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P2P等領域非法集資案件高發 尚福林稱積極推動出臺《處置非法集資條例》

近日，銀監會主席尚福林在接受學習時報時表示，針對非法集資高發，將嚴格管控類金融企業和業務註冊管理，積極推動出臺《處置非法集資條例》等嚴控推動防範和打擊處置非法集資。

“非法集資部際聯席會議近年來一直積極督促銀行采取措施，推動控制非法集資風險的傳染。”尚福林稱。

一方面，通過銀行網點等渠道廣泛宣傳，提高社會對非法集資危害性的認知度，努力把非法集資風險消除在萌發、初發和未發狀態。另一方面，督促銀行業金融機構加強員工行為管理，全面排查員工異常行為和賬戶異常交易。

統計數據顯示，今年上半年全國新發涉嫌非法集資案件2889起，涉案金額1581億元，參與集資人數約87.7萬人，總的來看各項數據仍處於歷史高位。

從涉案領域看，民間投融資中介機構、房地產、網絡借貸（P2P）、農民合作社、私募基金等行業領域案件持續高發，其中，民間投融資中介機構新發案件金額占全部涉案金額的比重接近60%。

下一步，尚福林表示，要重點從五大方面推動防範和打擊處置非法集資。一是進一步落實責任、完善機制，加強考核責任追究等，確保監管防範非法集資不留真空。

二是依法穩妥做好案件處置工作。三是抓好宣傳教育和廣告治理。四是嚴格管控類金融企業和業務註冊管理。

“要求各省（區、市）要對類金融企業和業務市場準入嚴格控制，註冊登記該暫停的暫停，該清理的清理，切實遏制住非法集資案件高發勢頭。”尚福林表示。

五是積極推動出臺《處置非法集資條例》。以行政立法的形式解決執法主體不明確、執法手段缺乏的問題，明確非法集資人、集資協助人、集資參與人的法律責任，推動做好非法集資的治本工作。

尚福林：股份制商業銀行要嚴防四類風險

據銀監會12月13日消息，銀監會主席尚福林2016年全國股份制商業銀行年會上表示，股份制商業銀行要嚴密防控四類風險：一是要嚴控合規風險;二是嚴控信貸風險;三是嚴控跨行業跨市場金融風險;四是嚴控流動性風險。

對於股份制商業銀行改革創新的工作重點，尚福林表示，當前，我國經濟發展進入新常態時期，股份制商業銀行正處在二次轉型的歷史轉折點，要進一步全面深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，進一步深入學習領會習近平總書記系列重要講話精神，認真分析自身情況，科學把握改革創新的戰略重點，更好促進實體經濟發展，保證自身穩健經營，有效管控風險，為我國銀行業的發展做出新探索、積累新經驗。

(一)深入推進發展路徑轉變

為更好適應新常態、把握新常態、引領新常態，股份制商業銀行要進一步探索戰略轉型和模式創新。一是從規模擴張向提質增效轉變。樹立“行穩致遠、穩健發展”的觀念，取消規模指標的同業對標，摒棄“你爭我趕”的速度情結，持續提升產品服務質量和資金使用效率，增強戰略執行力和市場競爭力。同時，要審慎穩妥探索綜合化業務，更加註重聚焦自身主業，切忌貪大求全。前幾年整個銀行業經歷了規模快速擴張時期，利潤高速增長，但這是階段性現象。我國經濟進入新常態，對於新常態，大家要認真學習、深刻理解，順應形勢發展變化，務實有效地推動發展模式從規模擴張向提質增效轉變。如果對這一點不能夠有清醒的認識，改革發展和業務拓展都會面臨很大的困擾。二是從差異化經營向打造特色品牌轉變。股份制商業銀行要進一步提升資源稟賦硬實力，進一步強化銀行文化軟實力，在特色領域形成競爭優勢，在優勢領域鞏固領先地位，將比較優勢充分轉化成行業名牌、特色名片。股份制商業銀行是在改革開放以後建立起來的，在激烈的市場競爭中，如果沒有特色，沒有自己的競爭優勢，在傳統業務領域切一塊蛋糕是很難的。各家銀行在競爭當中要找準自己的市場定位，鍥而不舍的創新發展，形成自己的特色。三是從傳統渠道向線上線下互補轉變。各行要將“互聯網+”上升到戰略高度，探索互聯網手段與現有服務渠道的協作配合，善於利用新興科技延伸金融服務觸角，要綜合運用互聯網、大數據、雲計算、移動支付等提升智能化管理和精細化服務水平。

(二)準確把握深化服務重點

股份制商業銀行要緊跟國家戰略和宏觀政策，盡己所能為供給側結構性改革做好配套金融服務。一是重點支持重大戰略項目。國家戰略對銀行來講，就是發展機遇。大家要認真研究國家戰略，並努力使自身發展契合國家戰略，找到屬於自己的獨特發展機遇。要綜合運用信貸、理財、資管等渠道，大力支持國家戰略實施和重大工程建設，持續做好對“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶建設、自貿試驗區改革、東北老工業基地振興等國家重大戰略和中國制造2025等重大決策實施的金融服務，使金融活水促進國民經濟更好循環流轉。二是重點支持創業創新。要繼續貫徹創新驅動戰略，積極支持“大眾創業、萬眾創新”，探索運用投貸聯動模式、科技專營機制等方式，解決科創企業信貸風險收益不對稱等矛盾，破解科技金融服務難題，助推科技創新產業蓬勃發展。三是重點發展普惠金融。要創新小微企業信貸機制，積極通過產品創新、服務優化、增信合作、技術升級等方式，改變市場機制不健全、政策落實不到位、配套措施不完善的現狀;順應國家綠色發展、節能環保的大方向，創新和完善綠色金融服務體系，引導資源向金融服務薄弱領域傾斜，補足金融服務短板。同時，強化資金流向監控，努力縮短資金鏈條，確保資金流入實體經濟部門，嚴防資金脫實向虛。

(三)全面深化治理體系改革

股份制商業銀行在這方面進行了不少探索，下一步要充分運用好已經積累的經驗，同時堅持問題導向，進一步深化治理體系改革。一是健全公司治理體系。黨的領導是我國銀行業的獨特優勢，各家銀行要深入推進“兩學一做”學習教育，深化、強化和細化黨委工作制度，將加強黨建工作與現代公司治理機制深度融合，暢通黨委與董事會、監事會、高管層的溝通協調機制，切實發揮黨委管戰略、謀全局、議大事、把方向的核心領導作用。二是健全資本管理體系。隨著股份制商業銀行規模日益增大，要加大內源性資本補充力度。同時，要註重遴選優質股東，增強股東對銀行發展的持續支持能力，並與大股東劃清“楚河漢界”，明確業務領域和協調機制。銀行要在保障股東合法權益的同時，確保經營的獨立性和決策的自主性。三是健全績效考核體系。考核指標體系是指揮棒，激勵考核機制不合理，客觀上會助長業務人員“鋌而走險”，肯定會出問題。各行要合理確定發展戰略和利潤目標，加快建立風險和收益平衡兼顧的績效考評體系，提高改革轉型和風險防控等因素比重，降低業務規模和發展速度的權重，突出和細化發展戰略、風險合規、資本節約、價值創造等指標，避免單純追求利潤、盲目追求規模的短期行為。現在我們正在進行“兩加強、兩遏制”回頭看工作，請大家通過這項工作檢查自己的業務考核體系是否合理，反思發現的問題是否與銀行自身的考核體系有關。

(四)嚴密防控四類風險

股份制商業銀行要將有效防控風險作為重要生命線來守護，要把防控風險放到更加重要的位置上。銀行本身就是經營風險的，所以時時刻刻要關註防範風險。一是要嚴控合規風險。從國際趨勢來看，今後銀行業監管會越來越嚴，違規成本也將越來越高。股份制商業銀行在經營發展中要時刻將合規意識放在首位，樹立“合規創造價值、內控創造效益”的觀念文化，將合規理念貫穿於業務開展全過程，確保業務開展不踩紅線、業務創新不繞監管。創新業務就是要有利於支持實體經濟，有利於防控風險，有利於保護存款人的合法權益，而不能把創新作為繞監管的手段。在“走出去”的過程中，要註重提升海外風險合規意識，選配合規意識強、市場經驗豐富的機構負責人和合規人員，盡快全面提升合規風險管控能力。二是嚴控信貸風險。要紮實開展存量信貸風險防控工作，摸清“僵屍企業”融資情況，加快不良貸款處置;充分利用債權人委員會機制，統一行動，統一步調，堅決維護自身債權，防止債權懸空和逃廢債。將票據融資、債券投資、非標投資等非信貸業務及表外業務納入統一授信和風險管理體系，真實評估風險敞口，嚴控期限錯配和杠桿過高。三是嚴控跨行業跨市場金融風險。交叉金融產品在豐富金融供給的同時，也存在監管套利、隱匿、轉嫁和放大風險等問題。股份制商業銀行要嚴格落實監管要求，按照“透明、隔離、可控”的原則，從交易對手、交易產品和交易集中度三個方面，加強金融產品管理，使跨行業跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。銀行在交易中基本上都是一對一的交易，這種交易必須了解交易對手，防範交易風險。此外還要關註跨市場資金流動，實行穿透式管理，防控風險。四是嚴控流動性風險。股份制商業銀行核心負債不足，同業業務占比高，對流動性管理的科學性要求更高。科學測算信貸、理財、同業、投資等業務對現金流的影響，加強限額和期限管理，切實做好流動性壓力測試，完善應急預案，增加流動性儲備，加固應對外部沖擊的“安全墊”。

銀監會主席尚福林：確保信托業風險總體可控

銀監會主席尚福林在2016年中國信托業年會上表示，要通過積極開展投貸聯動、債轉股、並購基金、資產證券化等業務，支持優質企業通過兼並重組去產能，去杠桿，升級做強;要研究推出信托直接融資工具，幫助企業降低融資成本;當前，信托公司在發展過程中，顯性和隱性風險同時存在，需要不斷提高審慎監管的前瞻性和主動性，確保信托業風險總體可控，從而維護金融體系的穩健性。

附全文：

在2016年中國信托業年會上的講話

尚福林

(2016年12月26日)

尊敬的楊市長，女士們、先生們：

大家上午好!很高興參加2016年中國信托業年會。在此，我代表中國銀監會，對長期以來關心支持中國信托業發展的各地、各部門表示衷心感謝!

這次年會的主題是“信托業可持續發展之路”，這個主題符合當前國際國內的宏觀背景，也符合行業發展的共同關切。希望大家群策群力，共商行業發展大計。信托業是一個古老悠久的行業，有著獨特的制度優勢和功能作用，具有頑強的生命力。我國信托業自1979年正式恢複經營以來，跌宕起伏，風雨兼程，走過了30余年的改革與發展歷程，既有深刻的歷史教訓，也有寶貴的發展經驗。時至今天，信托業發展基礎逐步夯實，風控能力不斷提升，服務水平持續提高，整體而言，行業發生了很大的變化。主要體現在以下幾個方面：

一是信托業成為了我國金融體系中的重要一員。信托公司充分發揮信托的制度優勢，主動回歸業務本源，逐步形成了獨特的優勢，各項業務獲得了長足的發展，行業規模逐步擴大，服務質效逐步提高，風控能力逐步增強，與30多年前相比，已不可同日而語。截至2016年11月末，全行業管理的信托資產余額已達18.91萬億元，成為了我國金融體系中不可或缺的重要一員。

二是信托業成為了服務實體經濟的重要力量。近年來，信托公司積極貫徹落實國家宏觀經濟政策和產業政策，充分利用其業務經營綜合性、靈活性、敏銳性的特點，以市場化方式聚集社會資金，通過多方式運用、跨市場配置，以債權融資、股權投資、投貸聯動、產業基金、資產證券化等多種方式將社會閑置資金引入實體經濟領域，有效彌補了傳統銀行信貸的不足，在支持“一帶一路”建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設等國家重大戰略方面，支持傳統產業優化升級、戰略性新興產業發展、中小企業成長等國家重大政策實施方面都發揮了積極作用。

三是信托業成為了國民財富創造的重要途徑。隨著我國經濟持續增長，企業和個人財富迅速增加，對不同類型資產配置和財富傳承的需求日益旺盛。信托業順應這一趨勢變化，發揮資產管理方面的專業優勢，開發設計出多樣化的信托產品，適應了金融消費者投資、消費、財富管理、慈善等多樣化、特色化、個性化的金融需求，為客戶資產的保值增值提供了更多的渠道。截至2016年11月末，信托公司直接為超過43萬名自然人投資者、近7萬家機構投資者提供了信托服務，本年累計支付信托受益人收益6668.88億元。

四是風險治理成為了信托業管理的重要內容。我國信托業發展史，就是風險與治理的交替演進史。過去，信托業習慣“一條腿走路”，片面強調業務的快速拓展，“規模意識”、“速度情結”根深蒂固，風險管理簡單粗獷，因而屢屢陷入了“大發展—大整頓”的怪圈。近年來，信托業深刻汲取了歷史教訓，普遍重視公司治理機制和內控機制的建設，積極構建與業務發展相匹配的科學風險管理體系，實現“兩條腿走路”，“講風控”的文化正在逐步形成，信托業實現了風險可控下的穩步發展。

五是信托業專業化監管邁出了重要一步。銀監會成立之後，全面總結了信托公司的發展特點和規律，以“新兩規”頒布為標誌，建立起了一整套適合信托業發展的監管體系框架。去年初，為適應信托業快速發展的需要，引領信托業科學轉型，銀監會成立信托監管部，進一步強化信托監管專業化水平。近年來，信托業各項監管規章制度日趨完善，行業監管評級和業務分類即將頒布，以風險為本的監管方式和監管工具不斷豐富，監管工作的科學化、專業化、精細化水平有效增強。同時，信托業保障基金落地並有效運行，信托市場化風險處置工作穩步推進，行業保障機制初步建立。今天，中國信托登記有限責任公司的正式揭牌，將推動統一有效的信托市場逐步形成，市場紀律和約束將進一步強化。加上之前已經成立的履行行業自律職能的中國信托業協會，在信托公司自身不斷加強風控能力的同時，支持信托業發展的“一體三翼”架構全面建成，形成了監管部門為監管主體，行業自律、市場約束、安全保障為補充的多層次、多維度的信托業風險防控體系，支持信托業轉型發展。

信托業能取得上述成績，離不開黨中央、國務院的正確領導，離不開社會各界的大力支持，更離不開全體信托從業人員和各級監管人員的共同努力，在此對大家的辛勤工作表示衷心的感謝!

當然，在看到成績的同時，我們也要清醒認識到當前信托業還存在著行業發展大而不強、戰略定位模糊不清、風控能力有待加強等問題，需要我們在今後的工作中認真研究解決。中央經濟工作會議剛剛閉幕，中央提出了2017年是供給側結構性改革的深化之年。隨著供給側結構性改革的持續深入，我國經濟轉型升級步伐必將加快，給正處於轉型發展路口的信托業提供了重要的戰略機遇。我們要全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，在思想上、政治上、行動上與以習近平同誌為核心的黨中央保持高度一致，不斷增強政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識，認真學習、全面貫徹中央經濟工作會議精神，堅持穩中求進的發展總基調，牢固樹立和貫徹落實新發展理念，堅持信托本源特色，服務實體經濟，強化創新意識，有效管控風險，努力打造信托特色品牌，培育信托“百年老店”。就下一步信托業發展，我講五點意見：

一要堅持回歸信托本源的基本定位。充分發揮信托本源價值和制度優勢是信托公司安身立命之本。作為一項歷史悠久、管理方式現代的財產管理和傳承制度設計，信托的運用方式、範圍和領域正在日益擴大。隨著我國經濟持續發展和社會財富的不斷積累，信托業迎來重塑經營模式的重大機遇。今後信托公司要繼續堅持信托本業為主體、固有和其他中間業務為補充的總體思路，逐步由受托人發起向由委托人發起轉型，聚焦資產管理、財富管理和受托服務三大領域，提升專業的資產管理能力，構建比較優勢，致力於提供門類齊全、功能齊備的信托產品和信托服務，在優勢領域鞏固領先地位，在特色領域形成競爭優勢，力爭信托業發展根深本固、長盛不衰。

二要堅持服務實體經濟的根本宗旨。支持實體經濟是金融業生存發展的根本。信托公司必須堅持服務實體經濟的本質要求，糾正目前行業發展“脫實向虛”的苗頭，以提升實體經濟發展的質量和效益為中心，以深化供給側結構性改革為主線，加快發展戰略轉型，發揮好多層次、多領域、多渠道配置資源的獨特優勢，去通道、去鏈條、降杠桿，為實體經濟提供針對性強、附加值高的金融服務，實現信托業與實體經濟的良性互動、協調發展。要通過積極開展投貸聯動、債轉股、並購基金、資產證券化等業務，支持優質企業通過兼並重組去產能，去杠桿，升級做強;要研究推出信托直接融資工具，幫助企業降低融資成本;要積極探索土地流轉信托，助力農業供給側結構性改革、棚戶區改造和新型城鎮化建設;要規範發展消費信托、互聯網信托，服務擴大內需、消費升級和民生改善;要擴大公益(慈善)信托規模，推動精準扶貧、精準脫貧，積極履行社會責任。

三要堅持創新發展的市場化導向。信托公司一直都處於我國金融創新的前沿，快速響應市場需求和市場化運作模式是信托業的發展動力和優勢。 信托公司要順應我國經濟結構調整、產業轉型升級的大趨勢，按照“三個有利於”原則(即一是有利於提升服務實體經濟的效率、二是有利於降低金融風險、三是有利於保護投資者的合法權益)積極開展創新。要真正發揮“實業投行”資源稟賦優勢，主動創新適應市場需求的業務和產品，有效搭建起資金市場和實業市場的橋梁，大力支持國企改革、戰略性新興行業、科技企業發展，提高服務實體經濟的效率;要按照“透明、隔離、可控”的原則開展交叉產品創新，不能為規避監管和隱匿風險而搞變相創新，始終做到風險“看得見、管得了、控得住”，降低跨市場和跨行業金融風險;要進一步豐富信托產品的供給，提高客戶服務質量，為金融消費者提供多樣化選擇，保護投資者合法權益。

四要堅持培育有信托業特色的風控文化。信托業作為一個極富特色的金融子業，其業態和風險特征與傳統銀行業有諸多差異。以往歷次信托業清理整頓的根本原因就是信托公司偏離了信托的實質，把信托業務做成了信貸業務，致使風險在信托公司體內積聚並爆發危機。信托公司要認真吸取歷史經驗與教訓，準確把握“賣者盡責、買者自負”的信托本質文化，下決心在體制機制上解決“信息不對稱”問題，謹慎、勤勉履行受托責任，構建符合信托業特點的風控文化、經營理念、組織架構、交易工具和信息系統，在轉型發展中守住合規底線。要完善信托業“八大機制”建設，強化信托業“八大責任”意識，清晰界定信托公司在不同類型業務中的受托責任，不斷加強信托文化的培育發揚，加強金融消費者教育引導，為信托業健康發展打造良好的發展環境。

五要堅持審慎、從嚴的監管導向。當前，信托公司在發展過程中，顯性和隱性風險同時存在，需要不斷提高審慎監管的前瞻性和主動性，確保信托業風險總體可控，從而維護金融體系的穩健性。要夯實監管基礎，進一步豐富符合信托業務特點的風險監管指標和工具，強化風險資本約束，完善凈資本管理，培育信托公司的審慎經營理念，督促行業不斷提高風險識別、計量、管理和控制水平，築牢防範單體機構風險的第一道防線。要以監管評級體系為抓手，合理配置監管資源，有效實施分類監管，充分體現扶優限劣;按照“一司一策”的原則緊盯重點風險領域，適時開展風險排查，及時做好風險防範和化解工作。要繼續研究完善監管規制和長效機制建設，積極適應新的監管形勢要求，及時洞察新型業務領域的風險演化趨勢，構建常態化的風險揭示機制，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。要強化屬地監管責任，加強聯動監管，既要各司其職，又要加強協同，優化監管方式，形成監管合力，杜絕監管盲區。要繼續加大“放管服”改革，進一步貫徹落實簡政放權精神要求，圍繞營造公平競爭環境強化監管，探索適合信托業發展特點和風險特征的審慎監管方式，使信托業包容有序、充滿活力。

同誌們，我國經濟正處於轉型升級發展的重要戰略機遇期，信托公司發展空間廣闊，我們對信托業可持續發展的前景充滿信心。讓我們緊密團結在以習近平同誌為核心的黨中央周圍，堅定信心，堅持特色，奮發有為，加倍努力，共同創造信托業更加輝煌的未來，為我國經濟金融發展貢獻更大的力量!

謝謝大家!

尚福林最新撰文談七大問題：銀行應對風險仍有較強財務基礎

2月26日，銀監會主席尚福林在《行政管理改革》最新撰文《銀行業改革創新與風險防範》稱，目前已有8家民營銀行開業，總體運行平穩，服務實體經濟的效能逐漸顯現，還有9家已經批準籌建。

在撰文中，尚福林還談及當前金融領域若幹熱點問題，包括不良貸款、“融資難、融資貴”、資管業務、互聯網金融、非法集資、社會信用環境以及債轉股。

一、關於不良貸款

尚福林表示，目前我國商業銀行的不良貸款率仍然處於較低水平。截至2016年12月末，商業銀行不良貸款率為1.81%。2016年以來不良貸款總量繼續上升，但增量和增幅與2015年同期相比有所下降。

主要有兩方面原因：一是這一輪不良貸款上升的基數非常低。經過銀行業十多年的改革發展，商業銀行不良貸款率持續下降，在2011年降到0.9%的歷史低點。二是不良貸款市場化處置與核銷力度加大，有效消化了不良存量。過去三年，商業銀行核銷處置不良貸款兩萬多億元。同時，積極創新銀行不良資產處置方式，2016年上半年已正式試點不良資產證券化和收益權轉讓。

尚福林認為，隨著一些行業產能過剩矛盾進一步顯性化，“僵屍企業”重組退出，部分企業的債務風險暴露可能還會有所增加。但是我國銀行業仍有較強應對實力，總體風險仍然可控。

截至2016年9月末，商業銀行資本和撥備合計為16.9萬億元，不僅可以覆蓋已暴露的1.49萬億元不良貸款，而且對潛在的信貸損失也有比較充足的應對準備。“再加上銀行業利潤繼續保持增長，未來應對風險仍有較強的財務基礎。”尚福林稱。

二、關於企業“融資難、融資貴”

尚福林表示，關於小微企業的“融資難、融資貴”問題，一方面與企業所處的發展階段有關，初創期、成長期和成熟期的企業風險程度不一樣，資金的介入方式也應該有所不同。另一方面，也與小微企業自身的特點密切相關，如小微企業往往信用積累不足(也就是“缺信用”);財務報表不規範(也就是“缺信息”);抵押擔保不足(也就是“缺增信”)等，使其難以符合銀行放貸條件。

“融資貴”的問題，利率方面2016年6月，非金融企業及其他部門貸款加權平均利率為5.26%，比2014年年底下降了1.5個百分點。費用方面，部分第三方服務收費和民間借貸利率持續增高，變相增加了企業融資成本。

針對“融資難、融資貴”問題，銀監會出臺了多項政策制度，銀行業也創新了很多措施辦法：一是改進工作方式方法來獲取有效信息，例如看“三品”、“三表”和看現場等。同時，還推動部分地方建立了小企業信息平臺。二是大力清理和規範服務收費。三是完善中介支持體系。

“實踐表明，解決小微企業等“融資難、融資貴”的問題，不僅需要銀行業及其監管部門下苦功夫，也需要社會共同努力和各有關方面積極參與。”尚福林表示，下一步，不僅需要銀行業管好自己，也需要大力規範第三方收費，規範好民間借貸。同時，大力發展政府支持的融資擔保和再擔保機構，作為服務小微和“三農”的主力軍，為支持實體經濟發展創造更好的條件。

三、關於銀行理財和資產管理業務

尚福林表示，銀行、信托、證券、基金和保險等各類金融機構開展了多種形式的資產管理業務，發展較快。理財業務在快速發展中，也暴露出信息披露不充分、誤導銷售等問題。不少投資者還存在認識誤區，認為銀行理財就是利息較高的存款，“銀行理財是投資、投資者要承擔風險”的理念在全社會還需要深化。

“從國際上看，各國均對資管業務實行嚴格監管。只有持牌金融機構才能開展資管業務，發行產品也需要事前審批;不允許資金池運作和期限錯配，嚴格管控投資杠桿和委外投資，嚴格規範信息披露和產品銷售等。”尚福林稱。

針對銀行理財業務存在的問題，銀監會加強了規範管理。例如指導建立銀行業理財信息登記系統，對理財產品實行實時、動態監測;推動設立專營部門，集中統一管理理財業務，加強風險隔離;對理財產品實行專區銷售並全程同步錄音錄像，嚴禁私售“飛單”等。

下一步，銀監會將借鑒國際經驗，深入研究國內實踐，進一步加強對銀行理財業務的監管。引導理財業務規範發展，推動銀行理財業務加快轉型，規範資金池業務以嚴控期限錯配和投資杠桿，強化穿透管理以促進縮短融資鏈條、降低融資成本。

四、關於互聯網金融

尚福林將互聯網金融分為兩大類：一是“金融+互聯網”，即持牌金融機構利用互聯網信息科技等，升級改造傳統金融業務的運作模式;二是“互聯網+金融”，即互聯網企業或平臺借助互聯網信息科技開展類金融甚至金融業務等。國際上普遍認為互聯網金融本質仍為金融，需要取得金融牌照並適用統一的監管規則。

“按照公平競爭、依法合規原則，根據業務的金融屬性，納入現行金融監管體系歸口管理，重點關註互聯網業務模式是否存在募集公眾資金、公開發行證券、從事資產管理和債權拆分轉讓等行為，更加註重信息披露和投資者保護。”尚福林稱。

針對近兩年P2P快速發展同時也出現了“快、偏、亂”等問題，銀監會會同有關部門發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，提出了網絡借貸行業的經營和監管要求，明確了銀監會與地方金融監管部門“雙負責”的原則等。

“銀監會將與地方政府按照職責分工，加強協調配合，共同做好網貸行業的監管工作，維護經濟金融秩序和社會穩定。”尚福林稱。

五、關於非法集資

“非法集資是當前影響金融安全和社會穩定的突出問題之一，”尚福林表示，2016年以來涉案數量和金額仍處於歷史高位。民間投融資中介機構、房地產、網絡借貸(P2P)、農民合作社、私募基金等行業領域案件持續高發，民間投融資中介機構新發案件金額占比近六成。

尚福林表示，要從四大方面全面深入推進落實《關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》：一是進一步落實各省(區、市)政府第一責任人的職責，強化黨委統一領導，加強考核和責任追究，配備專職人員，加大經費保障力度。二是依法穩妥做好案件處置工作。三是切實抓好宣傳教育和廣告治理，禁止非金融機構和個人發布任何融資類廣告。四是嚴格管控類金融企業和業務註冊管理。註冊登記該暫停的暫停，該清理的清理，加強對以“投資理財”、“投資咨詢”等名義發行理財產品的非持牌機構管理，防止假借“理財”吸收公眾資金。五是積極配合推動出臺《處置非法集資條例》，做好非法集資的治本工作。

六、關於社會信用環境建設

2016年5月，國務院發布了《關於建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》，要求構建政府、社會共同參與的跨地區、跨部門、跨領域的守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制。

“全社會必須充分認識地方信用環境遭到破壞可能產生的災難性後果，依法支持金融債權管理工作，對於參與、包庇和縱容逃廢金融債務行為，依法進行嚴懲。”尚福林稱。

七、關於市場化債轉股

2016年，新一輪債轉股試點鋪開，突出市場化、法治化特點。尚福林稱，市場化債轉股是降低企業杠桿率綜合措施的重要一環，是落實“三去一降一補”五大任務，推進供給側結構性改革的重要舉措。

“銀監會正在抓緊推動相關政策落實，將按照市場化、法治化原則，堅持改革導向，推進市場化債轉股工作;促進加強對各參與主體的行為約束，確保銀行債權潔凈轉讓、真實出售，有效實現風險隔離，嚴防道德風險。”尚福林表示。

金融是國民經濟的血脈，金融監管尤為重要。“十多年來，隨著銀監會監管改革創新和體制機制建設的深入推進，監管能力在國際上得到了較高的認可。”尚福林稱。

例如，國際貨幣基金組織、世界銀行2009—2010年的金融穩定評估，以及巴塞爾委員會2013年的資本評估，均對我國銀行業監管給予了充分肯定，為我國銀行“走出去”創造了積極條件。

尚福林表示，銀監會成立以來，始終聚焦於推動銀行業提高支持實體經濟質效、有效防範金融風險、切實保護金融消費者合法權益，著力構建具有中國特色的銀行業有效監管模式，推動銀行業在多個領域取得了歷史性突破，成功應對了國際金融危機沖擊，為實體經濟科學發展提供了有力支持。

尚福林：堅守者與改革者 | 完美人物誌

2月24日上午8點40分左右，在銀監會門口，郭樹清與時任銀監會主席尚福林上演“二次握手”，上一次“交接班”的握手時刻是在2011年的10月29日，尚福林將證監會主席一職“交棒”郭樹清。

出生於1951年11月的尚福林，今年已66歲，超期“服役”銀監會主席近3個月時間。2011年10月，在“十二五”開局之年接近尾聲的時候，尚福林出任銀監會主席，至今正好走過一個五年規劃周期。

除了任職中國農業銀行行長兩年的時間外，尚福林長期在金融監管體系內工作，長達38年，歷任央行副行長、證監會主席、銀監會主席，如今，他的下一站是全國政協經濟委員會副主任。

尚福林任銀監會主席的五年，正是銀行業金融機構褪去“黃金十年”光環的五年，伴隨的是金融創新與風險複雜共生，如何厘清其中關聯看透本質，在尚福林的領導下，銀監會沒有少下功夫。

“事異則備變”，這是尚福林在談及銀行業改革時常提及的一句話，從中可以感知，尚福林應對變化的沈著與穩重。

5年風險堅守

2016年末，銀行業資產總額達到232.3萬億元，較2011年尚福林上任當年末的113.3萬億元，已經翻倍。銀行業資產總額盤子的擴大，也意味著風險規模的擴張及風險暴露壓力的上升。

“歷史證明，商業銀行會因有效管控風險而發展繁榮，也會因風險管控不力而衰敗消亡。”尚福林曾表示。對風險時刻保持警惕的人，行事往往保守。的確，尚福林一直保持低調，在銀監會任職期間，極少接受媒體專訪，也極少在公開活動上露面。

“尚福林任銀監會主席5年多，這5年來銀行業平穩發展，他是功不可沒的。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇如是評價。

2011年10月，尚福林從“火山口”上的證監會主席卸任，執掌銀監會。可以說，尚福林在銀監會的這5年正趕上中國經濟進入下行期，整個銀行業經營面臨前所未有的壓力和挑戰，無論是銀行業不良率還是銀行業的盈利能力，與之前的“黃金十年”不能同日而語。

根據數據統計，2003年~2013年，中國商業銀行的利潤年均複合增速高達49%，可謂“黃金十年”，然而短短兩年，中國銀行業光環不再。而銀監會近期公布的數據顯示，2016年四季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤1.65萬億元，同比增長3.54%，增速同比上升1.11個百分點，不良率為1.74%，環比下降0.02個百分點。

隨著經濟形勢的變化，銀行業的風險領域也不斷改變，而尚福林帶領銀監會要做的是面對銀行業新的風險臨危不亂，並且積極疏導，“堅守不發生系統性風險”為底線。

2011年，國際國內經濟金融形勢複雜多變帶來的潛在風險逐漸顯現出嚴峻挑戰，當時，民間融資風險已經有蔓延之勢，銀監會的重要任務是厘清並加強各類風險之間的相互傳遞，加強銀行業與“影子銀行”、民間融資之間的“防火墻”建設。

2012年，銀行業“不良”風險開始暴露，壓力上升，圍繞地方政府融資平臺、房地產、流動性、案件、表外業務和信息科技六大重點風險，尚福林在這一年加強了銀行不規範經營的專項整治工作。

到了2013年，地方政府平臺、房地產、流動性的風險依然是銀監會緊盯的重點領域，新興業務、表外業務快速發展引發的風險苗頭已經顯現，同業、理財投資資金的運用不斷加強。銀監會開始推動“影子銀行”概念範圍和監管責任。

不能忽略的是，2013年3月25日，銀監會下發《中國銀監會關於規範商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》，要求理財資金投向非標資產，不得超過理財總額的35%，亦不得超過銀行總資產的4%，嚴控理財非標投向。

2014年，被尚福林稱為對銀行業而言是“不平凡”的一年，面對經濟增速換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”，銀行風險也在加速暴露。其中，鋼貿風險暴雷，尚福林要求做到處置預案明確、措施及時有力。同期，同業、理財和影子銀行等業務風險也在發酵蔓延。銀監會2014年5月下發《關於規範金融機構同業業務的通知》，對銀行同業業務創新“堵邪門，開正門”，同時對銀行拉存款沖時點的不規範經營設立存款偏離度指標。

這一年，銀監會也開始著力改進監管方式，並對銀監會成立10年以來出臺的所有監管法規進行評價和梳理，這為此後各業務條線統一的監管政策打下基礎。

2015年，銀行業“不良”繼續暴露，交叉性風險成為風險防控重點，銀監會“透明、隔離、可控”原則探索加強交叉風險防控，有效防範跨行業、跨市場風險擴散和傳染。同時，鼓勵銀行探索“一企一策”，避免壓貸、抽貸、斷貸。

剛剛過去的2016年，為化解企業債務風險，尚福林主導了債委會的推進。針對P2P網貸風險，銀監會下發了行業監管辦法。

從5年的風險變化中感知，尚福林帶領銀監會所做的工作不僅細致，而且事關風險責任重大。“5年時間里，的確是有不少風險事件爆發，不過銀監會采取‘疏堵結合’，並沒有發生系統性的風險，這實屬不易。”一位股份制銀行人士對第一財經記者評論道。

改革者：讓權力在陽光下運行

銀監會的工作性質決定了風險防控需要保守謹慎，而推進銀行業改革則需要銳意創新。

尚福林在公開場合的各項發言中，給人的印象是不喜歡任意發揮，秉承“有備而來”。不過，一位多次接觸尚福林的銀行業人士對第一財經記者表示，尚福林講話的確是不溫不火，私下交流卻是一個很幽默的人，他性格溫文爾雅，但是一旦拍板決定的事就會強力推進。

推動銀監會內部組織架構的改革，可以窺見尚福林的“鐵腕”風範。2015年1月20日，銀監會宣布著眼於經濟新常態下銀行業改革發展和為民監管，對銀監會監管組織架構進行重大改革，這也是2003年銀監會成立以來首次對內部組織架構進行大調整。

其中包括設立審慎規制局，牽頭非現場監管工作，統一負責銀行業審慎經營各項規則制定;設立現場檢查局，負責全國性銀行業金融機構現場檢查;設立銀行業普惠金融工作部，牽頭推進銀行業普惠金融工作。

除此，將此前的銀行監管一部、二部、三部、四部，分別更名為大型商業銀行監管部、全國股份制商業銀行監管部、外資銀行監管部、政策性銀行監管部。合作金融機構監管部則改為農村中小金融機構監管部。

據了解，此次監管架構改革將有限的機構和人員編制向前臺監管部門傾斜，調整後內設22個部門中，監管部門由11個增加到17個，占部門總數的77.3%。

有銀行業人士對第一財經記者如是評價，在對內部組織架構的調整中不可能沒有反對的聲音，尚福林能夠在內部大刀闊斧地進行改革，正是說明了他超強的協調能力及篤定的改革精神。

郭田勇評價銀監會改革稱，對銀監會內部組織架構進行改革，使得金融監管功能發揮變得更加專業化，更加具有針對性和前瞻性，有利於銀行差異化、特色化發展。

“使權力在陽光下運行。”尚福林稱，“通過監管架構改革，進一步突出監管主業、優化監管流程，監管資源利用效率不斷提升，制定並公開銀監會及機關各部門的權力清單、責任清單、約束清單，提升監管透明度。”

推進銀監會自身改革，是為了更好的推進銀行的改革，尚福林任職期間，銀行業改革也穩步推進。“銀行業在逆境下，在監管的引導下，無論是積極謀求創新，還是從行業發展都可圈可點。”郭田勇對第一財經記者表示。

尚福林曾表示，國際經驗表明，健全的商業銀行體系，需要大中小商業銀行分層布局、適度競爭、協同發展。引入民間資本進入銀行業，可以推進銀行的差異化發展，民營銀行試點應運而生，從試點落地到現在的常態化設立，銀監會對此做出了諸多工作。

較少接受媒體專訪的尚福林，卻在針對民營銀行的推進問題上，接受了人民日報的專訪，盡管只回答了三個問題，已經顯示出了尚福林對民營銀行推進的重視。

2014年3月，民營銀行破繭而出，首批民營銀行試點落地，到如今設立已經常態化。尚福林最新撰文提供的數據顯示，目前已有8家民營銀行開業，總體運行平穩，服務實體經濟的效能逐漸顯現;還有9家已經批準籌建。截至2016年三季度末，首批試點5家民營銀行資產總額1329.31億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%，當年利潤5.72億元。

除了民營銀行，銀監會也推動銀行在投貸聯動子公司、直銷銀行子公司等業務專營化方面做出探索。

“形勢逼人，不進則退。”尚福林2015年曾在《中國銀行業》雜誌撰文，提出銀行業必須加大金融創新力度，轉變盈利模式。他認為，銀行應該通過利用信息技術加強業務創新、加強非信貸和表外業務創新、加強負債業務創新、加強信貸業務創新四大方面來把握發展的主動權。

監管與國際接軌

尚福林任職期間，正值全球金融危機爆發後時期，銀行業監管全面趨於嚴格。

2010年11月，20國集團首爾峰會批準了巴塞爾委員會起草的《第三版巴塞爾協議》(巴III)，確立了銀行業資本和流動性監管的新標準，要求各成員國從2013年開始實施，2019年前全面達標。

在尚福林上任伊始，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛就曾提出，未來銀行業監管的重點應在如何實施新監管標準方面，實現與國際接軌，不斷提高銀行的風險抵禦能力。

2012年6月8日，銀監會發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》(下稱《資本辦法》)，並於2013年1月1日正式實施，這是中國版巴III的正式落地，意味著銀行業進入新的監管時代。自此，銀監會全面引入巴III確立的資本質量標準及資本監管最新要求，涵蓋了最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求等多層次監管要求，促進銀行資本充分覆蓋銀行面臨的系統性風險和個體風險。

隨後，《商業銀行杠桿率管理辦法(修訂)》、《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》等細則規定相繼落地，銀行業開始處於平穩過渡時期。尚福林當時專門強調，要穩步推進新監管標準的實施，商業銀行要提升穩健發展內生動力，制定過渡期達標規劃。

“全球金融危機爆發以來，國際銀行監管實施了大量改革，在資本、杠桿率、流動性等領域出臺了更嚴格的監管標準，寬管制、嚴監管已經成為全球銀行業發展和監管的共識。”尚福林稱。

尚福林認為，目前國際監管領域主要呈現兩個方向性變化：一是不斷強化審慎監管，註重微觀審慎與宏觀審慎監管的有機結合。本次金融危機後，巴塞爾委員會大幅提高了資本、杠桿率和流動性等監管標準，強化了最低資本要求、監督檢查和市場約束三大支柱，提出了逆周期資本和系統重要性機構監管等宏觀審慎監管工具。

二是加強風險隔離，推動金融業向專業分工和簡單透明模式回歸。危機後，美國、英國和歐盟三大經濟體紛紛強調“回歸簡單、重返主業、風險隔離”的監管導向，明確要求在傳統銀行業務與高風險的交易業務和投行業務之間建立防火墻。一些國際大型金融集團已在調整經營戰略和業務模式，更專註於在核心地區開展核心主業。

再次接棒尚福林：郭樹清掌舵銀監會 4年後重返金融監管

3月1日，銀監會網站正式更新主席一職為郭樹清，這意味著郭樹清接棒尚福林出任銀監會主席正式落定。3月2日，郭樹清還將出席國務院新聞發布會，將介紹銀行業支持供給側結構性改革有關情況，並答記者問。

2月28日，政協第十二屆全國委員會常務委員會第十九次會議決定，增補尚福林為政協第十二屆全國委員會委員，增補尚福林為經濟委員會副主任。

今年61歲的郭樹清接任銀監會一職，是他在2013年履新山東省省長4年之後，再次重返金融監管系統。生於1951年11月的尚福林，已經超長“服役”銀監會主席一職近3個月時間。

就在幾天前的2月24日上午8點40分左右，在銀監會門口，郭樹清與銀監會主席尚福林“二次握手”，上一次歷史性的握手時刻是在2011年的10月29日，郭樹清接棒尚福林出任證監會主席。

2月24日上午9點，銀監會召開“重要會議”，8點20分左右，各地銀監局負責人乘坐大巴到銀監會參會，郭樹清也在23日傍晚乘坐動車從濟南回京。與會人士向第一財經記者透露，會議上宣布郭樹清接任尚福林任銀監會主席，而尚福林的下一站是政協經濟委員會。

“整個會議只有28分鐘，非常務實、高效。”談及郭樹清的印象，另外一位參會人士稱。

一位銀行業人士對第一財經記者感嘆：“尚主席執掌銀監會的這五年，正遇中國經濟進入下行通道，中國銀行業褪去‘黃金十年’的光環，金融創新與風險複雜共生的時期，守住風險底線實屬不易。”

當前，銀行業金融機構依然面對諸多挑戰，銀行業改革縱深推進，不良風險高位暴露，業務創新以及互聯網金融風險疊加，可以預見的是，銀行業監管面臨著巨大壓力，如何應對挑戰是擺在繼任者面前最為迫切的問題。

尚福林：“沈著篤定”的風險堅守者

談及尚福林，業界對他的評價是“低調、沈著”，擔任銀監會主席期間，除了一些必要的新聞發布會，他極少參加公開的活動。

一位接觸過尚福林的銀行業人士告訴第一財經記者，尚福林做事非常篤定，認定的事情會著力去推行，也很有協調能力。2002年任證監會主席時，推股權分置改革可以看到這份篤定，在銀監會推機構內部改革也可以看到這份篤定。

18年央行體系的工作歷練，以及2000年擔任農行行長的經歷，讓2011年尚福林從證監會主席任職銀監會主席順理成章。

2011年10月，尚福林赴任銀監會主席。在當年銀監會年報里，尚福林表示，2011年是“十二五”開局之年。面對國際國內經濟金融環境複雜多變的不利影響和潛在風險逐漸顯現的嚴峻挑戰，銀監會做出前瞻預判風險，果斷采取措施，堅守風險底線，促進戰略轉型，為維護國家經濟金融安全、防範國際金融危機帶來的風險作出了重要貢獻。

這份風險的堅守，一守就是5年時間。正如上述銀行業人士所言，尚福林見證了銀行業光環的褪去，伴隨的則是轉型的探求以及風險的逐漸暴露。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇對第一財經記者表示，在壓力和挑戰下，這5年尚福林在銀監會的工作，應當說一是守住了金融風險的底線，二是在逆境之中引導銀行積極謀求創新。

不過，風險堅守者並不意味著保守，5年時間里，在銀監會的推動和引導下，民營銀行破繭，銀行投貸聯動、直銷銀行等專營化子公司探索逐步落地。

“新的一年銀監會堅持從我做起，率先變革，改革監管框架，推動監管轉型，突出監管主業，深化簡政放權，努力為新常態下銀行業的改革與發展提供更加有力的監管保障。”2015年4月，尚福林如是表示。

當年1月20日，銀監會宣布進行機構調整，這是銀監會自2003年成立以來的首次組織架構大調整。

如今，銀監會在新的組織架構下已經平穩運行了兩年，可以看到的是銀行業監管已然加快了改革開放的步伐。不過，這並不能說明銀監會的內部機制已經不再需要改革，與此同時，銀行業監管面臨的不斷創新的風險也在給繼任者提出挑戰。

郭樹清：理論與實幹相結合的繼任者

郭樹清2月23日的回京旅程，在當天就早早被泄露出來，以至於讓“偶遇郭樹清”打榜媒體圈熱搜。雖然只是小小的娛樂，不過也足以見得郭樹清在金融行業的影響力。

“學者型”、“理論水平很高”等等都是已過花甲之年的郭樹清身上的標簽，不過郭樹清並不浮於理論，而是理論與實幹相結合的典範。

早年間，郭樹清曾就讀社科院馬列系科學社會主義專業碩士研究生，並獲得法學博士。1986年曾赴英國牛津大學訪問研究，1988年任國家計委研究中心綜合組副組長。1993年4月~1998年3月，郭樹清在國家經濟體制改革委員會歷任綜合規劃和試點司司長、宏觀調控體制司司長、秘書長等職務。

1998年，郭樹清第一次出任政府官員，擔任貴州省副省長。2001年，郭樹清進入金融監管系統，出任央行副行長。在金融系統中，郭樹清既做過裁判員也做過運動員，2005年郭樹清擔任建設銀行董事長，直到2011年轉戰證監會。

證監會主席一職，猶如坐在“火山口”，作為證監會第六任主席，郭樹清任職時間並不長，僅18個月，不過他鼓勵創新給市場留下了深刻的印象。“IPO不審行不行?”這是2012年，郭樹清在一個內部場合拋出的驚人一問，同樣也驚動了市場。

在證監會任職其間，完善分紅機制、推出退市制度、打擊內幕交易等等，郭樹清銳意創新的改革風格得到了市場人士的認同。

2013年，郭樹清的履歷再改方向，回到官場，3月他出任山東省委副書記，副省長、代理省長，省政府黨組書記;6月出任山東省委副書記，省長，省政府黨組書記。

走馬上任，郭樹清在山東的改革從金融領域開始。2013年8月，郭樹清履新不到半年時間，推出了《關於加快全省金融改革發展的若幹意見》，該意見被稱為“山東金改22條”——支持和推動金融市場創新發展，發展和規範各類地方金融組織，強調做好經濟結構調整和轉型升級的金融服務等金改方向和措施。

“山東金改22條”還提出“到2017年年底，全省金融業增加值占生產總值比重達到5.5%以上，占服務業增加值比重達到12%以上，社會融資結構明顯改善，金融開放水平明顯提升，金融風險防控能力明顯加強。”

數據顯示，2015年，山東省金融業增加值由2012年的1936.11億元，提高到2015年的3130.6億元，增長了61.7%，占GDP的比重從2012年的3.87%上升到4.98%，山東金改3年成效已經顯現。

2017年2月，郭樹清在山東省第十二屆人民代表大會第六次會議所作的政府工作報告中提供的數據顯示，山東省全年生產總值6.7萬億元，比上年增長7.6%;地方一般公共預算收入5860億元，同口徑增長8.5%;城鎮居民人均可支配收入增長7.8%，農民居民人均增長7.9%;城鎮新增就業121萬人;對外收支繼續保持較大順差。

“順利完成省十二屆人大五次會議確定的年度任務，實現了‘十三五’良好開局。”在上述會議上，郭樹清還為2017年的山東省發展定下目標——地區生產總值增長7.5%左右，地方一般公共預算收入同口徑增長8%左右，城鎮新增就業110萬人，城鎮登記失業率控制在4%以內，貨物貿易進出口保持穩定，居民消費價格上漲3%左右。

時隔4年，郭樹清重返金融監管系統。“郭樹清銀行從業經驗很豐富，是理論水平和學術水平比較高的一個人，到銀監會任主席，考量到下一步金融監管改革方案的出臺，包括宏觀審慎監管的搭建，肯定會發揮很重要的作用。”郭田勇對第一財經記者如是評價。

郭樹清曾談銀行改革與市場化監管

郭樹清對銀行業並不陌生，在建行董事長的位置上，郭樹清一坐就是6年，其間他帶領建行完成港股和A股的上市，當然也在關鍵時刻推進建行轉型，完善公司治理。郭樹清對銀行業的監管有怎樣的思路?從此前郭樹清談及銀行業的只言片語，或能夠窺見端倪。

“只有不斷創新，才有可能抵禦各類風險，”郭樹清曾在2007年接受媒體專訪時表示，銀行業金融創新的迫切性日益增強。只有不斷創新，才有可能抵禦各類風險，滿足客戶的服務需求，提高綜合競爭實力。創新不僅是“面”上的創新，還要是“點”上的創新。

2011年，郭樹清談建行轉型時曾給出四大方向，從大公司大項目向批發業務和零售業務並重轉變;從以批發業務為主，向傳統與新興業務並重轉變;加速發展中間業務，向收入結構多元化轉變;穩妥推進綜合化經營，向多功能銀行轉變。

談及銀行公司治理，郭樹清還拋出過他重點研究的幾個問題，例如，對於控股數量界限，是否要保持在51%的絕對控股地位，可否降到35%?如何避免股東的短期行為?等等。

經過近幾年的發展，銀行綜合化經營是當前銀行業最主要的趨勢之一，郭樹清曾表示，銀行綜合化經營發展有一定的合理性，能夠給客戶提供綜合服務，也可以提高市場滲透率。

“市場化”是郭樹清無論在監管崗位還是在政府官員崗位上提及較多的改革方向。“轉變政府職能，關鍵在於該由市場做的要放給市場，社會能辦好的就交給社會。”郭樹清在履新山東省省長不久的一次會議上，談及政府與市場時如是表述。

“深化金融體制改革，就是要繼續堅持市場化改革方向，完善有利於市場穩定和功能發揮的體制機制，切實發揮資本市場優化資源配置的功能，引導社會資金分配到國民經濟發展最需要的領域和最薄弱的環節。”在擔任證監會主席時，郭樹清也以堅持市場化改革為基本方向。

今年1月，銀監會召開的2017年全國銀行業監督管理工作會議對新一年的銀監工作主要部署在幾大方面：以推進供給側結構性改革為主線，提升服務實體經濟的質效;以回歸本源專註主業為導向，深入推進銀行業改革開放;堅守不發生系統性風險為底線，紮實推進重點領域風險防控，包括不良貸款、流動性、交叉性金融、地方政府融資平臺貸款、互聯網金融、非法集資等領域的風險。

“新官上任三把火”，郭樹清的第一把火“燒”向哪里，令人期待。

郭樹清個人履歷

1974.08 內蒙古自治區四子王旗紅格爾公社插隊;

1978.03 南開大學哲學系哲學專業學習;

1982.02 中國社會科學院研究生院馬列系科學社會主義專業碩士研究生;

1985.02 中國社會科學院馬列所助理研究員(其間:1985.02-1988.07 中國社會科學院研究生院馬列系科學社會主義專業在職研究生學習,獲法學博士學位;1986.03-1986.06 借調國務院經濟體制改革方案設計辦公室工作;1986.07-1987.08 赴英國牛津大學作訪問研究);

1988.09 國家計委經研中心綜合組副組長(副司級);

1993.04 國家經濟體制改革委員會綜合規劃和試點司司長;

1995.09 國家經濟體制改革委員會宏觀調控體制司司長;

1996.02 國家經濟體制改革委員會黨組成員,秘書長兼機關黨委副書記;

1998.03 國務院經濟體制改革辦公室黨組成員兼機關黨委副書記;

1998.07 貴州省副省長;

2001.03 中國人民銀行副行長、黨委委員,國家外匯管理局局長、黨組書記(其間:2004.03-2004.04 在中央黨校省部級幹部進修班A班學習);

2005.03 中國建設銀行董事長、黨委書記,中國信達資產管理公司黨委書記,中國建銀投資有限責任公司黨委書記;

2009.01 中國建設銀行董事長、黨委書記,中國信達資產管理公司黨委書記;

2010.07 中國建設銀行董事長、黨委書記;

2011.10 中國證券監督管理委員會主席、黨委書記;

2013.03 中共山東省委副書記,副省長、代理省長,省政府黨組書記;

2013.06 中共山東省委副書記,省長,省政府黨組書記;第十七屆中央候補委員，十八屆中央委員，第十屆全國政協委員。

尚福林個人履歷

1969年至1973年 在部隊服役;

1973年至1978年 在中國人民銀行北京市櫻桃園分理處工作;

1978年至1982年 在北京財貿學院學習金融專業;畢業後分配到中國人民銀行總行，工作18年，歷任副處長、處長、副司長、司長。最初12年，主要從事計劃資金工作，歷任副處長、處長、副司長、司長;

1982年至1990年 在中國人民銀行總行綜合計劃司工作，歷任副處長、處長;

1990年至1993年 歷任中國人民銀行計劃資金司副司長、司長;

1993年 考入西南財經大學攻讀博士學位，師從著名金融學家曾康霖教授;

1994年 任中國人民銀行行長助理;

1996年4月 任中國人民銀行副行長;

1997年7月，任中國貨幣政策委員會第一屆委員。

2000年2月 任中國農業銀行行長;

2002年12月27日 接替周小川出任證監會主席、黨委書記;

2011年10月 接替劉明康出任中國銀監會主席、黨委書記;

2017年02月 任全國政協經濟委員會副主任。中共第十六屆候補委員，第十七、十八屆中央委員。

尚福林、陳雨露、肖鋼……金融大佬在全國政協專題協商會上說了啥

編者按：全國政協昨天在北京召開“健全系統性金融風險防範體系”專題協商會，多位委員在會上發言。在全國努力“打好防範系統性金融風險攻堅戰”的背景下，本次會議傳遞出來的信息受到高度關註。來看看眾位委員都說了些啥？

健全系統性金融風險防範體系

全國政協常委 尚福林

目前我國金融形勢總體穩定、金融風險總體可控，守住了不發生系統性金融風險的底線。但從調研情況看，未來一段時間金融風險仍然易發多發，系統性金融風險壓力較大。建議：

進一步提高金融服務實體經濟高質量發展的能力。結合金融業發展規律和特點，探索匹配高質量發展的績效考評體系，優化“政府引導+市場運作”支持基礎性、戰略性創新等金融服務機制，推廣政府主導建設擔保體系等做法。

創新方式方法穩妥降杠桿。狠抓結構性去杠桿這個關鍵，扭住處置“僵屍企業”這個“牛鼻子”，盡快完善司法處置、稅收優惠、工商註銷等配套政策措施；建議積極探索推動國有企業母子公司聯動債轉股、債轉優先股、“償債+債轉股”等市場化債轉股實現方式。

把防控房地產金融風險放在更加重要的位置。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，探索“慢撒氣”方式化解房地產泡沫。建議嚴格落實需求側管理政策，為深化房地產供給側結構性改革創造“時間窗口”。進一步加快健全推動房屋長租市場發展的配套政策機制，完善扭轉土地財政依賴的制度辦法，暢通房地產多主體供應渠道。

引導非金融企業杠桿率穩步下降

全國政協常委 胡曉煉

無論從杠桿率的當前水平還是歷史變化看，我國非金融企業部門的貢獻均在一半以上，且非金融企業杠桿率問題在國際比較中也十分突出，這既有周期性因素的影響，也有結構性因素的原因。為穩步降低非金融企業杠桿率，要對杠桿率的分子端和分母端同時采取有效措施，遵循穩中求進的原則，積極穩妥地推動企業“去杠桿”。

一方面，壓縮存量債務和減少新增債務，在分子端做減法。一是在清除占用大量無效信貸資源“僵屍企業”的同時，防止過剩產能“一面清，一面出”，循環往複出現。二是重視企業境內負債、境外運營問題。三是繼續深化國有企業改革。四是推動社會融資結構向股權融資格局轉變。

另一方面，創造適宜的宏觀環境和加快供給側結構性改革，在分母端做加法。一是宏觀政策要中性適度。既不能搞強刺激，也要避免“去杠桿”進程過於激烈。二是提高新增負債對應的資產質量。在降杠桿的過程中，除了解決數量問題，更要重視質量問題。同樣的負債由於產出的質量和效益不同，風險也不同，債權人和債務人都應著力提高新增負債對應資產和項目的效益，把好風險關，從追求規模、速度等短期行為，轉到質量第一，效益優先。

有效防範房地產市場風險

全國政協委員 王一鳴

我國房地產市場已從總量供不應求轉向供求總體平衡、結構性區域性矛盾更趨突出的新階段，供需形勢和面臨矛盾的新變化，使潛在風險進一步積累。當前，要加快健全與長效機制對接的基礎性制度，逐步調整退出與長效機制不適應的政策，促進房地產市場平穩健康發展。

完善住房租賃制度。以人口凈流入多的大中城市為重點，加快培育住房租賃市場特別是長期租賃市場，發展一批專業化的住房租賃企業。研究租房支出抵扣個人所得稅和租賃企業稅收減免政策，以及建設租賃住房的土地出讓金由一次性收取改為按年收取，促進租賃市場發展。

改革住房公積金制度。加快研究設立國家住宅政策性金融機構，為居民合理住房消費提供長期穩定的低利率資金支持。

完善住房金融制度。堅持購房首付的底線，堅持差別化購房信貸政策，建議采取首付比例和貸款利率反向調整的辦法，有效防範房地產市場風險。完善住房金融宏觀審慎管理，嚴格限制資金流向投資投機性購房。

拓寬居住用地供應渠道。積極研究在權屬不變、符合規劃條件下，非房地產企業依法取得的土地作為住宅用地的實施辦法。

統籌監管金融基礎設施

全國政協委員 陳雨露

我國金融基礎設施建設已取得顯著成績，逐步形成了涵蓋全國性、行業性、區域性市場和互聯網金融新業態的金融基礎設施體系。與此同時，在跨市場交易日益活躍、外部網絡安全挑戰加劇的新形勢下，我國金融基礎設施領域在建設與監管方面缺乏統籌的問題日漸突出。為此建議：

加快制定統一的監管標準。針對清算機構、金融資產登記托管機構、交易所或交易平臺、交易報告庫等各類金融基礎設施的不同特點，制定分類統一的監管標準。同時，進一步完善支付、征信等領域金融基礎設施的監管標準，提高監管效能。

完善分層分類的監管安排。根據金融基礎設施的系統重要性程度和業務種類實施分層分類監管。當前的重點工作是強化互聯網屬性金融基礎設施監管。要根據互聯網金融整治及長效機制建設的分工，適時進行監管並調整優化。

統一實施準入管理。對現有金融基礎設施，應進行重新評估認定，合格的予以發放業務牌照，不合格的則限期整改或停業退出。

防範地方政府隱性債務風險

全國政協委員 肖鋼

地方政府的隱性債務是指沒有納入地方財政預算，但又需要由地方政府承擔最終償還責任的債務。這部分債務形式多樣，透明度差，已經成為防範化解系統性金融風險的重點。建議：

明確界限，盤清底數。制定統一口徑，甄別核實隱性債務。及時回應地方疑惑，消除地方顧慮，協調解決債務甄別中存在的細節問題，加強督促檢查，確保數據完整、準確、可比。

控制增量，化解存量。制定防範化解地方政府隱性債務的行動計劃，分類施策，多措並舉，穩妥實施，對新增項目，要有保有壓，及時調整。對歷史存量資產，研究如何變成產權，成為今天的資本。把已建成項目的未來收益變成今天的投資，把經常性國有資產運營收入變為地方長期的綜合財力。

堵塞後門，開啟前門。深化地方投融資體制改革，地方舉債必須由地方人大審議批準，增強透明度和約束力。強化預算內外約束，嚴禁違規融資、變相舉債，嚴肅紀律問責。要加大對財力薄弱的欠發達地縣基礎設施的支持力度，結合扶貧攻堅、鄉村振興、江河治理、公共事業發展，增加省級財政專項補助和轉移支付，采取傾斜、捆綁方式，有些項目由省里承擔還本付息責任，切實避免馬太效應，促進地區協調發展。

加強金融監管能力建設迫在眉睫

全國政協委員 周延禮

互聯網金融業態的推陳出新對於金融服務方式創新、滿足社會多元化投融資需求、提升金融普惠性水平、服務實體經濟發展等都發揮了積極作用，但也帶來一些不規範經營和金融違規行為。隨著我國金融科技應用的快速發展，進一步加強金融監管能力建設迫在眉睫。建議：

加強對互聯網金融交易的監管。當前，金融監管要把市場行為監管放在突出的位置，嚴厲查處違法違規行為，重罰損害消費者的行為，關停金融詐騙機構並繩之以法，真正讓監管者“長牙齒”，讓違法者聞風喪膽。

加大對互聯網金融市場監管力度。要把監管資源向發現風險、防範風險、處置風險傾斜。重點解決監管部門的“數據、算法和計算能力”不足的問題，建議加大對監管部門的大數據監管平臺建設的投入，提供從大數據存儲、清洗、脫敏、計算到呈現監管一體化大數據監管平臺工程。

發揮監管科技作用精準監管。要提高監管人員的技術和能力水平，嫻熟地運用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術改進監管方式。金融監管部門要加快金融監管科技建設的步伐，在大數據金融安全監管平臺的基礎上，構建數字金融、數字社會頂層設計。

夯實證券市場健康發展基礎

全國政協委員 楊德才

為防範化解證券市場重大風險，夯實證券市場健康發展基礎，必須做到有法必依，用具體措施強化“公開、公正、公平”原則的底線。

要對任何時期的虛假上市重組行為公開追溯信息披露、追溯處罰，鼓勵有效融資；修改懲罰條款，提高虛假陳述、造假者及相關機構的違法成本；規範新三板市場實際上運行的註冊制上市制度，提升其管理效率與能力。

加大擬上市公司和已上市公司的信用建設及其監管力度，嚴肅信息披露，嚴懲失信行為，盡快構建有針對性的足額賠償機制和對失信者的信用懲戒機制。

厘清監管部門職能、“國家隊”基金職能與調控行為的邊界，運用大數據追查內幕操縱行為，依法加大打擊力度，提高犯罪成本。

進一步完善退市標準流程，嚴格依法執行退市制度，去除“僵屍公司”，有進有出，逐步把我國上市公司數量維持在合理的動態水平。

應重視控制金融風險源頭

全國政協委員 楊成長

按照中共中央的統一部署，各級政府將防控系統性金融風險作為當前重要任務，積極開展自查自糾和系統防控工作，但我們在調研中也發現存在著一些問題，值得高度關註。主要表現在以下幾個方面：

重視管控金融風險的市場表現，不重視控制金融風險的源頭。一些地方政府很重視當地的房價穩不穩、市場利率高不高、政府債務率高不高、是否存在互聯網金融機構跑路情況以及銀行壞賬率是否下降等問題，認為只要這些方面穩定住了，系統性金融風險基本上就控制住了，但是對於什麽是系統性金融風險源認識不到位，基本上圍繞著當前金融市場上已經存在的不正常現象采取措施，沒有做到徹底根治、刮骨療傷。

重視金融市場的風險，不重視實體經濟領域的風險源。許多地方政府簡單認為，系統性金融風險主要是金融市場問題，防控工作也主要由金融監管部門來承擔，不太重視實體經濟領域內蘊藏的金融風險源。

重視對金融風險的靜態測算，不重視金融風險的動態演變；重視單領域金融風險，不重視金融風險的傳導性。由於各種短期靜態測算和情景模擬都存在明顯缺陷，無法預測金融市場出現異常變化對社會預期的巨大影響以及由此產生的一系列連鎖反應。

防風險要立足長效機制

全國政協委員 劉世錦

當前，地方債務面對的既有短期問題，需要救火補窟窿，更重要的是長期問題，在治標的同時還要治本，按照黨的十九大提出的高質量發展要求，加快這一領域的長效制度建設。建議：

按照高質量發展要求調整政績觀，不再搞GDP掛帥。擴大地方債務規模，很大程度上是為了支撐比較高的GDP增長速度。我國經濟已經由高速增長轉入高質量發展，在潛在增長率已經下降的情況下，人為擡高增長速度，必然以超出償還能力的規模籌集資金，加大財政金融風險。

建立地方債務全面審計、信用評級和向地方人大報告的制度。要健全相應的會計準則、風險控制、信息披露等制度，由第三方機構定期審計，進行信用評級。

把地方公益性國有資本與地方債務一並管理。我國地方政府有一塊國有資本，在提供公共產品和服務上可以有更大的作為空間。這是我們的特點和優勢，但也可能成為風險的來源。下一步可以考慮把公益性國有資本債務管理納入地方政府債務管理體系。

切實解決地方政府和國資國企的預算軟約束問題。除了法律、政策規定外，一定要下決心拿出一批案例，打破剛性兌付，相關人員承擔責任，即使付出較大代價、面臨困難局面，也要有戰略定力。

避免國有企業過度負債

全國政協委員 盧春房

今年2月末，全國國有企業負債總額已經超過106萬億元。過高的負債率會導致財務費用快速上升、企業信用評級下降、融資困難。建議企業和政府雙管齊下，綜合施策，化風險於未發。

對企業而言，就是要提高效益。一是加快改革。國企改革關鍵是要“瘦身健體”。要建立健全現代企業制度和法人治理結構，重大投資、經營決策按程序辦理，避免個人說了算，造成重大決策特別是投資決策失誤。二是大力實施管理創新。實施全面預算管理，完善以收入、盈虧為核心的預算目標管理制度，提升預算編制水平，推進財務預算和業務預算有效融合。三是積極推進技術創新。四是加快推行職業經理人制度。

對政府而言，最重要的是保資金不斷鏈。一是政府出臺新的政策時，要評估對一些行業或國有企業的影響。目前房地產、煤炭、鋼鐵、建築行業負債率高，對政策的敏感度高，更應慎重。二是對國有企業分類施策。對於“僵屍企業”，采取其它企業收購或兼並重組措施為宜，盡量少破產。對於負債率很高且發展前景不好的企業，可比照“僵屍企業”的方法處理；而發展前景好的企業可采取債轉股、發行企業債券、上市直接融資等方法減輕債務負擔。

打贏防控金融風險攻堅戰

全國政協委員 王冬勝

我國金融形勢總體是好的，但當前和今後一個時期仍面臨不少風險和挑戰。面對金融風險的累積和金融創新的快速發展，近年來國家在監管金融創新、彌補監管疏漏和空白，消除監管套利空間，化解防範風險等方面已采取了一系列措施。在此基礎上，我對國家防範金融風險提出如下建議：

加強跨部門金融監管協調機制建設。這樣既凸顯保障金融安全、防範金融風險的重要性，又有助於通過強有力的領導推進跨部門協調，彌補跨市場、跨行業、跨區域監管漏洞所帶來的風險，從而盡快形成一個統一、協調、高效的金融監管體系。

大力提高政策透明度，有效引導市場預期。目前各部委均有新聞發言人制度，在政策、信息披露及引導市場預期方面已有明顯提升，但仍有必要進一步提高政策、信息披露的及時性、有效性和權威性。建議由權威人士通過舉行定期、不定期新聞發布會，與市場參與機構及投資者進行直接溝通，及時、有效說明一項監管政策的出臺背景、實施步驟等情況，以顯著提升引導市場預期的實際效果。

引導資金流向核心高科技產業

全國政協委員 金李

隨著防範化解系統性金融風險攻堅戰的推進，資金從炒作房地產等虛擬投資退出。這些資金如果不加以妥善引導，可能會沖擊金融市場，帶來其它資產價格的暴漲暴跌。如果能夠把強大的民意支持轉化成對核心高科技的長期投資，可以兼顧化解金融和實體風險，也使得千家萬戶的長期利益和國家的利益更加高度一致。為此，建議：

發行支持高科技的長期特別債券，補充國家投入。其中一部分通過可轉換優先股形式實施，即允許投資者在一定條件下轉換成對成功投資項目的股權。這樣既可以共享成功的回報，也可以提升社會直接融資特別是股權融資比例，降低杠桿。

政府投資於市場化運作的引導基金，由它們轉投於核心高科技企業。一旦某項研發取得成功，政府以較低收益平價退出。政府的讓利可以提升基金收益，提升其投資意願。另外，建立合理的風險補償機制，增加國企承擔投資風險的能力。

鼓勵核心技術和應用開發企業相互持股，打造榮辱與共的生態體系。對符合條件的核心技術，通過稅收等優惠政策，支持其它開發機構進行配套的應用性開發。通過政府采購和對企業用戶采購進行補貼等方法，提升早期用戶對國產技術的使用積極性。

防風險宜宏觀微觀雙管齊下

全國政協委員 李曉鵬

結合金融控股集團管理實踐，我從宏觀和微觀兩個角度，談一談對防範系統性金融風險的認識。

從宏觀上看，頂層設計要處理好四個關系。一是處理好中央和地方金融事權的關系，中央加強對金融業的統一管理十分必要，須嚴格限制地方金融事權，金融、準金融機構的準入和監管規則制定等事權由中央統一負責；二是處理好混業經營和分業監管的關系，應重點彌補分業監管導致的監管碎片化缺陷，以綜合監管適應綜合經營，加強監管的統籌協調，讓金融監管跟上金融實踐的步伐；三是處理好產融結合的關系；四是處理好防範風險和深化改革的關系。

從微觀上看，金融機構需要築牢四堵防火墻。一是築牢戰略防火墻，始終以國家政策和市場價值為導向，制定清晰的戰略目標，明確戰略方向、功能定位。二是築牢體制防火墻，建立總部適度多元、子公司專業化經營、事業部相對獨立的管理體制。三是築牢制度防火墻，通過健全完善風險限額、客戶集中度、資本充足率等管理制度，對財務杠桿比率、行業與客戶授信比例進行控制，有效規避信用風險、市場風險、流動性風險。四是築牢信息防火墻，加強關聯交易信息披露管理，嚴格履行關聯交易額度審批要求，加強品牌信息的資源整合，嚴格客戶信息管理。

化解地方隱性債務風險避免急剎車

全國政協委員 劉尚希

當前地方政府性債務就如一座冰山，水面上的是顯性債務，而水面下的就是隱性債務。

地方隱性債務主要是或有債務。產生大量或有債務是“風險大鍋飯”體制造成的。按照“開前門、堵後門”的思路對地方政府性債務實行整改之後，仍產生大量或有債務，這表明“風險大鍋飯”體制依舊。原因一是事權過於下沈，財政責任不清晰；二是財政風險評估機制缺失；三是難以預期，面對上級政府政策、標準等諸多的不確定性，下級政府無法形成穩定預期，就會以機會主義方式行事，隱性債務就是其產物。

債務不等於風險，風險在於債務資金使用低效。防控隱性債務風險，短期看，要控制增量，保持好債務規模與償還能力之間的平衡。而從中長期看，關鍵是用好債務資金。具體而言，應關註以下幾點：一是債務控制不能搞“急剎車”；二是盤點資產負債，分類分層編制可變現資產負債表；三是編制地方投融資項目規劃，努力做到精準融資、精準建設、精準控制風險；四是防範隱性債務風險應與經濟形勢、國際環境的變化關聯考慮。