山東一銀行行長套現4億多潛逃 稱最放不下女兒
1 :
GS(14)@2012-02-11 11:27:04http://zt-hzrb.hangzhou.com.cn/system/2012/02/08/011754263.shtml
嫌疑人劉維寧
浙江在線2月8日訊昨日下午，金華火車西站外，人流熙熙攘攘。
一輛出租車載著一個乘客，緩緩停在金華市公安局出租車治安管理大隊民警面前，接受一次例檢。
乘客拿出的身份證顯示，他叫劉維寧，山東煙台市人，1974年10月21日出生。
從民警接過身份證的那一刻起，一次檢查，很快變成了一次抓捕。
這個劉維寧，是公安部最近一週正在全力緝拿的A級通緝犯。
開車逃出煙台，流竄全國的劉維寧大概沒有料到，自己會在金華落網。
現場警員講述抓捕時刻
拿出身份證的時候，他的表情有微妙變化
朱森爐，金華市公安局刑偵支隊出租車治安管理大隊民警，他向記者講述了抓住劉維寧的整個過程。
下午1點多，我們正在對過往車輛進行例行檢查。
一輛出租車進入我們視野，車上只有一個乘客，男性，坐在後排座位，隨身攜帶一個單肩包。
我走過去，請這名乘客出示身份證，就這麼一剎那，我看到了他面部表情有了很微妙的變化，看得出來，他很緊張。
「怎麼這麼麻煩，還查身份證。」他一邊嘟囔著，一邊還是很配合地把身份證給我了，我撇了一眼，劉維寧，照片與本人相符。
趁這空隙，我隨口和他攀談起來。
「準備上哪去啊？」我問他。
「想去趟紹興，有個朋友在那裡生病住院了，得去看望一下。」乘客回答得滴水不漏。
「麻煩您下車核對一下信息。」說完這話時，我發現他徹底慌了，下車時，他已經在往外面挪步，貌似想要逃跑。
我趕緊靠近他，貼著他的手臂，這樣他一跑，我伸手就可以抓住他的胳膊。
一進室內，我也鬆了口氣，這下子他逃跑就不大可能了。
當我要求他開包查看時，他又緊張起來，嘮叨著麻煩麻煩，而且主動說自己包裡有現金。
不過一開包看到那麼多現金時，我們也嚇了一跳。
「這些錢是我剛從銀行取出來的，要拿去給朋友的。」他的眼神開始閃爍。
然而，當我們讓他拿出取錢的小票，他卻面露難色，問及他的朋友姓名和具體住哪家醫院時，他徹底傻眼了。
這時，他又開始四處打量，貌似在找奪門而出的方法。
同時，負責查看身份證的同事向我打起了暗號，「這人有問題。」
我心領神會，立馬把他往裡間帶。
門鎖上後，我才從同事那裡得知，眼前這個看上去挺斯文的男子，竟然是公安部的A級逃犯。
頓時，手心都是汗啊。
本報記者第一時間問詢嫌犯
一說到剛上小學的女兒，他馬上紅了眼眶
下午3點，在金華市公安局出租車治安管理大隊的審訊室裡，記者見到了劉維寧。
乾淨，斯文，這是這個曾經做過銀行行長的A級逃犯，給人的第一印象。
略長卻整齊的平頭、膚色白淨、手指甲都修剪得不長不短，身材勻稱，上身一件褐色的夾克、紫色的毛衣、下身一條深藍褲子，都是八成新，雙腳黑色的皮鞋上乾乾淨淨，找不到一個泥點或污漬。
儘管是在亡命天涯的逃跑途中，他也絲毫沒有表現出落魄的模樣，只是，過多的白髮讓他有點顯老，實際上，今年他才38歲。
坐在房間中央的犯人椅上，左手腕被冰冷的手銬銬住，緊緊貼在椅把上，只剩下右手可以活動，劉維寧佝僂著背，幾乎在位置上一動不動，只是偶爾抬頭看看前方。
一米外的審訊台上，整齊地碼放著29疊厚厚的百元大鈔，一個舊的電動剃鬚刀，一個手機，和一個黑色的皮包。
最顯眼的，是桌上五六張照片，照片拍的都是一個五六歲的小女孩，靠著一個木雕的人像，笑得很甜。
「這些是他隨身帶著的所有物品，那個照片裡的孩子，是他的女兒。」一個工作人員介紹。
「知道為什麼被帶到這裡嗎?」記者試圖和他交流。
「知道。」簡短的回答後，他側頭看一邊，似乎不願意再深談這個話題。
「究竟因為什麼原因，你要取走銀行4.36億元的巨額款項呢？」
「……對不起，能不能等我回去再說，這裡面原因很複雜……」一邊說著，他一邊向記者雙手合十，像在拜託記者。
「你年齡不大，已經是一名行長了，未來前途大好，為什麼會做出這種事情來？」記者實在不解。
劉維寧一言不發，他低垂著頭，過了半晌，略帶苦笑地說，「已經不是行長了。」
「這次到金華，本來是想從這裡去蕭山，我要趕到機場去。」劉維寧說：「我想回煙台，想回家，坐飛機回家。」
談到家這個字眼，劉維寧總算願意抬頭正視記者。
「我有家庭，有老婆，有個女兒，女兒還小，今年剛剛上小學。」剛說了兩句，劉維寧的眼眶紅了起來，「我現在最放不下的，就是我的女兒。」
2 :
GS(14)@2012-02-21 23:01:31http://finance.qq.com/a/20120220/000957.htm
有消息稱恆生銀行已準備撤資，概率超50%。這一消息未得到正式回應，但多位人士表示很有這種可能
理財週報記者 冀欣/文
就在不久前，浙江省公安廳交通管理局的電警系統在嘉興市中山路拍到這樣一組鏡頭，一輛黑色本田雅閣在凌晨夜色的籠罩下獨自行駛，表面上看來，並無異常，誰也很難揣測此刻車內那份伴隨著顫慄的慌張。
開車的人叫做劉維寧，原本是煙台銀行勝利路支行的行長，38歲，正值年富力強，然而彼時，他是公安部A級通緝的在逃嫌犯，身上帶著29萬巨額現金，亡命天涯。
他當時要去的地方不得而知，目的地對其而言也已無意義，一週後，劉維寧被警方抓獲，再次回到煙台時，這裡依舊沒有初春的暖意，對他的審訊將在冬日中繼續，整個山東銀行業也因此籠罩上了一層寒冷的氣息。
偵破進展：4億贓款大部分將追回
劉維寧歸案一週後，記者來到了位於煙台市勝利路261號的上述支行，除了綠色招牌依舊醒目，這家營業面積不過幾百平方米的網點實在很難引起任何人的注意。而步行不超過5分鐘，就能來到煙台市金融機構最為密集的地區，距離並不算長的「南大街」上，星羅棋佈著中行、建行、農行、浦發、光大、恆生、韓亞等十餘家金融機構，煙台銀行一家規模較大的支行——國貿大廈支行，也與其只有百步之遙。這讓劉維寧曾經擔任行長的這家勝利路支行顯得更加微不足道，很難想像，涉案超過四億，震驚全國的票據大案，就是在這樣一家看上去與儲蓄所類似的小支行中發生。
「前行長」被捕後，雖然有消息稱新來的盛姓行長已經到任，但是從該網點的情況來看，受事件影響還是十分明顯，正常營業時間，罕見前來辦理業務的客戶，門口無安保人員，櫃檯內部7-8位工作人員，許多走動到別處聊天，或在座位上擺弄其他物件，與煙台銀行其他網點繁忙緊湊的狀態相去甚遠。
這一切自然與劉維寧有關，支行行長攜巨款出逃，無論如何，都是驚天大案。
根據煙台知情人士向理財週報記者透露的細節還原，煙台銀行春節後按照監管要求，組織對部分支行行長進行強制性崗位交流，劉維寧被通知去其他支行擔任副職，並即刻辦理交接，而人們下午便發現，這位行長已不知去向。經現場核對，發現部分票據賬實不符，2月2日，煙台銀行保安部報案，警方隨即介入調查。
出逃後，劉維寧駕車前往浙江境內。2月7日下午途經金華西站，在接受當地治安管理大隊民警例行檢查時神色慌張，引起懷疑，最終被捕。
據媒體報導，劉維寧從2011年4月開始，分276次將所在銀行庫存承兌匯票取走，涉案金額高達4.36億元。其中有1.7億已經轉入個人賬戶，被捕時隨身攜帶29萬現金。
一時間，「4億」在煙台，甚至全國銀行業中成為了被討論最多的敏感數字，記者查閱煙台銀行年報後發現，作為一家小型城商行，煙台銀行2010年淨利潤僅為1.87億元，換言之，高達4.36億元的票據款項一旦不知去向，幾乎等於煙台銀行近三年淨利潤總和。
因此，這筆款項的去向如何便成為了一個至關重要的問題。
一位張姓煙台金融業從業人員向記者表示，涉案金額並不代表他套現了多少。
「媒體報導說他在浙江的朋友那裡還外借了30萬元，所以應該並沒有把大多數票據套現，否則不會缺錢。」
值得欣慰的是，截至發稿前，理財週報記者從煙台市公安局宣傳處相關負責人處瞭解到，「目前贓款大部分將被追回，沒想像中損失那麼巨大。」
公安回應：調查顯示或有同案出現
但是，事件並沒有就此結束。
劉維寧在接受江浙媒體採訪時一句「對不起，能不能等我回去再說，這裡面原因很複雜」，讓人們對整個故事的下文有了更多揣測和懷疑，然而在將嫌疑人抓捕歸案後，案件在警方以及煙台銀行的一致封閉口徑下，仍是一團迷霧，暫無法獲得更多最新進展信息。
經記者確認，劉維寧現被關押在煙台市第一看守所，涉嫌挪用資金和非法出具金融票證罪，具體案件調查由煙台市公安局經偵支隊操辦。
據前文述知情人士透露，劉維寧從很多年前開始，就十分喜愛閱讀一些偵察類書籍，這一說法的真實性亦有可循之處，據金華經辦警官所言，劉維寧有一定的反偵察能力，他開車從煙台出逃，在上海、杭州、蕭山、永康、紹興等各地輾轉，每處停留不超過3天，也從不在賓館住宿，而是在無需登記的洗浴場所過夜。
然而就是這樣一個「心思縝密」的支行行長，卻在一個即將接受檢查的下午倉皇出逃，看似缺乏必要的事前準備，許多做法也讓人感覺並不「高明」，這讓不少人的心中都充滿瞭解不開的疑慮，每個人都想知道這背後隱藏了什麼樣的秘密。
另有消息稱，劉維寧提取的1.7億元資金，全部投到一家叫「興源木業」的企業，以幫助這家企業走出資金周轉困境，據上述人士稱，興源木業是煙台一家老牌的木材企業，最近在做新西蘭的輻射松生意，而一直以來坊間的說法，劉維寧在國外擁有多處產業，同樣位於新西蘭。
煙台市公安局宣傳處相關負責人向理財週報記者表示，此案正在偵查辦理中，可能還會有同案人員出現，目前不能夠接受採訪。
「同案人員可能出現」的說法似乎早已在所有人的意料當中，北京某股份制銀行票據業務工作人員在接受採訪時表示，劉維寧取走的是銀行承兌匯票，單獨一個人變現是不可能的。
「肯定是團隊作案，一張承兌匯票從開出到貼現，需要走多個流程，至少得5個人經手，他一個人是完成不了的。」
而對於劉維寧的作案手法，該人士表示，可能採取兩種方式，一是直接挪用抵押在支行的承兌匯票套現；二是與外部企業「合作」，開出承兌匯票來套現資金。
「之前有一些例子，銀行內部人員將票據套現後將錢投資於民間借貸等，收回利息後再去補窟窿，劉維寧的案子也不是沒有這種可能，為什麼不出境而選擇逃到浙江是個值得想想的問題。」
但無論哪一種方式，都很明顯說明，劉維寧的背後一定有一個神秘的「團隊」來幫助他完成整個過程。
在幾位接觸過劉維寧的消息人士眼中，這位行長其實是「非常好的一個人」，雖然好像有親屬在煙台銀行高層任職，但依舊是從基層開始一點點做起，很會「為人處世」，因此在行內一直發展得順風順水，在勝利路支行已經呆了八年。
「按理說，即使是突擊檢查，以劉維寧的人脈也早就該得到消息了，倉皇出逃有可能跟他的背後團隊有關。」
煙台市公安局相關負責人對記者表示，暫沒有涉及其他銀行，其餘未得到證實。
拷問銀行：大案頻出劍指風控短板
劉維寧案爆出後，其服務的煙台銀行自然也無法獨善其身，而被普遍拷問的重點，就是這家銀行的風控問題，到底是什麼能讓一家支行行長挪用4億票據，銀行的內控體系卻渾然不知。
據瞭解，煙台銀行是在原煙台市商業銀行基礎上更名而來，是在煙台市區12家城市信用社基礎上，組建成立的地方性股份制商業銀行。成立之初，註冊資金1.28億元，後經多次增資擴股，註冊資本達20億元。截至2010年末，全行存款餘額255.8億元，貸款餘額185.3億元，總資產291.2億元。
在山東省多家城市商業銀行中，煙台銀行的各項資質還算優良，煙台諸多行政、國有企業單位工資發放、資金儲備，都由煙台銀行提供相關服務。同時，經濟適用房等政府大型工程、惠民政策，煙台銀行也參與其中。
引入資本後，煙台銀行就開始了擴張之路。截至2010年末，煙台銀行機構網點總數為73家，目前擴大到75家，未跨區經營，全部網點均位於煙台，其中大部分立足該市繁華地段。
在該行發佈的年度財務報告中，也一再強調重點防控信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、法律風險、信息科技風險，甚至專門提出加強聲譽風險管理工作，及時排查輿情信息。並與戰略投資者恆生銀行在風險管理方面進行全面技術合作。
然而，幾件影響力巨大的案件還是一再把煙台銀行的風控管理缺失問題推至風口浪尖。
前述張姓業內人士認為，煙台銀行由12家城市信用社演化而來的歷史，讓其難以避免地面對很多遺留問題，特別是支行行長權力獨大的問題一直存在，勝利路支行的高層管理也基本上由劉維寧一人說了算。
為強化內部控制機制，國內銀行業廣泛推廣輪崗制度，包括領導輪崗和員工輪崗，然而這一制度在很多銀行都並未真正落實，基層重要負責人權力過大又缺乏有效監督制約成為了滋生犯罪的溫床，本次案件雖是在強制輪崗中被查出，但是劉維寧已在勝利路支行工作8年未作調整，此前的輪崗制落實是否到位存疑。
事實上，這已不是煙台銀行被牽扯進入的第一起票據類重大犯罪案件，煙台市某不願具名的消息人士向理財週報記者透露，煙台銀行與恆生銀行合作後開始大量涉足票據類業務，部分操作環節涉嫌違規，早在幾年前，山西警方就曾因為票據問題前往煙台銀行調查，結果不詳。
上述消息並未得到官方的確認，而另外一起事件在煙台的金融圈內，則早已被傳得人盡皆知。
坊間傳言，早在2004至2006年間，當時煙台銀行煙台山支行的行長張群利就涉嫌票據承兌貼現後收回資金不入賬，帳外放款給多家公司，帳外經營資金達5億元，收回帳外利息4000多萬，之後煙台銀行高管出面將此事「擺平」，如今張群利已離開煙台銀行，前往當時發放貸款的某企業就職。
這樣的說法也並沒有得到煙台銀行的證實，而與記者進行溝通過的多位煙台業內人士均認為此消息屬實，在他們看來，此次的劉維寧案件與上述消息如出一轍，或者說對於風險控制問題的漠視，讓劉維寧的案件早有預兆。
而票據問題上風控管理的缺位，也讓煙台銀行的另一樁舊事被重新提起。去年9月，專業從事白銀、鉑金等貴金屬網上交易和實物交易的新山東標金曾經出現「爆倉」事件，遭受損失者超千人，而山東標金的「實際控制人」正是煙台銀行二十多位內部人員。
分析人士認為，城商行成立不久，許多地方還存在不規範之處，擴張又比較激進，但假如風控沒跟上，就很容易出現問題。
股東博弈：華電撒手恆生可能退出
除了已經暴露出問題的風控體系，煙台銀行股東博弈也或將成為其發展過程中的掣肘。
2007年始，煙台銀行就開始了引進境外戰略投資者的步伐。2008年12月5日，煙台銀行引入恆生銀行、永隆銀行兩家外資銀行股東。
按照煙台銀行的設想，主要與外資股東在風險管理、零售銀行、中小企業貸款、業務創新、員工培訓等多個領域展開合作。2010年報顯示，恆生銀行持股20%，為第一大股東，永隆銀行持股4.99%，位列第三。除派駐副行長外，恆生還先後向煙台銀行派駐了首席信貸官和首席風險官，以強化授信風險的管控。
而引入外資之後，煙台銀行董事會的博弈便從未停止。該行2010年年報顯示，董事會成員共13人，7人來自股東方，獨董兩人，董事長為莊永輝。
值得一提的是，迄今，煙台銀行還未有行長一職。僅由董事長莊永輝提議李永平擔任副行長，主持行長工作。
而作為大股東的恆生銀行雖以20%成為相對控股股東，但卻很難擁有絕對話語權，雙方時常在決策時產生分歧。
記者翻閱煙台銀行年報時發現，該行2008年淨利潤為2.56億元，2009年大幅縮水至1.54億元，2010年僅略有回升，為1.87億元。
2009年到底發生了什麼導致煙台銀行業績急轉直下？
有業內人士向記者透露，2008年恆生進駐後，與煙台銀行的矛盾日益加深。
「港資銀行寧願犧牲短期賬面利潤也要做好風險控制管理，導致入股後煙台銀行淨利潤大減，這讓煙台銀行自身難以接受。外資的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本無法和原管理層很好地合作，風控管理成效也根本施展不出。」
該人士進一步透露，有消息稱恆生銀行已經準備撤資，概率超過50%。
這一消息並未得到官方的正式回應，但多位接受採訪的人士均表示，「很有這種可能，拋棄煙台銀行的股東也早有先例。這次的事情一出，未來的上市進程可能也會受到一定影響。」
據瞭解，去年十月，原煙台銀行第二大股東中國華電集團在上海聯合產權交易所掛牌轉讓持有的全部煙台銀行股權。資料顯示，轉讓的2.73億股股份佔其總股本的13.65%，掛牌價格為5.733億元，折合每股2.1元，至此，長達五年之久的合作夥伴面臨分道揚鑣。