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甫獲台北文化獎的唐山書店老闆陳隆昊，見證台灣三十多年來的學術思潮和社會變遷，在連鎖書店當道的年代，他堅守獨立書店的價值，期待更多人走進巷弄，領受這美麗的社區人文風景。

撰文‧賴若函

在台灣大學前面、台北市新生南路三段三十三巷內，隱晦的唐山書店招牌，三十二年如一日地掛著，約莫五十坪的地下室空間，擺滿了各式人文社會類書籍。早在戒嚴時期，唐山書店就引進國外先見、西方左派理論和社會科學書籍，見證台灣三十年來的學術思潮、社會變遷，成為許多台大學生共同的求學回憶。

唐山書店老闆陳隆昊，花白頭髮下掛著親切笑容，縱然在多年搬書的辛勞下，造成膝蓋軟骨退化，讓年過六十的他，走起路來不甚順暢，但一談起書，就立刻流露出意欲滿滿的神情。

陳隆昊以賣書、出版為志業，閒暇時最大樂趣也是讀書，七月中甫獲得第十八屆台北文化獎的他，長期推廣獨立書店，關心書市興衰、聲援社會議題，也是台灣獨立書店文化協會的理事長。

資深文青

將獨立書店精神傳揚海外

七月二十一日採訪當天，他剛從香港書展回來，以獨立書店文化協會的身份，向國際傳揚獨立書店的風貌。在書展中，陳隆昊一本書也沒有帶去賣，反倒是仿照實體書店外觀，透過一連串的影像、照片、書籍以及書店地圖，呈現台灣獨立書店的精神。

「香港和中國媒體感到很新奇，抓著我問不停。」陳隆昊說，寸土寸金的香港、社會主義下的中國，崇尚台灣書店自由多元的色彩，也很難想像，有不以營利為最主要目的、關懷社區或社群發展的獨立書店存在。

在香港的三天內，他和獨立書店文化協會祕書長、東海書苑老闆廖英良接受多次採訪，暢談台灣的獨立書店和個人經營理念，「是一次很棒的文化國民外交。」陳隆昊說。

地下精神

不畏當局「關切」賣禁書

與書結緣，是在陳隆昊的初中時期。

老家在新竹縣關西鎮，由於當時讀書風氣不盛，祖父擔心他考不上好的高中、大學，便在初二時，把他送往鄰近鄉鎮求學。

十幾歲就離鄉背井的他，心中十分徬徨與孤獨，一天，他無意間走進一家書店，當翻開《第二次世界大戰祕史》時，被深深吸引住，「書，從此成為我最好的朋友。」陳隆昊說，這本書後來還被數學和歷史老師借閱，作為書店老闆的選書功力，可見一斑。

對人文、社會領域充滿興趣的陳隆昊，一路唸完台大考古系、政大邊政所，開始從事「翻版書」工作，也就是在台灣版權意識不高、《著作權法》尚未出現的年代，直接照相翻印原文書。他以家為辦公室，父親協助接訂購電話、包書，再由他送書給訂戶。

「本來我想要擁有兩百種自己的翻版書再開店，沒想到，一場雨加速了計畫。」有一年暴雨過後，桂冠出版社位於地下室的倉庫因排水管塞住，大雨就一路從樓梯流到地下室，造成書籍泡水的嚴重損失。

房東慘賠，桂冠出版社也不租了，陳隆昊看準一個月只要四千元的租金，大膽和房東簽下「天災損失自負」的合約，在翻版書累積約八十種時，開始經營唐山書店；後來，經歷兩次搬遷，卻也不脫離同一條巷子。

開書店的那一年，是一九八二年，三年前發生的「美麗島事件」，震盪了整個社會，各種國際惡評、抗議連署、罷課風潮方興未艾。在政府箝制言論、思想的年代，唐山為渴望新知的年輕人，提供馬克思、傅柯、哈伯馬斯、新馬克思主義等左派、新左派思潮的著作，也引起當時警備總部、新聞局關切，成日上演搜走禁書的戲碼。

陳隆昊總要隨時藏好新進的禁書，只留下一、兩本在陳列架上，供員警查搜。曾經，警總收買工讀生，找到藏書位置，一口氣搜刮好幾箱的禁書，幸好當時是解嚴前夕，箝制言論自由的力量已弱，才讓他逃過牢獄之災。

慧眼識書

領先引進紀登斯、桑塔格

「地下精神」始終不滅，至今，通往位於地下室書店的樓梯間，兩側牆壁密密麻麻依然貼滿各種藝文、社會運動、學生活動的海報，這也是唐山書店給予社區的人情味，任何人想要宣傳，都可以利用這個空間，「我只有一個要求，就是不要貼在活動時間未結束的海報上面。」陳隆昊笑言。

從翻版書起家，唐山書店除了賣書，也進行代理、出版的業務，進書以人文、社會科學為主，許多主流書店難得一見的大部頭書，冷僻艱深的文、史、哲與社會學專門書，這裡都找得到。

例如，寫《第三條路──社會民主的更新》的英國社會學家紀登斯、英國歷史學家史景遷、美國女權評論家蘇珊．桑塔格等當代人文思潮大師的著作，都是陳隆昊率先引進台灣，然而，當這些作者紅了，大出版社便以其雄厚資本，贏得後續的書籍代理。

「與其說是出版業者，他更像是一個文化人。」與陳隆昊相交十多年的好友、佛光科技大學中文系教授林明昌說，陳隆昊為人謙和，具理想性、實踐能力，雖有商業頭腦，卻從不是為了營利營運。這點，從他多年來協助出版許多華文學術書籍、現代詩、劇本幾乎是賠本在做，就可看出。

「資本主義社會下，以大吃小是正常，我也從不認為做生意能以小搏大。」對於近年來大型連鎖書店林立、網路訂書的便利所帶來的衝擊，陳隆昊直言，書店的虧損連年發生，這條路還能往前走多久，他也不知道，但一直以來，他總是不放棄獨立書店特有的價值與精神。

人情味濃

顧客一上門就能量身選書

「顧客走進來的那一刻，我可以很快認出，並主動推薦他可能需要的書。」陳隆昊說，許多客人都是數十年的交情，從學生到成為老師，唐山書店是他們探索知識的基地；也有不少台大老師，會在開學訂書時指名唐山書店，這種濃密的情感，和凡事電腦化、以會員卡認人的連鎖書店，自是不同。

從學生時期在唐山書店買書，後來進入書店打工，到現在成為陳隆昊助理的蔡峻宇，兩人相識七、八年，對於老闆勤奮的工作態度、對知識的熱情、對人的寬厚，他充滿感佩。

蔡峻宇說，陳隆昊只要聊到歷史、多元民族、社會學、客家文化等主題，就會侃侃而談。有一次，他們去一家印尼小吃店，才和老闆沒說上幾句話，陳隆昊便分析出其家鄉所在位置和文化背景；他形容，陳隆昊是工作與生活上，都離不開書本與知識的人。

家人，也是陳隆昊不可或缺的力量。「早年書店、出版社很好賺，買幾棟房子不是問題。」陳隆昊說，一本厚厚的《哈伯瑪斯研究》原文書，一賣就是幾百本；但近年幾遇經營危機，除了吃老本苦撐，全仰賴家人無怨無悔的支持。

陳隆昊的太太在上市公司擔任財務長，雖然學的是精打細算的管理，卻始終支持先生的書店，認為這是有意義的事。

記者採訪時，陳隆昊手中拿著一本《英日字典》，問起來歷，原來是他最近開始學日文。為了讓年邁的母親感受到生存的動力，他沒事就鑽研日文書籍，遇到各種問題，就詢問受日本教育的母親。

看著母親為瞭解答疑惑，開始翻起日文百科全書，是陳隆昊最巧妙的盡孝之計，也讓他感受到人被知識所激發出的熱情。

一三年，獨立書店文化協會成立，陳隆昊被推舉為理事長，不時至各地演講、開會、帶領獨立書店參展，期待讓更多人認識這些在地書店的獨特理念，並願意走進書店支持。他也時常思考書店多角化經營的可行性，不到最後一刻，這位懂書、愛書的書店老闆，都會堅定地走下去。

陳隆昊

出生：1951年

現職：唐山書店老闆、

台灣獨立書店文化協會理事長學歷：政大邊政所（現民族所）、台大考古系（現人類學系）家庭：已婚，育有二子

八月十六、十七日兩天的台北小巨蛋，舉辦了兩場前所未見的演唱會，這是有史以來第一次，小巨蛋演唱會的主角不是明星，而是一款手機遊戲「神魔之塔」。

演唱會上出現蔡依林、S.H.E、陳妍希等百萬酬勞等級的明星表演與站台，但他們卻不是舞台上的焦點，真正的主角是一群遊戲玩家，是神魔之塔創辦人曾建中在演唱會內舉辦的遊戲競賽選手。他讓這些玩家站在舞台上，讓虛擬世界裡橫跨東南亞的數百萬玩家看見彼此。

出身香港，平均一個月來台一次的曾建中，選擇台北小巨蛋造勢，舉辦遊戲產業第一次的流行音樂大型演唱會，因為台灣是讓曾建中從一度創業失敗、戶頭僅剩港幣十元（約合新台幣四十元），最後卻戲劇性站上世界舞台的地方。

神魔之塔目前每天的活躍玩家數超過兩百萬，台灣玩家的貢獻度最高一度超過七成，它在港、台與馬來西亞，不論聲勢或營收，都勝過曾在全球颳起一陣糖果旋風的Candy Crush與憤怒鳥。

它不僅高踞台灣和香港App Store與Google Play兩大系統所有App的營收冠軍長達約一年半，連熱門通訊軟體Line都不是它的對手。台灣遊戲界大老，智冠科技董事長王俊博更曾公開讚揚，謙稱自己在手機遊戲上的表現遠不如神魔之塔。

當神魔之塔聲勢如日中天之際，在演唱會前一天，曾建中接受《商業周刊》專訪時，卻大膽的說出：「我知道，這遊戲有一天玩的人一定不多！」

其實早在一年前，曾建中就已經在腦海裡規畫這場演唱會，一場結合遊戲比賽，創新但卻注定賠本的演唱會，這是他居高思危的一場華麗實驗。因此，即使演唱會砸下千萬成本，但曾建中卻從不把賺賠放在心上。

對曾建中來說，他的遊戲，是要跟所有的娛樂事業搶眼球：「我的同行不是我們的對手，我不希望玩家從另外一個遊戲到我的遊戲，我希望他拿買衣服、看電影、做別的娛樂的時間，拿一部分來玩遊戲。」

賭注：為神魔停下所有研發卻面臨前有超強對手，後有抄襲質疑

手機遊戲，是一個壽命極短的產業，憤怒鳥、Candy Crush都曾紅極一時，成為全球知名的遊戲品牌，遠勝神魔之塔。但現在，兩者的聲勢衰弱泰半，開發Candy Crush的King Digital Entertainment上市至今，股價更已跌掉四○％。

曾建中在這場演唱會背後盤算的，就是要如何打破手機遊戲的短命魔咒。

沒有人知道這場賭注是否會成功，但曾建中在兩年半前，同樣曾孤注一擲而成功過，當時的他和現在一樣告訴自己：「不改變，就沒有機會。」

曾是保險業務員的曾建中，近三十歲時創業，一度失敗，窮到連自己都快養不活。後來轉型製作網頁遊戲與App，幸運搭上臉書測驗與網頁遊戲的熱潮，讓他的公司在兩年後轉虧為盈。

二○一二年時，曾建中創立的瘋頭公司（MadHead）靠著經營網頁遊戲與臉書測驗，可以養活約二十個員工；他的公司曾開發近五十款App，但門檻都很低，平均只要一個星期就可以做好一款。

當時的他雖然是公司老闆，卻坦言不知道公司該往哪裡走，「我只是感覺哪裡有機會，就去哪裡了。我看到臉書有機會我就去，我看到網頁遊戲有機會我就去，但沒有一個方向。」

慢慢的，曾建中發現，有越來越多玩家是從手機連線到網頁遊戲，趨勢很快就要改變：「我知道我的公司大概還可以賺一年的時間，但一年之後，可能就會沒有錢（賺）。」

直到二○一二年五月，從沒做過手機遊戲的曾建中決定停止所有開發項目，將資源重壓在公司第一款手機遊戲「神魔之塔」上。這個計畫超出他的想像，原本只想花五個月研發，以趕上聖誕節熱潮，最後卻花了七個月，到二○一三年一月二十七日才正式發表。

「在遊戲差不多要run（營運）的時候，我很擔心，如果沒有人下載、沒有人玩、我們如果真的做不來，那怎麼辦？」曾建中回憶。

的確，綜觀當時的客觀條件，他並沒有樂觀的本錢。

論創新，同類型遊戲的始祖龍族拼圖（Puzzle & Dragons），當時已在日本與中文遊戲圈造成轟動，神魔之塔上市後，也面臨不少「抄襲」、「模仿」的質疑聲浪；論環境，香港的遊戲產業比起日本、台灣甚至中國相對低迷，過去罕有研發經營網路與手機遊戲的成功案例。

沒想到，就在連自己都不看好的狀況下，曾建中卻意外在中文手機遊戲的世界裡，成功立下一座高聳入天的巨塔。

暴紅：篡位最夯社交工具獲利暴增一‧五億，市值估破一百億

神魔之塔上市後很快傳來捷報，下載數與營收雙雙奪冠。看著網路下載數據一路攀升，不敢置信的曾建中，不僅在香港街頭尋找玩家蹤跡，甚至還專程飛來台灣尋找神魔之塔玩家的蹤影，「結果我在板南線的捷運站裡，從頭走到最尾，沒有。就再從頭走到尾，也沒有。真的！一個也沒找到。」他笑著回憶。

研究電玩遊戲、同時自己也是神魔之塔玩家的交通大學傳播與科技學系助理教授林日璇分析，神魔之塔之所以這麼受歡迎，是因為遊戲元素豐富，包含類似Candy Crush遊戲方式的轉珠，以及角色扮演與養成，耐玩度高。同時遊戲內容的更新非常頻繁，讓玩家可常保新鮮感，「它就像服飾業的快速時尚，每兩週都有新東西，」林日璇說。

而神魔之塔甚至暴紅到已經成為一種年輕人之間的社交工具。林日璇當初會下載神魔之塔，就是因為學生邀請。她現在還參加自己的學生們在遊戲中所組的公會，藉著遊戲來聯絡師生之間的感情。

神魔之塔推出一年半後，曾建中的瘋頭公司增加至九十名員工，去年獲利暴增到港幣近四千萬元（約合新台幣一億五千萬元）。今年三月，中國網路遊戲公司「雲遊控股」更看好神魔之塔前景，宣布以七千萬美元（約合新台幣二十一億元）投資曾建中公司約兩成股權，換算下來，神魔之塔的估值超過新台幣一百億元。

被Google點名合作的雷亞遊戲製作人游名揚指出，神魔之塔以量化的規模來說，在港台的確已經做到不曾有人達到的成績。

目前神魔之塔仍站在浪頭上，曾建中今年更花掉公司去年大半的獲利在行銷上，不僅斥資千萬，請來韓國最受歡迎的男子團體BigBang擔任代言人，同時也在小巨蛋舉辦演唱會。

續航：製造無止境的新鮮感融入卡通角色、辦演唱會黏住玩家

如此大手筆，是因為曾建中清楚知道，有一天，神魔之塔將不再受到玩家的歡迎：「不是說怕不怕，而是我知道會有這一天。」

雖然神魔之塔的遊戲下載數仍不斷成長，目前已突破一千四百萬次，但每日活躍的玩家數，卻僅穩定維持在兩百萬人左右，代表遊戲雖然有新玩家加入，但也一直有舊玩家流失。

「所以我知道，這遊戲一定有一天玩的人不多。」曾建中從一個手機遊戲業門外漢到變成龍頭，他一直嘗試給玩家更多新鮮感，想辦法留住玩家。例如跟迪士尼合作，把大家熟悉的迪士尼眾多經典反派惡棍，融入遊戲當中；辦演唱會，則是另一種奠定品牌地位的嘗試。

曾建中除了將眼光望向未來，目前曾建中全副心力，仍是延續神魔之塔的壽命。

除了每天固定花一到兩個小時上網看玩家回應外，最近也將克服網路連線傳輸問題，推出手機遊戲界鮮有人嘗試、可多人同時對戰的「多人遊玩」模式。

「我要想，我現在可以做什麼？我要給你（玩家）Surprise，要是沒有Surprise，就好像現在的iPhone，只能讓螢幕變大而已。手機遊戲也是一樣，不改變，一定會有問題，」曾建中斷言。

身處遊戲業的曾建中相當清楚，過往許多曾經暴紅的遊戲公司，之後的第二款、第三款遊戲，往往未必能維持續航力。「做遊戲就是這樣子，不要以為之前做過的經驗，可以copy到新的遊戲，如果這樣想，第二個遊戲不會做得比第一個好。」

特別是神魔之塔剛推出時，外界批評其無論玩法、遊戲介面設計，都有著日本冠軍手機遊戲龍族拼圖的影子，而龍族拼圖據傳已有中文化的計畫，中文版更可能在今年進軍大中華區，與神魔之塔正面對決。

挑戰：神魔之塔能紅多久？下款手遊是否接上人氣，才是考驗

曾建中的第二款手機遊戲還在研發，雖然推出時程有些延遲，但他強調「遊戲類型絕對與神魔之塔完全不同。」當第二款完全嶄新的遊戲推出後，能否持續受玩家青睞，將是曾建中證明自己、也證明瘋頭是否是成功的手機遊戲公司的時刻。

自逆境中成功翻身，總是勇於改變、勇於承擔風險，自承是個「Risk-Taker」（冒險家）的曾建中，能讓神魔之塔再戰多久？ 大家等著看他如何寫下亞洲手機遊戲產業的新里程碑。

【延伸閱讀】神魔之塔下載數、營收皆稱霸

●遊戲下載數破1,400萬人次港、台中文原創手機遊戲下載冠軍

●每日活躍 玩家數約200萬是傳統熱門網路遊戲同時上線人數的10到20倍

●2013年獲利約1億5,000萬獲利勝台灣上市網遊大廠大宇資訊、中華網龍與昱泉

●長踞港、台、馬來西亞App營收冠軍1.5年打破華語手機遊戲紀錄

●砸8位數金額找韓國天團BigBang代言打破中文遊戲界代言人規格

●租下約300個攤位是2014台北電玩展有史以來最大規模參展商

整理：吳中傑

【延伸閱讀】憤怒鳥、Candy Crush都栽在「一代拳王」宿命

八月中旬，曾經紅極一時，不管走到哪，都可聽到其遊戲音效的熱門手機與網頁遊戲Candy Crush。其母公司遊戲開發商King Digital Entertainment公布第二季財報，卻不如市場預期，並將今年的獲利目標下修一二％。消息一出，股價大跌二三％，主因就是：Candy Crush的魅力不再。

其實包括在台灣也曾暴紅的憤怒鳥、開心農場等遊戲，都和Candy Crush一樣，難逃只能風光一時的「一代拳王」宿命。大紅大紫時能為公司帶來可觀獲利，甚至讓開發商前進資本市場，但卻成也蕭何、敗也蕭何。當遊戲表現一轉弱，整間公司在資本市場上的表現也大受影響，上市後市值蒸發掉七成五，將近新台幣二千二百億元的Zynga就是最明顯的例子。

App評測網PunApp總編輯鄭國威表示，目前手機遊戲的市場，因為競爭過度激烈，領域內的競爭者眾，同時手機遊戲開發時間不斷縮短，造成手機遊戲的生命週期被壓縮，許多不夠用心開發或經營的遊戲，生命往往只有六到九個月。

鄭國威觀察，過往很受歡迎的手機遊戲，有些廠商會持續更新內容，或推出不同代的作品，延續生命；有些則多角化往動漫或商品發展，將旗下遊戲內容以智慧財產的概念經營；中國甚至有公司利用既有的用戶基礎，轉型為手遊通路。由此可見，各家業者都在不斷探索著破除一代拳王魔咒的方法。

四十歲變有錢，是許多人的夢想。

從大學畢業開始，每個人都在累積第一桶金，十年後就可見分曉！

貧與富之間，差別就在於存錢高手們養成好習慣並持之以恆，讓他們能在黃金十年內，打造千萬元身價。

撰文‧鄧麗萍、歐陽善玲

研究員‧孫蓉萍

同一家公司的上班族，薪水與職級差不多，但是十年後，有人富、有人窮，為什麼？答案是，贏家們把握踏入職場的黃金十年，靠著努力工作及兼差、節儉和投資理財，資產比別人多一千萬元。

三十二歲的小偉，私立大學畢業，自認不夠聰明，也不是名校出身，但有別於一般社會刻板印象，這位七年級生，從大學時代就有很強的賺錢欲望，抱著「英雄不怕出身低」的想法，常告訴自己：只要比別人更拚、更早起步，最後結果就不會比人家差。

身材略顯福泰的小偉，雖然理財觀念很早熟，但白裡透紅的臉龐，看起來比實際年齡還小一些。「大學畢業前，我的戶頭存款已有七十萬元。這些錢，是我假日早上兼家教，平日晚上在3C賣場當介紹員，偶爾在朋友公司幫忙，一點一滴存下來的。」他說，每月家裡原本就會給零用錢，自己賺的部分，就能全部入帳，一個月平均存下二萬到三萬元並不難。

小偉打從心底認為，財富多寡是這個社會評價一個人最直接、最現實的方式，要讓人看得起，就要趁年輕、有體力的時候，厚實自己的資產。而兼差，是他累積千萬元身價的第一步。

「一邊念書，同時又兼二、三份差，賺錢速度雖然快，但也超級累，課業多少也受到影響；記得有一年的暑修，考試前一晚還打工到半夜。當我睡眼惺忪、拖著疲憊的身軀進入教室時，同學們都覺得我很扯。現在回想起來，還真是有點誇張。」

危機意識比別人強

念書時，他比同學早一步知道「人脈就是錢脈」大學時代，小偉大部分時間都在校外打工，與同儕相比，視野大不同。「兼差多，認識的人也多；我很用心經營人際關係，在朋友介紹、幫助下，賺錢機會愈來愈多。後來才知道，原來人脈就是錢脈。」剛開始，小偉在一家美商3C公司擔任產品介紹員，時薪一五○元。之後透過這個工作，得知3C產品批發管道，他便以低於市價兩成左右的價格，購入電視、相機等產品，再轉手賣給熟識的中南部網路店家，一來一回就能賺到一二％。像這樣批貨、轉銷售的中盤商角色，小偉也愈來愈上手。

畢業後第一份工作，他投入台北電子商場大本營：光華商場。這份工作對他而言，早已駕輕就熟。「我的本薪兩萬五千元，加上業績獎金，一個月大概可領四萬元；又因為我念的是資訊科技，先前對3C產品、通路還算熟悉，所以本業之外我又開始兼差，自己批貨做一些小買賣，或提供軟體、銷售服務給需要的人。像這樣額外接案子，一年光是兼差進帳就有六十萬元，比本業還高。」小偉不用當兵，工作第一年就存下六十萬元，加上大學打工累積的資金，二十三歲就賺進人生的第一桶金。利用這一百萬元，他開始學習「用錢賺錢」的技巧，讓累積財富的方式，進階到股市。

賺錢欲望比別人高

工作後，他把閒錢投入股市「用錢賺錢」「那段時間，我看了很多技術線形方面的書，但實際操作結果小賺小賠，對提升資產沒太大幫助；後來還因聽信明牌賠掉二十多萬元。」從小賺小賠到穩健操作，小偉在股市經驗中學到最重要的原則是：「不能年年穩定賺錢的公司，完全不碰。」即使因此錯過一些飆漲三至六倍的股票，他仍不貪婪，並歸納出三種股票投資最穩當的方法：分別是高殖利率股、危機入市股，及對公司消息把握度高的個股。

他分享，有些公司每年收益穩定，配息水準也不錯，股價愈跌，現金殖利率愈高，買了絕對不吃虧；長期來看，股價也會反映公司獲利，不用擔心賺到股息、賠掉價差。還有一些好公司，遇到倒楣事的時候，股價不理性重挫，也可趁機介入，事後來看都是千載難逢的賺錢機會。

「像二○○八年金融海嘯，聯發科股價最低跌到一七七元，現在回想起來，覺得當初沒買到一八○元以下的聯發科，是股市最大遺憾。也因為這樣，後來我設定了一個波動區間，只要聯發科跌破二八○元就買進，突破三七九元就賣出，這樣幾年操作下來，我投入股市的資金就翻了一倍，不斷複製成功模式，果然是投資硬道理。」過去幾年，小偉透過穩定的高殖利率股票、危機入市原則，鎖定股價一度超跌的聯發科、可成，等到股價反彈至合理價位，他不貪心、及時停利出場；這樣反覆操作下，他自己的本金，加上父母資助的錢作為資本，只要看準時機就出手，資產累積速度也如滾雪球般，愈滾愈快。

如今，小偉準備結婚，在新北市汐止買下總價一五二○萬元的房子，手上現金還有四四○萬元，扣掉家人資助的四百萬元、房貸二五○萬元，淨資產已達一千三百多萬元。這也意味著，從大學時代至今，小偉在黃金十年內，為自己累積了千萬元身價。

小偉無疑是人生勝利組的其中一員，因為在低薪化、貧富差距擴大的台灣社會裡，能夠累積千萬元資產的年輕人，其實是鳳毛麟角。根據《今周刊》針對二十六歲至四十五歲台灣人進行的最新調查發現，在四十歲之前達到淨資產一千萬元的人，僅八．三％！

國人理財能力大躍進

存到第一桶金的人，較三年前增加事實上，《今周刊》調查發現，高達八二．六％的受訪者，回答對現在的財富狀況表示不滿意；但近五成受訪者，只有五十萬元的投資理財部位；更有一八％受訪者沒錢可投資，苦無翻身機會。

如今上班族薪資普遍偏低，年輕一代重視生活品質，玩樂與美食的支出偏高，使得很多人成了月光族，既沒存到錢，也不相信自己有機會變富有。

不過，值得欣慰的是，近三年來經濟景氣欠佳，國人反而更加積極理財，財富狀況比以前來得好。

《今周刊》早在二○一一年就委託波仕特線上市調網進行「台灣窮青年、富青年」問卷調查，如今，隔了三年，本刊再次調查，發現二○一四年有五一．一％的受訪者，尚未存到一百萬元，比起一一年的六七．一％，比重已降低了十六個百分點。世新大學財務金融系副教授郭迺鋒分析，「過去三年，經濟景氣欠佳，反而激發台灣人更加積極理財。」在世新大學教了十年「理財與生活」通識課程，郭迺鋒發現，金融海嘯後景氣變差，理財觀念反而變得健康，父母主動要求子女記帳，學生們也較認真看待理財這件事。不僅如此，過去三、四年來，全球股市從谷底回升，加上房地產價格持續飆漲，也使得存到第一桶金的人比三年前增加。

身價千萬的人都怎麼存錢？

「投資理財」是主要致富途徑，其次為努力工作調查也發現，三成受訪者認為，自己在十年時間內會達到希望的財富目標。然而，要如何才能像小偉一樣，在短短十年內就擁有一千萬元的資產？

永豐金控首席經濟學家黃蔭基指出，單靠固定薪水想存一千萬元，不可能！他舉例，若十年要存一千萬元，假設只靠薪水，就算能存一半，年薪至少要有二百萬元才能達陣。「事實上，近年來，國人的致富途徑，主要靠房地產和股票投資。」主持「台灣窮青年、富青年」問卷調查的波仕特線上市調網公司經理董彥欣，把受訪者的淨資產和致富管道交叉分析，發現到一個有趣現象：淨資產在一千萬元以上的受訪者，逾三五％認為「學習投資理財」是致富最有效的途徑，其次才是「努力工作，提高自己的薪資」（占三一．一％）。

這說明了，貧與富的分水嶺，關鍵在於有沒有投資理財計畫與行動！小偉並非特例，只是比一般人更拚，更願意學習理財。

早熟的理財觀念、兼差賺得比本業多、投資高殖利率股票等，這些都是小偉持之以恆的好習慣，因此在四十歲前便累積了逾千萬元資產。《今周刊》採訪多位專家以及存錢高手，歸納九個存錢好習慣，上班族只要學起來，就有機會和他們一樣，累積千萬元身價。

打造3份收入，他32歲身價逾千萬——小偉資產累計變化18～21歲 70萬元 大學4年打工存款22～25歲 310萬元 薪水結餘 光華商場銷售員40萬元．兼差 3C產品批發220萬元．投資股票虧損20萬元26～28歲 710萬元 薪水結餘 日商公司銷售員50萬元．兼差3C產品販售50萬元與友合資經營3C賣場50萬元．投資股票獲利300萬元 投資朋友公司失利賠50萬元29～30歲780萬元 薪水結餘 房仲50萬元．兼差3C產品販售30萬元．投資股票獲利110萬元 投資成立新公司失利賠120萬元31～32歲 1310萬元 ．薪水結餘： 網路購物公司業務30萬元．投資： 投資房地產50萬元、 股票結清入帳50萬元．家人資助：400萬元

好習慣1

編列年度預算書

詳列每月收入、投資、儲蓄目標，依規畫執行首先，替自己理財，就像經營一家公司，要先編列「年度預算書」，學會為自己的生活定出財務總目標，包括每月生活收入、支出與計畫追求的儲蓄目標，建立自己的投資地圖，清楚所在位置與終點站，才不會迷失於人性的弱點當中。

「把自己或家庭看成是一家公司，並以經營公司的方式來管理財富。」郭迺鋒指出，看重自己，以財務大臣的心態打理資產，是打造黃金十年、累積千萬元財富的第一招。

有「賺錢之神」稱號的已故經濟評論家邱永漢，對小孩的金錢教育曾有驚人之舉。他發零用錢的方式，是一次發整整一年份，目的就是讓小孩當自己的財務長、學會管錢。剛開始，小孩一下子就花完了，才發現大事不妙，反而體會到「這樣下去不行」，自己主動產生學習理財的動機。

養成編列預算書、規畫如何賺錢和花錢的習慣，既能培養強烈的賺錢欲望和企圖心，可以激發出潛在的爆發力，並且更能左右你的行為，是成為存錢高手的前提或必備條件。

國人財務狀況變好了！

── 《今周刊》國人貧富調查３年前後對比存到100萬元者多16％改變1 存到100萬元者多16％2011年有67.1％的人尚未存到100萬元，2014年則有51.1％，降低了16個百分點。

改變2 處於負債的比重降低3％2011年有21.8％受訪者的淨資產（總資產扣除負債）處於負債狀況，2014年則是18％，降低了3.8個百分點。

好習慣2

每月對帳

分析自我消費形態，從大錢到小錢都要在乎想掌握資產的累積速度，必須養成每月對帳的習慣、檢視自己的財務狀況，包括收入與支出的結餘、投資的賺賠等。雖然對帳的動作看似無趣，但日本理財作家中谷彰宏在《不愛錢，你有事嗎？48個變身有錢人的招財行為學》一書中指出，「對錢的事情一板一眼，就能讓散漫的人生轉變為豐富的人生。」對帳的習慣要從小處著眼，中谷彰宏發現，很多人在餐廳或飯店消費時，幾乎都不會仔細核對帳單上的消費明細，然而，帳單當然會有出錯的時候，必須確認帳單明細，「無論帳單的金額多少，只要察覺有誤，就要立即反映。」這個動作在於檢驗你對金錢的態度是否慎重。不論小錢或大錢都要在乎，這是邁向有錢的重要習慣。

從消費小錢到投資的大錢，都要定時檢視，除了分析自己的消費形態，檢討自己是否有多餘的消費之外，還要檢討自己的投資績效，學會調整投資組合、執行停損等。

好習慣3

強迫自己多存五千元

每月投資二萬元，三年半就能存到百萬元同樣投資報酬率八％的基金，假設每月投入一萬元，約六年五個月才能存到一百萬元；若能提高儲蓄，每月存一萬五千元，四年六個月就能存到；如果每月存二萬元，只要三年六個月就能存到，等於每月多存五千元，比別人快一年存到第一桶金。

每月二萬元怎麼來？二十三歲的護理師羅玄微靠著兼差及省吃儉用，每月存下二萬至三萬元，大學畢業兩年多就已存到人生第一桶金，她的目標是在三十五歲前存到一千萬元。「以前工作壓力大，常靠著大吃大喝排解壓力；像吃自助餐時，完全沒有價錢概念，想吃就夾，最高紀錄一頓要花將近兩百元，真的很驚人。」定下存款目標後，羅玄微對日常花費也開始錙銖必較；最重要是，趁早存到一百萬元後，不但能提升財富自信，更可因此建立良好的理財習慣，量入為出，產生正向循環。

「地瓜葉一把只要十元，高麗菜一顆六十元，買回家自己煮，一魚一肉、兩道菜就能吃得很飽，煮一次可吃二到三餐，平均下來一餐也不過六十元；還有，以前會花幾百元買上衣，穿沒幾次就不想再穿。這種被我歸為『消耗品』的東西，我都接收朋友送的二手貨，再也不用花錢買，現在的衣服、鞋子多到穿不完。」每月多投入1萬 比別人快7年 存到1千萬（每月投資） █ 理財目標：100萬元 █ 理財目標：1000萬元1萬元 6.5年 26年1.5萬元4.6年 21.6年2萬元 3.6年 18.7年註：以每月投資金額，定時定額投資年報酬率8％基金，試算達到理財目標所需時間

好習慣4

每月買年化報酬率８％基金以小額資金進場試水溫，培養敏感度再加碼定時定額投資基金的好處，在於避免看錯進場時機、選錯個股的風險。剛踏入社會的年輕人，若能每月投入三、五千元、利用基金布局全球市場，也是以小額資金學習投資理財很好的管道。如果能從中挑選出每年皆可提供六％至八％的基金標的，長期來看，就能達到小錢滾出大財富的目標。

以過去三年，國內核備的境內外基金來看，年化報酬率超過八％的基金，包括富蘭克林坦伯頓生技領航、摩根環球醫療科技等。不過，投資人宜隨時掌握趨勢變化，瞄準時機轉向最具潛力的產業，才能選對長期「保八」的基金。

投資人可以先用小額資金進場試水溫，掌握全球股市的節奏，以及產業景氣脈動；隨著投資敏感度提高，再逐步加碼投資部位，並隨時調整投資配置，如此便能以擴大投資本金方式，加速累積財富的速度。

8檔連續3年

年化報酬率

高於8％的基金

基金名稱 2013年 2012年 2011年富蘭克林坦伯頓生技領航 64.27 26.81 9.60 摩根環球醫療科技 61.0422.12 12.91 德盛德利全球生物科技 39.62 24.57 10.99 貝萊德世界健康科學 37.28 14.80 8.89 瑞萬通博美國價值股票 27.26 15.47 8.06 摩根士丹利環球品牌 19.23 13.21 8.32 天達環球特許品牌 16.3915.83 8.37 ING（L）食品飲料投資 11.02 8.47 9.76 註：年化報酬率（％）以新台幣計算 資料來源：晨星基金評比公司

好習慣5

每年買現金殖利率６％股票長線布局，利息比定存多三倍投資最怕不確定性，若能確保收益，就能大幅提升資產累積速度。對上班族來說，買進長期獲利、配息穩定的高股息標的，是股市投資相對可行的作法。

以過去五年平均現金殖利率在六％以上、公司平均配息率在六成以上，且連續五年沒有虧損、今年可扣抵稅率在二○％以上的公司來看，包括豐藝、威健、競國等皆符合資格。

長線布局持有高殖利率股，可望取得比定存利息多三倍的收益，最適合想穩健累積財富的投資人。但要注意，高殖利率股最怕賺到股息、賠掉價差，因此篩選標的須以本業獲利能力和長期獲利表現為主，不能只看公司配息條件，忽略營運成績。

若不想押注在單一個股，投資人也可考慮投資「台灣高股息ETF」（○○五六），這是從台股市值前一五○大公司中，以「未來一年預測現金股利殖利率」排序，篩選出現金殖利率最高的三十檔個股為成分股；歷年來現金股息殖利率平均有六％以上，且幾乎都能填息，想避免選股困擾的投資人也可留意。

10檔現金殖

利率高於

6％的股票

公司 2009～2013平均

現金殖利率（％）

豐 藝 8.22

威 健 8.14

競 國 6.74

敦陽科 6.73

同 亨 6.67

新 產 6.54

全國電 6.28

宇 瞻 6.28

海韻電 6.20

崇 越 6.09

註：篩選條件包括①過去５年平均現金殖利率6%以上；②過去５年平均配息率在60%以上；③過去５年EPS都大於0；④2014年可扣抵稅率在20％以上

資料來源：CMoney

好習慣6

把現金變成資產

與其花掉或放在銀行，不如拿來買房投資手上有閒錢的時候，大部分人想到的都是該如何花掉它，但存錢高手盤算的卻是：如何能將現金變成資產。

知名財經作家張真卿指出，現金如流水，常常不是花掉、就是放在銀行被通膨吃掉；但資產不同，不但可保值，還有升值空間。因此，當你拿到分紅、獎金時，應該思考如何把這些現金投入可增值的資產。

張真卿建議，將現金變成資產，最好的方法之一是買房。一般人常把買房當作負債，「買不如租」觀念大行其道。但他建議，四十歲前至少要有一戶不動產，出租、自住皆宜。

「不應將房貸看成負債，而是資產，只要房價上漲，個人淨資產就能跟著增加。但要注意，若以自住為前提，就要考量居住環境，隨時都可進場；若以投資為目的，就要先做足功課，評估景氣位置再決定，不必急著出手。」張真卿提醒。

好習慣7

換季採買省七成

別失心瘋狂買「限時特賣」，換季時更便宜「錢就是要花在刀口上。」從沒沒無聞的廣告製片，變成家喻戶曉的「全聯先生」，邱彥翔私底下也是個很「摳」的人，他的消費哲學就是「慢一點，就省一點」。他認為，在換季時才下手購買，折扣達三．八折，加上買千送百等回饋金，同樣的東西，足足省下七成。

邱彥翔認為，資訊產品推陳出新，但折價也很快，等熱潮過了再買，比較划算。像他用的手機，剛推出時要三萬多元，他等了差不多三年，只花五千元就買到了，而且還很新。

邱彥翔接拍超過六十支全聯廣告，加上代言價碼飆漲，估計年收入數百萬元，但他仍是過著「一塊錢也要計較」的儉樸生活，比如車子要加油時，他會找有自助加油的，因為每公升可以省下○．八元；為省停車費，他寧願走遠路，停在不用收費的馬路黃線或巷子裡的停車位。

「我不敢說自己買得最便宜，但是買之前，我一定會做功課。」邱彥翔認為，抱著「想買、隨時都能買得到」的心態，讓他不會被「限時特賣」促銷模式，或商品包裝所誘惑，就不會急於想買下自己不需要的東西。

好習慣8

兼差多賺二五％月薪

創造兩份收入，增加每月進帳一般公司編列損益表，會將本業及業外收入分得清清楚楚；張真卿認為，個人也應編列損益表，將收入分為本業及業外兩部分，再衡量如何創造收益。

「本業就是正職，業外就是兼差所得；要提升本業收入，可藉由跳槽或爭取升職等方式為自己加薪。至於兼差所得，最好能結合現有專業、人脈或技能，在上班以外的時間，進一步創造收入。利用房屋租金或其他理財工具提升每月進帳，也是不錯方式。」護理師羅玄微三年存一桶金，兼差幫了大忙。原本她在一家大型綜合醫院急診室服務，月薪約四萬多元；後來轉到一家小型診所，每天上班時間固定從下午兩點到晚上十點。由於工作負擔不會太重，她早上八點到十二點，又去產後護理中心兼差，幫小寶寶洗澡、餵奶。

像這樣結合本身護理專業，利用本業加業外收入雙管齊下方式，羅玄微每月收入較之前增加一萬多元；以兼差後整體收入五萬多元計算，每月等於幫自己多存了一萬多元，相當於原來月薪的二五％。

好習慣9

提升判斷價格能力

多看數字，當買賣機會來臨時，就能出好價錢存錢高手平日養成的好習慣是，培養「出價力」。所謂出價力，是指能夠判斷合理價格的能力。要具有這種能力，必須養成情報蒐集的習慣，透過長期的觀察和追蹤，對價格波動往往比別人更有感受力，當交易買賣的機會來時，就能夠馬上出價，搶到便宜貨。

郭迺鋒舉例說，即使不打算買房，但只要經過房仲公司門口，他會瀏覽廣告單，感受房價的漲跌，當機會來時隨時能出手。

同樣的，買股票時，投資贏家們都會追蹤營收數字、法人進出和股價走勢，甚至寫投資日誌，讓自己對股價更有感覺。

投資達人、職業軍人李律理的投資日誌，記錄重點有兩個，第一是每天的重大事件，第二是自己有興趣的產業，最近發生什麼大事。但這不單是流水帳，更重要是在旁邊加上自己的觀察與看法，然後再與事實相互印證，提升對市場的敏感度，由於對股價敏銳，不論買或賣都可以掌握好的價格。因此，年僅三十歲就累積到六百萬元的資產。（詳見一一六頁）多數人以為，四十歲前要存到千萬元，在當前社會低薪結構下，是不可能的事情。其實，只要養成九個好習慣，愈早做到，就能愈快躋身財富贏家行列！

即使僅僅做到其中的六、七個好習慣，還是能讓財富隨著時間正向累積，在人生的黃金十年內，更靠近千萬資產的夢想！