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產品優還不夠 我們靠九萬張嘴搶回戰場


2013-03-25  TCW
 
 

 

一家四十二年的老公司,被新崛起的對手搶走江山,陷入連續三年虧損的困境,它如何能重新定義自己,找出新戰場?

葡萄王,就是這家老公司,自二○○八年至二○一二年來營收成長近倍、稅後淨利增加逾兩倍、股價漲了超過三倍,它是二○一二年台北股市表現最亮眼的明星之一。

走進桃園中壢的葡萄王總部,迎面看到的是老舊的大樓與辦公室裝潢。三年前,這家公司還停留在使用三‧五吋磁碟片、假單要人工手動填寫,一半的員工不用電子郵件,而且員工平均年齡比公司歷史還要老。它,究竟發生了怎樣的改變?

提到這家公司,很多人想到「come best」的康貝特口服提神飲料,還有曾引起風潮的奇檬子飲料廣告台詞「只要我喜歡,有什麼不可以」,高峰期還曾贊助業餘棒球隊、高爾夫球賽。

但這些都是塵封在上一個世紀的往事了。

今天,提起台灣的口服提神飲料,人們想到了蠻牛或白馬馬力夯,康貝特反而成了二線品牌,因為蠻牛的出現,過去以康貝特為主要獲利來源的葡萄王陷入了嚴重虧損,二○○○年甚至還發不出年終獎金,只好用兩瓶即將過期的靈芝王,代替年終獎金。

去年,葡萄王卻交出了獲利的新高,每股稅後盈餘(EPS)可望超越四元。葡萄王曾家第二代擔任執行副總經理的曾盛麟告訴我們,今年葡萄王發出的年終獎金最高可以發到二十個月,而且,今天康貝特只占整個葡萄王六%的營收。

轉型三管齊下,不見效反連虧三年

一邊談話,空氣中還瀰漫著靈芝、樟芝菌菇類發酵的味道,公司背後就是生技產品的發酵槽,葡萄王已經轉成為生技保健食品公司,成長與獲利來源是轉投資的直銷公司葡眾公司。去年,葡眾擠進了全台灣前四大的直銷公司,營收達到四十二億三千萬元、會員數突破九萬人,根據專業直銷媒體直銷世紀排名資料,是台灣本土最大直銷商,也讓葡萄王毛利率超過八成、淨利率高達二成六。

從生產口服提神飲料轉進生技保健食品,接著再轉投資直銷商,建構新通路,葡萄王就是靠重新定義自己,而浴火重生,但這條路一點都不簡單。

幾乎是同一時期,台灣跨入生技保健產品領域的企業很多,有統一、味全、中油、台糖、台鹽、永豐餘、金車、愛之味,就連台塑集團也成立長庚生技,這些企業規模有的遠勝葡萄王,也不乏有通路優勢者,而長庚生技更與來自大陸的天獅集團合作,跨足直銷。因此葡萄王轉型生技,再透過直銷通路來找出新戰場的模式,並非唯一。

更嚴重的是,葡萄王還曾面臨蠟燭三頭燒的問題。

其一,一九九七年,蠻牛大量的廣告曝光,搭配產品「加量不加價」的路線,讓他的父親葡萄王董事長曾水照悔恨當年輕忽了對手,讓蠻牛攻城略地大敗了康貝特,口服提神飲料霸主拱手讓人。

其次是,葡萄王在一九九一年,就已經開始嘗試轉型了,以學名藥起家的葡萄王早看到了生技保健食品的趨勢,成立生物工程中心,接著展開了大陸布局,投資了上海廠,準備在中國開拓康貝特的第二春。

其三,葡萄王還在一九九三年成立了直銷事業葡眾公司。簡單的說,新事業、新通路、新市場都同步展開了,該做的都做了,但一九九八年還是出現了連續三年虧損、營收往下掉的窘境。

重新定義自己很難,首先是本業口服提神飲料被對手搶走市場,其次是中國廠面臨競爭,市場開拓不如預期,陷入虧損噩夢,葡眾直銷市場發展也不如預期。

雖然葡萄王挖角了新竹食品工業發展研究所副研究員陳勁初,用外部人才,並在一九九七年,葡萄王推出靈芝王產品,相對同業一顆膠囊三十多元,葡萄王靈芝王喊出十元有找的低價,加上強力放送廣告,但大量廣告並沒化為實際銷售數字,好產品不一定就能賣錢,這是傳統製造業思維公司的弊病。

讓出部分股權,找直銷老將當股東

隔行如隔山,重新定義自己,轉到新戰場需要不同領域的人才。

曾盛麟說,在連續五年虧損五千多萬元之後,又遇到了蠻牛這個強勢對手的挑戰,葡萄王痛定思痛面對直銷事業葡眾,體悟發展新事業不能自己土法煉鋼。

一九九八年,葡眾重組找來六個外商直銷業的老將,以葡眾六大顧問的身分協助重新建立了葡眾的直銷體系、獎勵與銷售制度。生技保健食品需要體驗行銷,但現行廣告市場規定食品不能講療效,於是改走小眾之間口語相傳的傳播,中山大學直銷學術研發中心主任陳得發說,就發展生技保健食品而言,葡萄王選擇直銷通路,這是正確的決定。

但很多人不知道,還有一個最大的關鍵是,曾水照讓這六個人以入股的方式成為葡眾的大股東,葡萄王只占有六成的股權。也就是說,這六大顧問不僅是專業經理人,也是擁股權的大股東,葡眾的成敗跟這些專業經理人緊緊綁在一起,是讓直銷事業能夠迅速發展的原因之一。

代工發酵原料,成全台最大供應商

葡萄王創始股東家族之一,最近十年來重新買回股權當上董事的全球刷毛布大王──菁華工業董事長黃彥一說,重組葡眾強化直銷通路,是葡萄王能夠重生的關鍵決策。也就是說,大家都知道發展生技保健食品,應該善用直銷通路,但葡萄王是先讓利給專業經理人,回頭就能貢獻給葡萄王,今天,光葡眾就占了葡萄王八成左右的營收。

通路交給直銷體系,葡萄王則專注本業,它長期且緩慢的一步步把產能擴大,就以生技保健食品最重要的發酵槽來說,葡萄王是從一套設備五噸,接著投資十噸、二十噸、四十噸到五十噸,這樣一套套慢慢設立。曾盛麟說,每一次投資都是建立學習曲線達到最佳效益,接著才把產能擴大,長期下來建立了進入門檻。

反映在財報與獲利,一九九八年重組,到了二○○九年才爆發,中間是長達十一年的紮馬步,現在葡萄王發酵槽產能達二百七十五噸,是台灣主要乳酸菌、菇菌等原料發酵的最大供應商。

因為,這些發酵槽不僅是供應葡萄王自己使用,也替台灣其他生技保健品牌代工,客戶超過十家,原來台灣有許多乳酸菌是葡萄王代工的。堅持自己走產品垂直整合,自己研發自己生產。這一點讓曾盛麟相當自豪,他說,因為原料到成品都自我生產與掌握,二○一一年塑化劑事件完全沒有影響到葡萄王。

相較之下,當年塑化劑風波幾乎席捲台灣食品與生技保健業者,如統一集團、台塑集團的長庚生技,到國營事業中油等品牌都被波及。

通路、生技保健產品都扎下基礎,葡萄王的中國廠也設定停損,原本期待能在中國再創第二春,務實面對變成替其他品牌代工的代工廠,只要求工廠的產能能夠充分應用,達到自給自足、不虧損即可。未來,甚至不排除賣了中國廠。

三年來,葡萄王重新定義自己的腳步沒有停止。回到公司內部,由曾水照的兒子曾盛麟執行,他強制把請假系統改掉,請假只能上線,強迫老員工學習網路。曾盛麟說,剛開始連換影印機都會引起抱怨,因為老公司、老員工安於現狀、害怕改變,他也招募留學與外籍員工為打開國際市場做準備,員工數從一百七十人增加到二百三十人,平均年齡降到了三十五歲,這家老公司的改變仍在持續進行中。

雖說,蠻牛的出現,把葡萄王打到虧損累累,才讓這家老公司重新定義自己做出大改變,但今天看台灣面對這樣困境的老企業很多,卻找不到葡萄王敢這樣大膽改變自己的公司,因為,敢說要發展新產業、新通路的很多,但真正敢做,而且認真去做才是最難的。

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產品 優還 不夠 我們 靠九 九萬 張嘴 搶回 戰場
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說「不」的力量 拒當濫好人 搶回職場主導權

2015-11-16  TWM

當被老闆拗一堆不合理的工作、被客戶刁難、被同事推責任,你是否老是無奈配合與挨刀?懊悔自己沒有據理力爭?從職場贏家身上,看他們如何優雅「說不」,卻能在職場上越來越成功,學習職場十個「說不」的勇氣與技術,讓你如何越反骨、越能出頭天!

在職場上你是否害怕被討厭,而難以啟齒說「不」?

是畏懼工作飯碗因此不保?擔心職場上遭人孤立、暗算?還是害怕自己會因此犯錯,被人當成「魯蛇」?如果真的那麼害怕「Say No」,徹底當個職場「Yes Man」,是否就真能在職場平步青雲?

但職場的殘酷現實是:永遠不會說「不」的人,往往最容易被人看輕,更是所有吃力不討好工作的「垃圾集中處理廠」。

暢銷書《成熟大人的吵架技術》中更明白指出,這樣的人往往「工作累死也沒人同情」、「不懂爭取升官加薪」。嚴重的話,當不景氣降臨,公司決定裁員名單時,除了因為平日只有苦勞沒有功勞的平庸表現,也可能被上司認定「此人絕對不會有異議,一定會乖乖打包走人」,而被列為頭號「炮灰」。

即使好不容易靠著苦幹實幹當上小主管,卻因濫好人個性,對於總是在工作上愛擺爛、愛找藉口拖延工作進度的員工,或面對比自己年長的資深職員,礙於情面,不敢當面指正斥責,只因為你怕部屬與同事反彈。於是你的額頭上逐漸地被同事貼上一個「無能」的標籤。

若上述情境你心有戚戚焉,那麼代表你在職場上缺乏「說不」的勇氣。在《我說不,沒有對不起誰》一書中強調:「自己的價值要自己決定」的觀念,它是身為上班族的基本權利。

當我們越習慣受人操控就容易越沒自信,就越難用「Say No」強勢取得職場的主導權。

二十六歲以前,陳欣宜(化名)是一位不會說「不」的「好好小姐」,剛畢業在公關公司工作的前兩年,不論是老闆、上司、客戶提出的大小要求與疑難雜症,甚至連同事的活動支援、側錄,買便當跑腿都一手包、一肩扛。

於是,她辦公桌上的電腦螢幕周邊貼滿了「代辦事項」的便利貼,每天工作「嗡嗡翁」忙得昏天暗地,當時她天真地相信:只要什麼事都說「好」,都去做,就會有好人緣,總有一天一定會被上司賞識!

工作累趴、加薪沒她

只因便利貼女孩不懂「Say No」「我為公司做 這麼多,難道上司都看不見嗎?」這是陳欣宜當時瀕臨崩潰邊緣的內心吶喊,她任勞任怨答應上司的「全部」任務,但最後驗收成果時,卻往往得到一頓痛罵,因為 即使她答應的八件事最後辦好四件,但另一名同事懂得拒絕,僅答應老闆的三件事,但全部都做好,反而得到升遷加薪的機會。

「你明明多完成一件事,但老闆的感受卻是:你讓他失望四次!老闆內心說不定還犯嘀咕:還要找人收拾爛攤子,煩!」有亞洲職場人際溝通權威之稱的講師專家江緯辰,如此分析「便利貼女孩」在職場吃力不討好的窘境。

江緯辰分析,多數老闆都是急驚風,往往都是「這個快去做」「那個馬上要」「這個趕快去研究」,如果你沒適時「提醒」他「手上有很多他交辦的事,問他哪件事比較重要?讓他選」,那麼即使你因為事情超多,但只要「一件事」沒做好,就是大扣分。

被裁、低薪超苦悶

只因工程師不敢說「不懂」今年三十四歲、成大畢業的Jerry(化名)是上市科技公司的工程師,幾個月前他才離開做了六年的工作,離職時,他月薪三萬七千元,只比六年前剛進公司時多七千元,而同期進公司的同事薪資至少已經五萬元起跳。

因為不敢說「不懂」,不敢去嘗試,讓Jerry差點失去工作。

他說自己的第一任直屬上司雖聰明練達、心思細膩,卻喜歡冷嘲熱諷。幾次Jerry拿工作「直接問上司該怎麼做」時,就會被酸「怎麼這麼笨!」「這個也要我教!」「你真是國立大學畢業的嗎?」幾次之後,臉皮薄的Jerry每當工作遇到瓶頸,就開始放棄提問。

「有時他沒給答案,我就束手無策,停下來,也不想再去碰釘子,就擱著,先做別的,等他發現沒進度,又開始嫌我既不聰明又聽不懂人話……。」Jerry工作時常「卡關」的惡性循環,讓他徹底「黑掉」,上司還一度想把他裁掉。

迫於無奈, Jerry選擇內調換部門。他的第二任直屬上司,屬於暴躁型主管,情急時還會飆國罵,且嗓門之大,就算會議室的門都擋不住,雖然Jerry時常被罵到狗血淋頭,但他覺得這位口頭禪是:「工作可以不會,但不能不問!」的上司,至少還願意教他。

個性耿直的Jerry雖然學到些東西,但仍無法受到長官的拔擢。不過,周末出差、晚上加班他樣樣有份,轉調部門第三年,Jerry覺得自己應該有被加薪的 實力,但他「敢怒不敢問」,明明覺得加薪無望,卻還是缺乏向低薪說「不」的勇氣,導致前後工作六年還是只領三萬七千元,硬是比同資歷的同事矮一截。

學會說「不」

小資族也能職場大翻身

幸好,「便利貼女孩」陳欣宜在二十六歲時選擇短期充電一年,返台不久就進入上市大企業服務,她深受蘋果創辦人賈伯斯的一段話激勵:「人的時間有限,所以不 要浪費時間為別人而活,要勇敢地追隨你的心靈與直覺,才能知道你自己的真實想法,發揮自己的價值。」回國求職後,她積極擺脫便利貼女孩形象,一樣工作認 真,但學著優雅說「不」,重拾職場發言權,當上司給她的工作遠超出她能力時,她會說:「我沒把握,但我可以試著做」,不再照單全收說「好,我知道了」;同 事請她幫忙棘手公事想回絕,她會微笑回答:「等我把大老闆的事情完成,再幫你想想……。」面對客戶不合理的要求,她會安撫對方,並盡快提出其他替代參考方 案。

然而陳欣宜的升遷之路並非就此一帆風順,她說現在的上司為人細心,能力尚可,但防禦心很重,讓她明顯感受到主管怕她功高震主,還曾從外面找來更年長的經理來制衡她,所以她在「拒絕」這名上司時,總會多花點巧思。

「每次看他提出不太OK的點子時,我會先稱讚他的觀點好,然後再提出我想到的兩個方案讓他挑,等選定,再誇他的裁示英明。」陳欣宜說,幾次做出成績也建立了信賴感,她開始從比她資深的同事與「空降」經理中勝出,在這家公司中階主管普遍年齡偏高的企業文化裡,三十二歲被拔擢成資深經理,算是升遷快了。

怨嘆職涯不順的Jerry,終於在公司任職滿六年之際,決定「砍掉重練」,選擇跳槽到另一家科技公司,不但加薪六成,也更有生活品質。他坦承過去壓抑的職場經驗,的確讓他缺乏自信,即使自覺「薪資被低估」也遲遲不敢離開,他說其實自己應該更早一點走出來才對,離職前,主管予以加薪慰留時,Jerry一句「不了,謝謝你!」終於讓他一吐怨氣。

學「黑道式發怒」

年輕主管取回職場主導權

相較之下,曾任職高雄華園飯店的蘇慧芸就幸運多了,因在公司表現良好,年紀輕輕就被拔擢為企畫主管。

當時她年輕,個性溫順,那些資歷比她深、年紀比她大的下屬,很快就騎到她頭上,她總是不好意思拒絕下屬的工作推託,只好把一堆工作往自己身上攬,直到撐不住了,才開始學會改變。

「我以前總是極力討好下屬,常常會請喝飲料,送小禮物,想套好關係,也好做事,後來發現完全沒用!員工不守紀律,案子一再遲交,搞得我焦頭爛額……。」蘇慧芸說。

為了搶回職場主導權,她開始要求下屬交每周工作進度報表,「拒絕」再當「濫好人」主管,但個性使然,要她板起臉孔罵人真的很難,為了起嚇阻作用,甚至還需要「假裝發怒」。

《一流主管要學黑道式發怒絕技》一書提到「遇到比你資深、而且老用前輩姿態頂撞你的部屬,你需要的不是威嚴,而是演技,演一場戲,讓對方不敢再小看你的 戲。」例如,當你要求資深下屬在限定時間交結案報告屢勸不聽時,「故意拍一下桌子,讓大家見識一下你的怒氣」,往後屬下就會對你比較恭敬。

高明地「Say No」

更能讓對方覺得你「So Sweet」國外留學回國的Joyce今年二十六歲,目前是國際知名連鎖集團、台北W飯店力捧的時訊達人(W Insider),主要的工作內容之一,就是為房客與用餐客人提供客製化的專屬服務,或分享在地人才知道的旅遊推薦及私藏景點。

面對客人千奇百怪的要求,即使客戶得到的答案是「No」,也常常覺得「So Sweet」,給予她很高評價,才工作三年就被拔擢,月薪達六位數。對客戶說「不」的技術,她的訣竅是讓客戶感受到你對他的「用心」。

狀況一:歐洲客人想開觀光用潛艇去中國玩。但Joyce內心的OS:「有法令規定根本行不通」,但她的處理是:「我先試試幫你蒐集相關資料。」幫忙蒐集租船公司、可能的型號與報價,再出示文件告訴他這可能不合法,並用俏皮的口吻說:「這樣可能才開到台灣海峽就會被對岸炮擊喔?我們推薦你其他更酷的玩法好嗎?」逗得對方相當開心。

狀況二:新加坡客人吵著想買一對浣熊帶走。內心OS:帶保育動物出國怎麼可能?但她的處理是:找到飼養浣熊者、幫他查法規,報價一對要六萬元,出示申請表 格,說明「手續可能要花個一年半載」,讓他知難而退時,再安排他觀賞浣熊行程或送小禮物,顧客反而還很感謝他。

狀況三:暴走房客,抱怨房間沒人打掃不付當日房費。內心OS:明明是自己按到請勿打擾燈號,怎麼可能不收房錢!但只見她耐著性子,請客戶到 Woobar(飯店酒吧),先為他點一杯飲料緩和他的情緒,但絕不一直道歉,這樣代表理虧。先安撫、寒暄、聊對方感興趣的事,等他冷靜,再送飲料券、表明 下次回住有升等優惠,態度溫和而堅定地請他支付房價,對方也能欣然同意。

當然,有更多的職場贏家他們在還沒坐上大位前,也很有說「不」的氣度,他們有的優雅、有的強勢,但目的一樣,都是想取回職場主導權,他們在職場表現使命必達的背後,秉持著「有所為,有所不為」的堅持與勇氣。

聯廣董事長余湘,從基層的總機小姐做起,在上司與老闆眼中,雖然是善解人意的部屬,但遇到令她「不爽」的事,她不惜以辭職做代價,表達決心。

余湘勇敢說「不」

不為替代方案所動 成功捍衛職場主導權余湘回憶,在奧美媒體部門主管拔擢的競爭中,她自認業績與工作表現,都在其他兩位競爭者之上。但負責奧美亞洲業務的馬來西亞主管,卻升 任另一位同仁,於是在宣布「新任媒體總監不是余湘」的隔天,她就提出辭呈,當時她的直屬長官強力慰留,甚至寫了七頁的慰留信,包括加薪三成、新增福利、送 她出國學習??,但她統統婉拒。

余湘當時不斷告訴自己:「離開奧美不是我的挫敗,是奧美的損失。」她說:「人生或許很難避免遇到這種不公平對待,也很難改變,但我們可以決定不被這種不公 平擊敗。」七年後,她當時的上司回過頭來邀請余湘擔任傳立總經理的職位,「傳立」事實上就等於是奧美與智威湯遜媒體總監的合體,余湘得以揚眉吐氣,上演一 場「公主復仇記」。

余湘也堅持,下班後與應酬說「不」。她婉拒的方法包括:體質差不能去喝酒、已經排好上課活動、要回去照顧家人。她坦言:「久而久之,人家就不會約你,但你可以贏回很多私人時間,陪伴家人也好,充實自己的專業或儲蓄自己的健康都很好。」

三個「捫心自問」

衡量自己是否該適時拒絕

在練好職場說「不」的勇氣後,該如何拿捏職場說「不」的技術?曾任工商建研會會長、在兩岸三地專教職場人際溝通的專家康明淵博士指出,說「不」並非要你明白只說出「我不會」「我不要」「我討厭」的負面字眼。

著有《PQ定位商數——職場登峰完全攻略》、專教職場成功學的江緯辰認為,最高明的「拒絕」還得讓對方心悅誠服,所以當你曾經勇敢「說不」,卻被訓斥、被黑掉或有其他「不好」的下場,那麼代表你在說「不」前欠缺思考,或說的技巧不夠說服人心。

綜合專家的意見,可歸納出職場說「Say No」前,自我檢視的三個捫心自問:問題一:我是否有說「不」的優勢?

平日培養自己說「不」的自信,在工作上多累積專業、多做提案準備,檢視自己與上司、老闆及客戶的關係,建立自己的品牌風格,若才剛進公司三個月、或考績處於「留校察看」則該更為謹慎。

問題二:我是否有「拒絕」或「指正」這件事的必要?

接到指示時先別急著說「不」,最好思考箇中原委,先用「複誦句」確認,「嘗試句」緩衝,並進行思考「我會做?」或「我想做?」「對我的個人品牌有加分嗎?」如果答案是否定的,也可能因「不想把事情搞砸」的話就要思考「Say No」。

問題三:善用聽起來不像「拒絕」的說話技巧:雖然不同對象的「說不」技巧,因權力關係有所不同,但大致上,只要掌握先以肯定句回覆、再以可行替代法做說 明,再以「提問句」誘導對方說出你想要的結果,都比直接說「我不行」「我不會」「我不要」「我討厭」做開場來得好。

比方說,對方提出一個不切實際的企畫案時,你可以回答「這個點子不錯,但我有一個不成熟的想法,想提出來討論一下……。」或是「這個案子很有挑戰性,但我 只對部分有把握可以支援,某某先前很有經驗,可以請他支援或評估……。」或用「提問句」誘導對方做出決定,「這個看來有機會,但如果這樣做成本會提高二 成,這樣好嗎?」「其實,若你一開始對上頭交代的指令,你沒技巧式拒絕、開口說明難處的話,老實說,老闆這麼忙,還真不知道你受一肚子委屈了!」江緯辰分 析,職場上的誤會與委屈一半來自於員工「口不開」,另一半來自老闆的「耳不聽」,使得職場充滿著「幻想式衝突」。

提出有建設性方案

腦力激盪 帶領企業走向創新他指出,很多不了解職場遊戲規則的員工,往往忽略複誦老闆的話、進一步求證,定時報告,適時提出有建設性方案,而造成雙方「我以為他知 道」「他應該了解」「難道他不明白」等「幻想式期待」。一旦雙方期待落空造成嫌隙,進一步形成惡性循環。於是,員工不滿、績效不好,老闆也得不到好處,對公司也沒有正面助益。

被網友封為「翟神」、曾任谷歌工程師的和沛科技總經理翟本喬認為:「職場『Say No』的確很重要,但不要只鼓勵員工勇於說「不」,更要鼓勵老闆勉勵員工說「不」,更多的腦力激盪才能帶領企業更創新的發展。」如何從說「不」開始,累積 成企業成長的整面能量,值得所有上班族深思。

撰文 / 製作人.謝富旭 撰文.林心怡、黃家慧 研究員.洪依婷


力量 拒當 當濫 好人 搶回 職場 主導權 主導
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Apple Pay上線在即 近場支付能否搶回失去的“蛋糕”?

來源: http://www.yicai.com/news/2015/12/4731256.html

Apple Pay上線在即 近場支付能否搶回失去的“蛋糕”?

一財網 周艾琳 2015-12-27 20:29:00

早年,NFC支付便已經成熟,但由於當時涉及的產業鏈過長,涵蓋了銀行、銀聯、等多方主體,因此始終難以做到利益均分,反而給了掃碼支付搶占市場“蛋糕”的機會。

近期, 蘋果Apple Pay和銀聯宣布合作,首批合作銀行名單已在蘋果官網公布,其中包括中國農業銀行、中國銀行、廣州銀行、上海銀行、中國建設銀行、中國光大銀行、廣發銀行、興業銀行、中信銀行、招商銀行、中國民生銀行、中國工商銀行、平安銀行、中國郵政儲蓄銀行和浦發銀行,共計15家。用戶只要將iPhone靠近支持銀聯雲閃付的POS終端,同時將手指放在Touch ID上即可完成購物。

Apple Pay所涉及的核心技術便是近場通訊(NFC,Near Field Communication),該功能始於2003年,是由飛利浦、諾基亞和索尼共同開發,目前在手機上應用主要包括接觸通過、接觸支付、接觸連接、接觸瀏覽的4大發展方向。

早年,在支付寶、微信等掃碼支付大行其道之前,NFC支付便已經成熟,但由於當時涉及的產業鏈過長,涵蓋了銀行、銀聯、移動通訊商、手機制造商、技術(專利)提供商多方主體,因此始終難以做到利益均分,反而給了掃碼支付搶占市場“蛋糕”的機會。隨著中國銀聯攜手Apple Pay,NFC支付能否搶回這塊失去的“蛋糕”?

決定Apple Pay前景的三大要素

首先也是最重要的大前提,Apple Pay會受到央行等監管層的認可嗎?

東方證券銀行業首席分析師王劍認為,銀聯的主業是清算,例如銀行卡跨行支付是銀聯清算的業務來源,銀聯要保住銀行卡在支付領域中的核心地位。把支付業務留在銀行賬戶中,再由銀聯等清算機構承擔清算業務,這是目前依然維持的“支付-清算”二級體系的一種。該體系的好處在於監管機構通過銀行體系,實時掌握現金流情況,履行反洗錢職能,維護金融安全。

而二維碼支付基於支付公司的“虛擬賬戶”,監管掌控力下降,不利於履行反洗錢職能,維護金融安全。

其次,Apple Pay等NFC支付和掃碼支付的使用,便利性如何?只要對支付流程進行分析便可一目了然。

Apple Pay的NFC支付:收銀員輸入POS信息—按下iPhone的主頁鍵(無需真正解鎖手機)—靠近POS刷手機—輸入銀行卡密碼—完成。

二維碼支付:解鎖打開手機—打開支付APP(支付寶或微信等)—打開自己支付碼—被掃—輸入密碼(小額則免密碼)—完成。

上述對比之後可見,Apple Pay的付款流程其實更為簡便。此外,Apple Pay前期的設置也十分便利,主要包括以下幾個步驟:

打開在iPhone的“設置”應用,點擊“通用”一覽,找到“語言與地區”一欄,點擊進入,點擊地區一欄,選擇“美國”一欄。在完成上述操作後,返回主屏後打開Passbook應用,點擊其中的“設置Apple Pay”選項,點擊繼續,再點擊“添加新的信用卡或借記卡”中一欄,隨後采集銀行卡信息即可設置完成。

找到在支持的商店中,目前支持Apple Pay的設備包括iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple Watch。

此外,便利性雖好,但銀行卡信息的安全性更為重要。對此,Apple Pay有多少底氣?

對此,《第一財經日報》記者從多方業內人士處了解,其實,Apple Pay不會保存你的交易信息,因此無法通過這些交易對你進行追蹤。而最近的購物付款信息會保存在Wallet中,方便事後進行查看。另外,由於銀行卡不用在支付時取出,因此收銀員也不會看到你的姓名、卡號或安全代碼,這無異於多了一層隱私保護,有助保障信息安全。

要做到上述幾點,從技術角度來看,用戶在添加信用卡或借記卡時,實際的卡號既不存儲在設備上,也不存儲在Apple的服務器上。系統會分配一個唯一的Device Account Number設備賬號,對該賬號進行加密,並以安全的方式將其存儲在與裝在設備上的安全單元(Secure Element,簡稱“SE”)安全芯片中。

另外,王劍也指出,為了避免手機丟失以後導致SE中的銀行卡號等敏感信息泄漏,Apple Pay還搭載了Tokenization技術,將卡號等敏感信息轉換為隨機生成的一次性使用的虛擬代碼,即Token,支付時由雲端下發至手機(也可提前預存幾個Token在手機中,這樣支付時手機可不聯網),手機再向POS機傳送Token,POS機將Token傳回雲端,完成驗證後實現付款。而且,Token僅能在該筆交易中一次性使用(一次一密),有效期極短,即使被破解盜走,其他場景中也無法使用。

NFC支付短期阻力仍存

盡管Apple Pay的前景光明,但對於中國銀聯NFC支付這一模式本身而言,短期而言仍存在一定阻力。

最主要的原因在於——NFC支付一度輸給掃碼支付的市場份額並非一朝一夕能搶回來的。

起初,支付涉及的SE裝在移動通訊商的SIM卡中,NFC控制器和天線則裝在手機中,再加上其他有關技術,整個過程涉及到銀行、銀聯、移動通訊商、手機制造商、技術(專利)提供商多方主體。因此各方利益難以平衡,耽誤了NFC的推進時間,這也是掃碼支付發力搶占市場份額的黃金時期。時至今日,微信、支付寶等已經在各大商鋪和便利店鋪開,切換使用習慣需要時間。

近期,易觀智庫也指出NFC的幾個短板。首先,中國銀聯NFC支付的終端設備鏈條不夠完善。中國銀聯的“雲閃付”需要具有NFC功能的手機和一臺具有“閃付”標識的POS機來完成。但事實上,全國目前NFC手機終端整體占比只有25%,銀聯全國1000多萬臺POS終端中,“閃付”終端也僅有300萬臺。

另一方面,可以且願意使用中國銀聯NFC支付的用戶較少。微信支付季度活躍人數1.5億人次,支付寶季度活躍人數有1.9億人次,而可以使用NFC功能的手機終端較少,季度活躍用戶數就更少了。

此外,中國銀聯NFC支付本次與蘋果合作使銀聯獲得一定的使用渠道,但是移動支付市場近年的快速增長離不開支付寶及微信支付的大力補貼推廣,因此對於目前的中國銀聯來說,如何將支付寶和微信支付的用戶轉化成銀聯的用戶,以及如何培養現金和刷卡用戶選擇NFC支付,則是擺在面前的一道難題。

不可忽視的是,商業場景對支付業務而言十分關鍵,而在這方面掃碼支付更勝一籌。王劍指出,二維碼主要優勢是O2O應用,因其連接互聯網,可以結合身份識別、優惠推廣、交易數據等內容,作為線上線下應用入口,依然有其應用空間。比如優惠推廣上,不但力度較大,而且有“通用積分”的先天優勢,即商戶與支付公司談好優惠活動,則支付APP背後不管綁定什麽信用卡,只要使用該支付APP支付,均可享受優惠。

相較之下,手機銀行APP中也能自動嵌入優惠推廣服務(銀行APP根據POS機傳過來的商戶信息,自動優惠,省去我們打開手機找優惠券的煩惱),但這是該銀行和商戶單獨的優惠活動,不是“通用積分”,多家銀行各自為主,如果某商戶只針對少數銀行有優惠活動,那麽對不持有該行銀行卡的用戶而言則吸引力大減。

編輯:林潔琛

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Apple Pay 上線 在即 近場 支付 能否 搶回 失去 蛋糕
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未驗DNA 由墨西哥強搶回國美婦認錯失散女 國際刑警救錯人

1 : GS(14)@2015-04-24 08:42:45

■警員強行捉走阿朗德拉,把她塞入車裏。



片中的她披頭散髮,一邊奮力掙扎,一邊聲嘶力竭地抗議,但敵不過兩個大人的力量,終於被塞入車裏,被迫離開父母。這名墨西哥少女不是遭歹徒綁架,更不是犯法被捕,卻是遭一名美國婦人點錯相,誤當成是失散八年的女兒,國際刑警應要求協調「拯救」行動,但少女被送到美國後做親子鑑定,卻證實天大誤會。


這段「暴力搶女」影片,上周在網上瘋傳後,迅速引起墨西哥人關注。事件主角14歲的阿朗德拉(Alondra Luna Nunez),是個平凡中學生,跟家人住在墨西哥中部城市瓜納華托。上周四,她好端端的在學校上課,突然有聯邦探員到校,指她的父母另有其人,而且不由分說就把她捉走。


■阿朗德拉前天從美國返墨西哥後,舉行記者會笑談被擄到美國一事。美聯社

反抗無果 法官不信真父母

她又驚又怒,但反抗無果,被探員塞入汽車,車裏正正就坐着自認是她「生母」的婦人。阿朗德拉掙扎着激動尖叫:「我不是你女兒!」該名婦人隨後下車。阿朗德拉同時向無力阻止只能拍下情況的父親呼救,他勉力安慰:「阿女,我們會有其他辦法的!」但家人的抗議根本不被理會,阿朗德拉當日被送到毗鄰米卻肯州的法院。在庭上,阿朗德拉的父親盧納(Gustavo Luna)與聲稱是女童生母的加西亞(Dorotea Garcia)都呈上各自女兒的出生證明書,盧納更出示女兒受洗文件和家庭照等,但法官不由分說就聽信加西亞的片面之辭。雖然阿朗德拉要求進行脫氧核糖核酸(DNA)鑑定,但法官未有批准。於是加西亞在國際刑警協助下,將阿朗德拉帶到美國德州。阿朗德拉幾乎就此被迫與父母分離,幸好當日她被「打救」的影片,引起極大迴響,墨西哥外交部介入,下令做DNA化驗,前天有結果,證明阿朗德拉與加西亞半絲關係都沒有。阿朗德拉隨即獲安排回國,與家人團聚,結束長達一星期的無妄之災。


■加西亞女兒(上)失蹤時只有4歲,跟阿朗德拉(下)同名。


事件令人質疑墨西哥當局處理這類個案是否有既定程序,尤其是何以毋須做DNA化驗就將涉案的兒童送走。當日拒絕做DNA化驗的法官事後辯稱:「我的責任是決定孩子去向……調查並非我的職責。」暫時未知阿朗德拉為何會被加西亞誤認為女兒。墨西哥外交部指,早在2007年已接獲美方通知,得悉加西亞報稱女兒被生父擄往墨西哥;上月當局再接通知,指加西亞找到女兒,因此採取行動。據悉加西亞指阿朗德拉鼻樑的疤痕,與失散的女兒一致。但阿朗德拉說,加西亞女兒的疤痕在眉頭,位置不同,「可是法官一口咬定『就是她』」。盧納亦指,女兒有些殘障,半邊身活動不自如,加西亞理應一看就知不是自己的女兒。另外,國際刑警是應何方要求介入,亦是個謎。有報道指是美方找國際刑警幫忙,亦有指是墨西哥法官提出。美國國務院發言人只說,美國官員鼓勵有關方面「透過適當的政府渠道及時處理該宗個案」。


■阿朗德拉回家後與母親相擁而泣。

返墨沒懷恨 祝福尋回女兒

阿朗德拉能夠回到真正的家已經很開心,對加西亞並無懷恨。她回國前,加西亞和家人都向她道歉,而回國後兩人也通過電話,「她請我原諒她對我們所做的一切」。阿朗德拉祝福對方早日尋回女兒。美聯社/法新社





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