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自強不息 - 曾錦強 借錢結婚 (2012年01月19日)

1 : GS(14)@2012-01-19 23:14:37

http://www.am730.com.hk/article.php?article=89734&d=1670
社會風氣不同，年輕人愈來愈不介意借錢。上一輩不夠錢結婚便唯有簡陋些，或遲些結婚。我自己當年為了儲錢結婚，每個月儲起收入的六成，餘下還要給家用父母，自己可以支配的收入，只有一成左右。那時除了搭車返工外，幾乎甚麼錢也不用。
我不完全抗拒借錢，但認為消費性的開支，應該完全避免借貸。無論是電子產品，或衣服鞋履，只會愈賣愈便宜，無必要急着買，借錢買更不划算。若自己不夠定力，無計劃的話，不如索性不用信用卡作這類型的消費，免得自己因為失去預算而債台高築。
借錢投資是可以考慮的。如果投資決定正確，利用借貸可以有槓桿作用，更快達到自己的財務目標。但槓桿是一把兩刃刀，錯誤的投資令你輸得更多更快。我就規定自己，只會在買樓時借錢，其他各項開支和投資，一律不借。買樓是最低風險的借貸，一來息率低，二來即使做錯決定，買入後樓價下跌，只要準時供款，銀行也不會斬倉。
結婚雖然是人生一個很重要的投資，但這投資不是金錢上的，而是時間、精神和心靈上的投資。兩口子訂一個刻苦些的儲錢計劃，相信婚姻也會鞏固一些，因為當日後婚姻遇到甚麼問題的時候，可以回憶一下當年是如何努力才能夠結婚，會更願意守下去。

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2 : 摘星(6904)@2012-01-20 10:40:58

文章说出我用了十年亲自经历才学到的东西!

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女子救愛犬　兩度假結婚

1 : GS(14)@2012-03-07 23:40:48

http://hk.apple.nextmedia.com/te ... 104&art_id=16133343
【本報訊】任職接待員的 20歲少女，兩個月內透過中間人安排假結婚，先後嫁給兩名內地漢，讓假丈夫申請來港，從中賺取四萬元報酬。事隔六年終被揭發事件，昨認罪求情透露自己當時年紀小，面對亡父遺下給她的愛犬病重垂危，只能鋌而走險籌措醫藥費。裁判官李唯治對此深表同情惋惜，又勸她要學習面對生死，最終判她入獄一年。記者：楊家樂

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2 : GS(14)@2012-03-07 23:41:11

現年 26歲的女被告蔡顯儀，昨日在沙田裁判法院承認兩項串謀欺詐罪。根據求情，被告自小與家人感情要好，惜 17歲那年父親去世。父親生前曾送她一隻寵物犬，由於小狗長得趣致，加上睹物思人，被告花盡心機照顧愛犬，彷彿將對亡父的感情投射到愛犬身上。
惟 06年被告愛犬疑因誤吃東西得急病，屙血垂危，需不斷接受治療。當時 20歲的被告只是月入 8,000元的接待員，薪金幾乎都給予母親作家用，實在無力負擔高昂醫藥費。
剛巧一名男中介人邀請她參與假結婚，被告把心一橫答應，在 06年 8月及 10月，分別在內地及本港與兩名內地男子登記結婚，並協助他們以探親為名申請來港。被告事後共獲四萬元報酬，大部份用作醫治愛犬，可惜愛犬最終不治。直至去年 3月，入境處調查而揭發事故，並拘捕被告。
代表被告的大律師陸景弘求情指，被告真心後悔，案發後經常參與公益及教會活動，惠澤老幼。學歷不高的她亦發奮圖強，被捕前任職銀行業務代表，月入達 24,000元。

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參賽扮夫妻　8年後真結婚

1 : GS(14)@2012-07-28 14:28:50

http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20120728/16554713
現年28歲的勞埃德（ Sam Lloyd），2004年想參加慈善賽，大會規定參賽者在毋須花費由英國前往巴黎，且需一男一女同行，她鼓起勇氣邀請同學鮑爾斯（ Adrian Bowers）參加。兩人為方便搭順風車，扮成新郎新娘，更有多人請他們吃飯。兩人最終落敗，但感情大進。勞埃德說：「人人都說這是真正愛情故事，很浪漫！」
英國《每日郵報》

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7年後結婚買樓 投資不宜太進取

1 : GS(14)@2012-08-17 10:59:51

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120817/News/ec_ecv1.htm
先看學費貸款部分，陳小姐總欠款為12.63萬元，每季還款，年利率為3.174厘，本來預計的還款期為15年，若把其收縮至6年的話，那代表陳小姐需每季還款5866元。換算每月的金額則為1956元。現時陳小姐初出社會工作，每月工資為1萬元，扣除日常生活、家用及教會奉獻等總共5400元的開支後，剩下4600元。若減去近2000元償還學費貸款後，還可為投資所用的資金便只餘下2600元。
高低風險宜為六四之比
7年後結婚置業為投資目標，整個投資年期雖不短，但也不能算長久，因此，筆者建議陳小姐每年的預估回報為7%，投資方面不宜過分進取，高風險資產及低風險的比例宜為六四之比。既要注重於資本增值，但亦要兼顧風險的分散。

若論結婚及置業的問題，陳小姐希望在7年後可以買入一所250萬元的房子，如非特別情，需要三成的首期，當中便是75萬元。結婚費用近年增長驚人，加上豐儉由人，筆者難以作出準確的估計，因此只好保守的假設當中費用為20萬元。即是陳小姐需要95萬元，才可滿足於結婚及置業的目標。若以年回報7%滾存資本的話，那便需要每月投資9000元方才足夠。筆者在這邊假設，若果在結婚及置業所需要的資金，陳小姐與其男友各負擔一半的話，那麼陳小姐便需每月投入4500元的資金作投資。不過很明顯，現時陳小姐的收入水平，卻是不能達到目標，即使把每月2600元全數用作投資，第6年還畢貸款後，再把供款增至4600元，7年後也只可拿回30.5萬元。
可選月供基金投資平台

不過，由於陳小姐剛在事業上起步，當累積一定經驗後，工資應會隨時日而增加。筆者假設，陳小姐的工資能每年增長10%，把每月餘下的資金全數用作投資，那7年後便能把資本滾存至65.1萬元，足夠作結婚及置業當中的一半資本。
在投資方面，筆者建議陳小姐可選擇一個月供式的基金投資平台， 若論高風險資產及低風資產的建議選擇，高風險資產可選擇新興市場股票基金、科技行業股票基金、商品基金，而低風險資產則可選環球債券基金、新興市場債券基金及對畄基金。當中的比重則可參考附圖。根據這些配置，應能達到平均每年7%的目標。
如根據上述的推論，陳小姐可於6年內還清負債，並同時能達成結婚及置業的目標。

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2 : GS(14)@2012-08-17 11:00:01

7% 會唔會較為進取呢?

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3 : Hierro(1191)@2012-08-17 11:08:24

工資每年增加10%，好似好多行業都不能？

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4 : Hierro(1191)@2012-08-17 11:09:11

每年平均7%增長，會唔會有reits或某些更安全的投資做到？例如某些內房的債券？

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5 : GS(14)@2012-08-17 11:09:44

3樓提及

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工資每年增加10%，好似好多行業都不能？

確實是...但是昨日睇呢個電視...

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6 : GS(14)@2012-08-17 11:10:47

4樓提及

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每年平均7%增長，會唔會有reits或某些更安全的投資做到？例如某些內房的債券？

我覺得你少少錢不如買REIT，債券都要幾十個難少少

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咁不如唔好結婚算...

1 : GS(14)@2012-09-01 15:15:48

http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20120901/18005090
兩人大學認識
來自河北的董先生和張女士今年剛滿30歲，兩人於大學認識，畢業後結婚，並於次年迎來寶貝女兒。
不久，兩人就因為丈夫不幫忙照顧女兒而第一次離婚，然而女兒年紀小，張女士放心不下，便常回家探望。來往間，兩人感情逐漸回溫，半年後決定重新登記結婚。
可惜好景不長，復婚後兩人再次發生激烈爭吵。情況不斷循環，這對夫妻竟奇蹟般在四年內得到七張結婚證書、六張離婚證書，最近一次復婚就在今年的4月。
浙江在線網

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2 : Sunny^_^(11601)@2012-09-01 19:24:33

浪費金錢...

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3 : GS(14)@2012-09-01 22:57:19

浪費時間

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星人結婚生仔養老 房策一條龍

1 : GS(14)@2012-09-18 23:23:14

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120918/News/ec_gba1.htm

麥先生（後左）一家四口現時暫居於親友於屯門的單位，面積約400方呎，較他早前賣出的700呎村屋單位為小。麥太（後右）坦言，樓價持續高企，現不敢入市，但為求大兒子能進駐較好校網，或會降低要求，物色較小或樓齡較高的市區單位。（葉家豪攝）



星人一生可買兩次政府新組屋
在當地，只要是國民(citizen)，一生人會有兩次機會購買政府供應的新組屋，供結婚置業及生育後換屋的需要，組屋供應量一直與國民結婚數字、即每年約2.4萬至2.7萬相若，去年和今年都推出約2.5萬個預購組屋單位，供求大致平衡。
星人均住300呎 港資助房屋137呎
多達74％新加坡自置居所家庭是住4房、約800平方呎以上單位，人均居住面積約300平方呎，至於港人一家幾口擠住的ṃ房，當地人更形容之為「棺材房」。相對而言，本港已置業者，僅約8％能住逾700方呎大單位，資助房屋的人均居住面積僅137平方呎，私樓則無數據。
記者早前到新加坡建屋局總部，了解當地人申請買賣組屋情。新組屋單位由450平方呎的1廳1房細樓(售價約62萬港元起)，至3房2廳2廁的1100平方呎大單位(售價約195萬港元起)不等，總部亦有計劃讓國民因應人生不同階段需要，申請換大樓或轉購長者屋養老。
被派駐新加坡工作3年多的銀行界高層港人袁先生不諱言，雖然他並非當地國民，但新加坡政府對組織家庭的人所提供房屋配套實較香港優勝，「因為有多一點stepping stone(踏腳石)」。
政府剛成立的「長遠房屋策略督導委員會」要在下月初才展開工作，但當局表示，有關研究報告要待明年下半年才完成，之後才啟動正式諮詢工作。
港學者倡效星推「外國人稅」
委員會成員理大建築及房地產學系教授許智文認為，港府長遠可策劃不同惠及港人的買樓政策，除早前推出的「港人港地」，新加坡實施的「外國人稅」(見另稿)亦可作參考。港人港地限制所有外來買家，未必可長期推行，反而「外國人稅」既可提供空間讓非香港市民入市，亦可透過稅收作出規劃。
他表示，政府應評估本港家庭組合及主要買樓人士身分，以評估市場需求，再制訂供應的單位租合，如私樓和公營房屋比例，否則若有家庭希望置業，亦只會一直「買貴樓」或無法入市；政府未必需要協助家庭「細樓換大樓」，換大樓應靠個人供款能力。
明報記者 陳佩儀、毛婷婷、鄭穎瑩

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2 : GS(14)@2012-09-18 23:24:12

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120918/News/ec_gba4.htm
外國人買樓 額印10％

「大陸人來買單位，不用特別選樓，一買可以兩三個，不用借貸，現金付款！」新加坡的物業代理說，徵收額外印花稅後，外國人要考慮樓價能否升超過一成，而且，若4年內轉售物業，更要按持有物業年期長短，繳交4％至16％的賣家印花稅。

第一太平戴維斯(新加坡)研究與諮詢部董事張敏璋表示，於2000年至2004年，新加坡每年外籍人士淨增長約2.85萬，其間星洲樓價大致平穩；自2005年初起，在新加坡居住的外籍人士每年淨增長激增至13.4萬，當地樓價由07年起顯著上升。

張續稱，現時新加坡每3個在職人士，便有1個為非公民，當地政府去年底推出額外印花稅政策後，令外籍人買樓比例由去年下半年約30%，降至今年上半年的20%。但政府招數的影響短暫且小，外圍經濟才是真正左右獅城樓價的主因，外籍人士在新加坡置業的比例亦於今年第三季回升至24%。

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3 : mannishmark(26310)@2012-09-18 23:43:16

香港肯唔要個名都無用,問題在於政府同地產商一D BARGAINING POWER都無

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離婚四次　情侶五度結婚

1 : GS(14)@2013-10-21 23:58:25

http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20131021/18472674


緣來還是你！台灣男子小宋與妻子GG從1990年起，已經四次結婚、四次離婚。他們每次都以個性不合為由離婚，可是沒幾年便又再復合、再次離婚。去年兩人同時加入電單車隊、一同探望弱勢社群，兩人在200名車友見證下，昨日第五次結婚。
現年51歲的小宋，1990年初次與小他七歲的GG結婚，三年後首次鬧離婚，分開兩年再次結婚，也是維持三年，1998年又離婚，之後兩人先後兩次結婚、兩次離婚，最後一次離婚在2008年，兩人育有三名子女。
小宋稱，他與GG私下感情融洽，但卻經常吵架、鬧離婚，但分開沒幾年，覺得還是對方好，等兩人氣消了，便再次結婚。
去年兩人加入電單車隊，擁有共同興趣、朋友，兩人很快回復如膠似漆，更珍惜彼此感情，決定筵開30席，與車友慶祝再次結婚。
台灣《蘋果日報》

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樓市雖存變數 結婚自住可上車

1 : GS(14)@2014-04-11 12:49:30

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140411/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】「港人港地」被暫緩，港府對樓市政策似乎有了微妙的變化，特首梁振英早前亦表示自樓市雙辣招推出後，樓市已經不存在過熱的情，市場揣測港府未來是否不會再加辣，甚至會撤招。事實上，反映樓價走勢的中原城市領先指數較去年3月高位回落逾5%，近日一些新盤亦以貼近二手市場的價格開售，都反映了樓價有所回落。作為準買家，最關心的問題是：現在是入市的良機嗎？


孫先生準備與女朋友於今年底結婚，本來希望在結婚前先置業，但又擔心現時置業會「接火棒」。孫先生現時月入2.5萬元，女朋友月入1.7萬元，合共收入4.2萬元。支出方面，兩人每月支出約2.93萬元，每月可儲蓄1.27萬元。現時孫先生與女朋友儲備約100萬元作支付置業首期、結婚及裝修之用，預計結婚及裝修各需20萬及10萬元，即餘下70萬元可作首期。

供樓最好限家庭收入四成內

如孫先生承造七成按揭，70萬元首期可買入市值約230萬元的物業。不過，若孫先生符合資格承造七成以上的按揭，在物業預算上可有較大彈性。例如孫先生承造八成按揭，購買一個350萬元的物業，供款期30年，年息2.2厘，首期將為70萬元，每月供款額則為10,632元，以孫先生及女友現時每月盈餘來看，足夠支付上述的按揭供款。

有見及此，孫先生在置業前宜先衡量自己的財務狀，再作最後決定，供樓支出亦最好保持在家庭月入的三分之一至四成，以免供樓對家庭造成太大的負擔。

未來10年供應增 樓價將受壓

至於現時是否買樓的時機，相信除了要考慮樓市整體情及未來樓市供應外，亦要配合自己的經濟承受能力，以及是否有置業的迫切性。隨多個大型項目延遲在今年落成，政府預計今年私樓落成量將創10年新高至1.76萬伙。隨供應增加，樓價進一步受壓，對投資者來說，現時入市的風險亦頗大。不過以孫先生這類目標為上車自住的買家來看，如現時不置業，婚後亦要付出與供樓相若的金額來租樓。因此如屬上車自住人士，且有能力付出首期，現階段入市亦未嘗不可。

應預留6個月開支資金

除了要解決置業問題外，孫先生亦要留意兩人結婚後是否有生育計劃，以及應預留足夠6個月開支的資金作必要時用。因此，如孫先生作按揭供款後沒有太大盈餘，便不應將全數70萬元投放在首期，解決辦法包括承造九成的按揭，或降低物業預算。

羅湋楠

AMTD證券及財富管理 業務部證券分析員

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韓劇燒：韓佳人結婚9年陀B

1 : GS(14)@2014-04-23 00:47:46

http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20140422/18696155

韓劇《懷抱太陽的月亮》的32歲女星韓佳人和35歲的《吸血鬼檢察官》男星延正勳結婚9年，昨日被踢爆懷有二人的第一胎。據知韓佳人已專心留在家養胎，而這對準爸媽對於即將迎接家庭新成員十分興奮，不過由於當地剛發生沉船意外，所以陀B消息只得親友知道。                                                        

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儲錢結婚買樓 宜投資基金

1 : GS(14)@2014-05-02 17:14:20

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140502/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】從張小姐和陳先生的個案中，基於二人計劃今年年底結婚及預算花費15萬元作婚禮開支，相信婚禮開支只要在預算前後20％之內，對二人置業的首期安排也沒有太大影響。由於二人均為專業護理人士，每月收入平穩，而且個人平均開支佔收入介乎25%至45%的理想水平，每月合共儲蓄約4萬(各2萬元)作置業首期。


首先，在調配二人現時資產方面，因為股票和債券市場具高波幅和高風險的特性，投資者較難掌握理想回報，既然二人已決定此投資資產是首期的一部分，筆者建議如果陳先生現有股票和債券的投資回報升至5厘時，將股票和債券投資的資產逐一轉回港元儲蓄戶口，預計股票和債券資產加上5厘回報後，約有31.5萬元。

股票風險較難掌握

另外，二人合共擁有40萬元人民幣定期存款，以一般銀行提供的2.5厘人民幣定存年息預算，加息後人民幣存款總值為41萬元；以現時兌換匯率1兌1.25計算，約值51萬港元。如果再加上二人現有的30萬元，再扣除約15萬元婚禮開支，在置業首期上已有近87萬元的儲備。

同時，筆者建議二人善用現在還未置業的大約兩年時間，將每月合共可供儲蓄的4萬元，用月供基金形式作投資儲蓄。在投資風險上，可選擇80％或以上偏低風險、可以定期收息的國家債券基金，或東南亞地區以通脹掛的政府債券基金，作為重點投資，餘下的絕小部分資金可選擇投資現時持續向上、但屬較高風險的歐美藍籌股票基金。若以年度平均5厘回報計算，合共可儲蓄資產約51.7萬元，預計到2016年初可運用總資產約138.5萬元。

筆者建議二人購入自住物業時，盡量優先考慮購入一手樓盤，因為如果對於個人居住質素沒有太高要求，一手樓盤可以省去大筆翻新裝修及基本家電的開支。

以下是購入420萬元單位首期及按揭預算：

A. 八成首期：84萬元

B. 地產代理佣金：4.2萬元

C. 按揭保險費：4.7萬元

D. 印花稅：11萬元

置業支出總額：A+B+C+D=103.9萬元

聯名申按揭 供款能力增

當二人聯名申請物業按揭貸款時，銀行除根據二人當時資產情外，還會考慮二人職業、每月入息及負債情，來決定批核結果。在一般情，銀行會按申請人每月入息的35%至40％定為可供款的合理水平。以現時二人合共月入約6.2萬元計，總供款能力約2萬至2.4萬元。同時銀行也會就客戶的按揭申請來內部進行「供款壓力測試」，預測加息周期時，客戶總按揭開支是否在現時每月入息50％的上限。

以下為二人的供款預算：

按揭金額：336萬元

供款年期：20年

按揭利率：3厘(預算兩年後低幅度加息)

每月供款：18,634元

購入自置物業後，扣除律師費及雜費後，二人餘下約34萬元資產。若可自行將投資取向調低，餘下資產可用來對日後加息的壓力，以及為家庭開支增加或婚後養育子女做好儲備。

余淑穎

美聯金融集團 高級副總裁

■理財信箱 歡迎來信

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2 : Sunny^_^(11601)@2014-05-03 09:51:16

篇文咁既樣都出得街?

文中既84萬係兩成首期，唔係8成首期

另外首置用9成按既，首期減少42萬。保險費可以選擇加在供款上，首期可再減少4.7萬。如作者所講，買一手樓既再減4.2萬佣金，再減6.3萬回贈(at least1.5%回佣)。總支出就降至50萬樓下。

但作者又唔記得，發展商送裝修唔送傢俱，難道唔使買咩？

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