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微住宣布獲千萬級戰略投資：擬三年內幫1萬家中小物業公司轉型 | 融資首發

常皓靖 2016-12-02 16:50

i黑馬訊 12月2日消息，黑馬連營二期、黑馬營十三期營員企業，小區服務平臺“微住”今日向i黑馬獨家透露，公司已於今年10月完成千萬級戰略投資，投資方未透露。

黑馬連營二期、黑馬營十三期營員，微住創始人羅傑告訴i黑馬，本輪融資將用於前期市場驗證和產品研發。

此前，微住曾在2015年7月、2016年5月分別完成兩輪融資。至此，微住已經完成了三輪融資。

免費的SaaS物業服務平臺

據悉，微住成立於2015年，是一家免費的SaaS模式物業服務平臺，提供一站式智能物業解決方案，無需付費即可擁有系統後臺、物業APP、業主APP。

創始人羅傑是中國最早的網頁設計師之一，早在2000年便開始從事互聯網相關工作。十余年間，羅傑歷經產品研發、運營、市場、管理等多個崗位。此外，羅傑還是一位連續創業者，曾經創立過三家互聯網公司。

對於為何選擇從物業切入重新出發，羅傑稱，最早源於物業給他自身帶來的困擾，通過近兩年的市場分析和調查，他發現97.14%以上的中小型物業沒有APP和在線收費平臺，大部分的物業存在繳費難題，業主滿意度較低。他認為幫助傳統物業轉型的機會是個風口，於是決定進入這一領域。

“我希望改變傳統的物業管理方式，解決物業贏利困難、物業費催繳麻煩、人力服務成本高等難題，創建物業與業主全新的互動場景模式。在我的計劃里，首先服務於物業公司，再連接每個家庭。”羅傑對i黑馬表示。

產品方面，微住以手機門禁、繳費為切入點，為物業和業主提供小區公告、手機報修、訪客邀請、鄰里圈、生活繳費等服務。具體到一個場景，比如訪客邀請，業主通過微住APP發送一個二維碼到朋友手機上，該朋友通過門禁掃碼即可通行，省去了登記的麻煩。

對於物業服務平臺APP來說，有兩個難點，一個難點是如何讓更多的物業公司使用APP，另一個難點則是如何解決APP打開頻率低的問題。

*微住創始人羅傑（受訪者供圖）

微住的做法是，先獲取B端用戶，再向C端用戶擴展。微住通過與各城市物業協會展開合作，吸引物業單位入駐微住平臺。微住直接與物業公司談合作，C端業主信息的管理及APP安裝由物業公司負責完成。

而對於APP打開頻率低的問題，微住的解決方案是，通過與萬科手機門禁供應商進行合作，為中小物業提供同類的智能門禁。這一做法提高了用戶使用微住APP的頻率。據悉，用戶每天打開微住APP的頻率可以達到2到4次。

根據團隊提供的數據，微住目前和許多一級物業、二級物業及三級物業均有展開合作。除了物業之外，也和泰禾地產、寶龍地產、百捷地產、鼎盛置業等房地產商進行合作。截至2016年10月，微住的註冊用戶量已經突破68萬，為國內239家物業公司和686個小區提供服務，通過平臺繳納的物業費已超過5000萬。

欲打造社區價值共享模式

事實上，市場上已經出現了不少物業APP，一種是住這兒、彩生活等物業APP，大多背靠大型物業服務公司，APP僅服務於內部物業。另一種是作為SaaS管理軟件進行出租或出售。

而羅傑表示，微住APP是永久免費的開放平臺，服務的是中小物業企業。微住APP的盈利來源包括社區移動廣告，第三方服務傭金、社區金融等。

“微住的定位是做一款輕量級的小區服務平臺，想通過與物業公司及城市運營商分潤，創造社區價值共享模式。”羅傑對i黑馬表示。

在羅傑的規劃中，微住半年內深耕福建市場，完成業務閉環和初步盈收，後期再通過城市運營商推到其他城市，三年內實現1萬家中小物業公司移動互聯網服務的轉型。

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微住宣布獲千萬級戰略投資：擬三年內幫1萬家中小物業公司轉型 | 融資首發

常皓靖 2016-12-02 16:50

i黑馬訊 12月2日消息，黑馬連營二期、黑馬營十三期營員企業，小區服務平臺“微住”今日向i黑馬獨家透露，公司已於今年10月完成千萬級戰略投資，投資方未透露。

黑馬連營二期、黑馬營十三期營員，微住創始人羅傑告訴i黑馬，本輪融資將用於前期市場驗證和產品研發。

此前，微住曾在2015年7月、2016年5月分別完成兩輪融資。至此，微住已經完成了三輪融資。

免費的SaaS物業服務平臺

據悉，微住成立於2015年，是一家免費的SaaS模式物業服務平臺，提供一站式智能物業解決方案，無需付費即可擁有系統後臺、物業APP、業主APP。

創始人羅傑是中國最早的網頁設計師之一，早在2000年便開始從事互聯網相關工作。十余年間，羅傑歷經產品研發、運營、市場、管理等多個崗位。此外，羅傑還是一位連續創業者，曾經創立過三家互聯網公司。

對於為何選擇從物業切入重新出發，羅傑稱，最早源於物業給他自身帶來的困擾，通過近兩年的市場分析和調查，他發現97.14%以上的中小型物業沒有APP和在線收費平臺，大部分的物業存在繳費難題，業主滿意度較低。他認為幫助傳統物業轉型的機會是個風口，於是決定進入這一領域。

“我希望改變傳統的物業管理方式，解決物業贏利困難、物業費催繳麻煩、人力服務成本高等難題，創建物業與業主全新的互動場景模式。在我的計劃里，首先服務於物業公司，再連接每個家庭。”羅傑對i黑馬表示。

產品方面，微住以手機門禁、繳費為切入點，為物業和業主提供小區公告、手機報修、訪客邀請、鄰里圈、生活繳費等服務。具體到一個場景，比如訪客邀請，業主通過微住APP發送一個二維碼到朋友手機上，該朋友通過門禁掃碼即可通行，省去了登記的麻煩。

對於物業服務平臺APP來說，有兩個難點，一個難點是如何讓更多的物業公司使用APP，另一個難點則是如何解決APP打開頻率低的問題。

*微住創始人羅傑（受訪者供圖）

微住的做法是，先獲取B端用戶，再向C端用戶擴展。微住通過與各城市物業協會展開合作，吸引物業單位入駐微住平臺。微住直接與物業公司談合作，C端業主信息的管理及APP安裝由物業公司負責完成。

而對於APP打開頻率低的問題，微住的解決方案是，通過與萬科手機門禁供應商進行合作，為中小物業提供同類的智能門禁。這一做法提高了用戶使用微住APP的頻率。據悉，用戶每天打開微住APP的頻率可以達到2到4次。

根據團隊提供的數據，微住目前和許多一級物業、二級物業及三級物業均有展開合作。除了物業之外，也和泰禾地產、寶龍地產、百捷地產、鼎盛置業等房地產商進行合作。截至2016年10月，微住的註冊用戶量已經突破68萬，為國內239家物業公司和686個小區提供服務，通過平臺繳納的物業費已超過5000萬。

欲打造社區價值共享模式

事實上，市場上已經出現了不少物業APP，一種是住這兒、彩生活等物業APP，大多背靠大型物業服務公司，APP僅服務於內部物業。另一種是作為SaaS管理軟件進行出租或出售。

而羅傑表示，微住APP是永久免費的開放平臺，服務的是中小物業企業。微住APP的盈利來源包括社區移動廣告，第三方服務傭金、社區金融等。

“微住的定位是做一款輕量級的小區服務平臺，想通過與物業公司及城市運營商分潤，創造社區價值共享模式。”羅傑對i黑馬表示。

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原材料上漲致酒包裝價格大漲三成 中小酒企不敢漲價

原材料上漲的影響已經蔓延到酒類包裝企業。

第一財經記者從占國內酒類包裝四成份額的鄆縣了解到，目前紙箱成本已上漲近四成，酒瓶、瓶蓋等也有不同程度的上漲。為了應對原材料和包裝成本上漲，包括瀘州老窖（000568.SZ）、青青稞酒（002646.SZ）、金沙酒業等國內部分酒企已宣布漲價應對，但記者了解到，由於目前市場競爭激烈，部分區域酒企和中小企業卻因不敢漲價而承壓。

紙荒瓶貴

“紙板價格從年初的2000多一噸漲到現在3000多一噸，漲幅超過40%，而且有錢也不一定好買。”鄆城縣泰和印刷有限公司總經理蘇北國告訴第一財經記者。

泰和印刷是山東鄆城縣一家大型彩印廠，為國內多家大型酒企生產包裝，不過近一段時間，蘇北國卻面臨紙價暴漲的困擾。

對於紙價上漲的原因，蘇北國告訴記者，一方面是由於國家在環保方面的要求日益嚴格，造紙行業去產能，導致很多紙廠遭遇限產或停產；而另一方面原材料、運費、煤炭價格都在漲價，開工的紙廠為了減少資金占用，往往手頭沒有多少存貨。而碰到年底旺季需求大幅增長，廠方產能跟不上，價格自然上漲迅速。

原料成本大漲，產品價格也自然水漲船高。蘇北國表示，目前老的訂單無法提價，新訂單的價格已經按照新的成本定價，但不斷上漲的價格讓酒廠也很難接受。而據他預測，未來一段時間，紙價可能還會進一步上漲，直到年後可能才會好轉。

不過最頭疼的還是貨源緊缺，蘇北國把業務員紛紛派出去，四處買紙，而新訂單也是根據買紙的情況而定，買到就接，買不到就放棄。

事實上漲價的並不只有紙，酒瓶和瓶蓋的價格也有不同程度的上漲。

記者從鄆城奧烽玻璃有限公司了解到，11月以來，公司已經兩次提高酒瓶的售價。根據奧烽玻璃提供的最近一次漲價通知顯示，由於近期受國內原材料價格與包裝成本、運輸成本、人工成本等持續上漲的影響，引起玻璃制品成本不斷上升，已經對玻璃行業生產及備貨造成了嚴重的影響，因此從12月1日起，對現有產品價格上調0.03~0.05元不等。

酒瓶價格上漲的原因則和玻璃價格上漲有關。據卓創玻璃分析師崔玉萍介紹，由於行業限產和動力煤價格上漲等原因，國內玻璃目前已漲到了2011年以來的最高水平。2016年7月初，國內玻璃均價在1235元/噸，9月中旬就達到1595元/噸。

原材料的上漲讓眾多酒類包裝材料企業面臨壓力。

鄆城縣酒類包裝印刷行業協會秘書長王明臣告訴第一財經記者，就在上周末，協會中幾大生產企業的負責人剛剛坐在一起開過會。目前原材料上漲帶來的影響很大，最主要的還是包裝紙箱紙盒方面，材料難買，而且價格上漲很快。

記者了解到，鄆城縣地區是國內江北地區最大的彩印包裝產品生產基地，目前全縣酒類包裝企業達到400余家，規模以上企業達到29家，從業人員超過6萬人，日產酒瓶超過50萬個，生產酒類包裝材料市場份額約占全國的40%~50%。

資深酒類營銷專家晉育峰告訴第一財經記者，由於包材上遊原材料，尤其是紙漿價格從去年以來上漲很快，這給國內的酒類包裝企業造成了很大的壓力。

王明臣表示，由於成本上升過快，此前部分企業已經上調過價格，據他了解，縣內幾家主要的包裝生產企業還有下一步的漲價計劃。

漲價困境

國家統計局12月1日公布的數字顯示，目前反映原材料價格和運輸成本上漲的企業比重超過三成，為近三年的高位。而原材料和包裝材料的上漲已經傳導至下遊的酒企，近期已有多家國內酒企宣布因成本上升而調價。

11月21日，青青稞酒發出調價通知，從2017年1月1日起，對部分主要產品價格提升了10%左右，而理由正是包裝材料價格一直上漲，因而飽受利潤急劇下滑的壓力。僅過了5日，貴州金沙酒業集團也宣布對旗下部分產品進行價格調整，從2017年1月1日起，對部分產品價格上調10%左右。

在接受媒體采訪時，金沙酒業透露，由於貨源緊張和運輸成本增加，釀酒高粱成本上漲15%，而包裝盒和玻璃瓶也都分別上漲了15%左右，因此只能通過漲價來解決成本壓力。

事實上近期包括瀘州老窖、水井坊等都對旗下產品進行價格調整。

山東溫河王酒業總經理肖竹青告訴記者，原材料上漲的影響已經很明顯，這一輪原材料和包材的成本都有不同程度的上漲。目前酒盒子上漲了30%、酒瓶上漲10%、因為靠近年底旺季，物流的成本上漲約10%到20%。

此外業內估算，由於2016年10月起施行新修訂的《超限運輸車輛行駛公路管理規定》，允許裝載量進一步減少，對超載超限的違規處罰力度空前，貨車可裝載量明顯下降，也導致了單位運輸成本的上升。

不過並非所有的酒企都能通過漲價化解成本壓力。

記者了解到，目前國內白酒行業整體產能過剩，名酒企業並不擔心漲價的問題，但面對競爭激烈的區域酒企和中小酒企的日子就難過的多。

金六福酒業董事長李奧此前接受第一財經記者采訪時表示，目前民酒市場增長率不高，但競爭非常激烈，酒企只能通過價格戰來搶市場份額生存。

肖青竹表示，在這樣的局面下，區域和中小酒企往往並不敢跟風漲價，誰率先漲價，就可能意味著市場份額會被對手搶走。目前由於原材料和包材成本上升，導致一些微利的產品已經是負毛利，有利潤的產品利潤空間也受到擠壓。在他看來，目前具有漲價能力的酒企大多是品牌力較強的企業，對價格的控制力較強。而區域酒企還需要打造品牌，通過消費升級，拉升品牌價值，真正跳出價格戰，從而根本上消化包材和原材料上漲的隱患。

在現階段，肖青竹告訴記者，這一輪原材料漲價或將持續到年後，目前酒企還有一定的存貨，可以抵消部分漲價的壓力，隨著庫存消化完畢，春節後不排除大小酒企集體漲價的可能性。

李鐵：要重視發展中小城市 北京核心區人口過度集中

中國城市和小城鎮改革發展中心理事長李鐵在15日的2016城市中國計劃年度論壇上稱，要尊重城市發展規律，通過調整城市間的空間格局，促進中小城市的發展。

李鐵提到，中外的城市發展模式存在差異，而且城市之間的關系也是不同的。

他表示，1997年，中國實行嚴格的土地保護制度，按指標分配土地。自此以來，土地的稀缺性越來越強，導致國內房地產一枝獨秀，成為各大城市的財政主要來源。而地方官員上任伊始最先做的肯定是招商引資，以解決稅收，維持政府財政運轉，不過這只解決了“吃飯”問題，幹不了別的。於是，就利用土地的計劃分配，獲得超額土地出讓金，補償城市基礎建設，解決發展問題。

但是，招商引資也並不容易。

李鐵提到，中國的城市實行等級管理，這決定了資源分配和流向。資源分配多集中於高等級城市，導致低等級城市的發展受到很大遏制。其次城市彼此間是赤裸裸的競爭關系，誰能開出豐厚的條件，將土地出讓金降到最低、提供的資源最多，誰就能在招商引資中占到優勢。這樣導致政府在競爭中付出較多，於是就需要依靠房地產來彌補。

李鐵分析道，中國的城市發展，形象得說，是用別人家的錢來蓋自家的房子。這導致大城市、特大城市很多。而城市發展規律不是有些學者所說的建設特大城市，真正能夠疏解城市功能、緩解城市壓力、平抑房價的還是中小城市。對比國內同等規模的省份跟國際上的國家會發現，國內20—50萬人口規模的城市跟國外差距特別大，50—100萬規模的城市差距更大。

由於當前的城市發展模式沒有發生轉變，開始遇到挑戰。

李鐵說，雖然經常看到房價的上漲，但房價上漲是極小部分的情況，二三線城市的房子根本賣不出去。由於房地產出現危機，導致整個國家的產能過剩，房子賣不出去，新房子又不能蓋，受到壓抑遏制的房地產傳導到鋼鐵、水泥、煤炭等所有產業，都開始受到限制。可以說，正是城市的發展模式影響著整個宏觀經濟的變化。

而這樣的城市發展模式，在他看來，還會產生未來的就業需求脫節，排斥中低端人口，而且城市規模越大排斥越強，城市的債務危機也會逐步加劇，基礎設施配置不合理。而且服務業發展嚴重滯後，不能充分吸收就業，而且發展方式粗放問題突出。

針對這些問題，他認為，要出臺改革政策，釋放土地要素的活力，改革土地指標分配機制，更多的向中小城市釋放，而且存量的土地改革還有很大的空間。還有就是要尊重城市發展規律，通過調整城市間的空間格局，促進中小城市的發展。對比擁有3000多萬人口的東京，是由周邊無數小城市支撐起來的，而北京核心區明顯人口過度集中。此外，還要將政府職能轉型列入議程，未來的城鎮化要是不解決政府發展導向問題，所有的城鎮化都無法推進。

表外理財納入廣義信貸漸近 中小銀行達標難

12月19日，央行相關負責人就“銀行表外理財納入宏觀審慎評估體系（MPA）”答記者問中指出，央行將於2017年一季度評估時開始正式將表外理財納入廣義信貸範圍，以合理引導金融機構加強對表外業務風險的管理。

具體而言，表外理財資產扣除現金和存款等之後納入廣義信貸範圍，納入後廣義信貸指標仍以余額同比增速考核為主。

年底“沖時點”無效了

央行相關負責人明確指出，今年底，若金融機構表外理財業務“沖時點”，會大幅拉高明年一季度乃至二、三季度廣義信貸余額和同比增速，直接對明年前三季度MPA評估結果造成負面影響。如果有銀行因為MPA而沖時點，可能是由於對上述同比考核機制的理解還不夠準確。避免“沖時點”行為，保持廣義信貸平穩適度增長，才符合宏觀審慎評估的要求。

根據11月金融統計報告，11月份社會融資規模增量為1.74萬億元，比去年同期大增7111億元。這與表外信貸比重加大有很大關系。

其中，人民幣貸款增加8463億元，同比少增410億元，委托貸款、信托貸款、未貼現的銀行承兌匯票、非金融企業境內股票融資都出現增長。其中，委托貸款增加1994億元，同比多增1083億元;信托貸款增加1625億元，同比多增1926億元。

“當銀行表內融資不能夠滿足銀行貸款需求時，表外例如信托融資、委托貸款比前期快速上升，對支持企業複蘇起到關鍵性作用。”溫彬指出，從數據來看，企業通過銀行的信貸變動並不大，但企業的貸款需求在增加，且是通過銀行表外的方式(委托貸款、信托)來實現融資目標。受資本金、MPA考核等因素約束，銀行表內信貸增長不會太明顯。

由於此前央行正在研究將表外理財納入宏觀審慎評估廣義信貸指標，收緊對表外理財監管力度意圖明顯；另一方面，銀監會理財新規也處於征求意見的最後階段，落地後勢必對銀行表外理財造成更大約束。這種情況下，銀行正在尋找應對之策。

某大型股份制商業銀行資產管理部負責人對記者表示，MPA其實就是宏觀審慎框架下的廣義信貸的占用，央行內部MPA側重於看增速，如果增速過快會有懲罰性措施。但這和銀監會的資本充足率並不是一個口徑，監管角度是不同的，所以說並不會影響到銀行對外財務披露上的資本充足率。

具體到銀行應對MPA考核，上述銀行人士指出，現在大家可能都開始為MPA考核做準備。有的銀行可能會希望在年底把基數做高一點。因為明年取今年底的數據作為基數，如果現在基數做高了，明年表外理財增長空間可能會大一些。

中小銀行影響偏大

中債登數據顯示，今年三季度銀行理財余額為26萬億元，其中約20萬億屬於表外銀行理財。目前銀行理財增速已經同比大幅下降。

中小銀行與國有大行面臨調整廣義信貸的壓力和難度並不相同。面對未來理財監管可能收緊的態勢，各家銀行對委外業務的布局力度也存在差別。在MPA指標體系和評分要求中，對廣義信貸增速而非規模有明確要求。具體而言, MPA規定全國系統重要性機構（N-SIFIs）、區域性系統重要性機構（R-SIFIs）、普通機構（CFIs）的廣義信貸增速分別不得偏離M2目標增速20、22、25個百分點。

就我國目前的城商行而言，在2016年目標M2增速（13%）的基礎上加22%，即其廣義信貸增速上限是35%。但截至2015年底數據顯示，廣義信貸增速排名前20的銀行中，只有6家增速規模低於35%，最高一家城商行貴陽銀行增幅接近74%。

金融監管研究院孫海波指出，2016年上半年銀行理財的增速是16%，如果將表外理財所有規模都納入廣義信貸的計算，僅僅扣除同業存款部分，對當前銀行MPA達標會構成非常大的沖擊。MPA中，廣義信貸統計指標體系設計得比較粗糙，原因在於防止過於精細化的計算公式和會計科目被銀行繞開。他認為，表外理財根據投資標的不同有很大的差異性，不應完全不加區別地納入廣義信貸計算框架。

央行負責人指出，“MPA實施近一年來成效較好，廣義信貸增長較為平穩有序，資本約束資產擴張理念進一步貫徹體現，金融機構經營總體穩健。同時，人民銀行也一直在根據形勢發展變化和實施情況對MPA進行完善。”

當前，未納入MPA的表外理財業務增長較快，部分銀行的業務還潛藏著一些風險。一是表外理財底層資產投向主要包括類信貸、債券等，與表內廣義信貸無太大差異，同樣發揮著信用擴張的作用，如果增長過快會積累風險，不利於“去杠桿”的體現與落實。

二是目前表外理財雖名為“表外”，但資金來源一定程度上存在剛性兌付，出現風險時銀行往往不得不表內解決，未真正實現風險隔離。為了更加全面準確地衡量風險，引導金融機構更為審慎經營，需要加強對表外理財業務的宏觀審慎評估。

李鐵：要重視發展中小城市

中國城市和小城鎮改革發展中心理事長李鐵在15日的2016城市中國計劃年度論壇上稱，要尊重城市發展規律，通過調整城市間的空間格局，促進中小城市的發展。

李鐵提到，中外的城市發展模式存在差異，而且城市之間的關系也是不同的。

他表示，1997年，中國實行嚴格的土地保護制度，按指標分配土地。自此以來，土地的稀缺性越來越強，導致國內房地產一枝獨秀，成為各大城市的財政主要來源。而地方官員上任伊始最先做的肯定是招商引資，以解決稅收，維持政府財政運轉，不過這只解決了“吃飯”問題，幹不了別的。於是，就利用土地的計劃分配，獲得超額土地出讓金，補償城市基礎建設，解決發展問題。

但是，招商引資也並不容易。

李鐵提到，中國的城市實行等級管理，這決定了資源分配和流向。資源分配多集中於高等級城市，導致低等級城市的發展受到很大遏制。其次城市彼此間是赤裸裸的競爭關系，誰能開出豐厚的條件，將土地出讓金降到最低、提供的資源最多，誰就能在招商引資中占到優勢。這樣導致政府在競爭中付出較多，於是就需要依靠房地產來彌補。

李鐵分析道，中國的城市發展，形象得說，是用別人家的錢來蓋自家的房子。這導致大城市、特大城市很多。而城市發展規律不是有些學者所說的建設特大城市，真正能夠疏解城市功能、緩解城市壓力、平抑房價的還是中小城市。對比國內同等規模的省份跟國際上的國家會發現，國內20—50萬人口規模的城市跟國外差距特別大，50—100萬規模的城市差距更大。

由於當前的城市發展模式沒有發生轉變，開始遇到挑戰。

李鐵說，雖然經常看到房價的上漲，但房價上漲是極小部分的情況，二三線城市的房子根本賣不出去。由於房地產出現危機，導致整個國家的產能過剩，房子賣不出去，新房子又不能蓋，受到壓抑遏制的房地產傳導到鋼鐵、水泥、煤炭等所有產業，都開始受到限制。可以說，正是城市的發展模式影響著整個宏觀經濟的變化。

而這樣的城市發展模式，在他看來，還會產生未來的就業需求脫節，排斥中低端人口，而且城市規模越大排斥越強，城市的債務危機也會逐步加劇，基礎設施配置不合理。而且服務業發展嚴重滯後，不能充分吸收就業，而且發展方式粗放問題突出。

針對這些問題，他認為，要出臺改革政策，釋放土地要素的活力，改革土地指標分配機制，更多的向中小城市釋放，而且存量的土地改革還有很大的空間。還有就是要尊重城市發展規律，通過調整城市間的空間格局，促進中小城市的發展。對比擁有3000多萬人口的東京，是由周邊無數小城市支撐起來的，而北京核心區明顯人口過度集中。此外，還要將政府職能轉型列入議程，未來的城鎮化要是不解決政府發展導向問題，所有的城鎮化都無法推進。

平安金融壹賬通引入同業業務 劍指萬億中小銀行市場

早在2015年年初平安掌舵者馬明哲曾經推出“兩朵雲：資產雲、健康雲”的平安戰略，一年後這兩大戰略已經逐步衍化為“金融一賬通”和“醫保一賬通”。而“金融一賬通”業務在更多市場人看來，始終處於“變化”與“朦朧”之中。如今將近兩年的時間過去了，早在十多年前曾經服務於平安集團內部的一賬通已經“大變臉”。

一方面，一賬通已經不再局限於內部，而是敞開胸懷向外服務，如今一賬通外部用戶比例已高達50%;另一方面，曾經專註於“2C”業務的一賬通如今納入了“2B”業務，在2015年8月戰略整合的“三劍合一”之後再次業務升級，引入了“同業業務”，從而形成了同業、征信貸款、零售為三大支點的“三角型”主營業務。

隨著業務不斷變化的還有公司的名字，一賬通所屬的平安金科已經不能裝下更多的業務，根據未來戰略發展的需要，金融壹賬通正式成立。

“在金融壹賬通體系下,我們有類似三角形架構的三大業務板塊。” 金融壹賬通總經理邵海峰對《第一財經日報》記者詳細闡釋到，三角形的左側是同業業務，即為中小銀行提供資金與資產的交換平臺，意圖實現B端生意線上化。目前，該平臺交易兩種資產，第一，金融機構在平臺上進行資金拆借;第二，壹賬通的同業業務將合作的公募基金、信托產品、證券產品等放在平臺之上，供中小銀行資金部有理財需求之時直接在線交易。

據悉，為解決資產交易過程中最基本的信任問題，該平臺還納入了區塊鏈技術，利用分布式關聯技術實現中小銀行之間的自動結算，其中也包括公募基金的自動結算。近期，金融壹賬通將在上海註冊一家區塊鏈技術的子公司。

邵海峰表示，截至目前，平臺已經簽署中小銀行達到180家，但這僅僅是個開始。馬明哲為邵海峰定下了最新的業務目標，即到2018年同業業務的資產交易規模將達到近數十萬億。

在三角型業務架構的右側則是“三劍合一”業務中的征信和貸款業務。“中小銀行的信貸業務以及信用卡發放業務早已成為剛需，征信業務幫助中小銀行提供風控服務,輸出反欺詐技術和應用,幫助他們降低不良率,獲得更好的發展。”邵海峰說。

在三角形的最頂端則是零售業務。零售業務在金融壹賬通體系中共分為兩部分，一部分是原有面向個人用戶的一賬通可視為平安的直營店，另一部分則是聯合中小銀行等共同打造的聯營店，即打造由金融壹賬通提供基礎技術，由合作的各中小銀行具體運營的APP。據悉，聯營店中金融壹賬通將提供四方面內容，賬戶、線上支付技術、與交易相關的線上結算以及線上交易的風控技術。

作為極具“本土特色”的中小銀行在本地無論是市場占有率還是客戶獲得率均呈領先狀態，以順德農商行為例，在順德當地存款與貸款均占據本地的40-50%的份額，然而這些領跑的中小銀行面對直銷銀行、為客戶提供互聯網服務、通過互聯網獲客仍然是其想要而不得的新領域。數據顯示，此前趁著直銷銀行熱而湧現的50多家直銷銀行APP如今多成為僵屍。基於中小銀行的市場需求，金融壹賬通聯合中小銀行所打造的“聯營店”成為必然趨勢。

“金融壹賬通路徑是由賬戶管理進階到資產管理，最後進入財富管理。”邵海峰表示，金融壹賬通將協同中小銀行的一類戶形成基於用戶的財富和賬戶管理，實現客戶共享。

據了解，針對不同銀行所打造的APP也並非“免費”，合作的中小銀行將花費約200萬以下的初裝費以及月均10萬以下的維護費，這個費率在市場上是明顯偏低的，虧本的。“但這並不是最重要的，我更希望通過這個中小銀行APP發展交易，將交易的手續費進行分潤。”邵海峰透露，截至2016年年底將上線包含上海銀行、紫金銀行等在內的20家直銷銀行。

目標中小銀行“錢袋子” 中信銀行同業業務線上化變陣

12月22日，中信銀行發布了“中信同業+” 金融同業合作互聯網服務平臺，試圖將金融市場業務搬到線上。

中信銀行副行長張強對《第一財經日報》記者表示，目前國有大行同業業務的場景交易已經搭建的很好了，“中信同業+”平臺重點是面對城商行、農商行、區域性金融機構與非銀機構。他們目前在國內金融市場享受不到平臺交易，還停留在一對一的交易模式。

不過隨著同業市場的開放，“中信同業+”將實現同業金融產品線上化。一方面將平臺面向同業客戶開放，另一方面將中信的產品放進去，形成產品、交易共享。

據了解，該平臺接入對象主要聚焦於城商行、農商行、農信社等中小金融機構，同時涵蓋股份制銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、金融租賃及財務公司等各類金融機構。

中信銀行相關負責人指出，在“同業+”平臺上，接入的金融機構可以在平臺上購買同業理財、即期外匯交易、代開信用證以及跨境代理人民幣支付。下一階段還會將代開保函、外匯遠期、外匯掉期、結售匯、電商供應鏈、現金管理、汽車金融、薪金寶、出國金融等引入“中信同業+”平臺。

據了解，目前在股份制商業銀行中，有“同業之王”稱號的興業銀行也打造過類似的同業交易平臺。但張強指出，與興業銀行不同，中信此次打造的“同業+”平臺更多是從互聯網共享的角度，將金融市場各項業務搬到線上。

近幾年，中信銀行在互聯網金融領域發展較快。除了在網絡支付、網絡貸款、在線支付等常規金融領域多有探索外，還在供應鏈金融、跨境支付等新興領域有很多嘗試。此前，中信銀行針對企業客戶打造了“企業+”平臺。又與百度合作發起設立百信銀行，打造針對個人客戶的互聯網金融服務平臺。此次“同業+”平臺又瞄準同業金融市場，類別更加豐富。

根據中債登的統計，2015年同業理財增長近2.5萬億，占理財規模比重從3.57%飆升至12.77%。截至今年上半年末，銀行同業類理財規模超4萬億元，比去年末增加約1萬億元，占比達15.3%，比去年末提高1.53個百分點。

但是隨著明年一季度央行將銀行表外理財納入MPA廣義信貸考核體系，市場預計同業理財將在明年踩“急剎車”。中信銀行副行長張強認為，同業理財明年將更加“艱難”，但規模也不會收縮，只是增速放緩，同時更加規範化、平臺化。之前一些非標與不規範的同業業務將逐漸進入規範環境，優化結構自然增長。

他指出，隨著銀行金融同業業務駛入新階段。如何規範化做大做強同業業務，開辟同業業務新方向，挖掘新價值增長點是國內商業銀行對同業業務發展的迫切要求。傳統金融同業業務由於標準化、線上化與集中化等特點，適合互聯網化轉型。

此次中信銀行打造“同業+”平臺成本昂貴，與同業系統做直鏈、系統維護等投資都很大。張強指出，中信銀行看好明年同業市場，“中信同業+”平臺將給該行帶來更多中間收入。

北京教委應對霧霾：加快推進中小學安裝空氣凈化設備

1月5日晚據北京市教委官方微博消息，北京市教委回應近日遭遇空氣重汙染天氣。市教委已發出通知，要求各區教委嚴格實施橙色預警應急響應措施，中小學、幼兒園、少年宮及校外教育機構停止戶外課程和活動。

北京市教委還回應稱，日前，市教委已部署中小學、幼兒園安裝空氣凈化設備試點工作，要求各區充分聽取專家意見，積極穩妥、有序推進，市級財政將給予補貼。

北京市教委官微圖

李克強：規範發展區域性股權市場 拓寬中小微企業融資渠道

據中國政府網站消息，國務院總理李克強1月11日主持召開國務院常務會議，確定規範發展區域性股權市場的政策措施，拓寬中小微企業融資渠道;通過城管執法統一制式服裝和標誌標識管理辦法，推進規範文明執法提升城市管理水平;通過《殘疾人教育條例(修訂草案)》及《殘疾預防和殘疾人康複條例(草案)》。

會議指出，規範發展區域性股權市場，有序擴大和更加便利中小微企業股權融資，是推進供給側結構性改革的重要舉措，對完善多層次資本市場體系，使金融更好服務實體經濟轉型升級，深入實施創新驅動發展戰略，促進大眾創業、萬眾創新，具有重要意義。會議確定，一是促進區域性股權市場在規範中發展，發揮其主要服務所在省級行政區域內中小微企業的積極作用。對目前跨區域經營的，要抓緊調整規範。二是各省(區、市)和計劃單列市區域性股權市場由1家機構負責運營。對同區域多家運營機構的，要積極穩妥整合。三是實行合格投資者制度。參與區域性股權市場交易的，應當是依法設立且具備一定條件的法人機構、合夥企業以及具備較強風險承受能力和一定規模金融資產的自然人等。四是齊抓共管落實監管責任。省級人民政府負責按規定對區域性股權市場實施監管，並承擔風險處置責任。證監會負責對發行證券的範圍、交易方式、持有人數量等制定規則，並對監管工作進行指導、協調和服務。以有力的協同監管，維護市場秩序，保護投資者合法權益，防範和化解風險，促進區域性股權市場健康穩定發展，逐步降低企業杠桿率。

會議認為，按照黨中央、國務院關於加強城市管理執法隊伍建設的要求，在全國統一和規範管理城管執法制式服裝、標誌標識，推進規範文明執法，有利於營造良好營商環境、提高城市管理水平、提升政府公信力。會議強調，城管執法直接面對群眾。要深化簡政放權、放管結合、優化服務改革，圍繞完善事中事後管理，推動建設一支管理精細化、執法規範化、服務人性化的城管隊伍，更好體現執法的統一性、權威性，避免簡單粗暴任性執法。要把執法人員規範錄用和精簡冗員相結合，重點向市、縣和社區、街面等基層一線配備和傾斜。加快推進城市綜合執法，防止交叉執法、重複檢查，逐步實現“多帽合一”，提升管理和服務效能。為建設更加包容、和諧、文明的現代城市提供支撐。

會議指出，發展殘疾人教育事業，保障殘疾人平等受教育權利，是增進公平正義的重要內容和社會文明進步的標誌。會議通過《殘疾人教育條例(修訂草案)》。草案立足對殘疾人保障義務教育、擴大職業教育和防止各類教育入學歧視，增設了相關規定，強化了合理配置特殊教育資源、規範殘疾人教學、提高特殊教育質量和教師待遇等要求。

會議通過《殘疾預防和殘疾人康複條例(草案)》。草案從補上民生短板，更好預防殘疾發生、減輕殘疾程度，幫助殘疾人恢複或補償功能，讓他們平等、充分參與社會生活出發，明確要加大政府投入、更好調動社會力量，將殘疾預防融入衛生計生、公安、安全生產等相關行業管理和服務之中，著力滿足基本康複需求，突出重度殘疾人關懷與保障。同時，草案規範康複服務行為，規定了殘疾人康複機構和康複服務的法定條件、基本要求等。

會議還研究了其他事項。