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兒時貧困居無定所 今成中台灣豪宅推手 聯聚建設江韋侖永遠把自己當第二名 才有進步空間

2011-8-26  TWM


聯聚建設董事長江韋侖蓋的豪宅,名氣響透兩岸三地,最近他首度出書,公開聯聚17年的成功祕訣,而江韋侖也獨 家與本刊分享,他成長與創業歷程的動力,來自擺脫幼年困頓的環境。
撰文•梁任瑋 攝影•林煒凱 江韋侖追求完美的個性眾所皆知,總要求在剪完頭髮的第十二天接受訪問,因為「剛理完髮的長度拍照不順眼」。但接受本刊採訪當天,他卻破例沒有遵守自己訂下的原則。

這是因為江韋侖趕著從大陸回國,幫剛完工的「方庭大廈」確認收尾細節,無暇整理頭髮,但我們還是從拍照見 識到他龜毛的個性。當天穿著白襯衫、牛仔褲受訪的江韋侖,要求「坐著拍時要穿外套,站著要脫外套」,原來,他認為,穿著白襯衫坐著拍照,身體會與淺色椅子的顏色混在一起不好看,所以一定要搭深色外套拍照。

眼前的江韋侖,今年五十歲,以「超越客戶期待」的嚴苛標準,打造台灣豪宅傳奇,在台灣富豪圈,「江韋侖」 三個字,就是豪宅品質的保證。

最近,建築界流傳一本非賣品的限量書《LIMITLESS LUXURY》,這本以台中七期豪宅「聯聚信義大廈」為範本的 書籍,重達三.三公斤,裡面藏著聯聚建設十七年來上百億元推案的心血結晶,建商想從中了解聯聚究竟有什麼法 寶,可以吸引台北客戶南下,其他案子都不看,就願意砸上億元買聯聚的房子。

改善車道    買一輛保時捷測試過去,聯聚新古典風格的設計、頂樓耀眼的sky lounge,早已成為全台灣同業爭相 模仿的對象,但江韋侖的態度與精神,卻是同業永遠學不來的。

鏡頭,拉回到八月二十四日,當訪客走進「聯聚方庭大廈」圖書館,目光被眼前三百年歷史的古董畫作︿花神﹀ 吸引,江韋侖卻望著拱形天花板上一盞不明顯的燈泡,似乎瞧出不對勁。

「右上角左邊第八只的燈泡色溫及角度跑位了,趕快找人來調整。」他話還沒講完,跟在後面的員工已拿起手機 拍照,傳給主管做立即改善執行,「拍照是為了檢查是否有確實改善。」他嚴格地說。

江韋侖吹毛求疵的案例不勝枚舉。為了讓「聯聚方庭大廈」車道的燈光美觀,江韋侖把車道縮小,後來客戶反映 不便,於是江韋侖利用十二天、花上千萬元台幣,再把車道拓寬,達到客戶的要求。

甚至有一次,聯聚住戶開保時捷,因為跑車底盤較低,碰撞到大樓車道。為了找出適合的車道高度與寬度,江韋 侖乾脆砸錢買一輛保時捷來測試;此外,他為了體驗頂級跑車的質感,也各買了一輛賓利、Aston Martin、勞斯萊 斯來研究。

「即使客戶覺得還不錯,我還是希望要求員工找出九十九個缺點來檢討再求精進,知道缺點,才知道下次努力的 坐標要放在哪!」雖然早已在台灣豪宅界闖出名號,愛惜羽毛的江韋侖,仍戰戰兢兢不敢鬆懈。

找安全感    小五去工廠打工賺錢江韋侖對建築的吹毛求疵,源自童年對家庭溫暖的缺憾,因此走進聯聚每棟建案 的交誼廳,幾乎沒有訪客不被那裝飾得極為溫馨的空間感染,高級手工地毯上,會擺上一張一百多年歷史的古董椅,旁邊有一盞暈黃的立燈,在角落散發出家庭的溫暖。

「我不否認我很龜毛,我覺得這是天生的。」江韋侖頓了三秒鐘,才說:「小時候環境不好,假如不努力一點,不爭氣一點,這個family(家)永遠就是這樣子。」江韋侖很少對外談他的家庭與成長背景,對他來說,這是一塊他內心不想觸及的禁區,卻也是鞭策他成功的原動力。

江韋侖在台中市後火車站忠孝路長大,「一個小房間住了四個人,而且常常換房子。」父親常不在家,甚至連他 讀到幾年級也不知道,小學四年級前,四處搬家成為家常便飯。﹁我媽媽都會跟我說,今天下課要回到哪裡去喔,不要跑去原來那個家。﹂早熟的他,很小就懂得自立,小學五年級就去竹筷工廠打工,﹁因為要烘乾,所以非常 熱。﹂江韋侖談到過往,口氣有點乾澀,他解釋去打工不全是為了錢,而是試圖去嘗試賺錢的感覺。

對當時的江韋侖來說,賺錢的滋味讓他感受到安全感,在困頓的環境下,證明自己有生存的本事,「小時候就知 道自己要有個future(未來),否則這個家一定會完蛋,要有危機意識、奮發向上,因此我高中畢業就去上班。」 要過好日子    亞洲鞋盒王跨入豪宅雖然高中念了七所才畢業,但江韋侖的成就卻讓同學意外。江韋侖回頭看過去的 人生際遇,從一個窮小子翻身豪宅天王,他直說:「當初從來沒想到,會發展到這樣的規模。」江韋侖退伍後,到 親戚的鞋盒廠工作,當時風行六合彩,工人不好找,為了趕貨給客戶,江韋侖往往工作到深夜一、兩點,乾脆睡在 工廠,隔天早上洗個澡後繼續做,「那家公司原本賠錢,後來被我做到賺錢。」江韋侖做鞋盒,賺到人生第一桶金。他二十八歲到大陸發展,後來在廣東、上海、福建、越南等地設七家鞋盒廠,包括Prada、ARMANI、Hugo Boss等 國際知名品牌,都是他的客戶,市場占有率全亞洲第一。

鞋盒事業雖穩定,但江韋侖心裡卻另有盤算,「一輩子做盒子能賺多少錢?做鞋盒只是餬口,要過好日子,一定 要從事其他行業。」於是,一九九四年,建築業門外漢的江韋侖,一腳踏入陌生的行業。

九五年,江韋侖開始在台中七期蓋別墅,就是聯聚和園。江韋侖自嘲因為「不懂」,所以蓋了十四戶、九種造形,沒想到反而引起轟動,後來台灣很多別墅都模仿這種作法,「現在回頭看,覺得自己很有勇氣。」聯聚和園一戶二千五百萬元起跳,當時是台中最貴的房子,連股東也質疑,「你賣那麼貴,什麼人要跟你買?」所以江韋侖乾脆自己先買一戶,後來這個建案賣得很好。

江韋侖親力親為,「我每天都很忙,我要control(控制),沒看到的我不放心。」因此聯聚和園完工後,員工受 不了壓力紛紛離職;之後的聯聚和平完工,也有九成員工去職。這時江韋侖才意識到,光靠他一個人是不行的,「 你一定要有資源,才能支撐理想。」當時聯聚員工的家人都會嘲諷,「你一個月領三萬元,隔壁領兩萬八的每天可 以回去吃晚飯,你乾脆領兩萬八,每天回來吃晚飯好了。」即使如此,江韋侖仍然不退縮,堅持對品質的要求。幸 好,聯聚推的建案,逐漸受到市場肯定。

○三年前,台灣房市都不好,江韋侖的信念就是,「做事業是長期的過程,不管景氣好壞你都要動,有在動,事 業才會延續,人散財也沒有了。」江韋侖咬緊牙根,靠鞋盒廠支撐聯聚建設,○四年起,他抓住時機買地;之後台 灣房價開始起漲,聯聚也憑藉口碑在上流社會打響名號。

現在預約參訪聯聚建案的客戶,已經排到一年後,不少人慕名而來「體驗」聯聚特有的接待文化;因為江韋侖要 求員工從客人抵達方式、用餐習慣、喜歡喝什麼酒,甚至要送什麼伴手禮,都要先做好功課,讓賓客享受豪宅等級 的服務。

征服人心    送鞋多買兩個尺寸還有,江韋侖即使送朋友鞋子,也是細心到極點,一次準備三個尺碼,如果對方穿 八號鞋,他會多買七號半、八號半的鞋子預備,萬一大小不合,可立刻更換,事前做好萬全的準備,以免對方穿了 不合腳,白送一場。

因為他堅信「做得好留下、做不好淘汰。」所以聯聚這幾年不是單純蓋房子,而是做品牌,他比喻,「Giorgio Armani賣一件一萬元的衣服,為什麼在Giordano一件賣幾百塊;一樣都是G開頭,一樣在台灣賣,為什麼價格差這 麼多,那就是品牌。」江韋侖在十幾年前曾誓言﹁要蓋全台灣最美的房子、十年內不出七期、不蓋二千萬元以下的 房子!﹂當年很多人都覺得他太狂妄,沒想到,他真的做到了。

即使聯聚品牌受到市場、客戶肯定,但江韋侖警惕自己,永遠當第二名,才有進步空間。問江韋侖最滿意哪一棟 作品?他回答,「尚未完成的下一棟!」永遠不滿足現況、把自己缺點放大檢討的江韋侖,用他的偏執,在建築界 寫下自己的傳奇。
江韋侖 出生:1962年 現職:聯聚集團執行長 學歷:高中

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昔日“冤家”今成一家 攜程看上了藝龍的什麽?

來源: http://www.yicai.com/news/2015/05/4621459.html

昔日“冤家”今成一家 攜程看上了藝龍的什麽?

一財網 樂琰 2015-05-22 19:39:00

攜程近幾年收購不斷,其宗旨就是吞並同業競爭對手,最終其成為最具有話語權的行業大佬,此前攜程甚至考慮過收購去哪兒,不過去哪兒一直在博弈,於是攜程轉向率先“拿下”了藝龍。

好比肯德基與麥當勞、百事可樂與可口可樂的競爭關系一樣,作為OTA(在線旅遊代理商)的本土冠亞軍,攜程與藝龍一直“死磕”對方多年,期間商戰、罵戰無數。然而,5月22日,令人大跌眼鏡的一幕出現了——攜程和另外兩家公司以現金方式收購了Expedia持有的藝龍股份,攜程成為藝龍的最大股東,Expedia董事將退出藝龍董事會,騰訊仍然持有藝龍股份,攜程以及其它的投資人指定的董事,以及新的獨立董事將進入藝龍的董事會。藝龍繼續保持獨立上市,獨立運營。

《第一財經日報》記者多方采訪了解到,雙方的這場重大收購舉措謀劃已久,由於藝龍的持續虧損,Expedia早有出售之意,此番對於Expedia而言算是合理退出。有知情者透露,攜程近幾年收購不斷,其宗旨就是吞並同業競爭對手,最終其成為最具有話語權的行業大佬,此前攜程甚至考慮過收購去哪兒,不過去哪兒一直在博弈,於是攜程轉向率先“拿下”了藝龍。未來OTA的競爭與合作格局將越來越微妙。

攜程成藝龍最大股東

藝龍原本的大股東Expedia 22日發布公告,稱攜程以4億美元收購其持有藝龍37.6%股份,成為藝龍最大單一股東。

要知道,攜程與藝龍自從各自成立以來就是直接競爭對手,雙方在價格戰、口水戰等各方面“死咬“對方不放,這樣的“冤家”如今要成為“親人”,一時間令人難以消化。

有消息人士透露,早在去年5月,便有攜程收購藝龍傳聞,對此,去年7月Expedia曾對外否認。Expedia主要業務是在線旅遊產品預訂,靠“代理+批發商”模式來銷售旅遊產品供應商的產品並獲取傭金,和攜程類似,此外,Expedia旗下還有諸多子公司,包括目前市值153億美元、全球最大的旅遊社區TripAdvisor,以6.32億美元的價格收購的歐洲等地的流行酒店搜索網站Trivago等。

這一爆炸性消息很快得到了攜程方面的印證。

《第一財經日報》記者獲得一份攜程CEO梁建章發出的內部郵件,郵件顯示:“我很高興地向大家宣布,今天,攜程和另外兩家公司以現金方式收購了Expedia持有的藝龍股份。攜程成為藝龍的最大股東,Expedia董事將退出董事會,騰訊仍然持有藝龍的股份,攜程以及其它的投資人指定的董事,以及新的獨立董事,將進入藝龍的董事會。藝龍繼續保持獨立上市,獨立運營。藝龍創辦以來,一直是在線旅遊的第一梯隊,其酒店收入僅次於攜程, 我相信,在攜程成為股東以後,藝龍的效率和競爭力將進一步得到提升。當然,近期整個在線旅遊的競爭環境是十分惡劣的,但是藝龍在多年來和我們的競爭過程中鍛煉出了一支充滿鬥誌,韌勁和戰鬥力團隊。我相信,藝龍團隊在CEO崔廣福的領導下,必定能夠克服困難,迅速提升盈利能力。

隨後,藝龍CEO崔廣福也立馬發出郵件稱:“攜程成為藝龍的最大股東,騰訊仍然持有藝龍的股份。我們的董事會將發生變化。我們期待攜程入股藝龍後,新股東將為藝龍繼續發力住宿預定服務這個大領域提供新的增長動力!Expedia將繼續向藝龍提供國際酒店庫存支持,藝龍繼續向Expedia提供中國酒店庫存支持。攜程入股藝龍後,藝龍繼續保持獨立上市,獨立運營。我繼續擔任藝龍的CEO。管理團隊將與新的董事會一起,做出未來6-12個月的具體計劃。”

談及此次交易,攜程告訴記者,其通過購買Expedia所持有藝龍的部分股權實現戰略投資藝龍。同時,幾家投資者參與了購買Expedia所持有的藝龍股份。攜程共出資約4億美元,持有藝龍37.6%的股權。此次投資為單純現金交易。目前,相關交易已經完成。

不斷收編對手為什麽

前幾天,攜程、同程、途牛和驢媽媽幾大OTA競爭對手對於規範導遊的聯合發布會已讓業界驚訝,畢竟競爭者可以坐在一起實在罕見,深究背後的緣由,當然是與爭奪線下導遊資源這個共同的利益有關。

“所以,攜程成為藝龍最大股東這件事情從表面看也是難以令人置信,但是與四大OTA聯合發布會事件一樣,這背後都是各方利益的驅使。”知情者透露。

記者了解到,當年攜程和藝龍幾乎同時成立,並先後上市,雙方的商業模式幾乎一模一樣,都是以在線出售機票和酒店為主,以至於當年國際在線旅遊巨頭Expedia糾結了半天究竟因該入股哪家。然而在Expedia選擇藝龍後的數年內,藝龍由於高層不斷“換血”、內部管理和策略問題等導致藝龍長期虧損,且不得已縮減了商旅和度假等業務,集中主攻酒店和機票,可惜即便“斷臂”,藝龍依舊與攜程的距離越來越大。在藝龍持續虧損的同時,攜程則從機票、酒店業務擴展到景區、度假郵輪、商旅、火車票、訂餐、攻略等諸多領域,甚至攜程願意一年砸逾10億元進行價格戰促銷,“土豪”至極。而隨著去哪兒、途牛和驢媽媽等後來者居上,藝龍在業界的壓力越來越大。

“你必須知道,商業世界就是利益驅動,在Expedia看來,藝龍已經不是值得長期投資的公司,所以其必然有出售解套的意向,Expedia此前已經與攜程有所接觸,這是一個資本決定公司並購遊戲的世界,藝龍本身怎麽想或者CEO等高級職業經理人怎麽想都不重要,關鍵在於大股東怎麽想,既然Expedia決定出售藝龍,那麽必然藝龍遲早要被賣掉,只是看誰接盤而已。且可以想到,‘瘦死駱駝比馬大’,盡管藝龍不爭氣,但其基本體量還在,能接盤的也就數攜程了。”知情者告訴記者。

那麽可以理解,Expedia“解套”了,藝龍在資本運作上只能跟著Expedia走,可是攜程為何要巨資收購對手呢?

對此,攜程的官方回答是,中國旅行市場規模巨大,潛力無窮,攜程和藝龍各自的市場份額都還非常小。通過此次的戰略合作,兩家公司可以更深入地發揮技術和服務的優勢,為客戶創造更有競爭力的產品,為酒店合作夥伴提供更有效率的銷售渠道。攜程和藝龍的合作,未來會更關註產品,服務和技術,為行業的健康發展做貢獻,為客戶,合作夥伴和股東創造持續價值。至於此次交易是否會影響攜程和Priceline的合作,則攜程認為, Priceline是攜程長期合作夥伴,在酒店業務上有著緊密的合作。Priceline作為攜程的股東和戰略合作夥伴對此次戰略投資表示支持。

“說到底就是利益,好比攜程、途牛、同程和驢媽媽會坐下來合作發布會為的是導遊資源,那麽攜程的基本思路就是收編幾乎所有的競爭對手,去除敵對勢力,未來成為最具有話語權的行業領頭羊。從收購途風、入股途牛、成為同程第二大股東等一系列資本行為就可以看出,攜程就是希望仗著自己財大氣粗,直接收編對手,以資本手段‘簡單粗暴’地在競爭中取勝。”知情者進一步透露,可能大家會認為攜程已經是行業老大,不需要擔心這麽多,但實際上並非如此,盡管攜程是老大,可後來居上的途牛、去哪兒等都在各自細分領域業績不俗,占據了不少的市場份額與客源,這讓攜程很“鬧心”,因此攜程必須清除對手,讓話語權掌握在自己手中,所以收購對手是最直接有力的選擇。

有接近人士透露,其實攜程此前與去哪兒也有收購接觸,可惜去哪兒的創始人態度非常堅決,兩者要談妥條件並非易事,目前去哪兒正在努力博弈,其通過提升股價等方法使得自身市場價值變高,增加攜程對其收購的難度和價格。而與Expedia的想法類似,去哪兒的大股東百度也有一定的出售想法,畢竟始終貼補去哪兒也不是長久之計。

有業內八卦稱,攜程和去哪兒的員工甚至一度在猜想,一旦今後並購成為一家,則兩者的員工將如何變動,高層如何自處等。如今這些話題成為了藝龍和攜程員工的談資。

“或許正是由於收購去哪兒不太順利,所以攜程轉向了相對低價的藝龍,因為藝龍現在業績不佳。相信攜程未來還會有類似並購同業的動作。而OTA之間‘你中有我,我中有你’的資本關系會變得越來越複雜,競爭與合作關系也會越來越微妙,唯一不變的就是利益驅使決定一切。”知情者坦言。

編輯:陳姍姍

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過度授信的代價:昔日瘋狂放貸 今成“困難分行”

杭州、重慶、寧波、成都、溫州、福州、泉州、東莞,看看這8個城市名字,怎麽也難想象會與“困難戶”掛上鉤吧?

你沒看錯。《第一財經日報》記者近日從有關渠道獲悉,這8個城市所在的分行,已被某股份制銀行列為“困難分行”,該行7月底內部發文,希望總行各部門、各事業部和各分行能給與這8家分行幫助,以使其盡快扭虧為盈。而這些“困難分行”存在的問題主要是“壞賬多、出路少、團隊弱”。

不過,接受本報記者采訪的多位銀行人士表示,該行“困難分行”的處境並非個案,隨著宏觀經濟下行,企業自身經營狀況惡化,東北、珠三角、長三角和福建的風險先後浮出水面,各家銀行在這些地區都存在壞賬壓力,區別只是風險暴露或遲或早、“困難分行”所屬地不同而已。不過,銀行業人士普遍認為,經濟越發達地區,此前銀行爭相搶占市場,企業過度融資和加杠桿,如今壞賬的情況越嚴重。

因壞賬受拖累的“困難分行”

據悉,為了幫助8家“困難分行”脫困,該股份行在總行風險管理部設立“困難分行”幫扶項目辦公室,全面統籌“困難分行”脫困項目的推進和協調工作,該幫扶項目辦公室還設立了問題反饋專用郵箱,全面收集“困難分行”的各項問題和主要訴求。

與此同時,總行要求各行業事業部、產品事業部、風險條線、財務條線、人力資源條線一齊上陣,為“困難分行”提供助力。

比如,風險條線被要求支持“困難分行”發展增量業務,化解存量風險。強調要加強壞銀行的清收化解,提升分行清收保全團隊戰鬥力,全力化解各項存量問題資產。

財務條線則要加大考核激勵力度,增強“困難分行”扭虧的信心和積極性。具體要根據客戶的不同層次、不同風險水平,實現差異化定價,根據市場變化及時調整定價水平和定價策略。加大對“困難分行”的資本、費用等資源的支持力度,確保其重要業務順利落地。

不過,“困難分行”要借助總行“輸血”的機會,制定可行方案,切實調整結構,要清晰核算經營成本如何控制,虧損業務從哪里彌補,增量業務如何發展,壞銀行如何化解,盡快扭虧為盈。

一位股份制銀行總行公司業務部人士對《第一財經日報》記者說:“目前除了上海、北京和深圳等地區之外,全國其他地區的問題都差不多,都是因為宏觀經濟下行,企業經營持續惡化。在不同地區,銀行業壞賬爆發出來只是或早或晚的差別。該股份行‘困難分行’的這些壓力是目前行業普遍現狀,並非個案。”

該人士稱,目前銀行業壞賬壓力最大的地區在東北、長三角和珠三角地區,這些地區風險暴露的也最早。“東北作為傳統的重工業基地,本身經濟結構以國有企業為主,民營經濟占比小,而且國有經濟又以過剩產能為主,受到經濟下行影響嚴重。今年年初開始持續發酵的東北特鋼債券違約事件就是這種現狀的一個縮影。”

由於能源、重工業等行業的衰退,2015年,黑龍江、吉林和遼寧的名義GDP增長率分別是-0.29%、3.41%和0.26%。數據顯示,隨著東北經濟地位的下滑,東北民營經濟的活力也在下降,2003年至2015年間,東北GDP占全國總量的比重從11.1%降至8%;進入“中國民企500強”的東北企業從18家減少到9家。今年前5個月,東部地區民間投資平均增速8%,而東北地區民間投資則大幅下滑了三成。

談到珠三角和長三角的銀行不良貸款,一家股份制銀行華南某分行副行長對本報記者表示:“這兩個區域民營經濟發達,外貿依存度高,低端外貿企業利潤微薄,能活下來就已經不錯。宏觀經濟一旦下行,再加上近幾年低端制造業開始向東南亞等勞動成本更低的國家轉移,這些地區的民營經濟受到的影響很大。”

上述股份制銀行總行公司業務部人士亦表示贊同:“2012年和2013年時,長三角和珠三角的壞賬就開始暴露,集中在鋼貿、煤炭、水泥、光伏、電解鋁等行業,哪家銀行跑的慢就死的更快。近兩年,在風險控制上,銀行對問題大的行業貸款更加慎重,采取進一步壓縮的措施。對不良貸款嚴重累積的行業(尤其是低端制造業、民營企業),銀行惜貸,放貸非常謹慎,看不準的不敢放,這對企業經營來說是雪上加霜。”

浙江銀監局統計數據顯示,截至2016年6月末,全省不良貸款余額1965億元,比年初增加156億元。不良貸款率2.46%,比年初上升0.09個百分點。

在另一家國有銀行公司業務部人士看來,江浙一帶和福建目前出現的不良貸款,與民營經濟發達且企業加杠桿有很大關系。“在經濟上行時,杠桿用的越足的地方,現在去杠桿之下遇到的問題越突出。2014年、2015年,江浙一帶和福建的問題已經爆發出來,今年我們銀行已經逐漸消化。廣東的問題還沒有江浙一帶和福建嚴重,但也可能只是還沒有完全暴露出來。”

過度授信付出的代價

在風險控制人士看來,經濟下行導致企業經營惡化,無疑是這一波不良貸款最大的主因,但銀行也不是“無辜人士”,某區域性銀行風控部人士對本報記者說,這波“不良”浪潮背後的內在原因是,銀行追求規模擴張、短期利益而過度授信,加上可能沒有嚴格監控貸款用途,導致信貸資金或被挪用,這也是銀行應該為這一波不良付出的“代價”。

銀監會數據顯示,我國銀行業金融機構總資產從2009年末的78.8萬億元擴張至2016年6月末的218萬億元;總負債從2009年末的74.3萬億元擴張至2016年6月末的201.8萬億元。與此同時,2008年第四季度,銀行業不良貸款斷崖式下跌,從第三季度末的1.27萬億元猛降至第四季度末的5602億元元,同期的不良率從5.5%降至2.42%。此後直至2013年末,不良貸款余額一直維持在4000億元~6000億元水平。

“在這一波經濟周期中,珠三角和長三角作為經濟最活躍的區域,銀行一窩蜂湧入,在推動當地經濟發展中的確做出不可忽視的貢獻,但同時也有過度授信之嫌。對於好的行業和企業,銀行一哄而上爭相放貸,寵壞了企業,很多企業甚至將自有資金轉移到境外,而在境內的企業發展全靠銀行貸款。鋼貿行業就是一個典型例子,因為交易資金量巨大,且抵押品充足,銀行都去爭搶鋼貿客戶。”該人士表示,結果導致這些企業的授信用不完,拿到貸款後違規投入股市、房地產或去對外投資。

然而,宏觀經濟一旦下行,就會成為壓垮信貸表面繁榮的最後一根稻草,企業違規投入股市、房地產和對外投資的資金無法全款回收,甚至不惜借助於短期高利貸來周轉資金,造成資金鏈斷裂,被掩藏的風險逐漸暴露出來,成為銀行不良貸款。

“例如溫州、杭州等江浙一帶,主要受鋼貿行業拖累,銀行累積了大量壞賬,從2012年~2013年就開始爆發,隨後銀行開始收緊這些行業貸款,致使企業經營更加惡化,不良貸款至今仍在發酵,這種情況非常普遍。”上述人士稱,這也反映出當前銀行在風險管理上的短板,即仍然以關註信用風險為主,對越來越錯綜複雜的市場風險、操作風險、利率風險、IT風險等重視不夠。但事實上,在當前銀行經營中,這些風險的交叉感染和傳導越來越明顯,比如,基層信貸員因業績考核,沒有嚴格把控貸款流向致使企業挪用信貸至其他用途,經濟下行時無法回收貸款,這就是操作風險傳導至信貸風險。

提到銀行過度授信的問題,上述國有銀行公司業務部人士對《第一財經日報》記者說,在4萬億信貸刺激下,各家銀行在放貸過程中都存在將授信放大的問題,但真正的風險在於銀行沒有盤算企業整體有息債務比例和整體負債水平,實際放貸量過大。“這里面存在信息不對稱問題,比如企業可以在這家銀行貸款去還那家銀行的貸款,而銀行則高估或低估了自己的融資同業占比。以前,總行強調在授信時要查看融資同業占比,但在鼓勵放貸時,分支機構為了追求利潤,並沒有當回事。而現在,總行又再三強調要把控融資總量風險。”

銀監會數據顯示,從2014年開始,銀行業不良貸款余額增長迅猛,從2014年一季度末至2016年6月末,不良貸款余額從6461億元一路飆升至1.44萬億元,增幅達122%;不良貸款率從1%上升至1.75%。

與此同時,作為不良貸款的先行指標,銀行業關註類貸款也在攀升。根據銀監會數據,2014年末至今年上半年,銀行業關註類貸款余額從2.1萬億元(占比3.11%)上升至3.32萬億元(占比4.03%)。此外,作為衡量銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標,撥備覆蓋率則從2012年開始逐年下跌,從2012年末的295.5%一路下滑至今年上半年的175.96%。

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