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銀監嚴防“影子銀行”風險

普京：俄羅斯要嚴防顏色革命

俄羅斯總統普京周四表示，必需竭盡所能防止極端主義和制止“顏色革命”抵達俄羅斯。

在提到前蘇聯國家興起的各種起義，普京對其安全委員會說：“當代世界，極端主義被用來作為地緣政治工具來重新構建影響力。我們看到了所謂顏色革命道指的悲劇後果。”

“對我們來說，這是一種教訓和警告。我們應當盡一切努力來避免類似的事情發生在俄羅斯。”

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選前便傳議長買票風聲 馬政府未嚴防？ 議長選舉採記名投票 才能擋黑金

省醫口腔科一主任醫師遇襲搶救無效辭世 廣東衛計委緊急通知：嚴防暴力傷醫

（視覺中國/圖）

7日中午，廣東省人民醫院發布消息，意外遇襲身受重傷的該院口腔科主任醫師陳仲偉，因搶救無效不幸辭世，在網絡上人們紛紛用黑絲帶代表無聲的哀悼。

當晚，廣州英雄廣場，上千市民自發前來悼念，悼念現場鮮花朵朵、燭光搖曳，哀思無限。他們來自廣州、東莞、中山等城市，來自省人民醫院、中山一院、中山大學附屬光華口腔醫院等醫院，有的是陳仲偉的同事、也有同門兄弟姐妹，更多的是同情陳醫生的陌生人。

中山二院沈昌禮醫生說：“來到現場，莊嚴肅穆，數千人井然有序，寂靜無聲，唯有點燃蠟燭，獻上一束白菊花，寄托師出中山學子哀思。”

這又是一起暴力殺醫事件。

陳仲偉醫生是廣東省人民醫院口腔科原行政主任，今年初剛退休。5月5日下午5時，他在回家路上被一名男子尾隨。回到家後，該男子將陳醫生連砍30刀，行兇後，男子跳樓自殺。

後陳醫生被送往醫院搶救，據當時實施搶救的醫生介紹，陳仲偉從頭到腳都是傷口，胸腔里估計都是血，搶救期間一度心跳停止。醫院多位科室主任上臺聯合施救，動用了ECMO(體外膜肺氧合)輔助呼吸，並進行了除顫。經過43小時，最終因搶救無效，陳醫生於2016年5月7日12時39分不幸辭世，享年60歲。

廣東省人民醫院副院長吳一龍教授為陳醫生寫了一段悼文，回憶之前共事的時光，令人唏噓，“老陳已經退休了，但舍不得醫院舍不得病人，希望繼續在省醫發揮光和熱，我們正給他在辦延退手續。這一代人都是這樣，有委屈、有無奈、對生活追求不高，但初衷不改，到老都希望為病人解除痛苦。這樣一位經驗豐富的老專家，卻想不到他以這樣一種方式離開我們……”

警方已介入調查

目前警方已介入，最終結果要等司法進一步調查。

廣東省中醫院心理睡眠科主任李艷在接受采訪時表示：“對於陳主任的事情，整個醫療圈都感到非常非常地壓抑和氣憤。”

對於有報道稱殺人者是從精神病院里逃出來的，很多人百思不得其解。雖然李艷曾有長期面對精神疾病患者的治療經驗，但她坦言，精神病人的管理非常複雜，很多時候無法得到治療和監管。因為並不了解該起案件的詳情和病人狀況，她無法對事件本身評論。

但她認為目前的精神病人管理存在以下幾個問題：

首先，精神類病人激增，但精神科醫生很少，這與龐大的病人群體嚴重不成比例。無論是病床或其他設施，都很缺乏。

第二，對於精神專科醫院的投入嚴重不足。這類病人通常住在專科的精神病院，監護起來非常困難，家屬也不管，社區也不管，就安置到了醫院。如果醫院對病人住院天數有限制的話，則涉及到病人周轉問題。專科醫院精神病人住院的天數一般是四周左右，而大型綜合類醫院只有不到10天。而外科的住院天一般是三到四天。

第三，國內精神病學的教育只有專科醫生學習，其他科室的醫生缺乏這方面學習知識，對精神病人不能正確識別。如果病人處在發作期，較容易識別，但如果是在服藥平穩期，普通醫生很難識別並進行自我保護。

她提到：“2013年的精神衛生法中明確，家屬或病人本身不願意住院的話，醫院是無法強制收治病人的，除非有公安機關送到醫院。所以大量精神病人閑逛在外，對社會安全形成一定威脅。”

她還強調，精神病人一旦住院後，急癥癥狀控制住，就會出院，一般普通醫院10天，專科病人兩周。但部分精神病很難治好，特別是有偏執型人格的病人，容易出現突發異常的舉措。因此，希望加強社會資源的支持和投入。

廣東發文嚴防暴力傷醫

“什麽時候，醫生能在工作場所，在家中免於恐懼、免於死亡的威脅呢？!”吳一龍的發問是所有醫務人員的共同心願。

陳仲偉醫生的猝然離世令社會震驚，也讓政府再次正視暴力傷醫事件。

5月6日，廣東省衛計委發出《關於嚴密防範暴力傷醫事件的緊急通知》，要求全省各地衛生計生部門和醫療機構與公安部門聯合行動，嚴密防範全省醫療機構暴力傷醫事件發生：

第一，嚴厲打擊暴力傷醫行為。全省各級衛生計生行政部門和醫療機構要協調地方政府和公安部門，始終保持打擊涉醫違法犯罪的高壓態勢，對醫療場所及其周邊地區暴力傷醫行為“零容忍”，發生一起打擊一起，從嚴從重處置，依法追究刑事責任，絕不姑息。

第二，迅速梳理醫療糾紛情況。各醫療機構要立即對醫療糾紛登記情況進行梳理，重點排查有潛在傷醫傾向的重點人群，及時通報當地公安部門和衛生計生行政部門，實施聯防聯控，預防類似事件發生。

第三，切實加強安全預警防範。各醫療機構要協同當地公安部門設立警務室或（和）警車，所有醫療場所要安裝視頻監控設備和報警裝置，建立中心監控室，24小時全方位、實時監控。要健全保衛制度，配齊安保人員，提高防恐防爆能力，建立預警和快速反應機制，全員行動，一旦發現情緒異常人員立即報警、迅速隔離、就地制服。同時加強醫療 機構周邊尤其是宿舍區安全保衛工作。完善醫警聯動，及時迅速果斷處置涉醫突發事件以及暴力傷醫案件，嚴密防範重大傷醫案件和群體性涉醫事件的發生。

第四，全力保障醫務人員的執業安全。各級衛生計生行政部門要協調司法，公安等部門，為全省醫療衛生系統營造安全的醫療工作環境，依法維護醫療場所安全、安靜、神聖的就醫秩序，維護醫務人員的職業尊嚴，保護醫務人員的人身安全。

夏斌：要嚴防少數金融機構將不良資產處置風險嫁禍老百姓

經濟下行壓力下，不良資產的處置正在形成一個巨大的市場。國務院發展研究中心金融研究所研究員夏斌表示，要嚴防少數金融機構把風險偷偷輸送給老百姓。

22日舉行的第四屆上海國際金融中心研究院國際論壇上，夏斌表示，面對中國經濟下行中的銀行不良資產增多的壓力，很多市場人士都在考慮成立資產管理公司，把不良資產打包處理。

而這些資產管理公司，“在尋找資本、股權投資的時候，往往大談2002~2003年四大行改革處置不良資產的經驗。”夏斌說。

上世紀末，為有效化解金融風險、維護金融體系穩定、推動國有銀行和企業改革發展，財政部出資400億元，成立東方、華融、長城、信達四大資產管理公司，各自承接處置對口銀行的不良資產。

近日，中國華融(2799.HK)和中國信達(01359.HK)分別發布了2015年年報。其中，中國華融2015年實現凈利潤人民幣169.5億元，同比增長30.1%;年末集團資產總額達人民幣8665.5億元，較2014年底增長44.3%;權益總額達人民幣1188.0億元，較2014年底增長42.2%。

中國信達2015年末的集團合並總資產7139.7億元，比上年末增長31.1%;實現歸屬於本公司股東的凈利潤人民幣140.3億元，同比增長17.9%。其中，傳統類不良資產新增收購851.4億元，同比增長176.5%。

夏斌說，一定要保持清醒的是，在經濟周期的不同階段，處理銀行不良資產管理的實際效果往往不一樣。

他說，2002年左右，正是中國經濟這一超級繁榮周期的開始年，比如當時可以幾千萬拿下一幢爛尾樓，通過一點銀行的正常貸款或“關系貸款”裝修後出售，現在可以價值幾十億元。在經濟繁榮時期和房價泡沫形成時期，不良資產的處置能大賺利潤。

但中國經濟當前面臨下行壓力，中國經濟將進入常態的中高速增長，這意味著有些資產價值必然下跌。也因此，當時同類不良資產處置的回報率在今天就很難得以實現了。

因此，夏斌表示，宏觀監管機構對此要有清醒的關註：首先，金融機構不良資產的轉讓、出售，一定要堅持嚴格的市場評估原則，絕對不能政府幹預；

其次，對於金融機構將不良資產打包，搭配其他金融產品，以理財、信托的方式銷售給老百姓更要密切關註，加強監管，“要嚴防少部分金融機構把風險偷偷輸送給老百姓。”

夏斌說，這個問題應該引起監管部門的註意，因為很多不是以資產管理公司的名義做這項業務，而是各種投資公司在做。如果信息披露不夠，包括不良資產的回報到底多少，很容易把風險輸送給老百姓。“同一個金融產品，在不同的歷史周期可能是不一樣的，這點在盡管部門應該嚴加關註。”

除了四大資產管理公司之外，目前也已經有了20多家地方性的資產管理公司，同時，民間市場上也有一些投資公司在從事資產管理業務。

中國銀監會發布的數據顯示，2016年一季度，商業銀行不良貸款余額13921億元，較上季度末增加1177億元;商業銀行不良貸款率1.75%，比上季度末上升0.07個百分點。

中國的金融創新，一直是聚焦於金融產品、金融組織架構、金融調控與監管制度的創新這三個基本內容。

夏斌表示，由於金融具有天生的不穩定性特征，所以金融產品的創新、金融組織機構的創新，必須與金融調控與監管的創新相適應，否則這種創新是不利於經濟的穩定，“今天來看，相對於互聯網金融產品的創新，金融調控監管制度創新迫在眉睫，這對穩定經濟而言更為重要。”

夏斌說，當前中國經濟正處於增長與防風險的平衡糾結中，既要穩定增長，又要防範系統性風險。在這樣的糾結平衡中，微觀金融創新是想加大信用，或者是規避監管創造利潤。宏觀金融的調控創新，則是要通過匯率與資本管理制度的變化，把中國經濟和中國金融融入全球經濟化，引入全球配資資源的機制和因素。

面對當前穩增長和防風險的平衡糾結，緊的貨幣政策不適用，但是大水漫灌式的貨幣政策同樣也不適用。

因此，夏斌說，此時判斷金融產品創新是好還是壞，就是看它是配合結構性的金融政策，還是鉆政策的空子，在大水漫灌之下救僵屍企業，擴大杠桿和過剩的產能。

而判斷金融宏觀調控創新，匯率和資本管理制度的創新是好還是壞的分水嶺，則是看它是有利於防範系統性風險的爆發，有利於國內的經濟穩定，還是引爆系統性風險的爆發，方便投機資金沖擊國內經濟。

國企員工持股試點：嚴防“少數人控制”

隨著國企改革1+N方案的陸續發布，國務院國資委、財政部、證監會三部門日前聯合印發《關於國有控股混合所有制企業開展員工持股試點的意見》(下稱《意見》)，明確改革時間表和路線圖，將在年內啟動試點。

根據安排，試點企業的推進方式是“成熟一戶開展一戶”，到2018年年底進行階段性總結，視情況再適時擴大試點。首批試點中，央企子公司數量為10家，地方國企為5~10家。

國企改革專家周放生在接受第一財經記者采訪時表示，作為深化國有企業改革的配套政策之一，《意見》明確了員工持股的各項要求和具體措施，意義重大，“好比奧運會比賽中起跑的槍聲已經打響，很多試點、員工持股的方案都可以推進了。”

“在當前經濟下行、國企經營壓力加大的背景下，推動央企員工持股對改革脫困、企業降成本、激發企業活力會起到積極作用，是非常好的改革措施。”周放生說。

在周放生看來，與以往文件相比，此次的《意見》更詳細、具體，有十大亮點值得關註。總體來看，這十大亮點又詳細解釋了市場關心的三大問題：哪些企業能夠率先試點，哪些員工可以持股，以及減持、退出的機制。其中，對於防止公司被少數人控制，《意見》也有著明確的規定。

“市場化”成試點條件關鍵詞

十大亮點中有三條清晰地劃定了國企試點員工持股的界線。

首先，《意見》明確員工持股與混合所有制結合起來，同時要有民間資本的進入。換句話說，這個文件針對的是國有控股的混合所有制企業。

其次，試點企業須是國有控股混合所有制企業中，主業處於充分競爭行業和領域的商業類企業，股權結構合理，非公有制資本股東所持股份應達到一定比例，公司董事會中有非公有資本股東推薦的董事。

此外，試點企業應建立市場化的勞動人事分配制度和業績考核評價體系，形成管理人員能上能下、員工能進能出、收入能增能減的市場化機制。營業收入和利潤90%以上來源於所在企業集團外部市場。

其三，相比之前的消息，試點意見再次縮小了試點範圍。央企二級以上企業及各省、自治區、直轄市及計劃單列市和新疆生產建設兵團所屬一級企業暫不開展員工持股試點。

《意見》發布後，國務院國資委和各省級國資部門將按照試點企業條件選擇少量企業開展試點。地方國有企業開展試點，由省級國資部門協調有關部門，在審核申報材料的基礎上確定。

對於市場關註的哪些行業或企業最有可能進入首批試點名單，周放生表示，符合試點要求的企業範圍非常寬泛，除了公益類、戰略類的行業不行，鋼鐵、煤炭、建材、水泥、機械制造、化工、電子科技等處於充分競爭的商業類企業都可以進入首批試點。

周放生還向第一財經記者表示，根據《意見》，國有參股企業不適用於這個文件，並不是說國有參股企業不能進行員工持股的試點，而是對於國有參股企業來說是完全放開的，不受到《意見》的約束。

“以崗定股”鼓勵骨幹持股

《意見》中的另外四大亮點明確了可以持股的員工範圍、入股方式等。

首先，這既不是平均持股、人人持股，也不是只有管理層才能持股，而是骨幹持股，但必須與公司簽訂了勞動合同。《意見》明確，嚴防“撒胡椒面”式的激勵。在公司關鍵崗位工作並對公司經營業績和持續發展有直接或較大影響的科研人員、經營管理人員和業務骨幹，與公司簽訂了勞動合同，均有機會持股。

《意見》還嚴格規定了什麽人不能持股，即黨中央、國務院和地方黨委、政府及其部門、機構任命的國有企業領導人員不得持股;外部董事、監事(含職工代表監事)不參與員工持股;如直系親屬多人在同一企業時，只能一人持股。

其次，《意見》明確了員工持股總量的比例，原則上不高於公司總股本的30%，單一員工持股比例原則上不高於總股本的1%。“30%、1%的紅線是為了防止公司被少數人控制。”中國企業研究院首席研究員李錦在接受媒體采訪時表示。

《意見》還明確了員工持股的方式：入股應主要以貨幣出資，並按約定及時繳納;試點企業、國有股東不得向員工無償贈與股份，不得向持股員工提供墊資、擔保、借貸等財務資助。此外，持股員工可以個人名義直接持股，也可通過公司制企業、合夥制企業、資產管理計劃等持股平臺持有股權。但通過資產管理計劃方式持股的，不得使用杠桿融資。

其四，《意見》明確了“按崗持股”，這意味著崗變股變。以關鍵的管理崗位、技術崗位和業務崗位為核心，確定持股人員範圍。

鎖定期不少於36個月

以往的國企員工持股實踐中，出現過大量短期減持套現致富、對二級市場構成嚴重沖擊的現象。此次《意見》的十大亮點中有三條與此有關。

首先是設定了鎖定期。《意見》明確企業上市之前員工可以入股，在公司公開發行股份前已持股的員工，不得在公司首次公開發行時轉讓股份，並應承諾自上市之日起不少於36個月的鎖定期。鎖定期滿後，公司董事、高級管理人員每年可轉讓股份不得高於所持股份總數的25%。

鐵打的營盤流水的兵，持股員工如果發生崗位調整，或是因辭職、調離、退休、死亡、被解雇等原因離開了，手里的股份怎麽辦?對此，《意見》明確了退出機制和退出價格，規定應在12個月內將所持股份進行內部轉讓，可以轉讓給持股平臺、符合條件的員工或非公有資本股東，價格雙方協商確定;轉讓給國有股東的，價格不高於上年每股凈值。

《意見》在員工持股後減持及退出機制上第三個亮點則是明確了員工持股價格的變動方式：轉讓給持股平臺、符合條件的員工或非公有資本股東的，轉讓價格由雙方協商確定;轉讓給國有股東的，轉讓價格不得高於上一年度經審計的每股凈資產值。

中國企業研究院首席研究員李錦表示，在國有企業實施員工持股，旨在使員工利益與企業利益緊密結合，激發企業活力。對員工減持做出明確規定，可以有效減少規則灰色地帶，防止國有資產流失，使員工持股真正用於員工激勵。

這次改革與以往不同

對國企來說，職工持股並不是一個新鮮事物。但中共十八屆三中全會提出員工持股後，市場對於新一輪改革如何實施卻是期待已久。

上世紀90年代初，主要是為了推進股份制改革，一些企業搞了職工持股會參與國企改革;90年代中後期為使某些國有企業改制退出，一些企業讓部分職工收購國有資產或進行持股等。

國資委相關負責人對第一財經記者表示，比較而言，以往的職工持股側重於解決國有企業改革中某個方面的問題，而這次員工持股的改革目標定位更高，是要通過員工持股這一制度安排，總結可複制可推廣的經驗，進一步有效建立激勵約束長效機制，激發國有企業內在活力。

同時，該人士認為，此次改革統籌性強，是深化國有企業改革的配套政策之一，不是一項單一的、孤立的改革政策。因此，與以往的員工持股不同，本次開展員工持股試點，與國有企業功能分類、混合所有制改革等其他相關政策之間的銜接非常緊密，需要統籌推進。

此外，《意見》可操作性較強，對開展員工持股試點涉及的試點企業條件、持股員工範圍、出資入股方式、入股價格、股權結構、持股比例、股權流轉等關鍵事項，都提出了明確要求。有助於建立利益共享、風險共擔的長效激勵約束機制，使員工利益與企業利益緊密結合;還能吸引和留住人才，優化國有企業股權結構。

周放生表示，此次《意見》最大的“遺憾”是沒有提到分紅權改革。分紅權改革幾乎沒有門檻，不動產權，不動決策權;不動存量，不涉及改制，不涉及流失;不影響職工崗位，保持企業穩定。分紅權改革完全可以在競爭性領域國企廣泛實行，在虧損企業中也可以更大膽一些。

“《意見》的出臺積極意義重大，但部分內容還顯得趨於保守。員工持股已經實行了近二十年，積累了大量的經驗，改革的步伐可以繼續加快。”周放生說。

嚴防樓市泡沫被吹大，升級版房貸審查細到你想不到

抑制樓市資產泡沫，金融領域正在持續發力。

繼銀監會嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域、上海證券交易所(下稱“上交所”)明確房地產公司債不得購置土地後，央行上海總部3日又發布了《關於切實落實上海市房地產調控精神 促進房地產金融市場有序運行的決議》(下稱《決議》)，維護房地產金融市場秩序。

在興業銀行首席經濟學家魯政委看來，央行上海總部作為行業主管部門，特別是作為監管部門，在“滬六條”出臺未滿月之際重申房產調控政策，等同於是地方政策的“加強版”。

《第一財經日報》采訪獲悉，目前多家銀行在總行層面已有對房地產類業務“從嚴準入”、“加強風控”或“嚴格執行當地監管政策”的精神傳達。

不少業內人士在接受本報記者采訪時表示，嚴控信貸等各類資金違規進入，對於土地市場的“降溫瀉火”很有必要。此次《決議》的下發也極可能成為地方從金融領域加強樓市調控的“第一槍”。

嚴控房企融資

7月和10月的兩次中央政治局會議都提到了“抑制資產泡沫”，第二次更是直接細化到了貨幣政策上，要求“在保持流動性合理充裕的同時，註重抑制資產泡沫和防範經濟金融風險”。

在業內人士看來，在不少房企此前拼命拿地的背景下，嚴控土地交易資金來源，能夠更好地降低整個房地產行業的風險。

事實上，“一行三會”在金融領域對於樓市進行調控的措施正在不斷加碼。銀監會10月下旬發布了三季度經濟金融形勢分析會內容，會議指出要加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域;加強房地產信托業務合規經營。上交所10月底又下發了《關於試行房地產、產能過剩行業公司債券分類監管的函》，明確房地產企業債募集資金不得用於購置土地。

此次央行上海總部的《決議》則是首個地方性的金融領域樓市調控的“升級版”，從而進一步加強商品住房用地交易資金來源監管。

根據《決議》，各商業銀行切實防止信貸等各類資金，尤其是理財資金違規進入土地市場。中原地產首席分析師張大偉告訴本報記者，嚴控土地交易資金來源是上海在諸多城市的房地產調控新政中的一個創新點。

《第一財經日報》記者昨日采訪某股份制銀行上海分行相關業務人士時獲悉，對接土地市場的開發商融資，尤其是新增業務及一些結構化融資的產品設計，已經有收緊的跡象，項目審查趨嚴。

張大偉表示，今年國慶期間全國20多個城市相繼出臺的房地產調控政策堪稱“史上最嚴”，其嚴格並非體現在政策本身的力度，而是體現在落地執行，“這一輪房地產調控和過去不太一樣的是，過去基本上是中央發布一個全國的調控政策，然後各地蔓延開來。這一輪各個城市出臺的政策都不太一樣，的確是‘一城一策’，而且各個城市也在持續‘打補丁’，把一些內容繼續深化和深入。”

值得註意的是，華南幾個熱點城市的信貸業務或對接發債業務的銀行融資閘口雖然都正常開放，但銀行對於房企融資的準入標準也有所加強，隨之提高的還有房企融資的利率。

“(房企融資)利率基本上全面提高了，這也是風險定價的體現。”某股份制銀行廣州分行的授信審批部門人士告訴本報記者，該行對某大型綜合性房地產開發商的一單續做的業務利率，已經從原先的5.4%上漲到了6%。

抑制投機需求

在嚴控房企融資的同時，各地對於個人房貸的審核也在加強，從需求端抑制投機、投資需求。

此次出臺的《決議》強調，要繼續加強對首付資金來源的審查，強化對借款人及其配偶收入證明真實性的審核，審慎評估借款人家庭償債能力，嚴禁變相規避調控政策和住房信貸管理規定。雖然《決議》主要針對的是上海，但對於今後其他各地啟動類似調控具有指導意義。

《第一財經日報》記者從交通銀行獲悉，該行目前個貸政策的關鍵詞是“差別化”，即對居民自住型購房需求保持“積極支持”，同時進一步加強住房信貸業務的風險管控，把好客戶準入關。換句話說，在抑制房產投資、投機的情況下，保證正常的購房需求不受影響。

交通銀行新聞發言人帥師對本報記者表示，本輪房地產市場熱度回升，一方面是自住和改善型購房需求在之前政策支持下的集中釋放，另一方面也具有較明顯的資金推動型特征，居民財務杠桿隨之放大，價格泡沫在一定程度上存在並仍在持續集聚，因此銀行也會高度警惕後續市場風險。

多名銀行個貸部門的人士告訴本報記者，不少銀行個人房貸的操作層面已有多項嚴控措施落實。其中，“接力貸”、“合力貸”等信貸產品已經被收緊。

上述個貸金融產品的設計模式為父母或子女成為另一方共同借款人，借貸買房。某股份制銀行上海分行零售條線管理層人士告訴本報記者，銀行正在加強對涉及上述產品的貸款的審查力度，匯總相關貸款的整體規模及占比等數據，“估計接下來會是監管的檢查重點。”

在貸前審查方面，某大行相關業務人士表示，該行會進一步做實房貸申請人的面簽面談，做實貸款人家庭收入證明真實性的審核。

此外，針對此前多地出現過的夫妻靠“假離婚”規避限貸的行為，某股份制銀行上海分行的“升級版貸審”做法是側面對“離婚家庭”進行諸如水、電、煤、電話、寬帶等公用事業出賬信息的調查，觀察賬單情況是否發生異動；從申請人住所的小區物業、居委、鄰居那里進行側面求證，觀察“離婚”的夫婦是否還居住在一起、感情是否融洽等，以此判斷這對夫妻是否有“假離婚”可能。

調控效果顯著

控制信貸增長是此輪房地產市場調控的重要方向之一。據統計，自9月30日起，目前已有22個城市先後發布了新的樓市調控政策，具體措施就是限購、限貸、提高首付比例。在很多市場人士看來，貨幣是助推此輪房地產上漲的重要因素之一。因此，解決貨幣超發，控制信貸規模，也成為抑制房地產泡沫的重要突破。

10月6日，在華盛頓舉行的第四次二十國集團(G20)財長和央行行長會議上，中國人民銀行行長周小川指出，目前中國經濟中存在一些過剩產能，適當信貸增長可發揮逆周期調節作用。去年中國資本市場出現一定波動，為維護金融穩定，當時階段性地出現了更多依賴銀行信貸融資的情況，但市場恢複穩定後已不再有大的增加。隨著全球經濟複蘇逐步正常化，中國也會對信貸增長有所控制。他還表示，近期中國部分城市房價上漲較快。中國政府對此高度重視，積極采取措施促進房地產市場的健康發展。

10月12日，央行召集5家國有大行及12家股份制銀行高管及個貸、資產負債部門總經理，召開商業銀行住房信貸會議，傳達房地產調控的會議精神。央行要求各商業銀行理性對待樓市，加強信貸結構調整，強化住房信貸管理，控制好相關貸款風險。

目前來看，各地樓市集中調控的效果顯著。

央行數據顯示，個人住房貸款占當月新增貸款的比例自7月份以來開始逐漸下滑，7月、8月分別達到98.69%和71.20%，9月份進一步下滑到了35.7%。

國家統計局10月21日發布的10月上半月與9月15個一線和熱點二線城市住宅銷售價格變動對比數據顯示，各地房價走勢開始趨穩。

上海銀監局：嚴防違規獲取首付 從嚴審查“假離婚騙貸”

為促進上海房地產市場平穩健康發展，上海銀監局發布《關於進一步加強個人住房信貸風險管理的通知》(以下簡稱“通知”)，要求轄內商業銀行嚴格執行房地產市場調控政策，全面加強個人住房信貸風險管理。

內容包括：轄內各商業銀行應嚴格執行首付資金真實性檢查要求;加強對共同還款人、離異人士、財產分割情況的審核，從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母，以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務等。

嚴格執行：最低首付比和限貸等要求

《通知》要求，轄內各商業銀行要按照“因城施策”的原則，嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策，嚴格落實現有差別化個人住房信貸政策，嚴格執行個人住房貸款最低首付比和限貸等要求。

《通知》要求，轄內各商業銀行要嚴格執行首付資金真實性檢查要求。完善審查手段，嚴格審查借款人首付款資金來源。防止借款人通過個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產開發企業、房地產中介等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機構發放首付貸提供資金支持。

嚴格控制：借款人房貸支出與收入比

《通知》要求，轄內各商業銀行要嚴格審核借款人信用記錄。充分利用各類征信和信息共享平臺，查詢涉及借款人誠信等相關信息。進一步完善個人住房貸款合同和貸後管理，在合同中增加相應條款，對各類不誠信行為予以約束。如發現申請人有在他行查詢個人住房貸款征信記錄的行為，要進一步掌握申請人是否存在申報材料不真實、重複申請個人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因，從嚴審批貸款。對逾期記錄超過一定次數，或歷史逾期時間較長、金額較大的借款人，從嚴審慎發放貸款。

《通知》要求，轄內各商業銀行要加強對借款人的償債能力審查。審慎評估借款人還款意願、還款能力，嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比。對於因各種原因導致收入透明度較低、收入波動較大、財產變動較頻繁的家庭或個人，要從嚴審核其所有債務支出以及還款收入，特別是經常性收入和第一還款來源等情況。

從嚴審查：共同借款人為前配偶等情形

《通知》要求，轄內各商業銀行要高度關註各類借款人規避限購、限貸等行為給商業銀行房地產信貸風險管理帶來的影響，並采取有效措施從嚴審查。要采取有效措施加強對借款人資質和收入真實性的審查，對有意規避限購、限貸等相關規定的借款人，要按照審慎經營原則從嚴審查。原則上應以借款人家庭為單位從嚴評估其還款能力，加強對共同還款人、離異人士、財產分割情況的審核，從嚴審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母，以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務。

《通知》還要求，轄內各商業銀行要審慎開展與房地產中介和房企相關的業務。對發現存在為購房者提供首付款支持、協助偽造收入證明等違規行為的房地產中介，在其完成整改前應立即中止業務合作。對發現存在“零首付”、“假按揭”等違法違規行為的房地產開發企業，在其完成整改前不得增加新的授信。

個人房貸增量連續四個月降低

上海銀監局數據顯示，“3•25”房貸新政以來，轄內銀行執行相關政策的效果良好。若剔除公積金轉商業銀行貼息貸款因素，今年6月至9月，個人住房貸款分別增加335億元、229億元、210億元和204億元，增量連續四個月萎縮。9月末，首套房貸款占比94.8%，較新政出臺的3月份下降3.5個百分點;執行基準以下優惠利率的貸款比例為83.4%，較3月份下降8.8個百分點;平均貸款首付比為48.8%，較3月份上升11.4個百分點。

尚福林：股份制商業銀行要嚴防四類風險

據銀監會12月13日消息，銀監會主席尚福林2016年全國股份制商業銀行年會上表示，股份制商業銀行要嚴密防控四類風險：一是要嚴控合規風險;二是嚴控信貸風險;三是嚴控跨行業跨市場金融風險;四是嚴控流動性風險。

對於股份制商業銀行改革創新的工作重點，尚福林表示，當前，我國經濟發展進入新常態時期，股份制商業銀行正處在二次轉型的歷史轉折點，要進一步全面深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，進一步深入學習領會習近平總書記系列重要講話精神，認真分析自身情況，科學把握改革創新的戰略重點，更好促進實體經濟發展，保證自身穩健經營，有效管控風險，為我國銀行業的發展做出新探索、積累新經驗。

(一)深入推進發展路徑轉變

為更好適應新常態、把握新常態、引領新常態，股份制商業銀行要進一步探索戰略轉型和模式創新。一是從規模擴張向提質增效轉變。樹立“行穩致遠、穩健發展”的觀念，取消規模指標的同業對標，摒棄“你爭我趕”的速度情結，持續提升產品服務質量和資金使用效率，增強戰略執行力和市場競爭力。同時，要審慎穩妥探索綜合化業務，更加註重聚焦自身主業，切忌貪大求全。前幾年整個銀行業經歷了規模快速擴張時期，利潤高速增長，但這是階段性現象。我國經濟進入新常態，對於新常態，大家要認真學習、深刻理解，順應形勢發展變化，務實有效地推動發展模式從規模擴張向提質增效轉變。如果對這一點不能夠有清醒的認識，改革發展和業務拓展都會面臨很大的困擾。二是從差異化經營向打造特色品牌轉變。股份制商業銀行要進一步提升資源稟賦硬實力，進一步強化銀行文化軟實力，在特色領域形成競爭優勢，在優勢領域鞏固領先地位，將比較優勢充分轉化成行業名牌、特色名片。股份制商業銀行是在改革開放以後建立起來的，在激烈的市場競爭中，如果沒有特色，沒有自己的競爭優勢，在傳統業務領域切一塊蛋糕是很難的。各家銀行在競爭當中要找準自己的市場定位，鍥而不舍的創新發展，形成自己的特色。三是從傳統渠道向線上線下互補轉變。各行要將“互聯網+”上升到戰略高度，探索互聯網手段與現有服務渠道的協作配合，善於利用新興科技延伸金融服務觸角，要綜合運用互聯網、大數據、雲計算、移動支付等提升智能化管理和精細化服務水平。

(二)準確把握深化服務重點

股份制商業銀行要緊跟國家戰略和宏觀政策，盡己所能為供給側結構性改革做好配套金融服務。一是重點支持重大戰略項目。國家戰略對銀行來講，就是發展機遇。大家要認真研究國家戰略，並努力使自身發展契合國家戰略，找到屬於自己的獨特發展機遇。要綜合運用信貸、理財、資管等渠道，大力支持國家戰略實施和重大工程建設，持續做好對“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶建設、自貿試驗區改革、東北老工業基地振興等國家重大戰略和中國制造2025等重大決策實施的金融服務，使金融活水促進國民經濟更好循環流轉。二是重點支持創業創新。要繼續貫徹創新驅動戰略，積極支持“大眾創業、萬眾創新”，探索運用投貸聯動模式、科技專營機制等方式，解決科創企業信貸風險收益不對稱等矛盾，破解科技金融服務難題，助推科技創新產業蓬勃發展。三是重點發展普惠金融。要創新小微企業信貸機制，積極通過產品創新、服務優化、增信合作、技術升級等方式，改變市場機制不健全、政策落實不到位、配套措施不完善的現狀;順應國家綠色發展、節能環保的大方向，創新和完善綠色金融服務體系，引導資源向金融服務薄弱領域傾斜，補足金融服務短板。同時，強化資金流向監控，努力縮短資金鏈條，確保資金流入實體經濟部門，嚴防資金脫實向虛。

(三)全面深化治理體系改革

股份制商業銀行在這方面進行了不少探索，下一步要充分運用好已經積累的經驗，同時堅持問題導向，進一步深化治理體系改革。一是健全公司治理體系。黨的領導是我國銀行業的獨特優勢，各家銀行要深入推進“兩學一做”學習教育，深化、強化和細化黨委工作制度，將加強黨建工作與現代公司治理機制深度融合，暢通黨委與董事會、監事會、高管層的溝通協調機制，切實發揮黨委管戰略、謀全局、議大事、把方向的核心領導作用。二是健全資本管理體系。隨著股份制商業銀行規模日益增大，要加大內源性資本補充力度。同時，要註重遴選優質股東，增強股東對銀行發展的持續支持能力，並與大股東劃清“楚河漢界”，明確業務領域和協調機制。銀行要在保障股東合法權益的同時，確保經營的獨立性和決策的自主性。三是健全績效考核體系。考核指標體系是指揮棒，激勵考核機制不合理，客觀上會助長業務人員“鋌而走險”，肯定會出問題。各行要合理確定發展戰略和利潤目標，加快建立風險和收益平衡兼顧的績效考評體系，提高改革轉型和風險防控等因素比重，降低業務規模和發展速度的權重，突出和細化發展戰略、風險合規、資本節約、價值創造等指標，避免單純追求利潤、盲目追求規模的短期行為。現在我們正在進行“兩加強、兩遏制”回頭看工作，請大家通過這項工作檢查自己的業務考核體系是否合理，反思發現的問題是否與銀行自身的考核體系有關。

(四)嚴密防控四類風險

股份制商業銀行要將有效防控風險作為重要生命線來守護，要把防控風險放到更加重要的位置上。銀行本身就是經營風險的，所以時時刻刻要關註防範風險。一是要嚴控合規風險。從國際趨勢來看，今後銀行業監管會越來越嚴，違規成本也將越來越高。股份制商業銀行在經營發展中要時刻將合規意識放在首位，樹立“合規創造價值、內控創造效益”的觀念文化，將合規理念貫穿於業務開展全過程，確保業務開展不踩紅線、業務創新不繞監管。創新業務就是要有利於支持實體經濟，有利於防控風險，有利於保護存款人的合法權益，而不能把創新作為繞監管的手段。在“走出去”的過程中，要註重提升海外風險合規意識，選配合規意識強、市場經驗豐富的機構負責人和合規人員，盡快全面提升合規風險管控能力。二是嚴控信貸風險。要紮實開展存量信貸風險防控工作，摸清“僵屍企業”融資情況，加快不良貸款處置;充分利用債權人委員會機制，統一行動，統一步調，堅決維護自身債權，防止債權懸空和逃廢債。將票據融資、債券投資、非標投資等非信貸業務及表外業務納入統一授信和風險管理體系，真實評估風險敞口，嚴控期限錯配和杠桿過高。三是嚴控跨行業跨市場金融風險。交叉金融產品在豐富金融供給的同時，也存在監管套利、隱匿、轉嫁和放大風險等問題。股份制商業銀行要嚴格落實監管要求，按照“透明、隔離、可控”的原則，從交易對手、交易產品和交易集中度三個方面，加強金融產品管理，使跨行業跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。銀行在交易中基本上都是一對一的交易，這種交易必須了解交易對手，防範交易風險。此外還要關註跨市場資金流動，實行穿透式管理，防控風險。四是嚴控流動性風險。股份制商業銀行核心負債不足，同業業務占比高，對流動性管理的科學性要求更高。科學測算信貸、理財、同業、投資等業務對現金流的影響，加強限額和期限管理，切實做好流動性壓力測試，完善應急預案，增加流動性儲備，加固應對外部沖擊的“安全墊”。