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100%的房屋贷款制造的反效果  KLSE TALK - 歪歪理财记事本

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鼓励月入三千,年纪少于35岁的打工一族,连基本的10%买房头期钱都存不到,就能够贷款100%购买房屋,会是好事吗?

100%的房屋贷款在歪歪看来,只有助于房产业的需求量,让房产业商大赚钱,却让已经越来越钱不够用的打工一族背负沉重的房贷。

如果政府真的明白通货膨胀,让人民买不起属于自己的第一家房屋,就应该鼓励发展商,又或是政府自己发展更多的廉价屋,好让低收入的人民在避免背负百多或是 两百多千的房屋贷款,就能同样拥有属于自己的第一间家,真正做到居者有其屋。

爱人的父母一见到歪歪,就急着把“好”消息告诉歪歪,要歪歪和爱人赶快贷款买屋子。

然而歪歪对于这个所谓的100%真的提不起劲,也只想到这计划也许会在一个五年后,就会发生bank lelong house也找不到买主的事件。

就像过去,政府为了刺激国产车的销量,协助普腾公司提高生意量, 而批准推出那么一个看似人民受贿的计划。

此计划让人民以少少的头期钱,再把汽车贷款的摊还期拉长到7或是9年,以便人民轻易符合资格贷款买国产车。

这所谓的汽车贷款分个7或是9年的分期贷款,看似减轻了人民的负担,实际上却是让银行多赚更多的利息收入。

而人民换取提前享受有私家车驾驶的乐趣,却是需要为银行多打几年工,把更多的血汗钱当利息送给银行。

一个连10%头期钱(约十多二十千存款)也没有本事存的年轻人,被大人鼓励以100%借贷方式买屋,变相鼓励这些年轻不用多三思评估自己的能力,就轻易贷 款买了看似属于自己的房屋(未还清贷款,房屋是属于银行的),就只会让更经济能力还未稳固的年轻人成为房奴。

35岁在私人领域打工的年轻人,当你被这100%房贷所吸引时,先想想自己是否能够在往后的30年依期摊还该贷款。

当年轻人轻易的以100% 房贷买了屋子后,加上汽车的贷款,那么这年轻人往后的30年不就平白为还贷款而活?

当年轻的你背负房屋贷款,还有汽车贷款的时候,你还敢不敢辞职,去为了你的梦想从零开始打拼?

亲爱的大大们何时才会把人民的所得税用来建立更多的廉价排屋回馈给社会大众?

这100%贷款买屋计划根本就在为未来制造更多问题,把房产价格推高,让更多的人民买不起屋子。


后记;

每一件事情都有两面,此计划对于有节制的年轻人是好事。就败在社会里有节制能力的年轻人占少数。要不然,也不会有那么多年轻人欠下那么多的卡债,成为卡 奴。

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如何不在股市裡虧大錢 歪歪理財記事本

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某日看到某論壇有這麼一個標題<如何在股市裡賺大錢>。這個時候的歪歪就想,到不如自己就來寫一篇<如何不在股市裡虧大錢:)〉

人人都想在股市裡賺大錢,然而卻偏偏卻因為一心想要快速致富而矇蔽了雙眼與理智,錢賺不到,反而還虧了錢,甚至還欠下一身債。

越貪心,心也越急的人,就更容易犯錯。

要如何不在股市虧大錢的第一基本功,就是切忌過貪

所謂的過貪,就是明明手上的可以買股的現金就只有10千,卻感覺自己有神力,對自己的預測信心十足,認為自己100%能夠準確預測某股的股價必定三天內反彈。

也因此,認為這是個千載難逢的賺大錢的機會,跑去動用未來錢,也就是借貸不屬於的你錢來搏取這個機會。

也許,第一次,第二次,都讓你預測準確賺了錢,資金也由原本的10千變成100千。你簡直就認為自己是神。

很可惜,股市真的能夠預測的嗎?通常在牛市,很多股票都會上升,要在牛市預測股票上升有多難?

當你的心已經不再滿足百千,你再次動用未來錢,要博取更多的百千。這個時候的你,也許已經忘記了,股市不會只起而不跌的。

當牛市遇上熊市,就在你預料之外出現了,當某股不升或是不回彈,就只是連續三天,五天,甚至是十天都下跌的時候,那麼你又是否會馬上懂得剎車?或是來得及剎車?甚至說,你有能力拿票嗎?

動用未來錢買股票是要還的,當股價繼續下跌,你再賣出,那麼差價的代價是否你能夠賠得起的呢?

歪歪曾經知道這麼一個年輕人,就是犯了以上的錯,年紀輕輕就從原本預測中,贏了一間買屋錢。不過,不出幾年,卻因為預測失誤,也因為動用了公司錢,而賠上了自己的事業。

所以,要如何不在股市裡面對以上的問題?

記得,買股票,不管你是抱著投機,還是投資,都只能用閒錢,絕對不要動用未來錢

接下來,還有一點是要如何不再股市裡虧錢

歪歪所謂的虧錢,不是虧大錢。這個虧就只虧完你手上的買股閒錢。

很簡單,只把閒錢買入你所懂的公司股票,起碼證明這公司所推出的產品或是服務,是你所熟悉的,甚至說你就是其中之一的使用者。

另外在你還未搞清楚什麼是憑單時,就別碰
憑單

前者,可以避免你買進垃圾公司,或是所推出來的產品或是服務,連你也不知道的。而且買你所熟悉的公司,也方便你追蹤該公司的業績與消息。

記得,買進垃圾公司,或是一家不賺錢的公司股票,甚至是做假賬的公司股票,隨時會讓你的股本化為烏有。

至於後者,可以避免你在還沒有搞清楚憑單,而意外買進即將到期的憑單,還傻乎乎的。

買到即將到期的憑單,也一樣會隨時讓你的股本化為烏有。

如何 不在 股市 裡虧 大錢 歪歪 理財 記事本 記事
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日本之旅有趣記事 止凡

http://cpleung826.blogspot.hk/2013/12/blog-post_16.html
早前止凡到日本北海道旅遊,期間領隊及導遊有不少有趣的知識,希望在這裡分享一下。可能領隊及導遊的這類趣聞都是重複使用的,所以有機會blog友曾經聽過,不過不要緊,看看無妨吧。


當時日本導遊分享一些日本人的好處,其中包括日本人的齊心、細心,例如多年前曾有一位團友托他找一款電飯煲,當導遊找到了之後就陪同這位團友一起到該商店去買,誰知該店員得知這位團友是香港來的時候,立即表示不會賣給他。原來日本人對香港炒賣他們的產品這類行為看不上眼,所有產品都必先供應本國人,對外國人的錢寧願不賺,非常愛國及齊心。

論細心,導遊一連串分享了很多日本人細心之作,包括多年前日本人發明的電子馬桶,是為痔瘡患者而發明的。又有高級數的牛,想得出要為牛隻餵粟米及播音樂,更有每隻牛的出世紙及證書。最令我印象深刻的是他提到廁所裡的廁紙,日本酒店中廁所裡的廁紙都是一層的,香港人用起來會不太習慣,因為香港能買到的都是三層或四層的,但導遊就話,要用厚一點的話,只需要拉多幾張出來摺好便成,可是如果你要抺一點點東西,又或是拾起一根頭髮之類,一層就更環保不過。還有餐枱上的紙巾,是對摺好,但又維持一長一短的摺法,好處是當你滿手肉汁時,要在紙巾筒內拿一張紙巾來用,這樣的摺法就會拿得很方便,亦不會弄髒另外的紙巾。
 
當然導遊亦不是一面倒讚日本人,日本人亦有他們的問題,例如日本人相對香港人比較欠缺世界觀,他們多不知道世界在發生什麼事情,對他們來說,首要瞭解日本本身的事情,其他國家及地方所發生的事情他們不太關心(看酒店內的日本電視節目就知,連一個外國節目及廣告都沒有),變相有點大日本主義。好像美國熱門的QE問題,我們知道有調查顯示七成美國人不懂QE,對日本人來說,他們根本不覺得瞭解QE對他們有用處。另外,相對香港人,日本人實在欠缺變通,當然很多偉大發明甚至電子貨品及名廠汽車都是來自日本,這很大程度上是因為有完善系統及制度,加上日本人的服從性,可是在普遍員工身上就難以體現變通的能力。據導遊分享,單單是要旅遊巴車長改變原定道路去避開堵車,亦非常困難,日本車長會跟你辯論多個小時也不會改道的。
 

除了分享一下日本的趣聞,領隊還有分享一下香港團的趣事,是外國人到香港旅行的景點。她請我們謎謎,如果旅行社要準備香港的景點給外國人,星、馬、泰也好,韓國也好,日本也好,會包括哪些景點呢?當時大家都好正路地講出不少香港的景點,包括油尖旺、海洋公園、大佛、Disneyland、買東西及吃東西的地方。領隊說這些都是正路,她就講一些我們想也沒想過的「景點」。

首先是香港紅隧,在旅遊單張上多數會有的景點,外國人會以為好有趣的安排,認為紅隧是一條透明玻璃管在海底深處駕車。當真的到達紅隧時,大家都呆了,這時候導遊就會開始介紹這條就是香港第一條過海隧道...。另一個景點是「看人潮」,香港地少人多是世界知曉的,所以「看人潮」也能成為一個景點,導遊會帶團友到銅鑼灣行人天橋上讓團友由上而下地看著Sogo對出人潮過馬路的境況,每分每秒都有過百人在等過馬路,原來這是外國人眼中的奇景。還有就是看金舖,原來外國人眼中的香港人是很有錢的,大家有否留意到,世界各地都沒有像香港一般的金舖,把真金白銀都放在舖面去賣,只有香港的金舖,外國人眼中這些都是應該放在夾萬的東西,香港卻隨街都有金舖,而又不怕人家打劫。

之前都有分享過,去旅行我比較喜歡跟旅行團,一來不用麻煩地計劃節目,二來,最大原因是能吸收這類知識。今時今日,大部份香港人都在香港出世、讀書、生活,香港人需要多一點從其他地方角度出發去看問題,出來的結果會令大家更有優勢。人家向我們學習,我們也有需要向人家學習的地方。
日本 之旅 有趣 記事 止凡
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【金磚記事】巴西股市熊冠全球,貨幣六年新低

來源: http://wallstreetcn.com/node/208828

巴西總統羅塞夫有多不受歡迎?看市場反應就可見一斑。

周一巴西市場大跌,主要股指Ibovespa周一收盤大跌4.5%,創下自2011年9月以來的最大單日跌幅。至此,本月巴西股指已重挫10.6%,領跌全球主要股指。巴西貨幣雷亞爾兌美元大跌至2008年以來新低。巴西掉期利率也飆升50個基點,債市一片狼藉。主要原因為上周五晚間公布的最新一輪民調結果的顯示,支持巴西現任總統羅塞夫連任的人數增加,並首次超過主要競爭對手。

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巴西雷亞爾兌美元周一一度重挫2.54%,報2.478雷亞爾,為2008年底來最低,但之後縮減跌幅,尾盤跌約1.25%。

2014年巴西總統大選在即,第一輪投票和第二輪投票將分別於10月5日和26日舉行,總統之位的角逐已到了白熱化的階段,然而選情出現轉折。

巴西投資人對羅塞夫實施的政策怨聲載道,稱其實施一次性的刺激措施,而不是結構性改革。

據巴西權威調查機構Datafolha9月26日公布的對第二輪投票的模擬結果顯示,勞工黨候選人、現任總統迪爾瑪•羅塞夫民眾支持率達47%,首次超過其主要競爭對手、獲得43%支持率的社會黨候選人瑪麗娜•席爾瓦。

這項民調於9月25日至26日進行,調查對象為巴西402座大城市的11474名選民,誤差率為2%左右。Datafolha表示第二輪投票的模擬結果很接近,還很難下定論。

據此前媒體報道,自從8月16日席爾瓦接替因飛機失事已故的原總統候選人愛德華多•坎波斯,並代表巴西社會黨參加2014年總統大選以來,巴西兩大權威調查機構Datafolha和Ibope共進行了11次民意調查。其中有10次的民調結果顯示,席爾瓦將在第二輪投票模擬中領先羅塞夫。回顧以往的民調結果,席爾瓦曾憑借50%的得票率遙遙領先於羅塞夫40%的得票率。

市場上普遍存在新總統將會減少對經濟的幹預,從而促進經濟增長的預期。Ibovespa指數也隨著選情的走勢而波動。

今年三月至九月初,由於席爾瓦的支持率領先,Ibovespa領跑其他所有主要指數。然而,隨著羅塞夫的支持率上升,Ibovespa指數這個月已經累計下跌10個百分點。其中,國有石油企業Petroleo Brasileiro SA領跌,已下跌8.9%,國有巴西銀行下跌6.91%。

(實習生 戴博 編譯)

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金磚 記事 巴西 股市 熊冠 全球 貨幣 六年 新低
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【金磚記事】南非遭遇雙殺:美聯儲令資本外流 商品大跌扼殺複蘇

來源: http://wallstreetcn.com/node/208830

一方面是大宗商品價格大跌,另一方面美聯儲可能加息令資本撤離新興市場,令南非債券收益率遭遇過去八個月最糟水平,且前景不容樂觀。

根據約翰內斯堡股票交易所指數顯示,本幣債務價格在九月出現年內首次下跌,跌幅達6.1%,是彭博社追蹤的31個發展中國家中繼巴西之後跌幅最大的。

在大量對於美聯儲或準備加快提高利率步伐的猜測下,外國投資者在九月成為南非債券連續三個月的凈賣出方,給蘭特(南非貨幣單位)施加了巨大壓力,期間兌美元匯率下跌了5%,包括鉑和金在內的大宗商品價格下滑對出口及經濟增長前景產生負面影響。

Nedbank集團首席策略研究員Mohammed Nalla 9月26日在約翰內斯堡接受的電話采訪中評論道:“南非既是一個新興市場同時也是大宗商品的出口國,可謂禍不單行。收益歸根到底取決於蘭特的走勢,且長期來看蘭特仍具有進一步貶值的空間。”

較高的利率水平

由於南非原材料最大的進口國——中國的需求萎縮,南非經常賬戶赤字可能由於出口下滑而進一步擴大,導致蘭特進一步貶值,其帶來的負面影響可能超過由相對較高的利率所帶來的好處。根據政府提供的數據,中國在2013年占南非總出口的14%。

根據一份針對彭博社分析師的調查顯示,世界第二大經濟體中國的經濟在今年可能實現7.3%的增長,和中國政府的目標增長率7.5%相比是近二十年來的最低增速。

收益率優勢

上周彭博社大宗商品指數(BCOM)下滑至五年低點,意味著大宗商品對南非貨幣的支撐越來越小,導致蘭特在9月25日下跌至八個月的最低點。根據Nedbank首席研究員Nalla所述,約翰內斯堡當地時間下午1點29分蘭特兌美元下跌0.6%至11.2955,且在未來若幹月內可能進一步下跌至11.6的水平。

JSE提供的數據顯示,由於持續貶值的蘭特將侵蝕投資收益,南非債務的外國投資者在繼八月拋售21億蘭特債券後,九月又繼續拋售了41億蘭特(約合3.65億美元)的債券。2016年12月到期的以蘭特計價的債券收益率上漲了8個基點(0.08%)至今天8.32%的的水平,和上月比上漲34個基點。

Du Plessis評論道:“較高的聯邦利率會降低蘭特相對美元的收益優勢,從而進一步導致投資者拋售南非債務。”

南非央行在9月18日維持其基準利率在5.75%水平不變以支撐疲弱的經濟。目前美國銀行間隔夜拆借利率處在0-0.25%的區間內。

美國利率可能上升的前景,正打壓巴西和香港的貨幣。根據彭博社的追蹤顯示,中國的人民幣是24個新興市場貨幣中唯一一個兌美元匯率上漲的貨幣。

Nalla評論道:“對於南非來說,大宗商品無疑是個重要因素。”

(實習生 丁博 編譯)

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金磚 記事 南非 遭遇 雙殺 美聯儲 美聯 資本 外流 商品 大跌 扼殺 複蘇
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【金磚記事】俄羅斯股市跌入熊市 盧布創歷史新低

來源: http://wallstreetcn.com/node/208836

烏克蘭政府昨日表示,政府軍遭遇與親俄武裝簽署停火協議以來最慘重死傷,停火有中止的危險。烏克蘭局勢動蕩引發俄羅斯市場大跌。

截至昨日,俄羅斯RTS股指較6月點位跌逾20%,正式進入熊市。俄羅斯盧布繼續下挫,創最低記錄,美元兌盧布升破39.50。

俄羅斯,烏克蘭,盧布,美元,股市

昨日,烏克蘭政府的軍方發言人Andriy Lysenko稱,過去24小時,政府軍有9人遇害,27人負傷,這是9月5日與親俄武裝簽署停火協議以來最慘重的傷亡。

同日,德國總理默克爾警告,歐盟與美國要做好心理準備,有40年歷史的東德這個先例,在烏克蘭問題上與俄羅斯的對峙可能是漫長的過程。

聯合國估計,迄今為止,已有3500人在烏克蘭國內戰亂中身亡,至少61.5萬人被迫背井離鄉。(更多精彩財經資訊,點擊這里下載華爾街見聞App)

金磚 記事 俄羅斯 股市 跌入 熊市 盧布 歷史 新低
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