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郭樹清履新：狙擊金融亂象不能“牛欄里關貓”

繼保監會副主席陳文輝、證監會主席劉士余後，履新銀監會主席的郭樹清在2日的國新辦發布會上再次針對資管業務統一監管發聲：“由於監管主體不一樣，法律規章也不一樣，有關的規定也不一樣，確實出現了一些混亂，導致了一部分資金所謂的脫實向虛，我們正在研究一個共同的監管辦法。”

郭樹清表示，對於部分交叉性金融產品，監管制度確實存在缺失，類似“牛欄里關貓”。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希渺對第一財經記者分析，“牛欄關貓”意思是看似有柵欄，但對貓基本沒有約束。監管部門之間要加強協調配合、統籌，制訂統一監管辦法，最後才能實現“貓欄關貓”，壓縮非法套利空間。

去年12月召開的中央經濟工作會議明確，要把防控金融風險放到更加重要的位置，確保不發生系統性金融風險。習近平總書記在日前召開的中央財經領導小組會議上也指出，要用好信貸增量，盤活資金存量，優化信貸投向，著力服務國家重點戰略、重點領域、重點工程和國民經濟薄弱環節，使資金真正投向實體經濟。習近平還強調，防控金融風險，要加快建立監管協調機制，加強宏觀審慎監管，強化統籌協調能力，防範和化解系統性風險。

顯然，下階段的金融工作重點在建立協調監管機制、防範金融風險、讓資金脫虛向實。

理財管理新規基本成熟

由央行牽頭，會同“三會”共同制定的資管業務統一監管辦法近來頗受外界關註。

郭樹清表示，商業銀行、信托公司、基金公司、證券公司，包括保險公司都開展了資產管理業務。由於監管主體不一樣，法律規章也不一樣，有關的規定也不一樣，確實出現了一些混亂，導致了一部分資金所謂的脫實向虛。

在他看來，部分交叉性金融產品跨市場，層層嵌套，底層資產看不見底，最終流向無人知曉，很大程度上緣於監管制度缺失，所謂“牛欄里關貓”。

一位資管行業資深人士對第一財經記者表示，資管行業發展的風險點，主要是銀行理財、信托等都存在剛性兌付的隱性環境，隨著經濟下行壓力大、去杠桿、去產能等多重因素疊加，投資端的風險積聚，可能出現一些風險事件。

然而，由於剛性兌付的普遍存在，作為管理人，資管機構就成了風險的實際承擔者，加上資管業務未按金融機構一般業務做資本約束、撥備計提，使得風險存在集中爆發的可能。

社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛向第一財經記者表示，目前資管業務監管要解決三方面的核心問題，一是資管產品的定位問題，即風險由誰承擔，定位明確也有助於打破剛兌;二是操作層面的嵌套問題，微觀上的嵌套會降低微觀審慎監管的有效性，宏觀上則容易使得風險在機構、市場之間傳遞，造成局部市場的泡沫和大的波動;三是監管規則需要統一，監管信息統一制度要達到實時的共享，讓資金來源和去向都可以很清楚地被監控，變成相對比較透明的狀態。

銀行業資管業務主要在銀行理財，去年年底銀行業理財資金賬面余額已經達到29.1萬億元。

“(統一監管)可以提高資管產品的透明度，也可以縮短這個鏈條，也可以使得所謂‘影子銀行’去掉‘影子’，甚至可以減少一些資金隱藏於其他形式，逐步使它公開透明，使大家更放心。”郭樹清在發布會上表示。

銀監會副主席曹宇則在補充說明時透露，銀監會正在研究制定新的理財管理辦法，且已基本成熟，“我們在現有的規制基礎上進行了系統梳理，針對當前的一些新情況和新問題，我們正在研究制定新的理財管理辦法，目的還是要推動銀行理財業務規範轉型。”

曹宇

做好“看門人”

重回金融系統的郭樹清沒有回避敏感問題，且依舊帶有“郭氏風格”，談笑自如。對於是否會主導“三會”合並等金融監管架構改革的提問，他用上了翻譯小哥的“rumour”(謠傳)來回應，被認為“四兩撥千斤”。

作為銀行業監管部門，在當天的發布會上，郭樹清避不開的就是風險管控。從房地產金融到銀行不良信貸風險，再到表外業務和互聯網金融風險等，風險監管是銀監會提得最多的詞匯。

“銀監會的監管放在首位的還是抑制風險，風險方面交叉風險、傳統的信用風險都是未來監管值得關註的方面。”曾剛稱。隨著市場化水平的提升，銀行綜合化經營、多元化發展加快，一些創新業務的風險也在滋長。

面對銀行表外業務的增長和非信貸資產的快速增長，銀監會副主席王兆星表示，需要區分看待，並不完全是壞事。當然有規避監管、監管套利的成分，甚至也有一部分銀行信貸資金沒有轉入實體經濟而在金融體系內部循環。

王兆星

對於這部分風險，王兆星表示，要促進銀行信貸資金無論通過信貸渠道還是其他方式都能夠切實進入實體經濟;同時確保風險可控、透明;此外能夠根據其風險，及時提足撥備，夯實資本，來抵禦可能出現的風險。

對於信貸本身出現的不良風險，郭樹清表示，在經濟進入新常態、經濟增長速度開始下降等的背景下，銀行不良反彈是正常的，從國際對比來看，不良率並不是特別高。

根據銀監會數據，截至2016年末，銀行業金融機構的不良貸款率1.91%，商業銀行的不良貸款率為1.74%。

在傳統信貸中，規模超正常水平的快速增長，也會讓監管對其風險警惕。房地產貸款自2016年以來的增長速度，引起了監管的註意。根據銀監會的數據統計，2016年銀行貸款大概1/4投向了房地產，新增貸款中有45%是房地產貸款。在新增的房地產貸款中，其中個人住房按揭貸款就占了很大一部分。

“居民部門總體來說，銀行貸款不算太多，杠桿率不高，但是這樣一個增速需要引起關註。”郭樹清表示。

曾剛對第一財經記者表示，目前情況來看，還看不到房地產貸款的微觀風險，個人按揭貸款不良率幾乎是各行業里面最低的，銀行違約的風險並不突出。同時居民部門杠桿率比較低，債務負擔能力空間還有。但是監管警惕過快加杠桿的潛在風險是應該的，未來金融方面要分地區、分類別采取不同的監管政策。

王兆星表示，今年的房地產政策，依然采取差別化的政策，對帶有泡沫和投機性的房地產信貸需求要加以限制;對於一些房地產庫存過大的三四線城市，在信貸上也要給予考慮;再有在城市化過程中，住房需求特別是基本的住房剛性需求，是改善老百姓居住條件的信貸需求，還是應該給予信貸支持的。

對於企業債務風險的防範，2016年銀監會就推出了債委會的模式，各方共同化解風險，同時市場化債轉股的落地，也為銀行化解企業債務風險起到了積極的推動作用。

九州證券全球首席經濟學家鄧海清評論，在金融監管方面，郭樹清介紹了兩點，一是堅決治理各種金融亂象;二是全面加強銀行業隊伍建設，真正讓監管部門成為國家和人民放心的看門人和守夜人。

多年前，銀行曾經歷“躺著賺錢”的日子，不過在市場化進程加快等的背景下，銀行業競爭也在加劇，“坐等客來”的業務模式並不可持續。

郭樹清在會上就提出，要牢固樹立以客戶為中心的理念，不斷改進銀行服務，消除部分銀行存在的“幹活不彎腰”“坐地收錢”“只收費不服務”等“官商”作風。

“制度重要，但人的因素更重要。”在郭樹清首秀當中也抓住了“人”為核心的要義，即使築好了“籬笆”，守護人員的巡邏值班仍然是必不可少的，因此要求監管人員有責任心、勤勉盡職。

此外，郭樹清還在發布會上明確，將重點整治關聯交易、花樣翻新的利益輸送、重大經營管理信息隱瞞不報、違法違規代持銀行股份等不良行為。

郭樹清首秀“歡樂多” 傳遞的銀行業十大監管要點還是要看的

“首先需要向你們表示道歉，這次發布會本來想安排在上周，因為內部領導調整，推遲到今天。”新任銀監會主席郭樹清在3月2日國務院新聞辦公室的新聞發布會上開場鞠躬，讓原本嚴肅的氣氛有所緩解。

郭樹清在銀監會主席的這場“首秀”，備受各界關註。在發布會上，郭樹清對媒體的尖銳、敏感問題並不回避，整場發布會延續了他的“郭氏風格”，輕松、幽默、充滿笑語，大有“四兩撥千斤”之效。

例如，記者問到資管業務統一監管的問題，郭樹清表示，“請你原諒，我今天上班第三天，所知道的不多。”

銀監會主席助理楊家才在談非法集資時說到山東做得好每個市配有金融副市長時，郭樹清則調侃，：“我當了主席你才表揚我，我在山東時你怎麽沒表揚我?”楊家才說：“苦於沒有機會”。

銀監會副主席王兆星談市場化債轉股就像戀愛、結婚一樣，完全是獨立、自主、自由的，郭樹清也不忘插播一句“我們連婚姻介紹所也不算”。

當記者問及對統一的金融監管改革問題時，郭樹清則稱，“你要問農村改廁有什麽模式，我知道，有三個模式，你說銀行監管有什麽措施，目前我一個都沒有。”

在“歡聲笑語”的發布會過後，我們還是要深挖一下本場發布會傳遞的銀行業監管幹貨，大體上可總結為“十大要點”，包含了房貸、互聯網金融、非法集資等熱點問題。

在此先拎一個引子出來，郭樹清回應了主導監管架構改革 “三會”的合並，稱這是“謠傳”!

一，更積極、更主動地支持和參與供給側結構性改革。

這是該場新聞發布的主題。郭樹清提到，緊扣“三去一降一補”五大任務，為深化供給側結構性改革提供服務和保障。商業銀行等金融機構要與各類企業和地方政府建立密切聯系，堅持同舟共濟、合作共贏，抓住處置“僵屍企業”這個“牛鼻子”，積極探索多種靈活有效的債務處置方式，堅定不移地深入推進去產能。當然，分類實施房地產調控、推進市場化債轉股、“減費讓利”降成本、推動投貸聯動試點、加大小微和“三農”、提升金融精準扶貧等方面也是未來銀監會將要引導以及推動的重要工作方向。

二，提升金融服務實體經濟的質量和水平。

服務實體經濟是金融業發展根本要義。因此，郭樹清提及“要用好信貸增量，盤活資金存量，優化信貸投向，著力服務國家重點戰略、重點領域、重點工程和國民經濟薄弱環節，使資金真正投向實體經濟，努力提升金融服務層次，通過直接間接融資結合，本幣外幣互補、信貸債券搭配、融資融智並舉等創新模式，為客戶提供針對性強、實效性大的立體式、綜合化金融服務，切實幫助客戶防範金融風險、降低資金成本，提高財務收益。”

其中“用好信貸增量，盤活資金存量”也是銀監會一直提及的，要求銀行業信貸資金真正投向實體經濟，同時防範風險，降低成本。郭樹清鼓勵創新方式來服務實體經濟，如直接間接融資結合，本幣外幣互補、信貸債券搭配、融資融智並舉等，近年來，銀行業也在不斷探索這些新的方式。

三，消除銀行“官商”作風，全面加強銀行業隊伍建設，“人的因素更重要”。

多年前，銀行曾經歷“躺著賺錢”的日子，不過在市場化進程加快的背景下，銀行業競爭在加劇，“坐等客來”的業務模式並不可持續。

郭樹清在會上就提出，要牢固樹立以客戶為中心的理念，不斷改進銀行服務，消除部分銀行存在的“幹活不彎腰”、“坐地收錢”、“只收費不服務”等官商作風。

同時，“打鐵還要自身硬”。郭樹清也強調全面加強銀行業隊伍建設，例如，銀監會與銀行業金融機構，都必須增強同風險賽跑的意識，並且要跑在風險的前面，贏得主動，占領先機。銀行業自身隊伍建設方面，要弘揚“鐵賬本、鐵算盤、鐵規章”，為人民群眾看好“錢袋子”等。監管部門則要樹立“敢於亮劍、敢於揭蓋子、敢於硬碰硬”的責任擔當意識等，“監管部門成為國家和人民放心的看門人和守夜人”。

制度重要，但人的因素更重要，在郭樹清首秀當中也抓住了“人”為核心的要義，即使築好了“籬笆”，守護人員的巡邏值班仍然是必不可少的，因此要求盡管人員有責任心、勤勉盡職，對關聯交易、花樣翻新的利益輸送、重大經營管理信息隱瞞不報、違法違規代持銀行股份等不良行為，要進行重點整治。

四，資管業務：正在研究一個共同的監管辦法，先統一基本的標準，標準不是特別高。

近年來，金融行業資管業務發展迅速，銀行、保險、證券、基金等都在做資管業務，由於資管業務存在交叉性、複雜性等特點，其風險也在積聚。郭樹清表示，由於監管主體不一樣，法律規章也不一樣，有關的規定也不一樣，確實出現了一些混亂，導致了一部分資金所謂的脫實向虛。

“我們正在研究一個共同的監管辦法。”郭樹清稱，立足於還是最基本的標準，把它先統一起來，標準不是特別高，首先達到這個標準，大家共同遵守這個標準，在這個基礎上，各個機構、各個行業可以要求更高。

監管所想達到的效果提高資管產品的透明度，也可以縮短這個鏈條，也可以使得所謂“影子銀行”去掉“影子”，甚至可以減少一些資金隱藏於其他形式，逐步使它公開透明，使大家更放心。

曹宇也表示，目前人民銀行牽頭、會同“三會”正在制定統一的資產管理產品標準規制，進展很順利。銀監會積極配合人民銀行和其他部門做好相關工作。

五，銀行理財新規基本成熟：投向標準化金融資產，要求與所投資產相對應，嚴控期限錯配和杠桿投資，嚴控嵌套投資。

對於銀行業而言，資產管理業務主要是指銀行理財業務。隨著銀行理財創新的層出不窮，銀監會也在不斷推進銀行理財產品的監管。

曹宇表示，銀行理財新規銀監會已經修改了很長時間，在現有的規制基礎上進行了系統梳理，針對當前的一些新情況和新問題，正在研究制定新的理財管理辦法，目的還是要推動銀行理財業務規範轉型，這個辦法基本成熟了。

對銀行理財進一步加強監管，主要有四個方面：一是要引導理財產品更多地投向標準化金融資產;二是要求理財產品與所投資產相對應，單獨管理、單獨建賬、單獨核算;三是嚴控期限錯配和杠桿投資，不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務，這個政策銀監會一直很明確，四是嚴格控制嵌套投資，加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監管，強化穿透管理，縮短融資鏈條。

到去年年底，全國銀行業理財資金賬面余額29.1萬億元，2016年銀行理財為客戶創造的收益是9773億元。

六，強調“房子是用來住的、不是用來炒的”，分類實施房地產金融調控。

自2016年年初以來，房地產就成為最為熱門的話題，關註度很高，因此市場對政策的變化也更為敏感，例如銀行信貸的變化。

郭樹清在會上也強調，“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，分類實施房地產金融調控，促進房地產市場平穩健康發展，有效推進去庫存。根據郭樹清提供的數據，2016銀行貸款大概1/4投向了房地產，去年新增貸款中有45%是房地產貸款。

對於房地產風險，郭樹清稱，“房地產市場有一個最大的特點就是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的泡沫，或者風險情況不一樣，所以在金融調控方面，希望銀行從自己的實際出發，穩健、審慎地把握對房地產市場的資金投放，包括對開發商和居民個人。”

2016年，銀行個人住房按揭貸款規模呈現出瘋狂增長之勢。郭樹清表示，去年新增貸款里將近一半是房地產貸款，其中個人住房按揭貸款就占了很大一部分。盡管居民部門總體來說，銀行貸款不算太多，杠桿率不高，但是這樣一個增速需要引起關註。

今年的房地產政策，依然采取差別化的政策，對帶有泡沫和投機性的房地產信貸需求要加以限制;對於一些房地產庫存過大的三四線城市，在信貸上也要給予考慮;再有在城市化過程中，住房需求特別是基本的住房剛性需求，是改善老百姓居住條件的信貸需求，還是應該給予信貸支持。

七，債委會是很好的形式，可以避免很多信息不對稱造成的恐慌和麻木。

在宏觀經濟下行通道之下，企業債務在經歷痛苦的去杠桿過程，其中就涉及到銀行曾出現“抽貸、停貸”的問題，引來更大的債務恐慌。

在此背景下，銀監會提出了債委會的形式，可以讓銀行、企業、地方政府和其他利益相關者坐下來共同面對問題。“債委會的形式是一個很好的辦法，”郭樹清稱，可以避免很多信息不對稱造成的恐慌和麻木，各方權益在可能的限度中得到了最大的保護。

王兆星稱，由最大貸款人牽頭組成的債權人委員會，是銀監會在推進維護銀行債權、防範逃廢債、促進企業債務重組的一種工作機制創新，是用市場化、法制化方式來解決維護銀行債權，實施企業債務重組的一個有益嘗試。這種機制完全由銀行債權人和債務人自主協商、自主談判，來尋求最佳的債務解決方案，是企業和銀行實現互利共贏的一種創新和探索。到目前為止，這種創新、這種機制發揮了非常好的作用。

曹宇表示，到2016年年底，全國已經成立的債委會是12836家，涉及用信金額約14.85萬億元。應該說，通過債委會這種形式，確實能夠實現銀企之間的共贏，減少單方面行為對企業經營、銀行經營產生的負面影響。

八，市場化債轉股簽約金額已經4300多億元，監管沒有指標計劃，相關的規章制度也同步需要改進和完善。

2016年對企業降低債務杠桿過程中，一個重要的動作就是重啟債轉股，並且這一輪推進的是市場化債轉股。據郭樹清介紹，現在市場化債轉股簽了協議的有4000多億，落實的有400多億。探索對供給側結構性改革，特別是降杠桿很有幫助，對企業能夠從困境中擺脫出來也會很有幫助。推進過程中，相關的規章制度也同步需要改進和完善。

“這次債轉股的一個特征就是沒有規模、沒有指標、沒有進度要求，相關各方完全采取自主獨立的方式，就像戀愛、結婚一樣，完全是獨立、自主、自由的，沒有政府命令、沒有家長包辦。”銀監會副主席王兆星稱。

市場化推進債轉股，也面臨銀行不能持有工商企業股權等問題，包括如何退出等問題。

王兆星表示，債轉股以後的股權現在有三種方式實施債轉股，一種是把債權資產轉讓、出售給資產管理公司;二是鼓勵現有的銀行充分利用已經有的、具有股權投資功能的子公司來實施債轉股;三是如果有必要，也會批準符合條件的銀行設立專門經營債轉股的實施機構，現在已經有一批想設立的已經報到國務院，對新設立機構資本、業務範圍等都會有相應的監管要求。

至於下一步會不會修改《商業銀行法》，王兆星稱現在還沒有這樣一個計劃。

九，互聯網金融對實體經濟還是很有幫助的，但必須要防範它的風險。

2016年是互聯網金融監管落地的元年，從P2P網貸管理辦法的下發，到此前網貸資金銀行存管規定的落地，網貸行業合規整治已經進入下半場。

對於互聯網金融，郭樹清表示自己並沒有嘗試過，家里人會在網上購物、余額寶等其他一些形式，手機支付、掃碼支付等，“對實體經濟還是很有幫助的，但是必須要防範它的風險。”

曹宇表示，任何金融創新都應該遵循三個有利於的原則，即有利於支持實體經濟發展、有利於防範化解金融風險、有利於保護投資人或借款人的合法權益。目前，關於P2P監管的制度框架基本完成：一是明確了P2P網貸機構信息中介的本質屬性;二是確立了備案管理的要求;三是建立了P2P網貸資金存管機制;四是提出了強制信息披露要求。網貸機構要客觀、真實、全面、及時進行信息披露，創造透明、公開、公正的網貸經營環境，實現行為可監測、過程可監控，增強市場信心。

對於網貸行業的風險專項整治，曹宇表示，“行業的底數初步摸清，機構異化的趨勢得到扭轉，P2P網貸行業風險的整體水平正在下降。” 下一步銀監會將按照堅守風險底線的要求，進一步完善監管制度，引導行業健康可持續的發展。

此外，還有涉及到非法集資方面，楊家才表示近兩年非法集資形勢很嚴峻，危害很大。

楊家才比喻，非法集資是一個“由愛生恨，始亂終棄”的過程，前期是利益共同體，所謂“天下攘攘皆為利往”，這些人走到一起，成為利益共同體，就像一個少女愛上了一個沒有暴露的騙子一樣。如果家長這時候出來幹預，就會被認為是棒打鴛鴦，她不理解，但是當她一旦失足，騙局被揭開，她又追悔莫及。

對於非法集資的打擊以及監管，目前《處置非法集資條例》正在制定，由聯席會議成員單位起草，已經征求了各個省級人民政府和各部門的意見，去年7月份提交了法制辦，此後又征求了各個地方政府和各個部委的意見，現在《條例》正在修改過程中，法制辦也在積極推動盡快出臺。

十，民營銀行不能變成股東的提款機進行關聯交易。

在銀行業改革開放中，民營資本進入成為市場關心的話題。“民營資本進入金融市場是一個非常好的事情，對於整體發展來說是非常有必要的。”郭樹清稱，特別在金融服務不能覆蓋或者覆蓋不足、競爭不充分的地方更有必要。

民營銀行試點之初，股東關聯交易的風險就被多次提及。郭樹清強調，“特別註意的風險，千萬不能辦成一個民營資本少數人或者少數資本控制銀行，變成自己的提款機，進行關聯交易，這就後果很嚴重了，吸收公眾存款用於自己特殊目的的投資，風險就會非常大，需要防範這種現象。”

從2014年首批5家民營銀行試點，到2016年的常態化推進，曹宇表示，民營推進很順利。2016年銀監會共批準了12家民營銀行籌建，其中3家已經開業，到2016年底，8家開業的民營銀行總資產大概在1800多億元，貸款余額有800多億元。

2016年，《關於民營銀行監管的指導意見》再次明確規制要統一，權責要明確，運轉要協調，安全要有效等。“民營銀行依法合規經營、有序發展的勢態已經形成。”曹宇稱。

銀監會主席郭樹清履新後首次公開亮相(圖)

3月2日上午9時37分，新任中國銀行業監督管理委員會主席郭樹清走下汽車，出現在國務院新聞辦新聞發布廳門口。國務院新聞辦今天上午舉行新聞發布會，介紹銀行業支持供給側結構性改革有關情況。

郭樹清現身部長通道：有信心化解銀行業風險

3月8日下午3:00，第十二屆全國人大第五次會議在人民大會堂舉行第二次全體會議。按照慣例，此次會議之前也安排了“部長通道”，銀監會主席郭樹清壓軸出場。

面對記者關於銀行業存在問題和風險的提問，郭樹清表示：“我們的銀行業經過改革開放的發展，確實是壯大了。”他通過最近的新聞報道了解到，中國的銀行體系資產總規模已經達到33萬億美元，超過了歐洲、美國和日本，這也和我們的金融體系以銀行為主有關系。

郭樹清稱，在這個過程中，我國的銀行業肯定會存在這樣那樣的問題，包括“脫實向虛”的問題，服務實體經濟不利的問題等;還有其他的風險，包括房地產的問題等，這些都是存在的。

不過，在他看來，這些問題都是發展過程中必然會遇到的問題，“我們這樣一個走向繁榮發展中的國家、偉大複興的國家，出現這些問題是很正常的，我們相信在以習近平同誌為核心的黨中央的堅強領導下，我們各個部門各個地方密切配合下，在全國人民包括媒體的關心和支持下，所有這些問題和矛盾都能得到解決，風險都能得到化解。”他說。

第十二屆全國人民代表大會全國人大第二場全體會議將聽取全國人大常委會委員長張德江關於全國人大常委會工作的報告，全國人大常委會副委員長李建國關於中華人民共和國民法總則草案的說明，全國人大常委會副委員長兼秘書長王晨關於第十三屆全國人大代表名額和選舉問題的決定草案的說明、關於香港特別行政區選舉第十三屆全國人大代表的辦法草案的說明、關於澳門特別行政區選舉第十三屆全國人大代表的辦法草案的說明。

去年銀行客服電話接通率近9成 郭樹清：銀行要有“端盤子”精神

“在銀行銷售的所有產品都必須向客戶說明其性質、投向和可能的風險，絕不容許含糊其辭；絕不容許盜用銀行名義；絕不容許只收費不負責。風險提示文字要標註和印刷在產品說明書的最顯著之處。”3月15日，銀監會主席郭樹清在《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》暨文明規範服務千佳示範單位發布會上指出。

當天，三大政策性銀行、國有五大行、郵儲以及多家股份制商業銀行多位一把手出現在該發布會上，銀行業對消費者權益保護重視程度也可見一斑。郭樹清表示，各銀行都要高度重視客戶投訴，董事長、行長要經常處理和過問這方面工作。要加大消費者權益保護宣教力度。

郭樹清表示，銀行業是一個服務行業，要有“端盤子”的服務精神，他表示，銀行要以制度建設為基礎，將消費者權益保護納入工作體系，積極履行公平對待消費者的理念。

現場發布的《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》（下稱《報告》）顯示，2016年中國銀行業客服從業人數達到5.36萬人，客服中心人工電話平均接通率88.87%，其中信用卡客服專線人工接通率90.78%，連續四年高於90%。

根據《報告》，電子銀行金融服務去年增長迅猛。離櫃交易筆數最多，達到1777.14億筆。網銀、手機銀行、電商平臺、微信銀行中，微信銀行增速最快，交易筆數2.19億筆，是上年的30多倍。

此外《報告》稱，中國消費者協會對銀行的網上銀行服務開展了體驗式調查活動，調查結果顯示，中國銀行業網上服務整體表現較好。在推進特殊群體客戶無障礙服務方面，截至2016年末，各銀行出臺涉及殘疾人保護的相關制度600個，設置輪椅坡道網點5.86萬個，增幅達94.08%。

郭樹清“3·15”發聲：要建立逃廢債失信人終生禁入銀行業“黑名單”

3月15日是一年一度的消費者保護日，銀監會主席郭樹清在《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》暨文明規範服務千佳示範單位發布會上的講話表示，銀行業是一個服務行業，要有“端盤子”的服務精神；同時要構建更加有效的消費者保護工作機制，有關部門應強化維權職能，建立針對逃廢銀行債務失信人和違規違紀性質惡劣的人員終生禁入銀行業的“黑名單”。

談及銀行業的服務改進，郭樹清表示，主要體現在消費者滿意度穩步提升、普惠金融取得成效、金融科技(fintech)創新發展等方面。

從具體數據來看，截至2016年底，銀行業營業網點22.8萬個，新增設營業網點3800多個;網上銀行交易金額為1299萬億元，交易筆數總計850億筆，同比增長98%。客服中心人工電話接通率達到91.6%，連續三年高於90%;客戶滿意度達到98.5%，連續五年持續提高。金融科技創新方面，2016年全球約50%的金融科技投資流向中國。截至2016年底，銀行業離櫃交易率達84%，同比提高6.6個百分點。

對於金融消費者的權益保護，郭樹清表示要構建更加有效的消費者保護工作機制。要完善投資者適當性制度，規範銷售、代銷業務管理，認真落實銷售專區產品銷售“雙錄”(錄音錄像)有關要求，杜絕虛假承諾、誤導銷售和欺詐營銷。

在銀行銷售的所有產品銀監會也要求都必須向客戶說明其性質、投向和可能的風險，絕不容許含糊其辭;絕不容許盜用銀行名義;絕不容許只收費不負責。風險提示文字要標註和印刷在產品說明書的最顯著之處。同時，郭樹清表示，銀行各銀行都要高度重視客戶投訴，董事長行長要經常處理和過問這方面工作。

在上述會議上，郭樹清還表示，要全面加強行業隊伍建設，補齊制度短板，具體做到四大方面：

一要及時改進完善產品管理制度。依據規範金融機構資產管理業務的指導意見，及時研究制定理財產品和資管產品管理辦法;引導理財產品更多地投向實體經濟，嚴控期限錯配和杠桿投資。

二要優化完善信息管理制度。銀行業各類服務變更調整等信息，要通過多種渠道及時向社會公告;對於員工泄露客戶信息等風險事件，加強雙線問責，嚴肅處理當事人，嚴格追究領導責任，從嚴從重處罰。

三要研究完善員工行為準則和職業操守制度。提高員工職業道德和業務素質，嚴格員工行為管理，堅決懲處吃拿卡要、內外勾結、監守自盜、利益輸送等違法違規違紀行為。

四要細致梳理服務管理制度。推進網點服務管理標準化建設，實現客戶服務精細化、規範化管理;修訂服務價格管理制度，整治不當交易、不當激勵，減少不當收費行為;立足自身服務特色與戰略，將服務管理納入績效考核，並從不同維度升級服務水平。

郭樹清在會議上也要求中國銀行業協會努力當好監管部門“看門人”、“守夜人”的助手。“要強化維權職能，紮實開展‘四個一批’(督辦一批、通報一批、公示一批、制裁一批)專項治理活動，打擊逃廢銀行債務，切實維護銀行權益，建立針對逃廢銀行債務失信人和違規違紀性質惡劣的人員終生禁入銀行業的‘黑名單’。”郭樹清稱。

郭樹清3.15發言：銀行3.0時代來臨 要有“端盤子”的服務精神

銀監會網站3月15日發布銀監會主席郭樹清在《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》暨文明規範服務千佳示範單位發布會上的講話。郭樹清對銀行業服務提出四點要求，其中包括依據規範金融機構資產管理業務的指導意見，及時研究制定理財產品和資管產品管理辦法；引導理財產品更多地投向實體經濟，嚴控期限錯配和杠桿投資。

銀行3.0時代來臨 要有“端盤子”的服務精神

郭樹清表示，銀行業是一個服務行業，要有“端盤子”的服務精神；能否為實體經濟發展提供有效支持、能否為客戶提供更好的銀行服務，是衡量銀行改革成果的最重要的標準。要加大對供給側結構性改革的支持力度，深入推進“三去一降一補”，切實發揮債委會作用，實現企業、政府和銀行“三方共贏”。要認真落實政府工作報告精神，大力發展普惠金融，讓所有市場主體和城鄉居民都能享受到金融服務的雨露甘霖，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到；要著力提升小微企業金融服務水平，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解融資難、融資貴問題；要著力提升金融精準扶貧效率，發揮好政策性開發性金融作用，強化農村信用社服務“三農”功能，創新產業扶貧、易地搬遷扶貧等授信服務和融資模式，拓寬金融扶貧的覆蓋面。有一本名為《Bank3.0》的書指出，未來的銀行將不再是一個地方，而是一種行為（Banking is no longer a place you go，but something you do)。銀行3.0時代已經來臨，銀行業需強化“以客戶為中心”和“服務創造價值”的理念，全面加強服務能力與服務管理體系建設，提供不單純依賴物理設施的多層次、綜合化、針對性強的服務；要利用金融科技，依托大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等新技術，創新服務方式和流程，整合傳統服務資源，聯動線上線下優勢，提升整個銀行業資源配置效率，以更先進、更靈活、更高效地響應客戶需求和社會需求。

加強消費者權益保護 試點設置金融消費糾紛調解中心

金融消費者權益保護工作，事關社會公平正義和社會和諧。銀行業要以制度建設為基礎，將消費者權益保護納入工作體系，積極履行公平對待消費者的理念。要將消費者權益保護的相關要求融入公司治理、企業文化與經營發展戰略，通過建章立制、完善流程、保障資源投入等措施履行消費者保護職責。要完善投資者適當性制度，規範銷售、代銷業務管理，認真落實銷售專區產品銷售“雙錄”（錄音錄像）有關要求，杜絕虛假承諾、誤導銷售和欺詐營銷。在銀行銷售的所有產品都必須向客戶說明其性質、投向和可能的風險，絕不容許含糊其辭；絕不容許盜用銀行名義；絕不容許只收費不負責。風險提示文字要標註和印刷在產品說明書的最顯著之處。各銀行都要高度重視客戶投訴，董事長行長要經常處理和過問這方面工作。要加大消費者權益保護宣教力度，繼續開展“普及金融知識萬里行”活動，提高消費者風險識別能力，增強消費者依法維權能力。要加強同社會相關部門的合作聯動，形成合力，試點設置金融消費糾紛調解中心，共同優化金融服務環境。

引導理財產品投向實體經濟 加強問責泄露客戶信息

“打鐵還要自身硬”。銀行業員工要培育良好職業操守，倡導為民、務實、清廉，做到忠誠、幹凈、擔當；要繼續弘揚銀行業的“三鐵”傳統，為人民群眾看好“錢袋子”。監管部門要堅持以風險為本的監管制度，進一步加強行為監管與功能監管；銀行業要進一步加強內控管理，健全完善各項規章，補齊制度短板。一要及時改進完善產品管理制度。依據規範金融機構資產管理業務的指導意見，及時研究制定理財產品和資管產品管理辦法；引導理財產品更多地投向實體經濟，嚴控期限錯配和杠桿投資。二要優化完善信息管理制度。銀行業各類服務變更調整等信息，要通過多種渠道及時向社會公告；對於員工泄露客戶信息等風險事件，加強雙線問責，嚴肅處理當事人，嚴格追究領導責任，從嚴從重處罰。三要研究完善員工行為準則和職業操守制度。提高員工職業道德和業務素質，嚴格員工行為管理，堅決懲處吃拿卡要、內外勾結、監守自盜、利益輸送等違法違規違紀行為。四要細致梳理服務管理制度。推進網點服務管理標準化建設，實現客戶服務精細化、規範化管理；修訂服務價格管理制度，整治不當交易、不當激勵，減少不當收費行為；立足自身服務特色與戰略，將服務管理納入績效考核，並從不同維度升級服務水平。 

建立針對逃廢債失信人和違規嚴重人員終生禁入黑名單

中銀協要充分發揮好社會組織“服務國家、服務社會、服務群眾、服務行業”的重要作用，努力當好監管部門“看門人”、“守夜人”的助手，發揮橋梁紐帶作用；要深化行業自律，通過規範市場秩序使行業實現有序競合發展，針對反映突出的融資難融資貴、貸款附加條件不合理、金融消費者權益保護不足等問題，采取切實有效的措施，逐步建立長效機制；要強化維權職能，紮實開展“四個一批”（督辦一批、通報一批、公示一批、制裁一批）專項治理活動，打擊逃廢銀行債務，切實維護銀行權益，建立針對逃廢銀行債務失信人和違規違紀性質惡劣的人員終生禁入銀行業的“兩份黑名單”；要持之以恒推進全行業服務改進工作，通過“百佳”、“千佳”的示範引領作用，提升全行業文明規範服務能力與內涵，引領銀行業開創文明規範服務工作新局面！

郭樹清上任首對外資行“松綁”：在華外資法人銀行投資境內銀行放開

出任銀監會主席不到半月，郭樹清迅速推進外資行監管松綁，延續“郭旋風”速度。

3月17日，銀監會網站消息，於3月10日下發了《關於外資銀行開展部分業務有關事項的通知》（下稱《通知》），松綁外資行在國內的相關業務，被認為對行業帶來較大影響，而這份《通知》僅600字。

《通知》明確在華外資銀行可以與母行集團開展內部業務協作，為“走出去”的企業在境外發債、上市、並購、融資等活動提供綜合金融服務；在華外資法人銀行可依法投資境內銀行業金融機構；在華外資銀行開展國債承銷業務、財務顧問業務、大部分托管業務不需獲得銀監會的行政許可，采取事後報告制。

銀監會數據顯示，截至2016年12月末，外資銀行已在華設立了39家法人機構（下設分行315家）、121家母行直屬分行和166家代表處，機構數量持續增加，營業性機構總數達到1031個，分布在70個城市。

外資法人銀行可投資境內銀行放開

在經歷一輪外資行對境內銀行業投資熱潮之後，近幾年頻現外資行撤離境內銀行機構的消息。《通知》對外資銀行投資境內銀行業金融機構開始松綁。

《通知》第五條，“外商獨資銀行、中外合資銀行在風險可控前提下，可以依法投資境內銀行業金融機構。”

據了解，2006年之前，在華外資銀行主要以分行形式經營，不具有投資銀行業金融機構的主體資格。2006年部分在華外資銀行開始轉為以本地法人形式經營，但轉制初期法人銀行規模較小，綜合管理能力處於建設初期，尚不具備投資管理銀行業金融機構的能力。

對於為什麽在此時允許在華外資法人銀行投資境內銀行業金融機構，銀監會相關負責人表示，經過近十年的發展，在華外資法人銀行在我國市場的經營發展基礎不斷加強，已具備了一定的並表管理能力。

“未來，在符合現行法規規定的前提下，外資銀行既可以選擇以境外母行為主體投資境內銀行業金融機構，也可選擇以在華法人銀行為主體進行投資。”該負責人稱。

2015年，銀監會發布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，對境外金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人或戰略投資者設立了八項門檻。

同時，對投資比例也延續了此前的規定，單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25％。

不過，此次《通知》並未對市場期待的放寬外資銀行投資境內銀行比例進行調整。

鼓勵外資行支持中資企業“走出去”

簡政放權是《通知》的一個重要部分。外商獨資銀行、中外合資銀行開展國債承銷，以及外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行開展托管業務、財務顧問等咨詢業務，銀監會放開了行政審批，變為事後報告制，即都需要在開展業務後5日內向監管部門報告。

《通知》著墨較多的則是，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行與母行集團開展境內外業務協作，發揮全球服務優勢，為客戶在境外發債、上市、並購、融資等活動提供綜合金融服務。

銀監會前述相關負責人稱，隨著我國經濟與全球經濟日益融合，特別是“一帶一路”國家戰略的實施和國際產能合作的不斷推進，中資企業加快了境外發展步伐，在境外上市、發債、投資並購和境內外資源整合等方面，對全面和專業的金融服務需求日益增加。

而外資銀行在全球網絡、服務品種、對當地市場的了解和經驗積累等方面具有一定的比較優勢，可以在這一領域為“走出去”的企業提供一攬子綜合金融服務。

“在華外資銀行通過與境外母行或聯行開展集團內跨境協作，為母行集團客戶關系的日常維護、跨境協作、溝通聯絡等提供服務，協助境外母行或聯行為中資企業客戶在境內外提供各類金融產品和服務。這種協作將有助於提升在華外資銀行在連接兩個市場、兩種資源中的積極作用。”該負責人稱。

《通知》亦要求，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行應明確自身在母行集團內提供業務協作服務的職責、利潤分配機制，並於每年一季度末將上一年度與母行集團業務協作開展情況向監管部門報告。

 “《通知》的出臺，將有助於外資銀行更好地利用自身全球化綜合服務優勢，在參與“一帶一路”國家戰略實施、支持中資企業“走出去”以及我國經濟結構轉型調整中發揮積極作用。”銀監會上述相關負責人稱。

央行：丁學東、郭樹清履新貨幣政策委員會委員

央行3月21日消息，根據《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》的有關規定，經國務院批準，任命丁學東、郭樹清為貨幣政策委員會委員，肖捷、尚福林不再擔任貨幣政策委員會委員職務。

貨幣政策委員會現有15名組成成員，他們是：

國務院同意丁學東、郭樹清任貨幣政策委員會委員

國務院辦公廳21日發布《關於調整中國人民銀行貨幣政策委員會組成人員的通知》，通知顯示，同意丁學東、郭樹清擔任貨幣政策委員會委員，肖捷、尚福林不再擔任貨幣政策委員會委員職務。

2017年3月3日，國務院任命丁學東為國務院副秘書長（正部長級）；任命郭樹清為中國銀行業監督管理委員會主席。

通知截圖