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現金、信用卡、便利超商、貨到付款都是勁敵 銀行和第三方支付業者賽跑鳴槍!

2014-04-07  TCW
 
 

 

第三方支付商機無限大,不論是網路業者、支付業者、銀行業者都積極搶進,但國人大多手持數張信用卡,加上便利超商普及,第三方支付的餅能做多大?

撰文‧張舒婷

延宕已久的「第三方支付專法」,近期終於有所突破。消息指出,由於第三方支付的不少服務內容,皆與金流管理息息相關,行政院傾向由金管會擔任主政機關。

儘管專法姍姍來遲,不過國內的第三方支付服務業者,已逐漸邁向百花齊放的階段,除了PChome網路集團旗下的支付連外,還有智冠轉投資的智付寶、歐買尬子公司歐付寶、Yahoo!奇摩的輕鬆付等。

廣義來講,所謂「第三方支付」是指由買賣雙方以外的第三方獨立機構提供的交易平台。目前在行之多年的信用卡交易、電子商務付款的業務上,早已看到銀行搶進「第三方支付」的動作。但近來常被提到的「第三方支付」,則是指非金融業者,尤其是電子商務的網路業者,自行辦理第三方的角色,故被視為電子商務的重要里程碑,其實國內銀行早就垂涎三尺,更讓競爭白熱化。

挑戰一

消費者要重新建立付費習慣光是去年,就有玉山銀行宣佈與歐付寶合作、永豐銀行推出「豐掌櫃」,以及第一銀行「第e支付」業務與中國知名網路業者騰訊集團旗下「財付通」合作,提供台灣企業商品透過網路銷售至大陸的收款清算服務。今年三月,全台信用卡發卡量第一的中國信託,也宣佈推出「pockii」平台。

金融機構、非金融機構皆紛紛搶進第三方支付業務,「愈多人一起做,餅就愈大!」歐付寶總經理林一泓樂觀以待。

「二○一三年,台灣使用第三方支付的『非現金消費』佔民間消費比率僅二二%,反觀美國、香港、新加坡等先進國家地區,均在三○%左右,韓國更高達六○%到七○%。」中國信託信用卡暨支付事業總處副總經理徐鋒志一語點出,國內的非現金第三方支付產業,還有無限成長空間。不過他認為,後發的非金融業者,要搶食第三方支付業務的餅,誰能勝出?有待時間證明。

挑戰之一是,台灣地狹人稠,三步一超商、五步一家銀行分行,民眾買賣物品時,超商取貨、ATM轉帳或臨櫃匯款,早已便利十足。

「第三方支付當然能解決一些網路交易的payment(付錢)問題,滿足一部分人的需求,像是拿不到信用卡的人,但在國內並不多。」徐鋒志說,國內信用卡持有人約在九百萬到九五○萬人之間,持有簽帳卡者也有幾百萬人,這些人之外,就是第三方支付業務的空間。

只是多數國人擁有信用卡、簽帳卡,也習慣用這些工具消費,顯見卡片才是支付主流;再者,貨到付款、超商取貨者也大有人在,民眾要重新建立起到其他第三方支付工具儲值後再結帳的習慣,仍需要時間。

既然如此,為何銀行業者又要大力搶攻第三方支付平台?答案是:多經營一個支付品牌,打入以前無法接近的客群。

挑戰二

銀行業者搶攻非卡友客群

事實上,在第三方支付的戰場上,兩造廝殺是完全不同的考量。對銀行而言,這只是賺取一%左右手續費的蠅頭小利而已;但銀行眼中的「小草」,可是網路業者眼中的「大樹」,例如現在已正式上線服務的淘寶網支付寶、美國的paypal,毛利動輒二到三成,與銀行業的策略思惟截然不同。

「非金融業者期待開放第三方支付業務,主要是為了加快交易速度,衝高業績。」永豐銀行發言人陳亭如表示。因此,目前加入第三方支付戰局的國銀,必須落實風險控管,將利差嚴格維持在幾個BP(一基點為○.○一%)以內;但網路的第三方支付業者,只要控制在三十個BP就足以承受呆帳風險,雙方情況大相逕庭。

不過,網路業者並不悲觀,Yahoo!奇摩拍賣暨超級商城副總經理王志仁表示,十多年前,電子商務崛起,有人主張「地廣人稀地區才有電子商務發展空間,不適用於台灣」,但觀察國內發展至今,網路交易蓬勃,完全推翻這種說法。

王志仁分析,現代人愈來愈習慣利用零碎時間購買必需品,如此就會極度仰賴行動商務,進而帶動第三方支付平台的普及率。以Yahoo!奇摩為例,目前電子商務平台已有六五%交易透過輕鬆付完成,估計再過半年就會來到一○○%。

國內第三方支付的餅,究竟能被做多大,雖無定論,但不論是銀行或其他第三方支付業者,雙方皆有的認知是:任何支付工具的誕生或創新,最終目的都只有一個:更貼近消費者,讓交易更安全、迅速完成。

雙方也不諱言,不管是金融或非金融機構提供的支付工具,最大競爭對手不是同業,而是民間消費仍以「現金」為大宗。此外,儘管網路上「實名認證」機制漸臻完善,但駭客入侵頻傳當下,在法制基礎穩健、消費者改變支付習慣前,還有漫長的路要走。

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海外資產保管戰鳴槍 杜英宗「帶錢」回娘家

2015-12-21  TWM

金管會推動保險業海外投資「進口替代」政策,花旗(台灣)銀行搶得頭香,第一樁生意就拿下南山人壽海外資產保管銀行業務。在十二月十四日的簽約記者會上,花旗銀行以大陣仗歡迎老同事、南山人壽董事長杜英宗回娘家。

「『台灣錢、台灣保管』的里程碑,從今天開始。」花旗(台灣)銀行董事長管國霖在致詞時,以此形容搶下這樁業務的指標意義。

潤成投資入主經營南山人壽後,資產規模突破二.八兆元,在台灣壽險業排名第三,其海外資產保管銀行業務,更是兵家必爭之地。

雖然,昔日美國花旗銀行與南山前母公司AIG早有合作關係,但要爭取到壽險業海外資產保管銀行仍相當困難,必須系統、人才兼具。

國內保險業投資於海外的資產已超過七.五兆元,目前均交由國外銀行保管,為了把這些錢導引回台灣,連本土國銀凱基銀行都躍躍欲試,曾任金管會保險局長的凱基銀行董事長魏寶生就說,「我也想爭取。」看來,爭搶海外資產保管銀行的業務大戰,很快將在金融業熱鬧登場。

撰文 / 梁任瑋

海外 資產 保管 鳴槍 英宗 帶錢 娘家
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未盈利生物藥企“港漂”只待鳴槍,但符合上市條件的企業並不多

眼下,未盈利生物科技企業獲準赴港上市的消息終於在4月24日正式落地,這也成為港交所25年迎來的上市制度最大改革舉措之一。

“去年下半年港交所方面傳出要允許未盈利的生物科技企業上市時,就有不少企業開始在籌備。不過對新三板企業來說,那時還面臨另外一個障礙,即新三板與港股是否可以同時掛牌的政策當時並不明朗。”澤生科技(871392.OC)副總經理陳藝文對第一財經記者說。

從目前來看,躍躍欲試赴港上市的內地創新藥企並不少,但真正符合條件的企業實質並不多。多位醫藥行業人士認為,考慮到香港市場剛剛起步,港交所審批過程會比較審慎,預計第一波上市的企業數量並不會太多。

部分企業還處於觀望狀態。杭州阿諾生物醫藥科技股份有限公司首席財務官方香生對第一財經記者表示,目前港股市場面臨的最大的問題是融資能否可持續性,而這對於正在開發新藥的藥企而言,又顯得非常重要。

赴港上市只待鳴槍

4月24日,港交所正式公布允許未盈利生物科技企業赴港上市條件。新的上市規則也將於4月30日生效。

“香港資本市場的放開,這對於我們創新藥企而言,這是重大利好。我個人是比較樂觀。我國不管是生物藥物創新,還是整個藥物研發,成熟度尚不及歐美市場。如目前我國銷售額居前的藥物,有可能並不是真正的創新藥物。國家目前在藥物審評審批、臨床試驗監管等方面都做了大量創新和改革,目的都是扶持創新藥物產業發展。” 陳藝文對第一財經記者表示。

耗時長、投入高、成功率低,這是所有創新藥物在研發過程中必須直面的挑戰。據IMS統計,2015年全球創新藥市場規模接近6000億元,我國占據市場的不足100億美元,占比僅略超1%。

廣證恒生醫藥行業首席分析師唐愛金對記者說:“過去制約我國醫藥行業創新的因素主要有三方面,一是以藥養醫的體制導致劣幣驅除良幣,企業創新意識不強;二是過去的審評審批監管體制導致我國新藥審批時間過長、剩余專利期限過短;三是前些年創新藥的賺錢效應並不明顯。”

創新藥物藥物研發漫長,又需要源源不斷的資金支持,在早期盈利模糊的背景下,有可能會影響投資人堅守的信心。

陳藝文說:“創新藥物的研發,不光是涉及研發周期、審評審批時間問題,還牽涉到投資人退出問題。在美國,早期介入投資的機構,後續可以通過納斯達克市場退出。然而,在中國,原來並沒有這樣的機制,這也導致原來比較好的創新藥企只能遠赴納斯達克上市。國內的新三板本來想承接這樣的退出功能,但最終並沒有實現。如今,H股要來做這樣的事情了。這無疑有助於推動創新藥物產業發展。同時,在一個國際化的公開市場,創新醫藥企業也可望得到一個更加公允的定價。”

已在新三板掛牌上市的創新藥企,被視為有望可以搭上赴港上市的首班車。4月21日,全國股轉公司與港交所在北京簽署合作諒解備忘錄,鋪路新三板企業同時掛牌H股上市。根據《備忘錄》,新三板掛牌公司可以到境外發行股票並在港交所上市,無需從新三板摘牌。下一步雙方將就具體操作層面的問題進行論證和明確。

據記者了解,已有好幾家新三板創新藥企在緊鑼密鼓準備中。

短期上市潮或難見

開門接納未盈利的生物科技企業來上市,對於港交所而言,這是破冰式的改革。但萬眾矚目下,港交所方面敲定的上市條件,門檻其實並不低。企業IPO時必須擁有一名資深投資者和提供相當數額投資的要求,設立參考標準,同時,上市新規要求但擬上市公司預期市值不少於15億港元,且要符合多項要求,包括從事核心產品研發至少12個月、至少有一項核心產品已經通過概念階段進入第二期或第三期臨床試驗等。

諾思蘭德(430047.OC)副總經理聶李亞對記者表示,從國家藥監總局查到的信息來看,目前已拿到專利、並且進入二期的創新藥,總體數量並不多,可能只有幾十個。“赴港上市,還是存在一些局限性。如已在香港上市的企業,兩極分化的現象也比較突出,一方面,好的企業,受到追捧的並不少,但差的、幾乎沒有成交量的企業也很多。不像在A股市場,一旦上市,並不缺乏成交活躍度。”聶李亞也指出。

方香生對第一財經記者表示,據他從各種渠道得到反饋的信息,在今年8月份,可能會有30家公司遞交上市申請表。就他判斷,最終能成為第一波上市的企業,可能只有5到8家。“這是一個全新的上市板塊。港交所作為一家上市公司,會非常註重審批的安全性。加上短期內可能會面臨人手、經驗不足等情況,港交所能否一下子審批得過來,這留有疑問。港股市場能否一下子來消化這樣一個全新的上市板塊,同時分析師、基金基金們,有沒有能力對這個板塊的公司做一些公允的評估,這值得考量的。另外,由於競爭激烈,好的投行資源變得非常緊俏,目前尤其赴港上市的企業,短期內能否找到適合的中介機構,也是問題。”

方香生個人有在美股融資的經驗。在他看來,目前香港市場方面,目前面臨的最大的問題是融資能否可持續性。“美國資本市場相對發展比較成熟,融資審批比較靈活、融資審批時間也比較快,它的融資可持續性也是最高的。這對於我們新藥企業而言,融資可持續性就顯得非常重要。綜合評估下,港股市場的融資能力究竟表現會怎麽樣,我們還處於觀望狀態。”

多位醫藥行業人士表示,目前符合條件去港股上市的新三板創新醫藥企業,數量並不多,預計港交所在審批過程中,審核的標準會高於現有設定的條件。對於標準剛過線的企業而言,可能面臨的挑戰性會大一點。

盈利 生物 藥企 港漂 只待 鳴槍 符合 上市 條件 企業 並不 不多
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黃雪瑩睹警鳴槍匿後巷避難阿詩關注旺角黑夜轟特首

1 : GS(14)@2016-02-10 14:18:35

■何韻詩十分關注前晚在旺角發生的警民騷亂事件,整晚沒有睡眠。資料圖片


電影《十年》預視香港政府會以更暴力方式,去處理社會矛盾。可是不用等十年,前晚大年初一,旺角便上演一場歷時7小時的騷亂,事緣警方阻止小販新年擺檔,結果引發衝突。旺角黑夜燃燒過後,警方、示威者甚至現場採訪記者均有多人受傷。其中僆模黃雪瑩(Suki)就在facebook留言,講述自己親身在旺角目擊警察向天鳴槍的經過,她昨日接受本報訪問時說:「其實當時冇話好驚,只係因為自己整到腳要撐枴杖,所以遇到呢個情況時就匿咗喺後巷。」全港市民都密切關注事態發展,娛圈中人也對事件紛紛表態。其中整夜未眠的何韻詩就一直在fb留言貼文跟進,特首梁振英昨日發言指摘暴民行為並表示遺憾後,阿詩即狂轟梁振英才是民憤的始作俑者:「噚晚見到騷亂,最開心嗰個一定係你。上場後一直用最無賴強硬卑鄙手段去處理香港人嘅所有不滿,冇商量冇餘地,十問九唔理,逼到大家埋牆角,繼續用政策同各種手段強姦香港市民,仲想大家笑住多謝你?香港人呢兩年都對你相當克制。正所謂官逼民反,一切都係因為你而起。」



■梁振英昨日發言後,何韻詩隨即在fb留言指摘他。

■黃雪瑩表示目擊鳴槍經過,但因腳傷而匿在後巷。



河國榮被網民鬧爆

河國榮在fb最初以「暴動」來形容事件,更指戴口罩掩飾自己的身份,不會是好人。他此言一出,有網民指他是偽香港人,結果他再三編輯fb狀況,最後甚至將這個post刪了。至於前晚4時仍未睡的周柏豪更可謂「躺着中槍」,他在Instagram自拍一張黑白相,寫上「Goodnight」,結果遭網民圍插。一小時後,他在Ig上載了一張全黑照片,並寫上「可怕」兩個字,卻仍然未能平息網民怒火。黃夏蕙則在fb斥責示威者向記者施襲,事後記者致電給她,夏蕙姨強調:「以暴力平息事件,雙方(警察和示威者)都有唔啱!」採訪:王梓嫚、比華利





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20160210/19485353
雪瑩 睹警 鳴槍 匿後 後巷 避難 阿詩 詩關 關註 旺角 黑夜 特首
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婚禮鳴槍慶祝誤中新老爺變喪事

1 : GS(14)@2016-03-31 14:12:45

印度中央邦上周六一場婚禮樂極生悲,新郎爸爸被開槍慶祝的賓客意外擊斃。網上流傳死者中槍一刻的片段。祝賀謝卡爾(Shekhar)娶妻的賓客準備向天鳴槍慶祝時,新郎的38歲父親帕特爾(Mansoor Patel)在前面走過,手舞足蹈。其中一名賓客槍頭向前,疑「走火」擊中只在幾米前的帕特爾。他應聲倒地。類似悲劇近兩個月在北方邦發生過三宗,造成兩死一傷,死者包括一名8歲男童。英國《每日郵報》/赫芬頓郵報





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20160331/19551957
婚禮 鳴槍 慶祝 中新 老爺 喪事
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