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3年內儲錢留學 投資要進取

1 : GS(14)@2014-05-30 08:51:09

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140530/news/ec_ecv1.htm




【明報專訊】年輕人剛踏入社會工作的數年間，由於未有太大的財務負擔，賺取的工資可靈活調動，是最有能力儲蓄的期間。Jeffrey大學畢業2年，現時在一家廣告公司任客戶主任，月入1.5萬元，扣除每月個人支出6000元、家用5000元，以及強積金供款750元，每月餘額3250元可以用來儲蓄。Jeffrey的理財目標主要有兩個：第一是希望在3年後往澳洲修讀碩士課程，第二是8至10年內儲到首期上車。

股票基金首選東南亞新興市場



首先，Jeffrey計劃在3年內往澳洲修讀碩士課程，為期1年，學費預計為20萬元，但未計生活費。根據教統局資料顯示，海外學生在澳洲的每月生活費支出介乎1500至2000澳元，當中包括住宿、膳食及當地交通費用等，以目前匯價計算，一年生活費約為18萬元，Jeffrey相信有能力在當地找到兼職工作補貼生活費，因此預算整體留學費用為30萬元。

Jeffrey現時資產有5萬元存款及市值5萬元的股票，總額為10萬元，由於Jeffrey每月只有3250元作投資，在3年內要達成增值至30萬元的目標，投資計劃需較為進取才可。假設Jeffrey一筆過投入8萬元，配以每月供款3250元，在3年內要儲得30萬元，年回報需要達20釐才可達到，意味即使Jeffrey投放八成資金及每月所有盈餘於投資組合內，要達成30萬元的留學資金亦不容易。如果Jeffrey難以預測未來三年的工資增長情，就要作出開源節流的措施去達成留學目標，例如找多一份兼職工作，或在個人開支上節省多一點，否則往澳洲的時間表可能要推遲。

在組成投資組合時，由於目標投資回報較進取，建議投資以股票基金為主，中港股市估值仍較便宜，而且政經前景較東南亞新興市場穩健，是為首選，其次歐洲央行估計最快於6月減息，進一步刺激經濟增長，預料對股市有利。美國股市屢創新高，但估值已不便宜，日本經濟改革成果仍未十分明顯，只宜小注投資。

年回報6釐 7年儲40萬首期

在置業方面，Jeffrey希望在8至10年內置業，目標買入400萬元單位，首期預計為40萬元。由於Jeffrey在進修後已用盡資金，置業計劃相信要待Jeffrey回港後才能實踐，不過預計屆時Jeffrey持有碩士學位，人工亦應有增幅，加上回港後仍有7年時間準備首期開支，相信如經濟環境沒有太大轉變可達成目標。假設Jeffrey每月投資4000元，目標年回報6釐，7年後(距今10年)便可儲得40萬元首期。

羅湋楠
2 : ironforge(21491)@2014-05-31 12:46:51

40萬首期, 借360萬, 分25年還月供16000, 20年月供19000..
仲高過佢依家份人工(15000)..咁有信心10年後人工有3-5皮..而樓價唔升?
呢d例子真係點知乜春planning 黎的..
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=284592
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