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掌握由窮變富的理財哲學 屌絲逆襲也並非不可能

http://www.yicai.com/news/2013/05/2743417.html

高居民收入、改善人民生活,政府一直在努力。而對於每個普通人來說,如何通過自身努力來創造條件,不斷增收、縮小與富人們的差距呢?

經濟學中有關貧富差距的一個解讀叫「馬太效應」:強者愈強、弱者愈弱。或許,很多看到這一效應的人會覺得,自己當前的家庭財富並不雄厚,是否意味著自己從此與財富無緣、很難成為富人呢?

先別忙著下結論。試想一下,很多當下的富豪,都有過當初白手起家、賺取人生第一桶金的起步階段。對於那些還處於財富積累初期的普通人而言,換一種思維方式,掌握一些由窮變富的理財哲學,「屌絲逆襲」也並非不可能。

故事

相似起點的「兩味」人生

33歲的宋喆(化名)在長春有一份月入5000元左右的穩定工作。不過,最近參加了一次大學同學畢業聚會感覺「頗受打擊」。十年前畢業,起點差不多的同學,有的已經踏入「百萬富翁」的行列,而自己卻是一個有房貸的「負翁」。

同學小趙畢業後找到的工作跟宋喆差不多,最初的月薪不過3000元,現在也就6000多元。不過,小趙在同學圈裡是公認的理財達人。當時在校時,小趙就選修證券投資課程,大四時還拿出節省下來的幾千元生活費「練手」。畢業後,他並不像其他「月光族」那樣有多少花多少,而是拿出一部分月薪「強制儲蓄」。2005年,畢業後三年,小趙拿著自己攢下來的2萬元做起網店生意,最初只是小規模兼職網店,每月能多創收幾百元,後來網店規模也不斷擴大。2007年,小趙存到人生的第一個20萬元。在經營網店創收、增收的同時,小趙將一部分閒錢投到股票和房產。因為抓住幾次機會,小趙的家庭資產很快增值至百萬元。

相比之下,宋喆在投資理財方面不及小趙。最初月薪2000多元的時候,基本上都是月光。直到2008年結婚前,宋喆一直在租房住。因為要結婚,當時貸款買了一套兩室一廳的房子,目前為止每月收入的一半都得用來還貸。

事實上,每個人身邊都不乏這樣的實例。「同樣的工資收入,理財和不理財,就是這麼大的差距。」高級經濟師、清華大學客座教授張雪奎在接受本報採訪時認為,起步差不多,但是貧富上拉開差距,很大程度源於他們的理財意識。

分析

貧富差距從何而來?

賺錢定律:10%的人擁有90%的財富,90%的人擁有10%的財富。雖然人人都想富有,但最終卻會出現有人富有、有人平庸的結果。那麼,造成這種貧富差距的原因有哪些?讀懂這一源頭奧秘,或許能夠讓你離財富更近一步。

原因1:發展規律和經濟制度所致

中國社科院人口與勞動經濟研究所的程傑博士在接受本報採訪時表示,帶來貧富差距的原因,可以分為兩個方面。一是市場經濟本身的發展規律所致。「庫茲涅茲假說」認為:經濟發展初期,人均財富增長會導致收入差距擴大;短暫穩定之後,伴隨人均財富增長收入差距會逐漸縮小;其二,是社會經濟的制度,比如稅收、資源佔有、政府再分配製度等原因帶來的。

原因2:財富差距取決於理財能力

「貧富差距包括收入差距和財富差距兩部分。造成收入差距巨大的原因很多,城鄉差距、地區差距、行業差距、體制差距、政策差距等等方面分配不均造成。財富差距的造成,和個人受教育的程度、技術能力水平、思想文化修養、社會關係地位、生活健康狀況、理財能力高低等等方面的綜合反映,這種情況的造成既有社會原因,也有個人素質原因。」張雪奎認為,理財能力高低是造成財富差距的重要原因。

「我曾經做過許多調查,在同等收入情況下,會理財的人比不懂理財的人,財富差距十分巨大。」據張雪奎介紹:「大家都知道浙江人富裕,但是浙江人的工資性收入不比其他地方的同類企業高多少,但是據浙江統計局調查報告顯示,在反映投資理財能力的兩項指標,即經營性收入和財產性收入方面,浙江人高居全國榜首,佔居民收入總額的41.3%。前幾年席捲全國『炒房團』、『炒煤團』就是典型例證。」張雪奎舉例說。

「國民收入倍增計劃中,更突出的是工資性收入這部分,這部分大概佔一般家庭收入的60%~70%左右。」不過,程傑格外提醒,財產性收入和轉移性收入這兩部分往往對拉大收入差距的貢獻更大。而這部分財富的提升,往往更多依賴於家庭背景、受教育程度、把握機會的能力等。

揭秘

1 為何「負翁」比富翁更捨得花錢?

「財富需要一個前期的創造和積累階段,這個階段首要的應該是考慮『節流』,對自己的消費有個合理的規劃,用好錢才能為以後的財富積累鋪好路。」東北證券投資顧問王彥龍舉例,比如現在很多年輕人不重視初期的財富積累,消費過於超前成了月光族,反而把一些可以作為啟動金的財富揮霍掉了。我們會發現,「窮穿貂、富穿棉、大款穿休閒」,有時候「負翁」往往比富翁更捨得花錢。

張雪奎同樣用富豪更重視合理用錢的例子來說明精省「消費財」的重要性:蓋茨和一位朋友同車前往希爾頓飯店開會,由於去遲了,以至找不到車位。他的朋友建議把車停在飯店的貴客車位,蓋茨不同意。「到底是什麼原因使蓋茨不願多花幾元錢將車停在貴客車位呢?蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢應像炒菜放鹽一樣恰到好處。大家都知道鹽的妙用。鹽少了,菜淡而無味;鹽多了,苦咸難嚥,哪怕只是很少的幾元錢甚至幾分錢也要讓每一分錢發揮出最大的效益。只有用好每一分錢,才能做到事業有成。」張雪奎說。

2 多受一年教育收入增長率約5%~8%

「通過自身能力的提升,更多的關注政策和市場的機會,能夠實現更好的發展的空間。」程傑表示,有研究表明,教育投資回報率的一般性規律是:每多接受一年的教育,那麼帶來的收入增長率約5%~8%。

程傑認為,目前,政府提出收入倍增計劃,壟斷企業的改革,其實釋放出一個信號,對所有人公平開放更多的空間,參與到市場競爭的機會中去,實現自身的價值。所以,他提醒大家首先要通過培訓學習教育渠道,提升自身的人力資本,掌握理財技巧,這應是基礎。同時,關注現在政府政策導向,瞭解社會提供了哪些讓你實現價值,投資的空間。「對於機會的發現和及時把握,並非一蹴而就,畢竟資本的投資積累需要一個過程,教育投資也一樣。」程傑說。

「教育是最大的投資。」張雪奎同樣表示,往往人們的財富命運是和受教育程度密切相關的。不過,他提醒,教育並不等於學歷。人一輩子都需要不斷學習。

3 有點錢別急著做高風險投資

「有點錢先別著急做投資,尤其是高風險的投資。一定找到更好的工作、增加收入,從一般的儲蓄開始起步存錢。」浦發銀行總行財富專家顧問劉禹認為,對於中低等收入人群來說,理財的第一步應該是儲蓄,想通過買彩票、投機等槓桿效應去一夜暴富是不現實的。

劉禹認為,比較合理的致富路徑是設定目標,投資從「小」處開始著手。比如想要創業的話,根據自己設定的創意目標,啟動資金預算多少,先進行啟動資金的積累,從小生意做起,最初的目標可以設定的低一些,從掙小錢做起,逐步積累經驗,往往在機會中也蘊藏著風險,在經濟實力還很薄弱的情況下,更應注意保留勝利果實,不要盲目的做風險性投資,這樣才能增加進一步成功的勝算。

4 對投資理財新領域保持興趣

「對於普通老百姓來說,在實現財富的增值路徑上,風險控制相當重要,尤其是在財富積累的起步階段,應將財富分配在低風險的領域中去。」程傑表示,穩定的社會結構絕對不是大家都成為富豪,而是中產階級的佔比較大。所以,首先要擺正心態,避免盲目攀比。

「我在平時跟客戶接觸的過程中發現一個最大的問題是,很多人並不能勇於接受新事物,不願意去研究一些投資理財的新領域。」王彥龍認為,市場的投資機會是在不斷變化的,是否能適應這種變化,抓住新的機會,是一個不斷學習和摸索的過程。

5 找到屬於自己的「賺錢密碼」

不可否認,在通往財富積累的道路上,除了創富的頭腦和本錢外,機會同樣重要。有些人能把握機會,抓住每次新機會的「升浪」起點;而有些人則是一味的「追漲殺跌」,只能抓住機會的「尾巴」甚至錯失機會。

農業銀行吉林省分行個金部財富管理中心主任劉建華認為,從改革開放初期至今,幾個產生富豪的集中期來看,每個階段都有其特定的歷史機遇,而正是有一批人把握住了其中的機會,積累了第一桶金。能把握機會、找到屬於自己的「賺錢密碼」應歸結於三個方面的原因:對宏觀政策要有比較深刻的瞭解;要敢於實踐;個體財富觀念的差異。

6 除了機會還要找到擅長的領域

在具體的投資領域上,劉建華的建議是,投資領域包括金融投資和實業投資等多方面,一方面抓住市場機會,另一方面也要根據自己的實際情況來找到自己擅長的投資領域。他認為,比如股市,目前點位較低,只要不抱有一夜暴富的想法,長期來看已經形成了一個抄底的機會;而黃金投資,短期來看,全球處於流動性過剩的階段,黃金具有抵禦通脹的功能,在2013年可能還會有一定的機會,不過,從長期來看,黃金投資已經走過了12年的牛市,再持續前10年的走勢已經不太可能。

問問經濟學

用好「馬太效應」

《新約·馬太福音》中有這樣一個故事,國王遠行前交給3個僕人各一錠銀子,並讓他們去做生意。國王回來後,發現第一個僕人已賺了10錠銀子,第二個僕人賺了5錠銀子,第三個僕人因為怕丟失,一直包在手帕裡,最終還是攥著1錠銀子。 於是,國王下令將第三個僕人的1錠銀子沒收後獎賞給第一個僕人。國王降旨說:「少的就讓他更少,多的就讓他更多」。這個理論後來被經濟學家運用,命名為「馬太效應」。該效應反映貧者愈貧,富者愈富,贏家通吃的現象。不過,「馬太效應」也有「缺陷」:只是對短期趨勢理論的一種假說,難以證明普遍的真理性。比如,難以解釋在很多領域存在的「後發優勢」現象。

「貧窮者要變成富人,最大的困難是最初幾年。開頭的5年可能是最艱苦的日子,不過,接下來會越來越有樂趣,且越來越容易。」張雪奎用財智學中的一則財富定律來證實「馬太效應」確實存在:對於白手起家的人來說,如果第一個百萬花費了10年時間,那麼,從100萬元到1000萬元,也許只需5年,再從1000萬元到1億元,只需要3年就夠了。不過他認為,這一財富定律同樣傳遞出一個「正能量」:努力拚搏度過最初的「艱苦日子」,已有豐富的經驗和啟動的資金,就像汽車已經跑起來,速度已經加上去,只需輕輕踩下油門,車就會疾駛如飛。

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負債400萬的小工程師 憑什麼38歲累積2千萬身價 窮爸爸變富爸爸的翻身日記

2015-10-12  TCW

理財觀念大不同,財富與人生的格局也會大不同。

如果你覺得現在很窮或不夠有錢,沒關係,因為很多白手起家的有錢人都曾經是窮人,他們都曾經是「最會賺錢的窮人」,問題在於你的決心有多大?

為了成為有錢人,你願意付出多少代價?

你喝過苦茶嗎?苦茶的苦有三種層次:入口時是苦澀,讓人想尖叫的苦;苦汁經過喉嚨後會反芻出一種苦酸,直衝腦門,是一種會讓你想哭而且表情扭曲的苦。然而,汁液入肚後你的嘴巴會留下一抹清香,轉換成一種令人回味的苦甘。

人生由貧到富的過程如同喝一杯苦茶,沒有人比三十八歲的科學園區工程師陳耀光(化名)更能體會這種人生的況味。

陳耀光的父親,原本務農後轉型從事金屬環扣加工業,因長期暴露在高頻噪音下導致重聽,意志消沉的他沉迷大家樂,讓陳家經濟陷入困境。

出身貧窮家庭的陳耀光,儘管苦澀,但他明白這是沒辦法選擇的,只有默默地承受。這是一種無可奈何的苦。

然後,他開始做家庭代工、去工廠做工、兼家教、到園區上班……,好不容易存下人生第一個一百萬元時,卻因投資失利痛賠八十萬元。這種苦,對他而言甚至比「無可奈何」的苦更難受,是一種令人想抓狂、想搥心肝的苦。

在三十歲那年,陳耀光從僅有的二十萬元,拿出一半的積蓄報名投資課程,不但讓他翻轉了貧窮命運,也成功靠股市與房市理財賺回兩千萬元,並清償家中四百萬元的負債,嘗到苦盡甘來的甜味。

現在的他,每當看著兩歲女兒的可愛臉龐,心中油然升起一股成為女兒眼中「富爸爸」的志氣,因為,這是陳耀光兒時最缺乏的一份依靠感。

但即使家境變好了,他還是相當勤儉低調,他說自己只是個平凡的工程師,未來消費、購屋還想持續一貫「哭窮」的低調風格,當個不起眼的人。他並不想曝光身 分,只願意匿名分享經驗。「我想,如果像我這麼窮苦出身、家中又負債累累的農村子弟,當個平凡上班族都能脫貧變有錢的話,那麼很多家庭環境比我好的人,應 該更沒有氣餒的理由!」

第一頁:窮的恐懼

從小帶妹妹四處打零工,支持他的最大動力是:不要窮一輩子或許很多人不想去面對,但事實上,貧窮的觀念是有可能會世襲的!陳耀光從小學開始,就必須帶著家 中三個妹妹四處打零工貼補家用。他年少記憶就是:「做工、做工、一直在做工……」,而支持他做下去最大動力,是來自於他內心最深的恐懼:「我現在窮、會不 會窮一輩子,甚至連下一代都窮下去?」老家在彰化,陳耀光在家中排行老大,早期父親務農家境清苦,後來為增加收入,轉做成衣金屬扣環的代工,父親卻因長期 暴露在噪音下,導致嚴重重聽,讓他失去工作能力。「熟客看我們家可憐,勉強給些單子,但每月一萬多元的收入,怎麼夠養我們一家六口?」於是家裡開始借貸過 日子,後來陳父的醫療開銷增加,一家人只能靠親友接濟,以及陳母與孩子們四處打零工貼補家用。

但要命的是,原本儉樸的父親受到一連串的打擊,居然開始幻想著一夕致富,沉迷於大家樂簽賭,讓家中的經濟狀況雪上加霜。

親友、學校老師都知道陳耀光家裡很窮,會幫他們介紹打零工的機會。「我從十歲開始,就會在放學後帶著七歲的大妹、六歲的二妹,去組合牛排刀。先用兩片木片 貼合,再用釘子固定,完成牛排刀的刀柄,釘一百支才賺十元,一千支才賺一百元……。」各式各樣的家庭代工,對陳耀光四兄妹來說,早就是家常便飯。

第二頁:看一塊錢的角度

跟女友約會,吃一碗飯的支出都要記下因為這些錢,都是家人的血汗錢「長大後,我在就讀高中期間,還曾去鐵工廠打工,在高溫、嘈雜的惡劣環境中工作,我反而 不覺得有什麼苦,每月賺的六千多元全數繳回家裡。大學就讀化工系時,兼家教、當店員打工賺錢,賺來的錢也幾乎都拿來貼補家用。」「即使出社會開始正式賺 錢,過得極為節省,但家裡有負債要還、父親看病的錢加上家用,即使想要存個私房錢都很難,更別說還有二十四萬元的學貸要繳。」「這種情況迫使我必須詳細地 記帳,才能夠有效控管身上的每一塊錢。」他說:「說來很丟臉,大學時代與女友交往時,一碗滷肉飯、一瓶飲料錢,我都記得清清楚楚。我很坦白跟她說,我用的 每一塊錢都是全家人賺的血汗錢,就拿我大三開始為何不需要助學貸款?是我妹妹當護士,每月賺三萬五千元,拿三萬元給家裡,補貼我的學費而來。」雖然家境貧 寒,但陳耀光還是在全家人支持下,半工半讀完成碩士學業。因為,陳家人堅信讓家中至少一個人能獲得高學歷,是翻轉貧窮的一線生機。

二○○二年陳耀光退伍後,他先到科學園區某公司上班,月薪二萬八千元。「我那時經常加班加到很晚,甚至超時加班,平均每月都可以領到近四萬元,得以每月給家用一萬元,自己用八千元過活,其他全部存下來。」

第三頁:發財夢碎

拿省吃儉用的錢積極理財

但缺乏正確理財觀,最後賠到剩二十萬元存了一點念碩士的本錢,陳耀光的研究所學費,由畢業後簽約服務的科技公司補貼,讓他不用為學費煩惱。然而,念研究所時,一堂會計學的課,改變了他過去只聚焦上班存錢,而忽略提高「財富淨值」所需要的積極理財作為。於是,他開始積極投資理財,然而因為缺乏正確的投資理財觀念與方法,讓他在三十歲以前,吃盡賠錢的苦頭。

第一次是投資未上市股票的慘賠經驗。「還記得我在省吃儉用存到三十萬元後,懷抱著賺大錢的美夢,聽信朋友建議,買了人生第一檔未上市股票斯其大,沒想到最 後淪為壁紙,讓我慘賠二十萬元。」第二次是○七年,陳耀光看報紙與財經電視台買股大賠的經驗。比方說,他以兩百四十幾元附近買進可成,「當時大家都說這檔 股票基本面不錯,但我買進後沒多久就一路下跌,抱到只剩一百一十元才忍痛賣出,沒想到,賣掉沒多久後就開始起漲,幾乎是賣在最低點。」手上每月扣款三萬元 的基金也是,包括富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓成長基金、美林世礦基金(後來美林旗下基金轉手貝萊德集團,現改名為貝萊德世界礦業基金)等,在○八年金融 海嘯時贖在最低點,省吃儉用投入的一百萬元本金,最後只剩下二十萬元。

「你能想像一個從小窮到快被鬼抓走、生活省到幾乎沒娛樂的人,這種賠法,心裡會有多痛!」德國股神科斯托蘭尼(André Kostolany)說:「錢很多的人可以投機,錢不多的人不可以投機,沒錢的人則一定要投機。」○八年底,當陳耀光賠到快一無所有時,他決定從僅剩的二 十萬元總財產,拿出十萬元報名參加投資課程,鑽研技術分析去學股票、選擇權操作技巧。

上課前,他還先打聽過上課老師背景是身價數億元的操盤人,向他學習投資,的確有機會提高勝率。「當時我不敢讓我的家人知道,但有徵求女友(現在老婆)的諒 解,我告訴她,這十萬元我要砸下去,這是我從貧窮翻身的一個機會。 」憑著這股「破釜沉舟」的覺悟與對女友的承諾,陳耀光上起課來格外用功,不但勤做筆記,還時常把用技術分析後觀察的盲點與疑問記下來,畫圈標記,截圖後寄 給老師請益。「所以老師對我印象很深刻,老是在半夜二、三點接到我的詢問e-mail,覺得我很認真,很願意幫我;而書面回答,有時比在課堂上回答更深 入,也更有幫助。」更難得的是,除了投資「正確的技能」,他也學到真正的「致富觀念」。陳耀光強調,「與其聽專家的,還不如聽真正靠投資大賺的有錢人怎麼 說。」他說,讓他財富逆轉勝有兩大貴人,這位台股啟蒙老師是第一位,「從他身上我學到了:想致富,就得想辦法將資金效率化。」

第四頁:結識貴人

向有錢人多問、多學習理財之道,展現積極態度,他們也會想拉你一把○九年二月,當台股尚在打底階段,陳耀光就開始留意逢低撿便宜的買點。三月反轉上漲的那 波行情中,他先後抓到不少股票的波段行情,例如南璋、先豐等股票底部翻揚時,他幾乎都是融資買進,有小賺就加碼買進,直到技術線形出現反轉訊號再全數出 脫。因為過去大賠的經驗,讓他格外嚴守停損、停利的紀律,再搭配選擇權的操作,才短短二年多的時間,他就滾出了七位數財富。

在有土斯有財的觀念下,一一年六月,陳耀光在台中重劃區買下人生第一戶房子,這戶當初以每坪十五萬元、總坪數四十五坪,加上車位,總價八百多萬元的房子,也讓他結識了投資路上的第二個貴人:一位願意教他房市投資技巧的代銷業老闆。

為了殺價成功,陳耀光使出哀兵策略,「看到很中意的房子,我就帶著有重度殘障身分的爸爸去看屋,營造弱勢家庭想辦法買屋的渴望。這種買不起,卻很想買的哭 窮策略,最後讓我與房屋代銷大哥熟識,他願意賣我較便宜的價格,還願意拉我一把,教我房市投資理財的技巧。」在陳耀光的字典裡:「要致富就要不怕丟臉,要 多問、多學習,要變有錢本來就是與眾不同的。」「當你展現自己經濟弱勢的一面,主動詢問有錢人的賺錢之道,你會發現一些正直的有錢人,看你這麼積極想要翻 身,都會想要拉你一把。最怕一種狀況就是,當有錢人想要拉你一把時,還找不到你的手在哪裡!」陳耀光分享訣竅。

後來,在資深代銷業者的提點下,陳耀光學會了「買賣預售屋」的滾錢技巧。「除了會挑地段,還學會跟著政府的重大建設跑。此外,人脈也是關鍵,跟熟悉的代銷 業者維持良好的關係,投資更能事半功倍。比方說,一個案子出來,代銷業者一定先掃進好的單位,假設新屋一坪開價十三萬元,代銷業者可能先拿到十一萬元,所 以透過代銷公司拿到便宜的價格,然後給業務足夠的佣金利潤,請他們幫忙在交屋前賣掉,就能賺到中間的價差利潤。」

第五頁:走向致富之路

持續耕耘股、房市,他許願:四十五歲要賺二億元!

「假設當時一戶四十坪、八百多萬元的預售屋,訂金、簽約、開工款三十萬元。一戶每坪只要賺一萬元,四十坪就四十萬元,十萬元給業務抽佣,一戶我就能賺三十 萬元。當時我一買就是三戶,共花九十萬元。當時房市好,幾個月一轉手就能獲利九十萬元。」「最高紀錄我還曾一次買五戶,那時的房市狀況較好,一戶平均賺四 十幾萬元,一轉手就賺二百多萬元;前後不過一年多,房市理財的資金就滾出五百萬元的財富。」「房市比較沒這麼熱絡後,我還是會抽出時間揪團看屋殺價、跑案 場、勤跟素質好的房屋仲介套好關係、賺取價差,雖然利潤不比以往,但我還是會持續觀察可以賺錢的空間。」陳耀光表示,「就像前陣子成交賣出的一個物件,價 差賺六十幾萬元,仲介抽佣賺四十幾萬元,我自己才賺二十幾萬元,賺得比仲介還要少,但我還是不放過任何可能賺錢的機會。」如今,他一一年買的「起家厝」, 附近最近最高成交價已達一千五百萬元,房屋增值已經六百七十五萬元,加計這些年幫家裡還清的四百多萬元負債,光是在股市與房市的獲利,就累積了至少二千萬 元,最近他還計畫與房市友人合買六千萬元的土地,持續朝他的致富之路邁進,並且許下四十五歲要賺兩億元的宏願。誰說窮困上班族就永無翻身之日,從陳耀光身 上,我們看到了無限的可能。

從小背債,謹守省、記、學、人脈,讓他變有錢

—— 陳耀光翻身三階段

大賠摸索期 (30歲以前)

負債400萬元

除了要幫家裡還400萬元負債,還要還自己的學貸;出社會後從月薪2萬8000元助理工程師做起,也將省吃儉用的錢拿來投資。

理財方法:

省 月花8000元,每月薪水存超過三分之二。

記 勤於記帳,連一碗滷肉飯錢都要記下。

NG 投資功課不足,誤買未上市股票,又亂聽信明牌,股票失利大賠,戶頭僅剩20萬元。

學習成長期 (30歲以後)

累積 500萬元

在金融海嘯後台股4000點附近,抓到榮化、南璋、先豐等股票,用信貸百萬元,融資方式波段操作加計購屋理財,累積500萬元財富。

理財方法:

學 拿出存款一半、約10萬元,跟著資產上億的操盤手學習技術分析,學會台股、選擇權的操作技巧,每晚研究線圖,積極標記看法並向老師請教,增加功力。

翻身致富期 (至今38歲)

身價 2000萬元

2011年以頭期款150萬元,買下總價800多萬元房屋,目前市值1500萬元。再加上投資獲利,身價至少2000萬元。

理財方法:

將學習到的技巧應用在股市上,並將資金做預售屋投資,貸款買房賺價差,最高紀錄一次擁有三戶房子。此外,人脈也是關鍵,與熟悉的代銷業者維持良好的關係,投資房產事半功倍。

富爸爸1號

陳耀光

出生:1978年

現職:科學園區工程師

勇於投資、結交富朋友,窮爸爸這樣搏翻身

富習慣

很會管理自己的錢

收入-儲蓄=開銷,月存薪水三分之二以上,或兼職加班增加收入,從記帳節省開支,並計畫把儲蓄拿來投資。

在投資賠錢後仍有勇氣

即使投資失利,仍專注致富機會,東山再起。

願意花大錢自我投資

即使花掉積蓄的一半,也要把握致富的學習機會。

欣賞富朋友,積極請益成功人士賺錢對策結交富朋友不是勢利,而是要能從中學習事半功倍的賺錢之道。

懂得資產極大化,資金效率化懂得適度利用貸款、融資槓桿,投資股票、選擇權,再投入房市理財,積極讓錢變大。

窮習慣

很會弄丟自己的錢

扣掉開銷,剩下的錢才存著,自覺並不奢侈,但經常不知錢花到哪裡去。

在投資失利後只剩洩氣

一朝投資失利,就放大投資障礙,一蹶不振。

逃避自我成長的機會

死抱積蓄或拿來享樂,也不願花錢學習致富技能,或用於能提高收入的任何學習。

仇富心態作祟,

不想主動請教致富之道

逃避結交富朋友,安貧樂道自我安慰,或即使有富朋友也不好意思開口請益致富之道。

認定投資是麻煩事,乖乖定存只懂存錢,忽略通膨只會讓錢變小,漠視提高投報率所產生複利財富增值的威力。

資金效率化

槓桿買預售屋滾錢3撇步

撇步1 挑地段、勤跑預售屋案場買預售屋買的是未來的「願景」,挑地段很重要,最好能跟著政府的重大建設跑,或有題材的新興重劃區,利用假日勤跑案場,實際感受市 場買氣,展現購屋意願,可找有口碑、有品牌的建商推出的預售案,到現場多問、多比較,感受市場熱絡與否的氣氛。

撇步2 與代銷業房市

投資高手套好關係

熟識至少一位代銷業的房市投資高手,對自己的房市理財絕對有幫助。與其建立良好的關係,將有利在第一時間,取得相對較好的物件,或談到相對優惠的價格。越 快在推案初期拿到好物件,就越能在交屋前賣到好價格,利潤空間越大。但還得不吝於給代售的業務或房仲足夠的佣金抽成,成為他們眼中的「好咖」客戶,越有利 成交速度。

撇步3 留意風險控管,多留預備金有些建商在還沒領到建照時就先偷跑銷售,雖然有機會拿到比較便宜的價格,但沒有建照就等於還沒買到產權,賺價差雖然利潤比較大, 但風險比較高,此時最好找信得過的代銷業者,否則不建議輕易嘗試。另外,預售屋在購買初期,雖然只需交付訂金、簽約、開工款,買方還是得預留一筆預備金, 以因應萬一成交時間延長所必須交付的款項。

本金極大化

2招技術分析找強勢股

陳耀光生活儉約,但在投資自己學習賺錢本事的花費卻很大方。每月記帳花費控制在8000元左右的他,曾經在積蓄僅剩20萬元時,花一半的錢跟真正賺錢的操 盤手勤學技術分析。學成後,他積極透過融資、信貸等適度槓桿投資股市,透過從K線、形態找強勢股、抓波段行情的技巧,「以小搏大」賺理財的第一桶金。

第1招 從價量與K線,找波段強勢股(南璋)若股價在一段時間整理後,出現帶量長紅K,後續將可望有一波漲勢。

第2招 從底部形態,逮波段漲勢股(先豐)底部形態很多,假設以圓弧底為例。若股價在低檔出現向上突破前波套牢區,可望出現一波漲勢。

圖說:

就算已經變成有錢人,陳耀光還是會記錄每天支出,生活也相當節儉,一個月只花8404元(紅框處)。

製作人•謝富旭 撰文•林心怡 研究員•吳沛璇 插畫•李俊建


負債 400 萬的 的小 工程師 工程 什麼 38 累積 千萬 身價 爸爸 變富 翻身 日記
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窮人變富的真相 ---- 放低臉書,好好讀書


佔領華爾街、Donald Trump當選美國總統,都反映出財富集中於少數人的事件令很多美國人有所不滿。窮人真的越來越窮?令人難過的是,答案是肯定的。

BBC曾經一個很震撼的Documentary56 Up:窮人與有錢人的人生七年》,導演選擇了14個不同階層的孩子進行跟蹤拍攝,每七年記錄一次:從7歲開始,14歲,21歲,28歲,35歲,42歲,49歲,一直到去年的56歲。還有一篇報導也是寫紐約的窮人為什麼越來越窮。窮人越忙越窮,花錢賺不到錢。有錢人越閑越富,越花越有,每天都會有收入自動流進來。如何改變?

大部分窮人都認為上班等於穩定的生活,返工應該可以發達。不太敢解釋到底是什麼樣的人是窮人,因為實在會得罪人,每個人也有他自己截然不同的答案。但是有一個現象普遍存在:絕對的原因是窮人和有錢人的起跑線不同。有錢人的財商,對財富的認知度,遠遠,遠遠,遠遠比窮人理解得更深刻,更早。

有錢人也會忙,什麼時候忙?基本上就是在系統建立的時候(創業前期),不但忙,可能沒有面子,甚至當他們去Sell野的時候,去拿訂單的時候,會失去做人的尊嚴,公司穩定後,進入平穩收入期,才真正受人尊重。而窮人幾乎都過不了這一關,他們在極度貧困的時候從不會思考自己的人生方向,卻在拼命地抱怨命運對自己如何不公。

另外有一個原因就是後天的學習。很多成年人都不看財經雜誌,更不用說78歲的孩子。

有錢人的童年就知道自己要去哪個學校上課,知道看金融類報紙和報導的重要性,有些甚至78歲的孩子,父母就會教育孩子銀行是如何工作的,你為什麼能吃到出前一丁,是怎樣從小麥變成即食麵的。每個不同的Value Chain, Supply Chain,在出前一丁的商業鏈條中處在什麼地位?中產的童年也會有自己的夢想,在舒適的環境裡學習鋼琴,而窮人的孩子,每天回到家,不是看到爸爸疲憊的身軀,就是媽媽嘮嘮叨叨生活的瑣碎,80後的父母更是誇張,他能當著孩子面玩手機,玩Facebook,然後呵斥孩子為什麼不去做功課,甚至有些孩子只希望在睡前能見到一次忙碌的爸爸。吃飽飯,行花市,少罰企,少被打,少寫作業則成為他們的願望。

從父母和家庭開始,窮人就已經遠離優質社會資源了,他們甚至都沒有基本財富意識。差距至此就已經拉開。

寒門當然能出貴子,但根本原因是他們先選擇要成為有錢人,然後再去努力,再說一遍,是先有選擇後再去努的力。他們本來沒有這些財商,沒有這些機遇,沒有這個能力,沒有建立系統的資金,那為什麼窮人不會選擇,而有錢人就知道選擇呢?窮人為什麼一直都這麼忙,一直要加班?因為他沒有其他的收入,不賺錢就有生存危機,可不是一般的危機。另外車貸,供樓,父母,孩子,事業的發展都會相當的壓力。甚至壓迫到他有放棄人生的感覺。他要一直不斷地工作才有可能活下去。事實是這樣的嗎?

7點忙到10點的打工仔,跳出窮人圈真的難,他們會天天琢磨能拿到更高的工資,13個月糧還是16個月糧,而不是如何建立自己的系統,讓系統為他掙錢。

他們對Title感興趣,如何獲得老闆的垂青,如何宮鬥把對手逼走,他們甚至幻想爬到MD後,拿到公司的Option及股份,5年後,再把股份賣掉成為億萬富翁。窮人即便做到VP,都在幻想打工致富,這是窮人之所以是窮人的致命點。白痴,天下間那會有另一個黎姿?

他們卻很少考慮自己會貶值、錢也會貶值、很少考慮年齡的增長、時間、父母的衰老,公司是否真的能上市,老闆隨時能找到比他更年輕,更有能力的替代者,說實話,窮人都只是幹掉職場裡的競爭者,卻很少有真正想過,跳出職場,跳出Comfort Zone,將發財樹種在自己家裡。你有時間學習嗎?有時間社交嗎?有時間和更優秀的朋友聊天嗎?即使有時間,倾什麼?吹什麽?電視劇?包包?林郑?薯片叔叔?瑜伽?怎麼突破自己?

一天打100Cold Call,能致富嗎?開Uber一天接100個單,收2萬,你有這個身體嗎?即使有,能致富嗎?炒牛熊証發達?未見過。

那有錢人為什麼能成功?學習、投資。


治理企業用的是商道,治理國家用的是政道,前者講求效率、競爭(efficiency);後者則用權謀和效果(effectiveness)Trump就證明比你看,有錢人管企業的方法也可以用來管理國家。Trump的內閣,老、白、男,幾乎全部是60歲的美國老一派有錢男人,他們擁有共同的理念,接近的價值觀,背後就是這本書:Atlas Shrugged。講的就是英雄主義。例如:國務卿Rex Tillerson的履歷非常簡單,他一輩子只做過一間公司Exxon Mobil,也是終生的童子軍,Boy Scout的價值觀影響他一生,就是Integrity ServeLeadership

他們會向其他有錢人交流,有錢人會看書,Trump和他的Cabinet見面時,吹水的時候也是倾這本書,他們願意跳出原來的圈子,他們去和比自己優秀的人靠近,即使是龐氏騙局騙了,也能從經歷中學習到新的事物,從而能辨識出新的機會。

這些思維為讓部分窮人開始產生質的變化,即便他現金流不多,但是因為他對待財富,對待被動收入,對待現金流有了徹底的認知,機會來的時候,他能認出來,並抓住。即使這次沒有抓住,他也不會放棄,這樣的窮人,其實只是沒有具體的錢而已,在意識上已具備有錢人的思維。而沒有富人思維的窮人,將永遠繼續困在忙碌中,一輩子碌碌無為,還把勤奮當作驕傲來炫耀。

金融不能僅是高高的殿堂,應該為普通人提供普遍的服務。科技的發展使金融完全可以服務於長尾客戶,G20會議提出數字普惠金融,在實體經濟生活加入數碼化的過程中,金融的服務也會數碼化。線上和線下的資料、服務結合在一起,讓更多的人能享受金融服務,能通過金融服務改變自己的命運,增加自己的財富,通過限制杠杆的運用,減少金融在分配當中兩極分化的負作用,我想這才是促進世界和諧的重要工作。

而真正的窮人,機會來臨的時候他甚至都察覺不到那是個機會。























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窮人 變富 富的 真相 放低 低臉 臉書 好好 讀書
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騰訊的寂寞:誰願陪我慢慢變富 變老?

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/0817/164675.shtml

騰訊的寂寞:誰願陪我慢慢變富 變老?
永恒之藍 永恒之藍

騰訊的寂寞:誰願陪我慢慢變富 變老?

當你覺得一季度的騰訊57%的利潤增長已經足夠逆天時,看到二季度的報表,你還好嗎?

來源 | 港股那點事(ID:hkstocks)

文丨永恒之藍

✦   一、無敵是多麽的寂寞!騰訊二季度純利同比暴增70%!

當我們以為一季度的騰訊57%的利潤增長已經足夠逆天時,並且開始擔心這樣的高增長能否持續時,二季度的騰訊業績又狠狠的打了所有人的臉。

未公布業績前,二季度業績的預期如下:

收入:

1、花旗料騰訊第二季收入達530億人民幣,按年升48%及按季升7%,高於市場預期的526億人民幣;

2、交銀國際估計騰訊預計總收入為565億人民幣,按季增14%,按年增58%,較市場預期的526億人民幣高7%;

3、高盛預期騰訊今年第二季收入可達519.06億元人民幣按年增長45%。

利潤:

11家券商預計,騰訊上半年純利料介乎270.72億至296.36億元人民幣,按年增加35.9%至48.8%。中位數279.06億元人民幣,按年增加40.1%。

然而今天的實際情況卻是:

1

騰訊二季度總收入566億元人民幣,同比增59%;二季度凈利潤182.31億元人民幣,同比增70%;自由現金流增長80%。

騰訊實際利潤增長的百分比(70%)竟比眾多券商預測的上限(48.8%)還要高出20多個點,不得不說,這是一個匪夷所思的事情:是券商們的專業度不夠?還是騰訊實在太寂寞,只能孤芳自賞了呢?

當然,這里面的差異或許是因為騰訊這個季度在“其他收益凈額”這個項目,表現實在太好,去年同期是9個億的收入,今天則增加到51億,其中的緣由是由於騰訊的投資實在做的太好(確實可以秒殺眾多風投),今年增加點包括共享單車的估值提升和韓國某手遊公司的IPO。

而即便是剔除這個因素,57%的經營利潤的增長,也是出乎所有人的意料。

不多說了,我們就靜靜看幾張圖表,欣賞下吧。

1、騰訊近年來季度營收和凈利呈不斷上升趨勢

3

2、騰訊自由現金流的增速超過利潤的增長

2

自由現金流是最能反映公司真實業績的增長。我們看那些每天活得戰戰兢兢,每天想著怎麽多做點利潤怎麽粉飾報表的公司,其自由現金流一定不會好看,而且很大一部分公司的利潤是小於自由現金流的。

然而我們看騰訊,其利潤是遠遠超過自由現金流的,往往這種公司會因為利潤太高而煩惱無比,還要想辦法低調地下調利潤,讓盈利增長節奏把握在自己手中。2016年騰訊全年經營性現金流為655億元人民幣,拼命通過攤銷回撥(非現金支出,90多億),遞延收入(沖了錢沒用的道具不入賬,80多億),增加應付(簽了合同不付錢,70多億)等項目把利潤做到411億。

4

除了每天擔心主營業務太好了怎麽把握盈利的節奏,騰訊也考慮過多搞投資,說不定能虧點錢,沒想到事與願違,運氣太好,無論是入股的京東,還是市場上暴力購買的特斯拉都漲個不停,前段時間搜狗的上市又讓其大賺一把,一級市場的投資就更不用說了,所投項目估值都拼命的漲。

與此同時,騰訊還是個慈善公司,在現金流無比充裕的情況下,去年還找銀行借了500多億人民幣等值的美金無抵押貸款,成本年利潤1.9%,算是行行善,讓更多的金融界朋友脫貧奔小康。

3、分業務看二季度騰訊業績

手遊:收入首次超客戶端,同比增長54% ,主要是王者榮耀推動

5

廣告:廣告業務收入同比增長55%

6

該項增長主要反映騰訊視頻服務的流量增長推動收入增長,以及騰訊新聞產品的信息流的發展。社交及其他廣告收入增長61%至人民幣60.71億元。該項增長主要反映來自微信(主要是微信朋友圈及微信公眾賬號)及其他移動端應用的廣告收入增長。

支付和雲服務:其他業務(主要是支付和雲服務業務)收入同比增長177% 

7

騰訊收入結構不斷優化(廣告和支付、雲服務占比擴大)

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4、需要註意的是QQ月活的下降,以及微信月活的增長趨緩

9

✦   二、關於騰訊的天問:帝國的邊界究竟在哪里?

無休止的超預期,股價無休止的漲,讓很多人摸不著頭腦,騰訊究竟是一家什麽樣的企業?騰訊帝國的邊界又在哪?更重要的是,對於持有騰訊者,能夠拿多久?

投資是一門兼具科學與藝術的學問,有時候我們死追數據,容易被數據綁架,分析騰訊的趨勢,我們需要從“歷史”和“未來”的角度去分析。

正如古往今來,人類對於“過去”和“未來”的思考從未停止。戰國時,屈原在流放途中曾寫下《天問》,探究“天地萬象之理,存亡興廢之端”,蘇軾也曾在中秋望月,把酒問青天,感嘆時空變幻,二位古代大賢均是懷著熱烈的情感對天發問,而之後,對於這個問題,達爾文的《物種起源》更是從科學的角度第一次解釋人類的起源和進化之理。

對於時空的探索,促使人類進步。的確,很多時候,當我們能解釋清楚“從哪里來”和“到哪里去”這兩個問題時,事情便更加清楚。

騰訊從哪里來?

10

上面這幅圖描述的是騰訊的發展和股價的關系。

騰訊這麽一家生於草莽,沒有爹,沒有黨的關懷,沒有北大清華的水草滋養的企業,這一路走來,著實不容易。從PC互聯網的世界到移動互聯網的時代,期間披荊斬棘幹死了多少對手。

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靠著最初的“抄襲”,到後來的微創新,再到現在的快速的“叠代創新”,騰訊從黑暗森林中殺出一條血路,四處出擊,建立自己的帝國城池。

如今這些城池均已羽翼豐滿,在業內數一數二。

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如果說,從PC時代的,QQ打敗了ICQ、QQ群打敗了聊天室、QQTM打敗了MSN、QQ遊戲打敗了聯眾、騰訊網遊打敗了盛大,閱文集團收了盛大文學,騰訊的地位還不穩固。那麽,到移動互聯時代的,微信、騰訊新聞、騰訊視頻、騰訊音樂、手機衛士、瀏覽器、應用商店等等這些app對競爭對手的全面超越(騰訊的支付業務也正在趕超阿里),騰訊的地位已經完全牢固。

2016年,騰訊的流量已經占據互聯網江湖的半壁江山。

2017年6月份,top16里騰訊應用的使用時長竟已經占據四分之三的份額。

不得不說,上面這個過程,是一個奇跡——騰訊似乎不斷在互聯網這個血腥戰場虎口奪食,並且奇跡的是它每次都成功了!

王興曾在訪談里談起現在互聯網的競爭:

“在科技變革的前半段,風險非常大,所以要用小團隊去探索。但到了後半段,紅利變小,整合成為了釋放紅利的方式。這時候多業務公司會比單一業務公司更有優勢。”

這不正是騰訊的現狀。騰訊在冰與火、血與淚中建立的江山,當我們懷疑和感嘆它是不是徒有其表時,不妨看看其過去走過的路。如今,各個據點在手,相互聯結之後所爆發出的驚人威力,造就了今天的業績增長,造就了今天的騰訊。

這個過程很慢,一路跟著走來的人不多。

騰訊要到哪里去?

現在更重要的問題是,騰訊要到哪里去?換句話說,你還可以陪騰訊走多遠?

如今的騰訊已經成為一種基礎設施,一種像國家電網一樣,但比國家電網黏性更強的基礎設施。事實上,我們的消費、生活、工作、交往在很大程度上都已建構在騰訊之上。我們每天離不開水,離不開電(想想沒有空調怎麽過這個炎熱的夏天),開車離不開油,做飯離不開氣,出門離不開路,打電話離不開電信網絡。這都是政府承諾給人民的基礎公共服務,它們關系到人的發展水平。

那麽,我們每天離得開騰訊嗎?我們是在微信上消耗的時間多,還是在道路上消耗的時間多?騰訊正在成為中國商業史上從來不曾出現過的一類公司。

看看馬化騰 2013年的講話:

“我們再來看我們的使用時間,以我們的過去統計來看,大概每個人平均用PC互聯網是2.8個小時/天,現在移動互聯網,怎麽用呢?除了睡覺8個小時,16個小時是清醒的,跟它在一塊,不太容易丟開它,未必是每分鐘、每秒鐘在看,但是有消息到達,就會使用它,這樣的話就是16個小時,再加上設備本身,比PC多出十倍以上的使用時間。這里的空間我覺得是無比巨大的。”

移動的市場是PC的十倍,而這個市場最大的贏家是騰訊。在今天的中國互聯網行業,騰訊擁有近乎壟斷的平臺,龐大的人氣,源源不斷的現金流。

而目前的騰訊正在做著什麽事?我們看下面這張圖:

微信圖片_20170817142405

這幅圖有點誇張,但可以說,是微信的潛力,也是移動互聯網時代騰訊能達到的高度。有了社交這個殺手鐧,就像微信,它占了熟人關系和高頻兩個維度。

互聯網上高頻具有極大的優勢。高頻打敗低頻的例子多不勝數,如滴滴打車打敗了 e代駕 ,因為當一個用戶一個月才一次的代駕時,想起的是幾乎每天在用的打車軟件,而不是找不到的代駕軟件。

騰訊會到哪里去?未來,它必然將擴展微信的邊界,可以想象一種極端情況,一款手機里也許只要一個微信app就好了,這是騰訊的終極目標。

如果你有信仰,也許你能陪它繼續走這段路。可是,騰訊的軟肋在哪里?

我們可以回顧一下微軟的歷史。在1990年代的科技界,微軟同樣是這麽一家神一般存在的巨頭。他有錢,有人才,有技術,有壟斷的平臺,戰無不勝。但技術不是靜止不動的,不斷有新的技術生長出來,在成千上萬種技術中,有一種會長成參天大樹,利潤無比豐厚,取代原來的技術平臺,成為新的主流趨勢。

在移動互聯網時代,騰訊可以稍稍松一口氣了,但是在下一個主流技術趨勢到來的時候,騰訊能不能做好準備?

下一個時代是AI的時代,也許騰訊還能繼續茁壯,也許會沒落,但至少,陪騰訊走完移動互聯網的時代,是沒有風險的。

你問騰訊的估值貴不貴?

我只能說,用移動互聯網的市場估算沒有邊界的騰訊的價值,大部分時候是會低估的。

✦   三、騰訊的寂寞:誰願陪我慢慢變富,變老?

現在的騰訊建了一座城,給每個城里的人發放身份證,其他生老病死都有人來管,它向所有人提供服務,收取稅收。

這難道不像《楚門的世界》或者《西部世界》里那個布景一樣的世界麽?

這個世界的未來就是10%精英,開發的一個虛擬的遊樂場,90%的大眾在里面醉生夢死,而騰訊正是一個金字塔頂端的精英。

所以,既然認識到這點,你會陪著它走下去嗎?

在2000年的一個早上,傑夫貝索斯給巴菲特打電話,問巴菲特:“你的投資體系這麽簡單,為什麽你是全世界第二富有的人,別人不做和你一樣的事情?”

巴菲特回答說:“因為沒人願意慢慢地變富。”

這個過程很慢,但是不可逆轉。騰訊的寂寞,你們誰懂?

騰訊
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騰訊 寂寞 誰願 願陪 陪我 慢慢 變富 變老
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