30歲成千萬富翁 博客Starman創富上位方程式
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GS(14)@2017-07-03 03:10:542017-06-21 NM
30歲出頭已晉身千萬富翁的Starman，透過投資債券及房託股致富，又涉足工廈和農地買賣，最近更跳出香港，在馬來西亞、澳洲和柬埔寨經營生意。Starman早前出書，講述自己投資理念，「我想講自己的理念，投資工具（如債券及REITs）可被取代，但理念不能被取代。」
這位年輕創富者寄語年輕人，及早規劃人生，尤其是畢業後第一個10年，定下賺取第一桶金、100萬元的目標，「視線被一幢幢樓遮住」並不值得，及早規劃讓人生下一個10年有更大選擇。
Starman年屆30歲便晉身千萬富翁，iM去年曾報道他的傳奇故事。有誰想到他中五會考失利，全靠重讀發奮，以優異成績入讀大學經濟及金融系。畢業後Starman進入大型金融機構，任企業融資，期間累積創業資本和營商人脈。2012年，Starman與朋友夾份成立投資公司，最先購入的項目是一整層葵涌工廈，進行大翻新後，再把單位分契拆售，項目短短半年已賺了逾一倍回報。此後3年公司「照辦煮碗」完成了20個項目，遍及荃灣、葵涌、荔枝角及紅磡，賺五成至一倍不等。
後來Starman將概念引入新界農地及倉地，先購入平價農地，然後翻新成有機農莊，再分間至數百呎至千呎轉售，回報達1倍至3倍；他又買入接近邊境的倉地，興建有蓋倉庫，吸引國內外企業租用。Starman近年更把生意拓展到海外，在馬來西亞新山收購了一間建材廠，眼見當地樓盤發展正如火如荼，故其建材廠近水樓台，生意源源不絕；又在澳洲開展地產項目。最新則看中「一帶一路」的商機，到柬埔寨開展食品貿易生意。
生意背後，Starman建立了一個「債券+REITs（房地產信託）」的投資組合，每月營造穩定現金流，目前組合每月產出6位數字的被動收入，養妻活兒，讓自己無後顧之憂地創業，今年32歲已有過千萬身家和持續增長的生意，可謂人生贏家。Starman早前出書，講述自己投資理念，多次登上暢銷書榜首位，出版短短兩周已加印第二版，現時更出到第三版。「我想講自己的理念，投資工具（如債券及REITs）可被取代，但理念不能被取代。」
第一式：人生規劃要趁早
張愛玲說過「成名要趁早」，Starman則認為人生規劃要趁早。除了少數富二代，相信大部分沒有父幹的年輕人，難以贏在起跑線，因此他認為年輕人要盡早利用時間去儲蓄資本，而投資回報不外乎3個元素：「回報率x時間x本金」，「沒有本金，回報再高也是零。沒有時間則不能創造財富，三者缺一不可。年輕人最大問題是有時間但沒有本金，所以要做好規劃！」
他建議年輕人將人生分為3個10年，第一個10年是22至32歲、即大學畢業後首個10年，由選擇工作、努力工作或學習、進修、升遷、轉工，到適婚年齡組織家庭、置業、結婚生小孩等等，是忙碌和充實的10年。若第一個10年已妥善規劃，累積到第一個100萬元，加上過程中累積的人脈、工作經驗、專業知識等，到了第二個10年，即32至42歲，人生的黃金時代可有更多選擇。
因此，最重要是人生第一個10年要定下目標、儲蓄資本。然而不少年輕人抱怨上車難，「哪有錢」累積到100萬元？Starman坦言不少年輕人「視綫被一幢幢樓遮住」，即使現時買不到樓，也不能荒廢投資機會，以及累積工作經驗，及早規劃才能打破「窮忙族」宿命。
Starman讀大學已規劃人生第一個10年，定下從商的目標。他2007年大學畢業後進入大型金融機構，擔任企業融資工作，過了幾年天昏地暗的打工生涯，經常忙著中港兩邊走，但可乘工作之便，為日後做生意鋪路。一來這工作夠忙，沒時間消費，可讓他儲到豐厚的創業資本。同時，企業融資工作勝在機會多，可建立了不少國內外人脈。尤其是金融海嘯後中國企業紛紛「走出去」投資海外，Starman當時接觸了很多民企老闆，當面向他們請教做生意之道。他發現成功白手興家的老闆，往往也是贏在思維，到了市場機遇來臨便迅速把握。
第二式：擺脫窮中產思維
累積工作經驗再辭工創業，未必人人適合，但建立理財投資的思維，卻人人受用。「這是通識，每人也要識，只要有消費的人便要理財，不是專業人士才能理。要有理財Mindset，提升財商便可以開始走出老鼠圈。」
Starman眼見不少人陷入「人生老鼠圈」，「每天工作8小時後，不能放工要鬥OT，久而久之沒有時間給自己，也沒時間處理財務，要繼續打工。」從此墮入中產貧窮的循環。
想擺脫中產貧窮，要認清自己的消費模式，不應作出超出自己能力的消費，開支愈高，愈難做到財務自由。然後要改變個人投資思維，「如果你買一些『等升』的資產，你計不到數，因為這不是收入來源，這只是One Off Gain。收入來源應該有持續性，像每月薪金或每半年派一次的股息。」Starman因此鍾愛債券和REITs，因為這是「有數得計」的投資，即會持續定期地產生現金流。
累積這類資產時，收入來源更廣，「當收入擴闊了，打破了單一收入來源（工作），便不用再怕你老闆。」他持續產生現金流的資產包括：穩定派息的股票、以一籃子租金收入為主的REITs、固定收益資產如定息企業債券、收租物業，以上資產的回報統統「有數得計」，屆時再利用收回來的利息分散投資其他具增長潛力，又穩定派息的資產，利用現金流和複利滾雪球。Starman相信，若大家能夠持之以恒，儲蓄「有數得計」的資產，32歲前儲到100萬元並非不可能。
第三式：投資贏在現金流
Starman認為，無論個人理財、做生意和投資，現金流也很重要。建立持續產生現金流的被動收入組合，可讓人生第二個10年無後顧之憂，尋找自己的藍海；也可在第三個10年（42歲起）着手計劃退休。
相信很多讀者也熟悉，財務自由是被動收入大於生活支出，每月有正現金流剩下，若每月也持續獲得正現金流，便是財務自由。原來這套現金流理論，放在房地產和生意皆通。
Starman以翻新工廈，再分契拆售起家，原本工廈單位因工業式微，1萬平方呎的呎租低至10元，但當改變用途，將工業變成商業用途，每呎租金躍升至40元，租值立即大幅提升，當租金（為業主帶來的現金流）倍增，物業估值、成交價格自然也跟着上揚。
Starman認為任何生意追本溯源也是現金流，一般散戶投資先看價格，只針對價格升跌，但生意人如他，會從源頭思考如何提升物業的現金流，最終提升價格。
他又認為若沒有財力做房地產生意，投資REITs也可應用這套現金流哲學，「讓上市公司代你收租。」他分析，本地REITs龍頭的領展（00823）的致勝之處也離不開現金流，認為「領展貴得有道理」，因它本身有持續收租的現金流，負債比率也不算高。領展更透過翻新商場，提升商舖租值，從而令商場估值上市，股價自然能夠提升。
料加息對REITs影響微
Starman建立了一個「債券+REITs」的組合，目前組合每月產出6位數字的被動收入。雖然債券持續派發固定利息，但缺點是到期時沒有資本增值。Starman會將債券利息，投資於優質REITs。這些REITs持有優質地段的收租物業，而且這些大集團在尋找具升值潛力、回報高、銀行融資及投資效益上也較有優勢，長遠可跟隨通脹，做到資本增值，債券和REITs可優劣互補。
美國聯儲局在7個月三度加息，REITs向來是息口敏感的資產，問到Starman何會擔心加息？「我相信美國不會大幅加息，因為現在不是加息周期，只是利率正常化。」他解釋，之前零息時代，美國聯儲局不能藉貨幣政策調控經濟，「利率零，即是廢了聯儲局貨幣政策的武功，以前格蘭斯班（Alan Greenspan）般有加有減才能調控經濟。」相反，若進入加息周期，即是美國經濟持續增長，有通脹才要加息控制。
他相信聯儲局現在只是將息口上調至正常水平，並未進入加息周期，故現時REITs受影響輕微。