周遊列國積金戶口如何處置？
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GS(14)@2017-03-22 00:15:41【明報專訊】Candy現年40歲左右，最近打算辭去全職的護士工作，遊歷世界。她前來詢問筆者該如何處理現在的資產，尤其是強積金的資產配置，因她尚未到退休年齡，暫不能將強積金的全部資金提取，於是想尋求筆者的意見，讓她身在外地亦能有效地管理自己的強積金戶口。
100法則 訂出股債比例
全香港大約有數十萬個沒有揀選投資組合的戶口，當中涉及的資產超過100億元。其實一般大眾可以先跟自己的理財顧問商量，了解自己的理財目標、投資風險承受能力等等再計劃自己的強積金配置。一般而言，大家可參考常見的「100法則」以了解自己的風險承受能力，從而配置出適當的股票和債券比例。「100法則」即是將100減去自己的年齡，餘下的就是自己可以承受到股票投資的比例。以Candy為例，她現時40歲，即是可以選擇大約六成的股票比例。
懶人基金 自動調節組合風險
除此之外，積金局將於下月起推出俗稱「懶人基金」的預設投資策略（DIS），幫助一些自己沒有時間或者疏於管理強積金的市民，自動選擇合適他們的投資配置。究竟「懶人基金」的運作是如何的呢？簡單而言，預設投資策略分為兩種基金，包括「核心累積基金」和「65歲後基金」：較進取的核心累積基金，其股債投資比例分別為約六成及四成；65歲後基金，股債比例分別是約兩成和八成。沒有進行投資選擇的戶口，供款人年齡在50歲之前，戶口會自動選擇核心累積基金；50歲以後，便自動每年在他生日當天減持「核心累積基金」，並增持「65歲後基金」；直至64歲，其組合將全數轉為「65歲後基金」，將組合的股債比例達到「兩成股、八成債」。其好處是統一讓市民簡易地選擇適合自己投資風險的基金，因為過往受託人處理這些沒有投資指示的戶口時並沒有劃一方式，有的會將資金投入低風險的保守基金，有的則會投入混合資產類別基金（即股債基金）。
宜定期檢討投資策略
懶人基金推出後，除了可以幫助像Candy一樣，長時間不在香港，或者沒有時間管理強積金戶口的人士多一個選擇。DIS除了方便管理之外，新的條例下，懶人基金的管理費將設定為每年不多於基金每年淨資產值0.75%，經常性實付開支不超過0.2%，而且會按年齡自動調整股票和債券的比例，也會將投資組合作環球分散，以減低風險。
如像Candy一樣，有一段時間不在香港，或者不方便定期檢視自己的投資策略的市民，建議視乎市况，先將投資組合分段轉移至較低風險的投資資產，以減低市場波動所帶來的潛在風險。當然，最好由自己親自打理，定期檢討自己的投資策略。
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黃惠儀 - 康宏理財服務有限公司聯席董事
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來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9044&issue=20170321