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傳今年存款利率上限放開,為了穩住經濟央媽也是蠻拼的

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傳今年存款利率上限放開,為了穩住經濟央媽也是蠻拼的
作者:萬敏

存款保險制度、貨幣政策松緊、利率市場化、匯率、人民幣國際化、互聯網金融監管、民營銀行準入……一系列市場關註的熱點問題,在3月12日下午舉行的十二屆全國人大三次會議記者會上得到了解答。央行行長周小川在回答記者提問時表示,成立存款保險的機制,各方面條件已經基本成熟,“個人估計,今年上半年就可以出臺。”

此外,周小川還透露存款利率上限放開的最後一步,今年有非常高的概率。但對大家最為關心的貨幣政策是否會更多“放水”以支持實體經濟,周小川則表示,並沒有改變穩健的貨幣政策狀況。

除了存款保險制度、存款利率上限放開這兩大動作,周小川在答記者問時,還透露兩大信息:互聯網金融政策不久將出臺;今年要推出深港通。

存款保險機制
各方面條件已基本成熟

所謂存款保險,是指存款銀行交納保費形成存款保險基金,當個別銀行經營出現問題時,使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。自2008年國際金融危機以來,我國建立存款保險制度的呼聲格外強烈。“存款保險制度作為金融改革重要的一步棋,已經經過了一段時間緊鑼密鼓的準備,去年末已經把存款保險條例公開征求了意見。征求完意見,結果總體也都是正面的。”周小川說,這說明成立存款保險的機制,各方面條件已經基本成熟,“個人估計,今年上半年就可以出臺。”

2014年11月30日,由央行起草的《存款保險條例(征求意見稿)》正式面向社會公開征求意見。提出存款保險實行限額償付,最高償付限額設為人民幣50萬元。央行有關負責人表示,50萬元的最高償付限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

根據此前的征求意見稿,存款保險制度要求實行強制保險,所有的存款類金融機構都必須加入存款保險制度。

民生銀行首席研究員溫彬對《每日經濟新聞》記者表示,最終存款保險制度將以公司形式還是基金形式出現,可能高層已經達成共識。存款保險制度的推出能夠為民營銀行解決擔保問題,也是當前利率市場化改革推進的重要組成部分。

存款利率上限
今年放開概率非常高

周小川表示,去年人民幣存款利率的上浮空間又擴大了20%,今年前不久的這次利率調整,又再進一步將向上浮動區間擴大了10個百分點,因此大家是非常合理地估計,認為離利率市場化也就是最後的存款利率上限的解除已經非常近了。

當天一同出席記者會的央行副行長易綱補充說,央行進一步將存款利率浮動區間上限由基準利率的1.2倍擴大至1.3倍後,商業銀行還是能夠差異化地定價,出現了上浮區間不同的陣營:大銀行上浮得少一點,10%左右;中型的銀行,即股份制商業銀行,上浮了20%左右;一些小的金融機構,包括農村合作金融機構上浮多一些,可能在20%到30%。實際上,通過這種差異化定價,商業銀行和客戶之間的優化已在形成。“我認為中國利率的基準在逐步成熟,所以利率市場化條件正在朝著越來越成熟的方向發展。”易綱說。

溫彬認為,此次存款利率上浮區間擴大到30%以後,銀行提價有更大的差別,意味著各家銀行經營中對負債成本和收益的管理更接近市場化水平,下一步可能會將大額存單向企業或個人擴大範圍推出,這樣一來,銀行的市場化經營範圍也會進一步擴大,差別定價將更為突出,未來直接取消存款利率上限水到渠成。“今年如果能有一個機會,可能存款利率上限就放開了,大家期望中的最後一步就走出來了,這個概率應該說是非常高的。”周小川表示。

貨幣政策
並未改變穩健狀況

在今年兩會上,政府工作報告提出M2增速12%的目標。據此,周小川表示,觀察貨幣政策松緊的程度,其中一個是用M2,所以政府工作報告專門提到了M2的增長速度。也就是說,盡管使用了各種工具來進行調節,其中也包括一部分定向的貨幣政策的調節。但是加在一起後,廣義貨幣供應量也就是M2的增長仍是適度的,所以並沒有改變穩健的貨幣政策狀況。

央行3月12日公布的數據顯示,2月末,廣義貨幣(M2)余額125.74萬億元,同比增長12.5%,增速比上月末高1.7個百分點,比去年同期低0.8個百分點。當月人民幣貸款增加1.02萬億元,同比多增3768億元。2月份社會融資規模增量為1.35萬億元,比上月少7099億元,比去年同期多4608億元。

招商銀行金融市場部高級分析師劉東亮認為,“當前需要解決短端利率過高,利率傳導機制不暢的問題,也需要解決長端信貸利率過高,讓信貸更有效投放實體經濟的問題,預計央行會繼續以較快節奏放松貨幣政策,數量、價格政策雙調,五一前降準降息都將再次兌現。”

此外,對於香港離岸人民幣業務的問題,周小川表示,我們歷來是有很好的溝通,只要有需要就會有一些調節的手段,同時也可能出臺一些新的舉措來支持香港,起到離岸人民幣中心的作用。今年有一件事肯定會有進展,繼去年的滬港通之後,今年還要有深港通。這些都使我們在資本市場的相互溝通和支持資本市場相互溝通方面,會給予更大的管理上的便利性來支持香港所能夠起到的作用。



來源:每日經濟新聞


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