內銀敲響行業警鐘
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GS(14)@2016-07-17 15:28:16【明報專訊】在內地經濟復蘇乏力的大環境下，日漸承壓的銀行業可能成為新一輪的風險爆發區，因而備受官方重視。近日，中國銀監會發布《銀行業金融機構全面風險管理指引（徵求意見稿）》，擬全面升級銀行業的風控體系。
不良貸款率突破2% 仍冰山一角
銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍日前曾公開表示，截至今年5月末，內地銀行業金融機構不良貸款餘額已超過兩萬億元（人民幣，下同），不良率突破2%，達到2.15%。
實際上，2%的數據可能只是「冰山一角」，更多不良資產尚未體現在報表中，這種風險已引發內地監管層的高度關注。
中國審計署6月底發布中國農業銀行等5家金融公司的審計報告顯示，僅農行及光大集團暴露出的問題金額就達數千億元。審計署金融審計司官員更稱，中國商業銀行資產品質下降，8家重點銀行2015年依然出現不良餘額、不良率雙升的趨勢，銀行資產品質潛在風險不容忽視。
風險管理應全面覆蓋
在傳統的信用風險之外，由於銀行業務日趨多元化、跨市場業務發展迅速，銀行目前面臨的其他風險也呈上升之勢。去年年中，內地股市出現巨幅波動，由此引發了金融體系的波動，其中，不少參與配資的銀行體系資金實際上也面臨着不小的市場風險，並極易觸發系統區域金融風險。
為此，銀監會才出台上述《指引》。就整體而言，此次發布的《指引》則是把各種風險放在一起整體考慮，不再頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是採取全面監管、統籌把握的方式，以此來提升銀行對新型風險的認識和把握。
《指引》提出，銀行應當建立全面風險管理體系，銀行在開展全面風險管理應當遵循全覆蓋原則。全面風險管理應當覆蓋各項業務條線，本外幣、表內外、境內外業務；覆蓋所有分支機搆、附屬機構，部門、崗位和人員；覆蓋所有風險種類和不同風險之間的相互影響；貫穿決策、執行和監督全部管理環節。
覆蓋境外分支機搆
《指引》要求，在境外設有機構的銀行業金融機構應當建立適當的境外風險管理框架、政策和流程。
近年來，中國銀行業的境外業務規模和國際化程度逐步上升。根據官方數據，大型商業銀行的境外總資產約1.5萬億美元，比2003年增長約7.5倍。與此同時，中資銀行在境外也面臨愈來愈多的挑戰。
今年2月，工行馬德里分行因涉嫌洗錢被調查事件引發多方關注，目前仍在調查中。由此，中資銀行海外分行在境外的狀况成為焦點。此外，包括美國紐約州金融監管局、德國聯邦金融監管局在內的歐美監管機構近期均對當地部分中資銀行進行了常規或臨時檢查。英國金融行為監管局則對建行、工行倫敦分行的「金融犯罪」科目加大了檢查力度，重點檢查反洗錢、反金融腐敗等方面的合規情况。
實際上，今年4月，銀監會就已發布《關於進一步加強銀行業金融機構境外運營風險管理的通知》提示風險。考慮到人民幣國際化、「一帶一路」戰略的實施，未來中資銀行「走出去」的步伐會愈來愈快，相應的監管也將跟進。香港作為中資銀行「走出去」的前哨站，也將面臨新一輪的監管考驗。
[馮其十 神州新形勢]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4330&issue=20160717