隨著人口老齡化現象的加劇，我國面臨的養老壓力已經逐步顯現。《“十三五”國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》指出，預計到2020年，全國60歲以上老年人口將增加到2.55億人左右，占總人口比重提升到17.8%左右;高齡老年人將增加到2900萬人左右，獨居和空巢老年人將增加到1.18億人左右，老年撫養比將提高到28%左右;用於老年人的社會保障支出將持續增長;農村實際居住人口老齡化程度可能進一步加深。
業內人士表示，醫養融合的養老社區的發展，是通過調整醫療保健機構內部結構的分工，實現了供給側結構性改革。未來隨著醫養結合的逐步發展，打破原來單純依靠政府的模式，引入社會資本與商業保險形成有效對接，逐漸形成多層次的差異化服務。
醫養結合：供給側改革樣本
如何養老是擺在國家面臨的社會問題，也是關乎每個人無法回避的問題。在倡導大力發展居家養老的同時，《規劃》還指出，推進醫養結合，完善醫養結合機制，支持養老機構開展醫療服務。
“醫養結合”正是泰康養老社區的特色之一。作為國內探索醫養結合模式的先行者，泰康之家今年已經走過了九個年頭。目前泰康之家已經在北京、上海、廣州、武漢、成都、杭州、蘇州等多個城市涉足布局養老產業，其中北上廣三城市的養老社區已經正式運營。
“養老社區未來會成為比居家養老更加人性化、更有效的一種養老的社會方式。”泰康集團副總裁兼泰康之家CEO劉挺軍在接受《第一財經日報》記者采訪時表示。
對此，南開大學保險系教授朱銘來對《第一財經日報》記者表示，目前我國醫養結合尚處於發展的初期，深度的醫養結合比較缺乏，更多是養老體系的搭建，通過建立高檔社區和養老院，將相關的醫療配套納入養老服務體系。
“醫養社區的結合發展，它一定是真真切切的供給側結構性改革超級樣本，同時也是醫改的重要的方向。”劉挺軍表示，醫養融合的養老社區的發展，是通過調整醫療保健機構內部結構的分工，來實現了供給側結構性改革。
他以英國住院改革舉例稱，英國鼓勵發展養老機構，鼓勵養老機構和醫院合作，把慢病和護理轉移到養老護理機構來，通過這一重大結構性調整，讓綜合性的醫院的床位周轉率大幅提高。
“醫養融合的養老社區，給養老機構給醫保不是一個增量，而是存量的調整。站在醫保的角度上，它是進行了重新的分工，只是存量的結構性的調整。”劉挺軍說。
朱銘來也表示，醫養結合理念更多涉及到醫療護理、老年人關愛照顧，需要將醫療項目逐漸與養老護理融合。
保險深耕醫養結合
對於國家倡導的“醫養結合”主要模式，劉挺軍告訴記者，一種是醫聯體模式，養老社區自己不建醫院，跟其他的公立醫療機構做合作的模式。第二種是養老機構里放一個醫務室，提供基礎的服務。第三種泰康的模式，是養老社區配建一個以康複老年病為特色的綜合醫院。
“我們是大專科小綜合的綜合醫院，特色是三大學科：一是老年康複，二是老年的全科慢病、日常病的健康管理和日常家庭保健，三是老年的急救。這三大系統其實對於養老社區是很關鍵的。”劉挺軍說。
朱銘來強調，客戶不僅需要的是補充醫療保險和護理保險獲取連本帶息的回報，更需要的醫療健康和養老服務。保險要逐漸與打通產業上下遊形成產業鏈，通過商業保險將醫療與養老結合起來，目前保險已開始往這方向走。
“國家公共醫保只能是解決最基本的醫療的需求，不可能滿足更高的需求。但生活水平提高了，大家的需求就是娛樂、教育、醫療、養老，所以我認為中高端的市場有巨大的空間。”劉挺軍說。
事實上，養老需求已經作為拉動消費的重要支點。在加快發展服務消費方面，政府工作報告指出，推動服務業模式創新和跨界融合，發展醫養結合、文化創意等新興消費。這將“醫養結合”作為新興模式納入到拉動消費的戰略層面。
朱銘來表示，未來隨著醫養結合的逐步發展，將有望成為基本醫療保險的擴充版。但是運用財政和社保資金將老年人的養老護理成本承擔下來，勢必對醫保和社保帶來影響。“中高端客戶可以通過商業保險享受養老護理 未來發展的最大瓶頸是，中低人群老年的未來成本要加大，誰來買單。”
對此，他給出的建議是，可在先行在經濟發達地區開展醫養結合的試點，對社保基金進一步擴寬社會保障水平，同時，打破原來單純依靠政府的模式，引入社會資本與商業保險形成有效對接，逐漸形成多層次的差異化的服務。
目前中國人壽、新華保險、泰康等大型險企已經進軍養老社區產業。由於養老產業是重資產，前期需要大量資金投入，且投資周期長，盈利相對較慢，中小險企鮮有涉足。
對此，朱銘來表示，大型險企可以全國各地置地發展養老社區硬件設施，中小公司可把握當地特色優勢，不一定要全國遍地開花，培養醫養專業服務人才隊伍，通過戰略合作方式向養老市場輸送專業人才與服務。
養老產業適合險資
在劉挺軍看來，保險資金其實非常適合投資養老產業。相較於其他保險公司海外投資不動產，泰康形成的投資模式是：把所有的投不動產的錢全部集中起來，專註投資醫院和養老社區。
在資金性質上，保險業投資醫療、養老，符合保險資金性質，長期資金可以去承受醫院和養老社區周期長的投資，養老社區一旦發展成熟，常年穩定的回報不受經濟周期的波動影響，這與保險資金追求穩定收益相匹配。據透露，泰康也在探索專門投入於醫養產業的長期基金。
“這些產業最適合保險公司做。”劉挺軍表示，因為保險投資養老社區具有很強的產業協同效應，把醫療保險、養老保險和醫養結合起來。泰康的“四位一體”商業模式，即“活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷”，深耕人壽保險產業鏈，自然向下做垂直產業鏈的整合，真正是做相關產業的縱向市場。
基於上述邏輯，劉挺軍告訴記者，泰康一定會堅定地去推進醫養融合的全國化進程，一定要在每個省會城市去打造一個醫院、一個大型養老社區，作為骨幹和旗艦店，然後再往下延伸。