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3年內儲錢留學 投資要進取

1 : GS(14)@2014-05-30 08:51:09

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140530/news/ec_ecv1.htm




【明報專訊】年輕人剛踏入社會工作的數年間,由於未有太大的財務負擔,賺取的工資可靈活調動,是最有能力儲蓄的期間。Jeffrey大學畢業2年,現時在一家廣告公司任客戶主任,月入1.5萬元,扣除每月個人支出6000元、家用5000元,以及強積金供款750元,每月餘額3250元可以用來儲蓄。Jeffrey的理財目標主要有兩個:第一是希望在3年後往澳洲修讀碩士課程,第二是8至10年內儲到首期上車。

股票基金首選東南亞新興市場



首先,Jeffrey計劃在3年內往澳洲修讀碩士課程,為期1年,學費預計為20萬元,但未計生活費。根據教統局資料顯示,海外學生在澳洲的每月生活費支出介乎1500至2000澳元,當中包括住宿、膳食及當地交通費用等,以目前匯價計算,一年生活費約為18萬元,Jeffrey相信有能力在當地找到兼職工作補貼生活費,因此預算整體留學費用為30萬元。

Jeffrey現時資產有5萬元存款及市值5萬元的股票,總額為10萬元,由於Jeffrey每月只有3250元作投資,在3年內要達成增值至30萬元的目標,投資計劃需較為進取才可。假設Jeffrey一筆過投入8萬元,配以每月供款3250元,在3年內要儲得30萬元,年回報需要達20釐才可達到,意味即使Jeffrey投放八成資金及每月所有盈餘於投資組合內,要達成30萬元的留學資金亦不容易。如果Jeffrey難以預測未來三年的工資增長情,就要作出開源節流的措施去達成留學目標,例如找多一份兼職工作,或在個人開支上節省多一點,否則往澳洲的時間表可能要推遲。

在組成投資組合時,由於目標投資回報較進取,建議投資以股票基金為主,中港股市估值仍較便宜,而且政經前景較東南亞新興市場穩健,是為首選,其次歐洲央行估計最快於6月減息,進一步刺激經濟增長,預料對股市有利。美國股市屢創新高,但估值已不便宜,日本經濟改革成果仍未十分明顯,只宜小注投資。

年回報6釐 7年儲40萬首期

在置業方面,Jeffrey希望在8至10年內置業,目標買入400萬元單位,首期預計為40萬元。由於Jeffrey在進修後已用盡資金,置業計劃相信要待Jeffrey回港後才能實踐,不過預計屆時Jeffrey持有碩士學位,人工亦應有增幅,加上回港後仍有7年時間準備首期開支,相信如經濟環境沒有太大轉變可達成目標。假設Jeffrey每月投資4000元,目標年回報6釐,7年後(距今10年)便可儲得40萬元首期。

羅湋楠
2 : ironforge(21491)@2014-05-31 12:46:51

40萬首期, 借360萬, 分25年還月供16000, 20年月供19000..
仲高過佢依家份人工(15000)..咁有信心10年後人工有3-5皮..而樓價唔升?
呢d例子真係點知乜春planning 黎的..
年內 儲錢 留學 投資 進取
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=284592

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