http://magazine.caing.com/2011-08-19/100292847.html
英國網站Zopa（www.zopa.com）被業內視為P2P貸款鼻祖，其名取自「Zone of Possible Agreement」（協議空間），宣稱「擯棄銀行，每個人都有更好的交易」。
在這家平台，借款人能夠獲得1000英鎊至1.5萬英鎊的貸款，時長為3年或5年。Zopa要求出借人年滿18歲，借款人須滿26歲且過去三年 信用記錄良好。每個借款人都會被風險評估，並分為五類，貸款利率也隨之不同。網站提供方便的簡易估算，在首頁輸入借款5000英鎊，五年期，便可估算出目 前一般年化利率為8.7%。
Zopa成立於2005年3月，倫敦辦公室僅有23名員工。到目前為止，Zopa有50萬會員，相互間出借了1.35億英鎊，利率完全由會員自 主商定。Zopa向借款人收取100鎊的手續費，向出借人收取出借總金額1%的服務費。網站稱過去的12個月中，出借人費後、壞賬前享受的平均借出利率為 7.1%。
Zopa並不保證出借人的收益或本金安全，壞賬交給催收公司。但為了分散風險，出借人不能將全部資金借給一個對象，必須在許多借款人之間分配。 Zopa會自動將出借人的資金分割為50英鎊的小包，出借人再選擇對每個借款人如何分配。「你的資金分配給更多借款人，你的風險就越分散。」Zopa方面 如是說。
Zopa方面稱擁有公平貿易局（Office of Fair Trading）的信貸許可證（credit licenses），是英國反欺詐協會（CIFAS）的成員，向信息專員辦公室（Office of the Information Commissioner）註冊。英國1974年消費者信貸法案要求大部分向消費者提供信貸、租賃、債務催收等方面商品或服務的企業，都必須擁有信貸許可 證，否則可能構成犯罪。但Zopa還不受英國金融服務監管局（FSA）的監管，因為「Zopa作為借貸交易市場的業務很新，不符合現有任何監管類目」但 「因為我們銷售保險產品，FSA正密切地注意著我們。」
成立次年，Zopa的商業模式便為一家位於舊金山的美國公司繁榮市場（Prosper Marketplace）所效仿，其網站www.prosper.com允許個人借貸不高於2.5萬美元。網站每年向借款人收取貸款2%-3%的手續費，向出借人收取1%的手續費。
2008年11月，美國證監會（SEC）認為，Prosper的業務涉及證券發行，違反了美國1933年證券法案，因此對其發佈了禁止令。
SEC文件稱，「Prosper貸款平台像雙盲拍賣般運作……借款人和出借人在網站註冊，建立ID。網站禁止他們透露真實身份。借款人在平台上 張貼『清單』，要求獲得三年期固定利率無抵押貸款，金額從1000美元至2.5萬美元不等，說明想要借貸的金額和願意支付的最低利率。Prosper根據 從信用機構獲得的商業信用得分，為借款人評定信用級別……通常每筆貸款均被多個出借人支持。拍賣結束，競標完成，借款人得到要求的貸款，Prosper將 利率確定在所有中標出借人接受的最低利率上。個人出借人並不真正直接向借款人放貸；借款人收到的是與Prosper簽約銀行發放的貸款。
截至2010年9月，該網站共撮合3.5萬筆貸款，總額為2.05億美元。2009年，該網站累計貸款淨撇賬率（cumulative net charge-offs）為2.10%，2008年和2007年的數據分別為5.63%和7.04%。
一段緘默期之後，2009年4月，Prosper稱自己已獲得加州政府相關部門的許可，對加州的個人和企業開展貸款經紀業務。該網站微調之後，重新對全國範圍內的出借人開張。
然而，只有在獲得SEC的批准後，它才能重新對全國範圍內的借款人服務。該網站目前似乎仍未取得SEC的許可，也未回覆財新《新世紀》記者的採訪請求。