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一場施崇棠在哈佛商學院的演講， 分享華碩如何從小公司成為全球ＮＢ第五大品牌，他又如何從小工程師到品牌領導人。施崇棠用六十歲的人生智慧，與年輕人分享創業前該做的五件事。 整理‧辛曉昀 華碩從主機板起家，打著「堅若磐石」口號的的筆記型電腦，到二○○七年掀起小筆電熱潮的Eee PC，華碩董事長施崇棠總是用產品力向市場證明，華碩堅持「精采創新、完美品質」的核心競爭力。 即使在蘋果iPad寡占平板電腦市場的情勢下，今年四月華碩推出的平板電腦「變形金剛」異軍突起，被《華盛頓郵報》推崇勝過第一代iPad，更被視為科技 業的「台灣之光」。 隨著華碩品牌名揚國際，市值逼近新台幣一千五百億元，施崇棠也成為全球科技業風雲人物，去年三月，他受邀前往美國哈佛商學院演講，與青年學子分享華碩如何 從小公司變成國際品牌，並建議年輕人創業前要做到的五件事。 施崇棠給準備創業的年輕人的第一個建議是 Sharpen the sword（精益求精），「我的建議是，選對目標，不要朝三暮四。」施崇棠認為，找尋你的範疇領域、技術能力，和能夠盡其發揮所能的地方去精益求精。把大 學時期的電磁學念二十幾遍，就是要從基礎的東西，來決定這一切。 施崇棠出生於彰化的公務員家庭，從台大電機系畢業後，再進入交大管理科學研究所進修。二十七歲進入宏碁帶領研發部門，當時，以施崇棠為首的工程師團隊興起 創業念頭，「我們都對電腦技術瘋狂，認為自己是天下無敵的那種人。」華碩成立初期，施崇棠和另四位同樣是工程師出身的創辦者──童子賢、徐世昌、謝偉琦和 廖敏雄，就選定以主機板為業務，並製造出最快速、最可信賴的主機板，才讓華碩得以在○六年一躍成為全球最大主機板廠商，榮登股王。 在專精的領域發揮才能外，施崇棠認為跟對潮流（Ride the right wave）是第二個重要議題。華碩開始營運的資本額並不多，大約只有三十萬美元，其中施崇棠出了六○％的資金，至今他仍是華碩的最大股東。「即使我們沒有 強大的財務作為後盾，但是至少我們能有開闊的視野。」施崇棠和他的團隊在一九九○年即預見主機板模組將會引領潮流，且個人電腦都會使用標準化的主機板，勢 必能打造一個大市場。「我們就是有那個膽量，認為進攻主機板市場將會有一番作為。這對宏碁這樣的大公司而言或許不算什麼，但是對於像我們這樣的小公司卻很 重要。開拓你的視野並且抓住重要的機會。」有技術，看準市場抓住機會後，施崇棠認為年輕人下一步，應該要選擇對的工作夥伴（Choose the right partners），「別只看員工的工作能力，你必須去一一分析他們與生俱來的個性，他們將會成為你終生的工作夥伴，他們的個性與專業能力一樣重要。」施 崇棠相信，一個人的素質影響公司最後的體質，好的素質會帶領公司走向新的里程碑。但急需用人的時候，往往找到的人並不是那麼的適當。「華碩在招聘的時候， 首先看人，而不是看事情，因為人才很重要，所以一定要對的。」所以，越早找到最優秀的團隊（Recruit the best team leaders at the very beginning），是施崇棠給年輕人的第四個建議。施崇棠為了找到最優秀的人才，逐一打電話給台大的學生，說服他們到華碩上班，像華碩執行長沈振來、 和碩執行長程建中都是畢業於台大電機系。施崇棠認為：「這對華碩是相當重要的一環。」最後，施崇棠給年輕人的忠告是執行正確策略，正視殘酷的現實 （Drive the right strategy and confront the brutal facts）。施崇棠屬於以策略為導向的規畫者，仔細研究市場、勘查差距，並想出華碩的解決之道。施崇棠是虔誠的佛教徒，他認為正視事實是典型的佛教經商 之道，他想了解所有事情，不論好壞。藉由直接面對問題，華碩能快速做出反應，在必要的時候改變路線。華碩善於嘗試，即使遇到挫折也能繼續前進。 「那時只是夢想開創一家小而美的公司，沒想到現在搞到幾千億元的規模。」 當時施崇棠毅然決然地離開工作十五年的宏碁，轉戰有經營危機的華碩，但認為「困難就是機會」的他，至今仍是堅持創業要走困難的路，唯有遇到困難，才能磨練 真功夫。 紐約獨家專訪施崇棠語錄精選● 揣摩高手傑作 不要不好意思如果我們只是在蘋果的基礎上去做，這樣沒有design thinking（設計思惟）觀念，沒有從根做起。華碩一定要有自己的路，你要破、要理。我沒有exclude（排斥），像上次王雪紅（宏達電董事長）去 買那個東西（蘋果產品），不要不好意思，好好地、大膽地用，這才是揣摩高手傑作。 ●太會考試 拿不到諾貝爾獎為什麼丁肇中（諾貝爾獎得主、中研院院士）到台大物理系去演講，說他們都拿不到諾貝爾物理獎？就是你太會考試是沒用的，因為你們並沒有了 解，公式不是關鍵，而是第一步為什麼想到這個點子，那一步還是要靠右腦。 ●連天才都要苦練 不須與別人比！ 小時候很多人都被制約，認為自己數理不行、藝術不行，這其實傷害很大。你何必跟別人比，現在最糟糕的是，你可以進步的，卻沒有進步。莫札特在第七號鋼琴奏 鳴曲創作出來之前，也不算大師，連天才都要一萬個小時練習，十幾年才能變大師。 ●消費者無法告訴你真正的創新！ 現在我們遇到的問題是，把消費者的話當令箭，這是錯的。為什麼賈伯斯會說，他根本就不理focus group（市調訪談），他講的其實也對。消費者只不過iterate（重複），他沒有辦法幫你integrate（整合），當你要做那種真正的創新，有 時候消費者並沒有辦法告訴你。 （整理．賴筱凡） |
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保險的功能在於保障，在於承擔自己無法負荷的風險，但有些類定存保單，強調兼顧儲蓄及保障功能，保費高、保障低，幾乎成了台灣保險市場的主流，但一般小資族群，真的適合買這種保單嗎？又有哪些迷思，是你在購買前必須要認清的呢？ 撰文‧許瀞文 有一張保單，萬一你在保障期間內身故了，保險公司就把你這幾年繳的保費加計一點利息退還給你，當作保險理賠金留給你的家人，這樣的保單、你會買嗎？ 「王小姐，這裡有張保單，一百萬一筆繳清、六年到期後，能領到一一○萬元的滿期金，還有增值回饋金的補貼，平均每年的投報率有機會到二％以上，保本保息，萬一保障期內身故，也有一一○萬元的理賠金，要不要考慮一下？」面對銀行理專誠懇的眼神，王小姐心裡湧起數個疑惑，「奇怪，怎麼有這種保單？」「萬一我走了，我繳出去的錢等於再還給我，為何還要買保險？」「多的十萬元是做喪葬費？還是利息呢？」「保本保息，投報率還比定存好，真的嗎？」許多被推銷過的人，相信心中都有共同的疑惑，而這類保單在台灣非常普遍，通常被稱為「類定存」或「儲蓄型」保單，最常在銀行銷售，共同的特色是：保費高、幾乎沒保障功能，卻是台灣保險市場的主流商品。 近兩年來，全壽險市場新契約保費（ＦＹＰ）有六成來自銀行通路，賣的多是這種類定存保單。就算今年七月後，壽險公司調降保單責任準備金，類定存保單保費調漲，才讓買氣稍稍降溫。依據壽險公會統計，今年九月銀行通路新契約保費占市場四八％，雖然創下三年多來的單月新低，但仍接近市場一半。 且王小姐被推銷的短年期、躉繳型商品只是類定存保單的其中一項，「增額終身壽險、分年繳的利率變動商品都是。」迷思一：保本保息？ 但是，真的有像理專說的這麼好嗎？ 既然是保險，理所當然一定是保本，不過，它所強調的是保障期滿後保本，如果在保障期間內解約，不見得保本。以增額終身壽險為例，如果在繳費第一年就解約，最高會被扣四成，也就是說繳一百萬元，解約後只拿得回約六十萬元。 解約所能拿回的數字，其實在商品宣傳單上都有介紹，只是消費者在購買前，從沒仔細拿起計算機敲一敲，銷售人員也不見得說得清楚、講得明白。 迷思二：投報率比定存好？ 另一個最常被拿來推銷的話術，就是投報率比定存還要好，但真是如此？ 以六年或七年到期的躉繳利率變動型養老險來說，不僅有到期滿期金，還有額外的增值回饋分享金，但這必須依照保單上的宣告利率計算，宣告利率高低則和市場連動，萬一利率走低，保戶不見得能拿到分享金。 宏觀財務顧問公司顧問李鳳蘭強調，宣告利率、預定利率都是保單上常見的專有名詞，一般人難以理解，但只要記得一件事：「這兩個利率都不是保險公司要給你的實質投報率。」宣告利率的高低絕對是保戶能否拿到分享金的關鍵，「利率低時分得少，當然也有可能拿不到。」磊山保經業務副總李淑意分析。 以現正銷售的躉繳型利變養老險為例，十月宣告利率多是二．七％，若六年的平均宣告利率都維持在這水準之上，平均每年投報率有一．九六％；如果宣告利率降至二．五五％，平均每年投報率只有一．七％。 多家增額終身壽險的宣傳單上都寫著保額年年增加，力抗通膨，不過宏觀財務顧問公司總經理邱正弘卻說，這是大錯特錯的說法，「抗通膨要靠個人財富增加，保額是身故後才能領，能抗什麼通膨呢？」迷思三：保單抗通膨？ 且增額終身壽險也是屬於儲蓄、保險兼具的保單，儲蓄性質高過保險保障，一般人需要的保障是隨著家庭責任增加，保額要隨之提高，但增額終身壽險卻是反其道而行。 如果你在三十歲時買了一張一百萬元的增額終身壽險，保額每年一○％遞增，等到五十歲，保額會是六百萬元，但此時你的小孩已長大，房貸也所剩不多，需要這麼高的保障做什麼呢？ 到底誰該購買類定存保單？南山人壽產品暨行銷資深副總經理王瑜華說，只要賣給適當的人，就能發揮最大的效果，以類定存保單來說，就很適合高資產族群從事資產配置。 例如，一個身上有六千萬元現金、所得稅率在四○％的富人，以一年定存利率一．三八％計算，每年利息就有八十二萬八千元，扣除二十七萬元免稅額後，還有五十五萬八千元需要被課四成的稅。 但若是購買一千萬元保額的躉繳型保單，把現金部位降低，剩下五千萬元的現金做定存，就能少繳五．五萬元的稅金。 李淑意也提到，剛拿到退休金，害怕錢會因為自己不當投資，或者被親友借光的族群，也適合購買類定存保單，「至少錢被留在保險公司，期滿後還是回到自己口袋。」王瑜華強調，做任何決定前，要先想想這十二個字：「保障為先、理財有方、積極布局。」下次、出手購買類定存保單前，不妨多想想這筆錢未來六年是否都不會用到？萬一你身故後，能為家人留下什麼？再決定是否要花大錢買類定存保單。 透視三類怪保單 名稱 特色 優點 缺點 增額還本型終身壽險 保額隨著年齡增加變高。累積保費約等於保額，要等到滿期後，保單價值金才會快速增加。 適合資產移轉，或自己養老時能將保單慢慢解約，領出的金額能當養老金。 保費偏高，保額隨著年齡增加，與一般定期壽險反其道而行。 躉繳型利率變動養老保險 一次繳清保費，強調保本，若投保期間內身故，賠付金額略等於所繳保費。 到期後完全保本，適合完全不能承擔投資風險的族群。 保費偏高；幾乎沒有保障功能；一次繳清，不利資金運用。 分年繳養老險 保費分年繳清，到期後領回自己的保額，約略等於自己歷年所繳的保費。 到期後完全保本；適合完全不能承擔投資風險的族群；分年繳清有利於資金運用。 保費偏高，幾乎沒有保障功能。 | ||||||