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中環在線:小小超借老竇錢本利還清 李華華

2008-08-22  AppleDaily

噚 日係超人旗下長和系派發成績表嘅日子,無獨有偶,細仔小小超李澤楷檔8號仔亦揀同日公佈業績。不過,小小超噚日冇蒲頭,有口痕友話可能費事應付記者提問佢 嘅感情問題。大家關心李澤楷嘅感情事,相反小小超就非常關心香港前景,佢最近接受「英國廣播公司」(BBC)訪問時就話,香港貧富懸殊係全世界最嚴重嘅, 擔心會影響香港競爭力同埋影響社會穩定。佢仲話,低收入同成本高昂,已經成為廣大市民創業嘅絆腳石,令港人失去向上爬嘅機會,受害會係成個社會。

香港要珍惜眼前優勢

此 外,香港回歸祖國都唔短時間,家仍然保住金融中心呢個角色,佢希望香港可以珍惜眼前優勢,例如保持透明度高嘅政府,同埋繼續享有新聞自由,唔好只係當自 己係中國其中一個城市,如果唔係就可能優勢盡失,遲早俾深圳或上海取代。據報道講,喺訪問時,小小超個公關不厭其煩咁向記者解釋,當年小小超向老竇借咗4 億美金買STAR TV後,早已連本帶利還清。即係話小小超已自立門戶成為超級富豪,對外界經常將佢嘅發迹,同老竇李嘉誠掛鈎,似乎仍然耿耿於懷。
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有債不可怕 最怕不會理 甩債三部曲 還清貸款不是第一步

2012-2-6 TWM




現代人多少會因各種需求而背債,想要擺脫被債追著跑的黑白人生,就是勇敢面對它,並先妥善顧好基本生活,再聰明運用「債」來投資還錢,人生也能早日變彩 色。

撰文‧易 琳

想要追求財富,前提要先理債!對於有些仍然喊窮、被負債追著跑的人,首先要認知:「一旦習慣負債,就是貧窮的開始。」在薪水不漲、物價一直漲的環境下,現 代人多少會因各種需求而背債。像是求學時辦理助學貸款、成家時買房、買車辦貸款,還有刷卡買名牌包,甚至借信貸投資創業,又或者為了拉大槓桿融資買股、買 投資商品等,「有債不可怕,可怕的是不會理。」遠東銀行財富管理事業群副總經理楊瑞芬認為。

記帳有助維持收支平衡

楊瑞芬指出,有時計畫性的債務是需要的,像有些人用房貸支出作節稅、有些人活化不動產借房貸出來投資,都是一種理財的方式。但如何不讓債務影響生活品質, 則必須掌握兩大原則:一是收支要平衡;二是負債前先計畫。

如何維持收支平衡?楊瑞芬表示,養成記帳習慣是避免讓自己陷入債務危機的第一步。「每月收入一定要先扣掉儲蓄再消費,對於有固定收入的人來說,可利用定 存、保險等工具來儲蓄;而無固定收入的人,則可找尋高利活存帳戶來存款。」楊瑞芬表示。

計畫性的負債則是指不要寅吃卯糧。楊瑞芬強調,任何借貸行為都要先有審慎的財務規畫,也就是償債能力的評估。

她表示,過去看過許多卡奴、屋奴,多半是在負債前沒事先規畫好。以房貸來說,若是貸款一千萬元,以二.五%的貸款利率、二十年攤還來看,每月本金就要負擔 四一六六六元、利息二○八三三元,也就是,每月扣掉生活費後,至少要有能力支付六萬三千元。

而過去在市場大跌時,也有許多人會貸款投資股票或基金、債券等。楊瑞芬分析,當市場處於低檔時,適度的槓桿可創造更多的報酬,也就是說,如果拿房貸來投 資,只要當報酬率超過三%,那麼利用便宜的借貸成本去套利就很值得。但如果是用信貸七%、八%的利率貸款出來投資,操作壓力就相對高。

適度槓桿可創更多收益

本身在財富管理市場相當有經驗的楊瑞芬指出,報酬與風險通常是相伴的,許多人就是懂得運用「債」來投資,甚至,在當今低利的環境下,借低利的房貸來買高利 的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等,也可創造比定存好的收益。

不過,楊瑞芬強調,貸款投資必須掌握兩大原則:一要投資自己熟悉的市場、商品、幣別,風險才能降低;二先設定可以接受的停損點,再決定要投資積極、穩健、 還是保守的商品。

若是真的無可避免地陷入債務危機,楊瑞芬認為,也不要灰心喪志,「只要是勇敢面對債務的人,幾乎很少看到不能解決的。天無絕人之路,通常成功從債務脫身的 人都具有三種特質:願意面對困難、願意重新再戰,以及願意努力創造更多收入來源。」楊瑞芬道。

陷債務危機別急著還債

藝人周思潔就曾經還清個人千萬元負債。在她的眼中,沒有解決不了的債務,只有找不到正確的理債方法,因為小債不理睬也會變成人生的災難。

她認為,負債可以分成大、中、小債三等級,負債缺口小於年收入,負債者必須要守住信用,捨去不必要的開支,像是開車改搭乘捷運或公車;負債缺口大於年收入 就是屬於中負債,跟銀行借錢尚無問題,處理方式可以比較有彈性;而負債缺口大於三年收入就屬於大負債,若身處在大負債之中,要有勇敢歸零的覺悟。

絕大多數負債者都會抱持一種錯誤觀念,就是一旦有錢就會趕快把債還清,才會考慮生活,最後再來存錢。周思潔分享她個人還債的經驗,她認為如果負債,雖然不 能過奢侈的生活,但是也要懂得對自己好一點。她建議,應該先把自己的基本生活照顧好,再拿出收入二○%存起來,最後才開始償還債務,才是正確的還債三部 曲。

(本文轉載自今周特刊《戒掉窮腦袋 三年存五百萬》)

理債循序漸進

8步驟 擺脫黑白人生

步驟1 先確定你是否有卡債問題將所有的信用卡、現金卡與信用卡帳單放在桌上,接著回答下面的問題:我有__張信用卡、信用卡負債總金額為$__每月最低繳款金額 為$__、我有__張現金卡現金卡負債總金額$__、合計卡債為$__ 我一個月的薪資為$__、一個月的卡債約占薪資比重為__如果收入的1╱3必須用來支付卡債,甚至開始動用信用卡循環利息,或是使用現金卡,表示你可能已 經有卡債問題上身。

步驟2 降低欲望,減少不必要的開銷如果你已是卡債的候選人,應該要減少不必要的開支,尤其是可以取代享受型的消費,原本經常上高級餐廳的老饕,或是喜歡購買名牌 的血拼族,要降低自己的欲望,不要讓負債持續擴大。

步驟3 處理手上資產,以降低負債手上若有一些有形或無形的資產,像原本是開車一族,可以考慮把愛車忍痛割愛,暫時變成捷運或公車一族,或是手中有基金、股票、黃 金可先賣掉,以降低個人負債。

步驟4 找銀行之前可先求助家人找銀行之前,可以先求助於家人朋友,或是透過標會取得資金,甚至家人擁有銀行定存,或是有軍公教、1000大企業員工身分,都享有 低利的優惠貸款,卡債族日後再採用每月攤還給家人的模式。

步驟5 從市場尋求理債方案目前市場上的理債方案,除了傳統的小額信貸、小額代償,不少業者也推出理債型的信貸、房貸、信用卡等,以「理債」為主要訴求的商品,讓 負債者把多餘的卡片剪掉,一次整合個人的信用卡、現金上、信貸、車貸等負債至同一家銀行。

步驟6 主動出擊,請銀行調降利率只要信用好,繳款正常,並且抱持一顆真誠的心,就可以主動出擊與銀行懇談,但是可能需要一點耐心與時間。當你接觸的行員或主管不 願意幫你調整還款條件,就再要求與其他的主管溝通,別忘記要取得每個人的姓名,這將可讓你持續追蹤談話的對象,只要你有禮貌且合情合理,都有調降利率的機 會。

步驟7 身上只帶現金不帶卡片要停止或減少花錢,最有效的方法就是不要攜帶信用卡等塑膠貨幣在身上,甚至可以把所有信用卡放在家兩至三周,相信你的生活消費與購物 習慣一定會有所改變。

步驟8 拒收任何塑膠貨幣的相關資訊多數人的電子信箱,都一定會收到有關信用卡的資訊,請不要打開此類的信件,直接丟進垃圾筒中,因為拒絕銀行寄給你的優惠活動與 申請書,就是拒絕誘惑的好方法。

遭不當催收,可向金管會申訴 卡債族更生有望現在「消費者債務清理條例部分條文修正案」通過後,未來債務人不只能向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,也可向住、居所在地的法院、 鄉鎮市區調解委員會,聲請債務清理調解。債務人若無法依約還債,自用住宅面臨法拍應有6年以上緩衝期。

此外,針對部分不肖資產管理公司以低價買進卡債族債權,卻以不合理利息計算方式,催繳卡債,出現利息高於本金的不合理情況,行政院及經濟部也開始調查資產 管理公司催收債款的利息計算方式,並訂出利息的合理計算公式,幫助卡債族有更生機會。

對於卡債的處理,基本上可遵行4大步驟:1.先向最大債權銀行提出協商申請,勿聽信代辦公司或他人提供不切實之方法,可向債務協商諮詢專線、銀行公會等單 位求助。

2.最大債權銀行收到債務人申請文件第三個營業日起,各債權銀行應該會全面暫停催收,包括自行催收或委外催收,如果銀行有違反規定,債務人可向金管會檢 舉。

3.最大債權銀行對於符合一致性協商條件的案件,自收件後至協商通過不得超過8個工作日,非一致性協商條件者不得超過13個工作日。

4.若遭受不當催收,可檢具具體事證,向金管會銀行局申訴;如遭暴力脅迫催收者可向內政部警政署檢舉。


有債 債不 可怕 最怕 不會 甩債 三部曲 還清 貸款 不是 第一 一步
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我究竟要儲幾耐先還清手上按揭?(答) Home Blogger

http://homebloggerhk.com/?p=10144

有報導指香港人獨特在出在和工作都是同一地方、平生走動不多、見識不廣。相信沒統計計出平均香港人一生要走幾多公里,不過外地人長大後多離鄉別井找工作,而港人少此煩惱,實是同意的。就當要返上深圳廣洲睇廠,那都是平日在內地、假日在港吧,很少會長時間離港! 能在出生地找到工作崗位、和朋友父母常共聚是福份! 今次個案是由外地人發的,見homeblogger由小小一個網站發展到現時小網站一個,能記載本地外地人的理財故事,十分欣喜,希望大家續欣賞本樣的自家創作。

 

讀者買入已補地價居屋出租、實在不智。不知是否在2013年初對居屋走漲行情大大看好、作此決定。筆者斷定居屋升勢是為虛火、昨日同經紀朋友吹水,談到石蔭村八百幾呎三房,經紀客人四百幾萬買入、如自由市場價成為五百萬港元,真係o哂咀! 雖然係套廁單位、但位處在的石蔭村,睇緊呢篇文既各位真係到過該地? 不過既然已買,有正現金流二千(10000-8050),well,由得佢。到兩年SSD後稅率下降時才作打算。

 

先講讀者45歲時,能否全清還欠100萬港幣560呎居屋債項、和新置的400呎尚欠210萬居屋債項呢? 新置房應是攤了30年,所以每月還$8000。計一個人究竟係某時間內能否全清按揭,本樣建議下列步驟:

  1. 現時讀者係34歲,目標係45歲,那先將所有按揭的單位之還款表抽出,看看由現時計起到(45-34)=11年後究竟平金尚欠多少。如本個案為新置400呎居屋欠:$1,476,167。560呎居屋債項現時欠銀行100萬,供款年期不詳,就假設是15年吧,那時候間屋本金尚欠:$292,937(月供約$6500)。

 

2.列出各項開支,知道自己每月儲蓄

*月入計為(22000*12+150000)/12/0.79~HK$43000

月入$43000  
收租$10000  
支出$8500支出細分1(如有需要) 
供樓1$6500支出細分2(如有需要) 
供樓2$8000支出細分3(如有需要) 
儲蓄$30000  
筆者對自己的財政還理解得好的! 你可以將自己的財政放上表,看能否成功BALANCE!

 

3將到時(45歲)的結欠加起,即$1,476,167+$292,937=$1,769,104。然後再將每月儲蓄乘以到45歲的月數,知道期間可儲11年*12月*$30000=3.96mil。由於可儲金額大幅高於到時結欠,所以讀者可在45歲全清兩單位按揭。

 

4.如再想知最快幾時可將現按揭甩身,首先要找每單按揭每年總還本金的數字,由於按揭是息除本減,其實開首的還本是會少一點點,但此無礎於答案結果,除非你要求答案準確至邊一個月。找出每年總還本金為供樓(1)是$57113(見下圖),而同一方法供樓(2)是$50390。是的!你在供樓(2)月供$8000,其實清既本仲少過供樓(1)! 因為年期是長了一倍嘛~

 08082013

5.運用方程式

現所有樓按總結欠 – 每年所還本金*捱騾仔年數 = 每月所儲金額*12*捱騾仔年數

1.0mil+2.1mil – ($57113+$50390) *捱騾仔年數 = $360000*捱騾仔年數

本個案讀者捱騾仔年數 = 6.6

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正面迎擊》台中精機走出下市陰霾,10年還清67億元債務 黃明和:坦然面對失敗,打斷筋骨顛倒勇

2014-02-03  TWM
 
 

 

從風光的工具機龍頭,到歷經下市、負債67億元等風風雨雨,台中精機黃明和終於在去年清償債務、完成重整,他的經營思惟從此大轉彎,雖然獲利不比當年,但無債一身輕後,企業正朝向穩健成長之路邁進。

撰文‧林心怡

從全盛時期市值近四百億元的上市公司,到歷經違約交割、股票下市風暴的巨大變革,曾經是中部工具機龍頭的台中精機,整整花了十年,終於在去年清償債務,完成重整。這一堂價值「六十七億元」的教訓,讓董事長黃明和在經營思惟有了徹頭徹尾的改變。

「如果能重新來過,我不會再過度拉大槓桿,用股票質押借款。」談起台中精機當年下市的始末,黃明和不禁長嘆一口氣。一九九○年,當時擔任台中精機副總的他,順利將公司推上市,之後,資本額三十八億元的台中精機,股價一度最高來到百餘元,當時不到四十歲的黃明和開始失去警覺。

急於進軍國際

過度拉大財務槓桿,淪落股票下市命運「靠著台中精機這塊金字招牌,一堆銀行排隊想要借錢給我們。」黃明和回憶,或許是一路順遂,也或許是仗著財務背景出身的優勢,急於把台中精機品牌推向國際舞台的他,「很有膽識」地大舉用股票向銀行質押借貸,做醫療、半導體與光電設備等投資,希望藉此乘勝追擊在國際打響名號。

不料,九七年一場亞洲金融風暴,導致公司股價崩跌;過度拉大槓桿操作的結果,更讓公司股價禁不起外資、法人的倒貨又狂跌;而當時台中精機發動子公司護盤的資金,就像「徒手接利刃」被殺個措手不及;加上銀行雨天收傘的效應,使公司資金瞬間蒸發至少二十億元;再加上借貸投資新事業的資金缺口,爆發了一連串違約交割,面臨下市重整的命運。

這對一路走來都是「模範生」的台中精機來說,相當難堪,「那時候,多少人在背後說我是敗家子!」身為企業家第二代的黃明和,承受很大的壓力,他坦言,剛出事時,即使一向樂觀的他,也曾經整整失眠二周,不時的心悸、頭痛,讓他身心俱疲,全靠規律地打坐、禪修,才能冷靜面對,設想處理對策。

面對外界的不諒解,黃明和都坦然以對,他誠心地向協力廠商解釋,提出解決方案,尋求這些老客戶的支持,並提出「固本專案」,明快結束或轉移新事業,把全盛時期的一千四百名員工,縮減至七百名。然而,令他最感慨的是,大難臨頭親兄弟各分飛。

「一九九九年,適逢政黨輪替,二哥率先退股遠走美國;二○○一年,受到九一一事件影響,景氣低迷,三哥也退股赴英國定居;大哥早年就在海外發展。父親留下來的事業,四兄弟只剩下我一人留在台灣苦撐。」黃明和說,兄長們離開前,一句「沒法度!就算還三代也還不完!」的洩氣話,讓他相當沮喪。

獨力苦撐大局

員工、廠商、客戶相挺,提早完成重整遺憾的是,○二年父親過世時,公司距離「完成重整」還有好長一段路,更讓黃明和愧疚,為此,他在父親靈前立下「一定要加快公司重整腳步」的誓言。

如今,黃明和履行諾言,台中精機完成重整的時間表,足足提早了五年。

「其實,黃明和不是個好大喜功的人,當年他只是衝太快了!」與黃家是三代世交的機械公會理事長徐秀滄如此形容。在同業眼中,黃明和是個為人不錯的經營者,可惜一時衝過頭的「魯莽」,不但害他負債六十七億元,也遭受家族成員的責難。

所幸,台中精機發生危機時,已累積五十年的業界人脈,這是從已故老董事長黃奇煌早年就奠定的事業基礎,因此,協力廠商的情義相挺,以及客戶對公司的極高品牌忠誠度與信任感,都成為公司得以浴火重生的最佳助力。

「以我多年對工具機產業的研究,我發現,雖然公司負債達六十七億元,但核心幹部沒走,專精技術還在,加上許多客戶、協力廠商也願意力挺,從企業評價的角度來看,公司的確有重整價值。」台中精機的重整監察人、建智聯合會計師事務所會計師陳貴端形容。

除了有老員工的相隨與死忠客戶的支撐,黃明和的經營策略也做了很大的「改變」,作風從以往的「大膽積極」轉趨「穩健保守」。

首先,對於公司的任何決策思慮更周全。黃明和回憶,「當時二哥(黃明東)曾不只一次提醒我,借這麼多錢,太危險了!萬一遇到不景氣怎麼辦?」但當時黃明和完全沒把這些「忠告」聽進去,現在想想,整個決策過程真的太過粗糙,以致釀成大禍。

步步為營

毛利率逾二成才接單,近三年獲利平穩「當初公司上市後為了衝營收,很多交易條件都設得很寬鬆,因此呆帳率提高,現在我們只接毛利率二成以上的單子,一旦簽約後,就收三成訂金,做到幾乎零呆帳的程度。」黃明和接著說,「在財務上,我們力求穩健,每半年就會盤點、折扣清庫存,以降低存貨及進一步降低負債比,並只用廠房、機械設備做抵押借款。」正因這樣的堅持,台中精機除了在○九年歷經金融海嘯後,營收大幅下滑僅剩十九.三億元,出現虧損;但隨著一○年景氣復甦,營收翻倍成長,大賺近半個資本額,一一年至一三年則每年獲利平穩,即使沒有驚人表現,卻能提前清償負債、完成重整。

「對我來說,信用貸款就像是裹著美麗糖衣的毒藥!」展望未來,黃明和雖然已取得台中精密機械園區二期三.一公頃的土地,也計畫在上海青浦工業園區投產,著手啟動兩岸三十八億元的投資計畫,但他只想安穩地搭上工具機產業今年的成長列車來擴充版圖,短期也沒有讓公司再上市的計畫。

「我們真的是『打斷筋骨顛倒勇』,現在好不容易站起來了,更要用心守護父親留下來的事業。」現在的黃明和體會到,「魯莽」的變革,容易毀了一家公司,「深思熟慮」的「改變」,才是企業永續經營的王道。

黃明和

出生:1955年

現職:台中精機董事長兼總經理

經歷:台中精機總經理

學歷:淡江大學會計系

改變人生的 2個教訓

● 聚焦核心事業:

上市時採多角化經營策略,但衝過頭、欠缺風險意識;現在專注本業,強化競爭力。

● 財務應用趨保守:

過去因向銀行質押股票借款,以致發生危機;現在力求穩健保守,負債比控制在二成內。

正面 迎擊 臺中 精機 走出 下市 陰霾 10 還清 67 億元 債務 黃明 明和 坦然 面對 失敗 打斷 筋骨 顛倒
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多家媒體證實限貸松綁:房貸還清可享受首套房優惠政策

來源: http://wallstreetcn.com/node/208535

據多家媒體報道,昨日“四大行首套房認定標準將放松,房貸還清即算首套”的市場傳言被多家銀行證實,“消息基本屬實”。

《21世紀經濟報道》周一援引消息人士稱,中行當天下午召開高層會議,討論房貸政策調整問題。這一傳聞也得到了工行、農行內部人士的初步證實,但均未透露詳情。

此外,《上海證券報》也從被傳聞的一家銀行了解到,這家銀行昨天上午召開了會議,部署了支持房地產信貸投放、加大房貸利率優惠力度的方案。

從具體的政策上看,首套房貸的優惠力度加大,首套房利率或重回7折時代;房貸還清的可視為首套房,享受首套房的優惠政策。二套房的限制也將有所松動。

該報道還提到,由於地區之間的房地產市場發展不均衡,因而在政策實施過程中,將由各分行根據當地的實際情況確定優惠的利率標準。預計房價居高不下的一線城市的優惠力度沒有二、三線城市大。

此前傳聞指首套房認定標準將放松,據申萬地產透露,四大行將出政策,放松首套房認定標準,只要房貸貸款餘額還清都算首套房。上周五(19日)人行已召集各大行開會,透露這一想法,目前正在吹風階段,預計該政策會較快出臺。

所謂“首套房”必須同時滿足三個條件:買房人年滿18周歲;買的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優惠);購房人名下沒有單獨或與他人共同購買的住房。不過與父母一起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產或拆遷安置獲得的住房除外。

其實在傳聞出來之前,部分地方已經松綁了房貸政策。上證報提到,昨日,福州市政府正式發文,宣布購房人償清購房貸款後,再次申請貸款購房的,按首貸認定。而南京 、杭州 等地目前的首套房認定標準已經按照“只要房貸余額還清,就算首套房”執行了。

在當前金九銀十的傳統銷售旺季,市場依然持續低迷,樓市庫存處於高位。

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多家 媒體 證實 限貸 貸松 松綁 房貸 還清 享受 套房 優惠 政策
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青島率先松綁限貸:房貸還清可享受首套房優惠政策

來源: http://wallstreetcn.com/node/208585

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9月23日,青島市國土資源和房屋管理局發布《關於完善保障性住房和市場多層次需求住房建設體系的意見》(青土資房發[2014]495號)指出,出售唯一住房又新購住房的居民家庭償清原購房貸款後,再次申請住房貸款的,按首套房貸認定。而就在同日早些時候四大行還表示暫未收到通知,興業銀行也否認將放松首套房認定標準。

據觀點地產網報道,該文件由青島市國土資源和房屋管理局、青島市城鄉建設委員會、中國人民銀行青島市中心支行、青島市住房公積金管理中心、青島市地方稅務局及青島市規劃局聯合發布。

根據規定,青島市將貫徹落實國家房地產市場“雙向調控”要求,圍繞建立新型住房制度的需要,加快保障性安居工程建設,充分發揮市場在資源配置中的決定性作用,不再實行住房限購政策。

《意見》要求,實行差別化的住房信貸和稅收政策,承擔住房公積金、住房維修基金和商品房預售資金監管業務的各商業銀行,要先行研究制定並落實支持個人購買住房貸款的優惠政策。住房公積金管理機構在確保資金安全和正常提取的前提下,優先滿足公積金繳存職工首次利用公積金貸款的購房需求。

同時,該文件要求,青島將持續加大保障性住房建設力度,在第三個住房保障發展規劃期內(2014-2016年),保障性住房建籌總量不低於3.5萬套,其中建籌公共租賃住房不少於3萬套,保障性住房供應總量不低於3萬套。在推進公租房建設的同時,收購部分商品房屋作為公租房源。

此外,居民因個人房屋被征收而選擇貨幣補償用以重新購置房屋,並且購房成交價格不超過貨幣補償的,對新購房屋免征契稅。居民因個人房屋被征收而選擇房屋產權調換,並且不繳納房屋產權調換差價的,對新換房屋免征契稅。對個人購買普通住房,且該住房屬於家庭唯一住房的,減半征收契稅。對個人購買90平方米及以下普通住房的,且該住房屬於家庭唯一住房的,減按1%稅率征收契稅。個人購買住房的納稅義務發生時間以定位(安置)協議簽訂時間或網簽合同簽訂時間孰早為準。

其實關於房貸放松的消息近日極受關註,9月22日下午,就有多家媒體報道稱四大行將出臺新政:只要房貸余額還清,都算首套房。消息還稱,上周五央行召集各大行開會透露了放松限貸的想法,目前還在吹風階段,預計該政策將會很快出臺。

但9月23日有報道則指出,四大行的廣東省分行相關人士均表示暫未收到此政策,目前仍實行“認房又認貸”的政策。興業銀行否認將放松首套房認定標準,稱此完全是失實報道;而平安銀行和招商銀行也表示未接到任何關於首套貸認定標準的通知。(更多精彩財經資訊,點擊這里下載華爾街見聞App)

青島 率先 松綁 綁限 限貸 房貸 還清 享受 套房 優惠 政策
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王健林遺憾談馬化騰:4年前我還可一爭;賈躍亭主動還清美國債務;滴滴違規投放小藍被約談…

來源: http://www.iheima.com/zixun/2018/0121/167010.shtml

王健林遺憾談馬化騰:4年前我還可一爭;賈躍亭主動還清美國債務;滴滴違規投放小藍被約談…
靜靜 靜靜

王健林遺憾談馬化騰:4年前我還可一爭;賈躍亭主動還清美國債務;滴滴違規投放小藍被約談…

我們了解一個人,實際上就是三個維度:①你有多少錢、房,這件事大概率會由芝麻信用幹掉;②你哪單位的,你爸是誰,你認識誰,這件事大概率會由騰訊這樣的公司幹掉;③你和信息關系是怎樣的,你學過什麽?正在學什麽?學習的能力怎樣?怎樣被評測?怎樣被顯性化?

【黑馬高調早報】第915期

文 | 靜靜

頭條:歷經磨難的萬達

1、王健林在萬達年會發表演講

1月20日,萬達集團年會在哈爾濱召開,王健林發表了近半小時的講話。講話內容以2017年經濟數據為主,除此之外,性情之中中人王健林也流露出不少帶有情感色彩的話語。靜靜盤點了一些萬達未披露的講話內容,一起來看一下吧~

談業績繞不開的融創富力三方交易

2017年於萬達非常難忘,7月與融創、富力的三方交易市場矚目,此次轉讓使得集團資產、收入兩項指標有所減少,總資產7000億同比減少11.5%,收入2273億同比減少10.8%”。但此戰略舉措,使萬達凈利潤同比持平,總資產中國內資產占比93%。

王健林還宣布,今年萬達業績將恢複增長,集團計劃收入2479億(同比增長9%)。順勢鼓氣外界關註的萬達網科:半年內與世界級網絡巨頭戰略合作將落地。

談萬達30年得失

盤點2017年,王健林宣布萬達已經改寫百年來全球大型房企無一例轉型成功的商業歷史,成為服務型為主的企業。表現為以下幾方面:

①服務業收入占絕大多數(萬達2017年收入中,服務業收入占比為63.4%,同比提高8.4%)。

②文化收入占比提高(2017年,萬達文化產業收入占比升至28.1%,已成為另一個支柱產業),輕資產戰略超出預期。

③通過三方交易大幅降低了企業負債。

過去的一年,王健林很遺憾有少部分企業未完成年度目標、腐敗現象嚴重,少部分高管本位主義,最遺憾是沒有實現滿堂紅。希望30年聚在一起,不再有指標沒完成。

提前揭曉三樁大事:

①加快輕資產步伐。每年要不少於50個項目,合作類項目上不封頂。

②形成新的支柱產業。萬達廣場是核心支柱產業,還要發展新的支柱產業:影視產業;體育產業;文旅產業和寶貝王集團(王健林認為,寶貝王有可能超過萬達電影,成為萬達的新生力量、核心企業)。

③繼續降低企業負債。

談科技和馬化騰

萬達談科技創新不是附庸風雅,實際隨著萬達轉型,文化旅遊產業、線上線下融合發展,連續幾年科技創新有所斬獲。累計已獲國內外專利知識產權5069件。王健林表示,實踐證明,今後很難區分線上線下企業。4、5年前,我和小馬哥還有一爭,現在看形勢比人強,互聯網正走向物聯網。

談新組織架構調整

①成立商管集團(更名商業地產,成為純粹的商業物業持有和運營管理企業。戰略更清晰,商業模式更純粹)。

②成立地產集團(開發萬達廣場重資產,消化商管擬剝離的地產業務,收入、利潤仍在商管,2年內清盤)。

③成立新網科公司。

@小椰子Coco:沒見過世面的我被驚嚇到了

@盧玥:三十而立的萬達,正當年!涅槃過後,迎來重生!

@lcj:萬達邁過這一關,那就是鳳凰涅槃。

@匯源五金:持有萬達股票的我想唱一首忐忑

@默.菲沒有特:像萬達這樣的企業,每一次波動或者說負面影響都是上車的機會。你能期望偉大的公司有幾次這樣呢。

@林瘋狂:看了通篇就覺得丹寨扶貧比較有亮點,希望持續推進能全面脫貧,萬達這類扶誌扶智才是長遠之策,恒大那種給現金發錢太不可取

@最帥:2017股市最悲傷者,王健林。萬達不從香港退市,萬達市值現在起碼翻一番了。

國內資訊

2、深圳:滴滴投放單小藍單車屬違規 已多次進行約談

深圳特區報訊,深圳市交委1月19日傍晚發表正式聲明稱,在小藍單車押金、運維不到位等問題相應處理結果明確前,不得以小藍單車的名義在深圳運營和投放。聲明還稱多次約談滴滴出行,正在會同有關部門開展相應調查。此前,滴滴出行1月17日宣布其共享單車平臺將在北京、深圳陸續上線,包括其托管的小藍單車將重新上路。

小藍

@剛倒的一杯熱水涼了像極了你和我:押金沒退又想複活,變相賴賬。

@無碼表情包:尷尬了,本來想把收的押金,強制給大家換成優惠券的,看來比較棘手了。

@你你你究竟是誰:就應該這樣,給深圳點個贊

3、賈躍亭在美國還賬了

界面1月20日報道,法拉第未來在北拉斯維加斯土地所屬物業LDA總裁David Brown證實了這家公司最新的動作——他們償還了拖欠工程承包商AECOM的款項。“據悉,因拖欠AECOM共計5900萬美元工程款,曾在美國當地掀起較大波瀾。此外,一位法拉第未來北美人士向記者表示,目前的項目只是臨時計劃,最終還是會在拉斯維加斯進行大規模量產。

賈躍亭

@皇三子康熙:在老美的地盤他敢得罪地頭蛇?

@-華山之光-:在美國不還債還咋在美國呆

@宇文古樂:月底造車賈躍亭

4、樂視網擬終止重大資產重組 樂視影業置入擱淺

金投網消息,近日,樂視網公告稱,擬以召開投資者說明會,並借此宣布終止重大資產重組。這意味著從2016年5月開始的,樂視網對樂視影業的重組擱淺。樂視影業目前正在進行股權調整,調整後,融創系公司天津嘉睿、樂視控股分別為該公司第一、第二大股東,持股40.75%和16.3592%股權。

5、國美回應黃光裕將出獄:不實消息 未接到相關通知

新浪科技1月20日訊,針對媒體報道的國美創始人黃光裕即將出獄的消息,國美方面回應稱此為不實消息,未接到任何相關通知和信息,黃光裕目前一切正常。據悉,2008年,個人資產突破百億,第三次成為中國首富的黃光裕因涉嫌內幕交易罪、非法經營罪、單位行賄罪,三罪並罰,被入獄14年。

黃光裕

@南十字星塵:刑滿出獄是法律規定,監獄最多只會通知家屬和地方公安,不可能通知原所在單位。

@大胃王_XZ:出來是王炸

@小飛俠ID:國美的情況,除了logo比京東蘇寧更兇猛,其他江河日下。

6、騰訊視頻關於不良兒童視頻內容處理的聲明

1月20日,針對惡意冒用經典卡通形象制作暴力、色情等不利於兒童成長的不良視頻,騰訊視頻發布《騰訊視頻關於不良兒童視頻內容處理的聲明》,成立專項小組進行全面技術篩查,並將相關帳號進行刪除和封號處理。

不良兒童

7、一加:超4萬名用戶信用卡信息泄露 已有安全補救措施

IT之家1月20日消息,一加官方通過在線論壇證實,有一惡意腳本間歇性從用戶的瀏覽器中直接獲取和發送數據,超過4萬名用戶的信用卡信息可能已被泄露給黑客。一加發言人表示,已向有可能受影響的用戶發送電子郵件,通報這一問題。此外,惡意腳本已被清理,並將受影響的服務器進行隔離,同時采取了額外的安全補救措施。另,一加對及時發現該問題的論壇用戶表示了感謝,並且針對此次事件進行了道歉。

8、李嘉誠家族欲200億出售重慶項目,十年地價漲十倍

澎湃新聞1月20日報道,李嘉誠擬再次出售內地一處資產,報價200億元。重慶市南岸區楊家山片區一宗大型商住綜合地塊正在尋求買家,該地塊的持有人為和記黃埔地產(重慶南岸)有限公司。據悉,該項目獲取時的成交樓板價約760元/平方米,如今該項目周邊成交的住宅和商住項目的地價約7000元/平方米,漲了近10倍。

9、王石辭任華大基因獨董,或將出任華大控股聯席董事長

據騰訊《財約你》報道,1月19日,華大基因發布晚間公告稱,王石因個人原因申請辭去公司獨立董事職務。華大基因董事長汪建曾表示,王石卸任後將出任華大控股聯席董事長,未來王石將關註華大控股的經營層面事物,而自己則會更聚焦基因技術層面事物。對於汪建的這一說法,王石回應稱以華大控股公告為準。

王石

10、傳深圳新能源車牌要搖號 深圳市交委:純屬誤傳

騰訊科技訊,1月19日,一關註深圳交通領域的微博發布了一篇關於深圳新能源車牌也許從今年起搖號的內容後,在深圳各大社區被瘋傳。當日晚間,深圳市交通運輸委回應表示,該信息純屬誤傳,深圳市交委已牽頭重新發布《深圳市小汽車增量調控管理實施細則》,對深圳的小汽車調控工作做了詳細規定,與2015年1月制定的細則基本無異。

11、北上廣深經濟總量破10萬億元 占全國GDP總量1/8

北上廣深四個城市中,作為首個GDP總量突破3萬億元的城市,上海GDP總量位居第一,北京其次,深圳、廣州分列三四位。四城市GDP總量相加達10.16萬億元,占全國GDP總量1/8左右。2017年,北京居民人均可支配收入57230元,上海58988元。

國外資訊

12、庫克為蘋果降頻門喊冤:我們的行為是純潔的 都是為用戶著想

IT之家1月20日消息 蘋果最近因“降頻門”或“電池門”而處在水深火熱之中,在全球已經遭到多起訴訟,甚至包括對CEO庫克的訴訟。近日,庫克在接受外媒采訪時,再次為iPhone“降頻門”喊冤。庫克表示,蘋果一直以用戶體驗為重,認為犧牲一點性能來防止手機意外關機是比較好的選擇,出發點都是為了用戶,自己的行為都是純潔的。

庫克喊冤

@腎大俠:確實很純潔,僅僅是為了多賣出一點挨糞叉

@Alex你是一朵大奇葩:求不降頻,讓我看看會不會自動關機,如果會的話其他手機怎麽沒這種情況?

@廣海大人:這麽有良心?您直接降價多合適

13、庫克談"iPhone讓孩子上癮":這主要怪社交媒體

據VentureBeat報道,在英國參加蘋果公司“Everyone Can Code”課程的活動上,蘋果首席執行官蒂姆·庫克簡短地談到了iPhone上癮的話題,他似乎把責任歸咎於社交媒體以及技術的“過度使用”上。庫克表示,我沒有孩子,但我有一個侄子,我給他設定了一些界限。有些東西是我不允許的,我不想讓它們出現在社交網絡上。

14、軟銀避免自相殘殺:要求Uber關註歐美 停止全球擴張

據英國金融時報網站日前報道,軟銀已經在對Uber施加影響,要求其退出不盈利的地區,更多的關註歐洲和美國市場。軟銀集團的一位高管表示,如果Uber更加關註歐美等市場,其實現利潤的時間來得更早。這位高管表示,除了擺脫虧損之外,在歐美核心市場,Uber也有著良好的增長前景。

軟銀

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王健 遺憾 談馬 馬化 化騰 年前 我還 還可 可一 一爭 賈躍 亭主 還清 美國 債務 滴滴 違規 投放 小藍 被約 約談
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套股還清高息債務 扭轉財政困局

1 : GS(14)@2015-04-17 14:46:13

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150417/news/ec_ecv1.htm\\\r\n【明報專訊】David今年32歲,已婚,月入75,000元,任職銀行高層。David每月總開支接近80,000元,雖然每月入不敷支,幸好銀行有年終花紅獎賞,才能維持開支平衡。David每月固定支出雖然只有約40,000元,但每月要支付接近40,000元貸款還款開支,佔總開支50%。有見近年銀行年終花紅有下降趨勢,David擔心不能為持現有的支出,希望能重整一下理財狀,減少還款帶來的財政壓力。David與太太一同擁有自置物業,市值約700萬元,David亦有投資港股,目前組合約100萬元,基金投資有大約50萬元,而強積金就大約累積有40萬元。\r\n\r\n須減少非必要開支\r\n\r\n至於債務方面,David主要有物業按揭貸款,每月還款13,265元。David是愛車之人,經常購買新車,目前車輛貸款每月還款6595元。同時,David在為新居裝修和添置家俬時利用了一筆15萬元私人貸款,現每月還款9237元。而David也很喜歡購物,經常與太太旅行和購買心頭好,每月要承受高達年利率36厘的利息還款。而在置業時David亦跟其長兄借了一筆免息貸款為協助支付首期,貸款雖然不用支付利息,但要在3年內清還。\r\n\r\n筆者建議David要先從債務入手,目前每月還款金額佔超過收入50%,屬相對較高的水平,若未來息口上調,還款壓力將會增加。首先,筆者建議David要暫時減少非必要開支,例如在娛樂和奢侈品消費,尤其是即興的信用卡購物,以避免加重債務負擔。然後,建議從減低最高利息的債務開始著手。David其中一個信用卡債務要支付年息高達36厘的利息,每月要支付相當高的利息,而David的基金投資過往因缺乏管理,其現有的投資組合,包括礦業和新興市場近年亦表現不濟,過往回報並不理想。筆者建議可賣出其基金投資而將資金全數清還最高息的債務。而另外一筆信用卡債務亦要支付高達年息30%的利息,建議將出售基金餘下的資金清還這筆債務,而餘額就可由David銀行的現金存款支付。\r\n\r\n回復盈餘後 重新部署投資\r\n\r\n清還了這兩筆高息信用卡貸款後,David的每月還款支出減少,而每月入不敷支的情變為盈餘,筆者建議可利這盈餘協助加快清還個人貸款,以減低利息開支。當然,David要先跟貸款公司了解提早還款會否有罰息或額外收費。\r\n\r\n完成兩張信用卡和私人貸款的還款後,David將會有大約15,000元的每月盈餘,David應怎樣處理?筆者建議可將盈餘分成三部分。首先,因為David先前已動用了一部分的銀行存款來清還信用卡貸款,筆者建議可以將盈餘第一部分為自己的現金儲備從新建立至3至6個月的開支水平,以確保有足夠流動現金應付不時之需。然後,建議將第二部分儲起作為償還長兄的貸款,以確保能在3年期限內清還貸款。最後,將剩餘的資金作投資部署。因為David已將原有的基金投資沽出以應付信用卡的貸款,建議可作從新部署,揀選適合現時市的投資組合,並確保定時作出檢討,以確保組合回報能達到投資目標。\r\n\r\n張言銘\r\n\r\n康宏理財服務 有限公司聯席董事\r\n\r\n■理財信箱 歡迎來信\r\n\r\n讀者如有理財問題,歡迎來信詢問。\r\n\r\n來函:寄香港柴灣嘉業街18號 明報工業中心A座15樓 經濟版編輯收\r\n\r\n傳真:2558 3964\r\n\r\n電郵:chlung@mingpao.com\r\n\r\n◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。\r\n\r\n[張言銘 理財信箱]
套股 還清 高息 債務 扭轉 財政 困局
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滿名山免入息審查八成一按 3年還清毋須付息 料吸投資客

1 : GS(14)@2016-05-21 12:56:03

【明報專訊】新盤銷情慢熱,各大發展商紛紛引入高成數按揭以促銷情。繼長實地產(1113)透過旗下財務公司(簡稱財仔) 為五盤引入免壓測的八成一按後,嘉里(0683)亦透過旗下「財仔」,為屯門滿名山推出最高八成一按,並以免入息審查招徠,首年免息免供,首三年全數清還即可回贈已付利息,並限於5年內全數還清貸款,意味只需兩成首期即可置業。



明報記者 方可兒、林可為

嘉里市場策劃總監吳美珊表示,嘉里是次推出的按揭計劃毋須入息證明,適合難以通過壓力測試的換樓客或投資者,且物業入伙後,投資者可賺取租金收入。項目累售約450伙,佔單位總數1100伙約四成,套現約25億元,昨以折實呎價約1.1萬元加推110伙。

現行金管局指引,若買家出租低於700萬元物業,該物業為買家持有的第二間,按揭成數不可超過五成。對於是次發展商提供高成數免入息審查計劃,金管局回應稱,不評論個別發展商提供按揭貸款安排,非金管局監管機構所提供的按揭貸款則不受有關監管要求。

據價單顯示,滿名山新近推出的「1838一按計劃」,買家毋須提供收入證明,但須提供財務資料、信貸紀錄等,並以購得的滿名山物業作抵押,便不需通過壓力測試。發展商旗下「財仔」將承做最高八成一按,貸款期為5年。首年免息免供,第二、三年息率為P(P現為5厘)減4厘,第四、五年息率為P。

3年後額印鬆綁沽可免辣稅

由於全期免供本金,故買家每月只需繳付利息。若買家於3年內還清餘下八成樓價,繳付利息可獲全數回贈;若於4年半內還清則獲半數回贈。以昨加推的入場戶為例,滿庭第5座1樓實用319方呎的C室開放式,定價354.8萬元,折實售約335萬元,兩成首期約需67萬元。第二、三年每月利息供款約2235元,第四、五年約11,177元。對比選用銀行八成按保計劃(以25年還款期、現年利率2.15厘計),買家首五年平均每月本金連利息供款約1.52萬元,每月還款額較嘉里八成一按的第二、三年高約5.8倍。而且買家需經過壓力測試,每月入息最低要求約2.5萬元。

計劃獲1%折扣 較即供減6%少

不過,選用嘉里八成一按後最多可獲1%折扣優惠,較即供6%為少。若以上述入場單位為例,兩者樓價已差17萬元。若樓價於三年後上升,物業於「額印期」鬆綁後可免繳辣稅沽出,選用嘉里一按的買家除可還清八成貸款,更可獲利息回贈。若樓市轉差,買家於五年後沒有足夠資金清還樓價,或需轉按物業,並增加每月供款。若買家向銀行轉按不可借足餘下8成樓價,嘉里亦提供備用最高3成二按予買家。同以上述單位為例,假設屆時金管局沒有改變按揭成數限制,轉按銀行可承做六成一按,餘下兩成由嘉里承做二按。每月還款額需約1.9萬元,較一開始選用八成按保的1.52萬元高25%,入息要求亦會增至3.17萬元。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160520/news/ea_eaa1.htm
名山 免入 入息 審查 八成 一按 還清 毋須 付息 料吸 投資
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欠萬元卡數只還Min Pay八年才還清

1 : GS(14)@2017-09-17 16:19:13

【本報訊】雖然信用卡有免息期,但免息期過後年息動輒高達35厘;學生們若欠下1萬元卡數,而每月只還最低還款額(Min Pay),即使再無新簽賬,亦要8年才能還清。金管局2011年起規限大學生信用卡最高信用額為1萬元,雖然學生「碌到盡」亦僅欠下1萬元卡數,但信用卡利息昂貴,以一般月息2.5厘計,實際年利率即高達35厘,利叠利下的罰息支出大有機會高過所欠本金。若結欠1萬元卡數,以每月只償還最低還款額250元,年息35厘計,即使期內再無任何新簽賬,亦要97個月(約8年)才還清,而最終還款額近2.5萬元,意味單計利息支出已達1.5萬元,是本金的1.5倍。假設要於3年內還清卡數,卡戶每月至少要還款432元,最終還款額逾1.5萬元。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170911/20148807
欠萬 萬元 元卡 卡數 數只 只還 Min Pay 八年 年才 還清
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三跑融資利息料最多170億若2030年前還清 或提早停收機場建設費

1 : GS(14)@2017-10-09 04:02:24

■機管局興建機場第三跑道耗資1,415億元。 何柏佳攝



【本報訊】機管局興建機場第三跑道耗資1,415億元,當中690億元須向市場融資,該局昨披露財務顧問報告詳述財務安排,更首次提及總利息開支或達170億元,相當於第三跑整筆資本開支約12%,料所有債務將於2030年還清。機管局又指,若當局能在2030年前提早清還利息,離境旅客或可提早停繳機場建設費。記者:周家誠



機場三跑天價建設費中,260億元來自向離港旅客徵收70至180元機場建設費,直至2030年;690億元為向市場融資籌得;470億元為機管局自身經營盈餘,這部份將支付融資利息成本。機管局財務執行總監羅志聰指出,早於2015年,當局已要求顧問建立財務模型計算利息開支,假設固定利率為5厘,累計利息支出為170億元,佔融資額25%。不過他提及,5厘屬於相當保守估算,原因是現時借貸成本遠遠低於該水平,故此稱是次財務安排務實。行政總裁林天福補充,機場建設費主要用作償還利息,若支出較預期少,離港旅客或不需等待至2030年,即可停繳相關費用。他又透露,去年8月至今年3月底,機管局共收取19億元機場建設費。財務顧問建議的690億元融資方案中,包括明年起開展多輪美元及港元機構債發行,規模300億至430億元,融資期長至2024年;明年第三季後,亦會發行規模50億元零售債,而商業銀行貸款將於2020年展開,規模達200至300億元。羅志聰指未有估算目前發行機構債成本多少,僅指出過去機管局的銀團貸款利率相當低,如2015年底籌措銀團貸款,利率為當時過去四年來最優惠,證明機管局債券受歡迎。今次機管局預備的循還備用貸款為100億元,有需要時可即時提取,「有日資銀行收到消息,即刻舉手想話做」。


議員批未有向政府申撥款

此外,評級機構標普上周下調香港評級,機管局亦同遭降級,羅志聰稱影響輕微,貸款未有收緊,利息壓力不大,「只係利率加幾個點子(即少於0.1厘)」。另機管局發行的機構債中,亦包含綠色債券,被問到是為環境問題「洗底」,林天福指三跑加入不少環保元素,符合綠色債券條件,相信利率亦有些少好處。機場三跑於2015年由行政會議拍板通過,機管局未有向政府申請撥款,繞過立法會直接向市場融資而遭批評。立法會議員譚文豪認為,政府財政儲備豐厚,直接撥款免利息,才是幫香港人慳錢做法,但機管局似乎怕被質詢本港空域是否能擴闊、經濟利益多少等議題。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170927/20165389
三跑 融資 利息 料最 最多 170 億若 2030 年前 還清 提早 停收 機場 建設費 建設
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還清欠債 建生活「安全網」

1 : GS(14)@2018-01-02 00:04:44

【明報專訊】Apple現時理財狀况有以下重點需要馬上處理﹕第一、如何用最短的時間清還所有債務;第二、從過往的借貸經歷中了解借貸原因;第三、建立正確的理財觀念付諸行動積極儲蓄。相信達成以上重點後,不但可以改善過往借貸度日的悲痛日子,還可財富增值計劃未來!

借信用卡循環貸款後果嚴重

信中得知你現時應付所有支出及貸款後根本入不敷支。相信當時申請貸款時並沒有深思熟慮究竟自己的經濟能力能否合適地平衡收支來處理債務問題!因為Apple還有信用卡及循環貸款債務纏身,因此必須在無可奈何情况下先以最低還款額的方法,來處理每月的信用卡貸款直至你的借貸loan1-3還清後,可憑7000元收入來用兩個月時間來馬上逐一全數清還信用卡2(5000元)及循環貸款E cash(5000元)。餘下的信用卡1(1萬元)及親友的貸款(1萬元)相信便可接着用3個月後的薪金及雙糧來全數請還!我並不建議你再重新申請一筆過的私人貸款來處理信用卡和親友的借貸,希望Apple能痛定思痛用最短時間處理所有財務責任!其實Apple只需用未來7個月便能全部清還現時所有貸款及重獲理財自由!

在工作上遇到不快和不合適而尋求轉職是可以理解的!但在轉職期間因缺乏收入和以致不能夠應付個人3個月的基本開支儲備,未免為個人在精神及經濟上帶來一定程度的負擔。倘若隨意地從信用卡中提取現金來處理眼前的財務需要,罔顧日後面對沉重利息負擔的惡果更是絕對萬萬不可!以下是消費者委員會於2010年8月份公布的信用卡借貸利率調查資料可作參考。「信用卡持卡人繳付的購物簽帳實際年利率介乎最低的8.41厘至最高的36.07厘 ,選用現金透支的實際年利率則介乎20.62厘至37.49厘。」

年金月供基金籌備退休

信用卡用戶如不能按時繳付最低還款額,財務費用可能會因此被調高。拖欠購物簽帳的實際年利率可高達47.09厘,拖欠現金透支的實際年利率則介乎20.62厘至47.09厘」。

退休保障及醫療保障可在Apple得到財務自由後逐一建立和鞏固!本人建議Apple從每月總收入中的25%做退休儲備,也可考慮坊間一些沒有投資成分的年金計劃或月供基金儲蓄計劃。傳統的年金計劃沒有涉及投資風險,雖然供款期內欠缺彈性但當累積一定程度的儲蓄時可設定為長俸收入作退休後主要收入來源。至於以現時Apple的財政狀况,並不建議接觸高風險的投資產品來為自己財富增值!本人認為Apple必須清楚了解自己能夠承受的風險程度再選擇適合的投資工具,並且當選擇投資於一些衍生工具或高風險的股票市場,是必須徹底了解自己的財政能力,能否承擔虧損帶來的後果!

余淑穎 美聯金融集團高級副總裁

[余淑穎 理財信箱]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0427&issue=20171227
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