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央行副行長陳雨露：積極推進區域金融改革試點

近日，人民銀行黨委委員、副行長陳雨露出席央行研究工作座談會時指出，研究系統緊密圍繞行黨委中心工作，較好地發揮了決策參考和理論支撐作用。一是積極穩妥推進區域金融改革試點，金融支持區域經濟社會發展成效突出。二是深入開展金融改革發展重大問題研究，為中央重大決策部署和人民銀行履職發揮了參謀作用。三是特色研究成果豐碩，較好地支持了地方經濟金融發展。四是強化黨的建設和人才隊伍建設，內部管理水平進一步提升。

陳雨露指出，研究系統要關註供給側結構性改革對貨幣政策和金融體制改革提出的新要求;關註宏觀經濟金融風險及其治理;關註在新的時代背景下，通過問題導向和目標導向進一步明確“建設現代金融體系”的戰略目標和戰略任務。

附座談會全文

陳雨露副行長出席人民銀行研究工作座談會

近日，人民銀行召開研究工作座談會。會議總結了2015年以來人民銀行研究工作，分析了當前和今後一個時期人民銀行研究系統需要重點關註的研究課題，提出要抓好“三個統籌”，構建“大研究”工作格局的思路和要求。人民銀行黨委委員、副行長陳雨露出席會議並講話。

陳雨露充分肯定了去年以來人民銀行研究系統所取得的成績。陳雨露指出，研究系統緊密圍繞行黨委中心工作，較好地發揮了決策參考和理論支撐作用。一是積極穩妥推進區域金融改革試點，金融支持區域經濟社會發展成效突出。二是深入開展金融改革發展重大問題研究，為中央重大決策部署和人民銀行履職發揮了參謀作用。三是特色研究成果豐碩，較好地支持了地方經濟金融發展。四是強化黨的建設和人才隊伍建設，內部管理水平進一步提升。

陳雨露指出，今後一個時期，研究系統要緊密圍繞中央重大戰略部署和人民銀行中心工作，深入開展重大理論和實踐問題研究。一是關註供給側結構性改革對貨幣政策和金融體制改革提出的新要求;二是關註宏觀經濟金融風險及其治理;三是關註在新的時代背景下，通過問題導向和目標導向進一步明確“建設現代金融體系”的戰略目標和戰略任務。

陳雨露強調，研究系統要按照周小川行長的要求，加強“三個統籌”，構建人民銀行“大研究”的工作格局。一是抓好橫向統籌，加強人民銀行研究部門和業務司局、業務處室研究資源的整合,積極探索研究成果共建共享的新途徑和新機制;二是抓好縱向統籌，加強研究局對分支機構研究工作的指導和協調;三是抓好外部統籌，加強人民銀行研究系統和外部研究系統的有效互動。

會議期間，陳雨露分別赴人民銀行濟南分行、青島市中心支行進行了調研，看望慰問了濟南分行營業管理部綜合服務大廳工作人員。

商務部：外貿下行壓力加大 將實施積極進口政策

前7個月的中國外貿數據日前出爐，進出口“雙降”態勢仍未扭轉。據中新網報道，中國商務部外貿司副司長王東堂9日接受記者采訪時稱，外貿下行壓力加大，全年形勢不容樂觀。

據中國海關總署最新數據，2016年1—7月中國進出口總值約為2萬億美元，同比下降8.7%。其中，出口近1.2萬億美元，下降7.4%;進口8601.1億美元，下降10.5%。

王東堂表示，中國外貿仍保持回穩向好態勢。3月至今，中國外貿出口累計降幅已連續5個月收窄，出口情況好於美國、日本、韓國等世界主要經濟體。此外，對“一帶一路”沿線國家和地區出口也好於總體水平。前7個月，中國對印度、泰國、俄羅斯出口均保持增長。

但他也指出，中國全年外貿形勢仍然嚴峻複雜，下行壓力加大，不確定、不穩定因素增多，“而且面臨的困難不是短期的”。

此外，在需求整體低迷情況下，貿易保護主義越發嚴重。據商務部數據，1—7月中國出口遭遇80起貿易救濟調查，同比增長70%;涉案金額近100億美元，增長1.3倍。當前世界經濟複蘇越發緩慢，全球貿易加速下滑。據世貿組織統計，1—5月占全球貿易額90%以上的71個經濟體進口合計下降6.1%，其中日本、韓國、印度、俄羅斯、巴西進口降幅均超過10%。

王東堂表示，為穩定外貿增長，下一步將著力推動外貿結構調整和動力轉換，實施積極的進口政策，支持先進技術和關鍵零部件進口，合理增加消費品進口，提高高新技術產品和消費品進口比重。

上海財政“十三五”規劃：積極探索自貿區內發行地方債

上海市財政改革與發展“十三五”規劃再度明確，要探索在自貿區內發行上海地方債。

8月10日，上海市政府官網發布《上海市財政改革與發展“十三五”規劃》(下稱《規劃》)，稱要“依托上海自貿試驗區的金融創新平臺，積極探索面向區內和境外機構投資者發行上海市地方政府債券，加快建設完善的地方政府債券市場”。

此前第一財經曾報道，上海市政府有望於近期在自貿區發行首單地方政府債。

目前承擔2016年上海市政府所有債項評級的中誠信國際信用評級有限責任公司也表示，上海的償債能力有堅實基礎。

中誠信政府融資評級部評級副總監關飛曾對第一財經記者表示，在自貿區發債，只是發行的市場不同，對象不同，債項不外乎是一般債券和專項債券兩種，所以信用評級都是一樣的結果。

此前，中誠信對“2016年上海市政府專項債”、“2016年上海市政府定向承銷發行置換一般債券”和“2016年上海市政府定向承銷置換專項債券”，都給予了AAA的信用等級，也就是安全性極強，違約風險極低。

根據上海市財政局披露的數字，2015年底，按審計口徑計算的上海全市債務率(負有償還責任的債務/綜合財力)為44.3%，較2014年底的58.1%下降了13.8個百分點，不僅低於國際控制標準90%—150%的下限，也低於全國平均水平。

經國務院批準，財政部核定上海市2015年底的政府債務限額為6018.5億元。經財政部2015年地方政府債務年報審核，截至2015年年底，上海市地方政府債務余額為4880億元。

而作為償債的主要保障，《規劃》稱，上海市財政改革與發展“十二五”規劃確定的目標任務順利完成，為未來發展奠定了比較堅實的體制機制和財力基礎。

數據顯示，2010年上海全市一般公共預算收入為2873.6億元，2015年增長到5519.5億元，年均增長13.9%，繼續保持平穩較快增長的良好態勢。

其中，第三產業財政收入占上海全市一般公共預算收入的比重，從2010年的75.4%，上升到2015年的80.7%，提高5.3個百分點，收入結構進一步優化。

與此同時，2015年，上海全市政府性基金收入、國有資本經營預算收入和社會保險基金收入分別達到2312.2億元、110.3億元和3269.9億元，財政收入的總量規模進一步擴大。

而在“十三五”時期，《規劃》稱，未來五年仍處於可以大有作為的重要戰略機遇期，“時”和“勢”總體有利，但也面臨諸多矛盾疊加、風險隱患增多的嚴峻挑戰。

對於上海而言，財政收入開始呈現由高速增長轉為中低速的平穩增長態勢，潛在增長速度放緩，加之政府和市場的作用邊界尚未厘清，除了保民生外，穩增長、調結構、促改革、防風險等增支需求仍然較大，預算的中長期統籌平衡難度明顯增大。

《規劃》也表示，“十三五”時期要推進完善政府舉債融資機制。

其中，市政府在國家批準的限額內依法舉債，區政府確需舉借債務的由市政府代為舉借;政府舉債通過建立地方政府信用評級制度、發行地方政府債券的方式，遵循市場化原則;建立“借、用、還”相統一的政府債務管理機制，研究建立政府資產報告制度和可償債資產與地方政府債務相匹配機制，完善風險評估預警機制、應急處置機制，確保不發生區域性和系統性債務風險。

全國棚改開工467萬套 地方積極推進“房票”

住房和城鄉建設部10日發布消息稱，2016年1-7月，全國棚戶區改造已開工467萬套，占年度目標任務的78%，完成投資8211億元，基本建成任務已完成。

按照預定計劃，2016年是“十三五”的開局之年，《政府工作報告》有明確要求，今年要開工改造棚戶區600萬套，同時要提高貨幣化安置比例。

2015年全國棚改貨幣化安置的比例達到了29.9%，官方曾要求今年要加大工作力度，力爭向50%努力。

今年上半年全國已開工棚戶區改造401.64萬套。據此可以發現，7月單月全國棚戶區改造新開工約66萬套。

2016年將有6個省的棚戶區改造建設任務超過30萬套。而在2015年，全國計劃開工建設保障性住房740萬套，其中棚改580萬套，為歷年之最，湖北、山東、河南、貴州等7個省的全年棚改任務超過30萬套。

在“十二五”中後期，棚戶區改造已成為我國保障房建設的主力類型。2014年我國改造了棚戶區470萬戶以上，到了2015年，這一計劃上調至580萬套。

根據官方數據統計，如加上2015年的580萬套棚改房，自2008年至2015年的八年間，我國共計進行了2630萬套的棚戶區改造。

住建部副部長倪虹今年全國兩會期間曾表示，“十三五”的改棚任務依然艱巨：一方面，“十三五”期間棚戶區改造的“硬骨頭”項目越來越多，征收拆遷的難度也會更大;另一方面，由於一些地方財政收入的增速放緩，配套資金的難度也會增加。

從一些地方省份的進展來看，棚戶區改造貨幣化安置的比例確實在逐步提高。

據《安徽日報》報道，2016年國家下達安徽省棚戶區改造新開工目標任務是26.63萬套。截至7月底，安徽省棚戶區改造新開工21.4萬套，開工率達80.43%，較去年同期增長15.6個百分點。

其中在貨幣化安置方面，今年安徽省棚改貨幣化安置目標任務為14.75萬套。截至7月底，全省已實施棚改貨幣化安置12.38萬套，占棚改貨幣化安置目標任務的83.9%;全省棚改貨幣化安置比例達57.8%，較去年同期增長46個百分點。其中，宣城、蕪湖、淮北、池州、宿州、阜陽市貨幣化安置比例超過70%。

內蒙古自治區政府近日也下發文件，要求加大棚戶區改造貨幣化安置工作力度，提高貨幣化安置比例，各旗盟市、旗縣(市、區)原則上按照貨幣化安置不低於60%的目標做好棚戶區改造計劃安排。

這份《內蒙古自治區人民政府辦公廳關於全區棚戶區改造貨幣化安置工作的指導意見(試行)》的文件要求，各地區要積極推行“房票”制度。征收補償安置協議簽訂之後，棚改居民可按照協議確定的補償額度，從旗縣(市、區)房屋征收部門領取協議約定的同等價值的購房憑證——“房票”，用於在服務平臺購買商品房。“房票”額度高於所選購商品房價格的，棚改居民可以將超出部分額度兌換成貨幣;“房票”額度低於所選購的商品房價格的，不足部分由棚改居民自行補足。房地產開發企業在與棚改居民簽訂房屋買賣合同後，可持買賣合同及“房票”到政府相關部門兌換貨幣。

全國財政支出“冰火兩重天”：北上廣最積極 遼寧負增長

財政支出多少體現了政府提供公共服務的實力和介入經濟能力的強弱。

經第一財經記者梳理，截至8月11日，除江蘇、四川等省外，共有26個省(自治區、直轄市)公布了上半年一般公共預算支出總額。

根據財政部及各地財政部門數據，今年上半年全國一般公共預算支出近9萬億元，其中上半年北京、上海、廣東三地一般公共預算支出總收入首次突破1萬億元，約1.2萬億元，占全國一般公共預算支出比重提高至約14%。

三地的財政支出增速遠遠超過其他地方。上海市上半年一般公共預算支出同比增長41.6%，而廣東省深圳市這一數字更是高達約60%，遠超全國平均增速(15.1%)。

與發達地區財政支出高增速相反，重工業大省遼寧財政支出延續去年負增長，上半年一般公共預算支出同比下滑10.4%。陜西、新疆這一數字為個位數。地區間財政支出呈現冰火兩重天的現象。

東部地區支出最積極

經第一財經記者梳理，上半年一般公共預算支出增速超過20%的省份除了湖北外，其余5個均屬於東部地區，分別是上海、北京、天津、廣東和福建。

上半年，上海市一般公共預算支出完成3590.7億元，增長41.6%，重點支出得到優先保障，其中，教育、社會保障、醫療衛生等支出執行情況較好。

北京市上半年一般公共預算支出2935.8億元，增長24%，較上年同期提高9.1個百分點。其中，節能環保、醫療衛生與計劃生育、城鄉社區、交通運輸等重點領域保持15%以上的快速增長。

廣東省一般公共預算支出完成5765.72億元，同比增長23.6%。其中深圳市完成一般公共預算支出1494.27億元，增長59.91%。

支撐東部地區財政支出增速高於全國的平均增速的，是這些地區財政收入實力雄厚。比如，上半年廣東財政收入居全國之首，上海位居第三。

財政支出積極，反映了當前積極財政政策正在發力，也推動著地方經濟發展，改善當地民生。

以北京為例，上半年北京市財政投入12.8億元，註資戰略性新興產業基金，該基金成立以來，通過設立子基金累計帶動社會資本1166億元。

在城市發展方面，上半年北京市財政投入203.5億元，推動新機場線、3號線、16號線等軌道交通建設。投入247.5億元，落實地面公交、軌道交通、熱力及液化石油氣等補貼政策，推動城市公用事業發展。

此外，北京還加大對保障性安居工程、城鎮居民基本醫療保險、教育等方面投入。

遼寧支出負增長壓力巨大

與東部地區財政支出增速相比，一些中西部和東北地區財政支出增速較低，全國呈現冰火兩重天的現象。

遼寧去年一般公共預算支出增速同比下滑9.1%，今年這一降幅繼續擴大，支出增速在目前26個省份中墊底。

今年上半年，遼寧省一般公共預算支出完成2015.2億元，同比減少233.4億元，下降10.4%。

遼寧支出負增長原因是收入的大幅下滑。上半年遼寧省一般公共預算收入同比下滑18.6%。

盡管如此，遼寧還是將財政支出傾向民生，上半年該省與群眾利益相關的教育、社會保障與就業、醫療衛生、農林水、住房保障等涉及民生的支出近八成。

不過，遼寧省財政廳稱，下半年，隨著全面實施營改增政策和落實國家資源稅改革等其他減稅降費政策，將帶來一部分減收，而落實國家和省各項穩增長、調結構、促改革、惠民生等政策，保障各級政府特別是基層政府機構運轉等剛性支出有增無減，遼寧省財政收支矛盾仍然十分突出，實現全年預算收支平衡壓力巨大。

不僅僅是遼寧，中西部一些地區也面臨收支平衡巨大壓力。

從數據上看，新疆今年上半年一般公共預算收入約546億元，而支出卻高達約1895億元，收支差額約1349億元，彌補這一差額需要依賴於中央對地方的轉移支付。

上半年一般公共預算收支差額超千億元的還有陜西、甘肅、廣西、貴州等地。

G20習奧會成果清單公布 中方重申繼續實施積極財政政策

在二十國集團(G20)領導人杭州峰會期間，國際社會頗為關註的是中美元首會晤。

9月3日，國家主席習近平和美國總統奧巴馬舉行會晤。9月4日，外交部官員介紹了雙方此次會晤中達成的中方成果清單。這則清單長達萬字，涉及宏觀經濟、工業領域結構改革等35項成果。

國際金融危機雖然已經過去快八年，但世界經濟還沒有出現強勁複蘇態勢，而表現為一種預期自致的“低增長陷阱”，投資、消費減少，進而導致經濟低迷。不少國際機構下調經濟增長預期。

作為全球兩大經濟體，中美就宏觀經濟達成共識。

根據上述清單，中美雙方承諾采取包括貨幣、財政和結構性政策在內的所有政策工具提振信心和促進增長。貨幣政策將繼續支持經濟活動和確保價格穩定，並與央行的授權相一致，但僅靠貨幣政策無法實現平衡增長。應靈活運用財政政策以促進增長、創造就業和提高居民需求，並支持結構性改革的實施。

當前全球主要經濟體政策制定者面臨的一大挑戰是，過度依賴貨幣政策寬松來避免經濟再次陷入衰退，然後實施負利率政策和不斷加大的量化寬松（QE）已經對經濟增長很難奏效，貨幣寬松政策不可持續。

傳統的貨幣政策不再有效，財政政策被擺上更重要的位置。不同於美國財政政策空間有限，中國財政政策還有一定的空間，中國今年財政赤字率為3%，遠低於美國的10%。

因此，此次成果清單中，美方認識到預算程序可預見性的重要性，以及財政預算不確定性可能對美國及全球經濟產生的影響。

美方強調的是致力於在中期內實現政府財政的可持續性。

而中國的財政政策在擴大內需和支持結構性改革方面發揮了作用，相關措施包括降稅清費，設立專項資金為下崗職工提供支持，階段性降低社保繳費率，加強地方政府債務管理防範風險，大力支持扶貧、生態環保等經濟社會領域薄弱環節發展等。

因此，此次清單中強調的是，在上述措施的基礎上，中方將繼續實施積極財政政策，支持結構性改革並適度擴大總需求。

第一財經記者了解到，為應對2008年國際金融危機，中國開始實施積極財政政策，而近兩年力度明顯加大。

今年中國將財政赤字率提高至歷史新高的3%，全國財政赤字高達21800億元，比2015年增加5600億元。這筆資金除了增加必要的財政支出外，主要用於減稅清費，比如今年5月1日全面推開的營業稅改增值稅，預計減稅超5000億元，而今年降低社保繳費率和住房公積金費率也將減費1000億元。

為了加強地方政府債務管理，降低地方政府償債利息，中國在去年置換3.2萬億元地方政府到期存量債務後，今年預計置換超5萬億元地方政府到期存量債務，而截至7月底地方政府發行的置換債券接近3萬億元。

財政部部長樓繼偉表示，當前，中國實施積極的財政政策，階段性適當提高赤字率，是為供給側結構性改革營造穩定的宏觀經濟環境，特別是為“三去一降一補”創造一定空間，緩解改革“陣痛”。

比如，中央財政拿出1000億元支持鋼鐵煤炭去產能，這筆錢主要是為下崗職工提供基本生活保障，並創造培訓、轉崗再就業的條件。

上述成果清單中，美方歡迎中方在經濟改革特別是供給側結構性改革方面做出的承諾和已經取得的進展，包括增強消費拉動經濟增長的基礎性作用。中方致力於堅定不移地推進供給側結構性改革，重點推動去產能、去庫存、去杠桿、降成本和補短板，使中國經濟發展更加可持續。

根據清單，中方將兼顧經濟穩定增長和結構調整，通過增加居民消費、提高服務業占GDP的比例、確保高質量並由私人部門驅動的投資以擴大國內需求。中方將繼續簡政放權和轉變政府職能，繼續推進金融領域改革，使市場在信貸配置過程中進一步發揮決定性作用，進一步放開服務業競爭，強化社會安全保障網。

值得註意的是，政府和社會資本合作(PPP)也成為中美主要成果之一。

中美雙方承諾向各自的地方政府宣傳推廣政府和社會資本合作(PPP)模式的最佳實踐，並進一步加強在公共服務設施投資和運營領域的交流與信息共享。

中國從2014年開始大力推行PPP模式，以充分發揮市場機制作用，提升公共服務的供給質量和效率。

根據財政部PPP中心數據，截至今年7月30日，全國PPP入庫項目高達10170個，投資金額約1.2萬億元。

國家能源局局長調研南方電網 要求積極穩妥推進電改

中國電力體制改革已經進入了深水區。在一年前對國家電網進行調研後，國家能源局局長努爾·白克力最近又來到了南方電網做調研，並要求該公司“積極穩妥推進電力體制改革”。

南方電網官網最新公布的一則消息透露，9月7日—8日，努爾·白克力到“公司檢查指導工作”時表示，在推進電力體制改革等方面，南方電網取得了一些好做法，值得認真總結。尤其是電力市場化交易、組建股份制交易機構等力度明顯。

為此，他希望南方電網進一步堅定市場化改革方向，積極穩妥推進包括電力體制改革在內的能源領域各項改革。

對於廣東電力交易中心在市場建設中的探索，努爾·白克力表示，該中心“起點高，定位準，在短時間內形成了有序、健康、合理的市場交易機制”，“在社會主義市場經濟背景下進一步探索電力交易市場化”。

作為中國第二大電網公司，總部位於廣東的南方電網一直被認為是中國電力體制改革先行先試的改革田。該公司的供電區域包括：廣東、廣西、雲南、貴州和海南。

南方電網官方在今年三月份向第一財經記者提供的一份材料稱，一直以來，南方電網堅決貫徹落實國家電力體制改革工作部署，勇當改革促進者，真心擁護改革、支持改革、投身改革。

關於這種“勇當改革促進者”的舉措，比如，這份材料顯示，南方電網在深圳率先開展了輸配電價改革，在深圳前海成立了全國首個增量配電網業務的混合所有制供電企業。

2014年，為探索電網建立獨立輸配電價體系，促進電力市場化改革，國家發改委下發了《關於深圳市開展輸配電價改革試點的通知》，正式啟動中國新一輪輸配電價改革試點。而該試點正是在南方電網子公司深圳電網進行的。

上述材料還稱，南方電網在電力市場化改革方面開展的探索還有：一是在落實西電東送指令性計劃、地方政府間框架協議的基礎上，引入省間市場化交易機制;二是依據政府授權相繼成立了廣東、廣西、雲南、貴州省級電力交易中心，開展省內電力用戶直接交易和水火電發電權置換等市場化交易。

到南方電網進行調研的前一天，國家能源局官網最近公布的一則消息顯示，9月6日，努爾·白克力在造訪位於廣州的南方能源監管局時說，十八屆三中全會特別強調了全面深化改革的一個核心要素——發揮市場在資源配置中的決定性作用。

他解釋說，市場經濟的一大特征就是法治經濟，其基本要義就是要實施有效的監管。隨著市場化進程的完善，能源監管只能加強不能削弱，既要發揮好看得見的政府這只手的作用，更要發揮好看不見的市場這只手的作用。

他還說，電力是國民經濟的晴雨表，電力發展、電力建設與地區經濟社會發展密不可分。從改革開放近40年的實踐中看，廣東能源系統的發展一直伴隨著改革開放的進程而前行。

此次對南方電網的調研，意味著努爾·白克力已經完成了對中國兩大電網公司的調研。國家能源局官網去年公布的一則消息顯示，為深入貫徹落實好黨中央、國務院領導對電力行業發展的重要批示精神，2015年5月10日，努爾·白克力帶領調研組赴國家電網公司調研，並與該公司負責同誌進行座談。

這是努爾·白克力從2014年年底擔任國家能源局局長以來，首次對國家電網進行的調研。上述消息顯示，在座談會上，調研組認真聽取了“國家電網‘十三五’發展規劃匯報”，並圍繞加快推動重大電網工程建設、推進電力行業改革創新、提升中國電網安全運行水平等議題與國家電網領導班子進行了深入討論。

白皮書：中國積極糾正冤假錯案 念斌案、呼格案等得到糾正

據新華社12日報道，國務院新聞辦公室今日發表《中國司法領域人權保障的新進展》白皮書。白皮書指出， 中國貫徹疑罪從無原則，積極防範和糾正冤假錯案，同時依法懲處腐敗犯罪和職務犯罪，為人權保障創造良好的政治和法治環境。

白皮書指出，2012年至2015年，各級法院依法宣告3369名被告人無罪。

2015年，各級檢察機關對不構成犯罪或證據不足的，決定不批捕131675人、不起訴25778人;對認為確有錯誤的刑事裁判提出抗訴6591件。最高人民法院發布《關於建立健全防範刑事冤假錯案工作機制的意見》，規定對定罪證據不足的案件應當依法宣告被告人無罪，確保無罪的人不受刑事追究。

呼格吉勒圖案得到依法糾正

張輝、張高平案，念斌案，呼格吉勒圖案，徐輝案，黃家光案，王本余案，於英生案，陳滿案，錢仁風案，徐金龍案，楊明案等一批冤假錯案得到依法糾正。

此外，白皮書說，2015年，各級檢察機關共立案偵查職務犯罪案件40834件54249人。2012年至2015年，各級法院共審結貪汙賄賂犯罪案件 9.49萬件，判處罪犯10.02萬人;審結行賄案件1.03萬件，判處罪犯9219人;審結瀆職犯罪案件2.13萬件，判處罪犯2.35萬人。

同時，公安機關先後開展打擊暴力恐怖活動、打黑除惡、打擊整治非法調查和非法買賣公民信息、打擊電信詐騙犯罪和利用“偽基站”違法犯罪等專項行動。最高人民檢察院與公安部、國家食品藥品監督管理總局共同制定食品藥品行政執法與刑 事司法銜接工作辦法，2015年各級檢察機關共建議食品藥品監管部門移送涉嫌犯罪案件1646件，監督公安機關立案877件。

完善檢察機關同步介入生產安全事故調查處理機制，2015年共起訴重大責任事故犯罪2199人，查處事故所涉職務犯罪823人。2012年至2015年，各級法院審結各類一審刑事案件406.26萬件。

在依法懲處侵犯未成年人違法犯罪方面，白皮書指出，2013年至2015年，各級人民法院共審結猥褻兒童犯罪案件7610件，判處6620人;審結虐待罪刑事案件224件。2015年，江蘇省徐州市銅山區人民法院審結首例撤銷未成年人父母監護人資格案件。

尚福林：積極推進發行綠色金融債券和綠色信貸資產證券化

切實擔當社會責任

全面提升銀行業服務實體經濟質效

——尚福林在中國銀行業協會第七屆會員大會二次會議上的講話

2016年9月

各位代表、各位來賓、同誌們：

大家好!

很高興參加中國銀行業協會第七屆會員大會二次會議。近年來，中國銀行業協會在田國立會長的領導下，在各會員單位、廣大從業人員、協會秘書處工作人員的共同努力下，堅決貫徹黨中央、國務院的各項決策部署，銳意進取、開拓創新，積極推動各項改革措施在銀行業落地，開創了發展新局面。在加強行業自律、維護正當權益、協調有序發展、提升服務水平等方面做出了積極貢獻;在引領行業服務實體經濟、嚴防風險、穩健發展、保護金融消費者權益等方面發揮了重要作用，贏得了業內外贊譽。在錯綜複雜的國內外經濟金融形勢下，經過相關各方共同努力，銀行業發展呈現穩健運行態勢，貫徹落實五大發展理念取得積極進展，助推落實“三去一降一補”決策部署取得明顯成效，為推動實體經濟更有效率、更有質量、更加公平、更可持續地發展做出了應有貢獻，成績的取得實屬不易。在此，我謹代表中國銀監會向協會理事會、監事會以及各會員單位、廣大銀行業從業人員、協會秘書處全體同誌表示衷心感謝!

在未來一段時期內，全球經濟仍處在持續調整中。從國內看，我國經濟正處於結構調整的關鍵時期，商業銀行資產質量仍然備受考驗，一些跨行業、跨市場風險及風險傳染的隱患值得關註，非法集資風險依然嚴峻。面對新形勢，黨中央、國務院和社會各界對銀行業擔當社會責任、服務實體經濟提出了更高要求。習近平總書記強調,實體經濟是我國經濟實力的根基、財富創造的來源，各項政策特別是金融政策必須以發展實體經濟為出發點和落腳點;黨中央、國務院出臺了一系列政策措施鼓勵和推動銀行業更好服務實體經濟，有效緩解融資難融資貴等突出問題;廣大人民群眾對更加便捷高效和低成本獲取普惠金融服務也提出了新期待。這一切都要求銀行業必須以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，切實擔當社會責任，全面提升服務實體經濟質效。對於銀行業擔當社會責任，我講幾點意見。

一、擔當社會責任，就要著力貫徹五大發展理念，促進經濟社會可持續發展

貫徹五大發展理念，促進經濟社會可持續發展，是銀行業發揮金融功能、促進全要素生產率提高最為基礎、最為重大的社會責任。習近平總書記指出，新的發展理念就是指揮棒，要堅決貫徹。今年上半年，銀行業將五大發展理念作為基本指針，通過信貸、理財、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金14萬多億元，盤活存量貸款超過5500億元，發放專項建設基金約7200億元，主要用於支持“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶“三大戰略”等重點領域、重大工程和小微企業、“三農”等薄弱環節;在小微企業、“三農”、綠色信貸、“金融+互聯網”等方面推出了一些新產品、探索了一些新模式，提高了資金使用效率;大力支持中國制造、中國裝備、中國企業“走出去”，高技術制造業的中長期貸款余額同比增長13.5%，增速比上年末高4.3個百分點。

下一步，銀行業要緊緊圍繞貫徹落實五大發展理念，增強看齊意識，堅持問題導向，繼續大力提升服務實體經濟質效。

一是促進創新發展。要積極支持新經濟發展、新動能培育，開發適合大眾創業萬眾創新、推動實體經濟發展的金融產品;創新信貸管理機制，適當拓寬抵質押品範圍，健全和完善金融服務科技創新模式，提高專業化水平;積極發展“金融+互聯網”商業模式，實現線上線下有機結合，提高金融服務效率。

二是推進協調發展。主動對接國家戰略，緊跟國家重點工程、重點行業、重點企業，加強對“中國制造2025”的金融支持，增進經濟發展的產業協調;對“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶、自貿試驗區改革創新、東北老工業基地振興等重大戰略，提供針對性強、附加值高的一攬子綜合性金融服務，促進區域協調發展;加大普惠金融發展力度，提高小微企業金融服務可獲得性，做好老少邊窮地區金融服務補短板工程，盡力為老弱病殘等特殊群體提供便捷的基礎金融服務，推進城鄉協調發展。

三是推動綠色發展。銀監會和其他相關部門出臺了一系列文件推動綠色發展,綠色信貸已經占到全部信貸余額的8%左右，總體上看進程比較順利。下一步，銀行業應通過創新性金融制度安排，積極開展能效融資、碳排放權融資等創新金融業務，推進傳統制造業綠色改造，支持綠色低碳循環發展產業體系建設;積極推進發行綠色金融債券和綠色信貸資產證券化，鼓勵將信貸資金投放於環保、節能、清潔能源、清潔交通等綠色產業。

四是支持開放發展。創新國際化融資模式，深化金融領域合作，打造多層次金融平臺，建立完善服務“一帶一路”長期、穩定、可持續、風險可控的金融保障體系;在風險可控、商業可持續的前提下，根據“走出去”企業需求優化機構布局，延伸海外金融服務的廣度與深度。五是堅持共享發展。進一步建設完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業機構體系與貼近市場需求、根植實體經濟的銀行業服務體系，提升全社會金融資源供給的均等性、公平性和可獲得性，使金融服務紅利更加普遍地惠及廣大人民群眾。

二、擔當社會責任，就要著力支持供給側結構性改革，增強經濟內生增長動力

支持供給側結構性改革，增強經濟內生增長動力是銀行業當前推動實體經濟轉型升級最為緊要、最為迫切的社會責任。習近平總書記強調，要加大供給側結構性改革力度，著力提高供給體系質量和效益，增強經濟持續增長動力。近年來，銀行業堅持扶優限劣，按照“一企一策”的思路，科學確定增貸、穩貸、收貸策略，支持優質企業、穩住有前途的困難企業、穩妥退出“僵屍企業”，為經濟結構調整和轉型升級提供金融動能;積極開展“減費讓利”，截至今年3月末，非金融企業及其他部門貸款加權平均利率為5.3%，同比下降1.26個百分點，融資成本降低為供給側結構性改革提供真金白銀的財務支持。

下一步，銀行業要在關鍵環節多下功夫。

一是有效支持實體經濟去產能。按照區別對待、有扶有控的原則，對產能過剩行業中有效益、有市場、有競爭力的優質企業繼續給予信貸支持;對長期虧損、失去清償力和競爭力的“僵屍企業”，制定清晰可行的資產保全計劃，穩妥有序推動企業重組整合或退出市場。按照市場化、法治化原則,支持金融資產管理公司、地方資產管理公司對鋼鐵煤炭等領域骨幹企業開展市場化債轉股。

二是穩妥支持實體經濟去杠桿。去杠桿是防範系統性金融風險的重要基礎，其本質在於提高資金等要素的流動性與生產率。銀行業應站在推進自身金融產品供給側結構性改革的角度，突破傳統信貸融資業務模式，推動企業按照市場規律開展債務清理和債務整合，在債券、並購等業務上加強創新改革，滿足企業兼並重組不同階段的合理融資需求;通過建立健全債權人委員會制度、聯合授信機制、組團聯合授信模式，加強信息共享和授信協作，防止企業杠桿率超過合理水平。今年年初監管工作會議中，銀監會對推進債權人委員會制度做了專門部署。實踐證明，這項制度對於債權銀行共同研判、確定針對不同企業的增貸、穩貸、減貸措施發揮了顯著效果，對促進實體經濟發展以及去杠桿、解決僵屍企業問題等也發揮了重要作用。今後，銀行業應更加積極主動運用好該機制，銀行業協會也要利用自身優勢發揮組織協調職能。

三是紮實推進投貸聯動試點。眾所周知，傳統投行業務靠投資成功的高回報率來覆蓋風險和實現盈利，與商業銀行的業務模式完全不一樣。為利用好投資銀行和商業銀行的比較優勢，探索符合我國國情的支持科技創新的金融服務模式，我們研究提出了投貸聯動，以解決以往商業銀行業務與投資銀行業務難以深度結合的問題，更好支持高科技創新企業，充分利用銀行自身優勢來推進結構性改革和創新發展。目前，已經有10家銀行和5個國家級自主創新示範區開展投貸聯動試點，探索建立服務科技創新的投貸聯動機制。下一步，將允許有條件的銀行設立子公司從事科技創新創業股權投資，通過並表綜合算大賬的方式，用投資收益對沖貸款風險損失;同時，進一步深入研究如何投、怎樣貸、業務模式怎樣設計，切實管控好投貸聯動可能帶來的風險隱患，做到投資銀行與商業銀行優勢互補和取長補短。

四是努力降低社會融資成本。融資難、融資貴是社會上對銀行業反映比較集中的問題，也是國際性難題。經反複分析調查發現，融資難主要還是難在信息不對稱上，缺少公共企業信息平臺等;融資貴主要還是環節太多，層層加價。下一步，銀行業應認真貫徹落實國務院辦公廳《關於多措並舉降低企業融資成本的指導意見》，將努力推動降低社會融資成本作為銀行業解答“融資貴”難題的必修課。通過減少不合理收費降低融資成本，嚴格執行“七不準、四公開”等規定，嚴禁在發放貸款時附加不合理條件，堅決取消不合理收費項目，合理穩妥定價必要的收費項目。通過創新授信體制機制降低融資成本，運用大數據、雲計算等技術手段，優化完善信用評級體系，簡化審批流程，降低授信管理運營成本;完善政策性擔保體系，增加信用貸款，改進續貸管理，降低增信和續貸等環節的成本。通過縮短鏈條降低融資成本，清理各類融資“通道”業務，減少搭橋融資行為，杜絕層層加價。通過管控中間環節降低融資成本，嚴格控制各類授信證明登記查詢等環節，推動有關中間環節合理定價、清減費用，共同營造降低融資成本的良好社會氛圍。

三、擔當社會責任，就要著力加大對薄弱領域支持力度，將普惠金融落到實處

支持薄弱領域，做實普惠金融是銀行業服務人民群眾最為直接的社會責任。對此黨中央、國務院高度重視。2013年，黨的十八屆三中全會明確提出，發展普惠金融;2015年，國務院專門印發《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》，將普惠金融列為國家戰略;李克強總理明確要求，大力發展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。近年來，銀行業認真貫徹落實黨中央、國務院指示精神，以小微企業、“三農”等薄弱領域為突破口，積極推動小微企業貸款連續實現“三個不低於”目標，“三農”金融服務連續實現“兩個不低於”目標。截至今年6月末，小微企業貸款余額約25萬億元，涉農貸款余額超過27萬億元;在縣、鄉鎮一級，已經可以做到機構覆蓋和服務覆蓋;在部分地區已經形成了行政村的基礎金融服務的覆蓋。

下一步，銀行業要深入系統總結推廣成功經驗，繼續下大力氣破難題、啃“硬骨頭”，確保普惠金融發展目標如期實現。

一是健全完善鼓勵發展普惠金融的體制機制。要堅持正向激勵原則，健全完善差異化監管政策，調動銀行業開展普惠金融的內生積極性。堅持市場化方向，實行機構創新降低成本與政府扶持分攤成本相結合，增強普惠金融發展的可持續性。堅持自力更生原則，引導銀行業強化金融知識普及，提高會用金融、善用金融的能力，更好發揮金融服務對改進生產、改善生活的“造血功能”。

二是註重總結推廣特色經驗。近年來，銀行業對金融服務薄弱領域、偏遠地區和弱勢群體，探索了不少有效做法，比如通過雙基聯動、網格覆蓋等方式，將基層政權組織與基層金融服務聯系起來，解決信息不對稱和信用約束問題;通過設便民服務點、開流動服務車、創新“馬背銀行”與“拎包銀行”等做法，打通邊遠地區金融服務“最後一公里”問題;通過錯峰上班、錯時上門等方式，解決銀行服務與客戶工作時間沖突問題等等。很多探索具有中國特色，符合國情實際，要認真深入總結，大力全面推廣，使星星之火可以燎原。

三是進一步破解小微企業和“三農”融資難題。創新大額存單、可轉換票據、集合債券等產品，引導更多社會資金投向小微企業和“三農”領域;創新融資工具，擴大應收賬款質押融資規模，探索其他動產質押融資試點，打通小微企業融資缺乏增信手段的瓶頸;合理設定小微企業流動資金貸款期限，推廣無還本續貸、循環貸款、分期償還本金、收回再貸、展期續貸等方式，最大限度地幫助小微企業解決貸款與用款期限錯配問題;支持各地建立應急轉貸、風險補償、政策性擔保等機制，完善小微企業和“三農”風險成本分攤機制，鼓勵合理提高小微企業貸款不良容忍度，充分激發和調動銀行業破解小微企業和“三農”融資難題的內在積極性。

四是持續改善消費金融服務。2015年，我國最終消費支出對GDP的貢獻率為66.4%，比上年提高15.4個百分點。這是一個可喜的變化，也是供給側結構性改革的重要進展。銀行業要結合服務消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、品質消費與農村消費等領域的需求，積極創新和改進符合相應消費群體特點的差異化金融產品和服務，打造集消費、理財、融資、投資等業務於一體的金融服務平臺;支持發展消費信貸，鼓勵符合條件的銀行成立消費金融公司;支持消費領域自主品牌建設，促進消費升級。

四、擔當社會責任，就要著力推動精準扶貧，補齊建設小康社會短板

發展扶貧金融，推動精準扶貧是銀行業助推補齊建設小康社會短板義不容辭且十分急迫的社會責任。習近平總書記指出，扶貧開發成敗系於精準，要找準“窮根”、明確靶向，量身定做、對癥下藥，真正扶到點上、扶到根上。

近些年，銀行業在精準扶貧方面進行了很多有益探索，也取得了積極成效，但扶貧金融仍然是我國銀行業發展中的一塊短板，同時有望成為其轉型發展的新藍海。銀行業應著力突出對貧困地區、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排，讓他們獲得更加實惠的金融服務。

一是拓寬金融扶貧覆蓋面。應在具備條件的貧困地區優先推動機構網點鄉鎮全覆蓋和金融服務行政村“村村通”，主動對接貧困地區基礎設施建設、扶貧產業、異地扶貧搬遷等領域的金融服務需求。

二是加強精準扶貧力度。認真落實“四單”工作要求，堅持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，做到扶貧對象精準、項目安排精準、資金使用精準、措施到戶精準、因村派人精準、脫貧成效精準。

三是大力發展扶貧小額信貸。要制定專門的扶貧小額信貸管理辦法，設立扶貧小額信貸綠色通道，沿用農戶小額信貸的良好做法，結合實際創新扶貧小額信貸管理方式;合理確定扶貧小額信貸的不良貸款容忍度，促進提升服務效率、有效管控風險。

四是充分發揮各類銀行業機構助推脫貧攻堅的積極作用。農業銀行要繼續深化三農金融事業部改革，郵政儲蓄銀行要逐步擴大涉農業務範圍，農村信用社、農村商業銀行等要依托網點多、覆蓋廣的優勢，其它銀行業金融機構也要積極挖掘潛力，形成政策性金融、商業金融、合作金融聯合協作開展脫貧攻堅的良好格局。

五、擔當社會責任，就要著力加強風險防範，嚴守風險底線維護金融穩定

防範金融風險，維護金融穩定是銀行業最根本、最核心的社會責任。國際金融危機從正反兩方面表明，發生危機將對經濟、社會帶來重大影響，對金融消費者直接帶來重大利益損失，維護金融穩定是對金融消費者利益最有效的保護。近年來，銀行業積累的一些壓力已經越來越多地反應到信貸質量上，這要求銀行業應把防範化解金融風險擺在更加突出的位置。

一是加強風險管控。要防止信用風險傳染擴大，對產能過剩的一些企業和“僵屍企業”實行名單制管理，加強對房地產信貸壓力測試和風險測試，嚴防關聯企業貸款、擔保圈企業貸款及循環擔保貸款風險。要防範好流動性風險，加強對同業和理財在內的各業務條線的流動性風險的有效識別、計量、監測和控制。要防範交叉金融產品風險，加強對金融創新的風險評估和管控，高度重視防範隱匿、轉嫁和放大風險，築牢與非銀行金融機構、民間融資活動之間的防火墻。要嚴密防範操作風險，以全面開展“兩個加強、兩個遏制”為抓手，加強制度建設，促進合規經營，加強對員工行為的管控，嚴禁員工違規參與各類集資活動，應敬畏法律、嚴守規矩、照章辦事。

二是多措並舉消化處置不良資產。嚴格控制資產質量風險，遏制不良貸款上升。在傳統方式之外尋求多種渠道處置不良資產，借助信貸資產證券化和信貸資產轉讓等方式努力盤活存量貸款，用好用足貸款核銷等政策空間，探索擴大銀行不良資產受讓主體，利用資產管理公司等渠道探索開展不良貸款批量化、市場化處置，有效騰挪更多的信貸資源用於服務實體經濟。

三是持續提高風險損失消化吸收能力。化解風險應由單純的“防、堵”調整為“抓風險”和“促發展”兩條腿走路，著力加強內控管理，提高風險防範能力。同時，向精細化管理要效益，向創新發展要效益，向優質服務要效益，合理調減分紅壓力，增強抵禦和處置風險的財務實力，多渠道補充銀行核心和非核心資本，提高損失吸收能力。

六、擔當社會責任，就要著力推進守信講義，推動社會信用環境建設

推進建設守信講義文化是銀行業作為信用中介改善市場基礎環境必不可少的社會責任。“人而無信，不知其可也”。市場經濟本身是法治經濟，也是信用經濟;一旦社會信用大環境遭到破壞，整個社會的運轉成本都會極大提升。銀行業是經營信用的行業，不僅要把誠信經營作為安身立命之本，做好守信講義的表率，還要積極參與和推動全社會的誠信文化建設，為自身生存發展營造良好的環境。

一是加強誠信體制建設。要成立誠信建設領導小組，由一名高級管理人員擔任負責人，指導和協調相關工作;要明確牽頭部門，負責組織推動誠信建設各項工作;要將誠信建設落實情況納入考核評價體系，督促各業務條線和各級分支機構深入開展誠信經營，維護和營造市場信用環境。

二是鞏固誠信經營形象。要以客戶為中心，優化服務質量，提高整體業務水平，向品牌化服務發展。向消費者以及同業、中介服務等合作機構推介的產品和業務信息要真實、完整，不得虛假宣傳。要嚴格落實告知義務，尊重消費者自主選擇，不得違背消費者意願搭售產品和服務及附加其他不合理條件。要公平對待消費者，防止出現歧視性產品或服務;規範銷售、代銷業務管理，嚴格執行理財產品銷售專區管理制度，認真落實銷售專區產品銷售“雙錄”有關要求，杜絕虛假承諾、誤導銷售和欺詐營銷。

三是強化誠信信息披露。行業經營發展重大事項、業務服務變更調整、新型產品上市發售等信息，要通過多種渠道及時向社會公告。要進一步理順體制，發揮好銀行業新聞信息中心作用，主動發聲，積極回應社會關切，維護銀行業社會形象。

四是推動誠信文化建設。企業逃廢債會對整個社會信用環境造成破壞，進而對整個市場經濟體系造成破壞，後果非常嚴重。對此我們要認真對待，共同努力，推動信息防範的建設。下一步，銀行業應有力打擊逃廢債，對存在現實或潛在惡意逃廢債風險的企業認真做好監測防控工作，對惡意逃廢債行為真正做到動態管理、源頭管控、有力打擊，要使守信者受到鼓勵，使失信者受到懲罰。

最後，擔當社會責任，就要著力加強銀行業協會自身建設，發揮行業引領作用。近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於改革社會組織管理制度促進社會組織健康有序發展的意見》指出，激發社會組織內在活力和發展動力，促進社會組織真正成為提供服務、反映訴求、規範行為、促進和諧的重要力量。這就要求協會要謀劃長遠發展戰略，進一步激發活力，積極發揮市場引領作用。

國際金融監管的經驗表明，一個完善的銀行業監督管理體系除了政府監管之外，還需要銀行業完善的內控措施、行業自律組織及成熟的金融市場約束力量相互配合，才能完成對銀行業全面有效的監管。協會作為銀行業自律組織，是行業監管的重要輔助力量，在規範和約束行業經營管理方面發揮著有效補充作用。事實證明，近年來，協會在角色定位轉向、功能發揮及引領行業發展等方面取得明顯成效，連續兩次被民政部評為5A級社會組織，鞏固了市場地位，也贏得了行業尊重。

同時，與新形勢、新任務的要求相比，協會仍需要對其組織形式、人才隊伍專業化與維權服務的有效性等重要問題進行深入思考，努力加強自身建設，充分發揮服務國家、服務社會、服務群眾、服務行業的作用。

一是進一步發揮好“自律、維權、協調、服務”職能。要加強行業自律，通過規範市場秩序使行業實現有序競合發展;針對反應突出的融資難融資貴、貸款附加條件不合理、金融消費者權益保護不足等問題，按照標本兼治、遠近兼顧的思路，采取切實有效的措施，推動解決問題，逐步建立長效機制;推動建立企業共享信息平臺，搭建起行業與企業的橋梁，降低企業融資成本。要強化維權職能，在維護好行業債權的同時，維護好業務特許權，保護好知識產權;進一步完善和推動債權人委員會制度，發揮在其中的協調作用。要積極溝通協調並加強政策協同職能，建立健全與有關部門、國際相關組織和國外行業協會的溝通交流常態化機制，積極參與行業國標制定，反映行業訴求，幫助行業排憂解難，為行業改革發展和實施“走出去”戰略提供有力支持。同時，為發展中國家銀行業提供培訓或者顧問服務等，積極促進國際銀行業加強合作。要提升服務水平，繼續做好“百佳”、“千佳”等優秀品牌服務項目評選工作;大力做好從業人員的教育培訓工作，努力提高從業人員素質和技能;打造好“國家級繼續教育基地”這塊金字招牌，按照國家職業資格考試要求做好繼續教育工作。

二是持續推動功能提升。準確把握協會治理架構和管理體系，針對“職能部門、專業委員會和服務平臺”三大模塊架構，加快資源的深度整合，強化服務平臺，著力提升協會的服務質效。積極探索建立提升行業服務實體經濟質效的合作與溝通機制。積極發揮在普惠金融中的作用，協調擴大普惠金融服務覆蓋面;引領行業在產品創新、服務模式、授信管理、風險防控等方面加強合作與交流借鑒，宣傳總結銀行業服務實體經濟的舉措和積極成效，發揮好行業引領作用。

三是完善內部治理結構。建立健全法人治理結構和運行機制以及黨組織參與協會重大問題決策等制度安排，完善會員大會、理事會、監事會制度，落實民主選舉、民主決策和民主管理，健全內部監督機制，成為權責明確、運轉協調、制衡有效的法人主體，獨立承擔法律責任。

四是努力當好監管部門的助手。一些地方銀行業協會在某些方面已經做了探索，比如為理財產品提供一些法律顧問等。下一步應繼續探索市場化發展路徑，主動承擔適合由協會提供的公共管理與集約服務職能，積極發揮協會在社會管理方面的重要作用。

同誌們，當前經濟金融形勢依然錯綜複雜，銀行業改革發展任重而道遠，應積極強化合力，勇於變革、銳意創新，與歷史同步伐，與時代共命運，不忘初心，繼續在切實擔當社會責任、提升服務實體經濟質效的道路上奮勇前進!

最後，本次會議將完成協會專職副會長和秘書長人選的新老更替工作，衷心希望新的領導班子再接再厲，敬業奉獻，團結帶領會員單位和全體員工進一步把協會工作做得更好!

謝謝大家!

積極與消極