7年後結婚買樓 投資不宜太進取
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GS(14)@2012-08-17 10:59:51http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20120817/News/ec_ecv1.htm
先看學費貸款部分，陳小姐總欠款為12.63萬元，每季還款，年利率為3.174厘，本來預計的還款期為15年，若把其收縮至6年的話，那代表陳小姐需每季還款5866元。換算每月的金額則為1956元。現時陳小姐初出社會工作，每月工資為1萬元，扣除日常生活、家用及教會奉獻等總共5400元的開支後，剩下4600元。若減去近2000元償還學費貸款後，還可為投資所用的資金便只餘下2600元。
高低風險宜為六四之比
7年後結婚置業為投資目標，整個投資年期雖不短，但也不能算長久，因此，筆者建議陳小姐每年的預估回報為7%，投資方面不宜過分進取，高風險資產及低風險的比例宜為六四之比。既要注重於資本增值，但亦要兼顧風險的分散。
若論結婚及置業的問題，陳小姐希望在7年後可以買入一所250萬元的房子，如非特別情，需要三成的首期，當中便是75萬元。結婚費用近年增長驚人，加上豐儉由人，筆者難以作出準確的估計，因此只好保守的假設當中費用為20萬元。即是陳小姐需要95萬元，才可滿足於結婚及置業的目標。若以年回報7%滾存資本的話，那便需要每月投資9000元方才足夠。筆者在這邊假設，若果在結婚及置業所需要的資金，陳小姐與其男友各負擔一半的話，那麼陳小姐便需每月投入4500元的資金作投資。不過很明顯，現時陳小姐的收入水平，卻是不能達到目標，即使把每月2600元全數用作投資，第6年還畢貸款後，再把供款增至4600元，7年後也只可拿回30.5萬元。
可選月供基金投資平台
不過，由於陳小姐剛在事業上起步，當累積一定經驗後，工資應會隨時日而增加。筆者假設，陳小姐的工資能每年增長10%，把每月餘下的資金全數用作投資，那7年後便能把資本滾存至65.1萬元，足夠作結婚及置業當中的一半資本。
在投資方面，筆者建議陳小姐可選擇一個月供式的基金投資平台， 若論高風險資產及低風資產的建議選擇，高風險資產可選擇新興市場股票基金、科技行業股票基金、商品基金，而低風險資產則可選環球債券基金、新興市場債券基金及對畄基金。當中的比重則可參考附圖。根據這些配置，應能達到平均每年7%的目標。
如根據上述的推論，陳小姐可於6年內還清負債，並同時能達成結婚及置業的目標。
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GS(14)@2012-08-17 11:00:017% 會唔會較為進取呢?
3 :
Hierro(1191)@2012-08-17 11:08:24工資每年增加10%，好似好多行業都不能？
4 :
Hierro(1191)@2012-08-17 11:09:11每年平均7%增長，會唔會有reits或某些更安全的投資做到？例如某些內房的債券？
5 :
GS(14)@2012-08-17 11:09:443樓提及
工資每年增加10%，好似好多行業都不能？
確實是...但是昨日睇呢個電視...
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GS(14)@2012-08-17 11:10:474樓提及
每年平均7%增長，會唔會有reits或某些更安全的投資做到？例如某些內房的債券？
我覺得你少少錢不如買REIT，債券都要幾十個難少少