一直覺得，應該跟不同的人看不同的電影，這樣影片本身和觀影過程都更有意義。
今天臨時起意招呼上我的創業合夥人老張和李森一起看《中國合夥人》，還趕上週二半價。之前是看朋友圈裡各種群的討論，覺得創業者看這部片子多多少少會有感觸。今晚這個選擇也許是冥冥中注定的，我左邊坐著LC的天使投資人，右邊是LC曾經的法人，我們仨也是另一種「中國合夥人」。
看「新夢想」的創業故事，伴隨成東青、孟曉駿、王陽三個年輕人從80年代初至今的事業、友情，看的時候對80年代的理想主義、創業路上其實還不能完全被說盡的困苦與堅持有共鳴，但更感慨的是在這個過程裡經歷、積累下來的情誼，無論是銀幕上的三位，還是現實裡的我們。電影能讓觀眾共情應該就算成功，藉著情節發展開始帶入：腦海中出現的畫面是2012年春天我在杭州出差期間突然發病後被爸爸、劉老闆護送回京，老張和森爺去西站接我的場景。想哭。那是LC最艱難時光的開始，四月回到北京元氣大傷的我接下來就要面對五月已經預約好的一次腫瘤切除手術，五月兩次重要的管理會一次是在醫院的病房裡開的，那天還是母親節;一次是在我出院後的家裡，照顧我的媽媽被我支開我們仨圍坐在沙發旁的情景我至今記得。因為主客觀原因我沒能盡到我心目中CEO的職責和標準，對團隊、對投資人的歉疚後來不斷折磨著我。手術前後，LC的現金流已經告急，原本已經簽署的投資因為種種原因只到位了一半，剩下的一半眼看泡湯了。而我們仨開始的時候都硬撐著骨氣覺得即使投資人不看好，我們也會度過難關，意志終會勝利，於是一商量，決定退回投資人原來已經給的一半的錢，收回股份。後來我才知道這個決定當時對三個並不富有的我們來說意味著什麼。
去年六一，組織團建，LC的小朋友們去公園游園，同時管理層開始做組織架構調整的部署，下午回到城裡，我約了天津銀行的業務代表談個人房屋抵押貸款，在朋友的介紹下，那是我第一次接觸和瞭解怎麼跟銀行貸款。談完已經是晚上，我給老張發了個短信，簡單說一下進展並感嘆這個六一過得可真顛覆。
退回投資款的計劃本來是由我把房子抵了籌錢，因為那時他們倆的房子一個早就賣掉來做投資，一個已經抵押用來做另一個公司的運轉，剩下我一個有產者，我覺得理所應當挺身而出。
沒想到這是我後來走向抑鬱的第一個伏筆。
整個六月我在術後恢復期，很焦灼，可以說內憂外困。
LC的開始，對我來說，源於衝動，後來在媒體問到創業問題的時候，我都說，作為一個互聯網白痴，創業這個詞兒於我都是全新的，開始我只是覺得有機會做一件自己覺得有價值的事情而已。
認識我的投資人兼合夥人老張，是2008年底，那時候我剛從2008年一次生活脫軌的影響中爬出來，在明遠的介紹下我和剛從搜狐離開加入YOKA的他坐下來吃了個飯，那次吃飯我想自己肯定是灰頭土臉的，不是打扮上是狀態心氣兒上。作為幾乎的陌生人，他在那一餐開始就問了我一個到現在記憶深刻的問題，十年後你想成為什麼樣的人。這種問題和問法，在現在的年輕人看來應該是挺裝B的，或者是很技術流的，我猜，但我們70年代末的那波人，又晚熟的話，多多少少會被擊中，關於自己是誰，走向何方的終極問題，一直伴隨著文藝青年的成長。我當時答不上來。差不多同樣的話，在半年前我婚姻、事業同時出現問題的時候，從小長大最好的女朋友老五也從英國趕回來對我說過，不同層面，殊途同歸。
看著我的迷茫和低落，他緩緩的、鎮定的，講起了他的故事，從一個農村孩子，到北漂創業失敗，到進入搜狐再鍛鍊，到完成奧運項目接近在搜狐事業走向高點的時候決意離開，他內心裡有一個自己的十年規劃。後來我知道我們倆是生日差兩天的天蠍，男天蠍理性、堅定、運氣一般、有著不那麼瞭解他的人看不到的理想主義色彩，女天蠍勇猛、極端、三十歲之前運氣很好、但內心細密敏感貪心又有點矯情。
那次晚飯本來談的是我從停刊的《費加羅》主編變成失業女青年之後的就業機會，他從IT男變身時尚網站VP也需要幫手，後來陰差陽錯我沒有加入YOKA，他也離開去了12580。在那裡他又一次找到我，當時擺在我面前有雜誌、網站和手機新媒體的三種道路和機會，我最後選擇了12580手機新媒體，原因有兩個，一是行業大勢所趨，偷懶兒的心態想一步到位接觸手機媒體這塊兒，二是因為他，我想跟著一個可以學到東西的領導很重要。人和人的緣分，就是這麼奇妙。在12580，算是我個人從紙媒雜誌人向新媒體過度的階段，同時通過老張，開始結識一些互聯網人，森爺就是那個階段認識的。
一個冬天在歐克啤酒的聚會，老張把我介紹給他在搜狐的前同事們，後來我知道那應該是有意識的安排，創業、投資、佈局早就已經在他的設計中。第一次見面我覺得森爺像老實和尚，古龍小說裡的人物，老實和尚不老實，他少年老成，83年的看著比我成熟，純正門戶互聯網基因，產品出身，更成熟的在於早就成家立業孩子都打醬油了，在互聯網主流人士面前我經常覺得「慚愧慚愧」。
後來到了夏天的世界盃，那時候因為12580換CEO同時進行從媒體到搜索為核心的戰略轉型，我已經萌生退意，又一次面臨人生十字路口，而剛被挽救的婚姻又再一次風雨飄搖，這十字路口還包括感情的選擇，後來被我戲稱那是人生的米字路口啊。世界盃期間我跟老張他們的聚會多起來，在鄉謠看梅西的那個晚上，基本是我和森爺開始決定一起創業的關口。那時候美團因為爆米花熱賣，多次創業的王興又一次風口浪尖，那時候易容揮別抓蝦開始美麗說的新方向，受到華清嘉園眾多創業者眼中對改變世界的憧憬的鼓舞，我們都覺得趁年輕為什麼不冒險嘗試一下呢，無論是最初的中高端團購方向，還是後來真正執行的時尚導購方向，幹什麼，跟誰幹，幹起來，創業念頭萌生後的衝動跟性衝動差不多，滿腦子美好想像，某種程度上屏蔽了風險和現實，尤其對第一次創業的我來說。
對創業是什麼的理解直到做起來一年後才慢慢成型，因為年輕不缺魚死網破的勇氣，對名利對實現自我價值充滿無盡想像，而創業兩個字可不僅是種豪氣干云的摩拳擦掌，更是埋頭趕路時的寂寞無助，以及面對層出不窮的新鮮困難的抗壓能力和解決能力。我，沒有獨立運作過公司，沒有互聯網項目經驗、沒有足夠的心理準備和平常心，第一年的LC磕磕絆絆，總算運氣不差，到第一個大坎兒上遇到了淘寶開放平台的合作機遇，PR爆發從零開始順藤摸瓜開拓了整個淘寶時尚類目的資源，從一個阿里人都不認識不知道淘客是什麼，到把LC原創內容送進13個頻道千萬用戶面前，感謝阿里所有理解、認同LC的朋友們，當多次從小二、總監到VP不同人的嘴裡聽到「我們等LC這樣的合作夥伴很久」時，滿足感不言而喻。
2011的Q4怎麼一個爽字了得，團隊擴充，我們只需要做我們最擅長的事——內容，就會有百萬級的收入入賬，是站著把錢掙了，在UHN國際村的LOFT裡，50來人的團隊特別有幹勁兒，加班算什麼，24小時輪流上崗，困了在二樓睡一覺的團隊啊，我愛你們，是你們給了我工作經歷裡的極致體驗，雖然我沒有能力把那段LC的黃金歲月持續下來，但那段記憶，每個年輕的面龐，每個人為了實現共同的小理想——幫助中國女性變美的小理想——付出的一切，理想照耀下的光芒，我永遠會記得，謝謝大家。
另一方面，在一切蒸蒸日上的道路上，欠缺現金流意識、缺乏風險預警意識的我們，這支稚嫩的隊伍，過早的品嚐了勝利的喜悅，能在一年內盈利的創業公司後面還會遇到更大的不可控因素和風雨。市場在變，環境在變，一切都在變，就像《中國合夥人》裡的台詞，」成功者總是不約而同的配合著時代的需要」，必須承認，我們變得還是晚了，如果再給我一次機會。。。這可能就是後來創業給我的最大財富，是失敗的教訓。
能夠成為你想成為的人，多高的人生境界啊，後來有一次老張跟我說，小心被理想主義綁架，迷戀崇高很可怕，當時隱約覺得這是一把鑰匙，對當時的我很重要，但拿到鑰匙我還是沒能力去解自己的鎖。意思是如果你是個目標清晰的現實主義者，失敗並不可怕，大不了從頭再來，而對於理想主義者，失敗有可能是不能承受之重、在精神層面成為壓倒你的最後一根稻草，那是對自我的全盤否定，就像孟曉駿患上的演講恐懼症，理想建築的越高，那崩塌來得越猛烈，重建的過程越艱難。
整個2013年，我都在做這個重建，矯正自我認知，學會在接受現實的情況下如何繼續保持理想不滅，更隱忍的像一隻摩羯。森爺是摩羯，與我們倆天蠍形成互補，他更內斂、恆定，但我想也有更多沒有表達出來的內心世界，後來我在他的公司桌上看到天體物理和禪修的書，覺得自己對IT男的瞭解還挺表面的。如果說老張是個進攻型的人，堅持「取乎其上得乎其中」的原則要求自己和身邊人，森爺則更內斂，有著他這個年紀的人沒有的韌性。
我們仨的組合以及創業路上的分工只有我們最清楚，無論是給到投資人的版本還是期權協議裡的表述都不全面，背後有我們默認的一個方式，LC做時尚更適合我，我衝在前面，他們接應，同時他們也有自己的計劃和安排，我們都希望更有效率的完成彼此的目標。
LC賣掉之後，有些評論是創始人和投資人想撤了。對於這個階段性的退出結果，我們最早也是預料不到的。
2012年下半年，手術後的我掙紮著想要找回狀態，身體透支、內心糾結、能力所限，困境把我拖向了更深的黑暗。8月我心虛的跟老張說，我沒有勇氣把年邁的父母用半生積蓄為我離婚後而買的房子抵押，從說出這個決定開始，我給疲憊脆弱的自己紮了最後一刀——我沒有能成為我想像中的自己——有擔當!面對抵押房子的決定，團隊深深感動為我叫好，他倆欣慰我的成長，而生活中的朋友們則說我瘋了，雖然只有為數不多的三兩個人知道我想這麼做，但他們痛罵我不孝，痛罵合夥人大男人欺負我弱女子太雞賊，痛罵我糊塗，我知道大家是為我好，從各種形式的勸說裡我退縮了，自己也許不像想像的那麼強大，真的能接受抵押的後果麼?面對父母我更不知道怎麼騙他們把房本拿給我。。。總之，慫了。。。
我的這一變卦直接導致的結果是必須要有人來擦屁股，老張說理解之後又自己借了幾百萬來還給投資公司以及支撐後面的運營費用，那應該是他人生欠債最多的時期，後來他笑稱正是這段欠債讓他在絕境中昇華了，在一次次重壓下不僅對自己的底線更有信心也意外開啟了除融資外的多種金融探險。柳暗花明都不是被設計的，所以到底是我們在改變世界，還是世界在改變我們，是個有意思的循環。
LC的柳暗花明也是偶然的，融資環境不好，短期盈利希望渺茫，何去何從，正在我們糾結的時候，12月的一天接到了現代傳播邵老闆的電話，是否有意加入現代，條件是全資收購，團隊鎖定。因為LC堅持的媒體屬性和調性，我們獲得了媒體集團的認可，跟我之前見過的不下30個各種專業投資機構相比，邵老闆的作風更像我以前就熟悉的媒體人，寫意，感性，暗合LC背後的某種堅持，這是共同的文脈和基因決定的，所以整個談判進行的非常順利，一個月不到，塵埃落定。
一月LC團隊剩下的15個人，包括創業團隊核心我、牛牛和劉老闆一起加入了現代，搬到了三里屯現代的辦公室，然後是漫長的變更手續，在此之前我們都對外緘默，同時繼續做好LC原本的工作。接著我的合夥人慢慢淡出了LC的業務，我們的團隊繼續和現代數碼這邊研究2013的方向，做改版，重啟招聘，適應大平台的運行模式，4月28日，LC2013春夏新版悄然上線，沒有PR，沒有太多宣傳，我們希望產品說話，告訴不看好這次併購的人創始團隊沒有卷錢而走，我們最終的願望是自己的孩子——LC可以做下去，這是最樸素的願望，就像我曾經說過做LC的初衷。感謝邵老闆對我們的看重，感謝方軍老師的介紹，感謝於威姐的扶持鼓勵。其實整個談判和交接伴隨著我個人被安定醫院診斷為中度抑鬱症、開始藥物治療的隱秘過程，其中艱辛我想只有有過相似經歷的病友可以懂。那是又一次重大的挑戰，桌面上談戰略戰術，桌子底下我的手在抖，人前我努力維持一個正常的狀態，一個人的時候內心的黑暗深淵不斷把自己拉回過去、拉回絕望，在這個過程裡，謝謝我的父母無言的支持，朋友們在身邊的陪伴，團隊的不放棄，內心裡那盞燈明明滅滅，我抱持著最後的底線——死也要對得起信任過我的人，做完我該做的事情再死。
這是多糾結、多脆弱、甚至在主流價值下多不堪的一個人，這是我的自恨，我對自己的不接納。2012年底，我的微博簽名從原來的「精彩的人生應該充滿儘可能多的回合」變成「終於沒能成為我想成為的那個人」。《致青春》和《中國合夥人》從女人、男人不同時代不同角度都在講一個主題——青春裡的無悔和成長。從2008年開始的這五年，是我人生裡最顛沛流離的五年，內心的發酵還在進行，雖然事情已經劃上了一個階段性的句號。
2013年5月21日，從電影院走出來，我們仨在太古裡的廣場上長舒了一口氣，森爺告訴我今天終於完成了交易裡最後的變更，他終於不是LC的法人了，我們仨之於LC的身份從今天開始在法律層面上已經改變，真是碰巧的一個紀念，他在簽署併購協議那一天迎來30歲生日，而LC作為老張第一個投資項目，他說即使日後會成為更成功的投資人，享受更好的退出的時候，這仍然是最難忘、最動情、最有意義的一筆。對於我，LC帶給我特殊的人生經歷，它讓我有機會走一段大部分女人沒有機會經歷的路，看到更多的世界，向內和向外。接下來，除了完成新的承諾帶著LC走向下一個目標，我也該開啟下一個五年，放下過去。《合夥人》有一段台詞——「我以前只會過一種生活，就是跟別人不一樣的生活，後來我覺得原來大部分人選擇的生活也是有價值的。」成功並不是我們這代人唯一的路，不創業不會死，但創業至少會讓死時候的回憶更精彩。
還在路上的兄弟姐妹們，共勉，祝福。
對媒體來說，銀行是最難採訪到的機構之一，銀行高管似乎就更神秘，很少在媒體面前露面。而馬蔚華是個異類，他是國內銀行中任職時間最長的行長，也是最高調的銀行行長，經常出現在各種會議、論壇、展會、慈善秀等活動中，像明星一樣被媒體追逐著。
馬蔚華退休的消息一出，媒體報導鋪天蓋地，記者在兩天內就看了大約10萬字的報導。14年來，馬蔚華的名字與招商銀行緊密地聯繫在一起，他儼然是招行的一個明星招牌。他帶領招行一步步壯大，功不可沒；他眼光獨到並具前瞻性，眼下最流行的互聯網金融、私人銀行、小企業貸款等業務，都是招行先行先試。
如今，後發制人的同行們已快馬加鞭，直追招行，讓馬蔚華倍感「壓力山大」；而來自大股東招商局集團方面的壓力，也讓馬蔚華感到再做改變，有心無力。
也許，64歲的馬蔚華，真的該好好歇歇了。
走在時代前面
到2009年，招商銀行已經完成了成立22年戰略「三步兩轉」中的「三步一轉」，即業務網絡化、資本市場化、發展國際化及始於2004年的第一次轉型。那一年，馬蔚華在招行已經整整幹了10年，馬蔚華說：「我從學校畢業後去過很多地方，也當過官員，但直到來到招行，我才覺得終於找到了一份自己喜歡的事業，願意心無旁騖地去經營招行。」
1999年3月，馬蔚華正式擔任招商銀行行長。彼時的招行只有1000多人，全國只有100多個網點，與龐大的國有銀行相比，網點簡直少得可憐。馬蔚華上任後，在全國不斷擴大網點的同時，將互聯網變成了招行最大的競爭優勢，構建了「水泥＋鼠標」的業務服務網絡。
1999年9月，招行推出了「一網通」，率先在全國啟動網絡銀行服務。同年11月，招行經人民銀行批准開展網上個人銀行服務，成為全國首家開展在線金融服務的商業銀行。
如今，電子銀行、網上銀行、電子商務、第三方支付、移動支付已經遍地開花，此時回頭看招行，不得不佩服馬蔚華前瞻性的眼光。馬蔚華說：「當初我們通過網絡銀行，還篩選了一批高端客戶，由於招行網點少，低端客戶都不願意選擇招行，都跑到大銀行辦業務。而十幾年前就開始用網絡銀行的那些人，大多是城市白領、有錢人，所以招行通過網絡銀行積累了很多高端客戶。」
業務網絡化的第一步走出去後，招行於2002年4月和2006年9月分別在深交所和港交所掛牌上市，實現了第二步——資本市場化。而招行的第三步——發展國際化走得異常艱辛。馬蔚華剛到招行，就已經開始規劃國際化路徑，他說：「走國際化我第一個瞄準的就是華爾街，因為在大家心目中，華爾街是世界金融的代名詞，是實現財富的夢想天堂。」
然而，走進這個全長只有500米的金融王國，馬蔚華花了整整9年時間。因為自1991年美國實行《加強外資銀行監管法》後，外國銀行進入美國幾乎成了不可實現的夢想。9年來，馬蔚華輾轉於深圳和紐約之間，用了4年時間設立了招行美國代表處，又用了5年時間才叩開了華爾街的大門，設立了招行紐約分行。
招行在「三步走」的同時，於2004年開始了第一次轉型，致力於加快發展零售業務、中間業務和中小企業業務。當時，大多國內銀行還是以傳統的存貸款業務為主。現在來看，無論從監管層還是大、中、小銀行，都已經意識到轉型的必要，各家銀行都在削弱傳統業務，增加零售業務、中間業務、同業業務、小微貸款等，而招行經過這些年的發展，已經成為國內最好的零售銀行。從這一點來看，馬蔚華的決策仍是超前的。
被追趕的招行
然而，這個世界從來就不怕產生新事物，被市場看好的東西，一定會在最短的時間內被別人複製甚至超越。近幾年，馬蔚華在不同場合不斷地強調商業銀行轉型的緊迫性和重要性，並在《財經》發表文章《銀行轉型關乎生死》。
當然，其他銀行也早已意識到轉型的必要，各行行長們雖然沒有馬蔚華那麼高調地去暢談轉型，但個個都在暗地裡付出了行動，最猛的應該是民生銀行。近年來，民生集全行之力做以「商貸通」為代表的小微企業貸款。民生抓住了政策環境和經濟環境，小微企業貸款需求旺盛，加之小微貸款利率彈性高，一般都上浮30%〜40%，還有國家政策上的支持。民生的快馬加鞭已使招行岌岌可危。
3月28日，招行和民生同時發佈2012年年報，兩家銀行業績數據的同時呈現，二者不斷縮小的差距使投資者看得更加真切。2012年，民生淨利潤大增44.1%，而招行淨利潤增加25.31%；2009〜2011年的3年間，民生淨利潤增速分別為53.51%、46%、58.81%，而同期招行的這一數據分別為－13.48%、41.32%、40.2%。
而從下面的數據，我們更能感受到民生追趕招行的步伐有多快。2008年，招行實現淨利潤210.77億元，民生為78.85億元，民生的淨利潤只是招行的37.41%；而到了2012年，招行實現淨利潤452.73億元，而民生的淨利潤為375.63億元，已經是招行的83%。從2008年至2011年9月，在不到3年的時間裡，民生的淨利潤已經從1/3個招行升至3/4個招行。
再看興業銀行，2012年度實現淨利潤347億元，同比增加36%。與民生的「商貸通」特色相比，興業是以同業業務為特色。到目前為止，在興業的各類資產構成中，同業業務增速已經遠遠超過傳統的貸款業務增速。截至2012年年底，興業銀行存放同業及其他金融機構款項利息收入同比大增285.7%。在收益大增的同時，也助推了資產規模的增加，2012年，興業總資產為3.25萬億元，超越民生和浦發，更是逼近了招行3.408萬億元的規模，在股份制銀行中位居第二。
這樣的追趕速度，不得不讓馬蔚華感到危機。從2009年開始，馬蔚華在每年7月左右的各分行行長年中會議中，要求各家分行行長不必匯報業績，直接說各自的問題和障礙，講完後行長、副行長隨機點評。
到2011年年底，招行又在內部推出了《那些追趕我們的銀行》的危機報告，馬蔚華告訴他的員工：「危機感不是聳人聽聞，而是現實。」
馬蔚華帶領招行經過10多年的快速增長後，如今盡顯疲態，還想保持之前的狀態，他已有心無力。
招行未來挑戰
招行在馬蔚華帶領下走過了10年的輝煌後，2009年，馬蔚華在大股東、銀監會和外部融資約束的共同壓力下，提出了招行的二次轉型，即以降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務成本、增加價值客戶和確保風險可控為主要目標，並重點發展綜合金融平台。
但面對強大的對手，馬蔚華提出的二次轉型並沒有將「處於生死存亡時刻」的招行拉回到安全的境地，馬蔚華已顯疲態。
國內的商業銀行，大多有國有背景和政府背景，而招行卻不具備這樣的靠山，必須靠自己通過市場化路線打拚，但在很多地方還要受制於大股東招商局集團。
1999年，馬蔚華上任招行行長；2001年，秦曉上任招商局集團董事長和招商銀行董事長。兩人合作10年，互稱「夢幻組合、黃金搭檔」，兩人都為能合作而感到幸運。馬蔚華對秦曉非常賞識，秦曉退休後，馬蔚華在評價秦曉時說了三句話：「他是一個非常合格的董事長；作為學者，秦曉是個合格的老師；我們在一起相處親如兄弟。」2010年，秦曉退休時，馬蔚華也想和秦曉一起退休，表達了馬蔚華對秦曉的不捨。
2010年8月，比秦曉小10歲的傅育寧接任招商局集團董事長。傅育寧和馬蔚華不是一個時代的人，傅育寧對於馬蔚華的欣賞也不如秦曉，所以，兩人在一些決策和經營理念上難免有分歧。
在2011年4月的業績發佈會上，馬蔚華表示，由於監管部門提高了監管要求，招行會考慮在適當的時候通過外部融資補充資本，爭取達到監管要求。而傅育寧則稱，未來招行是否會通過外部融資補充資本未有定論。
在補充資本問題上，馬蔚華受到了監管層和大股東的雙重壓力。自2010年開始，招行的核心資本充足率已連續3年低於監管紅線。而招商局集團推動招行以節約資本為主旨的二次轉型，主要是為了省錢。招行在2010年完成200億元配股後，2011年再次推出了350億元的配股方案，頻繁地向股東伸手要錢，也讓招商局集團倍感壓力。
近年來，馬蔚華已變得穩健有餘、進取不足，而傅育寧卻是一個相當進取的人，加快招行發展的意圖很明顯，此時的馬蔚華已很難達成股東的意願。
有媒體報導，2012年年底，一位接近傅育寧的核心人物在不公開場合透露過，馬蔚華離職的事基本定了，已經開始找人替代。
也許，這些不動聲色的變化，馬蔚華早有心理準備。記者也從兩次接觸馬蔚華的過程中，隱隱感覺到他的變化。
第一次是在2010年5月，吉林大學北京校友會的論壇上，馬蔚華作為吉林大學的成功校友，被邀請做主講嘉賓。他講述了招商銀行紐約分行開業的曲折故事。記得當時的馬蔚華因為感冒，嗓子沙啞，還不停地咳嗽，但他堅持講了3個小時。那一次，馬蔚華留給記者的印象是平和、睿智、有激情，但沒有一點明星行長的架子。
而記者第二次見到馬蔚華，是在2011年10月的一次鐘錶展上，招商銀行是那次展會的贊助商，主辦方安排《新財經》對馬蔚華進行一個專訪。專訪安排在活動結束後的一個會談區，記者早早等候在那裡。活動結束，馬蔚華及陪同人員來到會談區，他與周圍的人談笑風生，並商量晚上去哪裡消遣。記者一直坐在馬蔚華旁邊的位置等待採訪。等候許久，馬蔚華才在工作人員的幾次提醒下，簡單與記者聊了一會兒。
儘管才時隔一年多，但記者感覺馬蔚華與之前已經有了很大的變化，他似乎更熱衷於參加各種講座、出席會議，忙著與名人明星做慈善秀。記者也梳理了一下馬蔚華發生變化的時間點，2010年8月，秦曉離職、傅育寧上任，記者見到馬蔚華的兩次時間就是在這個時點的之前和之後。
由此看來，招行被同行步步緊逼的危機讓馬蔚華已無力再領跑，而來自大股東對他態度變化產生的落差和重重壓力，也讓馬蔚華心存無奈，也許，馬蔚華真的該好好歇歇了。
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加入星空聯盟，是長榮航空近兩年最重要的一件大事，這一步奠定了未來二十年發展的基礎工程，而這項重要的任務，便是由今年初甫上任的總經理鄭傳義扮演要角。他如何讓長榮順利入盟？且創下入盟申請時間最短紀錄？ 撰文‧許瓊文 六月中旬，長榮航空將宣布加入全球最大的航空聯盟系統「星空聯盟」（Star Alliance），除了舉行盛大的簽約儀式外，長榮更砸下龐大的代言費，請來國際巨星金城武擔任代言人，並耗時三個多月，比照電影規格，拍攝宣傳廣告。 加入星空聯盟，對長榮航空來說的確堪稱是一大躍進。從航空業的角度來看，等於宣告了長榮航空已從地區型的航空業者躋身成為國際性的重要航空公司；而在營運實際貢獻層面上，無論在航班、航點、旅客人數都會因此大幅提升，長榮保守估計，至少將為營收帶來二％至三％的成長空間。 星空聯盟入盟 創最快紀錄在目前的世界三大航空聯盟當中，星空聯盟規模最大，共有一千三百多個航點，一百九十多個通航國家，旅客流量也最大，相較之下，競爭對手華航早兩年所加入的天合聯盟（SkyTeam Alliance），則屬第二大。 據了解，在董事長張國煒的全力支持下，長榮航空經過不到一年半的時間，便完成了所有入盟高達八十七項的規範，創下所有星空聯盟成員中入盟籌備時間最短的紀錄。在展現效率的背後，最主要的執行者就是現任總經理鄭傳義。 鮮少在媒體上出現的鄭傳義，上任後首度接受媒體專訪，大方分享加入星空聯盟的甘苦談。 「過去是單打獨鬥，現在入盟後，有點像是打團體戰，會更有力道。」鄭傳義半開玩笑地解釋長榮航空不惜代價力拚入盟的原因，「聯盟裡的會員，可以在飛行網絡上互補，延伸滲透率；長榮也可以接受到聯盟更多的國際旅客，使長榮更國際化。」但是，想要加入星空聯盟，業者除了每年須繳付一定金額的入會費之外，還必須經過一連串的嚴格評估，這些過程說來只有短短幾句話，做起來，每一步都是要人命的困難挑戰。 時間拉回二○一一年三月，鄭傳義從美國航站調回台灣擔任企畫室副總經理，而他所接下的重擔，就是負責所有的入盟籌畫。 「星空聯盟的五大創始會員，就像聯合國的常任理事國一樣，想要加入聯盟，你必須完全說服這五家業者，只要有一家反對，你就進不去。」鄭傳義的第一項任務，就是說服星空聯盟的五大創始會員，包括美國聯合航空、漢莎航空、北歐航空、加拿大航空、泰國航空。 為了說服所有創始會員同意，鄭傳義當起空中飛人，密集飛往這些航空公司的總部。鄭傳義說，長榮在太平洋的航線很強，加上兩岸通航開放，對部分會員來說，長榮的加入具有互補效果，但對某些會員，同意長榮入盟卻也像是在「引入新的競爭者」。 「舉例來說，為了獲得美國聯合航空的同意，我前前後後就到聯航拜訪了五次。」鄭傳義除了親自拜訪聯航的ＣＥＯ、做簡報，還得苦思說服之道，最終他改以合作訴求來說服對方，強調在入盟後將與聯航進一步合作，以長榮的長程航班，搭配聯航的短程美國內陸航班，布建更綿密的長程加短程網絡。 「說服五大會員就像玩電玩破關一樣，要一關一關過，卡住一關都不行。」但在取得所有創始會員的同意後，更大的難關才要開始──星空聯盟要求所有會員，必須使用相同的訂位系統、票務系統等。 選走高難度 通往成功之路為了這項要求，鄭傳義立刻面臨一個非常重大且困難的抉擇，就是要沿用過去二十年早已習慣的系統，逐步調整接軌上星空聯盟的系統；或者，完全放棄過去二十年的累積，一次改為全新系統。 選擇前者，雖然作業時間拉長，但能在熟悉且時間充裕的狀態底下徐徐調整，不易出現重大錯誤；如果選擇後者，「會有一筆很大的支出，而且系統轉換過程也容易發生致命問題。」至於好處，則是快速且一次到位，能與其他會員的系統完全接軌。 在董事長張國煒的決策下，鄭傳義獲得長榮總部的高度支持，選擇走高難度的後者這條路，「包括班表、票務、訂位、控位、離境以及營收管理系統等，我們決定，一次全換。」抱著只許成功不許失敗的決心，鄭傳義與超過六十位的系統工程師，加上星空聯盟派來協助的人員，在很短的時間完成系統轉換。鄭傳義回憶當時，所有員工不分單位，都得在每日例行工作之後，額外學習適應新系統。 「有所捨就會有所得，我們雖然丟掉了過去二十年的系統，但克服挑戰之後，我們也等於布建了長榮未來二十年發展的重要基礎工程。」鄭傳義並說，「如果選擇簡單的路，或許到今天，我們仍然無法完成要求；印度航空就是因為系統無法順利轉換，達不到聯盟的標準，申請入盟多年之後，至今仍還在聯盟之外。」接受新挑戰總是需要一些勇氣，但鄭傳義自剖，在長榮三十年來最大的成長動力，就是來自一次次接受新挑戰所累積而來的。 豐富輪調經驗 成進階養分出身台東農家子弟的鄭傳義，大學畢業後的第一份工作，就是在長榮集團，「一九八四年學校畢業，我應徵長榮海運，當時總裁（張榮發）面試，一開口就問我，酒量好不好？」鄭傳義笑著說：「我回答『沒醉過！』」雖然酒量不是真的很好，但卻為他開啟看到全世界的機會。 在長榮海運時期，鄭傳義就因為跟船實習而能環遊世界，看過貨船如何花一天的時間走完巴拿馬運河，「一般人沒有機會看到這些。」鄭傳義的視野從此被打開，並培養不斷向上挑戰的鬥志。 五年後，長榮成立「長榮證券」，念國際貿易的鄭傳義竟自願轉調，「因為當時金融證券市場很熱絡，我想了解那是怎麼一回事。」對他來說，新挑戰代表的是「新鮮又有趣」。在這階段，他得每天一早起來蒐集資料，接著緊盯股市盤面，在收盤後，還要立刻分析整理出一套邏輯清晰的說法，然後站上講台去對投資人解盤，當起證券分析師。 「結束後還要拜訪客戶，根本沒得休息。當時有個重要客戶愛玩小鋼珠，我經常得在下午抽空陪他坐在小鋼珠的機台前。」鄭傳義說，這些看似繁瑣的工作，回頭來看都有收穫，「資料蒐集與整理的能力、邏輯思考能力、談判力、簡報力，都在那個階段有所成長。」三年後，證券公司結束經營，鄭傳義轉進長榮航空，陸續被派駐奧地利、巴黎，接著轉調回內勤單位，負責系統整合、資訊管理，很多看似不相關的經驗，鄭傳義卻從沒有抱怨，即使過去從未接觸過的領域，他都當作是學習，且樂在其中。 「現在回想，當時負責公司的ＩＭＤ部門（資訊管理整合），就是很好的基礎，如今要導入星空聯盟，重新置換系統，我就更清楚會遇到什麼難題，該如何與同事溝通。」鄭傳義過去在不同部門的豐富輪調經驗，成為今日接任總經理很好的養分。 創造差異化 走在市場前端接下來，鄭傳義又要面對什麼新挑戰呢？「就短程航線來說，有更多的廉價航空進入台灣市場，長程航線又有中東航空公司的崛起，這對長榮來說無疑都是威脅與挑戰。」對於未來局勢，他的回答很具體。 至於因應之道，「航空業是一條不歸路，唯一的方向，就是不斷創造差異化。」鄭傳義說，長榮航空是全球第一個推出介於經濟艙與商務艙之間的「菁英艙」；在行銷上，更創新推出「Hello Kitty」班機，造成市場熱潮，並且獲得美國的行銷創意獎；去年更推出全台首創搭配「全平躺式座椅」的「皇璽桂冠艙」，「這些能夠完全平躺的椅子，換算下來，一張要價五百萬元。」砸重金創造差異化，就是要讓長榮永遠走在市場潮流的前端。 在心情上，鄭傳義也已做好面對挑戰的準備，「我現在八○％要想『遠慮』，二○％的時間才做Trouble shooting（解決問題）。」鄭傳義深知自己的角色進行轉變，思考方向也要調整。 「這是A lot of challenge, a lot of fun.」(很有挑戰，也很有趣)。挑戰不小，但鄭傳義顯然還是樂在其中，如同過去三十年一樣。 鄭傳義 出生：1958年次 現職：長榮航空總經理 經歷：長榮航空企畫室副總經理、美洲總分公司協理、企畫本部資訊管理室經理，以及長榮證券、長榮海運等職務學歷：東海大學國際貿易學系 布局航網競爭力 台灣航空公司加入全球三大航空聯盟概況 星空聯盟 （Star Alliance） 天合聯盟（SkyTeam Alliance） 寰宇一家 （oneworld） 創立年分 1997年 2000年 1999年創始會員 聯合航空、漢莎航空、北歐航空、加拿大航空、泰國航空墨西哥航空、法國航空、達美航空、大韓航空 美國航空、英國航空、原加拿大航空（被併後加入星空聯盟）、國泰航空、澳洲航空航點/國家 1328/1951000/187 841/157 年載客量 7.2億人次 5.5億人次 3.4億人次台灣航空 長榮（2013年6月17日正式加入）華航2011年加入 無 | ||||||
我有一個三十幾年前就認識的朋友，那時我還年輕，他也只是一位廣告業務員，每個人說到他，都認為他長袖善舞，是舌燦蓮花的「Social guy」。現在他已有逾十億元的身家，除了在媒體圈中，從各種角度來看，他都是成功的。
雖然其他的朋友說到他時，頗多微詞：精明、現實、不念舊友，是常見的說法，大家也都把他的成功，歸結到他的公關與攀附能力，但是我卻有不同的看法。
人生通常有兩種信仰，一是外求，一是內修。外求強調對外找機會、攀關係、覓貴人；而內修強調對內自我修煉，從人品道德的明心見性，到經世對人的寬厚通達，再到實用技能的鑽研鍛鍊。外求與內修，是兩條截然不同的道路。
我不否認他的社交能力：酒量一流，說話能力一流，公關手法更是一流。但幾十年來的觀察，我發現他的經營能力一流，媒體專業也是一流，他能步步高陞，不是沒有原因的。因為同樣作為廣告業務員，公關能力都很好，但最後能像他一樣變成成功老闆的人，卻屈指可數。
我說這個故事的目的，在於強調專業修煉的重要。從我出版第一本著作開始，我就認為擁有一身「自慢」的專業，絕對不會寂寞，終有出頭之日，而自慢當從一生的自我修煉而來。
大多數人談到這個成功的朋友，看到的是他的「外求」表象。他確實十分敏感，對環境的變動精準掌握，對時勢掌握良好。同樣的，他的公關能力，也確實讓他能取悅客戶、攀附權貴，在關鍵時候給予他必要的助力，而成就了他一生的順遂。
問題是，只有這樣，他就能平步青雲嗎？我看到的不只這些。
談經營管理的知識，對策略、對組織、對用人、對制度，他頭頭是道，完全不像一個行伍出身的經營者；而對媒體的專業、對新科技的理解，他也與時俱進，這是當我有機會與他閒聊時所發覺的。雖然銷售人的「social」氣質仍在，但他完全不是數十年前那種典型的業務員。我確定，他本質上雖是一個外求的人，但在「內修」之路，他也沒有偏廢。因此真的讓他一生順遂的原因，公關能力只是表象，內修所凝聚的能力，才是真正的關鍵。
只不過，他在內修之路上，也有所欠缺。
內修要求人格上的明心見性，處世上的寬厚通達，實用技能上的精益求精，能人所不能。這個朋友在實用技能上確實修煉有成，可是在道德與處世上，卻有所不足，利己多於利他，所以才會有刻薄、不念舊友之譏，換言之，他只是半個內修的信仰者。
其實，真正內修有成，機會、人脈就不假外求。因為，一個人如果人格上光風霽月、專業上能人所不能，這是人間極品，自然會吸引所有貴人相助，機會、關係、人脈，自然而來，何須外求呢？
後記
外求與內修是人生必走的兩條路，不可偏廢。內修是本，外求是末；內修為體，外求為用；內先修，後外求。外求有速效，但內修有成，外求才會有加乘效果。
內修又可分為能力與品格：品格為體，能力才有用；品格有成，會得到信任，能力才有發揮的空間；能力會讓人事業有成，但品格會讓人尊敬。
能力是表象的外顯原因，品格是內在的隱性特質。
維克多·尼德霍夫是華爾街的一個傳奇人物，這位先後出道於哈佛大學統計系，芝加哥大學，以及在加州大學授課的高材生，在做副教授時，受到學生的攻擊後毅然離開校園，徹底投身於他早就感興趣的投機市場，從此在華爾街聲名鵲起，管理的對沖基金年回報率平均達到驚人的35%，一度成為投機世界傳奇人物索羅斯的交易員、系統設計員和合夥人，名列全球十大基金經理，「業績最佳的基金經理」，一個典型的白手起家的華爾街之星。
在尼德霍夫的聲望達到最鼎盛的1996年，他出版了自己的一本書《The Education of A Speculator》（中文名《投機生涯》，台版譯名《投機者養成教育》，新版名《投機教父尼德霍夫回憶錄》翻譯的比舊的大陸版的好點），寫下了他對投機和投機世界的思考。不料風雲突變，在出版了此書不到一年內，東南亞經濟危機爆發，尼德霍夫出現重大失誤，先是進入他並不熟悉的海外股票市場，買入最後跌到價格只剩幾美分的泰京銀行（尼德霍夫認為泰國政府不會對一個國有銀行的股價放任不管），吞噬了尼德霍夫大量的儲備資金，接著到了1997年10月27日，這個「黑天鵝」來臨的日子，受東南亞金融危機等不確定因素的影響，股市一日間狂瀉554.26點，日跌幅達7.2%,跌幅創華爾街史上第二，以7161.15點收盤，日跌點數創華爾街歷史之最；並且，由於跌幅過大不得不首次啟用股市停盤的規定，當天兩度停盤並提前收市，而在之前操作期權做錯方向的尼德霍夫迅速被這股海嘯所吞沒，旗下基金被爆倉清盤，整整二十年的投機事業的豐碩成果一日內損失殆盡，名譽度喪失，惡名度暴增，可謂是一日間讓尼德霍夫體會到了什麼叫身敗名裂。30年的成果在55歲一夜喪盡。
一夜間，尼德霍夫成為他書中的華爾街不可接觸的人（華爾街的習俗，還存活的或將要進入的投機者不願再接觸失敗者，以免感染「霉運」），尼德霍夫失去了一切，卻留下了迫切需要他的新收入的妻子和六個孩子，於是他接受了一個邀請，和CNBC《金錢》欄目記者肯納女士一起撰寫關於股市的專欄，在尼德霍夫頑強地頂住了無數讀者對這個華爾街失敗者的冷嘲熱諷之後，這個被萬人鄙視、同情或者期待的專欄在2003年結集出版，這就是Practical Speculation （大陸譯名《華爾街賭局》中信出版社）。
所以一起看這兩部都屬於尼德霍夫的作品是一件很有趣的事情，前一本的尼氏躊躇滿志，滿紙透露出一股極度自信甚至可以說是自負的氣息；而後一本的尼德霍夫溫良謙恭，耐心細緻地向普通投資者將他對美國股市的思考娓娓道來。風格不同的兩部書體現了尼德霍夫風格的變化，跌宕的經歷下，尼德霍夫的文字也對我更有獲得關於投機世界的啟示。 《回憶錄》一書中，全書一開始的感覺是架構非常的雜亂無章，尼德霍夫有點信馬由韁，給人一種想到哪裡就寫到哪裡之感，尼德霍夫把他生活中的各個方面，如親人、學習、遊戲、下棋、運動、音樂，甚至是性，都和「投機」相掛鉤，告訴讀者，投機在每個人的生活中無處不在，投機是無法迴避的，只能採取一套行之有效的方法去面對，而在生活中每個方面所提煉的經驗和哲理，也都能運用到投機市場之中，為投機事業服務。 在此書中，我的感覺是尼德霍夫並不想就投機市場而聊他的投機生涯，而是向索羅斯在他的幾部書一樣，都想在書中跳出投機世界來談投機——他們都不想被世人看做僅僅是一個投機客，而我個人猜想這也許和基督教世界的精神有關，在西方傳統（東方也一樣）裡做投機、放高利貸之類的並不是什麼值得驕傲的事情。索羅斯選擇了講他從波普那裡思索出來的反身性理論的哲學觀；而尼德霍夫乾脆就說每個人都在生活中無時不主動或被動進行投機，不可避免。 如果一個讀者想在這部書裡尋覓到股市的「登龍術」或者「買賣方法」之類的注定會失望，但尼德霍夫其實正是講了一個在證券市場投機者所應必備的本質，即一個投機成功者（在著書時候還是如此）的哲學觀和在生活上的行為思考方式，這個最關鍵的地方其實往往是一般交易者所忽略的。他的觀點是人的行為的方式是一貫的，受他的哲學觀所決定，不可能在生活中是一套思維方式，而在投機時間又換成了不同的另一套。因此，如要要進行投機的學習，與其在投機世界學習尋找「股神」尋找那發現牛股的所謂的「技術」，不如在生活之中，進行在對人生哲學和行為方式的重新構建，這也是我讀尼德霍夫此書和索羅斯的著作的一個重要啟示。尼德霍夫在正是在書中通過略顯破碎的章節和段落用他的成長告訴我他的哲學觀，他對任何事物的思考方式，這才是真正的「投機者的養成」。當然尼德霍夫也自信地認為自己具備了一個成功的投機者所應有的一切素質。 那為什麼此書出版不到一年尼德霍夫就落入「身敗名裂」的境地呢，索羅斯曾提到一個人在讀了尼德霍夫的這本書之後就預計到尼德霍夫將要失敗，而事實也是如此。我仔細地閱讀之後書中一些段落確實感覺預兆，表面上看，是自信能用統計數據來掌握市場漣漪的尼德霍夫的技術的失敗，但更深層，是尼德霍夫的「賭性」。在書中，尼德霍夫雖然也強調風險控制，卻不止一次的娓娓道來地敘述他在生活中遇到的某某人下注時在輸到最後一個籌碼的再全部翻盤的故事，並都是以肯定的態度描述的（也許是下意識的），這對及其講求風險控制的投機人士老說顯然不是什麼好的潛意識中的思維觀念，終於有一天「黑天鵝」來臨，漣漪突然變成滔天巨浪，把喜歡逆勢操作的尼德霍夫席捲帶走，不給尼德霍夫留下任何籌碼翻盤的機會。無論怎樣，這部書都有重要的啟迪意義。 而第二部《華爾街賭局》，尼德霍夫經歷了志得意滿到虎落平陽的起落，並最終走了出來（一夜間從千萬富翁到一無所有，20年奮鬥一朝盡，一般人往往會自暴自棄吧），在專欄裡向讀者們敘述自己的思想，也是在通過文字做一個自我的療傷，不過也許是與普通投資者交流互動的太多，這本書反而失去了第一部的鋒芒，內容也有些過於具體於美國股市這一狹窄面，失去了第一部書的獨特之處，有點泯然眾書的感覺。不過在此書中還是可以看出尼德霍夫的核心思想並沒有改變，併力圖讓讀者更容易接受他對投機世界的看法。
在這本書中尼德霍夫的運用了一個重要的哲學觀念是「真理是用來證偽而不是用來證實」的，也就是說所謂的真理只是在未被證偽前的暫時存在。尼氏運用起他所擅長的統計學，用詳實的數據來論證向流行於美國股市中的種種看似有效的「真理」發起挑戰。無論是看似有效的技術分析，還是成為了華爾街神話的格雷厄姆、巴菲特，都受到了他有理有據的質疑。在顛覆中啟迪讀者的思路，重新審視那些似乎已經不需要證明的股市理論。他在書中把物理學的熵理論來解釋證券市場，更讓人感覺耳目一新。也難怪尼德霍夫在專欄之後，最終謾罵和嘲笑他的人逐漸消失，而理解和信任他和他的理論的讀者越來越多了。 但殘酷激烈的投機世界中的現實不是如好萊塢勵志電影那般主人公的努力總有個美好的結局，2002年，尼德霍夫成了鬥牛基金東山再起，並保持了平均近50%的收益率，不料2007年年中，突如其來的美國次貸危機再次捲走了尼德霍夫，數年的高收益又一次一朝殆盡，鬥牛基金被迫清盤。看來熟悉自己的操作法寶的尼氏還是沒有克服自己潛意識當中那影響自己投機市場命運的最深層的東西，而有點諷刺的是，在他書中被質疑的巴菲特安然度過了此次金融危機，繼續受著全球普通投資者的頂禮膜拜。
相信現在已經快70歲的尼德霍夫依然在為他第三次的崛起而不懈努力。前幾天有人問到底是分析更重要還是心態更重要，其實看看尼德霍夫的軌跡，這個曾經的全球十大對沖基金經理人缺經驗和技術麼，卻為何連續被市場上的「黑天鵝」所擊倒，而索羅斯巴菲特也都發生過巨額的虧損卻始終在證券市場存貨呢？我也開始明白為何我在網絡上認識的幾個「高手」這兩年都成了哲學或者藏傳佛教的愛好者或者信徒。想找到在風雲詭譎、九死一生的證券市場上存活，與其在無數證券分析書中尋找那虛無縹緲的捷徑，不如多看幾本哲學著作、學術著作，改變一下自己的哲學觀和思維方式吧，每個人的一生都是在不斷的做著各種各樣的投機，生存之道就是構建出適合投機世界存活下去的人生哲學。
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許多人把抱怨當成一種習慣，一種生活方式。他們以為只要持續抱怨，問題自然會迎刃而解。這類人終日咳聲嘆氣，但他們卻不知道，這樣的談話內容只會使他們更加受困於過往和困境之中。喜歡怨天尤人者，常有恐懼、不安、焦慮、苦惱和痛苦等感受，因此成了「毒型人物」，不僅影響自己，也殃及周遭眾人。 毒型人物一：愛抱怨？別逼自己當個怨言蒐藏家 全美最傑出的醫生唐．葛柏說過：「情緒的經歷，終將變成生理上的感受。」統計顯示，美國每年消耗掉十億顆鎮靜劑、五十億顆巴比妥、三十億顆安非他命，及十六億噸阿斯匹靈。 「敵意」這種情緒源於敵對關係及情緒不佳，常以「壞脾氣」、「沒耐心」和「愛抱怨」等方式表現出來。百分之二十的人擁有的敵意已達危及生活品質的等級。每十個人中就有兩個人心懷禁錮的怨怒，受此影響，他們死於心臟疾病的機率，比其他人高出七倍。 一個人可能擺脫怨言並與自己和諧共處嗎？當然可能。若能實踐以下原則，指日可待： 一、「除非是當面跟我說的事情，否則我都不會放在心上」：若有人說：「有人跟我說，你曾說過另外那個人是這樣說你的……」別掉入陷阱了！凡事面對面回應，不然你很容易就會捲入搬弄是非者的無聊遊戲。 二、「專注於重要的事情」：別把力氣浪費在無關緊要的瑣事。美國布道家莫道克曾說：「不懂得尊重你的時間的人，大概也不會尊重你的人生。」 三、 「對自己只說正確的話」：語言有其力量。你的言論昭告了你前進的方向。 智者這麼說：．抱怨是崩壞的語言。（長老教會法蘭克．克蘭恩）．悲觀者怨聲載道，樂觀者期待改變；腳踏實地者調整風帆。（英國神學家暨數學家威廉．喬治．華德） 毒型人物二：很自責？取悅自己，才是人生要務 愧疚感是人類最負面的情緒之一。心理學家認為愧疚感來自：「我的作為和我應有的作為之間存在的差異，或是我真正想做的不同於我應該做的。」 人感到愧疚時，會出現什麼情況？他會覺得自己慘遭剝奪，有可能會說出以下的句子：．我沒有自己的時間。．我喜歡自己正在做的事情，但這根本就不值得。．我不可能達成這目標，我的家人都無法完成這個夢想。 執迷於愧疚感只會為你的身心帶來痛苦，你成了毒害自己的人。現在你該學會擺脫所有纏著你不放的虛假束縛，做你自己就好。充滿自信的過日子能讓你自我省視和自我修正： 「如果你犯了錯，那就道歉」：懂得認錯是很了不起的行為，這意味著我們能夠承認自己的過錯，改變態度，讓你自己更加心平氣和。 「你值得擁有幸福」：讓自己享受你擁有的一切，因為你值得享有生命中所有美好事物。 「不要試圖去改變任何人」：讓他人改變的最好方法，就是不要試圖去改變他。 每當你有所抉擇時，先問自己，這決定能否讓你變得更好。每當你為夢想擬定計畫、為目標全力以赴時，你將認識自己具備的本質、價值和自制力；接著你真正的自我會漸漸浮現，並且開始懂得認同自己。生活、擁有和享樂是人人皆有的權利，並非特權，此乃天經地義。 智者這麼說：．人類是重度痴呆的受害者，始終以此為苦，總希望不再受此磨難。於是，生命就這樣浪費了，絲毫未能享受已經到手的成果。（達文西）．愧疚不存在情感中，卻是悔恨的一部分。（聖伯爾納鐸） 不再受制於人不表示我們必須遺世獨立，從此和所有人斷絕聯絡，而是好好選擇我們來往的對象。為了避免自尋煩惱，你應該學會思考。 避免自尋煩惱學會思考，掌握人生主導權 唯一能限制你達成目標的人，只有你自己。任何人都無法質疑或批判你的能力和本事。當一個人擁有自己人生的主導權時，才能確認自己的錯誤和成功，因此，他也有能力駁斥並質疑長期以來限制他、陷他於麻木和挫敗的各種冷言冷語。 老虎伍茲成為高爾夫球界首位黑人冠軍選手前，常接收到以下兩種訊息：人們告訴他：「黑人選手不可能成為這項運動的冠軍。」但他父親卻告訴他：「你就是冠軍！」可想而知，伍茲聽進了哪一種說法。 當你花在聆聽他人或雜音的時間越少，你能累積的成果就越多。而當你越常傾聽自己內心的聲音，便越能夠靜心觀察內心，確實關注你的心聲，通常，那就是你即將收穫的豐富成就。（本文摘自第一章、第十三章） | ||||||
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很難想像，一名四十歲的年輕人，就能坐擁六家公司董事長的頭銜，大學時期就能月入五十萬元、跨入與背景毫不相干的網咖和房產業又能勢如破竹，上曜開發董事長張祐銘闖蕩的性格，為自己的人生寫下不少驚奇，當然，也會引來外界一些質疑聲音??。 撰文‧李建興 七月上旬，一位南部企業的董娘領著幾位姊妹淘，浩浩蕩蕩地進入了台南湖美特區的一處建案《湖美帝堡》看房，只見這群貴婦團在不消一小時內，竟濶綽地買下四、五戶價值各約五、六千萬元的豪宅，其中一戶位於高樓層的物件，更以每坪近四十萬元的高價成交。這一舉，除了讓案場爆出如雷的掌聲，消息更撼動了整個台南地產界。 年輕﹁闖王﹂ 不到三十歲就有千萬身價 畢竟，當台南的中古屋行情還停留在每坪十萬元左右時，該案一下開出了四十萬元的天價，不僅成為業界的異數，更讓沉悶了將近二十年的府城房市吐了一口怨氣。但最令在地建商震驚的是，在一推案到完銷往往要一、兩年的台南房地產市場，今年三月才開賣的《湖美帝堡》竟能顛覆常態，短短五個月就已熱銷近九成。 業界爭相揣測這家以製造「合成皮」為本業的外行客 ── 上曜開發到底有何能耐？深入了解後才發現，幕後的老闆居然是一位領著五家公司(上曜開發、永捷高分子、永輝光電、大都會網路科技、台產建設，其中前兩者各為上市、櫃公司)董座頭銜──張祐銘，更出人意表的是，他居然只有四十歲。 市場上旋即謠傳張祐銘的出身要不是與房地產有關，就是家族財力雄厚，繪聲繪影的程度，張力不遜於八點檔，唯一的共識是，「這絕對是一個敢衝、敢顛覆傳統的闖咖！」然而就在「闖王」的封號不脛而走之際，其真實的背景卻顛覆了大家的想像……。 事實上，一九七三年出生的張祐銘，父親是︽聯合報︾記者，自小就聽遍了各形各色的人闖蕩社會的故事，在閱歷豐富的爸爸感染下，培養了冒險的性格。早在大學時期，當同學都還懵懵懂懂時，張祐銘卻有截然不同的歷練。 大二時，神通廣大的他，居然在學校宿舍裡申請了一支專線電話，開起了家教中心進行接案，把案子媒介給同學，而憑著這副業，居然每月可以坐收三萬元。到了大三，更接觸了當時剛起步的保險業，很有生意頭腦的張祐銘心想：「當下利率高達七％、八％，儲蓄型保單投報率很高，再加上台灣人的投保率才一成多，應該很好推廣！」因此還是在校生的他，以其八面玲瓏的性格，在大四畢業前就成了公司的超級業務，月收入更突破了五十萬元。 或許是初生之犢不畏虎，在九七年退伍後，他乾脆開了一家專門販賣各大保險公司保單的業務公司，第一次當老闆就嘗到了甜頭，由於搭上國內保險業蓬勃發展的黃金時代，才兩年的光景，旗下招攬了一千多名經紀人，而三十歲不到的張祐銘，就已是月收二百多萬元，在高雄買了七戶房子的千萬富翁。 跨入網咖 全台展店四十家成業界龍頭只是好景不常，二○○○年後，隨著保險市場已趨近飽和，加上利率已降到二％、三％，使得儲蓄型保單光景大不如前，讓閒不下來的張祐銘又想另起爐灶。在幾個朋友力邀下，他拿出了一百萬元成立了大都會網路科技，一頭栽進了正在起步的網咖業。當時，線上遊戲正在台灣萌芽，原本張祐銘對新事業信心滿滿，孰料，短短一、兩年，網咖如雨後春筍般冒出，同業間流血競價，收費由每小時九十元一路殺到了三、四十元，讓他在高雄市區開的前三家店都相繼虧損。 雖然那時許多親友都力勸張祐銘收山，但不服輸的他則靜下心分析市況，發現當時的網咖呈現兩極化，收費低廉的往往設備裝潢簡陋，而以硬體取勝的則價格昂貴，心想：「要贏，就得要設備好、服務佳、收費低廉！」於是張祐銘打破了時下網咖業者的作風，從第四家店起，網路線清一色都換上最高速率規格，同時改變了一般網咖狹小、晦暗的氛圍，以三百多坪的大面積配合玻璃隔間讓空間通透明亮，還仿效ＫＴＶ在迎賓櫃枱預留五十坪大小的沙發等候區，並祭出了禁菸令。甚至更領業界之先，提供了各式精緻簡餐，最高竿的是，還打出免費上網的行銷策略，先吸引顧客上門，再設定飲食低消，用餐飲業績回補上網收入。 張祐銘這招「欲擒故縱」策略果然奏效，空間寬敞、上網免費、效能又快的網咖立即擄獲了玩家的心，而妙的是，由於流連網咖的人，一坐就是一整天，點餐率大幅提升，讓大都會不但賓客滿座，平均客消亦提升了三成。因此，自此之後勢如破竹，一路從高雄開到了台中、台北，巔峰時期還達到全台四十家店，每年獲利高達一億多元。 轉做房產 三個月賣光爛尾樓 而在快速展店時期，觸角總是伸得比別人快的張祐銘，由於得不斷評估地段店面，讓他對房地產萌生興趣。○七年，張祐銘玩票性地以每坪四萬元標下了位於台南市永康區一處一百多戶，坪數二、三十坪的爛尾樓。雖然該案已完工，但由於都是挑高四米八的屋型，當地人接受度不高，因此一開始嚴重滯銷。而腦筋動得快的他，立即把其中的幾個物件裝潢隔成兩層樓，讓坪數加倍，最後打著「使用坪數四、五十坪的大三房，總價不到二百萬元」的宣傳手法，破天荒地在PChome及YAHOO!等購物網站行銷。 這樣的售價，就使用坪數而言，每坪單價約莫四、五萬元，讓中北部的外地客眼睛為之一亮，短短三個月內快速完銷。但就張祐銘而言，從實際權狀來看，每坪卻可加倍賣到七、八萬元左右。因此他乘勝追擊成立了台產建設，開始買土地推案，正式跨入了地產界。 只是，這位看似無往不利的闖王，也並非一帆風順，正當事業如日中天之際，一心想把大都會推向上市之路的張祐銘，礙於網咖業難以申請掛牌，因而想到了借殼上市。因此他趁著○八、○九年金融海嘯時，逢低買進上市公司上曜的股票，短短一、兩年內，持股就超過三成，躍為最大股東，一○年更拿下經營權成為董事長。張祐銘入主後力圖轉型光電和遊戲事業，但成果有限，全力轉攻房地產。 面對這一連串的轉型失利，市場上難免有人質疑其評估失當、風險控管不足，但看在張祐銘的事業夥伴，目前擔任上曜建案銷售總監的周豐恩眼裡則見解不同，「在時勢多變的產業界，就需要敢大破大立的人！」她甚至信心滿滿地表示，從目前銷售中豪宅案的熱銷狀況，上曜的轉型已是指日可待。而究竟張祐銘能否靠著房地產扳回一城，結局如何？恐怕只能留待時間來驗證。 張祐銘 出生：1973年 現職：上曜開發董事長、永捷高分子董事長、永輝光電董事長、大都會網路科技董事長經歷：高點補習班業務、家教中心負責人 學歷：中山大學機械系 | ||||||
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人生難免有風險！當面對困境時，平時存下的房產，只要靈活運籌，靠房子增貸、收租金甚至出售換現金，皆可能是幫助渡過難關的「貴人」。 撰文‧李建興 即使是一位月薪不到五萬元的小資女，歷經失業、失婚，成為單親媽媽，張家芬仍在十年內，於台中市區文心路四段及十期重劃區存到了一戶透天厝、兩戶包租套房，走入谷底的人生，開創出一個新局！ 「我從沒想過，房子除可以擋風遮雨安身立命，竟也是幫我度過難關的貴人。」夏日的午後，剛滿四十歲的張家芬，穿著一身利落套裝，坐在咖啡廳裡，自信、爽朗地侃侃而談自己十年來的房地產經。今日生活無虞，對比過去曾經連孩子生病時醫藥費都付不出來，真是天壤之別。回想一路走來的風風雨雨，張家芬認為，之所以會不顧一切地咬緊牙關存房，與不安的童年有很大的關係。 張家芬出身軍人家庭，小時候不但要隨著父親的部隊移防而搬家，甚至，因父親退休後投資失利，還跟著在工地當建築工人的父親，在工寮生活了好幾年。「長大後一定要有自己的房子，一個安身立命的家！」張家芬怕極了「何處是我家」那般顛沛流離的日子；因此，在幼年時，大部分孩子還什麼都不懂的年紀，即許下了這個心願。 婚前趁低檔進場 以防將來無力買房幼時生活的苦楚，堅定了張家芬買房的信念，讓她在一九九六年剛踏入社會不久，就展開買房計畫。例如，在桃園南崁貿易公司擔任基層專員時，一放假就四處看房。此外，工作省下的錢，以每月三千元的方式，定期定額買基金，加薪或獎金的部分全省下來再加碼，為存房準備。由於投資與節省開銷雙管齊下，二年內，張家芬就存得了七、八十萬元的買房準備金。 到了二○○一年，雖然買房的基金仍十分有限。但張家芬考量到自己已經三十歲了，再不買，未來房貸可能要一直背到退休，並且房地產景氣已降到冰點；因此，即使親友看壞當時的房市，張家芬仍毅然決然買房。她的盤算是，單身時，自住可省房租；若結婚，可以與先生一起攤還，或賣掉房產，盈餘用來換更適合的房子。 由於張家芬計畫婚後盡快懷孕生子，因此決定買稍大坪數的房子。她選擇了位於南崁，一戶四十三坪、總價四三○萬元的大樓新成屋，向朋友無息借款五十萬元，以頭期款一三○萬元加上貸款三百萬元，順利買下人生第一戶房。 於是張家芬婚後，便有別於一般新婚夫妻要為住處煩惱，而她已擁有屬於自己安身立命的房子；並且，還房貸存房，也成了小兩口的共同目標。由於省下了各自的租屋開銷，加上努力工作，很快地償還了欠朋友的五十萬元借款。張家芬以為自己將脫離童年的噩夢，人生將走向坦途；然而，老天給的考驗，才正要開始……。二○○三年，孩子出生後，張家芬竟發現先生欠了一屁股卡債，最後，甚至要獨力撐起家用與房貸。不僅如此，八個月大的兒子更在此時生了場大病，八、九萬元的醫療費用，讓她簡直喘不過氣。在心灰意冷下，張家芬決定離婚，成了單親媽媽。 失婚後出租房子 增加收入過難關突來的巨變，曾讓張家芬一度考量賣掉房子，改以租屋來渡過難關。後來想想，時值房地產已經復甦，賣掉要再買回就更難了。因此，她轉個念，何不用出租的方式，來補貼家用？由於前夫已搬離，家裡空出了房間，她在台中也找到了工作，評估之後，決定先搬回娘家與媽媽同住，再把位於南崁的房子以每月二萬元出租。這麼一來，不但省了自己的租金，並且用出租的錢繳房貸後，還有二千多元的盈餘可用來做其他用途。張家芬憑一己之力養房，再以房養家，成為一位勇敢的單親媽媽。 然而，張家芬怎麼也沒想到，對她而言，充滿幸福想像的人生第一戶房，竟會成為獨力養家的重要支柱。在挫折中學得經驗後，婚變後三年，她著手買第二戶房的計畫。 這一年是二○○六年。 由於節度有餘以及工作順利，張家芬用公司的分紅配股買基金，又存得了一百多萬元。此時，她考慮到孩子已漸漸長大，需要更大的空間，年邁的母親也不適合住在老公寓；因此，買下台中市十期重劃區一戶總價八百萬元、三樓半的透天厝。 「身邊有閒錢，還是買房最穩！」張家芬分析，當時台中的生活四號線快速道路已動工興建，房子增值潛力大，無論自住、投資甚至賣掉應急，都是很好的標的；因此，她為了籌措自備款三百萬元，賣掉了南崁的房子。由於房子已增值了將近一百萬元，還掉了貸款後，還多了二百萬元的資金；不但足以補貼新房子的頭期款，又能作為未來生活以及繳房貸的基金。除此之外，張家芬為了快速還掉買房的五百萬元貸款，還把位於台中北區的老家，以每月八千元出租，接媽媽與她同住，縮短還款時間，靈活運用現有的資產。 以資遣費再養房 失業依舊老神在在然而，老天爺似乎想給張家芬出另一道人生試題……。 一○年，原本生活逐漸順遂的張家芬面臨另一個考驗｜｜公司解編，命途多舛的張家芬頓時失業了！照理說，負責全家溫飽的她應該慌亂至極，但張家芬卻老神在在，原因是她另有盤算｜｜著手第三次的買房計畫，以總共八十萬元的資遣費與退股金，以及幾年來的基金盈餘，在台中市文心路買下了二戶打通的中古屋。 雖然在生活頓失依據時買房，讓人替張家芬捏一把冷汗，但她分析，危機可以是人生的轉機。例如，由於屋主急售，這間房只賣一七○萬元，買下後，把房子隔成兩戶出租，每間月租金六千元，就可以取得一萬兩千元的租金收入來渡過難關。「再怎麼看，買房存錢都比放著來得划算！」對自己的買房計畫，張家芬顯然很有自信。 由於張家芬是用現金買下文心路中古屋，因此，沒有貸款問題；再加上一萬二千元的二間套房的租金收入，讓她在失業期間，得以度日。同時，除了利用專長接會計事務所的案件外，張家芬也有最壞的打算，萬一撐不過時，可將增值一倍的套房賣掉，解除危機。 天無絕人之路！去年年底，張家芬又重回職場，解除了財務的警報。精明的她，除了繼續買基金存錢外，由於認為台灣房價已高，已將部分資金挪往腰斬的美國房市買不動產證券化產品（RITs）。 回顧這十年來生命歷程，雖然，時感艱辛，但張家芬卻從不覺得匱乏，「支持我的，除了兒子與媽媽，還有『房子』！」張家芬欣慰的說。 張家芬存房三訣竅： 我可買總價多少的房子？ 自備款與貸款金額又各是多少？ 1.婚前可做的準備： 1.選擇優質基金與股票，先存得自備款。 2.趁低價買房，婚後與配偶共同養房。 2.失婚應有的打算： 1.暫回娘家將房子出租，節省開支又可收租金。 2.因房貸本金已在婚前繳了幾年，壓力已減輕。 3.失業必須的應變： 1.拿資遣費買兩戶小套房出租，增加收益。 2.預備無力支撐時，賣掉其中一戶增值房渡難關。 缺錢繳房貸時的 4 個救命恩人 救命恩人1：政府 善用政府針對首購、勞工、青年、公教人員、殘障及低收入等弱勢族群、失業者一系列的優惠房貸方案，來降低還款壓力。例如，青年安心成家貸款、財政部優惠房貸補助。 救命恩人2：銀行 主動向銀行表明還款壓力，協商調整以爭取更優惠的房貸或是尋求解套方案，包括利息、寬限期、還款年限、貸款手續費以及轉貸。 救命恩人3：親友 相對於政府和銀行提供的是有息的貸款，親友往往是良心借貸，只要有借有還，通常可以無息借到款項，對於應急，十分有幫助。 救命恩人4：自力救濟 可分為止血與開源。止血方面，即是如壯士斷腕，對於不良資產，寧可賣出停損；倘若房子具有增值性，則可以出租或分租開源以暫解壓力。
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