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江蘇“吸才”殺手鐧：多招彌補“個稅扣除”，到手工資等於稅前

（21世紀經濟報道/圖）

此前，江蘇曾出臺政策，對人才個稅扣除部分可給予“最高三年、最多30萬”的補貼。而此次《意見》給出了具體突破性的政策：鼓勵地方政府創新人才政策，使引進人才的實際收入等於其工資薪金的稅前收入。

近日，先有杭州擬出臺“租購同分”，為“杭漂”安居打下基礎；後有武漢市委書記高調宣布大學生八折購房；再之後是江蘇提出部分人才可以補貼扣稅收入。可以看到，各種政策既有針對高端人才，也有專門吸引畢業生。而地方人才大戰的打法，也開始向更“貼心”的方向轉變。

經過近半年的調研匯總，8月28日，江蘇省政府對外公布了《關於切實減輕企業負擔的意見》（下稱《意見》），試圖持續減輕企業負擔，切實提升企業競爭力，不斷增強企業的獲得感。

據21世紀經濟報道記者了解，這已是近兩年來，江蘇第三次下文減輕企業負擔。據江蘇省“減負辦”（掛靠省經信委）統計，預計到2017年底可累計為省域內企業減負超過2310億元。

《意見》由17條具體的政策組成，包含“完善營改增、確保稅負只減不增”，規範中介和協會收費，減少省級涉企收費，加大對職工培訓補貼力度的措施以及在用電、融資、人才引進獎補“等方面。

尤其值得關註的是，此次《意見》在吸引人才方面使出“殺手鐧”：鼓勵地方政府創新人才政策，使引進人才的實際收入等於其工資薪金的稅前收入。

在這背後，體現了江蘇的發展思路：通過引進人才，減輕企業負擔，帶動整個江蘇經濟健康、可持續發展。

江蘇省政府副秘書長王誌忠表示，江蘇自1997年開始根據中央規定減輕企業負擔。在本次《意見》出臺後，省級政府為企業減輕負擔的政策操作空間已很有限。

補貼人才扣稅收入

21世紀經濟報道記者在采訪中獲悉，江蘇減輕企業負擔工作此前大致經歷了治亂減負、清費減負階段，共為企業減負約150億元。2016年，隨著江蘇省政府降低實體經濟成本意見的出臺，正式進入“降本減負”階段。

2016年，江蘇直接降低企業成本1070億元。當年，規模以上工業企業實現主營業務收入15.7萬億元，同比增長7.5%；實現利潤1.05萬億元，同比增長10.0%；收入、利潤均居全國第一，分別占全國的13.7%、15.3%。這意味著，江蘇前兩輪降成本意見的深入實施，取得了階段性成效。

自2017年以來，江蘇減輕企業負擔工作不斷推出新的措施，包括精準落實國家政策，停止征收一批行政事業性收費和政府性基金項目，進一步下調工業企業電價等。2017年1-6月，江蘇直接降低企業成本590億元以上。其中，降低企業人工、物流成本約65.4億元；降低用能、用地成本約13.5億元；為企業減輕稅費負擔約507億元。

而此次印發的《意見》，是江蘇近兩年來第三次由省政府直接下文減輕企業負擔的政策。這與之前的有何不同？

王誌忠對此解釋，從精準貫徹中央精神和省級開展的“大走訪”活動反饋看，企業對“稅費”負擔的問題反映仍然較為強烈，這主要是因為當下經濟下行壓力依然較大，市場風險點增多。因此，在企業負擔重、成本高問題凸顯的背景下，不斷降低實體經濟企業成本、提升企業盈利能力尤為重要。

江蘇省經信委副主任高清也認為，隨著供給側結構性改革的深入，實體經濟發展的政策環境和市場環境發生了新變化，需要更大力度地釋放降本減負政策紅利。

21世紀經濟報道記者了解到，此次“降本減負”，很多政策圍繞著企業用人方面。據了解，有企業通過“高薪”招納高級人才，但在繳納個稅之後，其收入會打折扣，與高級人才的預期有差距。

此前，江蘇曾出臺政策，對人才個稅扣除部分可給予“最高三年、最多30萬”的補貼。而此次《意見》給出了具體突破性的政策：鼓勵地方政府創新人才政策，使引進人才的實際收入等於其工資薪金的稅前收入。

21世紀經濟報道記者通過采訪了解到，地方政府可在租房補貼、項目資助等方面加大力度，彌補“個稅扣除部分”。

另一條創新性的政策在於，可將“地方教育附加”這部分的費用，用於職工技能培訓補助。該政策為江蘇在第一輪降成本意見中的全國首創，但因為缺乏操作細則難以落地。

本次《意見》則要求在2017年9月底之前發布具體的實施細則，加大對勞動密集型企業的傾斜力度。

江蘇省財政廳副巡視員徐洪林對此表示，“地方教育附加”在江蘇提取的規模已達到約130億元的，這將為企業在轉型升級中提供“人”的支撐，防止人才流失。

多措施“減負”

針對企業減負，《意見》還提出了其他的措施。

比如，作為國家的重要財稅政策，“營改增”減稅效果明顯，但一些行業由於進項抵扣不足，上繳稅收不降反增。《意見》提出進一步幫助納稅人用足各項過渡安排和優惠政策，對符合條件的企業，繼續按簡易方式繳納增值稅。王誌忠指出，必須確保所有行業稅負只減不增。

而在減少省級涉企收費上，企業普遍反映的一項為“工會收費”。對此，王誌忠表示，收取比例由國家工會法規定，地方沒有調整的權限。因此，《意見》提出對按規定免征增值稅的小微企業，暫緩收繳工會經費，盡最大可能地減少制度羈絆。目前，江蘇省級涉企收費在政府收費清單中占比已低於25%。

高清進一步表示，《意見》明確審批部門在審批過程中委托開展的技術性服務活動，必須通過競爭方式選擇服務機構，並由審批部門支付相關費用，並按規定納入部門預算。“過去靠收費養的人由財政保證，並逐步進行精簡。”

同時，針對企業反映的金融機構存在的轉嫁貸款評估成本、已承兌匯票代替貸款等問題，依據現有相關政策，《意見》提出進一步加強對金融機構行為的監管舉措，督促銀行業金融機構不斷挖掘為企業減費讓利空間，努力實現收費項目和收費標準“雙降”。

就過去電費只收“現金”的問題，高清指出，江蘇已獲批售電側改革試點，《意見》提出堅持市場化方向，對信用評價為良好的企業，由供用電雙方協商，選擇靈活的電費結算方式。

此外，考慮到目前全國至少有23個省市頒布了減輕企業負擔的法規或規章，《意見》就此明確，2017年9月底之前對原有《進一步改善企業發展環境規定的通知》（2004年）進行修改完善，確保減負“依法”進行，不走“回頭路”。

21世紀經濟報道記者了解到，《意見》還要求加強對壟斷商品及服務的價格管理，嚴肅查處濫用市場支配地位以不公平高價銷售商品或者以不公平低價購買商品的行為，堅決制止和依法查處通過壟斷協議等方式操縱市場價格的行為。

（來源：21世紀經濟報道）

江蘇“吸才”殺手鐧：多招彌補“個稅扣除”，到手工資等於稅前

（21世紀經濟報道/圖）

此前，江蘇曾出臺政策，對人才個稅扣除部分可給予“最高三年、最多30萬”的補貼。而此次《意見》給出了具體突破性的政策：鼓勵地方政府創新人才政策，使引進人才的實際收入等於其工資薪金的稅前收入。

近日，先有杭州擬出臺“租購同分”，為“杭漂”安居打下基礎；後有武漢市委書記高調宣布大學生八折購房；再之後是江蘇提出部分人才可以補貼扣稅收入。可以看到，各種政策既有針對高端人才，也有專門吸引畢業生。而地方人才大戰的打法，也開始向更“貼心”的方向轉變。

經過近半年的調研匯總，8月28日，江蘇省政府對外公布了《關於切實減輕企業負擔的意見》（下稱《意見》），試圖持續減輕企業負擔，切實提升企業競爭力，不斷增強企業的獲得感。

據21世紀經濟報道記者了解，這已是近兩年來，江蘇第三次下文減輕企業負擔。據江蘇省“減負辦”（掛靠省經信委）統計，預計到2017年底可累計為省域內企業減負超過2310億元。

《意見》由17條具體的政策組成，包含“完善營改增、確保稅負只減不增”，規範中介和協會收費，減少省級涉企收費，加大對職工培訓補貼力度的措施以及在用電、融資、人才引進獎補“等方面。

尤其值得關註的是，此次《意見》在吸引人才方面使出“殺手鐧”：鼓勵地方政府創新人才政策，使引進人才的實際收入等於其工資薪金的稅前收入。

在這背後，體現了江蘇的發展思路：通過引進人才，減輕企業負擔，帶動整個江蘇經濟健康、可持續發展。

江蘇省政府副秘書長王誌忠表示，江蘇自1997年開始根據中央規定減輕企業負擔。在本次《意見》出臺後，省級政府為企業減輕負擔的政策操作空間已很有限。

補貼人才扣稅收入

21世紀經濟報道記者在采訪中獲悉，江蘇減輕企業負擔工作此前大致經歷了治亂減負、清費減負階段，共為企業減負約150億元。2016年，隨著江蘇省政府降低實體經濟成本意見的出臺，正式進入“降本減負”階段。

2016年，江蘇直接降低企業成本1070億元。當年，規模以上工業企業實現主營業務收入15.7萬億元，同比增長7.5%；實現利潤1.05萬億元，同比增長10.0%；收入、利潤均居全國第一，分別占全國的13.7%、15.3%。這意味著，江蘇前兩輪降成本意見的深入實施，取得了階段性成效。

自2017年以來，江蘇減輕企業負擔工作不斷推出新的措施，包括精準落實國家政策，停止征收一批行政事業性收費和政府性基金項目，進一步下調工業企業電價等。2017年1-6月，江蘇直接降低企業成本590億元以上。其中，降低企業人工、物流成本約65.4億元；降低用能、用地成本約13.5億元；為企業減輕稅費負擔約507億元。

而此次印發的《意見》，是江蘇近兩年來第三次由省政府直接下文減輕企業負擔的政策。這與之前的有何不同？

王誌忠對此解釋，從精準貫徹中央精神和省級開展的“大走訪”活動反饋看，企業對“稅費”負擔的問題反映仍然較為強烈，這主要是因為當下經濟下行壓力依然較大，市場風險點增多。因此，在企業負擔重、成本高問題凸顯的背景下，不斷降低實體經濟企業成本、提升企業盈利能力尤為重要。

江蘇省經信委副主任高清也認為，隨著供給側結構性改革的深入，實體經濟發展的政策環境和市場環境發生了新變化，需要更大力度地釋放降本減負政策紅利。

21世紀經濟報道記者了解到，此次“降本減負”，很多政策圍繞著企業用人方面。據了解，有企業通過“高薪”招納高級人才，但在繳納個稅之後，其收入會打折扣，與高級人才的預期有差距。

此前，江蘇曾出臺政策，對人才個稅扣除部分可給予“最高三年、最多30萬”的補貼。而此次《意見》給出了具體突破性的政策：鼓勵地方政府創新人才政策，使引進人才的實際收入等於其工資薪金的稅前收入。

21世紀經濟報道記者通過采訪了解到，地方政府可在租房補貼、項目資助等方面加大力度，彌補“個稅扣除部分”。

另一條創新性的政策在於，可將“地方教育附加”這部分的費用，用於職工技能培訓補助。該政策為江蘇在第一輪降成本意見中的全國首創，但因為缺乏操作細則難以落地。

本次《意見》則要求在2017年9月底之前發布具體的實施細則，加大對勞動密集型企業的傾斜力度。

江蘇省財政廳副巡視員徐洪林對此表示，“地方教育附加”在江蘇提取的規模已達到約130億元的，這將為企業在轉型升級中提供“人”的支撐，防止人才流失。

多措施“減負”

針對企業減負，《意見》還提出了其他的措施。

比如，作為國家的重要財稅政策，“營改增”減稅效果明顯，但一些行業由於進項抵扣不足，上繳稅收不降反增。《意見》提出進一步幫助納稅人用足各項過渡安排和優惠政策，對符合條件的企業，繼續按簡易方式繳納增值稅。王誌忠指出，必須確保所有行業稅負只減不增。

而在減少省級涉企收費上，企業普遍反映的一項為“工會收費”。對此，王誌忠表示，收取比例由國家工會法規定，地方沒有調整的權限。因此，《意見》提出對按規定免征增值稅的小微企業，暫緩收繳工會經費，盡最大可能地減少制度羈絆。目前，江蘇省級涉企收費在政府收費清單中占比已低於25%。

高清進一步表示，《意見》明確審批部門在審批過程中委托開展的技術性服務活動，必須通過競爭方式選擇服務機構，並由審批部門支付相關費用，並按規定納入部門預算。“過去靠收費養的人由財政保證，並逐步進行精簡。”

同時，針對企業反映的金融機構存在的轉嫁貸款評估成本、已承兌匯票代替貸款等問題，依據現有相關政策，《意見》提出進一步加強對金融機構行為的監管舉措，督促銀行業金融機構不斷挖掘為企業減費讓利空間，努力實現收費項目和收費標準“雙降”。

就過去電費只收“現金”的問題，高清指出，江蘇已獲批售電側改革試點，《意見》提出堅持市場化方向，對信用評價為良好的企業，由供用電雙方協商，選擇靈活的電費結算方式。

此外，考慮到目前全國至少有23個省市頒布了減輕企業負擔的法規或規章，《意見》就此明確，2017年9月底之前對原有《進一步改善企業發展環境規定的通知》（2004年）進行修改完善，確保減負“依法”進行，不走“回頭路”。

21世紀經濟報道記者了解到，《意見》還要求加強對壟斷商品及服務的價格管理，嚴肅查處濫用市場支配地位以不公平高價銷售商品或者以不公平低價購買商品的行為，堅決制止和依法查處通過壟斷協議等方式操縱市場價格的行為。

（來源：21世紀經濟報道）

趣鏈李偉：區塊鏈真的不等於“發幣”，“區塊鏈+”場景正掀起信用革命

黑智 2018-01-28 10:47

文 | 楊潔  編輯 | 黑智

區塊鏈徹底火了。

最近，連腦白金都加入了區塊鏈大軍。從人人網、迅雷，到柯達、天涯，再到BAT，隨著大量資金湧入，無數我們耳熟能詳的企業，都成為這場新風暴里的生力軍。也有無數相關領域創業公司，成為近期資本關註的重點。

在國內區塊鏈相關創業公司中，趣鏈科技是極少數的做純底層技術，特別是國產自主區塊鏈技術的公司之一。包括趣鏈科技CEO李偉在內，公司創始團隊成員基本均來自浙江大學計算機學院。在2015年，李偉和自己的團隊就開始了區塊鏈基礎平臺的研發，2016年，趣鏈科技正式成立。

時至今日，可能很多人仍然對“區塊鏈技術”不甚了解。李偉也笑稱，自己每次見投資人也需要從頭講起，但是，區塊鏈技術已經在多個金融機構中應用。目前為止，趣鏈已經和中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀聯、德邦證券等國內外機構開展了合作，也是國內在銀行等金融行業，落地應用案例最多的區塊鏈技術公司。

2017年12月，趣鏈獲得了複星國際旗下亞東星辰的數千萬元A輪融資。在此之前，趣鏈曾獲得連連科技、浙大網新和信雅達的Pre-A輪融資。據李偉透露，在這波區塊鏈的熱潮中，趣鏈的新一輪融資也即將完成。

然而，對於李偉而言，在2018年，他最大的期待之一，仍然是盡快推動區塊鏈在更多垂直行業內的應用，以及推動更多人對區塊鏈技術的認知：太多的人，把區塊鏈創業公司和“炒幣”聯系在一起了。而在他看來，ICO或者虛擬貨幣，只是區塊鏈應用里最簡單的一個點，而他也擔心，這種趨勢未免“有點買櫝還珠了”。“我們應該把目光，移到技術本質上來，這是真正能夠產生價值的東西。”

趣鏈科技CEO 李偉

國產自主可控技術

“我們是一朵‘奇葩’，生產系統做得非常多。”李偉說。在區塊鏈公司中，趣鏈科技從一開始要做的，就是完全國產自主可控技術，從底層“每一行代碼、每個算法、每個架構，全部自己做出來”。

在當時，市面上已經有了主流的區塊鏈開源技術，典型的就是IBM的超級賬本Fabric，以及以太坊。而已經研究了全部已有技術之後，李偉認為，這些都還是遠遠不夠的，“它們的IT服務能力，還遠跟不上金融系統的複雜程度和需求。”一個可見的例子就是，不久前，以太坊就曾被自己的“加密貓”搞癱瘓了。其次，金融安全方面，也需要有一套國產區塊鏈技術。

這要投入極大的精力，也需要較強的技術實力。“我們擅長做這些。”李偉說。趣鏈科技的創始團隊，均畢業於浙江大學計算機學院，具有博士學位。2015年，李偉就帶領團隊開始了對國產自主區塊鏈基礎平臺的研發，並且也具有多年金融信息技術的工作經驗，於道富銀行有著長達十多年的合作。

目前，趣鏈科技已經研發出國產區塊鏈底層平臺Hyerchain，具備驗證節點授權機制、多級加密機制、共識機制、數據管理、高性能智能合約執行引擎等性能，為企業提供區塊鏈網絡解決方案。去年9月，趣鏈開發者平臺上線，計劃構建一個開放的聯盟鏈開發者生態。

區塊鏈不只是金融

在普通消費者沒有關註到的地方，區塊鏈技術已經在重新定義“信任”。尤其是金融業。

刷卡購物時給小票簽字在生活中經常發生，但現在，這也許可以成為歷史。在2017年，中國銀聯和光大銀行聯合，運用趣鏈的區塊鏈平臺，搭建了多中心可信POS電子簽購單系統，這也是業界首次由兩家金融機構共同運維一個異地多活的分布式賬本。消費者在付費時，通過電子簽名，可以用生成的圖片代替簽字單據。而解決“信用”和“存證”問題的，正是區塊鏈技術，通過對圖像生成唯一的hash值，實現多方存證驗證，保證電子商務的信息安全。“這是區塊鏈非常小的一個應用，”李偉說，“但是，卻是已經在改變我們的生活。”

目前，趣鏈服務的客戶還主要集中在金融業，Hyperchain可以為金融機構提供數字票據、數據交易、供應鏈金融、證券資產等解決方案。早在2016年底，基於趣鏈科技提供的區塊鏈底層平臺，浙商銀行的移動數字匯票平臺上線。在2017年，浙商銀行的應收款鏈平臺推出。作為國內四大行之一，中國農行總行也在去年上線了基於趣鏈科技技術的涉農互聯網電商融資系統，這也是國內銀行首次將區塊鏈技術應用於電商供應鏈金融領域。在2018年，中國工商銀行也成為趣鏈科技的客戶，也是和趣鏈合作的第七家銀行。除了銀行系統之外，今年1月，趣鏈還和德邦證券共同搭建了ABS管理平臺。

“區塊鏈已經在改變著IT系統的基礎架構，在部分金融機構已經有了落地性的實質性突破。”李偉說，“雖然現在還沒有實現規模化應用，但是這也是技術發展的必然規律。從概念到驗證，到局部突破，再到全面推廣，現在我們已經發展到了局部突破的階段。”

多數區塊鏈技術落地都是從金融業尤其是銀行開始率先突破，趣鏈也是如此。李偉解釋，這也是公司的基因所決定的。從2001年開始，趣鏈團隊就和道富銀行有了合作，為道富銀行做了大量分布式系統，包括2015年李偉團隊開始接觸區塊鏈，也是道富銀行所推動。金融科技，是團隊一直在從事研究的方向。

其次，李偉表示，區塊鏈最容易起步的領域，是已經具有高度電子化和信息基礎的領域，而金融恰恰是電子化程度最高、發展也最快的領域，最適於區塊鏈技術的落地。“區塊鏈其實可以解決三個問題：賬賬相符、賬錢相符和賬實相符。”李偉告訴黑智 ，“但是真正最易於開始的，就是賬賬相符：已經線上化的系統再做數字化，是最容易的。而賬實相符，則是最困難的。這時你要證明的不只是‘身份證’是真的，而且還需要借助大量的物聯網甚至生物識別技術，來證明‘我是我’的問題。”

但是，在李偉看來，區塊鏈的業務場景，還應該包括更加廣闊的領域。2018年，他給趣鏈定下了兩個目標：一是繼續深化和國內頂級金融機構間的合作，提升對已有金融系統的服務，提高效率；第二，則是將區塊鏈技術推向更多的行業。“區塊鏈不只是金融。”李偉說。從電子化和數字化角度而言，醫療、遊戲、物流、供應鏈等領域，都是區塊鏈可以發揮作用的區域。

去年年底，趣鏈和浙江甲骨文超級碼科技股份，已經在設計將區塊鏈技術應用於農業溯源防偽項目。據李偉透露，也曾有更多的互聯網和供應鏈公司在和趣鏈進行接觸。

“區塊鏈可以做非常多的事情。”李偉說。他舉了個例子。例如在保險業中，可以基於智能硬件設備，收集用戶的行為習慣，獲取用戶的信用評分，而個人信息安全又要加以保護，就完全可以將個人數據資產放在鏈上，套用評價模型評分，既保護隱私，又實現保險機構的應用。

自然，要實現這一點，數據資產的數字化、區塊鏈技術的標準和規範化，仍然都是有待完善的。李偉承認，目前，這仍是難度非常大的一件事情。“如果真的能落下一個點，就是非常不得了的事。但是，這是我們的願景，雖然很難，但這是我們非常想做的事。”

目前，趣鏈的團隊已經擴大至80人左右。並且，在2017年，趣鏈通過篩選，成為微軟加速器第十期入選企業。趣鏈也獲得了價值300萬元的微軟Azure雲服務資源，以及導師團輔導，和在市場、品牌、客戶資源等方面的更多支持。“更為關鍵的是，微軟也是我們的合作夥伴與客戶。”李偉說，“我們一起打造物流供應鏈系統，並將在完成後共同推廣。”趣鏈Hyperchain區塊鏈底層平臺入駐到了微軟Azure，包括基於聯盟鏈的供應鏈金融服務開發者服務等多種行業解決方案。趣鏈和Office 365也深度融合，微軟提供了Office套件的雲服務、區塊鏈框架Coco、供應鏈金融平臺的聯合解決方案等多種技術資源。加速器幫助趣鏈對接了山東招金集團、法國國家投資銀行等國內外企業，並一起舉辦了“區塊鏈與產業應用之變”論壇，豐富了區塊鏈技術的金融應用場景。在加速器的推薦下，趣鏈還成功上榜2017“中國創新先鋒20強”。

李偉透露，到2019年，趣鏈能夠基本實現盈虧平衡。但他也認為，目前區塊鏈發展仍然還面臨著技術和理念的兩大瓶頸。諸如之前提到的隱私保護、網絡支持等問題，在李偉看來，現在的技術能夠滿足當前的商業需求，但是仍然還有很多路要走。

但另一方面，“理念”也是李偉迫切期望改變的地方。“拜托大家，不要只把區塊鏈當做發幣的了。”李偉說，“比特幣是區塊鏈應用中，最簡單的一個點。我們應該把目光從這些移到技術本質上來，而不是舍本逐末。心態上，我們也需要把泡沫拿掉，真正去做實業。”

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重建幣圈信用生態，去中心化不等於去中介化

四郎 2018-02-08 16:41

2017年，對於普通人或許只是平凡歲月的一抹剪影，但是對於身處幣圈鏈圈的投資者，可能是人生密度達到極限的一年。

這一年里，全球數字貨幣市場波詭雲譎，動蕩不斷，國內ICO發行從被吹捧到被禁止發生於旦夕之間，眾多“所謂”領袖大佬紛紛跌落神壇，備受質疑。亂象紛繁的市場中，信用生態亟待重建。

為什麽幣圈需要“信用”？

幣圈烏合者眾。隨著數幣市場擴容，投機者進場，目前區塊鏈市場存在著項目透明度低，質量良莠不齊，操控做莊等無法規避的問題。這樣魚龍混雜的幣圈，像極了信息不對稱的“檸檬市場”。

1970年，諾獎得主、現任美聯儲主席耶倫的丈夫喬治·阿克爾羅夫提出了“檸檬市場”理論，即當賣家掌握的信息多於買家時，買家無意識地進行逆向選擇，購買更低價的次品。在數幣市場，逆向選擇的結局就是“劣幣驅逐良幣”，信息不對稱問題成為幣圈發展的掣肘。而解決信息不對稱問題有兩個方法行之有效，一是引入信息中介，二是形成品牌信譽和影響力。

為什麽要“重建”信用生態？ 

此前幣圈並非沒有“信用生態”，信用的基礎是所謂專家的個人影響力。投資者信任的不是項目，而是項目背後是誰在站臺。專家站臺、眾星捧月，吹噓的是技術，宣揚的是理念，一時間“白皮書貴，信仰變現”。

但是“專家大佬”真的可信麽？以幣圈某某老師為例，2017年8月份單月站臺ICO項目18個，每個項目募集金額都在千萬美元級別。趕場一樣的站臺中，我無法理解他們是怎樣快速看懂每一個項目的，所以只能猜測，因為金錢所誘、人情所迫，這些人即使不了解項目，也會用自己的信用進行背書。個人信用屈服於巨額的利益，為了更好的融資環境，重建信用生態迫在眉睫。

而CCC項目（Clipper Coin Capital）正是為信用生態的重塑提供解決方案。CCC項目團隊領頭人，藍海智投創始人+CEO劉震有20多年的華爾街對沖基金經驗，曾利用全球量化對沖策略，管理過億萬美元資產。CCC項目的團隊匯聚了來自美國司法部、IBM、華爾街對沖基金、商業銀行、投行和跨國企業等互聯網和金融巨頭公司的精英，這些人看到了ICO的混亂，也在這片野蠻森林中看到了希望。他們發起CCC項目，試圖為數幣市場提供專業金融服務，在無序的環境中建立起秩序，為了更多人的投資保駕護航。

如何建立值得信任的市場？

數幣市場信奉去中心化理想主義，但去中心化不意味著可以去中介化，甚至數幣市場更需要中介服務。

野蠻生長的市場中，叢林法則亟待建立。對於幣圈投資者，當前最迫切的需求就是能夠有第三方機構提供對於數幣的信用評價。

1909年，美國穆迪公司的創始人約翰·穆迪他對當時發行的鐵路債券進行評級，後續延伸到各種金融產品及各種評估對象，開啟第三方信用評價的先河。

如今，信用評價也將為數幣市場帶來信用生態的顛覆。譬如，CCC項目，作為獨立的第三方信息中介，就將利用其自身的技術優勢和專業經驗，對各種數幣的信用風險發表意見。CCC項目推出的數字貨幣評價體系，將成為投資的第一道濾網，過濾渣滓，去偽存真。雖不能代替投資者本身做出投資選擇，卻可以做出有效風險提示，降低信息不對稱可能造成的損失。

實際上，信用評價不同於項目推薦，不是賭項目未來成功的可能性，而是綜合評價項目團隊是否存在欺詐目的，評價項目團隊是否具備開發項目的意願和能力。具體而言，CCC項目的信用評價體系，把數幣分為ABCDE五個類別。ABC類是有可投資價值的幣種，而DE類是不建議投資的“問題幣”和“騙子幣”。

A類數幣是“數字黃金”，目前僅包括比特幣和以太幣，是數幣世界的硬通貨，對於剛進幣圈試水的朋友最合適。B類如同股市藍籌，項目落地順利，幣也經歷過牛熊檢驗，未來極有可能成黃金幣。C類可比“創業板”，都是新秀項目，有可能成為5-10倍幣。

目前幣圈魚龍混在，本面有很多空氣項目發幣投機圈錢，CCC稱之為D類不靠譜幣。CCC利用IBM Watson 人工智能高科技，研發出一個“盡調機器人”，DDBot，通過對項目白皮書，媒體報道，社交輿論的自然語言文本分析，試圖有效地發現潛在的是抄襲、作假、誇大、欺瞞等行為。同時CCC憑借金融科技精英團隊的專業分析，幫助幣圈朋友及早發現潛在陷阱，以免落入E類騙子幣的圈套。烽火狼煙升起時，盼諸君警惕風險，遠離騙局。

擁抱科技，拒絕騙局，這是CCC項目的核心理念，更是世界數幣市場的監管大勢。

2018年2月6日剛剛結束的美國聽證會上，美國證券交易委員會（SEC）和美國商品期貨交易委員會（CFTC）在探討虛擬貨幣體系的監管時表示：“加密貨幣有著極大地發展潛力，監管方對區塊鏈技術的發展也持鼓勵態度，但SEC將嚴厲打擊市場操縱行為，也將研究制定新的法律來規範虛擬貨幣市場。”清除欺詐和龐氏騙局的市場，才能有良性循環的市場環境，監管在行動，CCC項目也將為市場創立機制培育信用自覺性。

你可以不懂技術，可以不懂金融，但是要學會讓專業的人為你服務。人人都想成為淘金者，在區分不清沙子與金子的市場，CCC項目更願做路邊的服務者，為通往財富之路築起圍墻，為投資者保駕護航。

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基金20年丨銀行與互金基金銷售之爭：一個工行等於2.24個天天

金融行業觸網是股潮流，無論銀行、保險還是基金，概莫例外。多年來，乘著互聯網東風，基金業第三方銷售機構不斷攻城略地，大有取代傳統銷售平臺——商業銀行之勢。

然而，從基金銷售機構自身及關聯企業的2017年度財務報告披露的“銷售數據”來看，商業銀行相對於第三方銷售的主導優勢得到了進一步鞏固。這一年，商業銀行中的基金代銷巨頭工行銀行、招商銀行分別實現基金銷售額達9232億元、7055.10 億元，而東方財富旗下的天天基金銷售為4124.02億元。

上海一家基金公司內部人士對第一財經稱，基金渠道的馬太效應已經顯現，誰的銷售實力強，它對“額外”收費的議價能力就強。多年來，在基金公司新發產品時，首年的管理費幾乎貢獻給了渠道方，而越是強勢的渠道收取的管理費比例則越高。

若依該人士所言，在剛剛過去的2017年，商業銀行在基金代銷業務上，取得營業收入亦將遠高於天天等第三方銷售機構。

基金銷售轉暖

2017年，隨著A股市場結構性牛市的推演以及貨幣基金的擴張，基金銷售行業得以轉暖。

這一年，第三方銷售機構好買財富的業績與2016年相比發生了顯著變化。2016 年由於受到二級市場熔斷及整體股票行情萎靡的影響，該公司營業收入出現將近50%的下滑，凈利潤從2015年盈利3400多萬變為虧損8800多萬。2016年基金銷售市場陷入低迷境地，大平臺凈利潤出現明顯下滑，有的甚至出現虧損；小平臺則進一步擴大虧損。不過在當年，螞蟻(杭州)基金銷售有限公司（下稱“螞蟻基金”）成為行業暗淡之時的一抹亮色，倚靠母公司旗下的數億用戶流量平臺支付寶以及自身積累的客戶基數的流量的導入，持續擴大市場規模與份額。

好買財富年報顯示，2017年實現營業收入2.8億元，較上一年度上漲近 33%，凈利潤約 2095 萬元，其中歸屬於母公司所有者的利潤為 1960 萬元，實現扭虧為盈。零售業務累計交易客戶數量約325萬人，較2016年全年新增66.9萬人；高端業務累計交易客戶數量逾1萬人，較2016年年底新增約1000人。總體上來說，好買財富2017年的業績表現要明顯優於2016 年，一方面是由於二級市場開始回暖導致了投資者投資意願的增加、存量產品的管理費分成顯著上升，另一方面是它在報告期內積極拓展新的業務渠道，擴大營收、有效壓縮成本。

當然，好買財富只是2017年基金銷售市場的一個縮影。在整個基金銷售領域，它只能算是第三方基金銷售行業的二流平臺，或者說是整個基金銷售領域的三、四流平臺。

互金巨頭之爭

2017年，第三方基金銷售行業再度上演“一哥”之爭，主角分別是上市公司東方財富（300059.SZ）旗下的上海天天基金銷售有限公司與超級獨角獸螞蟻金服旗下的螞蟻基金。

這一年，天天基金互聯網金融電子商務平臺共計實現基金銷售額為4124.02億元，相較2016年3060.65億元的銷售額，同比增長34.74%；螞蟻基金2017年營業收入7.45億元，凈利潤555.36萬元，與2016年營業收入2.7億元、凈利潤1386.16萬元相比，2017年營業收入增長175%，凈利潤則有所下滑。

眼下基金銷售處於低費率時代，偏股型基金的申購費率已經低至一折。低費率帶給廣大基民普惠的體驗，但同時也提高了基金銷售平臺的成本。如今，這個市場馬太效應正在進一步顯現。螞蟻和天天的流量優勢更是其他平臺所無法比擬的。相比天天基金、螞蟻財富、好買財富三大巨頭，其他第三方銷售平臺銷量極為有限。近日，盈米財富CEO肖雯在接受采訪時表示，116張基金銷售牌照，真正能出銷量的並不多。

除了上述三大平臺外，互聯網基金銷售的一線陣營也有可能會產生“後來者”。今年1月，深圳證監局核準了騰安信息科技證券投資基金銷售業務資格。而騰安正是互聯網巨頭騰訊旗下公司。在此之前，騰訊旗下的微信理財通銷售基金主要通過基金公司直銷以及借道其參股的子公司好買基金代銷兩種模式。其中貨幣基金主要采用前者，而其他基金則通過後者。接下來，騰訊旗下擁有10億受眾的微信平臺如何導流給自身的銷售平臺將成為行業看點。不過，眼下騰訊似乎並不急於大張旗鼓地進行基金銷售。截至目前，通過騰訊理財通入口購買的基金產品的費率仍舊高於行業標準，偏股型基金費率為5折，遠高於同業的1折費率。

商業銀行仍占主導

盡管互聯網銷售平臺正在發力搶業務，但實際上它較商業銀行的差距正在擴大。

眼下的銀行渠道，工商銀行與招商銀行備受矚目。前者是中國第一大銀行，其基金銷售方面的執行力一向被業內津津樂道。一只普通的開放式基金在工行或者其他銀行IPO，同樣的銷售時間銷售的份額正常會有較大的不同。工行銀行向來是基金銷售領域的排頭兵。2017年，工商銀行在基金銷售市場再度發力，全年銷售額達到9232億元，較2016年4889億元的銷售額，同比增長了88.83%。工行這樣的“巨無霸”平臺，如今還能有如此增長速度，著實不易。

招行銀行雖然自身的體量，無論是凈資產還是市值，與工行相差甚遠，但它同樣位於基金銷售渠道的第一陣營。年報顯示，2017年，招商銀行實現代理開放式基金銷售額7055.10億元，同比增長 42.47%，其中貨幣基金銷售額增長較快。2018年以它為主渠道的興全合宜基金首發規模超過300億在行業內引起了騷動，這讓眾多業內人士對招行的銷售能力以及興全基金的業績給予了肯定。

從純基金銷售數據來看，招行的基金銷售實力約等於1.7個東方財富，工行等於2.24個東方財富。由此可見，2017年傳統基金銷售平臺與第三方銷售機構的差距在拉大，前者的主導地位得到了進一步的鞏固。

截至目前，傳統渠道中的中國銀行、建設銀行兩家巨頭並未公布基金銷售數據。若不考慮這兩家銀行，從目前的情況來看，基金銷售陣營的第一梯隊為工行、招行。第二集團為天天基金、螞蟻、農業銀行等。農業銀行2017年銷售基金 3373 億元，同比增長 31.2%。

深圳一家大型基金公司的產品總監對第一財經稱，在基金銷售市場，銀行的主導地位難以動搖，在零售渠道里，除了個別的互聯網平臺，幾乎95%以上的銷量來源於銀行。

2016年以來，基金發行過程中，委外業務成了一股潮流。委外機構主要傾向於固定收益產品，比如債券基金和貨幣基金，而資金的來源均為機構。該產品總監稱：“這部分資金的營業收入或者銷售額的絕大多數將計入銀行平臺。”

孫浩：應當明確肯定民企不等於資本主義私企

中國改革開放40年最大的成就是告別了計劃經濟，發展了社會主義的市場經濟，從而使國家力量和人民生活水平發生了天翻地覆的巨大變化。與此同時，國民經濟形成了多種經濟成分並存的大好局面。黨的文件也明確肯定民企是社會主義市場經濟的重要組成部分。

但在意識形態領域始終存在一種觀點，認為民企就是資本主義私營企業，發展民企就是發展資本主義。而隨著民企數量、規模、產值、就業人口的逐步提高，中國的改革開放到底是否堅持了社會主義的方向，就成了長期被質疑的問題。我們雖然從來沒有認可這種認識，但在理論上似乎也缺乏足夠的回應。這就使得堅持這種認識的人甚至主張積極創造條件，以便在今後某個時刻開展社會主義改造。似乎豬養肥了就當宰。而這也成為了富人跑路的重要原因。現在應當是時候從理論上清楚地對此做出回答了。

社會屬性必然體現在企業行為之中

資本主義的私營企業這個概念雖然張口就來，但如要做一個符合歷史與現實的經濟學定義，其實並不容易。我們只能沿用馬克思主義的分析來完成這個定義。

首先，資本屬於私人所有（包括家族或極少的幾個個人）。

其次，企業生產的根本目的是利潤，即剩余價值。

因此，工人們從事雇傭勞動，資本家千方百計壓低工人工資，提高勞動強度，延長勞動時間。其要害就是剝削他人勞動。

如果這就是資本主義的私營企業，那麽社會的發展不可能讓這樣的企業長期存在。因為資本家盤剝工人必定會激起工人的反抗，工人從破壞機器、消極怠工到要求增加工資、縮短勞動時間、改善生產環境、提高各種待遇等，勞資矛盾會越來越尖銳。甚至發展到罷工、上街遊行，並引起城市斷水、斷電，公交、鐵路停運，商店、醫院關門等嚴重幹擾社會生活秩序的現象。矛盾再尖銳就會爆發革命。這是社會所不能承受的，而且這使本來想賺大錢的資本家不但賺不到錢，反而會因工廠停工而倒賠。現實使資本家成為了懂得妥協的經濟動物，其社會也必然會拿出各種辦法對企業的行為進行限制或引導。

上述現象在十八、十九世紀的英國、法國、德國及其他歐美國家確確實實地發生過。馬克思、恩格斯就處在那樣一個時代。

青年恩格斯撰寫了《英國工人階級狀況》的不朽著作，詳細揭示了當時英國工人階級的悲慘狀況，引起馬克思的關註。更多的社會人士也早就看到了這些現象，這甚至成為了更早時期空想社會主義思潮蓬勃發展的土壤。而資產階級國家的言論自由使得對當時資本主義私營經濟的批評沒多大障礙就可以發表出來。很多社會主義流派的報紙、雜誌、書籍紛紛出版，而工人階級也成立了自己的工會，甚至舉辦學校、各種培訓班來揭露資本主義的罪惡，宣傳社會主義的思想。這些都致使整個社會的道義、同情在工人這邊。

勞動是一切財富的源泉，工人對勞動產品享有權利成為社會共識。這打碎了資本家企圖獨占剩余價值的美夢。所以資本主義企業從一誕生起，批評反對的聲音就不絕於耳，社會主義運動也隨之而起。

在這種情況下，資產階級國家的政府也不得不（馬克思語）采取一系列措施來遏止資本主義企業對工人的種種盤剝。英國政府先後建立了工廠視察員制度、衛生官檢查制度，頒布了礦山視察法，建立了童工調查委員會，專職人員輪番對工廠的有關情況進行實地考察，並公開發布視察報告。其中有涉及勞工工資的、勞動時間的、勞工食品的、車間衛生狀況的、雇用婦女童工的、工傷事故的、工人居住條件的、職工教育的、業余生活的、健康狀況的方方面面。

雖然政府的投入並不充足，但仍對工廠主構成了強大的社會壓力，迫使他們要從各個方面改善勞工的境遇和待遇。在這個基礎上，英國政府又推出了工廠法，對工人的工資標準、工作日長度、勞動保護、教育等方方面面都做出了規定，並不斷嚴格執行，違者受罰。從而使勞資矛盾大為緩解，也使得企業對剩余價值的追逐必須服從其他人群以及社會的利益。這些變化甚至使得馬克思認為英國最有可能和平過渡到社會主義。

這簡單的回顧說明企業的社會屬性必然體現在企業行為之中，而企業的行為由於具有巨大的社會影響而必須以能得到社會的包容為前提，不是可以由自己任性的。所以，是社會意識形態——包括一個國家的歷史傳統、文化、道德因素，以及作為這一切體現的具體的社會經濟制度，其中特別重要的還有勞動者自身的態度和選擇，規制了企業行為，決定了企業的社會屬性。處在同一社會經濟制度中，企業行為不會由於所有制不同而展現根本不同的社會屬性。

經濟領域的“出身論”一開始就是錯的

把改革開放後誕生的民企視為資本主義私人企業，這種認識把當今中國看得比200年前的西方老牌資本主義國家都不如。中國早就是社會主義國家了，勞動者是社會的主人，社會制度包括法律保護勞動者不會陷入受剝削被奴役的地位等。這並不是一句空話而是有具體的保證的。

首先，資本主義私人企業是在社會兩極分化，極少數人壟斷了社會財富，而廣大勞動者一無所有只能靠出賣勞動力為生的社會條件下產生的。這樣一種社會狀況不可能存在於改革開放的中國。

雖然仍有貧富不均，但當今社會真正一無所有的無產者不說沒有，也確實已經不多了。黨號召全民創業就說明少數寡頭壟斷社會資本的時代已經一去不複返了。工人中很多人的理想就是賺到錢後去開店辦廠或做生意。也就是說，人人都有當老板的機會。

第二，現在企業職工的主體其實是農民工，他們不是一無所有，也不是除了出賣勞動力外別無生路。他們在農村擁有可以進行農業生產的全套生產資料，進廠務工只是出於比較利益，自己有選擇的自由。城市職工也是一樣。

第三，由於勞動法和其他法規的作用，民企中勞動者的合法權益能得到保護，隨著法制的健全，企業主的違法成本將越來越高。

由於這樣一些條件的變化，民企老板已不可能任意剝削工人了。民企職工的收入及經濟地位總體上與公有制企業的職工沒有本質的區別。

不僅如此，社會主義的意識形態再加上市場競爭的作用，還使得越來越多的民企老板懂得職工和自己是一個利益共同體，因而尊重並善待工人。很多民企老板會把提高職工的收入和福利視為自己的責任和事業成功的標誌。像華為、慧聰這樣的企業，還推行員工持股。在深圳這樣的地方，如果企業違背了勞動法，工商局、社保局、稅務局等都會進行嚴密監控，違規的企業寸步難行。這就保障了民企職工能充分享有利益保障。

堅持民企就是資本主義私企，其實就是斷定私人辦企業肯定剝削。這種認識有兩條自認為很充足但卻站不住腳的依據。

第一，私人辦企業肯定剝削了工人，這個問題企圖靠數量經濟學的嚴密計算是無法得出結論的。有沒有剝削，只需看工資合理不合理，工資合理不合理只需看是不是符合勞動法。我國存在的不同所有制執行同樣一個勞動法，不能說國企職工是主人，而民企職工就成了受剝削的了。

其實還有一個更簡單有效的觀察點。只要看工人自己對工資認可不認可就可以。因為當今的勞動者並不是不進工廠就沒有活路，而是權衡之下才進的廠。馬克思指出，一個國家的工資水平取決於這個國家的文化水平以及歷史的和道德的因素。在我們國家，比如旅遊已經被認為是人人都可享有的權利，那麽工資的支付就應當使得職工有錢可以利用假期去旅遊。再如工人的工資應當足以支付兒女上學。民企職工如果對工資不滿意，是可以用腳投票的。因此我們認為民企職工工資總體處在正常水平上。而且隨著經濟發展和社會發展，工資水平必定越來越高。靠壓低工資賺錢的企業，只能面臨職工用腳投票而被市場淘汰。

第二，另一個依據是認為企業的利潤都被企業主占有了，這不是剝削又是什麽。

這個問題要從兩方面來看，一方面只要企業按勞動法的規定支付了工人大體符合市場水平的工資、獎金、加班費、補貼，交夠了稅，那企業主的收入就是合法收入而無關剝削，無可厚非。更重要的另一方面，企業利潤雖歸企業主了，但真正拿去消費的只占不大的部分，利潤的主要部分其實還留在企業，用於創新、設備更新、產品升級換代以及擴大規模、應付生產成本的上升。不這樣做的企業會垮掉。按西方經濟學的說法，這不是利潤而是企業主為未來支付的成本。而且工人也會從企業主支付的這未來成本中得益。

利潤留成在公有制企業里我們叫積累，而到了民企我們就說是剝削？買了股票享受分紅是正當收入，而辦廠獲得利潤就是剝削？這樣的理論無法自洽。

企業的社會屬性是從其經濟行為體現的，而企業的經濟行為又受到社會的規制。所以企業的社會屬性是一個實踐的問題，而不是先驗的問題。經濟領域的“出身論”一開始就是錯的，早該壽終正寢了。所以在討論民企是不是資本主義私企之前，應該明確的是時代已經變了，條件也變了。在社會主義經濟制度的規制下，民企成為資本主義私企的道路總體上已經被堵死。這樣來認識並這樣來做，才是制度自信。非公即資是階級鬥爭時代的思維，這種思維大大束縛了社會生產力的發展，使人民長期陷於貧困。

改革開放之初是為了加快生產力發展才允許民營企業發展的，但這種允許並不意味著支付億萬勞動者重新受壓迫被剝削的代價。那些主張在今後適當時候對民企進行社會主義改造的言論，恰恰沒有認識到，民企在誕生之前就已經被改造了，而在誕生之後也依然被規制著，否則中央何以論斷民企是社會主義市場經濟的重要組成部分呢？我們必須堅決維護中央的這一判斷，保護社會成員依法創業的積極性，促使國民經濟更加健康地發展。

當然，民企不是天使。我們的經濟生活中充斥著假冒偽劣、賄賂、尋租，民企也參與其中。但這反映的是叢林規則，要靠加強以社會的公共精神為前提的信用與法治來加以解決。把汙泥濁水都歸於資本主義，並不是科學的態度。

蘇寧進軍社交電商，侯恩龍稱“拼便宜不等於沒品質”

蘇寧率先打響818購物節第一槍。

“告別電商購物節，下一個十年將進入場景互聯時代。”7月27日，蘇寧易購總裁侯恩龍在蘇寧818發燒購物節媒體發布會上告訴第一財經記者，相較於純電商平臺，蘇寧易購線上線下雙渠道的場景互聯，更能夠保障品質，提供沈浸式的的場景化體驗。

在“人、貨、場”三大核心要素中，場景是連接人和貨的橋梁，也是最為關鍵的一環。2017年底，蘇寧啟動大開發戰略，提出到2020年實現互聯網門店總數達到20000家的目標。截至今年6月底，蘇寧已經累計開店超過2000家。

為了實現線上線下、隨時可見可觸，蘇寧將蘇寧易購、蘇寧小店、蘇寧紅孩子等涵蓋的6億生態會員打通。

此外，蘇寧宣布進軍社交電商領域。

今年818期間，蘇寧將上線蘇寧拼購產品，主打正品低價，並將每年的8月8日確立為拼購日。“拼便宜不等於沒品質。” 侯恩龍表示，用戶可以在蘇寧拼購上面購買到“8塊8包郵”的爆款商品，價格更低，品質缺絕不馬虎。

對於如何激活蘇寧拼購這一社交電商模式，侯恩龍稱，將與目前年輕人熱衷的短視頻緊密結合。

不過，目前社交電商競爭者林立。

2018年上半年，淘寶推出了一款名為“淘寶特價版”的App，直接對標拼多多的拼團模式。今年3月，京東推出類似拼團模式的“京東拼購”，並開放獨立招商入駐。4月23日，分銷型社交電商“雲集”宣布已完成B輪融資1.2億美元融資；4月19日，工具性社交電商“有贊”借殼中國創新支付公司在港交所上市。

“多家社交電商平臺接連完成融資和借殼上市，社交電商會得到資本的這般青睞，主要是在平臺獲取用戶流量方面。” 電子商務研究中心主任曹磊告訴第一財經記者，傳統電商平臺以內容營銷、競價、廣告推廣等獲取流量的方式的成本，隨著競爭對手的增多變得越來越高，盈利的難度也加大，資本更傾向於流量成低，發展空間和潛力大的社交電商。

對於外界普遍關心的蘇寧進軍二手房交易市場的問題，侯恩龍告訴第一財經記者，蘇寧要推出新品牌“蘇寧有房”並率先落地南京。

蘇寧有房定位為沒有中介的二手房交易平臺，每套房交易服務費一口價9999元。在南京以一套300萬的房子為例，按房屋總價的2%至2.4%收取中介費，購房者要交6萬～7萬元的中介費。同時，蘇寧有房采用C2C（個人對個人）的創新業務模式，整合了蘇寧平臺、數據、服務、金融、小店、銀行等優勢。

第一財經記者了解到，蘇寧的快遞員將上門登記房屋的買賣信息，目前全國擁有300萬名快遞員，蘇寧“分鐘級”配送覆蓋48個城市。在線上，買賣雙方可自由溝通；在線下，蘇寧小店能為用戶提供咨詢接待、房源發布和查看等服務，線下簽約中心還配有專業團隊提供全流程簽約、貸款、過戶、交房等服務。

為何要依托蘇寧小店？侯恩龍表示，蘇寧小店打透了離消費者最近的最後一公里，依托蘇寧小店龐大的線下渠道，蘇寧有房不僅能節約開店成本，還能有效利用小店的高頻客流沖擊傳統中介門店的低頻客流。 

侯恩龍指出，收取的9999元服務費還將以蘇寧購物券的形式返回給消費者一部分，消費者可以用其來購買家電、裝修等商品。

責編：寧佳彥

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