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京東金融回應白拿業務涉違規:震驚,未收到相關監管文件

17日下午,網上曝光一份有關《關於商請京東“白拿”業務定性的函》的互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室文件。

該文件稱,根據媒體報道,京東“白拿”實質市消費者在京東金融平臺上購買廣州金融資產交易中心發行的理財產品,消費者通過信托貸款購買白拿上品,以理財收益償還信托貸款。互聯網金融風險專項整治辦公室對京東“白拿”進行初步研究分析,決定將其納入通過互聯網開展資產管理及跨界充實金融業務風險專項整治中,並商請銀監會、證監會、工商總局、北京整治辦和廣東整治辦對涉及白拿業務的中融信托、廣金中心、京東商城、京東金融等業務合法合規性進行定性並提出處理意見。

對此,本報致電京東金融,京東金融回應稱,目前未收到相關監管部門關於《互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室文件》,對於坊間流傳出該文件,我司表示震驚。

另外,本報致電廣州金融資產交易中心,目前暫未得到回複。

本報同時發現,目前京東金融官網已下線“白拿”產品。

不可能白拿

京東金融在回複中表示,其在跟監管層保持主動溝通,秉持“擁抱監管,主動合規”的理念,將嚴格按照監管要求開展各項業務。尤其在產品合規性和保護用戶利益方面尤其謹慎。“京東白拿”作為京東金融推出的一款消費場景產品,一直以優化用戶體驗為核心。同時,在“京東白拿”產品宣傳及購買流程中,嚴格履行理財風險提示義務。京東金融一直把用戶利益放在第一位,用戶利益無小事,未來京東金融將繼續就如何保護用戶權益與監管和各方保持溝通,不斷改進。對於金融領域我們始終心存敬畏,對於相關監管部門提出的寶貴建議,我司將高度重視並積極改正。

據了解,“京東白拿”是京東金融推出的消費+投資理財新模式。去年8月18日,京東金融正式將“0元購”升級為“白拿”。用戶通過“京東白拿”購買某款商品時,不再支付商品售價,而是可以通過購買理財的方式0元”白拿”該商品。

以小米5手機為例,用戶在京東商城購買時需要支付1799元;但如果通過“京東白拿”購買,則可以通過投資31843元”白拿理財”,立刻0元”白拿”手機。而如果用戶選擇商品退貨或者取消訂單,商品等值貨款將在15個工作日內退回至用戶購買理財產品時的原支付賬戶。

據了解,用戶通過兩步就可以實現“白拿”,首先註冊成為京東商城用戶或者京東金融用戶,在京東金融官網搜索框中輸入“白拿”,或者在京東商城APP首頁功能欄點擊“全部”,進入“百寶箱”中的“京東白拿”,選擇喜歡的商品;第二步點擊“京東白拿”,搜索相應產品並選擇投資期限,完成下單。

“京東白拿”可支持的商品除了京東商城自營外,還包括第三方賣家商品。產品種類囊括手機、電腦等3C品類;彩電、空調、冰箱、洗衣機等大家電產品,以及各類廚衛、小家電、配件等。

根據上述文件,“白拿”的交易結構為,消費者通過京東金融註冊成為廣金中心會員,購買其發行預期最高年化收益率為5.3%的理財產品。京東關聯公司委托中融信托設立事務管理類單一資金信托,向消費者發放信托貸款。

中融信托將貸款發放至京東商城賬戶,由京東商城向消費者配送白拿商品,貸款年息5.5%,貸款到期後消費者指定京東金融將本息給付中融信托,信托貸款還款來源為消費者投資的理財產品的收益。

問題出在哪?

根據上述文件,其初步研判京東“白拿”存在6個方面的問題,包括其合作方廣金中心涉嫌未經核準擅自公開發行證券、涉嫌權益拆分後份額化發行;京東金融涉嫌承銷未經核準擅公開發行證券、在理財產品發行中涉嫌誤導欺詐;京東商城涉嫌商品交易誤導宣傳;中融信托涉嫌違反信托貸款有關規定等。

對此,一位熟悉“0元購”業務模型的業內人士對本報表示,他認為包括“0元購”或者“白拿”在內的業務模式本身沒有問題,如果真是出了問題,那麽極有可能出在理財產品的底層資產來源不清或者沒有經過相關部門的審批。

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