及早安排遺產分配 免賣盤收場
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GS(14)@2017-09-10 14:53:22【明報專訊】先說一個故事：黃翁開設參茸海味舖超過30年，兩夫婦由小本經營，胼手胝足地打理生意，發展至擁有5家舖頭，每年營業額過億元。他3名子女也長大成才，兩名兒子行醫，幼女則追隨父母打理生意，用年輕有活力的推廣手法把營業額推上高峰。
子女不和 唯有賣家業
看似事事順境，但黃翁突然離世，令這個家庭遽生巨變，矛盾開始浮現。黃翁生前雖有可觀的營業收益，但由於生前對待員工不薄，仗義疏財，所以沒有積累太多現金資產，大約2000萬元，以黃翁的生意規模計，其實不多。黃翁遺產的另一半，集中在海味生意，估計淨值2000萬元，而銀行向黃翁作出企業貸款，有部分是以黃翁個人名義擔保，現在銀行已經考慮收回部分貸款。
事實上，兩名兒子很妒忌妹妹繼承這盤生意。由於黃翁生前沒有立下遺囑，為了要平均分配資產，同時歸還銀行貸款，把海味生意賣盤是唯一選擇。不過，幼女極力反對，而黃伯母在承受不了喪偶之痛，又面對子女不和的情况下，結果長卧病榻。
以上故事，是否和電視劇的家族爭產情節很相似呢？但其實現實中也有不少這樣的例子，尤其是創業者的公司業務佔個人資產很大比重，而並非所有子女都有參與業務運作，如何使業務順利交棒，又令子女認為遺產得到公平分配，是有需要及早計劃的。
人壽保險可作理財工具
如果時光倒流，黃翁及早察覺資產繼承的問題，希望將財產平均分配予3名子女，通過財務需要分析後，他可以考慮透過人壽保險的身故賠償，作出資產分配，例如投保一份2000萬元保額的保單。在此安排下，黃翁的資產便有機會在無損既有業務的情况下，按黃翁的意願，向3名子女等保單受益人作出指定的分配。
人壽保險作為一種理財工具，可以幫助投保人按照意願及實際財務狀况，作出資產配置，並且有利延續家族生意，毋須賣盤結帳，對維繫家庭關係和諧也甚有幫助。
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來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2902&issue=20170904