瀘州市商業銀行(1983)專區
1 :
GS(14)@2018-09-01 09:10:37http://www.lzccb.cn/
website
2 :
GS(14)@2018-09-01 09:11:00http://www.lzccb.cn/portal/zh_CN/jrsh/shjs/index.html
简 介
一方水土，一家银行
1997年9月15日，我行以泸州城市合作银行的名称成立为股份制商业银行，由地方财政、企业法人和个人出资共同发起设立，是全省首批组建的城市商业银行之一，于1998年5月8日更名为泸州市商业银行股份有限公司。成立之初注册资本100,763,700元，2018年4月8日，注册资本增至1,637,193,385元。前五大股东分别是泸州老窖集团有限责任公司、四川省佳乐企业集团有限公司、泸州鑫福矿业集团有限公司、泸州市财政局、泸州国有资产经营有限公司。
截至2018年6月30日，我行拥有681名员工（包括全职雇员612名，第三方人力资源机构聘用独立合同工69名），下设覆盖泸州所有县区的25家支行以及一家位于成都的分行。
扎根泸州，坚守定位
自成立以来，泸州市商业银行始终坚持“立足地方，服务中小，关注民生，贴心市民”的经营宗旨，充分发挥一级独立法人银行信息反馈快、决策链条短、政策制度灵活的特色，在全力支持地方社会、经济发展中不断发展壮大。截至2017年末，资产总额708.794亿元，存款总额421.453亿元，贷款总额194.014亿元。资本实力不断增强，业务快速发展，经营业绩大幅度提升，抗风险能力和内部管理不断加强。
展望未来，创新发展
泸州市商业银行的发展承载着地方政府和百姓、广大客户的期望以及全体泸商行人的梦想。我行将始终坚持以市场为导向，以客户为中心，建设“创新、团结、民主、阳光、问责”的企业文化，坚持全员创新，不断丰富银行功能，增强服务能力，加快跨区域发展，提高核心竞争力，在支持地方经济建设中努力发展成为一家队伍一流，业绩一流，待遇一流，口碑一流的现代金融企业。
3 :
GS(14)@2018-09-01 09:11:19https://baike.baidu.com/item/%E6 ... A%E9%93%B6%E8%A1%8C
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泸州市商业银行 编辑
泸州市商业银行是泸州市的一家地方性商业银行，1997年9月创建，由城市信用社、农村信用社组建而成。泸州市商业银行为股份有限公司，属于国有控股的地方金融企业，最大股东为地方财政，其它股东包括泸州老窖、泸天化等国有股份制企业，一共有几十家法人股东和上千名个人股东，属于一级法人企业。拥有员工近300人。除了传统的存款、贷款、结算业务外，泸州市商业银行还根据地方企业和市民的需要，开展了银行卡、电话银行、代理保险、代收费、票据等业务。目前，泸州市商业银行下辖4个一级支行，21个营业网点。银行卡名为“酒城卡”。
公司名称 泸州市商业银行股份有限公司 外文名称 Luzhou City Commercial Bank 总部地点 四川泸州市江阳区龙透关路25号1号楼 成立时间 1997年9月 经营范围 金融服务 公司性质 股份制商业银行 员工数 300人
目录
1 简介
2 业务发展
3 技术投入
4 企业愿景
▪ 企业实力
▪ 企业目标
▪ 产品介绍：
▪ 产品优势：
▪ 贷款条件：
▪ 申请资料：
5 营业网点
6 商业银行
简介编辑
目前，泸州市商业银行下辖4个一级支行，21个营业网点。银行卡名为“酒城卡”。泸州市商业银行是泸州市唯一一家地方性商业银行，1997年9月创建，至今已经走过了近10年的历程。从当初的城市信用社、农村信用社组建而成的泸州市商业银行，现在已经成长为泸州市金融行业的生力军。
泸州市商业银行为股份有限公司，属于国有控股的地方金融企业，最大股东为地方财政，其它股东包括泸州老窖、泸天化等国有股份制企业，一共有几十家法人股东和上千名个人股东，属于一级法人企业。
从创立之初到现在，泸州市商业银行坚持“服务地方，服务中小企业，服务广大市民”的经营宗旨始终不变，努力打造“市民银行”和“中小企业伙伴银行”。
多年以来，泸州市商业银行突出地方特色，积极支持地方经济发展，努力为广大市民服务。一是不跨区域经营，全部信贷资金投入本地，支持泸州经济建设；二是大力支持中小企业发展，从成立之日起，中小企业贷款占全部贷款的比例保持在70%以上，重点支持了大农食品公司、巨森纸业公司、邦立重机公司、和益电力公司、三溪集团公司等一批省市产业规划发展重点企业；三是积极解决地方经济发展的“急、难”问题，大力支持市政工程建设、教育、医疗等社会公益福利事业发展；四是解放思想，不断创新，近年来开办了中小企业担保公司担保贷款、应收帐款、仓单、收费权和不动产收益权质押贷款等品种，不断拓宽担保方式，2006年又推出了手续简便、办理快捷、担保灵活的微小企业贷款业务，解决微小企业和个体工商户短期周转资金需求；五是不断满足市民的金融需求，近年来积极开展个人消费信贷（汽车消费贷款和住房按揭贷款）、下岗失业人员小额担保贷款业务，加大了科技投入，开通了“酒城卡”、代理收费等业务，推出满足工薪阶层信贷需求的工资保证贷款；六是倡导个性化、人性化的金融服务，积极开展争创“优质服务明星、优质服务窗口”和“青年文明号”等系列活动，全面提升服务质量，得到社会好评。
业务发展编辑
泸州市商业银行自1997年9月26日正式挂牌开业后，始终秉承“服务地方、服务中小企业、服务广大市民”的经营宗旨，坚持科学发展观，锐意进取，改革创新。在十年的发展和改革中，在不断完善自身建设的同时，积极支持中小企业的融资要求，全力服务地方经济建设，为泸州市地方经济的快速发展做出了巨大的贡献。 深化机构改革，适应经济发展需要。十年来，该行从成立时两级核算的经营体制，通过2004年实行“扁平化”改革，实现了一级法人统一核算的经营管理体制。目前，该行根据业务流程的改造、内控和发展的要求，建立健全了营销、经营和管理部门，调整了营业网点布局，机构设置和网点布局更趋合理。 满足地方和市民需求，拓展业务项目。建行十年以来，该行从最初传统的存贷款和结算业务，发展到如今为方便市民开设的银行卡、“大小额现代化支付系统”、“市民一卡通”工程代收费、票据等业务。近年来，该行在公司业务方面开办了流动性资金贷款、中长期项目贷款、房地产开发贷款、商业汇票贴现和承兑，保理、保函等形式各异的贷款品种；在个人方面开办了个体经济贷款、小企业贷款、工资保证贷款、就学贷款、下岗失业贷款、住房按揭贷款、商铺按揭贷款、汽车按揭贷款和一般消费贷款等贴近市民生活的各类业务。又新开办了小额担保贷款业务，深受客户欢迎。开发金融新品，改进服务手段。该行一直在为不断提高自身的服务手段而不懈的努力。2005年2月，该行正式发行了具有通存通兑、购物消费、ATM自助取款转款、“酒城卡”小额贷款、代理收费、电话银行等功能的“酒城卡”，并分别在江阳区、龙马潭区和纳溪区的7个营业网点设置了自动取款机，在泸州中心城区率先安装了自动存款机，以方便客户。随后，该行又推出了电话银行业务，并适时开通了大小额支付系统业务，实现了全国实时汇兑。 增加科技投入，推进创新服务。成立之初，泸州市商业银行绝大部分网点办理业务都采用手工操作。
技术投入编辑
1998年该行即建设起第1代计算机综合网络系统，并在全市各营业网点实现了储蓄业务的通存通兑。2001年，该行对综合业务系统的部分功能进行了修改，操作系统实现了储户在办理存取款业务时不再填写存取款凭条，由操作人员根据客户要求打印出存取款凭条交客户签字确认。2004年，该行又投入大量资金，建设了第2代综合业务系统， 80多台液晶终端对老式台式机进行更换，并在同年加入中国银联网络。 目前，泸州市商业银行正在根据内部管理和业务发展的需要，建设第3代计算机业务系统，使经营业务系统的功能更加完善。 十年艰辛发展，十年顽强拼搏，泸州市商业银行的业务取得了令人欣喜的进步。截至2008年6月末，该行存款余额达281586万元，较成立之初增长了6.14倍；贷款余额达155642万元，较成立之初增长了6.51倍；年盈利能力较成立之初增长了12.8倍。展望未来，泸州市商业银行必将再接再厉，立足为泸州，不断与时俱进，开拓创新，真正实现加快发展、科学发展、又好又快发展的总体目标。
企业愿景编辑
企业实力
成立14年来，泸州市商业银行始终坚持“立足地方，服务中小，关注民生，贴心市民”的经营宗旨，充分发挥一级独立法人银行信息反馈快、决策链条短、政策制度灵活的特色，在全力支持地方社会、经济发展中不断发展壮大。截止2011年1月末，注册资本4.5亿元，资本充足率超16%，总资产规模超过70亿元，存款超过61亿元，贷款超过36亿元，中小企业贷款占比超过70%，不良资产率低于2%，不良贷款率低于1%，资本实力不断增强，业务快速发展，经营业绩大幅提升，抗风险能力和内部管理不断加强。
企业目标
先您所想，融通有道。紧随我国经济发展的不断深入和“十二五”发展的步伐，泸州市商业银行确定了服务客户，奉献社会，回报股东，成就员工的企业使命，明确了 “先您所想，融通有道”的经营服务理念，并在此理念下，提出了积极实施资本扩充、中小客户伙伴银行、产品创新、科技强行、服务兴行、人才精行等十大战略和落实确保战略实施的九大措施，正鼓足干劲，开拓创新，奋力拚搏，稳步向治理结构完善、经营结构合理、服务质量优良、创新能力强、管理水平高、队伍素质优、品牌影响力大、市场美誉度高、经营绩效卓著、企业文化先进的优秀城市商业银行迈进。
成事为人，成人达已。泸州市商业银行将秉承这一核心价值观，以人为本，科学发展，努力做最优秀的企业公民，建设最受尊敬的城市商业银行，最受尊敬的中小客户银行。
泸州商业银行个人消费信用贷款
贷款机构：泸州商业银行
机构种类：小额贷款银行
贷款种类：纯信用无抵押贷款
还款方式：到期还款
贷款额度： 1.00 - 30.00 万
适合地区：泸州市
贷款币种：人民币
适合人群：其他职业,国有企业员工,公务员,律师,教师
贷款利率：0.60%-0.70%
贷款期限：1.00个月 - 36.00个月
办理时间：5天
贷款用途：个人消费贷款
其它费用： 无其他收费
产品介绍：
该贷款产品是泸州商业银行推行的一种纯信用贷款产品，贷款的主要用途是个人综合消费，贷款的额度和贷款的期限比较灵活，根据申请人的实际情况而定。
产品优势：
1、无需抵押、无需担保
2、贷款的额度和贷款的期限灵活
3、办理手续简单
4、方库速度快
贷款条件：
1、属于下列特定人群之一： 国家公务人员； 行政事业单位中层以上（含）管理人员； 学校教师、公立医院医生及正式编制的管理人员； 上市公司、大型企业、国有独资企业中层以上（含）管理人员； 金融、电力、石油、航空等重点行业中层以上（含）管理人员； 参照公务员待遇的国务院直属机构正式（编制）的工作人员； 参照公务员待遇的行政事业单位正式（编制）的工作人员； 中国人民解放军、武警任连职以上（含）人员； 已通过本行客户星级评价的个人客户。
2、借款申请人为18周岁以上，具有完全民事行为能力，其年龄与借款申请期限之和不得超过60周岁（法定退休年龄）且身体状况良好；
3、其年工资性总收入不低于人民币3万元（含）；
4、在本行开立结算账户；
5、借款用途明确、合法；
6、借款申请人及其配偶无违规、违法行为，无不良嗜好，无不良信用记录或不良信用记录最长不超过3期且当前无逾期余额；如超过3期，不是自身主观原因造成，且当前无逾期余额；
7、借款申请人所在单位能提供其工资收入证明，并能配合提供其调离、职务升、降相关变动情况；
8、借款申请人具有分期还款或一次性还款的能力,并提供保证还款来源充足（可处置资产、其他收入等）的相关依据；
9、借款申请人需按本行相关规定办理个人意外人身保险，且保险期限与贷款期限相匹配；
10、视借款申请人情况不同本行要求的其他条件。 操作流程：客户申请、受理—调查及风险评价、核查—合规审批、签批—落实贷款审批条件、签订合同—提款条件审核—贷款发放、资金支付—贷后管理—贷款本息收回。
申请资料：
1、个人身份证或者其他相关身份证明材料
2、个人工作证明材料
3、个人收入证明材料
4、贷款用途证明
5、泸州商行规定的其他相关身份证明材料
营业网点编辑
单位名称
单位地址
负责人
邮政编码
总部
江阳中路26号
张泸
646000
营业部
江阳中路26号（长起桥旁商行总部办公楼一楼）
钟发友
646000
江阳西路支行
江阳西路检察大楼底楼
陈剑英
646000
通达支行
国家税务局大楼底楼
宋虹宇
646000
忠山支行
三星街2号楼（国窖广场对面）
车晓燕
646000
佳乐广场支行
佳乐广场底楼
赵琳
646000
西门支行
太平街34号（医学院附属医院门诊部对面）
秦莉
646000
江城支行
江阳北路56号
陈继春
646000
江阳支行
大北街1号楼9号
艾勇
646000
立信支行
江阳区迎晖路2号底层营业大厅166-167号
胡珊
646000
江阳中路支行
江阳北路19号（摩尔商场一楼）
王旭辉
646000
滨江支行
新马路102号楼130、132号
谭蕾
646000
小市支行
龙马潭区红星村金井湾综合楼（王氏大酒店对面）
淦华华
646000
城北支行
龙马潭区南光路18号1幢1号
熊艳玲
646000
莲花池支行
龙马潭区迎宾大道1段38号1幢6、8、10、12号
江梅
646000
回龙湾支行
龙马大道向阳商厦1号楼（龙马大商城一楼）
王敏
646000
鱼塘支行
小市下合道街4号—2号
龙维华
646000
江北支行
江北经济区希望大道2幢14号
赵萍
646000
沱江支行
龙马潭区星月街11幢附19、20号
张继秀
646000
炭黑厂支行
川南矿区炭黑厂内玉带桥
江莎
646000
安富支行
纳溪区人民路206号
薛晓芹
646300
纳溪支行
纳溪区招呼站综合楼1-2号
曾庆华
646300
4 :
GS(14)@2018-09-01 09:11:36http://www.hkexnews.hk/APP/SEHK/ ... ls-2018083003_c.htm
招股書
5 :
GS(14)@2018-12-24 03:22:001. 根據瀘州銀監分局的資料，以截至2017年12月31日在瀘州市的總資產計，本行是四川省瀘
州市第一大商業銀行。（附註）本行亦是總行位於瀘州市的唯一一家城市商業銀行。作為一家國有控
股的地方性金融企業，自1997年成立21年以來，本行一直積極參與瀘州市的地方經濟發展、產業
升級及城市建設。本行力爭將自身打造為具備「學習的銀行，民主的銀行，陽光的銀行，團結的
銀行，問責的銀行」核心價值，並致力於為客戶提供差異化金融服務的銀行。
本行的營業網點已有效地覆蓋了瀘州三區四縣。2017年2月，本行設立首家異地分行，即
成都分行。截至2018年6月30日，本行擁有7,256名公司銀行客戶及647,969名零售銀行客戶。在
實現營業網點和客戶數量擴張的同時，本行充分發揮自身「決策鏈條短、機制靈活」的優勢，得
以敏銳地分析和推出契合零售和公司客戶需求的產品和服務，從而實現了自身業務的持續快速發
展。
2. 本行的主要業務條線包括公司銀行業務、零售銀行業務及金融市場業務。有關本行的主要
業務的詳情，請參閱「業務－本行的業務條線」。下表載列本行於所示期間按業務分部劃分的營
業收入。
截至12月31日止年度 截至6月30日止六個月
2015年 2016年 2017年 2017年 2018年
金額
佔營業收入
百分比 金額
佔營業收入
百分比 金額
佔營業收入
百分比 金額
佔營業收入
百分比 金額
佔營業收入
百分比
（未經審計）
（人民幣百萬元，百分比除外）
公司銀行業務 . . 308.6 32.8% 428.7 32.8% 532.7 31.7% 262.9 34.2% 273.8 32.6%
零售銀行業務 . . 254.4 27.0% 372.6 28.5% 493.7 29.4% 179.0 23.3% 236.9 28.2%
金融市場業務 . . 365.6 38.8% 495.4 37.9% 643.7 38.3% 323.4 42.0% 322.4 38.4%
其他(1) ........ 13.6 1.4% 10.3 0.8% 9.7 0.6% 4.2 0.5% 6.2 0.7%
合計(2) ........ 942.2 100.0% 1,307.0 100.0% 1,680.0 100.0% 769.5 100.0% 839.3 100.0%
3. 本行的客戶貸款包括公司貸款、個人貸款和票據貼現。有關本行提供的貸款產品的說明，
請參閱本招股章程第154頁「業務－本行的業務條線」
於往績記錄期間，公司貸款為本行貸款組合的最大組成部分，截至2015年、2016年及2017
年12月31日以及2018年6月30日分別佔本行客戶貸款的56.1%、57.9%、61.6%及77.2%。截至
2018年6月30日，本行發放公司貸款的前五大行業為(i)房地產業；(ii)租賃和商務服務業；(iii)批
發和零售業；(iv)製造業；及(v)建築業，分別佔本行公司貸款總額的22.3%、18.0%、13.3%、
11.8%及10.5%。
於往績記錄期間，本行絕大部分公司貸款發放予小微企業。截至2015年、2016年及2017
年12月31日以及截至2018年6月30日，本行小微企業貸款分別佔本行公司貸款總額的70.8%、
74.4%、77.7%及69.1%。
於往績記錄期間，本行個人貸款分別佔本行截至2015年、2016年及2017年12月31日以及
2018年6月30日客戶貸款總額的36.5%、28.8%、25.6%及22.1%，其中55.8%、50.9%、45.4%及
44.4%為住房按揭貸款。
4. 按擔保方式劃分的客戶貸款分佈情況
本行的客戶貸款的絕大部分是抵押、質押或保證類貸款。下表載列截至所示日期按擔保方
式劃分的客戶貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
質押貸款(1) . . . . . . . . . . . . . . 1,423.4 14.3% 3,637.8 25.0% 5,944.7 30.6% 4,481.3 18.4%
抵押貸款(1) . . . . . . . . . . . . . . 5,477.2 54.9% 6,968.7 47.9% 7,671.1 39.5% 10,687.8 44.0%
保證貸款(1) . . . . . . . . . . . . . . 2,651.0 26.6% 3,341.0 23.0% 4,342.8 22.4% 7,864.7 32.4%
信用貸款. . . . . . . . . . . . . . . . 426.3 4.3% 587.0 4.0% 1,442.8 7.4% 1,261.7 5.2%
客戶貸款總額 . . . . . . . . . . . . 9,977.9 100.0% 14,534.5 100.0% 19,401.4 100.0% 24,295.5 100.0%
5. 投資管理業務
本行投資管理業務主要包括債券投資和特殊目的載體投資。本行的特殊目的載體投資主要
包括投資於：(i)通過信託計劃和資產管理計劃投資的信貸類金融資產；及(ii)其他金融資產，主
要包括產業基金、債券及貨幣市場工具。
截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月30日，本行的特殊目的載體投資分
別為人民幣7,264.0百萬元、人民幣20,894.6百萬元、人民幣20,179.1百萬元及人民幣20,712.0百萬
元，分別佔截至同日本行總資產的22.9%、39.2%、28.5%及27.8%。截至2015年、2016年及2017
年12月31日止年度以及截至2018年6月30日止六個月，本行特殊目的載體投資所得的利息收入分
別為人民幣384.3百萬元、人民幣852.6百萬元、人民幣1,461.6百萬元及人民幣646.0百萬元，分別
佔本行同期利息收入總額的26.6%、42.2%、43.9%及35.7%。
6. 本行的分支行機構及相關租金成本
截至最後實際可行日期，本行在瀘州市全部三區四縣設有26家支行及在成都市設有一家分
行。截至最後實際可行日期，本行分支行所佔用物業包括22項自有物業及32項租賃物業，總建築
面積分別約為5,502.98平方米及15,721.61平方米。於往績記錄期間，截至2015年、2016年、2017
年12月31日止年度及截至2018年6月30日止六個月，本行分支行的租金成本分別為人民幣6.6百萬
元、人民幣10.9百萬元、人民幣18.3百萬元及人民幣9.9百萬元。
7. 發售統計數據
下表中的統計數據乃基於以下假設得出：(i)全球發售已完成且在全球發售中新發行
545,740,000股H股；(ii)全球發售的超額配售權未獲行使；及(iii)2,182,933,385股股份已於全球發
售完成後發行在外：
按發售價
3.15港元計
按發售價
3.40港元計
市值 ........................................ 6,876.2百萬港元 7,422.0百萬港元
未經審計備考經調整每股有形淨資產(1) ............. 人民幣2.75元(2) 人民幣2.80元(2)
（3.10港元） （3.16港元）
8. 本行董事會負責就股息派付（如有）向股東大會提交建議以獲得批准。本行目前並無預定
股息分派比率。是否派付股息、所派付股息金額或股息分派比率乃基於本行的經營業績、現金流
量、財務狀況、資本充足率、未來業務前景、本行派付股息需要遵守的法定和監管限制，以及本
行董事會認為相關的其他因素確定。
在符合本行的公司章程及股利分配相關法律法規的情況下，本行董事會將向股東建議派付
股息。根據《中國公司法》及本行的公司章程，所有持有相同類別股份的本行股東就股息及其他
分配按其持股比例享有同等權利。根據中國法律及本行的公司章程，股息僅可自根據中國公認會
計準則或《國際財務報告準則》（或本行股份上市的海外司法管轄區的會計準則）計算的可分配利
潤（以較低者為準）派付。
於2016年，本行為截至2015年12月31日止年度宣派及派付股息人民幣106.7百萬元。於2017
年，本行為截至2016年12月31日止年度宣派及派付現金股息人民幣54.4百萬元以及股票股息人民
幣188.3百萬元。於2018年5月，本行宣派截至2017年12月31日止年度的現金股息人民幣196.5百
萬元，且相關股息已於2018年7月分派。此外，根據於2017年7月21日批准的決議，本行向截至
2016年12月31日的在冊股東宣派截至2015年及2016年止年度宣派額外股息人民幣45.7百萬元及人
民幣176.8百萬元，且相關股息已於2018年7月分派。
截至最後實際可行日期，本行已宣派但未派付的股息為人民幣42.1百萬元，主要包括(i)自
2014年10月起應派付予鑫福礦業集團（其股份被法院判決凍結）的累計股息人民幣27.6百萬元；
及(ii)應派付予未能聯絡或未能及時認領股息的股東的股息人民幣14.5百萬元。有關鑫福礦業集團
所持股份的詳情，請參閱「歷史及發展－股權和集團架構－股權架構」。本行擬根據法院判決，
以本行的內部資金派付已宣派但未分派的應付鑫福礦業集團的股息，並根據相關中國法律法規，
於找到有關股東後以本行的內部資金派付已宣派但未分派的應付未能聯絡或未能及時認領股息的
股東的股息。
9. 未來計劃及所得款項用途
假設發售價為3.28港元（即建議發售價範圍的中位數），本行估計全球發售所得款項淨額
（經扣除本行就全球發售應付的承銷佣金及估計開支）約為1,688.9百萬港元（倘超額配售權並無
獲行使）；或約為1,952.1百萬港元（倘超額配售權獲悉數行使）。本行擬將全球發售所得款項淨
額（經扣除本行就全球發售應付的承銷佣金及估計開支）用於強化本行的資本基礎，以支持本行
業務的持續增長。有關本行使用全球發售所得款項計劃的詳情，請參閱「未來計劃及所得款項用
途」。
10. 本行業務自2018年6月30日起持續增長。根據截至2018年9月30日的未經審計管理賬目，本
行的總資產自2018年6月30日起穩定增長，乃受客戶貸款（尤其是公司貸款）持續擴大所推動。與
2018年6月30日相比，金融投資保持穩定，而通過資產管理計劃和信託計劃投資於其他金融資產
的特殊目的載體投資略有增加。由於本行努力吸引更多公司存款，本行的客戶存款自2018年6月
30日起亦穩定增長。於2018年九個月期間，本行的營業收入較2017年同期有所增長，原因是淨利
息收益率提高和業務規模擴大。因此，本行的股東權益亦適度增長。本行的資產質量自2018年6
月30日起亦得到進一步提高，不良貸款率降低和撥備覆蓋率提高。
11. 本行預計將承擔上市開支約人民幣89.7百萬元（相當於約101.1百萬港元），其中約人民幣
83.5百萬元（包括於往績記錄期間產生的且在本行截至2018年6月30日的財務狀況表中記為預付開
支的人民幣10.6百萬元）將於上市時入賬列為權益中的扣除項，而其餘部分預計將從截至2018年
12月31日止年度的綜合收益表中扣除。上述上市開支為最後實際可行的估計，僅供參考，實際金
額可能與該預期不同。本行董事預期該等上市開支對截至2018年12月31日止年度的經營業績並無
重大不利影響。
6 :
GS(14)@2018-12-29 23:35:5411. 風險: 貸款組合的質量、減值準備、信貸集中行業、借款人及地區、抵押品或擔保品、小微企業發放貸款、地方政府融資平台的償債能力、中國房地產市場、增長不能維持、會計準則或政策的變動、客戶存款的增長率或本行的客戶存款大幅減少、特殊目的載體投資相關的風險、債券投資有關的風險、信貸類金融資產及金融投資－攤餘成本的減值撥備、金融投資公允價值的變動、第三層次金融工具的公允價值、稅、理財產品有關的風險、中國監管金融機構理財業務的法規相關的風險、利率市場化的進一步發展
、同業市場的利率波動、風險管理、滿足資本充足率規定、負現金流量淨額、無法成功擴展產品及服務組合、信息技術系統、監管、負面媒體報道、信息技術服務的外包協議、洗錢、人、欺詐、激烈競爭、中國同業市場流動性的變化、銀行業未必能持續快速增長、投資中國商業銀行受諸多限制、實施營業稅改繳增值稅、本行的貸款分類及撥備計提政策、適用中國法規對本行可能投資的產品施加若干限制、中國的經濟、政治及社會狀況、政府政策以及全球經濟、中國法律制度、匯率、天災人禍
7 :
GS(14)@2018-12-29 23:37:0912. 1997年成立，之後改組增資擴股，擴大重組上市
13. 中國共產黨
本行已設立中國共產黨的基層委員會。基層委員會將發揮核心政治角色，其承擔的主要職
責如下所示：
• 保證監督黨和國家方針政策在本行的貫徹執行，落實上級黨組織有關重要工作部署；
• 支持股東大會、董事會、監事會及高級管理層依法行使職權，主要通過(a)於全行範
圍內大力提倡合作企業文化及對重大違紀處罰進行討論；(b)參與(i)中層幹部及高級
管理人員的培訓、提拔、任命、獎勵及處罰；(ii)僱員的招聘、獎勵、處罰、調動及
解聘；及(iii)附屬公司及聯屬公司（如有）董事、監事及財務總監的舉薦；以及(c)參
與(i)固定資產投資及主要採購的年度規劃及預算；(ii)於瀘州市以外地區擴展營業網
點；及(iii)重大捐款及捐助決定；支持職工代表大會開展工作；
• 研究討論本行改革發展穩定、重大經營管理事項（包括跨區域發展及固定資產投資及
主要採購年度計劃及預算）和涉及職工切身利益的重大問題並提出意見建議；研究討
論本行重大人事任免，討論其他「三重一大」事項；研究討論董事會、高管層決策的
重大問題；及
• 落實黨建工作責任制，切實履行黨風廉政建設主體責任，領導和支持紀委切實履行
監督責任，加強國有企業黨組織建設和黨員隊伍建設及領導本行思想政治工作、統
戰工作、精神文明建設、企業文化建設和工會、共青團等群團工作。
8 :
GS(14)@2018-12-30 02:18:5814. 按產品類別劃分的公司貸款分佈情況
本行向公司銀行客戶提供流動資金貸款及固定資產貸款。下表載列本行截至所示日期按產
品類別劃分的公司貸款。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
流動資金貸款 .................... 1,741.0 31.1% 3,522.3 41.8% 4,109.3 34.4% 6,603.2 35.2%
固定資產貸款 .................... 3,855.8 68.9% 4,896.6 58.2% 7,841.9 65.6% 12,148.9 64.8%
公司貸款總額 .................... 5,596.8 100.0% 8,418.9 100.0% 11,951.2 100.0% 18,752.1 100.0%
15. 按期限劃分的公司貸款分佈情況
按貸款期限計，本行的公司貸款包括短期貸款和中長期貸款。下表載列本行截至所示日期
按期限劃分的公司貸款。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
短期貸款(1) ...................... 2,536.1 45.3% 2,463.7 29.3% 3,112.7 26.0% 5,377.5 28.7%
中長期貸款(2) .................... 3,060.7 54.7% 5,955.2 70.7% 8,838.5 74.0% 13,374.6 71.3%
公司貸款總額 .................... 5,596.8 100.0% 8,418.9 100.0% 11,951.2 100.0% 18,752.1 100.0%
16. 本行向各種類型、行業及規模的貸款客戶提供不同的貸款產品及服務。本行的公司貸款客
戶主要包括國有企業及私營企業，該等企業從事廣泛的行業，包括租賃及商務服務業、房地產
業、批發及零售業、建築業以及製造業。有關本行按行業劃分的公司貸款分佈情況詳情，請參閱
「資產與負債－資產－客戶貸款－按行業劃分的公司貸款分佈情況」。
下表載列本行截至所示日期按客戶規模劃分的公司貸款。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
小微企業(1) ...................... 3,965.0 70.8% 6,264.2 74.4% 9,278.0 77.7% 12,954.8 69.1%
大中型企業(1) .................... 1,312.9 23.4% 1,997.5 23.7% 2,603.2 21.8% 5,740.0 30.6%
其他(2) .......................... 318.9 5.7% 157.2 1.9% 70.0 0.6% 57.3 0.3%
公司貸款總額 .................... 5,596.8 100.0% 8,418.9 100.0% 11,951.2 100.0% 18,752.1 100.0%
17. 公司存款
本行向公司銀行客戶提供定期及活期存款。本行的定期存款產品期限通常介乎三個月至五
年。此外，本行也提供擁有定制化利率及其他條款的協議存款產品。通過這些產品，本行得以成
功地增強向客戶提供有競爭力回報，以及滿足客戶日常現金管理需求的能力。
本行的公司存款客戶主要包括政府機構、事業單位、國有企業和大型私營公司。
下表載列本行截至所示日期按產品類別劃分的公司存款。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
活期存款........................ 11,152.1 68.9% 16,953.8 79.4% 20,024.5 76.7% 18,393.9 73.4%
定期存款........................ 5,029.3 31.1% 4,407.9 20.6% 6,090.4 23.3% 6,667.6 26.6%
公司存款總額 .................... 16,181.4 100.0% 21,361.7 100.0% 26,114.9 100.0% 25,061.5 100.0%
18. 於往績記錄期間本行針對小微客戶的融資需求針對性推出了以下廣受市場好評的特色貸款
產品：
• 「安心融」：本行向缺乏營運資金補充業務需求但有資產可用作抵押的小微企業提供
該產品，該貸款產品金額通過多項因素綜合考慮，包括貸款申請人提供的具體抵質
押品或擔保及申請人的還款能力來確定。例如，本行對所有類型的抵押品、質押品
或擔保進行評估，但僅接受由地段好且商業環境良好的商業地產支持的抵押品，由
政府債券、銀行承兌匯票或其他流動性高的質物支持的質押品或由本行所認可的融
資擔保公司提供的擔保。該產品的最高貸款金額通常不超過人民幣5百萬元，貸款期
限最長為三年。
• 「創客貸」：對於處於業務起步階段且無充足資金的青年創業者，本行推出了「創客
貸」，一款無抵押低固定利率貸款產品。考慮到彼等業務運營所固有的不確定性，本
行僅向經共青團瀘州市委承認且由合資格及知名擔保公司擔保的青年創業者發放貸
款。該貸款產品的期限介乎七個月至三年，最高貸款金額為人民幣300,000元。
• 「天天貸」：為更好地滿足小微企業的日常融資需求，2017年8月，本行推出了「天天
貸」，一種最長期限為一年，最高金額為人民幣10百萬元的週期性貸款產品。如果貸
款金額為人民幣300,000元或以下，客戶可通過本行的短信方式辦理提款申請。
19. 下表載列本行截至所示日期按產品類別劃分的個人貸款信息。
截至12月31日 截至6月30日
2015年 2016年 2017年 2018年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
住房按揭貸款 .................... 2,030.0 55.8% 2,132.3 50.9% 2,253.9 45.4% 2,383.3 44.4%
個人經營貸款 .................... 1,424.5 39.1% 1,667.0 39.8% 2,017.9 40.6% 2,265.8 42.2%
個人消費貸款 .................... 186.3 5.1% 389.3 9.3% 697.2 14.0% 719.5 13.4%
個人貸款總額 .................... 3,640.7 100.0% 4,188.6 100.0% 4,969.0 100.0% 5,368.6 100.0%
20. 下表載列本行截至所示日期按期限劃分的個人存款。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
活期存款........................ 1,315.3 31.3% 1,804.4 18.7% 2,391.0 14.9% 2,613.7 13.2%
定期存款........................ 2,886.7 68.7% 7,852.7 81.3% 13,639.4 85.1% 17,067.2 86.8%
個人存款總額 .................... 4,202.0 100.0% 9,657.1 100.0% 16,030.4 100.0% 19,680.9 100.0%
21. 為吸引希望獲取相對更高回報和較低的風險的存款客戶，於2015年11月，本行開始提供一
種五年期定期存款產品「月月紅」，客戶可每月、每季或每半年支取利息，到期後一次性支取本
金。「月月紅」的起存金額為人民幣10,000元。客戶享有的利率高於五年期定期存款產品的基準
利率。「月月紅」推出後便很快成為本行最受歡迎的個人存款產品之一。截至2018年6月30日，
該產品為本行帶來總金額為人民幣12,348.0百萬元的客戶存款，約佔本行同期客戶存款總額的
62.8%，並帶來合共約49,195名個人存款客戶。
22. 為了將本行的產品和服務嵌入瀘州市民的日常生活並批量獲取優質客戶，本行於2013年12
月與瀘州市人力資源和社會保障局訂立合作協議，攜手推出「社保卡」。除具備常規的借記卡功
能外，該卡亦使本行客戶能夠參加醫療保險、領取保險金、領取退休金等。自該卡推出以來，其
迅速成為本行零售銀行客戶的重要來源。2018年7月，本行亦與瀘州一家本地商場簽署合作協議
以聯手推出「瀘商恒通卡」聯名卡。該卡旨在將本行的卡服務擴大至客戶的購物活動，這將讓本
行有機會接觸商場的客戶。2017年8月，本行與瀘州市一家公共交通公司合作共同發行「暢行巴
蜀」卡，可用作公交卡，亦方便相關客戶使用本行的金融服務。
本行是中國銀聯成員，本行發行的借記卡可在中國及海外多個國家及地區的中國銀聯網絡
中使用。截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月30日，本行的借記卡持有人數量
分別約為393.2千人、452.0千人、506.0千人及605.3千人。於2015年、2016年及2017年，通過本
行借記卡進行消費的總金額分別為人民幣1,314.0百萬元、人民幣1,665.0百萬元及人民幣2,343.0
百萬元，2015年至2017年的年複合增長率為33.5%。截至2018年6月30日止六個月，通過本行借
記卡進行消費的總金額達到人民幣1,254.6百萬元。
23. 本行根據客戶在本行的存款額將零售銀行客戶分為四類，包括大眾客戶（在本行的存款
額是人民幣500,000元以下）、優質客戶（在本行的存款額是人民幣500,000元至人民幣1,000,000
元）、高端客戶（在本行的存款額是人民幣1,000,000元至人民幣3,000,000元）以及高淨值客戶（在
本行的存款額是人民幣3,000,000元以上）。截至2017年12月31日，本行擁有1,375名高端零售銀行
客戶和318名高淨值零售銀行客戶，在2015年至2017年期間分別實現了169.0%和80.1%的年複合
增長率。截至2018年6月30日，本行的高端零售銀行客戶及高淨值零售銀行客戶的數量分別進一
步增至1,674名和323名。
24. 本行認為，持續吸引中端富裕客戶流對獲得交叉銷售機會和發展本行整體業務至關重要。
本行不斷推出新產品以獲得高端及高淨值客戶。截至2018年6月30日，「月月紅」產品存款逾1.0
百萬元的零售銀行客戶數量達到1,584名，佔截至同日本行富裕或高淨值零售銀行客戶總數的
79.3%。此外，本行致力聘請有一定專才的客戶經理，以便為本行高淨值客戶提供優質服務。本
行亦邀請專業機構在業務開發、分析客戶數據及整合後台資源方面提供常規的培訓予本行的客戶
經理。本行致力於提升本行的客戶體驗，為本行未來的私人銀行服務奠定基礎。
25. 存放同業和同業存放
截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月30日，本行存放同業及其他金融機
構款項分別為人民幣1,723.7百萬元、人民幣2,575.5百萬元、人民幣1,488.3百萬元及人民幣934.7
百萬元，而同業及其他金融機構存放本行款項則分別為人民幣6,659.7百萬元、人民幣9,512.9百
萬元、人民幣4,788.0百萬元及人民幣4,888.2百萬元。
拆放同業和同業拆入
截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月30日，本行拆出資金分別為人民幣
1,275.4百萬元、人民幣15.4百萬元、人民幣14.6百萬元及人民幣1,514.6百萬元，而本行拆入資金
則分別為人民幣420.0百萬元、人民幣1,010.0百萬元、人民幣870.0百萬元及人民幣1,650.0百萬
元。
正回購和逆回購交易
截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月30日，本行買入返售金融資產分別
為人民幣3,642.9百萬元、人民幣2,380.9百萬元、人民幣11,841.9百萬元及人民幣6,983.6百萬元，
而本行賣出回購金融資產則分別為零、人民幣1,868.8百萬元、人民幣6,405.9百萬元及人民幣
4,804.0百萬元。
正回購及逆回購協議項下的金融資產槓桿率可按正回購或逆回購交易的期末結餘除以底層
資產賬面值計算。正回購及逆回購交易中的相關金融資產主要包括中央和地方政府、政策性銀
行、商業銀行及企業發行的債券以及貼現票據。截至2015年、2016年、2017年12月31日及2018
年6月30日，逆回購協議項下持作金融資產的槓桿率分別為0.94倍、0.96倍、0.91倍及0.92倍；正
回購協議項下持作金融資產的槓桿率分別為零、0.96倍、0.95倍及0.95倍。
正回購或逆回購交易的利率指本行在該交易中支付或賺取的利息（即初始售價與回購價之
間的差額），以年利率百分比形式表示。截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月
30日，本行買入返售金融資產的利率範圍分別為1.2%至6.0%、1.9%至6.0%、1.8%至6.5%及2.0%
至8.0%。截至2015年、2016年及2017年12月31日以及2018年6月30日，本行賣出回購金融資產的
利率範圍分別為1.0%至4.8%、1.6%至4.4%、1.8%至5.6%及2.0%至5.0%。
26. 截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
債券投資............................. 3,187.2 30.5% 5,845.5 21.9% 9,064.8 31.0% 11,591.2 35.9%
特殊目的載體投資 ..................... 7,264.0 69.5% 20,894.6 78.1% 20,179.1 69.0% 20,712.0 64.1%
合計 ................................ 10,451.2 100.0% 26,740.0 100.0% 29,243.9 100.0% 32,303.2 100.0%
27. 債券投資
本行的債券投資包括投資中國中央及地方政府、政策性銀行、商業銀行和企業發行的債
券。下表載列截至所示日期本行債券投資的明細。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
中央及地方政府發行的債券.............. 1,752.7 55.0% 1,522.5 26.0% 2,473.1 27.3% 2,524.7 21.8%
政策性銀行發行的債券 ................. 1,434.5 45.0% 3,355.8 57.4% 4,803.9 53.0% 6,179.9 53.3%
商業銀行發行的債券 ................... － － 967.2 16.5% 1,620.2 17.9% 1,275.5 11.0%
企業發行的債券 ....................... － － － － 167.6 1.8% 1,611.1 13.9%
合計 ................................ 3,187.2 100.0% 5,845.5 100.0% 9,064.8 100.0% 11,591.2 100.0%
28. 下表載列截至所示日期本行按底層資產劃分的特殊目的載體投資的明細。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
信貸類金融資產 ....................... 3,815.0 52.5% 7,539.2 36.1% 8,404.1 41.6% 6,941.5 33.5%
其他金融資產 ......................... 3,449.0 47.5% 13,355.4 63.9% 11,775.0 58.4% 13,770.5 66.5%
合計 ................................ 7,264.0 100.0% 20,894.6 100.0% 20,179.1 100.0% 20,712.0 100.0%
29. 截至2015年、2016年、2017年12月31日止年度及截至2018年6月30日止六個月，本行發行
的理財產品金額分別為人民幣890.0百萬元、人民幣333.5百萬元、人民幣741.0百萬元及人民幣
491.4百萬元。截至2018年6月30日，本行擁有合共5,080名零售理財客戶。下表載列於所示期間
按每期規模劃分的本行所發行的理財產品累計總額明細。
截至12月31日止年度 截至2018年6月30日
2015年 2016年 2017年 止六個月
發行期數 所得款項金額 發行期數 所得款項金額 發行期數 所得款項金額 發行期數 所得款項金額
（人民幣百萬元，期數除外）
不超過人民幣50百萬元 ................. – – 4 131.7 2 50.0 3 133.8
人民幣50百萬元以上至100百萬元 ......... – – 1 71.8 4 300.0 5 357.6
超過人民幣100百萬元 .................. 3 890.0 1 130.0 3 391.0 – –
合計 ................................ 3 890.0 6 333.5 9 741.0 8 491.4
30. 根據原中國銀監會於2011年發佈的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（中國銀監會令2011
年第5號），本行根據風險水平將本行的理財產品劃分為五個級別：1級指低風險，2級指中低風
險，3級指中度風險，4級指中高風險及5級指高風險。於往績記錄期間，本行僅已發行風險相對
偏低的1級和2級產品。下表載列於所示期間按不同風險級別劃分的本行發行的理財產品詳情。
截至12月31日止年度 截至2018年6月30日
2015年 2016年 2017年 止六個月
金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比 金額 佔總額百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
風險級別
1級 ................................. 890.0 100.0% 130.0 39.0% – – – –
2級 ................................. – – 203.5 61.0% 741.0 100.0% 491.4 100.0%
合計 ................................ 890.0 100.0% 333.5 100.0% 741.0 100.0% 491.4 100.0%
31. 本行廣泛的分支行網絡使本行能夠有效地提供產品及服務及滲入到本地市場。截至2018
年6月30日，本行擁有覆蓋了瀘州三區四縣的25家支行以及一家位於成都的分行。下圖列示截至
2018年6月30日本行的營業網點分佈情況。
32. 手機銀行
本行於2017年8月推出手機銀行服務。通過手機銀行應用程式，本行提供廣泛服務，包括
賬戶查詢及管理、轉賬、理財產品及繳費服務。為更好地保護手機銀行交易，本行向客戶提供短
信(SMS)通知服務，據此向客戶發送有關銀行賬戶交易、賬戶安全驗證及風險警示的短信通知。
截至2018年6月30日，本行擁有26,446名手機銀行用戶。截至2018年6月30日，通過本行手
機銀行處理的交易總額為人民幣2,189.5百萬元。
此外，本行於2014年8月開通本行的官方微信賬號，其很快就成為本行與客戶保持聯繫的
重要樞紐。關注該賬號可讓本行客戶接收本行最新推出的服務及最新促銷活動等信息，以及支付
公用事業費用。截至2018年6月30日，本行官方微信賬號總訂閱量達到51,999人。
33. 概覽
本行認為，信息技術對本行的業務發展具有重要意義。先進的信息系統將極大地提升業務
處理的效率、客戶服務質量和風險控制能力。截至最後實際可行日期，本行已建立了一個靈活及
安全的信息技術系統，覆蓋本行經營管理的各個方面，包括業務創新、交易處理、客戶服務、風
險管理和財務管理。本行已投資並將繼續投資於信息技術系統的開發、維護和升級。截至2015
年、2016年、2017年12月31日止年度及截至2018年6月30日止六個月，本行有關信息技術及有
關設備的資本開支分別約為人民幣45.2百萬元、人民幣42.3百萬元、人民幣83.2百萬元及人民幣
39.0百萬元。2017年本行就信息技術及有關設備產生的資本開支顯著增加，主要由於(i)於2017年
升級信息技術基礎設施（尤其是開發手機銀行應用程序），以提高本行提供在線和手機銀行服務
的能力及提高營業網點的運營效率；及(ii)添置設備以應對本行業務擴張的需求，如硬件設備、
自動櫃員機及監控設備。
34. 僱員
保留和吸引合資格僱員對本行至關重要。本行提供有競爭力的薪酬並致力於人才培養和發
展。截至2018年6月30日，本行共有612名全職僱員。下表載列截至2018年6月30日按職能劃分的
本行全職僱員人數。
截至2018年6月30日
僱員人數 佔總數百分比
公司銀行............................................... 109 17.8%
零售銀行............................................... 133 21.7%
金融市場............................................... 17 2.8%
櫃檯人員............................................... 107 17.5%
財務及會計............................................. 12 2.0%
風險管理、內部審計及法律與合規 .......................... 103 16.8%
信息技術............................................... 39 6.4%
管理 .................................................. 56 9.2%
其他 .................................................. 36 5.8%
合計 .................................................. 612 100.0%
下表載列截至2018年6月30日按年齡劃分的本行全職僱員總數。
截至2018年6月30日
僱員人數 佔總數百分比
30歲或以下............................................. 225 36.8%
31歲至35歲............................................. 137 22.4%
36歲至40歲............................................. 64 10.5%
41歲至45歲............................................. 73 11.9%
46歲至50歲............................................. 75 12.2%
50歲以上............................................... 38 6.2%
合計 .................................................. 612 100.0%
35. 自有物業
截至最後實際可行日期，本行擁有329項總建築面積約為80,974.67平方米的物業，該等物
業用於以下用途：
• 總建築面積約為37,460.34平方米的213項物業用作本行的新總行（於2018年9月13日
開始運營），包括總建築面積約為7,323.51平方米的192項物業用作停車場；
• 於2018年9月12日前，總建築面積約為10,007.04平方米的16項物業用作本行的前總行；
• 總建築面積約為5,502.98平方米的22項物業用作本行的分支行；
• 總建築面積約為160.21平方米的兩項物業用作本行的自動櫃員機；及
• 總建築面積約為27,844.10平方米的76項物業用作非經營用途，其中總建築面積約為
5,259.92平方米的15項物業出租予獨立第三方，其餘物業為閒置物業。
於往績記錄期間，截至2015年、2016年、2017年12月31日止年度及截至2018年6月30日止
六個月，本行擁有及出租予第三方的物業產生的租金收入分別為人民幣3.4百萬元、人民幣2.8百
萬元、人民幣3.4百萬元及人民幣2.1百萬元。
9 :
GS(14)@2018-12-30 02:21:3236. 徐燕:2281
37. 辜明安:2281
38. 唐保祺:290、171、1359
10 :
GS(14)@2018-12-30 02:26:5039.本行的公司貸款包括各個行業的公司銀行客戶的貸款。下表載列截至所示日期按行業分類
的公司貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
房地產業..................... 596.5 10.7% 1,705.7 20.3% 2,077.8 17.4% 4,179.3 22.3%
租賃和商務服務業 ............. 752.2 13.4% 654.4 7.8% 2,941.4 24.6% 3,368.6 18.0%
批發和零售業 ................. 1,008.6 18.0% 1,259.4 15.0% 1,087.7 9.1% 2,485.1 13.3%
製造業 ...................... 749.6 13.4% 847.1 10.1% 1,024.0 8.6% 2,207.0 11.8%
建築業 ...................... 466.6 8.3% 1,302.3 15.5% 1,913.5 16.0% 1,976.9 10.5%
水利、環境和公共設施管理業 .... 352.2 6.3% 824.6 9.8% 967.2 8.1% 1,370.0 7.3%
教育業 ...................... 447.9 8.0% 507.2 6.0% 227.1 1.9% 947.2 5.1%
住宿和餐飲業 ................. 315.7 5.6% 238.9 2.8% 314.7 2.6% 549.7 2.9%
交通運輸、倉儲和郵政業........ 182.7 3.3% 264.7 3.1% 365.3 3.1% 408.2 2.2%
文化、體育和娛樂業 ........... 103.0 1.8% 199.2 2.4% 173.0 1.4% 309.2 1.6%
科學研究和技術服務業 ......... 6.8 0.1% 32.8 0.4% 205.3 1.7% 227.5 1.2%
電力、熱力、燃氣及
水生產和供應業 ............. 64.5 1.2% 170.8 2.0% 144.2 1.2% 163.7 0.9%
農、林、牧、漁業 ............. 182.4 3.3% 201.4 2.4% 153.7 1.3% 163.1 0.9%
居民服務、社區修理和
其他服務業 ................. 39.8 0.7% 88.6 1.1% 200.6 1.7% 67.0 0.4%
其他(1) ....................... 328.4 6.0% 121.8 1.5% 155.6 1.4% 329.5 1.8%
公司貸款總額 ................. 5,596.8 100.0% 8,418.9 100.0% 11,951.2 100.0% 18,752.1 100.0%
40. 下表載列截至所示日期按規模劃分的本行未償還個人貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
人民幣5百萬元以上 ........... 624.4 17.1% 935.7 22.3% 1,169.5 23.5% 1,251.7 23.3%
人民幣500,000元以上至
人民幣5百萬元 . . . . . . . . . . . . . 808.1 22.2% 995.3 23.8% 1,271.4 25.6% 1,412.9 26.3%
不超過人民幣500,000元........ 2,208.2 60.7% 2,257.6 53.9% 2,528.1 50.9% 2,704.0 50.4%
個人貸款總額 ................ 3,640.7 100.0% 4,188.6 100.0% 4,969.0 100.0% 5,368.6 100.0%
41. 按地域劃分的客戶貸款分佈情況
本行基於發放貸款的分支機構所在地理位置劃分貸款。分行或支行一般向位於相同地區的
借款人放貸。下表載列截至所示日期按地域劃分的客戶貸款的分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
瀘州 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,977.9 100.0% 14,534.5 100.0% 18,020.7 92.9% 21,528.6 88.6%
瀘州以外地區 . . . . . . . . . . . . – – – – 1,380.7 7.1% 2,766.8 11.4%
客戶貸款總額 . . . . . . . . . . . . 9,977.9 100.0% 14,534.5 100.0% 19,401.4 100.0% 24,295.5 100.0%
42.本行的客戶貸款的絕大部分是抵押、質押或保證類貸款。截至2015年、2016年及2017年
12月31日以及2018年6月30日，抵押、質押或保證類客戶貸款分別為人民幣9,551.6百萬元、人民
幣13,947.5百萬元、人民幣17,958.6百萬元及人民幣23,033.8百萬元，分別佔本行客戶貸款總額的
95.7%、96.0%、92.6%及94.8%。下表載列截至所示日期按擔保方式劃分的客戶貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
質押貸款(1) . . . . . . . . . . . . . . 1,423.4 14.3% 3,637.8 25.0% 5,944.7 30.6% 4,481.3 18.4%
抵押貸款(1) . . . . . . . . . . . . . . 5,477.2 54.9% 6,968.7 47.9% 7,671.1 39.5% 10,687.8 44.0%
保證貸款(1) . . . . . . . . . . . . . . 2,651.0 26.6% 3,341.0 23.0% 4,342.8 22.4% 7,864.7 32.4%
信用貸款. . . . . . . . . . . . . . . . 426.3 4.3% 587.0 4.0% 1,442.8 7.4% 1,261.7 5.2%
客戶貸款總額 . . . . . . . . . . . . 9,977.9 100.0% 14,534.5 100.0% 19,401.4 100.0% 24,295.5 100.0%
43. 貸款組合期限概況
下表載列截至所示日期本行按剩餘期限劃分的貸款產品。
截至2018年6月30日
逾期(1)
3個月或
以內到期
3個月以上至
12個月內
到期
一至
五年內
到期
五年後
到期 合計
（人民幣百萬元）
公司貸款
流動資金貸款 ............. 22.5 866.7 4,789.5 924.5 – 6,603.2
固定資產貸款 ............. 27.3 58.5 73.0 5,881.5 6,108.6 12,148.9
小計 .................... 49.8 925.2 4,862.5 6,806.0 6,108.6 18,752.1
個人貸款
住房按揭貸款 ............. – 0.1 3.1 117.6 2,262.5 2,383.3
個人經營貸款 ............. 26.1 275.4 826.1 1,126.5 11.7 2,265.8
個人消費貸款 ............. 8.5 12.1 23.1 652.1 23.8 719.5
小計 .................... 34.6 287.6 852.3 1,896.1 2,298.0 5,368.6
貼現票據
銀行承兌票據 ............. – 174.7 – – – 174.7
客戶貸款總額 ............. 84.4 1,387.5 5,714.8 8,702.1 8,406.6 24,295.5
44. 按貸款分類劃分的貸款分佈情況
本行使用「不良貸款」或「已減值貸款」提述本招股章程附錄一會計師報告所載歷史財務信
息附註20所指「已減值客戶貸款」。根據信貸系統，本行的不良貸款分類為次級、可疑或損失（如
適用）。下表載列截至所示日期按信貸分類系統劃分的本行貸款組合分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
正常 . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,118.1 91.4% 13,730.7 94.5% 18,680.8 96.3% 23,557.5 97.0%
關注 . . . . . . . . . . . . . . . . . 830.0 8.3% 726.6 5.0% 527.8 2.7% 517.3 2.1%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . 9,948.1 99.7% 14,457.3 99.5% 19,208.6 99.0% 24,074.8 99.1%
次級 . . . . . . . . . . . . . . . . . 28.6 0.3% 75.7 0.5% 190.2 1.0% 217.6 0.9%
可疑 . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.7 – 1.2 – 2.4 – 3.0 –
損失 . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.5 – 0.1 – 0.1 – 0.1 –
小計 . . . . . . . . . . . . . . . 29.8 0.3% 77.1 0.5% 192.7 1.0% 220.7 0.9%
客戶貸款總額 . . . . . . . . . . 9,977.9 100.0% 14,534.5 100.0% 19,401.4 100.0% 24,295.5 100.0%
不良貸款率(1) . . . . . . . . . . 0.30% 0.53% 0.99% 0.91%
45. 下表載列截至所示日期本行按業務類型及信貸系統劃分的客戶貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比(3) 金額
佔總額
百分比(3) 金額
佔總額
百分比(3) 金額
佔總額
百分比(3)
（人民幣百萬元，百分比除外）
公司貸款
正常 . . . . . . . . . . . . . . . . . 4,867.9 48.8% 7,792.0 53.6% 11,383.1 58.7% 18,164.8 74.8%
關注 . . . . . . . . . . . . . . . . . 723.9 7.3% 589.2 4.1% 444.2 2.3% 432.2 1.8%
次級 . . . . . . . . . . . . . . . . . 5.0 0.1% 37.6 0.3% 123.9 0.6% 155.1 0.6%
可疑 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – – – – – –
損失 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – – – – – –
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . 5,596.8 56.1% 8,418.9 57.9% 11,951.2 61.6% 18,752.1 77.2%
不良貸款率(1) . . . . . . . . . . 0.09% 0.45% 1.04% 0.83%
個人貸款
正常 . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,509.8 35.2% 4,011.7 27.6% 4,816.6 24.8% 5,217.9 21.4%
關注 . . . . . . . . . . . . . . . . . 106.1 1.1% 137.4 0.9% 83.6 0.4% 85.1 0.4%
次級 . . . . . . . . . . . . . . . . . 23.6 0.2% 38.1 0.3% 66.3 0.3% 62.5 0.3%
可疑 . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.7 – 1.2 – 2.4 – 3.0 –
損失 . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.5 – 0.1 – 0.1 – 0.1 –
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,640.7 36.5% 4,188.6 28.8% 4,969.0 25.6% 5,368.6 22.1%
不良貸款率(1) . . . . . . . . . . 0.68% 0.94% 1.38% 1.22%
票據貼現
正常 . . . . . . . . . . . . . . . . . 740.4 7.4% 1,926.9 13.3% 2,481.2 12.8% 174.8 0.7%
關注 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – – – – – –
次級 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – – – – – –
可疑 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – – – – – –
損失 . . . . . . . . . . . . . . . . . – – – – – – – –
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . 740.4 7.4% 1,926.9 13.3% 2,481.2 12.8% 174.8 0.7%
不良貸款率(1) . . . . . . . . . . – – – –
客戶貸款總額 . . . . . . . . . . 9,977.9 100.0% 14,534.5 100.0% 19,401.4 100.00% 24,295.5 100.0%
不良貸款率(2) . . . . . . . . . . 0.30% 0.53% 0.99% 0.91%
46. 本行貸款的資產質量變動
下表載列截至所示期間本行不良貸款的變動情況。
截至12月31日 截至2018年
2015年 2016年 2017年 6月30日
（人民幣百萬元，百分比除外）
年初╱期初 ...................... 24.6 29.8 77.1 192.7
增加 ............................ 27.4 64.8 148.2 105.9
減少 ............................
回收 .......................... 21.9 10.7 23.5 19.8
升級 .......................... 0.3 0.2 – 0.9
實物抵債....................... – – 6.5 44.1
核銷 .......................... – 6.6 2.6 13.1
年末╱期末 ...................... 29.8 77.1 192.7 220.7
不良貸款率....................... 0.30% 0.53% 0.99% 0.91%
47. 下表載列於所示期間根據中國銀監會適用規定計算的本行貸款組合遷徙率。
截至12月31日止年度
截至2018年
6月30日
2015年 2016年 2017年 止六個月
正常及關注類貸款(1) ................ 0.78% 1.50% 2.08% 0.14%
正常類貸款(2) ..................... 7.62% 9.43% 3.26% 1.93%
關注類貸款(3) ..................... 0.93% 10.12% 45.44% 15.77%
次級類貸款(4) ..................... 38.50% – 0.29% 0.64%
可疑類貸款(5) ..................... 96.65% – – –
48. 按產品類型劃分的不良貸款分佈情況
下表載列截至所示日期本行按產品類型劃分的不良貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
公司貸款
流動資金貸款 ............ 5.0 16.8% 0.29% 8.1 10.5% 0.23% 68.6 35.6% 1.67% 107.8 48.9% 1.63%
固定資產貸款 ............ – – – 29.5 38.3% 0.60% 55.3 28.7% 0.71% 47.3 21.4% 0.39%
小計 ................... 5.0 16.8% 0.09% 37.6 48.8% 0.45% 123.9 64.3% 1.04% 155.1 70.3% 0.83%
個人貸款
住房按揭貸款 ............ 2.6 8.7% 0.13% 2.9 3.8% 0.15% 15.7 8.2% 0.76% 17.7 8.0% 0.81%
個人經營貸款 ............ 20.6 69.1% 1.37% 34.7 45.0% 1.92% 41.4 21.5% 1.87% 36.5 16.5% 1.47%
個人消費類貸款 .......... 1.6 5.4% 0.81% 1.9 2.5% 0.52% 11.7 6.1% 1.71% 11.4 5.2% 1.61%
小計 ................... 24.8 83.2% 0.68% 39.5 51.2% 0.94% 68.8 35.7% 1.38% 65.6 29.7% 1.23%
不良貸款總額 ............ 29.8 100.0% 0.30% 77.1 100.0% 0.53% 192.7 100.0% 0.99% 220.7 100.0% 0.91%
49. 按行業劃分的公司不良貸款分佈情況
下表載列截至所示日期本行按行業劃分的公司銀行客戶不良貸款分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
交通運輸、倉儲和
郵政業................ – – – – – – 28.8 23.2% 7.88% 79.8 51.4% 12.60%
住宿及餐飲業 ............ – – – 27.6 73.3% 11.54% 27.3 22.0% 8.67% 27.3 17.6% 2.60%
製造業 ................. – – – 0.4 1.1% 0.05% 19.8 16.0% 1.93% 27 17.4% 1.20%
批發和零售業 ............ 5.0 100.0% 0.50% 5.0 13.3% 0.40% 39.8 32.1% 3.66% 10 6.4% 0.51%
建築業 ................. – – – 0.8 2.2% 0.06% – – – 4.5 2.9% 0.22%
農林牧漁業.............. – – – 1.6 4.1% 0.77% 4.3 3.5% 2.80% 4.0 2.6% 2.20%
電力、熱力、燃氣及
水生產和供應業 ........ – – – 2.2 6.0% 1.31% 2.1 1.7% 1.48% 2.1 1.4% 1.53%
居民服務、社區維護和
其他服務業 ............ – – – – – – 1.8 1.4% 0.88% 0.4 0.3% 0.42%
公司不良貸款總額 ........ 5.0 100.0% 0.09% 37.6 100.0% 0.45% 123.9 100.0% 1.04% 155.1 100% 0.83%
50. 按評估方法劃分的減值準備分佈情況
從2018年1月1日起，本行開始採用IFRS 9。遵循該會計政策，本行不再採用組合評估和單
項評估的方式評估客戶貸款的減值準備。下表載列截至所示日期本行按評估方法劃分的客戶貸款
減值準備分佈情況。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年1月1日 截至2018年6月30日
金額(2) 撥貸比(1) 金額(2) 撥貸比(1) 金額(2) 撥貸比(1) 金額(3) 撥貸比(1) 金額(3) 撥貸比(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
預期信用損失 ......... 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 506.3 2.61% 608.0 2.50%
組合評估............. 271.4 2.72% 351.3 2.42% 481.0 2.50% 不適用 不適用 不適用 不適用
單項評估............. 3.1 62.34% 24.1 64.15% 86.5 69.81% 不適用 不適用 不適用 不適用
準備總額............. 274.5 2.75% 375.4 2.58% 567.5 2.93% 506.3 2.61% 608.0 2.50%
51. 下表載列截至所示日期本行按業務模式及現金流量特徵劃分的金融投資分佈情況。有關本
行各類金融投資之組成部分的其他詳情，請參閱本招股章程附錄一會計師報告所載本行歷史財務
信息附註19至24。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年1月1日(1) 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
信貸類金融資產 .......... 3,815.0 36.5% 7,539.2 28.2% 8,404.1 28.7% 8,404.1 28.5% 6,941.5 21.5%
以攤餘成本計量的
金融資產(2) ............ 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 16,996.2 57.6% 17,990.9 55.7%
以公允價值計量且其變動
計入其他綜合收益的
金融資產(2) ............ 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 1,790.6 6.1% 5,065.7 15.7%
以公允價值計量且其變動
計入損益的金融資產(2) ... 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 不適用 2,311.8 7.8% 2,306.2 7.1%
可供出售金融資產(3) ....... 3,188.2 30.5% 7,557.3 28.3% 11,376.6 38.9% 不適用 不適用 不適用 不適用
應收款項類金融資產(3) ..... 3,449.0 33.0% 11,644.5 43.5% 9,464.3 32.4% 不適用 不適用 不適用 不適用
金融資產投資總額 ........ 10,452.2 100.0% 26,741.0 100.0% 29,244.9 100.0% 29,501.6 100.0% 32,304.3 100.0%
減：金融投資減值準備 .... (95.4) (142.3) (248.8) 256.8 (267.8)
金融投資總淨額 .......... 10,356.8 26,598.7 28,996.2 29,245.9 32,036.5
52. 按剩餘期限劃分的金融投資分佈情況
下表載列截至所示日期按剩餘期限劃分的金融投資分佈情況。
截至2018年6月30日
三個月或
以內到期
3個月至
一年到期
一年至
五年到期
五年以上
到期 即期 總計
（人民幣百萬元）
信貸類金融資產 .................. – 867.6 3,895.8 2,080.3 – 6,843.7
以公允價值計量且其變動計入
損益的金融資產 ................ 1,281.1 130.0 – – 895.1 2,306.2
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產......... 677.6 – 2,503.0 1,883.4 – 5,064.1
以攤餘成本計量的金融資產......... 793.5 2,496.8 10,350.6 4,181.6 – 17,822.5
總計 ........................... 2,752.2 3,494.4 16,749.4 8,145.3 895.1 32,036.5
53. 按投資載體劃分的金融投資分佈情況
本行的金融投資主要包括債券投資及特殊目的載體投資。特殊目的載體投資包括通過信託
計劃和資產管理計劃投資的信貸類金融資產以及通過信託計劃、資產管理計劃、理財產品、貨幣
基金等投資載體所投資的其他類別的金融資產。下表載列截至所示日期本行的金融投資的組成部
分。
截至12月31日
2015年 2016年 2017年 截至2018年6月30日
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
債券投資................. 3,187.2 30.5% 5,845.5 21.9% 9,064.8 31.0% 11,591.2 35.9%
特殊目的載體投資
信貸類金融資產
信託計劃 ............. – – 5,304.2 19.8% 5,371.1 18.4% 4,242.0 13.1%
資產管理計劃 ......... 3,815.0 36.5% 2,235.0 8.4% 3,033.0 10.4% 2,699.5 8.4%
其他金融投資
信託計劃 ............. 1,749.0 16.7% 8,494.5 31.8% 8,211.8 28.1% 8,506.8 26.3%
資產管理計劃 ......... 500.0 4.8% 2,750.0 10.3% 1,252.5 4.3% 3,064.9 9.5%
理財產品 ............. 1,200.0 11.5% 2,110.9 7.9% 2,310.8 8.0% 604.8 1.9%
貨幣基金 ............. – – – – – – 1,564.1 4.8%
其他(1) ............... – – – – – – 30.0 0.1%
其他金融投資(2)............ 1.0 – 1.0 – 1.0 – 1.0 –
金融投資總金額 ........... 10,452.2 100.0% 26,741.0 100.0% 29,244.9 100.0% 32,304.3 100.0%
減：減值準備 ........... (95.4) (142.3) (248.8) (267.8)
金融投資總淨額 ........... 10,356.8 26,598.7 28,996.2 32,036.5
11 :
GS(14)@2018-12-30 02:28:1854. 水記
55. 2017年增3成，至5.02億，2018年上半年增3成，至2.8億