【財經追擊】中國支付系統 顛覆全球
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GS(14)@2016-11-21 03:55:18https://hk.finance.yahoo.com/new ... 0%83-060734842.html
國務院總理李克強近期出訪俄羅斯前，俄國總理梅德韋傑夫已率先開口表明，希望與中國建立一個相容的支付系統，以抵抗西方的制裁。
中國的銀聯及支付寶等支付系統，近年成功在海外市場落地開花，有龐大用戶支持之餘，認受性及安全性亦有高評價，海外國家拉攏與中國合作，日後將成為新常態。
李克強上週展開中歐及東歐之旅，並出席第六屆中國─中東歐國家經貿論壇。是次行程大有收穫，除了進一步推動「一帶一路」，更成立逾百億歐元的中東歐投資基金，以及正式成立「十六＋一」金融控股公司，重點支持框架下採購中國裝備和產品的互聯互通和產能合作項目，並支持擴大本幣結算合作。中東歐國家與西方國家關係變幻莫測，與中國則較為穩定，隨着中國的國力愈見強大，與其他國家的合作機會就愈多。
面對全球Fintech（金融科技）的崛起，中東歐國家亦希望可以急起直追，俄羅斯總理
梅德韋傑夫上週趁李克強到步之前，接受中國中央電視台的專訪時，主動稱俄羅斯希望建立一套與中國相互相容的支付系統，以降低遭受西方進一步金融制裁的風險，亦希望降低對包括SWIFT在內的全球支付系統的依賴。
遭美制裁 投向中國
原來，俄羅斯吞併克里米亞半島後，美國為了教訓俄羅斯，將大量於克里米亞的業務撤走，麥當勞及蘋果這類非常「美帝」的象徵，在當地已不復見，但最慘是美國兩大信用卡發卡組織Visa和MasterCard，於一四年三月起暫停在當地的業務，換言之，當地的信用卡支付陷入停頓。
為了解決燃眉之急，俄羅斯中央銀行去年七月成立一家國家支付卡系統公司（National System of Payment Cards，ＮＳＰＫ），以開發一套國家支付系統，去年底正式發行了第一張國家支付卡Mir。第一階段參與發卡的銀行有七家，包括俄羅斯天然氣工業銀行、莫斯科工業銀行、ＭＤＭ銀行、ＲＮＣＢ銀行等，而相關銀行都有相同的背景，就是同被西方國家列入制裁名單。Mir除了可於俄國境內的櫃員機存提款與轉帳，亦能在商店刷卡消費。俄羅斯更希望，Mir支付卡日後可以通行全球。
為了這個自家制的支付卡，俄羅斯政府前後花費四十五億盧布（相等五億五千萬港元）。不過，對於俄羅斯來說，開發金融支付系統屬全新嘗試，而且系統在超短時間內完成，其安全性及可靠性是否達標，惹人懷疑。今年六月，俄羅斯央行便發出警告指，使用Mir存在被黑客盜取資料的風險。
除了安全性問題，近年已被廣泛使用的移動支付，在俄羅斯的發展亦相對較遲。今年十月，蘋果的Apple Pay正式進駐俄羅斯，但最初只得一間Sberbank銀行接受。到十一月，Apple Pay全面登陸俄羅斯，與當地九大金融機構合作，但最大的問題，仍是兩大移動支付Apple Pay及Android Pay均來自美國，一旦俄羅斯的政治問題再惹怒美國，移動支付隨時會絕跡俄羅斯，所以夥拍中國，對俄羅斯來說將是最穩陣的做法。
其實，俄羅斯今年開始已尋求與中國的合作，支付公司Yandex透露，正與中國數家大公司洽談在俄羅斯通過微信及支付寶進行在線支付。
銀聯成全球老大哥
雖然中國在發展信用卡及支付系統較西方國家遲，但這個後起之秀已力壓行業的老大哥，發展中國家、與主流西方國家關係不好的地區，將成為中國支付系統的藍海。
中國的支付業務近年發展速度驚人，銀聯卡○二年成立，僅用了十多年，就發展到可在境外一百五十個國家和地區使用，全球發行超過五十億張。去年首季，交易總額及發卡量首次超越Visa，成為全球最大銀行卡清算組織。
尼爾森的數據指，全球帶有Visa、銀聯、萬事達、ＪＣＢ及美國運通等標識的普通銀行卡，去年的消費宗數達二千二百七十一億宗，較一四年升百分之十六。銀聯卡分額的增速依然是最快，信用卡和記帳卡去年在商戶的消費筆數增長達百分之四十七。
使用銀聯卡作跨境網上支付亦有極速增長，銀聯國際的數據顯示，去年增長近三倍，而境外發行的銀聯卡網上交易金額更升六倍之巨。中國電子商務研究中心監測數據顯示，去年上半年，中國跨境電商交易規模為二萬億元，同比增長百分之四十三，銀聯卡跨境網上交易勁升，主要是受網購所推動。
銀聯卡的成功，一方面靠「自己人」支持，而境外發卡量大升，亦在背後推一把。銀聯近年大肆擴充，與WorldPay、PayPal、Global Collect、Adyen等國際主流的大型收單機構合作，不斷擴大銀聯卡在線上支付的受理範圍，同時亦主攻同胞愛消費的平台及商舖，包括iTunes、Amazon、韓國新羅免稅店、亞洲航空、Agoda、Booking等。
此外，銀聯卡在境外四十個國家和地區發行，包括美、英、法、日等中國遊客經常到訪的國家。全球受理商戶數超過二千六百萬戶，櫃員機超過一百八十萬台。銀聯指，以加拿大、英國、西班牙、俄羅斯等為代表的歐美國家，受中國遊客歡迎，加上「一帶一路」沿線國家和地區的銀聯卡交易量增長顯著，未來生意將愈來愈好。
支付寶布局全世界
除了銀聯的國際地位大大提升，阿里巴巴主席
馬雲旗下的螞蟻金服，亦是中國支付系統的最強武器。螞蟻金服本月初宣布，投資泰國華裔首富謝國民旗下的企業Ascend Money，並將其打造泰國版支付寶，通過輸出技術和經驗，將金融模式複製到泰國，未來五年有望服務當地一半以上的網民。
根據戰略合作協議，除資本層面外，雙方將在產品技術、業務模式、市場運營等方面展開合作。Ascend Money將參照螞蟻金服的業務模式，拓展線下支付、小貸等服務，同時也會接入支付寶「全球收全球付」支付系統。一方面，內地赴泰國的遊客可以使用支付寶進行支付，另一方面，亦可以打開泰國本土市場的大門。
阿里巴巴近年積極布局全球，在美國上市提高知名度後，螞蟻金服大舉進軍美國、歐洲和亞洲。支付寶上月與支付處理平台First Data、Verifone達成合作，正式殺入美國市場，之前又投資印度的Paytm及韓國的K-Bank，將業務擴展至全球。
現時海外市場已經有八萬家線下商戶接受支付寶付款，涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂園等，而韓國更成為支付寶普及度最高的海外國家，支持支付寶的商家超三萬家。今年年中，螞蟻金服更高薪聘請前高盛合夥人Douglas L. Feagin加盟，負責領導拓展全球化的相關業務，可見馬雲的雄心。
去年百分之十五的美國人使用手機購物，預計到二○年，比重會升至百分之四十六。TrendForce研究報告指，去年全球行動支付市場規模為四千五百億美元，預計今年將達六千二百億美元，增長近四成，而到一九年，更會升至超過一萬億美元。
勢力躍升 兩大助力
中國支付系統得以全球擴張，最大動力莫過於同胞強大的消費力。由於大量中國旅客使用銀聯、支付寶或微信等支付系統，直接由中國「出口」大批固有客戶到海外，令更多海外商戶願意採用「中國制」的付款系統，令中國在全球支付系統的影響力愈來愈大。
市場研究機構ＧｆＫ的報告指，中國去年外遊旅客共有一億九百萬人次，合共消費二千二百九十億美元。亞洲為中國旅客的首選地，歐洲則是新寵兒。支付寶的數據顯示，國慶黃金週的七日，中國用戶在海外使用支付寶付款的宗數，同比勁升三點九倍，當中歐洲地區支付寶交易宗數更勁增十八倍，成為增長最快的海外市場。
中國用戶使用支付寶的人均消費額達四千五百人民幣，在英國的百貨公司HARRODS，自來支付寶的交易一日便超過一百萬人幣，更有單宗交易額達十五萬人幣。
另一個助力，就是人民幣國際化，人民幣於十月一日正式被納入國際貨幣基金組織（ＩＭＦ）的特別提款權（ＳＤＲ）籃子貨幣內，反映人幣的國際認受性提升一大步。環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）的數據顯示，九月人民幣在全球支付貨幣中的市場分額已升至百分之二點零三，全球排名第五。由一四年十月至今年九月的兩年間，使用人民幣向中國及香港進行超過一成付款的國家新增七個，包括西班牙、科威特及哥倫比亞等，總數增至五十七個國家，人民幣的國際地位正在提升，亦為中國支付服務的發展鋪好路。
撰文︰伍逸華
圖片︰資料圖片