首先多謝肥龍你重出江湖，係生果報風月版冇見原來走左黎諗樣度。大洗儲唔到首期、人工有限、想換樓、冇生小朋友，肥龍你都知你既夢想同自己所為係相違背。如果仲賣埋樓等價低再買，對於紀律較差既你似乎不太適合。幸福你地收入還可，睇下有咩辦法「融資」。
首先「融資」一般用於公司層面，個人有融資需要，都係呢幾年財仔出廣告先見既名詞。由來還請高手指教。居屋建議你都係唔好賣，由於你有錢係手會更身癢，又唔想浪費政府比你既居屋福利，建議你都係儲到錢先買樓。
可以去細銀行做零存整付，現時大銀行已取消呢種產品。用意係每月儲一萬五千蚊，短時間如兩年後可提取用作置業。好似你地人工如果連三成都儲唔到，退休生活頗為難過。因膝下無兒，如果連個錢都冇咁一退休就要等政府救你。又或如有長俸幫手咁都可解決此嚴重問題。
關於你賣左居屋再買入私樓呢個諗法好正路，但係此樓市慢牛市實在不太適合。因你的cash有限，萬一上左5.0m樓而樓市真係跌三四成恐怕你心中未必好過。建議你兩年後儲到三十萬加埋手上cash睇下有冇樓買到，做七成按揭租出去比人，希望五十歲前有兩間樓仔供完，加埋自己一間自住，起碼衣食無憂。
當然你問我點解唔換間大樓住得好d，問題係你儲唔到錢就應該係第度付出，屈就自己住平d而用盈餘買樓係平衡你而家大洗兼冇小朋友既好方法。今日諗樣所點，務請思考及決定會否今日開始執行。雖未見面但有感你長此下去未必夠收入支付退休生活。你係財務上見到精明既地方，坦白講只係冇爭卡數，同埋免補地價住係居屋。最後你講既融資，可以考慮稅貸，你可以儲一兩年前，加埋稅貸應該夠比首期。
當然有讀者問借錢比首期會否大風險? 諗樣認為稅貸有別私人貸款，因前者利息可低至1.x%年息，弊端只在大銀行一般只借交稅金額的2-3倍。但諗樣知take it easy可借月入5-8倍都得! 如果肥龍一咪大洗，佢借廿萬稅貸比幾千蚊手續費，可能好過佢攞去益人地振興經濟!
在此先謝! 你已在解決問題的開端了!