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【創業者說】挖財創始人全云峰:屌絲也能當「財主」!

http://www.iheima.com/archives/55866.html

在顛覆了多個傳統行業之後,互聯網果斷把觸角伸向了金融和理財。為咩?全中國有13億人,一個人一塊錢就是13億。雖然說作為勞動力的人口紅利已經不存在,但是龐大的人口基數和不斷增長的人均財富確實給金融理財提供了非常大的市場機遇和空間。互聯網金融的誕生以及日常生活中煩人的投資顧問的電話就足以說明這個市場足夠有吸引力。說起理財,黑馬哥表示壓力很大,從來都是覺得這倆字跟自個兒沒多大關係,直到一個理財應用出現在朋友圈。

找靈感、挖黑馬、評熱點、抄本質-這裡是黑馬通訊社!一年之內連續獲得IDG資本和鼎暉資本的投資,挖財的信心簡直爆棚。

「挖財的誕生很偶然。這個產品的最初想法,來自我自己的實際生活需要。2009年,我還是一名程序員,在和女朋友(現在已是孩子媽)談戀愛時,2人偶爾會因為錢花哪兒去了而拌嘴。所以我們想到了記賬。彼時雖然有筆和紙的傳統記賬方式,但不便彙總;雖然有電腦上的記賬工具,但不便攜帶。於是我想到開發一個可以在手機上使用的記賬應用,於是,挖財就這樣誕生了。」

看來理財不是有錢人的專屬,屌絲也可以談理財,當財主。

「無論是發生消費時還是發生收入時,你可以隨時隨地拿出手機進行個人財務管理,這種大眾化、碎片式的產品使用才真正體現了移動互聯網的特點。」

面對市場上越來越多的競爭產品,全云峰說:「挖財是國內最早的移動互聯網領域的個人記賬理財應用的提供者,從最初的記賬工具,到如今的理財平台,挖財一直走在創新的路上。如今,「挖財」已有5000萬國內外華人用戶。無論是過去實現的70多項業內首創功能,還是今年在互聯網金融領域的探索,挖財的財寶們始終希望能幫助更多老百姓管好錢、理好財。團隊在技術創新上有相當多的優勢。之前有做過一個不完全統計,挖財在業內有60多項首創功能,其中近半數被後來者模仿和抄襲。除了創新的團隊,挖財現有的產品和服務,包括「挖財記賬理財」、「挖財信用卡管家」、「挖財論壇」,都是挖財的核心優勢。此外,挖財的用戶也是我們的財富,我們稱用戶為「財主」。 一些「財主」從2009年一直陪伴挖財走到現在,讓我們非常感動。」

對於創業這件事兒,全云峰也是感慨良多。

「創業是一場未知的登山,很多因素決定你是否能最後到達峰頂。團隊的融合,方向的確定,外界的誘惑,資本的支持,市場的風向,都是創業者可能面對的問題。挖財在創業發展的過程中,也遇到了不少問題,比如確定持續的發展方向,比如抵禦外界的誘惑等。解決這些問題,我們一個很重要的原則是不忘初心,那就是始終堅持從幫助老百姓管好錢入手,堅持為用戶的個人財務管理服務。」

「移動互聯網的時代已經來臨。我個人一直認為,人們的健康、時間、財富這三項管理,都可以通過移動應用得到較大的改善。就目前情況來看,除了遊戲類應用在「野蠻管理」人們的時間、社交類應用在「過度消耗」人們的時間外,健康管理、財富管理類的應用,都還處於發展初期。互聯網金融今年為何大熱?拋開企業服務這一塊,個人服務這一塊,很大原因就是個人財富管理受到越來越多人的關注,互聯網理財正成為一種新的理財方式。對「挖財」來說,如何快速地發展互聯網理財服務,更好地貼近移動互聯網時代用戶的理財需求,是我們要持續努力的方向。」

對於互聯網金融為創業者帶來了極大的發展機會和空間這種觀點,黑馬哥非常贊同,但是,創業者要搞清楚一點,互聯網產品除了累積用戶量,最大的挑戰是找到屬於自己的盈利模式。單純的記賬不會產生交易和購買,挖財也不能靠融資來生存,未來還有很長的路要走。

創業者 創業 挖財 創始人 創始 雲峰 屌絲 絲也 也能 能當 財主
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【挖財財友分享】一位銀行從業人員的理財探討與反思 挖財君

來源: http://xueqiu.com/8606183498/32722636

1.理財理論
 
  其實關於個人理財,我理解最簡單的就是三個維度。收益,流動性,風險。掌握了這三個維度,你就能選擇到好的理財方式,簡單的講,就是你要明白你對這三個維度的需求到底是什麽,比如預期收益是多少,流動性要求怎麽樣,相對風險承受能力和絕對風險承受能力怎麽樣等。否則要推薦一個包打天下的理財方式都是紙上談兵。

2.三個維度的分析

  收益,流動性,風險我們一個一個來看。

  大家最關心的肯定是收益,是賺的還是賠的,是多是少,一般理財都希望賺錢的對吧,有輸有贏的那就是投資了,當然投資也算理財的一種。不羅嗦了,單刀直入,直接看老百姓能夠實際操作的。

  (1)存款:銀行基本業務,每天櫃面上操作最多的四個交易之一,先說定期吧,現在存定期的人越來越少了,收益一般,期限也不算很靈活,貴在簡便,也不需要做風險評測什麽的。然後存款還有通知存款,好像是1.48%的利率吧,提前1天或7天通知。活期存款的話收益大銀行0.38%,小銀行0.385%,流動性這個肯定最好了,取現金的話櫃面取款10萬以上要預約的,一般櫃員尾箱多的時候100萬,少的時候十幾萬的,你運氣不好還得等幾個小時從金庫調錢過來。atm單筆5000,每天20000吧,每個銀行還不一樣。轉賬的話,同行轉賬隨意了,反正就是個後臺數據庫里的數字,跨行麽看同城還是異地,有可能有時間差,不同銀行不一樣,運氣不好第二天到賬。流動性肯定最好了。存款保險制度暫時還不會出,所以風險可以算沒有吧。

  (2)理財產品:就是個銀行資產負責表的數字遊戲,對老百姓來說,收益麽大銀行基本在5%左右,小銀行麽5.7%左右,具體的不同銀行不一樣,5萬起投資。

  流動性方面,有的理財是可以贖回的,你可以找那些可以贖回的增加流動性,看你的流動性需求了。風險挑中低的,信譽好的銀行買,會好很多。

  (3)債券:這個銀行也不定期會賣的,比定存高一點,收益平均一下麽4.5%吧,流動性不算特別好,但有些國債可以買賣。這就牽涉到債券套利了,不是一般老百姓搞的來的,風險麽國家不倒就沒風險。

  (4)基金和股票:這個銀行櫃面可以開銀證賬戶,也算吸引客戶了,簡單說說13年的情況吧。13年賺錢的債券基金還是不少的,大概有個70%吧,收益率平均10%,當然也有虧錢的,股票基金大概30%賺錢的,收益率平均15%,炒股票麽,就具體看個人了。

  (5)外匯與黃金:外匯去年有條件關註一下日元和澳元,有條件做一些,還是可以達到20%以上的收益的,而且追漲殺跌就行,因為走勢十分明顯嘛,稍微懂點就可以看得出來,今年不好說。黃金麽,只建議買實物黃金,買了送人或防身用。來銀行做紙黃金需要專業知識滴,不適合老百姓。

  (6)風險投資:P2P貸款、網賺平臺、比特幣、什麽變種傳銷這種我都歸為風險投資。。。收益很高,這個收益高是基於不要動腦筋的,不像炒股票還需要不停的關註。P2P低的13%,高的20%都有,網賺平臺我看到過年化112%的。也許一個月兩個月給你賺到了,要是卷款潛逃可是血本無歸的。所以只建議用零花錢投,否則,還是算了吧。

3.我的心得和配置建議

  我的心得:放平心態,找到適合自己的收益、流動性、風險的三維平衡點。

  這個太重要了,現代人都太浮躁了,很多人都在爭論余額寶怎麽收益降了什麽的。其實要高的絕對收益首先要有高本金啊,假設我只有1000元,我年化50%的理財,我也就賺500塊一年,一天1塊5,人家100萬,5%的年化,就有5萬,1天150塊。所以不要去羨慕別人的高收益,找到適合自己的收益、流動性、風險的三維平衡點最重要。

  1萬以下:如果很在乎錢的,扔余額寶吧,買東西什麽的都方便。如果不在乎這筆錢的扔高收益的網賺平臺或p2p,卷款潛逃了也無所謂。

  1萬到5萬:不想動腦筋的還是余額寶、理財通、華夏、匯添富四選一吧,想動腦筋的可以10%現金,40%各種寶,20%買個債券,15%買個股票或基金,15%投網賺平臺或p2p。

  5萬到20萬:這個時候除了以上介紹的配置比例,可以考慮銀行的理財了。可以辦一些入門的金卡,包括信用卡下卡也會額度高一些。以後就不用排隊了。另外,一些高風險的可以投一些了。而且買一些銀行的理財以後辦房貸車貸都方便,會優先考慮的,優先放款的。

4.對銀行業的反思與總結

  由於在總行工作的關系,我可以站在全局的角度看銀行業的發展,不會局限於具體業務。簡單說說銀行吧,銀行的主要利潤來源是三塊:息差、利差、費差。息差就是低存高貸,利差就是票據買賣,費差就是中間業務。

  大家一直說銀行是躺著掙錢的,其實完全不是,銀行的利潤來源於他承受的風險,萬一一筆10個億的貸款收不回來怎麽辦,所以銀行賺的是“風險錢”,和勞動人民賺的“辛苦錢”是一個意思的。

  其實中國銀行業的問題是貸款利率太高了,國外的存款利率和國內差不多,但是對公貸款只有4%這樣,中國基本是9%以上,這就造成了中國實體經濟的發展很不好。事實上造成了中國銀行業的暴利,但這些錢不會到我們這些銀行員工的手里的,都是到了那些綁架金融,掏空金融的權貴手里的。

  最後,說一說網上購買理財產品可以操作的實戰經驗

  (1)存款,挑個離家近,網點多,人少的。

  (2)理財,辦個網銀買就可以了,每周去幾個看得上眼的銀行主頁瞄一遍即可。

  (3)債券,企業債挑3A級的買。其實原則就是買一些快到期的等待到期兌付,或者想股票一樣的做波段。

  (4)股票和基金。股票太複雜暫且不論。基金看基金經理還有公司怎麽樣,結構配比。可以股票型挑一個,QDII的挑一個,指數跟蹤型的挑一個,債券型的挑一個。

  (5)外匯黃金,有條件的在家里存點美元和金條。硬貨。至少不會像股票一樣血本無歸。比如銀行的熊貓金幣,或者直接投資金條,買著放櫥窗里當裝飾品也很好。

  (6)風險投資。最近很火的網貸。

  其他還有很多理財方式的,集郵,集幣,現在一套第一版人民幣要100萬啦。。。什麽津巴布韋幣什麽的,都很好玩,而且可以增值的。

  每個人知道的都有局限性,我知道的基本是這樣的情況,分享出來希望和大家一起討論。(挖財財主:qq_海納百川_005)
@財是理出來的 @方舟88
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挖財收購卡窗推信用保鏢,殺入信用管理市場

來源: http://www.iheima.com/news/2015/0826/151690.shtml

8月26日,挖財宣布已完成對老牌信用卡社區信用卡之窗(下稱“卡窗”)的全資收購。卡窗創辦於1998年,聚集了國內最早一批對信用感興趣,也樂於傳播信用知識的人。

這是挖財完成B輪1.3億美元後的首筆收購。挖財總裁顧晨煒表示,挖財希望借助卡窗優秀的信用卡服務能力和數據沈澱,從老百姓普及度較高的信用產品信用卡入手,幫助老百姓立信、護信。同時,挖財大數據與卡窗資源推出了信用保鏢和新版信用卡管家。

挖財將在全系列產品里整合提供“信用保鏢”等金融服務。同步推出新版APP挖財信用卡管家,深入布局個人信用領域,進一步完善其資產管家的戰略布局。

也就是說,用戶把賬單交給挖財錢管家並購買“信用保鏢”理財產品,可以在享受6%年化收益的同時,由挖財來幫你管理資產周轉,代還信用卡、房貸等債務。這是中國互聯網金融界第一家將管錢、理財、信用等整合的產品創新。

顧晨煒表示,信用是未來每個人最重要的資產,挖財的目標是做好老百姓的資產管家,自然要幫助用戶把最重要的這一塊資產管好。“只有先把信用管好,才有可能說資產管好了。”

“現在很多人還沒有認識到這一資產的重要性,不少人甚至還沒有信用記錄,第一步挖財要幫助主流人群樹立信用觀念、從0開始建立信用、保持良好的信用,這是挖財對當前信用管理用戶需求的判斷,”挖財信用管理部總經理高競表示,挖財會著重利用在記賬、管錢、理財、信貸等積累的數據,幫“白戶”(即沒有任何信用記錄的人)建立第一筆信用,並在信用保鏢中為用戶提供一站式信用管理服務。

財經作家吳曉波曾表示,信用是一個人唯一要保全的財產。資產是當下財產的匯集,信用代表了未來的財富潛力。

某種意義上,信用一定是未來最重要的資產。與巨頭進入個人信用領域的切入點不同,挖財選擇的是立信。“征信是收集信用數據用以開發,立信則是管理和增強信用。現在多數中國人面臨的最大問題還不是怎麽把信用變成財富,而是很容易由於不小心留下信用汙點影響財產管理,甚至是根本沒有信用記錄。挖財希望從立信的角度,幫用戶解決這些問題,向個人信用更細分、更縱深的領域深挖。”高競說。

版權聲明:本文作者崔婧,文章為原創,i黑馬版權所有,如需轉載請聯系微信號zzyyanan。未經授權,轉載必究。

挖財 收購 卡窗 窗推 信用 保鏢 殺入 管理 市場
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挖財收購卡窗推信用保鏢,殺入信用管理市場

來源: http://www.iheima.com/news/2015/0826/151690.shtml

8月26日,挖財宣布已完成對老牌信用卡社區信用卡之窗(下稱“卡窗”)的全資收購。卡窗創辦於1998年,聚集了國內最早一批對信用感興趣,也樂於傳播信用知識的人。

這是挖財完成B輪1.3億美元後的首筆收購。挖財總裁顧晨煒表示,挖財希望借助卡窗優秀的信用卡服務能力和數據沈澱,從老百姓普及度較高的信用產品信用卡入手,幫助老百姓立信、護信。同時,挖財大數據與卡窗資源推出了信用保鏢和新版信用卡管家。

挖財將在全系列產品里整合提供“信用保鏢”等金融服務。同步推出新版APP挖財信用卡管家,深入布局個人信用領域,進一步完善其資產管家的戰略布局。

也就是說,用戶把賬單交給挖財錢管家並購買“信用保鏢”理財產品,可以在享受6%年化收益的同時,由挖財來幫你管理資產周轉,代還信用卡、房貸等債務。這是中國互聯網金融界第一家將管錢、理財、信用等整合的產品創新。

顧晨煒表示,信用是未來每個人最重要的資產,挖財的目標是做好老百姓的資產管家,自然要幫助用戶把最重要的這一塊資產管好。“只有先把信用管好,才有可能說資產管好了。”

“現在很多人還沒有認識到這一資產的重要性,不少人甚至還沒有信用記錄,第一步挖財要幫助主流人群樹立信用觀念、從0開始建立信用、保持良好的信用,這是挖財對當前信用管理用戶需求的判斷,”挖財信用管理部總經理高競表示,挖財會著重利用在記賬、管錢、理財、信貸等積累的數據,幫“白戶”(即沒有任何信用記錄的人)建立第一筆信用,並在信用保鏢中為用戶提供一站式信用管理服務。

財經作家吳曉波曾表示,信用是一個人唯一要保全的財產。資產是當下財產的匯集,信用代表了未來的財富潛力。

某種意義上,信用一定是未來最重要的資產。與巨頭進入個人信用領域的切入點不同,挖財選擇的是立信。“征信是收集信用數據用以開發,立信則是管理和增強信用。現在多數中國人面臨的最大問題還不是怎麽把信用變成財富,而是很容易由於不小心留下信用汙點影響財產管理,甚至是根本沒有信用記錄。挖財希望從立信的角度,幫用戶解決這些問題,向個人信用更細分、更縱深的領域深挖。”高競說。

版權聲明:本文作者崔婧,文章為原創,i黑馬版權所有,如需轉載請聯系微信號zzyyanan。未經授權,轉載必究。

挖財 收購 卡窗 窗推 信用 保鏢 殺入 管理 市場
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挖財獲國開金融領投4200萬美元戰略投資 未來將加大研發投入

據挖財微信公眾號15日消息,挖財已獲得國家開發銀行(以下簡稱“國開行”)的股權投資平臺國開金融有限責任公司(以下簡稱“國開金融”)領投的4200萬美元戰略投資。寬帶資本、新天域資本、啟明創投、匯橋資本集團等作為跟投機構參與了本輪投資。

挖財是中國最早成立的互聯網金融公司之一,目前已發展成為全方位綜合互聯網財富管理平臺。挖財於2009年6月在中國推出個人記賬工具“挖財記賬理財”,此後又逐步推出了挖財寶理財、挖財信用卡管家、錢管家、錢堂社區等產品。

目前,挖財已完整布局了個人財務管理、信用及負債管理、互聯網綜合理財、社區資訊等業務,致力於為用戶提供一站式的互聯網財富管理工具、信息及服務。挖財在過去八年各業務累計激活用戶數達1.6億,累計註冊用戶數超過4700萬,理財產品年交易額超過千億元。

挖財董事長兼CEO李治國表示:“一直以來,挖財都將實現‘智慧財富,人人可享’作為企業發展的使命。挖財從記賬起步,順應市場的金融服務升級需求,在過去八年逐步將業務擴展到財富管理的各個方面,讓更多的中國普通老百姓體驗到了金融科技帶來的便利,享受到了更加便捷優質的金融服務。國開行是中國金融業發展的重要引領者,與國開行和國開金融的合作將幫助挖財更好發揮互聯網技術與金融科技優勢,支持挖財業務更快發展,為用戶提供更好的互聯網理財產品,推動中國金融科技行業的發展。”

挖財總裁顧晨煒分享道:“近年來,大眾對金融理財的需求日益增長,而市場規模超過40萬億元的大眾階層的理財需求必然會通過‘互聯網+’的方式解決。金融科技的發展顯著提高了金融服務的效率和品質,使得向更多人提供更優質金融服務成為可能。挖財過去在理財工具、理財產品、信用管理、風險控制模型及大數據方面積累了豐富的經驗,未來還將推出更多適應中國市場的理財工具和產品,推動大眾財商教育,為普通百姓提供更好的財富管理服務。”

國開金融董事總經理張傑龍認為:“作為一家經營穩健並持續盈利的互聯網金融公司,挖財通過互聯網連接了社會資金與實體經濟,不僅讓資金更好地流入了實體經濟,也讓普通百姓有了更適合的理財渠道,為切實降低小微企業融資成本,有效提升居民財產性收入提供了成功經驗。這也與國開行致力於為更多小微企業和個人提供金融服務的普惠金融理念不謀而合。我們希望能與挖財分享國開行在金融領域積累的技術與經驗,以‘批發銀行+零售機構’模式在資產端和資金端與挖財開展緊密合作,共同促進金融與實體經濟的良性互動。”

關於挖財下一步的戰略發展,李治國表示,“挖財去年已經全面盈利,未來挖財會著力加大在研發上的投入。未來兩年內,挖財將投入不少於5億元人民幣,搭建從用戶端到後臺的全流程系統和數據體系,更好地成為金融科技的踐行者。截至目前,挖財已經和100多家金融機構,包括銀行、保險、券商、小貸公司、網貸機構等,建立起了深度合作關系。”

國開金融是國開行的綜合性戰略投資平臺,管理資產總額超過1500億元。依托於國開行的獨特資源和對行業的深刻理解,國開金融在小微金融、互聯網金融等領域尋求穩健的投資機會,支持了螞蟻金服、微眾銀行等優秀的互聯網金融企業。

截至目前,挖財的股東包括國開金融、IDG資本、鼎暉投資、啟明創投、寬帶資本、中金公司、新天域資本、匯橋資本等知名投資機構,累計融資額超過2億美元。

挖財 財獲 獲國 開金 融領 領投 4200 美元 戰略 投資 未來 加大 研發 投入
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挖財“變形記”:從瀕臨倒閉到融資超2億美元

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/0713/164118.shtml

挖財“變形記”:從瀕臨倒閉到融資超2億美元
創業家 創業家

挖財“變形記”:從瀕臨倒閉到融資超2億美元

一個工具APP的獨角獸之路。

來源 | 創業家(ID:chuangyejia) 

采訪 | 智曉鋒 王根旺

文 | 智曉鋒 

編輯| 劉建強 

到2013年,天使投資人李治國對挖財累計投資已達1000萬元。

但彼時這家成立4年,擁有40多人的初創公司依然捉襟見肘。挖財沒有任何收入,不敢投放廣告,不敢做活動,不敢招人。在一位高薪員工被“勸退”後,挖財的薪酬制度不再采取因人而異的方式,而是平均分配。

挖財時任CEO趙曉煒很長一段時間都在密集拜訪投資機構。投資人不看好這支團隊,以及他們的這款記賬工具。挖財的三位創始人都出自傳統軟件公司,沒有互聯網創業經驗,對於以投人為主的早期投資人而言,這支團隊沒有什麽閃光點。

在趙曉煒借錢維持一段時間後,挖財依舊停留在提升用戶記賬體驗上,找不到商業變現模式。陳軍(創業家&i黑馬註:挖財聯合創始人)一度感覺公司快要倒閉了。有一次,他回家後告訴妻子,“公司可能不行了”。他的妻子安慰他,“大不了就換份工作。”

陳軍對自己說,一定要堅持到關門的最後一刻。

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*挖財董事長兼CEO李治國

“跳進去”

作為挖財的天使投資人,李治國有一段時間也常去拜訪投資機構。他認可挖財的理由,就是老百姓的錢需要管理。他告訴VC,這很有價值,掙錢是早晚的事,比如可以嘗試提供一種更簡單易用且付費的方式。

在2010年蘋果推出iPhone 4前後,智能手機還處在普及階段,挖財的下載量也多是自然流量。與美國記賬用戶有報稅等剛性需求不同,中國用戶更多是嘗個新鮮。反映在數據上,每個月月初都是用戶下載記賬的高峰期,而每年都會有老用戶放棄記賬,選擇離開。挖財的下載量雖然已達4000萬,但月活用戶只有數百萬。

用戶黏性不高,還在不斷流失。面對VC指出的問題,李治國無可奈何。他只能不斷地這樣解釋:中國有13億人,只要有1%記賬就會有1300萬用戶。

那時還是IDG資本合夥人的李豐(創業家&i黑馬註:李豐現為峰瑞資本創始人)告訴李治國,挖財記賬的這些用戶不值多少錢,但卻可以利用這些用戶,因為互聯網金融的時代來了。李豐曾主導對宜信的投資。宜信成立時間較久,很早就開始布局線下業務,為那些無法享受傳統金融機構服務的用戶,提供借貸服務。

李治國意識到原來中國有那麽多人借不到錢,挖財的這些用戶也許可以轉化到互聯網金融。

李豐投資的一個前提是,李治國必須進來,否則,他感覺投資的風險有些大。

李治國是阿里的46號員工,曾主導設計B2B最重要的產品之一“誠信通”,之後離職創辦口碑網。在2008年被阿里收購前,口碑賬上還有阿里此前投資剩下的1000萬美元。意識到通過雅虎中國做搜索門戶已經很難實現,馬雲找到李治國,告訴他準備將二者結合起來的想法。

整合後,雅虎中國只為口碑網帶來100萬的日PV,與後者當時的總PV相差甚遠。事後,李治國常常反思口碑失敗的原因。雖然馬雲將不少精力放在口碑上,但阿里的戰略重心是淘寶和支付寶。有一段時間,李治國也自責,沒有努力爭取過口碑的自主權,有些過於被動。之後,在馬雲的建議下,他徹底離開一手創辦的公司,轉至參與籌建阿里雲計算公司,並擔任數據平臺部和服務運營部資深總監。

前兩年,O2O一度站在了風口,很多人對李治國說,你當年口碑賣的太早,錯失了一個多大的機會。他最遺憾的卻不是這件事,而是2010年離開阿里,做天使投資(創業家&i黑馬註:李治國於2011年同另外兩位合夥人創辦了阿米巴資本)時的經歷。

李治國曾投資快的等O2O項目。在外人看來,這樣的布局看起來還不錯,他卻感覺錯失不少機會。如果再來一次,他會把自己的錢全部押上,而不是小額分散投資,留一些本錢。包括口碑最早推出外賣業務時,他也沒有想到外賣這個市場竟然能夠發展到今天這樣的規模。

“一個人永遠不要停留在過去,一定要往遠處看,去想、去研究行業、產業這些東西。有可能你想得不是最遠的,但是想總比不想要好,然後不停地學習和反思。”李治國告訴創業家&i黑馬。

李治國最終選擇出任挖財CEO。

“變形”

為了給挖財註入金融基因,李治國第一時間想到的,是自己曾經投資過的信策數據——一家圍繞商業銀行零售業務提供咨詢和解決方案的公司。2013年10月,挖財對外宣布收購信策數據,信策創始人顧晨煒出任挖財總裁。

余額寶火了,陳軍等幾個人迅速組成“理財”業務團隊,推出類似的貨幣基金產品。初期代銷5只基金,向基金公司收取一定的費用。這支團隊只用了幾個月的時間,在2013年11月18日首屆“18理財日”前後,就將銷量做到了10億元。

到2014年,理財業務的發展之快已經超出李治國的想象。截至當年8月,成交突破100億元。

單是做代銷顯然不夠。挖財擁有幾乎是全賬戶、多種類資產的用戶數據,在很長一段時間里,顧晨煒的主要工作就是打通賬戶和資產渠道,把零散無章的流水表,變成一個能評判信用水平的資產負債表。在打通銀行等金融機構的資產賬戶後,借助真實的負債情況和現金流,挖財才能夠為用戶畫像。這項工作花了顧晨煒兩年時間。基於此,挖財正在嘗試為投資者提供“智能投顧”、“千人千面”的服務模式。

在挖財記賬、信用卡管家等原有軟件之外,挖財相繼推出“挖財寶”及“”挖財錢管家”等應用。想要記賬的用戶,可以下載“挖財記賬理財”;有些人不記賬,沖著高利息而來,可以下載“挖財寶”;那些有資產管理需求的用戶,則可以下載“挖財錢管家”。通過不同成本的產品,去滿足不同的需求,自然是一種吸引流量的方式。

“很多人現在做金融很直接,就做APP的推廣和下載。挖財的初衷是幫助老百姓管好錢,在有了記賬工具後,我們發現很多人記不下去。要讓它有金融屬性在里面,比如理財,是這樣讓用戶留下來的。”李治國認為,用戶除了使用工具管理現金流,還能滿足借錢和理財等訴求,並不違背挖財的初衷。隨著貨幣基金收益的下行,挖財的資產端逐漸豐富起來,陸續涵蓋了機構資產和消費金融等。

與此同時,挖財對外溝通的頻率也在逐漸加快。

2015年加入挖財後,王誌峰明顯感受到了這一變化。他此前曾就職於中國銀行和國務院辦公廳。作為挖財的戰略VP,去年一年,他一半的時間都在出差,飛行130多次,坐了二三十趟高鐵。過去這一周,王誌峰也一直在路上。

他先是飛到杭州,為挖財和浙江金融辦合辦的一場大型論壇做前期溝通,第二天又到重慶,為挖財在當地新業務的落地做準備。之後,他又飛回杭州,杭州金融辦想和挖財合作舉行一個聯歡“黨日活動”,身兼黨委書記的他也必須親自出面。後面的四天,飛行依然在繼續。

與監管機構保持密切溝通非常重要。比如挖財正在籌辦的這場金融論壇,就需要獲得浙江金融辦的支持。同樣的,在不同的地方開展新業務,王誌峰都要和當地的金融辦常打交道。

李治國把互聯網和傳統金融機構比喻成一條大河的兩端,“這幫互聯網人冒著輿論風險、政治風險,很辛苦地遊到河的半中央,甚至遊不動了,對面的人還在那招手,也不會跳下來拉你過去合作。”去年春節,他曾去美國考察了十幾家Fintech公司,印象深刻的是,幾乎銀行的每一條業務線都有創業公司在創新。只是美國的傳統金融機構較為發達,相對而言,創業的天花板較低。

在李治國看來,中國的傳統金融機構競爭並不充分,市場需求更大,互聯網金融整頓結束後,留下來的公司將有更多的機會。

大河兩端關系發生根本性變化的時間點就是這兩年。傳統金融機構開始跳下來,做類似互聯網金融公司所做的事。比如,一些銀行推出“校園貸”,開辦普惠金融業務,與互聯網金融公司的思路如出一轍。

有一些金融機構則願意和互聯網金融公司聯手。挖財曾經向一些信用卡中心推薦流量,但對方認為網上都是騙子,用戶量還少。到了去年下半年,形勢明顯改觀,王誌峰的行程是很好的說明。

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*挖財董事長兼CEO李治國

“小步叠代試錯”

如今,“挖財寶”所在的理財事業部已經是挖財的四大事業部之一,去年為投資者賺得11億元收益。除此之外,挖財還擁有信貸、管錢以及信用等事業部。

推出多業務線,意味著把原來一個大團隊打散。類似挖財寶這樣的業務之所以能夠獲得快速擴張,在陳軍看來,得益於挖財的強執行力。有了新想法,幾個人組成一支團隊先去小步叠代試錯;如果有不錯的商業模式,結合用戶反饋和相關數據,再決定是否要增加人手將其做大。

在股市較火時,挖財發現股民對資產管理頗為關心。2016年3月,股票類應用“挖財股神”一經推出就獲得大量下載。可是隨著股市下行,這款應用的獲客成本明顯上升。這就意味著,該業務得先放一放,等待下一個爆發的時間點。

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陳軍用“激情”來描述挖財的文化。挖財在招人時,特別關註對方是否有創業激情,並向其講述挖財的夢想以及未來。陳軍告訴創業家&i黑馬,新人必須認可挖財,只有懷著相同的夢想,“做老百姓的資產管家”這件事才能成。

2015年初次聯手手機QQ派發除夕紅包時,由於準備不充分,挖財寶的支付系統一度被沖垮。一些人自願加入到這個項目中,加班到半夜兩三點。

到2016年,挖財成立了一支20多人的春節手Q活動特別項目組,以“一場仗、一群人、一起打”為口號,李治國親自上陣。項目組成員會聚到監控室,每個人都看數據,有問題馬上解決。高峰期過後,大家一起吃年夜飯慶祝一番,再回家過年。

在既有業務之外,“要往遠處看,去想、去研究行業、產業”的李治國,成立了挖財研究院,聘請相關專家、博士後等,對內給出戰略研究,對外,服務於監管(制定政策)和老百姓(了解這個行業)等。

不過,讓老百姓了解這個行業、挖財成為“老百姓的資產管家”不是一件輕松的事。李治國說,提升民眾財商是必須做的功課,挖財為此做好了投入10年的準備。

李治國 變形 挖財
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挖財 變形記 變形 瀕臨 倒閉 融資 美元
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