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大阿哥已是巨無霸 左丁山

http://hk.apple.nextmedia.com/supplement/columnist/%E5%B7%A6%E4%B8%81%E5%B1%B1/art/20130621/18306029
史諾登走嚟香港爆料一事,愈來愈撲朔迷離,到目前為止,佢爆出嚟嘅所謂秘密,乃屬成年人可以想像得到嘅事,只有天真童子軍先至會驚呼大阿哥吼實你!你估英美民主國家就會尊重人民私隱,唔搞監控乎,佢地與中國之唯一分別,大概就係人民在電郵中批評政府而非付諸爆破行動,政府就唔會拉你而已,但如果啲反對派人士一有意參加競選,黑材料就會滿天飛咯,例如HP(惠普)總裁惠特曼女士以前做eBay總裁,聲譽甚佳,但去年年初,一話競選做加州州長,佢多年來僱用墨西哥非法移民做女傭一事,立即見報,真係唔遲唔早,政敵一早算好晒,顯然係佢嘅平時生活資料已盡在監控機構掌握之中。
「衞報」再根據史諾登電腦資料,指英國政府偷聽監控在英國開會嘅G8國家領導人,盡顯英國偽善一面,相信G8首腦到德國、俄國、法國開會,咪又一樣遭受會議主辦國監聽。監控已不是新聞,左丁山反而有興趣知道習近平前星期在加州與奧巴馬散步時,中方如何防止電話、電郵、談話被美國NSA偷聽晒,奧巴馬訪華時,美方又如何防止中方偷聽晒?
像我等一介小民,日常生活全部公開透明,根本無所遁形。朝早揸車出停車場,CCTV紀錄車牌及汽車在案,汽車過隧道,快易通公司知道晒,幾時在中環某停車場入閘,搭
阿哥 已是 巨無霸 左丁 丁山
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愛他或恨他 Ackman如今已是全球最牛對沖基金經理

來源: http://wallstreetcn.com/node/212794

playoffs3

江山代有才人出,即便Cohen功力不減,但是時代終究還是會屬於年輕人。被巴菲特“噴”過、被索羅斯“坑”過、和Icahn對罵過的Bill Ackman2014年終於揚眉吐氣。他旗下的潘興廣場資本以32.8%的收益率榮登百大對沖基金榜首位置。對沖基金這一行有一種說法,“經常犯錯,但從不懷疑自己。”而Ackman就是這一說法的化身。

以下是對沖基金TOP100排名(點擊放大)

top 100 HFs

如果說Cohen是投資界的喬丹,那麽Ackman完全可以和科比聯系在一起。無論是在康寶萊上與其他知名大佬的正面交鋒還是聯手Valeant對Allergan進行惡意收購,Ackman的行事風格都可以視為為達目的不擇手段。

有一位對沖基金經理說:“對沖基金這一行有一種說法:‘經常犯錯,但從不懷疑自己。’Ackman就是這一說法的化身。他非常聰明,但他讓人知道他很聰明。他給人一種地位高,責任重的感覺,這讓許多人覺得受到了冒犯。

Bill Ackman出生於1966年5月11日,是美國著名的對沖基金經理和慈善家。他是對沖基金潘興廣場資本管理公司(Pershing Square Capital Management)的創始人兼首席執行官。他認為自己是一名激進投資者。

潘興廣場的前身是Gotham Partners(蝙蝠俠系列里的Gotham市)。在JC Penney、康寶萊和Allergan上的幾大戰役讓Ackman充滿爭議。

折戟JC Penney

在2010年和2011年,Ackman管理的對沖基金Pershing Square以每股25美元左右的價格先後多次買入J.C.Penney的股份。隨後Ackman進入董事會並安排蘋果奇才Ron Johnson擔當CEO。但是他的“改造”計劃並未取得成功。

到了2013年8月,由於驅逐JC Penney領導層失敗,在與其他董事發生公開沖突後Ackman以虧損6億美元的代價離場。

有意思的是,索羅斯在當時買入JC Penney公司19,986,361股票,和5,039,175股康寶萊股票,以及另外還買入50萬股JC Penney的買入期權。可以說,索羅斯在2013年絕對是Ackman的苦主。

康寶萊對決Daniel Loeb和Carl Icahn

Ackman在中國聲名鵲起顯然還是拜康寶萊所賜,他和其他基金大佬的多空搏殺也精彩萬分。

Ackman做空康寶萊的大致過程:(1)2011 年夏天從第三方研究公司 Indago 集團獲得做空康寶萊的想法;(2)2012 年 5 月 1 日開始做空康寶萊,股票空倉頭寸逐漸達到康寶萊流通盤的 20%;(3)Ackman本以為綠光資本的大衛·愛因霍恩會在 2012 年 5月 16日舉行的 Ira Sohn 投資大會上兜售做空康寶萊的想法,由此成為這筆交易的催化劑,自己位居幕後,但這一想法落空;(4) 2012 年 12 月 20 日,阿克曼用了三個半小時陳述他做空康寶萊的想法,引發了康寶萊股票的恐慌性大跌;(5)阿克曼在 2013 年第三季度的致投資者信中透露,他已經用場外交易的看跌期權等衍生證券取代了 40%多的股票空頭倉位。

Daniel Loeb做多康寶萊的大致過程:(1)洛布的團隊深入研究了多層次直銷行業,並基於研究結論做空了如新和優莎娜,沒有對康寶萊采取動作,後來由於愛因霍恩已經做空了康寶萊,出於對這筆交易可能會變得擁擠的擔心,放棄了做空康寶萊的想法;(2)在康寶萊的恐慌性大跌中,洛布判斷逼空阿克曼同時賺一筆快錢的機會出現了,於是開始做多康寶萊,持股比重逐漸達到 8.24%,成為該公司第二大股東。

Carl Icahn做多康寶萊的大致過程:(1)2013 年 1 月 16 日,新聞報道伊坎購買了康寶萊的少量股票;(2)伊坎和阿克曼隨後爆發了激烈的口水戰;(3)2013 年 2 月 14 日,伊坎持股康寶萊的比重達到 12.98%;(4)康寶萊股價暴漲,包括洛布在內的一些多頭開始賣出;(5)截至 2014 年 3 月 31日,伊坎持有康寶萊 17.3%的股票。

敵意收購Allergan假途滅虢

這一次劇情則是這樣的:

以制造肉毒桿菌(Botox)及其他抗皺藥物聞名的艾爾建,一直是全球化妝品行業的領導者,多年以來一直以超過10%的年銷售增長領先於同行業的眾多制藥公司。其所領導的美容美妝領域也一直被業界認為是未來市場銷售增長的佼佼者。

2014年早些時候阿克曼創建的潘興廣場(Pershing Square)資本聯手自己持股的加拿大威朗(Valeant)制藥公司及公司先是向艾爾建(Allergan)發出460億美元收購要約試探,不過就連阿克曼自己都說如果他是艾爾建股東他也不會立刻接受,會等待更高的要約價格。

果不其然,隨後阿克曼和威朗將收購價不斷加碼至530億美元,不過些“要約”被視為惡意收購,都被艾爾建公司明確拒絕。

在這場並購案的開始,批評者認為威朗制藥的商業模式缺乏可持續性增長,因為威朗制藥總是靠激進的收購行動來使資產負債表看上去很健康,並且一旦收購了對手公司,便會大幅削減該公司的研發經費,直到為這家公司尋找到下一個主人。

最後成功“擊敗”了阿克曼和威朗的阿特維斯制藥公司除了開出近多百億美元的價格,同時僅將艾爾建研發支出削減4億美元,遠低於威朗提案削減的9億美元,這無疑讓艾爾建的股東們很開心。

當然,阿克曼也很開心。

因為阿克曼為了競購艾爾建已經暗中吸籌其股票,在威朗公司今年4月份提出收購報價方案前,已經持有艾爾建近10%的股權。潘興廣場這家目前規模180億美元的對沖基金約有30%資金投資於艾爾建,艾爾建的股價已從該基金今年稍早付出的126.54美元,大漲65%,相當於阿克曼半年多時間賺進23.8億美元。

不過,阿克曼也因此受到了內幕交易的指控,SEC也介入了調查。艾爾建宣稱,潘興廣場資本在威朗公布收購計劃前幾個月就已得知此事並買入艾爾建股票,當4月22日收購計劃公布之後,潘興廣場手中的艾爾建股票隨之快速升值。艾爾建請求監管機構將潘興廣場的購買作廢。

上周,一位美國聯邦法官說,這項協議出現了艾爾建公司此前指控的有關內幕交易違規的“嚴重問題”。

就連“股神”巴菲特也對此發表了自己的看法,他說:“我想,阿克曼在做這筆交易之前肯定把法律上的問題都想清楚了。不過,如果我買股票是因為我通過某種方式知道我買的公司將發生一些事情,那我可能就有麻煩了。但是如果一家公司有意收購另一家公司,它當然有權利買入一些股票。”

阿克曼顯然想的很清楚,在這次收購中,他的合作方——威朗和收購目標——艾爾建某種意義上來說都是他自己的公司。不管結局如何他都有的賺。

他幫助威朗接近目標公司,目標公司拒絕,然後威朗不斷擡高報價,目標公司繼續拒絕,之後目標公司找到另一家公司來收購自己。而阿克曼早已投資了目標公司,收購失敗了也能賺錢。

在這場案例中,威朗、艾爾建、阿特維斯(Actavis)都成為了阿克曼的棋子,處處被動,這將成為對沖基金狙擊公司的一個經典教材。

這場鬧劇最終以“白馬騎士”Actavis收購Allergan終結。

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愛他 他或 或恨 恨他 Ackman 如今 已是 全球 最牛 對沖 基金 經理
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京東合理估值387億美元~463億美元 已是阿里電商重量級對手?

來源: http://newshtml.iheima.com/2015/0304/149278.html

i黑馬註:京東2014財報顯示,其活躍用戶已是阿里的29%,交易額上升到阿里的11.45%。京東來自非電子和家電的交易額占比首次突破50%,平臺交易額占比上升到44%。京東的合理估值也相應提升到387億美元~463億美元。這是否意味著,京東已經成為阿里電商在中國的重量級的對手?

 

文/尹生 創業家專欄作者

編輯/王吉偉

 

昨天京東發布了其2014年的財報,顯示阿里巴巴在中國電商業務上終於有了夠重量級的對手,京東年活躍用戶已經是阿里巴巴零售活躍用戶的29%,交易額上升到阿里巴巴的11.45%,交易額和凈營收增長率分別為107%和66%,仍明顯快於阿里,這意味著未來二者的規模差距還會進一步縮小。

 

與此同時,京東在很多方面都顯示出積極的征兆,這將提升其價值中樞:

 

毛利率從2013年的9.8%提升到11.7%,且過去四個季度穩步提升,其中第四季度上升到12.7%。這可能是因為隨著規模增加,其相對供應商的溢價能力有所增強,同時來自非電子與家電產品,以及來自平臺的收入都大幅增加所致,這兩類業務的毛利率都較高。

 

根據財報,2014年非電子與家電產品交易額的占比達到45.9%,而2013年僅為36.8%,其中第四季度該比例首次突破50%,達到50.1%。同時,第四季度來自平臺的交易額已經占到全部交易額的44%,同比增長了217%,這使得來自服務和其他的收入達到10.4億美元,而2013年僅為3.74億美元。

 

總體而言,該公司過去三年交易額增長分別為124%,71.2%,107%,凈收入增長分別為96.2%,67.4%,66%。交易額增幅相比2013年有較大提升,這在一定程度穩定了凈收入的增長,在這個規模水平上做到這點實屬不易。

 

值得註意的是,第四季度來自微信和手機QQ兩個社交網絡渠道的交易額比上一季度增長了兩倍以上,這反映了用戶習慣的建立過程。這個因素加上其旗下主營C2C的拍拍網的發力,使得用戶大幅增加,年活躍用戶達到了9669萬,不過其用戶的購買頻次仍然比阿里巴巴低得多。

 

雖然交易額和收入增長存在不可比的成分,比如合並騰訊相關業務帶來的增加,但其中的很多變化是結構性的,比如非電子和家電產品比重,以及平臺交易比重的上升。這使得它和亞馬遜的可比性也進一步增加——盡管差異仍然很明顯,比如亞馬遜在雲計算、終端和全球化方面的布局。

 

經過剛剛過去的這個春節假期,京東與阿里巴巴的差異化部分也更加明顯——由於該公司自營了大部分物流,這讓它不受其他物流公司放假的影響,成為少有的能在假期中保證送貨的電商之一。由於該公司自營業務的部分能更好控制整個流程,這讓它對那些註重質量保證的用戶有很大吸引力。

 

不過,在未來的相當長一段時間內,該公司仍然需要同充滿壓力的成本結構周旋,就像多年來亞馬遜一直所面對的那樣,過去這些年亞馬遜始終在盈虧平衡線附近徘徊。

 

去年京東的凈虧損達到50億元,而2013年的凈虧損為5000萬元,這主要歸因於激勵及與騰訊戰略重組等帶來的一次性費用,但也有其他因素,比如履約成本從5.9%上升為7%,其中最後一個季度為7.5%,高於一年前的6.5%,市場費用從2.3%上升到3.48%,這在一定程度上反映了其在三四線城市和縣鎮的擴張所產生的代價。

 

這些因素大多都具有階段性特點,隨著時間推移可能會逐漸改善,尹生真正關心的是代表其精細化運營能力的指標,比如其庫存周轉天數僅從2013年的34.8天,略微下降到34.2天,帳期則從2013年的40.8天,增加到42.2天。

 

又或者像我之前一再認為的,京東相對一體化的模式會面臨一個規模不經濟的臨界點,到了這一點,管理效率的下降將侵蝕該模式的其他優勢,除非它能找到延緩這個臨界點到來的方法。另外一方面,作為亞馬遜的可比公司,目前還看不到像亞馬遜那樣的想象空間,因為它的增長還是局限於中國的,而且在一體化程度上比亞馬遜弱得多。

 

所以,我認為在估值時必須既反映結構性的利好因素,也應該包括這些不確定因素:

 

雖然未來幾年其收入複合增長可能仍然是亞馬遜的1.5甚至兩倍以上,但你必須考慮到它在全球化、管理效率等方面面臨的不確定性,以及在規模不經濟和想象空間問題沒有徹底解決的前提下,它的增長會將它推向更加不確定性的階段,比如平臺業務的增長可能侵蝕它在自營方面建立的速度與質量口碑,因此最多給予其2.5倍的2014年市銷率(亞馬遜目前為2倍),據此其估值大約為463億美元。

 

如果拿阿里巴巴作為參照,則必須將其收入轉化為和阿里巴巴有相對可比性的口徑。我的做法是,將其平臺收入與自營收入區別對待:平臺收入的毛利率很高,和阿里巴巴類似,比如假定其毛利率為60%,這樣就可以算出其自營收入的毛利為15.3億美元,加上10.4億美元的平臺收入,總共是25.7億美元。

 

考慮阿里巴巴目前仍存在一定高估,以及兩家公司都以中國市場為主要市場,業務趨同,也各有優劣勢,可以暫時先不考慮京東比阿里增長快得多的事實,而采取阿里巴巴目前的市銷率作為京東的市銷率,目前阿里的市值為2010億美元,但零售業務只占阿里的85%,給予零售和其他業務同樣的市銷率,則其零售業務估值為1700億美元,對應的京東估值387億美元,大約相當於阿里巴巴市值的19.4%。

 

也就是說,目前京東的合理估值應該介於387億美元~463億美元之間,相比昨天的收盤市值,仍然有3%~23%的空間,相對比較安全,這比我幾個月前給予其的估值中樞也有所提升。風險在於,如果阿里巴巴擠泡沫的進展持續(這方面的內容參照我的上一篇文章《一天蒸掉一個Twitter,阿里去泡沫化或沒完》),勢必壓制其股價。

 

但如果京東在下面任何方面獲得重大進展,都可能提高其確定性,從而提升其估值水平,相反,則會對其估值產生巨大負面影響:在盈利能力上找到結構性解決之道,在拍拍等新業態上獲得突破,上遊一體化的進展,放在社會化大背景下的履行能力的效率競爭力,與騰訊的合作潛力被進一步釋放,精細化運營指標的重大趨勢性改善等。

 

本文作者尹生,前《福布斯》中文版副主編,微信公號價值線(jia-zhi-xian)。若需轉載,請聯系微信heimage0001。


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京東 合理 估值 387 美元 463 已是 阿里 電商 重量級 重量 對手
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數位分行行員 需有「13分鐘行銷力」 銀行櫃員越來越少已是現在進行式

2016-04-18  TWM

國內銀行的樣貌正在轉變,傳統分行減少,數位分行取而代之; 從玉山與中信兩家銀行的實戰經驗來看,對於行員的能力需求,的確迥異以往。

今年以來,銀行業紛紛裁撤分行據點,但玉山銀行卻逆勢在台北市銀行業的一級戰區南京東路三段拓點。巧合的是,這個名為「台北分行」的玉山數位旗艦分行,其地點,正是某大型外銀剛裁撤的分行之一,「當我們知道對方退租,立刻與房東接洽。」玉山銀行總經理黃男州說。

同一地點的前後變化,背後所代表的,正是銀行業面對金融科技浪潮衝擊下所做出的數位轉型。所謂轉型,包括了分行的外觀、功能,以及最重要的人力需求轉變。「老實說,我知道很多同業私下來參訪。」黃男州說。

從外觀來看,走進玉山台北分行,有別過往玉山銀行一貫古典優雅的裝潢,收起台灣玉山制式照片,走的是純白色系年輕風格,迎面而來的一百吋電視互動牆,「透過紅外線熱感應,它會辨認客戶身分,再依據不同年齡層提供財富管理訊息。」黃男州自豪地說。

文宣品無紙化

說話語氣節奏也要重新學

往右轉的自助化服務區,在傳統ATM旁的,是一台i-Payment繳費機,可以用鈔票繳信用卡費,機器還會自動找銅板;往左走入分行內,代替行員接待客戶的是一台可以與客人對話的「小i」機器人。在「小i」身後的大桌子上,是落實「無紙銀行」的關鍵,原本要填寫的單據,不用一張紙、一枝筆,全都在平板電腦或觸控螢幕上完成。

黃男州表示,他設計數位旗艦分行的靈感,其實來自高級精品店,「就像Hermès、TIFFANY,即使提供線上服務,一樣也讓客戶感受如實體店面相同的精緻。」也就是因為「體驗」的重要性提升,因此銀行行員也要跟著升級,不然就會被淘汰。

在這樣一個高度自動化的數位分行裡,銀行行員到底會比以往少做什麼?多做什麼?必須多學什麼?這正是數位金融浪潮下攸關所有從業人員的最大課題。

「當顧客踏入分行的第一刻開始,行員會依據顧客的需求及電腦分析的資料,提供適合的產品與服務。」玉山銀行個人金融事業處副總謝武明,以管理數位分行的第一線經驗如此說明。

謝武明並指出,雖然無紙銀行看似簡單,但傳統行員要適應所有文宣品不再是紙本,必須要學著用平板電腦行銷商品;這不只是文宣形態的轉變而已,由於不像紙本可以讓顧客帶著走,不能在上面筆記、畫重點,所以行員在解說時,從說話的語氣、節奏到服務的耐心,都要重新學習。

客戶時間變多

把握關鍵13分鐘搏感情

事實上,早在去年八月,中信銀行也於南港總部園區的營業部打造「數位體驗分行」,推出台灣第一台「指靜脈ATM」,將過去多被用於重要機構門禁系統的手指靜脈辨識技術,取代傳統金融卡的識別方式。而根據中信銀行的經驗,數位分行裡的行員,重要任務就是要能更有效率地把握「關鍵十三分鐘」。

根據中信銀行計算,一位客戶來分行的時間平均只有短短的十三分鐘,數位化服務之下,行員更能把握這短暫相處的時間,所以他們也積極研發「臉孔辨識」結合金融服務技術,在客戶取號的同時就能辨識身分,讓理財專員即時提供專屬的財富管理服務。

中信銀行信用金融執行長劉奕成認為,數位化讓各行各業都面臨巨大的挑戰,過去台灣長期以來的教育就是以單一專業為主,現在,「你除了必須橫向,還要具備縱向各種不同跨領域的專業能力。」他強調,數位分行行員的條件,不單只是兼具兩種語言、專長、技術而已,而是具備跨足多領域的附加價值。

依據玉山銀行規畫,過去分行櫃枱收付與理財諮詢人員占比約六比四,未來將達五比五,顯示櫃員越來越少已是進行式,為了接軌分行陸續轉型數位化,玉山銀行也在內部展開行銷技巧、金融科技課程,就是要提高櫃員附加價值。

傳統分行逐漸減少,數位分行加速布建,這是銀行業在數位浪潮下不可逆的趨勢,而從玉山銀行與中信銀行在數位分行的實戰經驗來看,傳統行員的轉型升級,時間也越來越急迫了。

撰文 / 梁任瑋

數位 分行 行員 需有 13 分鐘 行銷 銀行 櫃員 越來越 越來 少已 已是 現在 進行式 進行
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瑞典馬爾默再發槍擊案 已是一年內第15起

據法國國際廣播電臺7月26日報道,瑞典當地時間7月26日下午16點左右,該國城市馬爾默一座購物中心再次爆發槍擊事件。

一位身份不明的持槍者朝一名男性射擊,擊中了對方腿部,之後逃離了現場。當地警方在獲報後迅速趕到,受傷男子已送往醫院急救,目前傷勢情況不明。槍手行兇動機不詳。

當地警方發言人表示,在過去發生的槍擊案中,那些受害人都不知道因何被攻擊。他們都沒有犯罪記錄,但是絕大多數都有移民背景,因此警方懷疑案件是基於種族仇視。因此,警方告知有移民背景的人,外出時要格外小心,特別是在夜間。

目前警方已封鎖了周邊地區,正在全力追查槍手。

據悉,馬爾默是瑞典的第三大城市,外來移民數量較多。過去一年間,這座城市共發生了15起槍擊案,造成1人死亡。據傳,此次案件發生槍擊的地方為主要移民居住地。

瑞典馬爾摩一購物中心當地下午約4時驚傳槍響(圖片來源:GOOGLE)

(綜合自環球網、中時電子報)

瑞典 馬爾默 馬爾 再發 槍擊案 槍擊 已是 是一 年內 15
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銀行卡費改已是第七階段:你知道前六次的價格體系嗎?

9月6日,銀行卡刷卡手續費價改新方案實施。這其實是我國銀行卡的第七套定價體系,銀行卡產業將回歸到20年前的取消行業分類,並首次推行借貸分離。

根據發改委、央行聯合下發的《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》,本次價改一是降低發卡行手續費費率水平,發卡機構收取的刷卡手續費由區分不同商戶類別實行政府定價,對借記卡、信用卡執行相同費率,改為不區分商戶類別,實行政府指導價、上限管理,並對借記卡、信用卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%,信用卡交易不超過0.45%。

二是降低網絡服務費(即一般所指的卡組織收取的轉接清算費)費率水平。網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價,改為不區分商戶類別,實行政府指導價、上限管理,由銀行卡清算機構分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%,由發卡、收單機構各承擔50%。

三是對發卡行服務費、網絡服務費實行單筆封頂措施。借記卡交易的發卡行服務費單筆收費金額最高不超過13元,信用卡交易不實行單筆封頂控制;網絡服務費不區分借、信用卡,單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元(即分別向收單、發卡機構計收時,單筆收費金額均不超過3.25元)。

四是對部分商戶實行發卡行服務費、網絡服務費優惠措施。對非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構、慈善機構,實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免;與人民群眾日常生活關系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶按照費率水平保持總體穩定的原則,在2年的過渡期內實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠。

五是對競爭較為充分的收單環節服務費,由現行政府指導價改為實行市場調節價,由收單機構與商戶協商確定具體費率。

上述為銀行卡的第七個定價體系,此前已變遷過六個階段。

第一階段,在1996年3月31日之前,基本按照《信用卡業務管理暫行辦法》(298號文)中提出的信用卡業務的開辦條件、授信額度等基本要求,銀行卡費率實際上是區域分散定價,市場探索簡單行業的分類,這也是銀行卡產業的最初階段。

第二階段,從1996年開始實行央行頒布的《信用卡業務管理辦法》(26號文),此定價體系中並沒有對行業作出細分,而信用卡刷卡手續費統一規定在2%,值得註意的是此時參與各方的分潤比例並未作出規定。

第三階段,從1999年3月央行頒布《銀行卡業務管理辦法》(17號文)開始,首次將商戶進行分類,並執行區別定價,同時第二階段沒有落地的分潤比例也被劃定,確立了發卡、收單及轉接三方分潤模式,規定在未建立信息交換中心的城市,商戶手續費按發卡銀行、收單機構分別為90%、10%的比例進行分配;在已建信息交換中心的城市,商戶手續費在發卡銀行、收單機構、信息交換中心間的分配比例為80%、10%、10%。

第四階段,商戶手續費收益在發卡機構、提供POS機具和完成對商戶資金結算的收單機構、以及提供跨行轉接的機構之間形成了沿用至本次費改前的“7:2:1”分配比例。尤其是2002年中國銀聯成立之後,收單機構的利益得到充分的照顧,以覆蓋在POS機具購置及安裝、商戶拓展方面的成本。

銀聯的成立很快帶動銀行卡產業的規範發展,銀行卡價格體系也迅速進入行業更加細分、執行時間最長的第五個階段。2004年3月實行的《中國人民銀行關於〈中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批複》(126號文),將商戶分為五類實行差別定價。在126號文實行的8年多來,價格體系的穩定也帶動了市場的繁榮,銀行卡滲透率由2001年的2.7%上升到2013年的44.4%。

但需要提及的是,這一階段的定價中,五類商戶的價格差異幅度過大,導致一些收單機構“套碼”(MCC商戶類別碼)“套利”。這也引起了監管部門的註意。

第六階段,從2013年2月25日實行的《國家發展和改革委員會關於優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》(66號文)以及《中國人民銀行關於切實做好銀行卡刷卡手續費標準調整實施工作的通知》(263號文)開始,將商戶簡化為四類,實行差別定價,餐娛類商戶降幅最高,政府固定發卡轉接收益、指導收單收益。

這一階段,銀行卡刷卡手續費有較大幅度下降,66號文及263號文發揮了銀行卡在擴大內需、促進流通和消費等方面起到的積極作用。

第七階段,即從2016年9月6日開始實施的費改新規。這是銀行卡產業各方為了進一步降低商戶經營成本,改善商戶經營環境,擴大消費,促進商貿流通而努力的結果,而行業“套碼”“套利”的漏洞也在很大程度上得到彌補。

銀行 卡費 改已 已是 是第 第七 階段 知道 前六 六次 次的 價格 體系
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前9月赴俄中國遊客人數大增 中國已是俄最大旅遊客源國

據新華社報道,俄羅斯聯邦旅遊署署長薩福諾夫29日在新聞發布會上說,據統計,今年前9個月到俄旅遊的外國遊客數量呈明顯上升趨勢,中國遊客增幅尤其明顯。

薩福諾夫說,今年前9個月通過團體免簽方式來俄的中國遊客人數同比增長逾40%;過去3年里,中國遊客數量更是翻了一番。“俄方對此非常高興,我們正盡一切努力讓中國遊客在俄羅斯過得舒服。”

俄旅遊署統計數據顯示,中國是俄羅斯最大旅遊客源國。2015年俄接待中國遊客超過120萬人次,比上一年增長87%,中國遊客在俄消費逾133億元人民幣。

薩福諾夫說,外國遊客赴俄旅遊一次的平均開銷約為1200美元,去年外國遊客共計在俄消費120億美元。為刺激遊客消費,俄財政部和相關部門正在研究引入免稅制度,並有望於今年12月提交政府審議。

據介紹,俄旅遊客源主要來自亞太、北美和歐洲3個地區。為吸引更多遊客,俄旅遊署已開始實施“好客俄羅斯”旅遊計劃,其中包括“友好中國”和“友好印度”等。此外,為滿足亞太遊客的需求,俄羅斯近年特別重視發展康體療養產業,在全俄範圍內擁有各類療養院1200個,尤以位於克里米亞、西伯利亞、北高加索和遠東的療養院最受歡迎。

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日本2017年防衛預算或達5.1萬億日元 已是連增第5年

12月1日據共同社消息,日本政府正在協調把2017年度預算案中的防衛費(包括美軍整編相關經費)增至創歷史新高的5.1萬億日元(約合人民幣3080億元)左右。這將是自安倍政府上臺後編制的2013年度預算以來,連續五年出現原始預算階段增加費用的情況。著眼於美國候任總統特朗普即將上臺,日方此舉有意展現出鞏固日美同盟的積極姿態。

據介紹,防衛費是指自衛隊員人工費、潛水艇和巡邏機的購置費等與日本防衛相關的費用,其中包括駐日美軍駐留經費和美軍整編經費等。

報道稱,日本2016年度第三次補充預算案擬於本月內編制完成,其中也將計入1755億日元的防衛費。這筆費用共包含:327億日元的彈道導彈防禦經費,包括引進射程翻倍的改良型地對空攔截導彈“愛國者-3”(PAC-3)的費用,1262億日元的維護完善護衛艦和潛水艇加強警戒監視態勢等經費,165億日元的在南蘇丹開展聯合國維和行動(PKO)等所需經費。

共同社分析稱,在縮減社保和教育費等其它預算的情況下,防衛費似乎得到格外照顧的樣子再次凸顯。

日本部署的“愛國者”-3型地對空攔截導彈(圖:新華社)

據悉,日本舊民主黨政府編制的2012年度預算中防衛費為47,138億日元,其後在安倍政府下持續增多,2016年度首次超過了5萬億日元,達到50,541億日元。2014年度至2018年度的“中期防衛力整備計劃”(中期防)就對象經費預測年平均增加0.8%,2017年度也將維持0.8%左右的增幅。

不在中期防對象經費中的美軍整編相關經費也準備從2016年度的1794億日元有所增加。駐沖繩美海軍陸戰隊移師關島、航母艦載機從神奈川縣厚木基地轉移至山口縣巖國基地的費用增多。

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谷歌副總稱公司已是全球最大可再生電力資源的企業買家

據Market Watch報道,谷歌高級副總裁Urs Hölzle周二發表博客文章稱,到2017年的某個時點,風能和太陽能將提供谷歌全球數據中心和辦事處的全部電力消耗。

Hölzle表示,谷歌已成為全球最大的可再生電力資源的企業買家。而近年來風能和太陽能的成本已分別下降了60%和80%,說明可再生能源正漸漸成為最低成本的能源選項。

不過,有一點值得註意的:由於風能和太陽能仰賴天氣,谷歌的設備無法在任意時間完全使用綠色能源。但Hölzle說,谷歌將生產足夠的盈余電力用來抵消它所使用的傳統公用電網的電力。

谷歌從2010年開始綠色能源驅動,並在全球超過20個可再生能源項目上投資了超35億美元,其中包括舊金山東部的風電場和智利的一座太陽能工廠。

在使用清潔能源方面,谷歌堪稱矽谷的領軍者。早在2007年,谷歌就宣布投資可再生能源的研究。2009年底,谷歌成立能源業務部,主要業務就是采購大量的可再生能源。隨後不久,谷歌能源業務部就對NextEra能源資源公司的兩座風力發電廠投資近4000萬美元的資金,並與其簽訂風能供電采購協議,此後至今又在全球範圍內進行了數十億美元的清潔能源投資。

除了谷歌以外,亞馬遜、微軟等其它矽谷科技巨頭也都加入了使用清潔能源的行列。而蘋果也已開始布局新能源。

今年6月份,蘋果宣布成立蘋果能源公司,可能未來會進入新能源買賣。金風科技近日發布公告稱,公司全資子公司北京天潤新能投資有限公司擬與蘋果公司就風電項目開展合作,並共同推動公司綠色電力的發展。公司還將與蘋果共同尋求其他合作機會,包括與蘋果的生產合作夥伴共同推動綠色電力的直供銷售。 而蘋果此前也曾投資中環股份旗下位於四川的光伏電站。

谷歌 副總 公司 已是 全球 最大 再生 電力 資源 企業 買家
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年少不聽李宗盛,聽懂已是不惑年

2008年,李宗盛50歲。50歲是個標誌性的年齡,人生開始轉暗,你不得不跟很多事情妥協,身體、老去、時代的發展。都說,年少不聽李宗盛,聽懂的時候,你也成了有故事的人。

20065月,李宗盛啟動了《理性與感性作品音樂會》。沒有絢麗的舞臺,華麗的服裝只有真誠的歌聲,周華健、張艾嘉、張信哲、梁靜茹等紛紛助陣。他曾經說過一句狂話:不管你給我什麼亂七八糟的人,給我什麼歌手,只要到我李宗盛手上我就會讓他紅!這也是一句實話。

在那個時代,李宗盛的好友趙傳歌唱得很好,但因為樣衰原因一直不被關注。李宗盛於是為他量身創作了《我是一隻小小鳥》《我很醜,可是我很溫柔》,兩首歌寫盡了那些平凡男性的心酸。趙傳說,這兩首歌自己唱的時候真的像發洩一樣,完完全全說中心事。雖然歌曲靈感來自趙傳,但這些歌其實是寫給那些富裕起來的,已經買得起車的中產階級聽的。

天后梁靜茹,最初只是個來自馬來西亞鄉下妹,愛唱歌的小姑娘。在一次歌唱比賽中,她和同學組合拿了第三名,而當時只是和聲。這段比賽被收錄在滾石馬來西亞分公司的一張CD中。後來李宗盛去馬來西亞分公司選材,從堆積如山的CD中挑中了這張。

當時主管推薦的是這個組合的主唱,但是李宗盛一擺手,說:不,讓那個和聲的姑娘來。



就這樣的一句話,在茫茫的CD中,小姑娘梁靜茹被大哥挑出來。她進了滾石,被李宗盛認作契女。李宗盛為這塊璞玉,連續製作了《一夜長大》《勇氣》和《美麗人生》三張專輯,把她送進天后行列。在《感性與理性音樂會》上,梁靜茹挑起大樑,《不必在乎我是誰》《誘惑的街》《為你我受冷風吹》,李宗盛說Sandy Lam的每一首歌都不好唱,辛苦靜茹了。梁靜茹說,老豆在旁邊看著,我壓力好大呀,只能好好唱。

一代歌后陳淑樺,李宗盛曾說:她是最會唱歌的人。《夢醒時分》《滾滾紅塵》《問》《笑紅塵》都出自她的口,與李宗盛合作過專輯《女人心》,成為了李宗盛的知己。

2006年,李宗盛要開感性與理性音樂會的消息傳出,歌手紛紛報名,張艾嘉,周華健,梁靜茹,張信哲,甚至成龍都搶著要來當嘉賓。但李宗盛最想邀請的,是他的紅顏知己陳淑樺。而當時的陳淑樺,正因深愛的母親去世而患上自閉症,拒絕與外界的一切聯絡。

面對這樣的好友,李宗盛內心溢滿傷痛,用盡一切辦法鼓勵她振作。演唱會上,梁靜茹唱了陳淑樺的代表作《夢醒時分》,鞠躬退場,大螢幕上出現李宗盛寫給陳淑樺的信:

「淑樺,一切還好嗎
但願你已從失去母親的深切哀傷裡平復過來
不管我們樂不樂意
隨著歲月增長
我們都得漸漸的去看見
人生更完整的面貌
我們所有的獲得或失去
恐怕都不是生命的本意
反而是經歷一切之後
從而發現自己」

然而一代歌後還是不能走出母親去世的傷痛,再未重現江湖,在臺北過著平靜平凡人的生活。

李宗盛最懂女人心,不然也寫不出這麼多情歌。林憶蓮親身體會說:李宗盛是個很可怕的人,好像能看穿所有女人的心事。那時,辛曉琪與相戀11年的男友結婚後又分手,正遭遇人生中最為痛苦的時期。

李宗盛寫了《領悟》,給辛曉琪唱。

我以為我會哭
但是我沒有
我只是怔怔望著你的腳步
給你我最後的祝福
這何嘗不是一種領悟
讓我把自己看清楚
雖然那無愛的痛苦
將日日夜夜
在我靈魂最深處

其實這也是小李寫給自己的歌。

50歲以後,李宗盛的作品不再量產化,製作的事情也少管,基本上處於半隱退狀態。李宗盛自己說:即使是情歌,它都關乎那個年代的人的喜怒哀樂。

他的第一張專輯《生命中的精靈》,那時李宗盛27歲,這個多愁善感的年輕人從三藩市飛東京成田機場轉機回家,哭了一路,就這樣為了姑娘的一個眼神,寫了一張專輯。

這是李宗盛第一張專輯,也是很多人最喜歡的一張。專輯裡的小李,有著高亢的甚至是帶點憨氣的聲音,還稍顯稚嫩的念白式唱腔,年輕人陷入戀愛的熱情純真,這樣的歌聲,是後來有了很多故事的李再也無法重現的了。




年少 不聽 李宗盛 聽懂 已是 不惑
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年少不聽李宗盛,聽懂已是不惑年(二)

1988年,李宗盛寫了一首歌《阿宗三件事》。這首歌分三段,第一段給女兒,第二段寫給歌迷,最後一段叫往事,寫給他自己。

我是一個瓦斯行老闆之子
在還沒證明我有獨立賺錢的本事以前
我的父親要我在家裡幫忙送瓦斯

我必須利用生意清淡的午後
在新社區的電線杆上綁上電話的牌子
我必須扛著瓦斯 傳過臭水四溢的夜市
這樣的日子在我第一次上綜藝一百
以後一年多才停止

這歌詞寫得誠懇。

李宗盛出身在臺灣一個普通家庭,母親是高中老師,父親開著一個瓦斯行。他不太會念書,微積分不行,流體力學不行,電磁學不行,經常走堂,在他成長的過程中,不斷地被告訴說:李宗盛你將會是廢青。看懂了這歌詞,也就能看懂李宗盛這個人。

這話反而激勵了李宗盛,你以後一定要出人頭地。讀了中專,他就出來工作了,一邊玩音樂,一邊在家裡幫忙送瓦斯。當李宗盛進了唱片公司後,他隱隱約約覺得,自己在寫歌這條路上似乎有些天份。他告訴自己,抓住一切機會,要靠音樂出頭。


李宗盛後來寫了很多傳世、厲害的情歌:《領悟》《愛的代價》《夢醒時分》《傷痕》《陰天》,這個水蛇春咁長的名單可以列500首。之後接連創造了周華健、陳淑樺、趙傳、娃娃、林憶蓮、辛曉琪、張信哲一個個的銷量神話,到讓無印良品、莫文蔚、梁靜茹闖出一片天,連很不好做的張艾嘉和趙傳,都被他一手捧紅。

寫《阿宗三件事》的時候,李宗盛還是廢青,擔驚受怕,下一張唱片不暢銷,就要回家送瓦斯了,重新回到那個一事無成的日子,但,李宗盛終於通過寫歌,變成了教父,變成了大佬。被那麼多人愛著,尊敬著,懷念著。他將一切人生的經歷,最後都寫成歌,淡淡地唱著,輕輕地和著。

他與第一任妻子叫朱衛茵,商台CR2「因為衛茵」的主持人,倆人的感情正走到盡頭,多年後,那句「我們的愛若是錯誤,願你我沒有白白受苦丿出現在李宗盛為朱衛茵撰寫的新書序言裡。後來,「我們的愛若是錯誤,願你我沒有白白受苦」這句歌詞又被他用在與林憶蓮的離婚聲明中。2013年演唱會北京站,李宗盛在唱這首歌時甚至唱哭自己。

朱衛茵,17歲考上商台DJ1988年結婚,隨李宗盛定居台灣,1997年,半年內連續遭受喪父、喪母、失婚三大打擊,命運坎坷如美國副總統Joe Biden,幸而有張小燕的及時雨,讓她在飛碟電台主持午夜節目《越晚越有感覺》,重拾得心應手的DJ工作。

才子佳人,滾滾紅塵,天后林憶蓮結緣於音樂,曾是一段華語樂壇羨煞眾生的夫妻搭檔。李宗盛為林憶蓮創作了《傷痕》、《聽說愛情回來過》、《為你我受冷風吹》、《當愛已成往事》等一大批的經典金曲。

2004年離婚之後的那幾年,恐怕是李宗盛人生最低潮的幾年。曾經一起居住過的上海也成為傷心地,離開了服務二十年的滾石,離開了熟悉的臺灣,先是上海又是北京,漂泊。

50歲之後的李宗盛,更爐火純清。2010年《寫給自己的歌》,2013年《山丘》,給華語樂壇帶來一股清流。這兩首重量級的歌都是李宗盛走到50歲上,自己的人生感悟。捂了十年,最終寫出來,句句中了在文青的心坎上。

組成「縱貫線」是在08年,李宗盛剛好50歲,周華健,羅大佑,張震嶽,年紀合計190歲的他們如頑童不老,把五月天和蘇打綠當作假想敵,北上南下,亡命天涯。


2011卓台灣第22屆金曲獎,最佳作詞人獎/最佳作曲人獎/最佳年度歌曲獎: 李宗盛/縱貫線,〈給自己的歌〉,《南下專線》,當組團四年的縱貫線,巡迴海內外47個城市,唱了52場,超過136萬觀賞人次,門票收入達43億,創下華人演唱會紀錄。

有人話他59江郎才盡,你一年可以有43億收入嗎?

每個人心裡都有一首李宗盛,李宗盛寫盡了整個人生。妳們聽的人、凡夫俗子、心意糾結,在他的歌聲裡流淚,又笑著,這是一件多麼滿足、多麼幸福的事。




年少 不聽 李宗盛 聽懂 已是 不惑
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總書記牽掛的“懸崖村”交通,如今已是這樣了

據交通運輸部微信公號消息,3月8日上午,習近平總書記來到四川代表團參加審議,牽掛著“懸崖村”的交通出行。他強調,對四川的脫貧攻堅,中央應該加大支持力度,這主要看哪里的貧困程度更深、更重。

如今,“懸崖村”的交通狀況到底怎麽樣了?

“懸崖村”名叫阿土列爾村,位於四川省涼山彜族自治州昭覺縣支爾莫鄉,海拔在1400米至1600米之間,從山底的小學到山頂村莊海拔高差將近1000米。村民走向外面世界最近的路也需要徒步三四公里,並攀爬落差800米懸崖,越過十幾段陡峭的藤梯。

古路村騾馬道

崖上的藤梯

交通運輸部微信公號消息稱,今年2月,藤梯已經被用鋼管搭建的鋼梯所取代,鋼梯兩旁還焊接了扶手,比起藤梯的驚心動魄,這條鋼管路走起來讓人踏實安心許多。

這些鋼管牢牢焊入懸崖,整個鋼梯用了大約1500根、40多噸鋼管,噴了防銹油漆後壽命可達10至20年。現在村民上山可節約半個小時,下山就更快了,當地還將建設“懸崖村”至省道307線的簡易道路,滿足人馬通行,解決了物資運輸難的問題。

新搭建的鋼梯

此外,四川雅安還有一個“天梯上的村莊”,古路村。過去,進出古路村的“路”是一條條鋪懸於絕壁上,用扁擔藤和木棍編成的藤梯。2002年,政府出資,村民們投工投勞在絕壁上鑿出了一條騾馬路,全村100多戶居民第一次有了能踏踏實實踩的路。但從山下去往最遠的古路村5組,年輕人也要走上5個鐘頭。

2014年,漢源縣政府出資300多萬元把騾馬路修上了安全護欄,硬化了路面,鑿上了臺階,絕壁小道成了一條相對安全的觀光道,“天梯村”的人氣越來越旺了。

2016年8月,一條跨度750米的索道建成了。從通公路的山頭到村口只用了3分鐘。這條索道成為當地人心中的“天路”,也是未來的希望。

四川省交通運輸部門稱,2017年,四川計劃脫貧摘帽的有16個縣和3700個村,將加快實施甘孜州、涼山州等四個專項方案,推動重點項目加快建設。

四川各州縣將抓緊銜接確定2017年脫貧摘帽村,提前啟動通村硬化路建設。基本實現所有鄉鎮通油路,新增通硬化路建制村2000個以上,確保2017年計劃脫貧摘帽縣實現100%的鄉鎮通油路、建制村通硬化路,計劃脫貧摘帽村全部通硬化路。

四川還新增1個貧困縣(瀘定)連通高速公路,實現內地所有貧困縣都有建成或在建高速公路連接;市到縣基本實現二級及以上(三州三級及以上)公路連接,建設縣級客運站5個、鄉鎮客運站200個、村級招呼站3000個,實現88個貧困縣均建有二級(三州三級)客運站,鄉鎮客運站覆蓋率達到70%,建制村招呼站覆蓋率達到75%。

四川省交通運輸部門稱,今年將繼續實施好農村公路改善提升工程、生命安全防護工程和渡改橋等民生工程建設,確保新改建農村公路1.5萬公里、力爭2萬公里,建成渡改橋100座(渡改公路橋45座、渡改人行橋55座),建成路側護欄6200公里。深入推進“四好農村路”建設,力爭每個市(州)創建1個示範縣。

總書記 牽掛 懸崖 交通 如今 已是 這樣
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你多久沒去銀行櫃臺了?客戶喊苦:這里已是VIP們的銀行

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2018-01-14/1182727.html

你有多久沒去銀行櫃臺辦業務了?

如今,移動網絡支付轉賬業務已經滲透到了生活的各個角落,銀行櫃臺越來越沒有存在感。

但矛盾的是,一方面,去銀行櫃臺辦業務的人越來越少;另一方面,每次去銀行網點,你還是免不了要排很久的隊。

面對互聯網金融的沖擊,傳統銀行紛紛裁減櫃臺業務,以降低成本,可與此同時,櫃臺服務的質量也隨之下降了。有的銀行撤掉櫃臺座椅、有的銀行減少了普通窗口的開放……

近日,《人民日報》刊文稱:銀行如此“收縮戰線”,是在侵蝕老百姓的幸福感。

VIP貴賓窗口數量比普通窗口數量還多

早上9:20到銀行,結果等到11:26分才輪到。其間等候區大概有十來個人,但是該行一直都只開放了1個普通窗,而貴賓窗卻是2個,貴賓窗口等待的客戶卻遠少於普通窗。李小姐向記者講述當時的情形。

熊小姐到家附近的銀行存錢,取了號就坐在大廳耐心等待。終於要到的時候,連續叫了3個VIP號。

這都是近年來媒體報道的典型案例。

面對這樣的情況,無論普通客戶如果抱怨,銀行員工也無動於衷。

▲圖片來源:攝圖網

2016年11月29日,廣州市消費者委員會發布的《2016年廣州市銀行服務滿意度調查報告》中稱,其中排隊時間長是主要問題:根據誌願者的體察結果顯示,從排隊或取號到櫃臺辦理業務,平均等候時長超過30分鐘的銀行網點比例超過三成,最長的竟達到213分鐘。

更有甚者,部分銀行直接拒絕普通用戶,只接待VIP客戶。

廣州日報報道,2017年1月,陳小姐到廣州市越秀區某銀行辦理近十萬元存折轉賬業務。“該大堂經理刷了我遞給他的存折後稱,這種存折不行。”原因是因為存折的存款太少了。陳小姐告訴記者,大堂經理明確道,這個網點只接待VIP客戶,也就是定期三個月以上、存款達30萬的客戶。

經濟學中,有一個著名的“二八定律”,即在任何一組東西中,最重要的只占其中一小部分,約20%,其余80%盡管是多數,卻是次要的。在銀行業,這一定律依然適用,因為銀行80%的收益是由20%客戶所創造的,因此,銀行希望爭取更多優質客戶。

此外,還有一個現象普遍存在:當你去銀行網點辦業務時,大堂經理會推薦你去ATM或其它智能設備上辦業務。這對年輕人來說,並不難,但卻會給老年人帶來不少困難。

▲圖片來源:攝圖網

那麽,銀行為什麽要這麽做呢?

說到底,還是成本問題。2017年1月,《人民日報》在《銀行的日子為啥不太好過了?》中報道稱,河北某銀行支行行長張濤算了一筆賬:一個櫃員人均年人工成本約10萬元,買一臺價格稍高的智能設備也在10萬元左右。櫃員及其辦公設備所占面積7—9平方米,設備只需要2平方米左右。只要有需求,設備可以全天24小時運轉,出錯率也遠遠低於人工操作。

而且,據《人民日報》報道,最近甚至有銀行撤掉了櫃臺窗口的座椅,拄著拐杖的老奶奶,站在窗口前費勁地架著胳膊填單,伸長了脖子跟里面的櫃員講話……

銀行網點紛紛“瘦身”

這家讓客戶站著辦業務的銀行網點,之前本沒有那般擁擠,主要是因為一公里外的另一家網點被裁撤,導致其客流壓力驟增。當下,各大銀行都在撤銷物理網點。遍布城市、數以萬計的網點,曾為銀行帶來了源源不斷的低成本資金,也是大銀行的傳統優勢所在。然而在互聯網金融尤其是移動支付的沖擊下,這些規模龐大的基層物理網點往往成為大銀行的包袱,對低效網點“瘦身”成為不少銀行的選擇。

每經小編在銀監會網站上發現,目前不斷有銀行網點關閉的消息傳來。

如果說2014年是五大行首次集體減員,那麽經過多年,減員已經成為了常態化。

北京青年報報道,工商銀行財報顯示,2016年末,工行的物理網點16429家,較2015年減少了303家。2016年,農業銀行對近1800家低效網點實施了瘦身,在12000多家網點推廣了標準化轉型。

除了裁撤網點,各大行還在縮減員工人數。銀行業協會的數據顯示,截至2016年末,工商銀行共減少櫃員14090人,農業銀行減少10843人,建設銀行在2014年減少櫃員2851人,2015年減少櫃員4881人,2016年則驟減了30007人。農業銀行在2015年還增加了6909名櫃員,而在2016年則一口氣減少了10843名櫃員。

券商中國根據銀監會行政許可數據統計發現,2017年1-7月,A股上市的13家全國性銀行(含5家大行、8家股份行)合計有99家支行、98家社區支行及8家小微支行獲批終止營業。其中,五大行共有82個網點(含支行、分理處、儲蓄所)獲批終止營業。

從某種程度上來看,銀行的櫃員人數減少是銀行智能化的必然結果,超高的離櫃業務率已經為物理網點與櫃員減少帶來了充分的理由。

銀行業協會數據顯示,2016年,已經有15家銀行的離櫃業務率超過了90%。

2017年12月22日,中國銀行業協會聯手普華永道會計師事務所發布的《中國銀行家調查報告(2017)》分析稱,國有大行營業網點多,人員基數大,而且操作性員工占比高,因此,在未來向智能網點的轉型升級中,減少員工數量成為降成本、提效率的一項重要措施。

人民日報:過分拉大服務差距,會加劇不公平感

1月12日,《人民日報》發表文章稱,近幾年,銀行業績增速下滑,轉型壓力頗大。在這種情況下,為了爭取高端客戶增加投入改進軟硬件、改善服務,都在情理之中。可如果對VIP們的照料是以擠占、犧牲普通客戶的利益為代價,那就有點說不過去了。

過分拉大客戶之間的服務差距,會加劇普通客戶在獲得服務時的不公平感。改掉“嫌貧愛富”的毛病,要靠銀行自身的覺悟,也需要監管部門細化管理,需要相關簽約單位和機構強化考核。

銀行在關掉“實體店”的同時,要善於創新服務方式,提高服務質量。對保留網點的新增客流也應進行精確的測算,使營業場所條件、服務人員數量能有效承接新的櫃面服務需求。

這些年,對“草根”們不夠重視,已經讓一些傳統銀行將許多“地盤”拱手送給互聯網金融。如今一些銀行在利潤下滑、“收縮戰線”的過程中,若仍以犧牲普通客戶的利益“降成本、增效益”,侵蝕老百姓的幸福感,恐怕會失去更多。

每經編輯 王嘉琦

(每日經濟新聞綜合人民日報、北京青年報、廣州日報、券商中國等)

多久 沒去 銀行 櫃臺 臺了 客戶 喊苦 已是 VIP 們的
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美好回憶 已是上世紀 我們痛失廣東道

1 : GS(14)@2012-06-19 00:31:07

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120618/16435702
【本報訊】今年初那場禁拍風波,令香港人醒覺,回歸15年,除了言論自由,這城也失去了一片土地。她叫廣東道,97前這裏華洋雜處,今天滿街內地遊客、名店霸權;廣東道變了源於03年50萬人上街,中央出招開放自由行。著名作家鄧小宇說,廣東道不再屬於港人,但我們要爭氣,再拼另一條街。香港地,主場從來都是爭回來。
記者:王家文 翁煜雄 陳新政
2 : GS(14)@2012-06-19 00:31:19

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120618/16435703
自由行開放九年,累積7,850多萬人次到港,踏遍大街小巷,初時多為掃貨,近年連住宅區也攻陷;不只奶粉、成藥被搶購,日用品也不能倖免。市民慨嘆物品被搶貴,「以前話藥房買嘢平啲,家冇呢支歌仔唱。」
上水成內地人購物熱點

2011年訪港旅客錄得4,200萬人次,67%來自內地,當中65.3%共1,830萬為自由行,較2003年內地剛開放港澳自由行的68萬人,暴升廿多倍。政府當年為挽救沙士疫症的低民望,爭取內地開放自由行,但缺乏長遠規劃;部份自由行欠衞生、喧嘩及插隊等「文化差異」,困擾市民。
與深圳一河之隔的上水,成為內地人即日來回購物熱點,但受惠的似乎都是藥房雜貨店;記者到上水觀察,內地客除奶粉及成藥外,連食品亦不放過,除早前「盲搶鹽」及益力多事件,零食也是一箱一箱搶購。
新康街廣安堂食品超級市場職員梁小姐說,近兩年來,顧客近九成是內地人,不少業主乘機加租,鄰近的街坊式電器舖,便因業主加租至每月10萬元而結業;藥房本是街坊生意,但她說因內地客日多,「家連價都唔俾講。」
港九藥房總商會理事長劉愛國說,內地客比例日高,藥房於過去一年新開了逾百間,集中在內地客多的地區,令全港大小藥房突破500大關。《蘋果》記者
3 : GS(14)@2012-06-19 00:31:41

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120618/16435704

語文是溝通工具,回歸15年來中港交往更頻繁,內地用語入侵,「開幕式」及「人流」等內地字眼湧港。有文化界批評「共產黨中文」生硬質劣,不及本地中文生動富意境,「好似內地繙譯只求讀音接近,但我哋個個港督譯名都音意雙譯。」
部份用語詞不達意

早年的 QQ、現今的微博,將粉絲、神馬(甚麼)、給力等透過互聯網輸入香港。次文化堂社長彭志銘認為,內地用語近年深入民心,特區政府高官「功不可沒」:「佢哋為擦中央鞋,講稿用晒內地字眼,好似班底變咗班子。」他說,優化、深化及打造等都是「共產黨中文」,部份更叫人啼笑皆非,如「人流」是人工流產;部份如開幕式則詞不達意,「好似奧運咁盛大嘅活動,係一個典禮,應該係開幕禮,開幕式只係儀式,冇咗莊重。」
彭志銘表示,香港中文某程度較共產黨中文更源遠流長,如本港用的「質素」,早於宋朝出現,但內地用的「素質」是清朝後才出現;港譯詞也較內地出色,如歷任港督名字均音意雙譯,包括末任的彭定康( Patten),70年代的戴麟趾( Trench),「麟係吉祥獸,趾係腳趾,即係佢帶住福氣來到香港。」相反,他說內地只求音譯,如 Bill Gates是蓋茨, Michelle是米歇爾,「我哋叫米雪,女性化好多。」
簡體字也日益普及,早前甚至有商戶如 agnè s b Cafe更在餐牌只顯示簡體字。2000年起已專賣簡體字書的尚書房負責人李漢明表示,當年內地書質素佳,售價又只是繁體版三分一,故深受歡迎;但隨着人民幣升值,兩者價錢相近,「生意難做咗好多。」但他說簡體字書仍有市場,因內地書籍較專門,且內地作家如韓寒近年也為港人認識:「佢哋都帶咗好多內地文化嚟香港㗎!」《蘋果》記者
4 : GS(14)@2012-06-19 00:31:49

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120618/16435705
香港華洋共處,不少居港外地人,對本港回歸15年漸漸「內地化」感到無奈,有穿梭港日的日本人坦言,「公共場合嘈咗好多。」居港廿多年的挪威人也慨嘆:「我頂唔順香港越嚟越多簡體字,令人諗到共產黨、貪污。」
[佐保暢子認為,香港的公共場所越來越嘈吵。梁志永攝 ] 佐保暢子認為,香港的公共場所越來越嘈吵。梁志永攝
「諗到共產黨、貪污」

本港人口約6.4%是其他種族,除印度及菲律賓,白人比例最多、佔0.8%約5.5萬人。廿多年前來港定居的挪威人甘茜蓮,常教外國人講廣東話,記者要求她以電郵回覆對回歸15周年的感想,她以廣東話式中文寫成:「好×大問題,香港公司、銀行都有簡體字。我頂唔順簡體字,好肉酸,令人諗到共產黨、貪污。」
她因熱愛本港文化才長居於此,擔心內地遲早像對廣州般,打壓本港廣東話,「香港人應該開始保護廣東話,係你哋自己嘅語言,文化吖嘛,大佬!」
居港日本人近10年由1.4萬多人減至1.2萬多人,95年已來港居住的專欄作家佐保暢子說,本地日式用品仍到處有售,日人生活方便,但公共場所越來越嘈,如港鐵常有內地人高聲說話,「我喺北京讀書,知佢哋只係傾偈,但一般日本人會以為佢哋鬧交,好 cultural shock。」
「我剛嚟香港係講普通話,啲人當我係大陸人,態度好差;回歸後港人冇咁歧視內地人,但近一兩年對內地人又開始有少少反感。」但她與甘茜蓮及許多外國人,始終留戀香港,「因她每分鐘在變,很刺激。」
5 : GS(14)@2012-06-19 00:32:28

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120618/16435708
新舊對照
昔日新華社 今日變酒店

http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20120618/16435707
價格今昔
97至今 愛馬仕漲價100%
美好 回憶 已是 上世紀 我們 痛失 廣東
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=279899

地產潮文:香港公屋已是豪宅

1 : GS(14)@2016-07-09 06:33:37

九龍灣迷你倉大火,政府只強調巡查監管,無視香港市民居住空間過狹小這社會問題。李兆波先生提到,港人居住面積已狹小得容不下雜物,唯有將個人物品存放在迷你倉。在荃灣區租個實用面積約24呎的迷你倉,呎租約27至41元,呎租不遜同區劏房(呎租約41至50元)。人均居住面積縮小,是官商同謀的傑作。政府無意增建公屋,令輪候時間屢創新高,增加業主將單位間成劏房的誘因,壓縮基層市民居住空間;另政府逐步縮細新建公屋單位面積,五人單位由和諧式公屋約465呎(人均約93呎);縮至今天構件式公屋約376呎(人均約75呎)。有人說公屋已是「豪宅」,皆因私樓縮細得更嚴重。地產商為維持「實用呎價一萬元」的底線,盡量劏細單位以維持高樓價與利潤。二、三百呎的「劏房」,即使兩口子居住亦感壓逼,更遑論生兒育女,儲物空間當然欠奉。現時香港人均劏房、公屋及私樓居住面積分別約62.4、140和175呎,遠低於台灣、新加坡、深圳與日本等亞洲地區,令人憂慮。政府應參考新加坡(人均300呎居住面積)的標準,制定最低人均居住面積,改善港人居住環境;並善用市區閒置土地、棕地、部份港鐵上蓋及沿線項目、及市區重建局項目,與其將這些住宅用地賣給地產商建豪宅、予強國客丟空,不如用作興建公營出租或出售房屋,滿足更多市民的安居需要。地產小子
http://propertykids.blogspot.hk本欄逢周四刊出





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160707/19684427
地產 潮文 香港 公屋 已是 豪宅
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湯文亮:「細價樓爆煲論」已是明日黃花

1 : GS(14)@2016-10-21 04:35:39

【明報專訊】我覺得很奇怪,點解今日仍然有人談論我的「細價樓爆煲論」,並且話爆煲論是杞人憂天,卓百德話樓市將會升越去年高位,有5%至8%升幅,老實說,以現在樓市勢頭,莫講話幾個%,甚至超過10%升幅都沒有難度,現在講爆煲論,已經是明日黃花。不過,外國人可能唔知道明日黃花解法。

如果沒有爆煲論,金管局未必會收緊銀行按揭是否涉及財務公司二按,以當時勢頭,會有很多人向財務公司借錢上車,樓價升勢會持續,9月掉頭向下的事就不會出現,樓價至今有機會比最高峰147點還要多15%至20%,即是中原指數大約升至176點,大家叫官員點做,任由樓價繼續上升抑或出招打壓?

增加供應後爆煲論功成身退

爆煲論只不過是冷靜一下巿場熾然氣氛,最大目的是希望政府能夠藉此機會增加供應,因為只有供應才可以真正解決樓價上升問題,爆煲論已功成身退,現在講爆煲當然是杞人憂天。

在今年初,不少業界有頭有面的人都睇到供應量會大增,樓價將會受壓,老施叫政府減少供應,並且預期樓市進入蕭條時期,樓價將會下跌30%以上;但內地去庫存,令到不少內地私人業主將內地物業去庫存之後轉買香港樓宇,這個購物力非同小可,即時將樓市下跌之勢逆轉。

現在打算買樓不需提醒

若非政府不斷開拓土地,今日在供應不足之下,樓價升幅實在不敢想像,亦有不少早已打算買樓的香港人睇到這個情况,在今年上半年已經買了樓,他們是一批幸運的人,不但可以用較少資金,可以買到更佳物業,現在亦毋須用爆煲來提醒打算買樓的人,他們是會計自己的數,只需要提醒他們,供應將會源源不絕,要買就要買一些適合自己的樓宇。

紀惠集團行政總裁

[湯文亮 敢說亮話]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9279&issue=20161021
湯文 文亮 細價 價樓 樓爆 爆煲 煲論 已是 明日 黃花
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【濕疹人生】九成皮膚潰爛患者:若不用化妝遮瑕我已是小富婆

1 : GS(14)@2017-03-04 00:23:52

專家指有濕疹不一定要避免敏感食物,很多可以再吃,但不可以太頻密。



濕疹,纏擾了Sabrina大半生,試過九成皮膚病發要入急症室。「每個人都有臭皮囊,我那個可能是濕疹。它是爸爸媽媽賦予,倒不如視它為老朋友,其實對方都好辛苦,你要如何照顧它?就好像你與『臭皮囊』做一個朋友,互相體諒一輩子。」記者:賴今銘 攝影:張柏基伍嘉亮



濕疹會出現在關節位,輕微郁動也怕爆裂,有時連想做運動也有影響。

讀註冊護士時,認識了很多患濕疹的朋友,對病情有更多了解。

陳博士指永遠戒掉某種食物也不行,因延遲性食物可因應時間、年齡,對身體作改變。

濕疹患者Sabrina天性樂觀,亦愛笑,但從她的皮膚卻不難察覺她的『戰績』,「濕疹會出現在關節位,你一動,也會怕濕疹位爆裂,對自己活動能力有限制,連想做運動也有影響;最大影響的是濕疹上了面部,女仔較在意,很影響心情,想扮靚也有難度。」Sabrina更笑說,如果不是將大量金錢花費在濕疹問題上,她應是小富婆。但既來之,則安之,Sabrina沒有因為濕疹而氣餒,反而積極人生,身兼註冊護士、營養師及化妝師,「完成會考後,就當上註冊護士,為什麼呢?因健康不是太好,所以生活上都好留意醫學、藥物,後來又發現外觀很重要,有知識也重視外表,媽媽就勸我不如嘗試學化妝,但就好嚴格地挑選一些護膚品及化妝品。」由生活細節,到工作所需,都令Sabrina更認識自己及她口中的「臭皮囊」。但因一次意外,她卻差點兒喪命,「幾年前都有試過偏方,想靠自己身體自癒能力去康復,所有藥物,內服外用也不用,心態是由它爆發出來;大家都覺得這些是毒,但原來在我身上,這是不可行。」最後,醫生診斷她患上紅皮症,「當時醫生責備我,要去看急症,有9成皮膚紅、潰爛,非常危險,更有發冷。」經過死去活來的一次,卻令她遇上一位醫生,提議用免疫系統藥抑制,總算暫緩病情。遺傳基因學專家陳為瀚博士(Billy)指出,濕疹是其中一種最多人患上的皮膚過敏病症,「有些人一世都不會有濕疹,但有一些卻會在壓力底下爆發出來,你也不知道為什麼?」他無奈地說。「食物只是其中一樣;遺傳,也佔了很大因素;壓力,也是一個因素。」因此,陳博士嘗試利用「延遲性食物過敏測試」來幫助受測者認識身體狀況,「食物敏感也有分延遲性及即時性,即時性,即是吃完,會立即出現反應,好像血壓低,肚痛,呼吸困難,這些叫即時性;延遲性,是不會發現任何病徵,可能肥胖也有關係,很多因素都會促使病發。」據陳博士所說,濕疹暫時沒有任何斷尾方法,只有抑壓或舒緩去減輕病情。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20170303/19946295
濕疹 人生 九成 皮膚 潰爛 患者 不用 化妝 遮瑕 瑕我 我已 已是 是小 富婆
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【美圖晒晒】索爆空姐少女feel 已是人妻兼媽咪

1 : GS(14)@2017-03-22 00:31:27

台灣華航空姐Qbee張比比,擁有甜美臉蛋和燦爛笑容,不時在網上分享工作和生活照片。身材姣好的她簡直就是天生的模特兒,衣着配搭迷倒了不少網友,人氣極高。但張比比早已結婚,還有個可愛的兒子。少女般的纖瘦苗條身材,完全看不出她已為人母。
facebook/正妹時代




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170320/19964221
美圖 曬曬 索爆 空姐 少女 feel 已是 是人 人妻 妻兼 媽咪
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【time-lapse糊口】壓縮壓抑的香港 得獎攝影師:壓價已是常規

1 : GS(14)@2017-03-26 15:38:50

壓縮時間,最緊要是有個伴。除了可以聊聊天,更重要是……幫手分擔器材重量。



還記得去年有位縮時攝影師蘇嘉進(Francis)嗎,走遍香港高山與海岸,花13個月時間拍出5分鐘香港超靚大自然縮時短片《Seen By My Eyes, Hong Kong》,在葡萄牙的電影節Finisterra Arr咲bida Film Art& Tourism Festival獲得四個獎項。今年他又拍短片《ENDLESS》,就加入故事元素,將貴為「全球最長工時城市」的香港時間壓縮,更獲得2017第二屆「先進動態影像獎」4K超高清短篇影像金獎,影片早前在網上瘋傳。壓縮時間,好陰公地真係香港的標誌,Francis都說:「這次想整個影片的故事都更貼地,大家都城市人,就看看用不同手法拍攝城市看有沒有視覺衝擊。要拍這種有動感的城市景像,香港易拍好多。另一個能拍到的就是東京。」將急逼的時間壓縮再壓縮,街上交通、路面行人、枱頭工作都變成無限倍速,看到人有點壓抑有點喘不過氣。今次拍攝過程似乎輕鬆些,只用了三個月,因為城市真係就在身邊,「天氣好些,沒下雨就拍到。」不過我們看到的影片還只完成了一半,他們還有半條後續故事在努力製作中,講出逼到喘氣以後的心聲,再參加2017年4月葡萄牙的電影節Finisterra Arr咲bida Film Art& Tourism Festival。



看他們邊走邊拍,十米距離拍了大半個鐘,身邊的人真有「呼嘯而過」的感覺。

在挪威拍攝北極光,零下幾度的氣溫在雪地站中個多兩小時。


移動十米影半個鐘得幾秒片段

一般的縮時攝影,擺好相機調好時間,等它數秒拍一張相,壓縮一小時得數秒影片,而他們做的,卻是麻鬼煩的動態縮時,畫面由左pan到右,或一直向前推進,非常流暢,那不是攝影路軌或電腦效果,是最原始的搵腳行,「這個較高技巧,因為你要一路走一路拍。」為了讓影片流暢平順,每步頂多隔一個腳掌闊,或不出四吋距離,我們在政總前「示範」,十來米的距離,他們拍了半個鐘;七、八秒的縮時短片,就要大半個鐘!Francis:「記得有個鏡頭我們在花園街,拍了二三百米左右,就花了兩三小時。」時間的旅行者真係好寂寞,所以,同伴好重要,還好有Samson這位協力者,成日幫手──做苦力──「主要係幫手分擔儀器(笑)!試過獨自一人影海旁,差不多的距離,四吋走一步,只能把10kg器材都揹上身一直走,走了四個鐘,右肩好痛好似唔係自己嘅咁。」



在湖邊遇上當地漁夫,請他們食剛捕到的大盤皇帝蟹,是為奇遇!

今年拍攝的短片《ENDLESS》,有壓縮的香港城市景色,也有郊野絕景,整個旅程,令你重新愛上香港


壓縮心機與耐力借片壓價不受重視

人生有班愛爬山的朋友,的確好極。除了時間與技術,壓縮的還有心機與耐力,且影相本就會遇好多考耐力的奇難雜症,有大夥支持,就變成不同的經歷。試過遲了出門,大家揹住大堆器材衝上大帽山,趕影雲海;去年大帽山結霜之夜,他們也在山頂影縮時,「在香港大帽山我覺得比挪威冷,哈哈哈!」試過在俄羅斯邊境城市,零下11度站了兩小時拍縮時,「凍到腳板冇感覺。」試過在挪威,凍住拍了三晚北極光,又凍又餓之時有個漁夫跟他們聊天後請他們食整盤的皇帝蟹。雖然在外國得獎,但在香港,卻未必人人看到,「香港人對藝術的重視不很高。壓價已是常規,他們覺得,你拍到的我可能隨便找個攝影師都拍到,個攝影師還可能收個更平的價錢。但其實是兩件不同的事來的。一來本身(藝術)不受重視,二來行業裏都好多競爭,做到個價錢越來越低。有些又可能買一些縮時的片段,呀我想要你這個片段,但我又沒預算,你可借給我嗎?就算。」做了幾年,由打工仔到開公司到得獎,屋企人由「唔知你做乜」、「唔係好支持」變做「都廢事理你」,開心憂慮夾雜,Samson在攝影師收咪時幽幽講出一句:「做藝術哪賺得到錢的,如果你說賺錢,許多工作都比而家賺錢。點解我哋堅持,因為我哋熱愛。」記者:陳慧敏攝影:林麖鈞2017果籽繼續認真知味。識買惜用。行以求知。好事多為。重修舊好。緊貼果籽報道,即like:http://fb.me/AS.AppleDaily




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/su ... t/20170326/19969904
time-lapse 糊口 壓縮 壓抑 香港 得獎 攝影師 攝影 壓價 已是 常規
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=328927

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