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中國創新支付的未來 玩的是境界

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二維碼支付

一、背景與預期
移動支付是所有移動互聯網應用變現的入口，戰略位置顯著，自然成為互聯網巨頭爭相佔領的高地。就移動支付本身而言，它的未來也充滿了想像空間，可以跟餐飲業、商業、金融業等更多的產業產生交集，支援線上、線下支付等多種應用場景。移動支付推廣的背後，是對移動支付業務及其相關業務的資料挖掘，這會帶來一條甚至幾條更長的產業鏈。

2014年1月16日，平安一錢包內測上線，平安董事長馬明哲在發佈會上預測： 10年內60%的現金、信用卡被移動支付取代。因為現金流通的眾多弊端，其實現金支付實際是個成本很高的支付手段，如果換算成費率的話，完全不低於當前市面上所有的電子支付手段。相比銀行卡，移動支付更便利，而且生活場景更多，無接觸的支付給人們生活帶來更多方便。支付遷移趨勢不可逆轉，移動支付市場容量超乎想像。

二、市場情況
互聯網公司一般通過第三方支付牌照切入移動支付領域，資本運作是擴張規模的主要手段，騰訊入股大眾點評，微信系統接入攜程，阿里收購高德，均顯示出互聯網公司佈局線下支付的決心與迫切。線下場景的搶奪如箭在弦，相比NFC，二維碼產業鏈短，利益相關方多，互聯網公司可以憑一己之力推動行業發展，因此二維碼成為當前阿里、騰訊佈局線下支付的技術手段。

三、技術科普
NFC（Near Field Communication）近距離無線通訊是目前近場支付的主流技術，它是一種短距離的高頻無線通訊技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點資料傳輸交換資料。手機通過NFC在支付過程中，對於網路的依賴更小，在網路不佳的環境下NFC支付依然能夠順利進行，相比於「掃一掃」等需要通過網路進行資料交換的支付方式對於環境的要求也更低。同時，與傳統公交卡相比在充值方面更加靈活，安裝相應應用程式之後即可通過網路支付向NFC-SIM卡中進行充值，整個過程僅需1分鐘並且充值時間隨意，可以利用零碎時間即可完成。

通過NFC刷卡及支付已經越來越普及，包括公交、地鐵、門禁系統以及比賽套票等方面都有涉及，用戶不再需要隨身攜帶各種卡片，而是將其精簡至在一張小SIM卡中。在日常使用NFC刷卡相比現金更加方便，特別是小額支付的時候免去了尋找零錢或者刷卡簽字帶來的麻煩，更加節約時間。NFC產業鏈較長，主要推動力量為運營商。

二維條碼（二維碼）是用某種特定的幾何圖形按一定規律在平面（二維方向）分佈的黑白相間的圖形記錄資料符號資訊的。在許多種類的二維條碼中，常用的碼制有：Data Matrix, MaxiCode, Aztec, QR Code, Vericode,PDF417,Ultracode, Code 49, Code 16K 等。二維碼是一種比一維碼更高級的條碼格式。一維碼只能在一個方向（一般是水平方向）上表達資訊，而二維碼在水平和垂直方向都可以存儲資訊。一維碼只能由數位和字母組成，而二維碼能存儲漢字、數位和圖片等資訊，因此二維碼的應用領域要廣得多。但二維碼的安全性也正備受挑戰，惡意軟體和病毒正成為二維碼普及道路上的絆腳石。目前，二維碼的主要推動力量為阿里、騰訊等公司。由於二維碼產業鏈短，互聯網公司可控，當前為搶奪線下支付市場，構建O2O閉環，二維碼為阿里、騰訊所積極嘗試的方案。

第三方移動支付市場增長更為快速。艾瑞諮詢預測，2013年中國第三方移動支付市場規模為12197億元，同比增長700%。
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關於中國創新支付：

優勢：

1、已經取得唯一一張外資第三方支付牌照，業務範圍：互聯網支付（全國），預付卡發行與受理（北京市、上海市、浙江省、廣東省、遼寧省）；

2、公司高管：

主席，關貴森，曾任職銀聯數據有限公司，人民銀行研究生部畢業，1984級校友、五道口校友會（人民銀行研究生部別稱）副會長，人民銀行研究生部號稱我國銀行、金融業的黃埔軍校，許多銀行、金融監管機構領導都就讀於此。

劉鴻儒金融教育基金會常務理事，該基金會由中國人民銀行研究生部校友發起，名譽理事長是中國人民銀行原副行長、中國證監會首任主席劉鴻儒先生。

總裁，雷純雄，人民銀行研究生部取得博士學位，在銀行及電子支付業務方面擁有超過二十年經驗，自一九九一年至一九九七年先後出任中國銀行湖南分行之副科長、科長及副處長.自一九九七年二月至二零零一年七月,雷博士任職於招商銀行,出任計劃資金部助理總經理、個人銀行部及研究部副總經理.彼自二零零一年八月起至二零一零年三月加入中國銀聯股份有限公司擔任戰略發展部總經理,其後則擔任其助理總裁。

參與了銀聯公司設立方案設計、法律文件淮備、原城市銀行卡網絡中心重組等中國銀聯的籌備工作，2002年任銀聯公司戰略發展部總經理。他參與了上海市銀行卡產業發展領導小組辦公室的工作，協助市政府有關部門制定了上海市銀行卡產業發展總體規劃和具體政策措施。他主持制定了《中國銀聯中期發展規劃》，主持撰寫了《中國銀行卡產業發展報告》等近百篇重要的公司戰略研究報告，確立了中國銀聯在國內銀行卡產業研究方面的權威地位。

名譽董事長，劉廷煥，曾任中國銀聯股份有限公司董事長，中國工商銀行行長、黨組書記，中國人民銀行副行長、黨委副書記。

一句話：圈子決定高度！

3、目前為止，真正完整做過二維碼支付業務的只有三家公司：支付寶、財付通、高匯通（中國創新支付全資子公司）。

支付寶以支付寶錢包為支撐，以快的打車為陣地；

財付通以微信為支撐，以滴滴打車、微樂付為陣地，其中的微樂付就是財付通與高匯通合作推出的。

4、二維碼技術，8083前身為矽感科技，是做二維碼光電識讀技術起家的，其緊密矩陣碼（簡稱CM碼）、網格矩陣碼（簡稱GM碼）被工信部定為二維碼國家標淮，已經具備大量商業應用前提，該燒的錢也已經燒完了。

劣勢：公司管理層銀行、銀聯機構出身，難免思維傳統化，對市場運營及新興的互聯網支付業務拓展不足，拓展新興市場及用戶需要巨資（這也就是微信、QQ值錢的地方，手裡有海量用戶可以變現）。

騰訊與中國創新支付：

為什麼騰訊會在250家第三方牌照機構中選擇中國創新支付作為戰略合作夥伴？

1、先看一下財付通的支付牌照業務類型：互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單，唯獨缺少預付卡業務牌照。

2、高匯通是唯一一家具有外資牌照的支付企業，騰訊純外資背景，不想以後再搞出支付寶那樣的VIE事件，市值萬億，經不起折騰。騰訊有太多的投行高手，對中國創新支付的調研分析不可能不充分，萬一碰到老千股，小馬哥也不爽。

3、中國創新支付預付卡業務發卡量數百萬張，備付金管理也一直比較穩健，線下商戶數千家。

4、騰訊是大眾點評網20%的股東，並且大眾點評也已接入微信支付，大眾點評自有海量商戶，如果可以與微信、高匯通打通，微樂付卡具備了用戶一卡一站式消費的前提，未來開通預付卡保本理財業務的話，龐大的沉澱資金無疑很具誘惑力。

「微樂付」要打造的是騰訊在支付領域的新一架馬車，未來「微樂付」將整合眾多的商家，形成以預付卡、彩貝積分、客戶CRM系統三位一體的開放平台，成為真正的電子錢包。

銀聯與中國創新支付:

1、移動互聯網的發展使市場再分配加速，原有的磁條卡POS銀聯收單業務收入會因二維碼支付及NFC支付的普及而減少。

2、NFC，銀聯要與運營商、POS機具企業綁在一起來推動NFC支付硬件的產業升級，也需要普及時間與巨量資金。

3、二維碼支付，因二維碼的便捷性與投入成本低等優點，為互聯網企業所擁躉，支付寶、微信在打車大戰、紅包大戰中燒錢數億不僅激活了市場而且培育了用戶。

銀聯淮備發起一隻募資規模約達120億元的支付產業基金，用於收購「具有前瞻性」的各類支付領域安全技術，搭建二維碼支付、虛擬信用卡等支付創新手段的安全交易技術標淮。

目標明確了：二維碼支付、虛擬信用卡，收購誰？目前為止，真正完整做過二維碼支付業務的只有三家公司：支付寶、財付通、高匯通（中國創新支付全資子公司）。

前兩家根本不可能，高匯通目前的境況倒是有較大機會，加上與銀聯的背景，假設可以收購，雙方在融合上也不會有太多問題。還有工信部的二維碼國家標淮，比銀聯自己做技術要少走很多彎路，也少燒若干億納稅人的血汗錢。

未來的移動支付格局什麼樣？現在已見雛形。目前中國創新支付與騰訊僅僅是戀愛階段，至於未來會嫁給騰訊還是銀聯，只能說要看雙方的努力與緣分了！

以上種種，僅為客觀、事實下的邏輯分析，如有雷同，純屬巧合；亦不作為各位朋友投資的理由。