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温州中小企业主无力偿还高利贷频遭暴力索债

http://finance.sina.com.cn/g/20080820/03002382879.shtml
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高利貸橫行 中國再出手打游資

2010-11-22 TCW




十一月十日,中國央行宣布將加碼○.五個百分點的存款準備率,相當於凍結人民幣約三千億元,一年內第四次上調,目標是降低市場貨幣流動性氾濫。

此前,十月二十日中國年內首次加碼存款利率,一年期存款利率至二.五 %。

果不其然,兩天後A股出現今年首度黑色星期五暴跌,在上海,上證指數大跌一百六十二點。一千公里外的深圳股市,跌幅更是達到九百五十八點,創下十四個月單日最大跌幅。

中國央行為何選擇這個時間點緊縮貨幣?大陸的貨幣流動性氾濫到什麼程度?

場景來到上海閘北的一幢十五層樓高辦公樓,這裡有許多地下錢莊(俗稱高利貸),他們從溫州不遠千里來到上海,目的只有一個──向難以借到錢的中小企業提供貸款。

問題是,他們的資金從哪裡來?一位上海籍的溫州地下錢莊經理人許先生向《商業周刊》透露,弄到錢的方法是向銀行借到便宜的長期消費貸款,再以高息貸款的方式放出去,變成一種無本生意。

中間人有利可圖 低利借錢,轉手放高利貸

「如果都是靠自己的錢借,哪能借多少錢出去,都是靠銀行給的免費蛋糕啊!」這位身著黑色西服、手?堜漟蛪s台幣三百五十元一包、上海捲菸廠出品中華菸的許 先生說,「我們拿到資金的成本,一般都是長期消費貸款利率上浮十個百分點(編按:中國央行規定五年以上貸款利率為五.九四%加十個百分點),拿到貸款後, 有的按照年利一○%再放出去,也有狠的人,月利五%貸出去,那真的是高利貸了。」

那麼,如何才能向銀行拿到如此多貸款呢?「那就是借很多身分證,弄很多假收入證明,銀行的人為了完成自己的放貸指標,寬鬆的時候也不管那麼多,統統放出去,只要保證抵押物是真的就好了,」許先生說。

這樣拿公家的錢(中國銀行皆是國有)肥自己腰包,還誕生了類似借錢中間人角色,一些在銀行工作的人員乾脆辭職,幫地下錢莊或是借錢炒房、炒股的個人向銀行 借錢。一方面銀行信貸員信任他帶來的人,另一方面地下錢莊也能迅速拿到錢,佣金高達人民幣一萬多元。上海一位倪姓中間人房貸經歷長達三年,賺到的錢買房、 買車都是小菜一碟。

超發貨幣種惡果 投機客狂囤貨,物價上漲

然而,他的幸福生活就是央行行長周小川夙夜憂嘆的噩夢,這些流動性氾濫惹出的禍,讓投機情況到處都是,囤銅、囤柴油、囤大蒜,造成中國金融海嘯後消費者物價指數(CPI)大幅攀高,十月年增率高達四.四%,生產者物價指數(PPI)較去年同期成長幅度達五%。

中國長期消費貸款暴增,今年九月和十月貸出的金額,比去年同期增加接近四○%。周小川擔心,如果再不回收流動性,資金就會在市場上變成一種惡性腫瘤。

實際上,根據中國中小銀行招商銀行、交通銀行信貸員透露,早在十月初這種放貸方式就開始被嚴控,「錢,已經很難出去了,」一位信貸員這麼說。

如果將金融海嘯後,中國經濟刺激措施兩年信貸數字相加,二○○九年中國銀行向市場釋放史無前例的人民幣九兆六千萬元信貸,截至今年十月,人民幣信貸規模仍 然達到六兆九千萬元,兩年相加為人民幣十六兆五千億元(約合新台幣七十五兆四千億元),相當於十一個中國最大城市上海二○○九年國內生產毛額(GDP)總 額。

GDP高速成長只是建立在貨幣超發導致的名目成長的大泡泡上,中國著名經濟學家吳敬璉,早在一年多前就警告中國央行:「票子(指鈔票)發太多了。」

中國央行下重手 緊縮貨幣,股市期貨大跌

因此,中國央行不得不自己動手拿根針刺泡泡。在央行出手之後,中國十一月十二日大暴跌的不僅僅只有股市,具有投機因素的商品市場,包括上海銅價、鋁價、橡膠等工業品期貨價格,也幾乎都曾打到跌停價。

那麼控制流動性氾濫後,緊縮時間會有多長?答案,還是要看消費者物價指數變化。由於二○○九年十一月中國CPI指數逐月放大,因此在二○一○年十一月中國CPI將迎來基期高點,此後物價上漲幅度會越來越乏力。

中國社會科學院副院長李揚指出,中國是「儲蓄型社會的大陸」,這樣的社會特點就是總供給將大於總需求,通貨膨脹也就不存在長期的基礎。他說,「這是供應結構局部的失衡。由於是供應面造成的,所以它的到來和它的消失,常常在我們預料之外。」

美國量化寬鬆是為了製造通貨膨脹,中國緊縮貨幣是為了壓抑暫時的信貸失控,長期來看,一旦物價上漲放緩,中國也將重新回到創造總需求的道路上去。


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為高利貸平反昭雪 張化橋

http://blog.sina.com.cn/s/blog_50c88c400100sdik.html

你知道嗎? 投資銀行,股權基金和對沖基金一般要求投資的內部收益率超過25%,不管他們投資的形式是債權, 股權還是可轉換債。你知道嗎? 全球千千萬萬的銀行對信用卡餘額所收取的利率高達40%。你知道嗎? 全球的消費者貸款和微小企業貸款的利率都比銀行基準利率高出好幾倍。你知道嗎? 大量的消費品以及醫藥企業的毛利率在70%以上!

上述高利率和高回報率從來沒有人抱怨,但是,我們中國人對高利貸的態度是鄙視或者敵視;甚至有些從業人員都不敢理直氣壯地承認自己是放高利貸的。但是你想想,如果小企業主能夠用10% 的利率從銀行得到足夠的資金, 他為什麼要主動找小額貸款公司或者典當行或者民間借貸人,支付20%甚至更高的利率呢? 難道他不懂算術嗎? 顯然,在他所要求的時間和條件下,他完全不能獲得貸款,或者不能獲得比較好的貸款利率。我們的社會究竟是應該逼他們走投無路呢,還是給他們多一個選擇呢?

六月的某個深夜, 在雷雨交加的廣州, 我急需從花都區的酒店趕到辦公室取一份文件, 雖然只有二十分鐘的車程, 但是幾個出租車司機都不願出門。我好不容易說服了一位小夥子幫忙, 我付給他200元做報酬。他謝謝我。可是, 我更謝謝他。

在多數情況下, 高利貸 (小額貸款和典當行) 就是這樣的服務。寧波的王大伯下周嫁女,今天需要5000元添置家具和多買一些食品。某小額貸款公司在十五分鐘之內把錢借給了他。下周, 王大伯收到禮金之後, 歸還了5300元。這家小額貸款公司一週內收到了6%的利息, 年化的利率高達百分之幾百。但是, 你問問王大伯為什麼不找銀行吧。你再問問王大伯作為一個消費者的體驗: 他感謝還是仇恨那家小額貸款公司? 我們不要想當然,不要居高臨下, 指手畫腳。還是問問他吧!

廣州某下崗女工2009年開了一家商店,為幾家大企業採購和供應各種辦公用品。由於她沒有合格的資產做抵押,沒有銀行願意給她提供貸款。我們萬穗小額貸款公司在認真分析了業務前景之後,幫助了她。今天,她是一個有成就感的企業家。

在廣州花都區, 我們萬穗公司以微型金融為主業。兩年來, 我們累計為1537戶小型企業發放貸款11億元,其中單筆30萬元以下的有1345筆,戶均餘額10萬元。我們的48個員工已經把微型貸款業務推廣到了廣 州市花都區80個村鎮和街道,幫助了17750人就業。我們這家小公司已經向政府繳納稅款2300萬元,而有些佔地幾百畝(污染河流和空氣)的工廠從來沒 有交過這麼多稅!
 

假想這樣一種情況: 如果我們小額貸款的股東突然決定把所有的資金贈送給農戶和小企業,那麼,他們也就失去了繼續為客戶服務的本錢。如果小額貸款公司賺不到足夠的利潤,他們的 股東們就會失去動力。這個行業就不會吸引更多的參與者。幾十年來,我國大量的支農資金,水利建設資金,西部大開發專項資金和中小企業扶持資金全部都走進了 一個」肉包子打狗,有去無回」 的死胡同。政府曾經試圖引進償還機制,讓資金可以循環使用,但是很遺憾, 基本上都失敗了。為什麼我們的努力沒有帶來一個自我造血機制呢?

授人以魚不如授人以漁,這個道理大家都明白。但是,在實踐中,大家容易忘記。我認為,政府關心三農和微小企業的最好辦法是讓他們獲得資金上的平等待遇。當然,高利貸並不能給他們帶來平等。但是沒有高利貸,他們離平等更加遙遠,他們的境況更加悲慘。

直到去年, 我本人對高利貸也有嚴重的偏見。可是,華爾街日報的一個故事,給我留下了很深的印象。我決定云游四方,做點研究。我很快就愛上了這個行業。華爾街日報的故 事是這樣的。某個星期五的傍晚,一個小夥子走進了一家小額貸款公司的營業所,他掏出身份證,很快獲得了80美元的貸款。那天是他女友的生日,他想買一束 花,並且請他的女友出去吃晚飯。不一會兒, 他就哼著小調兒,消逝在浪漫的落日餘輝裡。下週一,他領了工資,便把100美元 (含20美元利息) 轉給了債主。三天時間,債主的利息率高達25%,年化的利率高達百分之幾千,但是那個美國小伙子沒有抱怨。

我們中國人曾經鄙視農貿市場和在那裡辛勤勞動的人們, 甚至長期把他們當作階級敵人。而他們只不過是憑藉苦力掙一份誠實和乾淨的養家活口的錢, 一絲一毫也不比幹部,教授和工人卑賤。

我們的銀行這幾年已經開始意識到中小企業和三農的重要性, 也開始有點作為。但是,他們還做得很不夠:民間貸款利率比官方利率高出5-7倍的事實足以證明銀行做得太少,也足以說明社會的不公正。銀行彎不下腰來,有公有制的原因, 有放貸成本的原因(他們的浪費和麻木實在驚人),也說明了小額貸款的高風險。銀行審查貸款不靈活,費周折,營業時間和地點也並沒有為小企業和農民著想。我們的銀行長期受到衙門作風的毒害, 對顧客傲慢,對抵押品也有過於僵化的要求。所以在資金短缺時,微小企業和農民受害最深。我父親是個湖北農民, 他每次走進信用社的大門, 腿就發抖。他為什麼害怕呢?

近年來, 雖然高利貸行業在媒體上爆光不少, 但是行業的規模還是太小, 原因在於監管制度太呆板, 而根子在於人們對這個行業的歧視。2011年5月底, 中國國內信貸餘額為62萬億元。其中,小額貸款公司的貸款餘額為3,000多億元,佔0.5%; 典當行的餘額為1,000多億元,佔0.16%; 
擔保公司估計有300億元不合規的貸款,佔0.04%。這三類機構的貸款總和小於華夏銀行的一半, 或者興業銀行的40%。

小額貸款在貸款前的盡職調查時間一般很短, 管理成本高(因為單筆貸款較小), 客戶一般又沒有抵押物或抵押物不足。但是, 在政策上, 他們受到了歧視性的待遇。目前,小額貸款公司不能吸收存款,不能拆借資金,不能經辦委託貸款, 負債率又受到政府的極不公平的限制 (小貸公司0.5倍, 而典當行1倍,擔保公司10倍,而銀行10-20倍)。

我們萬穗公司嚴格遵守政府的監管規則,收取的利率決不超過銀行基準利率的四倍。我們發現絕大多數同行也是如此。但是,我們渴望降低利率。而降低利率的至關 重要的因素在於從經濟利益上和制度上(而不光是嘴巴上)鼓勵所有金融機構參與小型金融甚至微型金融。供求關係會把利率降下來。現在最大的頭疼是設立機構太 難,資本金太小,負債率的限制太嚴。當我親耳聽到同事們對農戶說,「抱歉,沒錢可貸」時,我很難受。我們渴望看到這樣一種情況:我們的槓桿率上去,業務量 上去,但是利率降下來。利率太高對於我們小額貸款公司的風險太高。我們的根本利益和長遠利益是較低的利率,而不是較高的利率;但是,用行政辦法限制利率從 長遠來看,是不明智的。企業破產不是因為借了高利貸,而是因為計劃不周,管理不善。如果借不到應急的錢,企業破產會更多, 更快。

古今中外,小貸公司和典當行都是很活躍的行業。而且,與大家的偏見相反,這個行業的繁榮並不以宏觀調控 (或者貨幣緊縮)為前提;即使在資金非常充足的2007年和2009年,高利貸也十分興旺。在今天的美歐和日本也是如此。我堅信,中國政府和大眾一定會看到小貸公司作為一個行業對扶持微小企業和三農的巨大貢獻。隨著這個行業的成熟和形象的提升, 政府會提高它們的負債率的上限, 也會降低稅率而減少它們做帳外帳的誘惑。

 

吸引我投身小額貸款行業的原因有好幾個,包括政策的春風和萬穗團隊的勤奮。就在我到萬穗小額貸款公司上任之前的一個月和上任以來的這兩個星期,廣東省政府 辦公廳,省金融辦公室,市金融辦公室和粵財集團(再擔保)的主要領導已經多次來看我們並參觀我們在農村搭建的融資帳篷,探討扶持我們和全行業的具體設想。 我們很受鼓舞。國家開發銀行總行和廣東省分行的負責人在來我們公司調研之後,已經給我們發放7500萬元長期貸款。


那些沒有建立優秀團隊,信貸文化以及貸款流程技術的小貸公司和典當行一般沒有長期打算,也沒有任何社會責任感,現在已經碰到客戶不足的問題,他們可能最終歇業,或者尋求合併。但也有不少小貸公司和典當行會隨之繁榮,會到資本市場融資; 也會有行業性的服務公司出現, 提供融資和證券化的服務。

 

高利貸,一個堂堂正正的名字!有志的大學生,準備好你的簡歷,直接聯繫當地的小額貸款公司或者典當行或者擔保公司吧!用你的勤奮去改善它們。我從世界頂級的投資銀行轉到小額貸款公司,絲毫不覺得屈就,反而感到非常爽心。

作者是廣州花都區萬穗小額貸款公司董事長,最近會通過中信出版社出版《一個證券分析師的醒悟》(修訂版),暢談投身實業和與股市若即若離的一點樂趣。與上 次一樣,稿費將全額捐給湖北省荊門市沙洋縣馬良中學。廣州花都區萬穗小額貸款公司的地址:廣州花都區公益路23號北座鑽石商務大廈805室。

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江蘇連曝高利貸崩盤事件 農信社員工成主角

http://www.chuangyejia.com/norm.php?id=2348&PHPSESSID=fd143cb2a39765d6f1ea45b20006cc44

當地一位典當行人士稱,「現在銀行貸款難,有的企業為周轉資金,接一些短期高利貸應急的情況很多。農信社和銀行的人在這方面有資源優勢,能中間介紹。」同時他稱,農信社員工從農信社弄錢出來,自己放高利貸,或當二傳手高利貸給老闆或民間借貸機構,賺個利差也很普遍。

 

江蘇啟東市中心高樓林立,卻遮不住整個城區的雜亂。

 

722,知情人士向記者反映,江蘇啟東近兩個月來,已連續出現了幾起高利貸資金鏈斷裂事件。

 

啟東信用聯社海復分社員工朱某,給高利貸做擔保,並且自己放貸。後借高利貸的服裝老闆逃掉了,放貸者將朱非法拘禁,信用社將其開除,621日,朱跳樓自殺。

 

啟東農行城南分理處一名停職留薪張姓員工,以做工程為由,共借高利貸和貸款3000多萬,因為款項無法還上,6月份「蒸發」。

 

啟東信用聯社新義分社一員工借高利貸、給其他接高利貸者進行擔保。並用貸款周轉高利貸的利息,銀根收緊後,還高利貸的資金鏈斷了。該員工已於6月份辭職。

 

近日,記者趕赴江蘇啟東市對這幾起案件進行了調查。

 

 

「上高速」

 

2011621,一男子從啟東維多利亞大酒店跳下,結束了自己的生命。跳樓者為啟東信用聯社海復分社員工朱某。

 

啟動信用聯社一名小股東告訴記者,朱某跳樓是因為高利貸。

 

該小股東稱,前幾年,朱利用在農信社工作的便利,結識了當地一位做服裝生意的老闆陸某。陸共經營兩家服裝公司,一個是南通盛龍服裝有限公司,另一個是洪春服裝有限公司。

 

南通盛龍服裝公司主要生產銷售梭織類服裝,直接對外出口;啟東洪春服裝公司則以服裝製造、銷售、針紡織品零售主營業務。兩公司均位於啟東市海復鎮。

 

前述小股東透露,後陸某以做生意周轉為由,前後向信用社和當地銀行(主要為信用社)貸款300多萬,並通過其他渠道借取了700多萬的高利貸。總負債規模在1000萬以上。

 

這些債務中,銀行貸款多是通過朱某牽線搭橋的。高利貸中,有130多萬為朱直接貸給陸某。另外,朱還給陸的200萬高利貸做了擔保。

 

朱某直接貸給陸某的130萬元,據上述信用社小股東透露,出自於向啟東信用社和銀行(主要是信用社)的貸款。「朱某事發前曾在啟東購置了一處房產,並無多餘的錢借給陸某。朱利用房產作抵押,通過向啟東信用社和銀行共貸款130多萬,然後放高利貸給了陸某。」他稱。

 

6月前,陸某因為巨額高利貸本金及其利息還不上逃跑。6月上旬,通過朱某擔保向陸某借出200萬高利貸的人,因無法討回已經放出的高利貸,僱傭了5人將朱某非法拘禁。數天後,朱某被放出來。

 

當地一位知情人士稱,隨即信用社將朱某開除。621日,如上文一幕,朱在維跳樓自殺。

 

據啟東警方提供的僅有信息,非法拘禁朱某的5個人已被逮捕。

 

「朱某案只是最近爆出來的案件之一,56月份,我知道的就還有農行和信用社的另外兩個事件。」啟東當地一位人士向記者爆料。

 

該人士稱,啟東農行一名停職留薪張姓員工,以做工程為由,共借高利貸和貸款3000多萬,因無法還上,6月份逃跑。此外,啟東信用聯社新義分社一員工借高利貸、給其他接高利貸者進行擔保,並用貸款周轉高利貸的利息,銀根收緊後資金鏈斷裂。該員工已於6月份辭職。

 

記者隨即趕往農行啟東支行,該支行營業處的客戶經理表示,該張姓員工的確已因為高利貸逃跑,不過因為張是城南分理處的,所以並不瞭解具體情況。因該支行行長不在銀行,記者未能進一步瞭解這3000萬是否涉及農行資金。

 

 

農信社成「二傳手」

 

上述啟東農信社小股東說,「去年至今,農信社員工牽涉此類案件較多。去年初,東海農信社主任給高利貸做擔保,後來此人逃掉了,造成信用社1000多萬的不良貸款。6月這幾個事件,農信社員工也是主角。」不過,這一說法並未得到東海農信社的證實。

 

「以後這類事件還會出現,現在很多當地農信社高管、信貸員和外面的貸款公司有很深的關係,都在忙著搞借貸(即高利貸)生意。」當地一位典當行人士稱。

 

他說,啟東有很多工廠,「現在銀行貸款難,有的企業為周轉資金,接一些短期高利貸應急的情況很多。農信社和銀行的人在這方面有資源優勢,能中間介紹。」同時他稱,農信社員工從農信社弄錢出來,自己放高利貸,或當二傳手高利貸給老闆或民間借貸機構,賺個利差也很普遍。

 

該知情人士透露,目前啟東做高利貸額度在5000萬以上的不多,但2000萬以下的比較多,他估計高利貸總額度應該在15億以上。一般月6分及以上,過了還款期,利息翻倍。比如十天期限6分的月息,如果第十天不還款,利息就要翻一倍,按照12分來算。

 

專門做高利貸機構有些打著房地產中介、理財公司的外衣,有的則私底下交易,並沒有一個實體的機構。

 

「現在很多當地工廠老闆借高利貸還不了就上高速(逃跑)了,一些從事高利貸的借貸公司和個人,高利貸收不上來也就跑了。留下來的就農信社貸款的爛賬。」上述典當行人士感嘆道。

 

帶著瞭解到的情況,記者趕到啟東農村信用聯社。其辦公室秘書稱,信用社已和跳樓的朱某脫離關係了。

 

此後記者到當地人行和金融辦瞭解此事,但人行稱採訪需向總行申請,啟東市金融辦則稱「沒有時間接受採訪。」(來源:21世紀經濟報導)


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血色產業鏈 閩北民間高利貸調查

http://www.21cbh.com/HTML/2011-8-20/wMMDcwXzM1ODcwMA.html

建陽位於武夷山南麓,是福建最古老的五個縣邑之一,歷史上曾是「理學名邦」。而現在,它因一場「民間金融風暴」一夜聞名。

8月5 日,隨著主要涉案人員劉斌(音)去公安局自首,他一人詐騙的約5億元民間資金神秘消失,成百上千個家庭陷入噩夢,並在本地投下重磅炸彈,一場民間金融風暴 在建陽這個「林海竹鄉」颳起。(見8月17日本報獨家披露文章《福建驚曝傳銷式高利貸案 公務員農行前員工入甕》)

據記者的調查,劉斌案呈現出類似傳銷的多層次金字塔式高利貸集資鏈條,眾多擔保公司作為中間環節也深陷其中。擔保公司即是受害者也是作惡者,是其間一關鍵環節。有消息稱,僅建陽的擔保公司損失就超過10億,十多家擔保公司老闆外逃。

一位「中間人」的死亡,給這個高利貸鏈條蒙上了一層血色。

1.「中間人」的罪與罰

8月12日,記者抵達福建調查此案同一天,上海松江鋼材市場一位建陽女老闆自殺身亡。

據該市場另外一位老闆透露,該女老闆為建陽水吉人,自殺是因為向親戚朋友轉手借了不少錢,再轉手高息借給其他人,款項無法追回,「承受不了巨大的壓力,只有選擇自己了斷。」

一位從事鋼材貿易的生意人,如何走上高利貸這條不歸路?

上述鋼材市場老闆稱,做鋼材貿易資金量要求很大,一車貨都要數千萬,「從銀行貸款,前後要幾個月,還得上下打點,資金成本和時間成本並不低。而從擔保公司借錢,兩三天就搞定了。」

工商聯的調研發現,銀行通常會對小企業實行基準利率上浮30%-50%的貸款政策,貼現率提高到4%-5%,加上存款回報、搭購理財產品、支付財務中介費用等,實際貸款成本接近銀行基準利率的兩倍。

初期她融資主要是為自家鋼材生意短期周轉,後來發現「買賣錢」比「買賣鐵」利潤高很多,就漸漸發展成為職業高利貸鏈條上的「中間人」。從建陽老家以1.5分的息吸收親戚、朋友的錢過來,然後再以3分以上轉手放出去。

在事態惡化之前,她就這樣週而復始、循環往復,以「錢」養「鐵」。

根據國家相關法律規定,在民間個人借貸中,出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有貨幣資金,禁止吸收他人資金轉手放款。

對於非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查,要取決於是否涉及以下三種情形:針對不特定的公眾,集資的數額達到20萬元以上,人數達到30人以上,造成損失在10萬以上。

記者在建陽多方打聽,坊間多稱,該自殺女老闆過手的資金大約在1000萬-2000萬間。

專業律師介紹,由於她吸納資金的渠道主要在親戚朋友,兄妹姐妹,同事朋友等熟人中間,因此雖然金額和人數都已達到定罪標準,但因不是針對不特定公眾,還不夠以定罪。

雖然不夠定罪,但作為「中間人」受到的沉重心理壓力讓她選擇以結束生命作為懲罰。

逝者已往,生者仍要承受後果。

建陽的民間高利貸活動,有一個很富有中國特色的特點:那就是非法集資的鏈條上,大部分的上下線都是關係很近的親戚、朋友、熟人,彼此之間的借貸關係靠的是相互的信任和血緣,有些人甚至連最起碼的借條都不打。

即使每個人都知道如此高息有風險,很多普通人在臨近案發的最後階段,也感覺到事態不妙,但在整個集資案件中,仍沒有人主動向公安機關報案。甚至現在知道受騙之後,還是選擇沉默。

閩北民間高利貸調查

成也高樓,敗也高樓。建陽的地下民間借貸網絡,與建陽近年來的實體產業勢微、房地產開發大熱分不開。

建 陽雖為閩北交通樞紐,但沒有實業支撐,早先以「閩北糧倉」和「林海竹鄉」聞名。作為一個典型的農業縣級市,農業人口占全市總人口的75%,目前農業結構仍 以傳統的種養為主。其最主要的支柱產業就是木材,因為建陽是南方重點林區之一,森林面積18萬公頃,森林覆蓋率75.1%。

但在近年來木材產業增長緩慢的同時,建陽的房地產業和擔保業卻發展迅猛。房價從幾年前的千餘元每平漲到現在的均價五六千元,房地產行業的快速發展造成開發商對資金的巨大需求。

在建陽一個包括鄉鎮三十多萬人口的小城市,卻有著一百多家的大大小小的擔保公司(流量,部分已經倒閉)。

此 前,當地人的口頭禪是,只要有項目資金不是問題。在富餘流動資金推動下,建陽的物價之高顯然超出其實際經濟發展水平。銀行信貸額度受到嚴控,監管層和銀行 對房地產開發貸又格外謹慎,導致地產開發商很難從銀行貸到款。資金需求不減,銀行供給受限,這都催生了民間融資網絡的發展。

以某國有大銀行為例,縣級行則毫無信貸審批權。也就是說,該銀行的建陽支行沒有信貸審批權,這造成銀行對縣域金融支持不足,為民間高利貸擴張提供了溫床。

前幾年,建陽民間高息借貸,部分流入房產,房價高漲以及房地產項目的高利潤,獲得了很好的兌付。

部分擔保公司甚至直接成立了房地產公司,並開發起了樓盤。記者在市中心最繁華的人民路上看到,一擔保公司的樓盤廣告顯目地屹立在臨近商業中心的街道旁。

另外一方面,房地產開發催生的鋼材、木材等行業,也多由建陽人在做,比如上海鋼材市場、木質企業都是當地支柱企業。這些企業因為發展拆進去的資金,也多兌現了高收益。以此刺激了更多的人參與。

而今年以來房地產緊縮,以及實業難做,引致不少高息借貸無法償還,因此釀成崩盤事件。

3.擔保異化

原本預計到明年初資金鏈才會崩盤,沒想到,今年中事態就在迅速惡化,建陽一位擔保公司老闆稱。

擔保公司分融資性擔保公司和一般擔保公司,融資性擔保公司需要經省經貿廳批准。當地一擔保公司相關人員告訴記者,「這邊沒有多少家是融資性擔保公司。」

在 福建省公佈的五批獲得牌照融資性擔保公司名單中,建陽只有寶通和清源兩家擔保公司。而非融資性的普通擔保公司,「目前國家沒有相關規定,只需按一般企業進 行登記。」 當地工商部門相關人員告訴記者,「工商局也負責一部分普通擔保公司的監管,但更多還是做一個形式上的監管。」

由於註冊資本金動輒以千萬甚至上億計,擔保公司相對來說設立門檻比較高,所以大部分這種從事民間借貸的公司,多採用投資公司、諮詢公司、理財公司等形式註冊,只需低至10萬的註冊資本金。

在建陽街頭,不少公司掛著「**信託商店」、「**投資諮詢公司」的名稱,卻從事吸收存款和發放貸款的地下錢莊交易。這種民營擔保公司由於自有資金非常少,都是通過高息吸收民間外來資金,再以更高的息外貸出去。發放高利貸已經成為其主營業務,正規的擔保業務反而無人問津。

廈門一家從事高利貸業務的諮詢公司老闆告訴記者,擔保公司的資金來源主要是來自兩方面,一是吸納民間的集資,包括從企業實體經濟裡轉移過來的資金、民間個人的閒散資金

等;二是通過各種方式渠道從銀行流出來的資金。利用銀行的管理漏洞和虛構項目,已成為銀行資金流入民間高利貸市場的主要渠道。本質上,大部分擔保公司已異化為「地下錢莊」。

根據規定,銀行業金融機構從業人員不得在融資性擔保機構中兼職,不得利用職務之便與親屬及其他利益關係人投資入股,或實際控制的融資性擔保機構進行業務合作。

但在作為民間金融最活躍地區之一的福建,自廈門融典巨額壞賬案牽扯出一系列以擔保公司和銀行為主體的高利貸鏈條,當地銀行負責人都捲入其中。

4.洗牌

民間借貸、擔保行業以及相關房地產可能面臨這次金融風暴的清洗。

建陽市公安局稱,此次劉斌5億元巨額詐騙案中,目前很難判斷擔保公司是受害還是害人角色。但擔保業可能面臨全面洗牌。

據一位房產老闆稱,他接近的建陽擔保公司老闆們自查,目前僅建陽總共追不回的款項和利息超過10個億,可能達到16個億元。

在外逃資金的金額未被官方核實確認之前,坊間願意相信的一個估算金額是:高利貸的崩盤,讓建陽的民間財產流失了十多億元。

資金去向不明,放高利貸給客戶後無法監管其去向,收不回來又無力代償的話,就只能面臨破產倒閉。小公司只有一逃了之,大公司則勉強靠實力維持,希望平穩度過擠兌風潮。

記者在當地一家較為著名的擔保公司「隆泉擔保」暗訪時發現,自從劉斌案發以來,出現恐慌的情緒,每天都有十多位客戶前來提取自己存入的錢,或者來查詢公司的運營情況。

「隆泉每天準備上千萬現金來備提。」接近隆泉的一位人士稱,「就是要證明還經營正常,沒有出現問題。不然目前受到驚慌過來提錢的人會更多」。不過,隆泉擔保方面並未回應這一說法。

「之前,不少放出去的款收不回來,但只要還能弄錢進來,就能接著玩。但現在,一旦客戶集中要求提現,這些累積的窟窿可能就要暴露出來了。」前述人士稱。

記者以客戶身份暗訪了當地多家擔保公司,部分擔保公司明確表示最近暫時停做業務,也拒絕回答記者的諮詢。

上述當地房地產老闆稱,他在擔心這次詐騙案後,會對房地產有個很大的衝擊。「一些人放款,都是用房產抵押從銀行借貸出來的錢,這些錢沒了,接下來房子要被清算,再買房也無力了」。

「這其中,除了買房自住和保值,很多人還有別的心思,弄一套房子做不動產抵押,從銀行裡面套一些錢出來,再繼續玩轉資金鏈、玩借貸」。他稱。

5.治亂

這種非正規、缺乏監管的民間金融合法化運動,遲早會衍生出金融風險。

根據規定,擔保公司盈利點主要是對貸款企業擔保,幫助企業獲得銀行貸款,擔保公司從中收取佣金。一般的擔保費用在0.5%-1%之間,折合年率約2.2%左右。

按照要求,融資性擔保最大倍數是10倍,實際最多不超過5倍。一位擔保公司人士稱,「3倍才能不虧,5倍以上才能盈利。」而據銀監會統計,2010年擔保公司的平均倍數僅僅為2.1倍。也就是說,如果只做融資性擔保,大部分公司都將無法盈利。

而擔保公司直接發放貸款,月息在3%到7%間,年息高達36%-94%,部分民間借貸市場活躍地區甚至會高達180%。雖然根據監管要求,融資性擔保公司不得吸收存款和發放貸款。但在高利誘惑和現實虧損的雙重夾擊之下,擔保公司鋌而走險「不務正業」成為常態。

據瞭解,從上月開始銀監會就已要求各銀行自查「銀擔」合作風險。浙江、湖北等多地的銀行人士表示,「銀行目前都在組織自查,主要是信貸部門。」

銀監會數據顯示,2010年底,為中小企業提供融資性擔保貸款餘額6894億元,較上年增長近70%。融資性擔保業務成為中小企業資金來源不可或缺的一部分。

近幾年,以民間金融合法化的名義批準成立了許多擔保公司、金融公司、農民資金互助社、農民信用互助社等機構。有的只從事高利貸業務,有的既做高利貸又做集資。而這些機構大都只在工商局註冊或只經當地中小企業主管部門的審批,並未納入央行及銀監會的監管。

福州銀監局和人行福州中支均表示,擔保公司不在其監管範圍之內。「民間借貸總額無法監測,也不能統計其總額。」人行福州中支一位科長對記者稱。

中 國改革開放論壇理事姜艾國表示,治亂民間借貸潮,應加強央行、銀監會與公安部的合作,有效打擊非法集資、涉及非法用途的高利貸行為以及為銀行信貸資金進入 高利貸領域提供服務的支付型地下錢莊。其次,要推動「逆改革」工作和信貸產品的金融創新,引導大銀行及股份行向縣級行下放小額工商貸款的審批權限。最後, 對原先未納入金融監管範圍、涉及到存貸款業務的民間金融機構,應當由銀監會牽頭、地方政府配合,進行清理。

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嗜血的高利貸

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江蘇泗洪的高利貸崩盤了,引發了一系列的後遺症:從「全民放貸」,演變成了「全民追債」,有的村民活埋借高利貸的上線,灌辣椒水催債,影響十分惡 劣,還有的已經家破人亡,出現了刑事案件。從農民、醫生、個體工商戶、教師到公務員,都被這場暴富熱潮席捲,而且形成了上下線的層級。暴富的豪車不斷出 現,月息高達18%,這個城市高利貸崩潰是必然的。

這是中國高利貸遊戲的一個縮影,更為可怕的是,這種「動物精神」已經蔓延到金融系統。 比如,有業內人士指出:國有企業有不少這麼幹的,以6%的低息從銀行貸出來,再12%放給擔保公司,這種事很正常。另外,信用社的記錄顯示:70%的資金 都流向放貸市場,很多信用社幹部職工都參與了高利貸活動,國家資金被他們用於謀私利,困難企業和缺錢農民與之無緣。與此同時,黑龍江、河北、江蘇、內蒙 古、浙江、重慶等地信用社幹部職工利用國有資金放高利貸被抓的案件紛紛爆出。高利貸崩潰後,有信用社的工作人員自殺。

我們早就指出,高利 貸肆虐對於中國經濟來說,不次於一場金融危機的打擊。高利貸主義穿上了金融的外衣,穿上了信貸資金的外衣,而信貸資金穿上了發展實業的外衣,但是,這種隱 形的高利貸主義,實在比中世紀那種單純追逐複利增長的高利貸更令人可怕,因為他有著更狠毒的工具——可以撬動整個地球的金融槓桿,只要你給他支點,他就能 撬起整個地球,這個支點就是信貸。包括美國現在也在幹這種事情,美聯儲多印出去的鈔票,都成了金融高利貸者們的一個個支點。

更為畸形的 是,國企和央企的錢用不完氾濫成災,而民營企業的經常貸不到款項而被逼貸高利貸。而這些高利貸資金主要來源又是利用銀行信貸監管不嚴格的漏洞,轉移出來的 信貸資本。這些信貸資本本該按著政策貸給中小企業,卻成了拿高息的嗜血資本。而且,一旦資本與黑勢力相勾結,一家家企業就這樣被整垮了。

中 國現代一個重大難題就是中小企業貸款難,融資難。這與體制陳舊和金融體系落後是密切相關的。一方面是千萬企業需要資本,一方面是很多資本轉化為游資和高利 貸,二者沒有形成有效的鏈接,社會財富增速受阻。轉為高利貸的資本則是破壞企業,轉為游資的資本則是炒樓和炒股。因此,只有徹底扭轉銀行體系向國企和央企 傾斜的做法,為千千萬萬的中小企業提供信貸資金,才能扭轉這一危局。否則,央企拿到那麼多的信貸炒房炒地皮,將樓市推向騎虎難下的境地,實在是害人害己, 還將民企逼得無處遁形,社會經濟都存在巨大隱患。請記住,在泗洪,高利貸能吃掉開發商,開發商被高利貸吞沒,也能吞噬千萬有生力量——大量企業。

就 連地下錢莊和各種金融公司,也在日趨高利貸化,甚至很多信貸資金都高利貸化了。更令人不安的是,地下金融系統正在吞噬著產業資本的利潤,去年很多人都在炒 房子,現在很多人在放高利貸。中國影子金融機構的放貸,對於金融市場影響很大。因為不受金融監管的活動太盛,會創造各種各樣的貸款和准貨幣,使得市場的流 動性風險大為增加,甚至架空了整個貨幣政策和信貸政策。

根據中國人民銀行的數據顯示,2010年新增人民幣貸款以外融資6.33萬億元, 佔融資總量的44.4%,這意味著所謂銀信合作理財、地下錢莊、小額貸款公司、典當行等其他非銀行的金融機構的貸款規模已經逼近半壁江山。這些影子銀行的 存在,在一定程度上是對沖了貨幣政策失誤的負面影響,但同時也說明,任由這種影子金融市場非秩序化運行,遲早會發生嚴重的問題。

高利貸盛行的現象必須得到治理,否則,傷筋動骨的不僅僅是放高利貸者和借貸者,很可能形成一股吞噬實業的風潮,解決之道在於,除了遏制印鈔衝動外,更重要的是將信貸傾向於民企和中小企業,或許,這是最直接的辦法了。

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福建驚曝傳銷式高利貸案 公務人員、農行前員工入甕

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理學家朱熹未能滅其故里南平的「人欲」。

8月5日,隨著主要嫌犯劉斌(音)、向庭興(音)分別在南平和建陽公安局投案,5億元高息詐騙借貸案浮出水面。南平的縣級市建陽、武夷山、邵武等地擔保公司和私人高息借貸市場風聲鶴唳。

「據擔保公司一些老闆們私下統計,單建陽當地擔保公司的損失其實累積已超過10個億,當然這個數字可能包括部分重複計算和利息。」建陽一位房產開發商翁老闆向記者透露。

「但目前,報案的並不多,一方面是一些擔保公司損失了但還沒破產;另外高息借貸本身也違法,(擔保公司)只能打破牙齒自己吞了。」他說。

建陽,這個鄉鎮總人口僅35萬的小山城,去年GDP不過60個億。

建陽市公安局一位葉姓副局長稱,「目前我們只是在偵查劉斌(音)這個案件,涉案金額多少有不統一的各種算法,我們掌握的情況大約是5個億。至於沒發案的民間借貸,我們無法調查,現在為止還沒有擔保公司來報案。」

傳銷式高利貸鏈條

劉斌(音)是此次案件的始作俑者,也是警方稱的最上線,A級。

2008年開始,劉斌開始以向森嵐木業(當地一位明星企業)等木製企業提供木板為由,隱秘地向身邊人以口口相傳的方式集資。由此形成了上下線的鏈條,與傳銷的層級推進相似。

「這 個鏈條每層所獲得的收益是不一樣的,最下線的普通拆借資金者,一般能拿到1.5-2分的月息(去年以前基本為1.2-1.5分,月息1分即月利率1%,年 利率12%),每往上一線,轉手再拆借都要加一兩分,最上線一般有8-9分,高的可達1毛2。」當地一位做鋼材生意的人士稱。

劉斌(音)最後將這五個億用到了哪裡至今仍是個謎。坊間多傳聞,主要資金進入了賭場。建陽市公安局方面稱,5個億資金的流向,將是偵查重點。

在劉斌(音)的拆借中,建陽市人大的一副科級人員向庭興(音)貢獻了1個多億,成為鏈條的B級。

向與劉為親戚關係,8月5日,二人幾乎同一時間自首,一個為下午,一個為晚上。2008年開始,向開始協同劉斌進行高息募資。

「向 庭興(音)之所以能融到這麼多的資金,應該是他和公務人員接觸的機會比較多。現在從建陽高息放貸人群來看,除了企業主和做生意的,不少是公務人員,他們比 較容易獲得公積金貸款。公積金貸款是目前高息借貸的重要來源,一轉手就能賺不少利差。農民和一般市民其實並沒有什麼錢來放款。」上述翁老闆說。

他同時表示,「向庭興與當地銀行的關係也不差。」同樣涉入劉斌案件,目前無法取得聯繫的農行一前員工,就與向庭興有往來。

前述建陽市公安局葉副局長稱,該農行前員工為向庭興(音)的下線,即鏈條的C級。

記者多方求證後瞭解,此次涉案的農行員工剛在7月從農行離職了。上述葉副局長稱,此人與劉斌案件有一定關係,屬於第三線人物。目前警方還沒找到此人。

坊間傳聞,此農行前員工的涉案金額為2400萬元,但這一數額並未得到公安部門的證實。

近兩年來,建陽雨後春筍般出現近百家擔保公司(流量,有的已倒閉),也有涉入此案,不過公安部門稱,因為都是私下的借貸關係,目前還無法確定有多少家。

擔保公司在此案借貸鏈條中,充當的是B、C級的角色。

不少建陽本地人稱,此次案件本身涉及擔保公司的資金可能只是公司目前無法追回賬款的冰山一角。建陽小湖鎮一位做建材生意的吳先生告訴記者,他目前能夠掌握的數據,小湖一個鎮上的損失已超過了3億。

在此次「劉斌(音)案」最下線的借貸者(統稱D級),不少已經血本無歸。建陽公安局稱,東窗事發後,每天都有人到公安局「反映情況」,大部分為已無法追回本金的最下線。據瞭解,這些人的損失從5萬元到百萬不等。

一位建陽擔保公司內勤人員稱,還不上下線的錢,有些人或者逃跑、或者就去自首了。

「現在D級別有的人損失得挺慘的,不少做小生意的人,幾年賺的錢都打進去了。」上述地產開發商翁老闆稱,她一位朋友191萬放出去了,其中一些錢還是用地基、股份抵押的貸款,現在追回的只有30多萬。

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我真希望高利貸到處氾濫 張化橋

http://blog.sina.com.cn/s/blog_50c88c400100tgpq.html

很多人莫名其妙地害怕這個, 那個他們害怕索羅斯和熱錢, 害怕農貿市場, 害怕自留地和二道販子現在, 很多人害怕高利貸但是, 我坦白, 我真希望高利貸到處氾濫: 如果每個人都放高利貸, 結果是資金供應大增,你知道會發生什麼事情嗎? 利率會大跌! 那太好了: 中小企業會大受其惠。

 

中國的利率管制刺激了需求, 使大量資金被用到了低效率的地方 (比如某些國企, 地方融資平台和有特權的地方) 結果是該用錢的企業沒有機會這種擠出效應大家都知道而且, 市場總供求決定了有一個均衡利率:當一部分資金的利率被人為壓低時, 另外的資金的利率就必然更高。兩者有因果關係。

 

利率就是資金的價格任何商品的價格也遵循同樣的規律: 壓低價格只能導致短缺,配給,開後門,腐敗和浪費。我以為八十年代我們已經把這個道理完全弄懂了的, 現在看來並非如此。不懂的人還是太多。我認為, 對付高價的辦法就是讓它高價: 高價格刺激供應, 抑制需求, 導致新的平衡

 

簡言之, 我認為, 政府應該鼓勵全國每個人和每個銀行都去放高利貸, 特別是放高利貸給中小企業; 你猜猜結果會怎樣?


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信泰危機:光伏泡沫遭遇高利貸緊壓

http://www.21cbh.com/HTML/2011-9-23/yOMDcyXzM2NzcyOA.html

9月21日下午4時開始,溫州甌海經濟開發區的信泰集團新廠區門口人群開始聚集,有消息稱,信泰集團董事長胡福林已經出逃美國。

晚8點左右,警方開始出動,溫州當地知情人士介紹:「得知胡福林可能出逃消息之後,各路供貨商紛紛趕來,但當地已派出警察封廠,所以並未發生搶貨的現象。」直到22日上午,廠區外排了很多車輛,一些人員圍攏在廠門口。

信泰集團是溫州最大的眼鏡生產商之一,2010年眼鏡業務銷售收入2.7億元。多個信息源顯示,信泰集團資金鏈斷裂源於高利貸。當地高利貸融資月息最高達5%以上。由於所欠高利貸無法清償,胡福林不得不選擇「跑路」來逃避債務。債務總額可能高達20億元。

溫州當地某眼鏡企業人士表示:「尚有幾十萬的貨款未能追回。」22日下午5點左右,信泰集團財務總監開始和供貨方逐一對賬,有消息稱溫州市政府已經開始接管此事。

信泰遭遇並非個例。在溫州地方論壇上,僅20日至22日三天,就爆出新耐寶鞋業、浙江歐霸標準件有限公司等多家企業老闆「出逃」,欠款規模均在億元左右。但這些「出逃」事件尚未被官方證實。

「被保密」的信用等級

信泰集團資金鏈斷裂源於高利貸,保守估計在億元以上。

多數供貨商在9月21日才知道胡福林「出逃」的傳言。9月22日上午,信泰集團一位工作人員稱:「工廠目前還是正常生產的,員工上下班也正常。」上述眼鏡企業人士表示:「我是21日得知的消息,之前只聽說胡家鬧離婚。與信泰業務合作上並未有什麼異樣。」

信泰集團成立於1993年,董事長胡福林自小就繼承家族眼鏡生意,也是當地最早的眼鏡商人。1993年時信泰開始為沃爾瑪代工生產眼鏡,可能在此前後掘得第一桶金。

溫州甌海是眼鏡企業聚集區,胡福林則是當地最大眼鏡老闆之一。恆泰光學目前列甌海眼鏡行業納稅額第一,信泰集團則列第二。

信泰集團擁有最為人所知的業務,就是華東和東北地區布點眾多的「美式眼鏡」連鎖。2010年,信泰集團接手上海希文商貿,成為「美式眼鏡」品牌的擁有者,目前在華東地區擁有200家以上連鎖店。集團預計在未來五年內全國鋪店10000家。

多 個信息源顯示,信泰集團資金鏈斷裂源於高利貸。上述溫州當地人士稱,當地高利貸融資月息最高達5%以上。但目前尚無信泰涉及高利貸的準確金額,保守估計在 億元以上,上述人士表示:「去年單家擔保公司就為信泰擔保了6000萬。」另有消息顯示,信泰與其他眼鏡光學企業的關聯擔保,金額高達數億。

前述知情人士稱:「據信泰集團內部高管透露,其董事長胡福林真實欠款高達20多億。民間高利貸達12億,其月利息就高達2000多萬。銀行貸款達8億,其月利息500多萬。」但這一信息並未得到信泰集團證實。

資金面幾乎肯定是壓垮信泰集團的主要原因,但在此之前,信泰集團的業務實際已經開始下滑。

2007年,信泰集團是甌海區國稅百強榜上第11位的企業,累計繳納國稅(增值稅等)1197萬元;2009年,信泰的國稅繳納額已經降為946萬元,2010年降至570.92萬元。

業績不善和資金鏈緊張,兩者構成惡性循環。融資的困難更是在今年變得尤為明顯,信泰集團的生存開始出現難題。

事 實上,2010年信泰集團的信用資質已經遭遇了危機。溫州工商局資料顯示,2006年至2009年四年間,信泰集團信用等級均為AAA級,但2010年改 為「保密」。根據浙江省的企業信用管理辦法,工商局網站只公開信用等級為AAA級和D級的企業。顯然,信泰集團在2010年已被降級。

光伏泡沫破滅之後

胡福林大舉進入光伏新能源產業,2009年光伏產業淡去了之前的光芒

除了資金因素,信泰集團盲目擴張也是造成目前窘境的原因之一。

眼鏡行業相對穩健,利潤率也較低。2008年底,胡福林開始大舉進入的光伏新能源產業,後金融危機時代的新能源前景令他全力投入。

信泰集團2008年成立了新能源事業部,先後投資組建了浙江中硅新能源股份有限公司、浙江賽力科技股份有限公司、溫州中硅科技有限公司、溫州中硅進出口有限公司等多家光伏企業。

浙 江中硅新能源成立於2008年底,公司總工程師陳旺透露:「由於公司在金華,不知道溫州總部的情況。但如確有逃跑一事,肯定會對公司有一些影響。」中硅新 能源投資4.5億元,主要從事太陽能電池組件的生產。光伏業內人士介紹:「太陽能電池組件並非核心業務。這類工廠類似於加工廠,只生產電池配件和組裝,國 內少說也有幾百家。」

陳旺表示:「信泰集團有計劃擴建金華這邊的生產線,但目前主要在溫州那邊新建了廠房,中硅新能源就沒再新投資了。」 他所說的溫州工廠即溫州中硅科技,是胡福林與當地皮革企業瑞新集團合資設立的太陽能電池片生產企業,總投資額高達12.5億元。胡福林對中硅科技寄予厚 望,設計產能是中硅新能源的一倍以上,計劃2011年年產值創70億元。

中硅科技內部人士表示:「公司部分投產,目前生產正常,但無法透露預期的業績情況。」她同時稱,並不知道胡福林出逃一事,而且「信泰集團佔的股份很小,不會影響公司業務。」

信泰集團投資的另一家公司浙江賽力科技也有很大的規劃。落戶平陽縣的賽力科技尚未投產,規劃將實現年銷售收入7.2億元以上。

上述光伏產業群若能全面開展業務,信泰集團將轉型為新能源企業。但這一步並不順利。2009年光伏產業在歐盟逐漸下調或取消補貼、歐債危機等一系列事件的刺激之下,淡去了之前的光芒。僅在美國,過去一年內就有20%的光伏企業停產或破產。

有信泰集團供貨商稱,胡福林為謀求光伏業務上市,不惜代價借款投資,導致資金鏈斷裂。

由於信泰集團在當地紮根很深,配套及關聯公司極多,當地政府已介入。不過老闆逃跑事件還在繼續,上述眼鏡企業人士表示:「溫州現在的經濟狀況,要說正常也可以,意料之中;要說異常也可以,因為這本來就是一片神奇的土地。」



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【钱荒与钱祸】逃跑的“炒钱团” 浙江高利贷“跑路”成风 中小企业危险迫近

http://www.infzm.com/content/63368

在温州民间金融史上,如此大规模的“跑路”潮实属罕见

炒钱已取代炒房成为浙江人的投资首选,高利贷资金近一半在民间借贷市场来回拆借“空转”

化解高利贷危局,必须要放开投资渠道以疏导资金,同时给民间金融合法地位并将其纳入监管

杭州:“世道疯狂”

杭州城高利贷庄家不下2000家。近期跑路的庄家,何金认识的已有3位,都是因为借款人跑路而随之跑路的,而借款人跑路的更是“多了去”。

2011年9月10日凌晨,杭州一个小区停车场入口,高利贷业者何金(化名)一行四人冒雨“踩点”。

“现在是最乱的时候。”昏暗路灯下,身着正装的何金踩灭烟头,对南方周末记者喟叹。

何金三十出头,入行3年,运作一只数千万元的“信贷基金”。两天前,基金的一名客户——杭州一家服装企业老板关机“跑路”(即潜逃)了。之前他向基 金借了370万元高利贷,作为银行到期还贷的过桥资金,而4天后此人从银行续贷出500万元便人间蒸发,名下资产早以离婚等安排悄然转移。

报案后公安局刑侦和经侦部门均不接案,答曰:“这种情况属于欺骗,不是诈骗。”按现行法律,该笔贷款利息率超过法定基准利率(一年期贷款利率为6.56%)的4倍,合约不受法律保护。

何金面临基金数十名股东的问责,记者9月7日联系采访时,他回复短信,“水深火热、焦头烂额中”。

9日晚上,“线人”报说该客户“前妻”将出现在这家小区,何金等人赶来彻夜守候,但无功而返。

第二天,何金又据线报远赴江苏找人。中秋节3天长假他都在“跨省追捕”中,还是无功而返。

如果这370万元最后追不回来,何金大约要向股东们赔付20万元,“小半年白干了”。

一家银行贴出拒绝高利贷的宣传画。但民间金融的合法地位与监管不解决,再多的宣传也没有用。 (CFP/图)

但变故却丝毫没影响何金的职业热情。“干了这行之后不会想干别的。”他坦言,因为“来钱太快、太容易了”。

入行的第一单放贷600万元,两个月他挣了7.2万元(月息6%,他提成10%)。他还亲眼见到有人3年前拎着5万元入行,如今身家2000万元; 另一方面,干这行有个最大好处——“不求人”,“无论多大身家的老板,见了我们都是低声下气的。”他说,“这个行业的人都由内而外地自信和强势。”

如此的行业魅力吸引的当然远非何金等人。江浙民间借贷的平均月息已经超过1毛(年化利息率120%),最高的能达到月息100%。在畸高利润的诱惑下,眼下杭州城从事高利贷业务的投资公司、担保公司、典当行、寄售行、地下钱庄等,据何金估计不下2000家。

即使是投资何金基金的投资者,也都集体作出了更冒险的选择——他所在的基金为投资者提供两类选择,一类风险相对低收益相对低,另一类风险更高收益更高,但他介绍说,几乎所有的投资者都选择了后者。

在他看来,放高利贷和赌博是一回事,赌的是借款人的信用。“什么都靠不住,最可靠的是感觉,看面相,印堂发黑的人千万不能借。”何金总结他的经验, “干我们这行,《易经》、风水啥的也要懂点”;其次,忌贪,“借高利贷就像吸毒,借了一次就有第二、第三次,直到被毒死。我们要做的就是在他摄毒过量之前 切断毒源”。

“火眼金睛”的何金把自己的这次走眼,归咎于“世道疯狂”,杭州城高利贷庄家中跑路的,他认识的已有3位,都是因为借款人跑路而随之跑路的,而借款人跑路的更是“多了去”。

放眼全国,今年以来因民间高利贷而起的跑路、暴力追债、自杀等恶性事件在浙江、陕西、郑州、江苏、福建、内蒙古包头、鄂尔多斯等地都不绝于耳。

温州:多米诺“跑路潮”

周德文说,在“重灾区”龙湾永强,仅8月份就发生了二十多起跑路事件,其中涉及10亿元以上的“老高”跑了3人。

在民营经济和民间金融最发达的“借贷之城”浙江温州,资金链条已异常紧绷。

中秋夜,本报记者获悉,至少有3家温州企业老板因无力偿债而做了“走佬”:洞头县奥米流体公司董事长和总经理等高管集体失踪;“泵阀之乡”永嘉县的阿斯泰泵阀公司老板跑路和浙江祥源钢业、温州宝康不锈钢制品有限公司董事长吴保忠失踪(现已归案)。

节后的温州,无论是街头巷尾,还是本地网上论坛“703”中,“老高”(放高利贷的人)跑路、“走佬”都是人们热议的话题。

9月14日,记者赶往宝康公司所在的蓝田标准厂房东区2号查看,占地约1000平米的厂房大门紧锁,没有任何标牌显示这家公司的身份。绕道至厂房 后,紧闭的铁皮门上有一行小字“宝康不锈钢管有限公司”。透过门缝,偌大的厂房内除了一堆不锈钢管和设备外空无一人。记者长叩厂办公室铁门,躲进屋内的数 人始终不应答。

坊间传言,董事长吴保忠所欠债务包括2亿元银行贷款、8000万元民间借贷和5000万元承兑汇票。

在此之前,据记者不完全统计,4月以来温州已见诸报端的涉嫌高利贷的“老高”跑路事件已不下10家:江南皮革董事长黄鹤逃往国外,波特曼咖啡老板严 勤为、天石电子老板叶建乐、巨邦鞋业老板王和霞、锦潮电器老板戴列竣、耐当劳鞋材公司老板戴志雄、落之神鞋业老板吴伟华、蝶梦儿鞋厂老板黄杰等均出走,百 乐家电女老板郑珠菊携款潜逃被警方追捕归案。

由于楼市低迷,据估计温州至少有220亿热钱转战民间借贷。 (CFP/图)

温州中小企业促进会会长周德文告诉记者,在跑路“重灾区”龙湾永强,仅8月份就发生了二十多起跑路事件,其中涉及10亿元以上的“老高”跑了3人。

在温州民间金融史上,如此大规模的跑路潮实属罕见。“如果不是走投无路,这些人不会逃的。”浙江人民联合律师事务所主任何延法告诉记者,有的债权人 有黑社会后台,债务人一跑人身安全就失去了保障,而温州人乡土观念重、好面子,跑路等于自毁后半生的信用,“一般欠个几千万都不会跑”。

但数量级已经改变。数据显示,截至9月8日,“郑珠菊案”自发登记的债主名单已经上升至7页,涉及85人共计8948.62万元,郑珠菊共欠债权人的现金借款、银行承兑汇票等高达2.8亿元。

而江南皮革一案,南方周末记者获得的一份由中源会计师事务所出具的《江南皮革破产清算专项审计报告》显示,截至4月6日,江南皮革公司负债约2.6亿元,其留下的资产总计约为1.7亿元,所有者权益约为-8741万元,严重资不抵债。

江南皮革欠中国银行、深发展、浙江农合三家银行的短期借款和应付票据分别为6400多万元、1400多万元和2200多万元。而通过银行借款和办理 应付票据,从光大银行、民生银行、中信银行和中国银行借出却又无法确认资金使用情况的,总计达6315万元,其中光大银行达到3000万元。另外,截至5 月31日,其供应商向龙湾区成立的清算组申报债权整理数为8231万余元。

“这只是账面上,最近几个月又有很多债权人登记,没统计在内。”清算组内部人士向南方周末记者透露,“还不知道黄鹤私底下跟民间借了多少钱。”他认为,江南皮革倒下引起的恐慌导致了民间借贷的资金挤兑效应,“后面发生一系列事件,或多或少跟它有关系”。

最典型的便是8月案发的涉及15亿元的原瓯海区国土资源分局公务员王晓东案,当时王遭到债权人“挤兑”,以“自首”形式向警方寻求庇护,被控于温州龟湖饭店。

王的一位朋友告诉南方周末记者,王平时为人和善,不赌博、不玩女人,“只爱喝点小酒”。事发前,一位借给他180万元的债权人因银行贷款到期,向其讨要债款。他一直敷衍,债权人警觉后联系数名债权人一起逼债,王为自保,前去警局自首。

还有更多的高利贷业者行踪已在警方的掌控之中,“债主们也不敢拿他们怎么样,就这样硬挺着,还公开放话:把我逼死了,一分钱也拿不到。”温州企业家协会副会长、浙江天龙集团总裁陈奎洪告诉南方周末记者。

“这场地震让我想起1985年的温州‘抬会’崩盘。”浙江攀远律师事务所主任颜贻潘对南方周末记者说,近几个月来,他几乎每天都会接待上门咨询或委托高利贷合同纠纷事宜的客户,“超过2亿元的不少于10个人”。

他所指的当年温州乐清抬会“炸会”(即崩盘),会款发生额达8亿元,参与人数达30万之多,致63人自杀,200余人潜逃,近千人被追债者非法关押、拷打,数万家庭倾家荡产。类似的事件还包括1999年温州平阳水头发生的“会案”,2004年苍南爆发的“矾山连环会案”。


"链接:银行的钱如何转入高利贷?

1.担保公司的资金来源多数是银行授信。

2.银行和担保公司的“交易”。每季度末,银行高息向企业或担保公司吸储,完成“存贷比”指标,下季度初再由对方取出存款。作为交换,银行向对方提供低息贷款。

3.银行职员就任民间高利贷公司的股东,甚至直接放贷。

4.通过信用卡办卡公司从银行申请办理大量信用卡,刷卡购物在黑市变现,获得资金进行放贷。

(南方周末记者冯禹丁采访整理)"

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