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吳寶春:適時展現專業就能贏得尊重 不讓薪水決定你的工作價值


2010-6-21  今周刊





今年三月,來自台灣的吳寶春拿下 法國麵包大師冠軍殊榮,只有國中畢業的他,從不放棄任何學習的機會,努力完成自己的目標,他要告訴畢業生,自己的價值該由自己創造!

口述‧吳寶春 整理‧黃筱雯

一出社會,要先有一個觀念:我們只是整個大環境中小小的一員,不是環境要為你改變,而是你要試著去適應環 境,配合環境去成長。

當初我進入職場時,我一直有個想法,要先讓自己瞭解所謂的「職場」究竟是什麼。在對職場有一定的瞭解後,且真覺得對這個工作沒有興趣時,才要考慮轉換跑 道。

但,這並不表示找工作不該以興趣為考量,只是應該給自己更多一點的選擇空間。比如說,可以找出幾家想嘗試的目標,就像填志願表一樣,有第一、第二志願,沒 有第一沒關係,我還可以選擇第二,但最重要的是,一定要先認識「職場」。

職場是什麼?專業是職場的必修課,但除此之外,還包括了很多其他的要素,其中最重要的就是人際關係。尤其是對新人來說,「周遭的人都樂意幫你」和「周遭的 人都不想理你」,將是起步是否順利的重要關鍵。

打好人際關係、克服倦怠

當初我在第一份工作上,就碰到人際關係的問題。那時我剛進去還是菜鳥,與大家也不熟悉,我只知道自己會做麵包,其他什麼都不懂,結果,當時只要發生東西弄 壞,或器材沒有洗乾淨時,大家就會指著我說:「都是吳寶春啦!都是他!」一開始我覺得很委屈,不懂這些人為什麼要把責任完全推到我身上,但後來我明白了, 因為我從來沒有好好的和他們溝通過,雖然只是洗器材,可是我沒請教過他們怎麼清洗,只自顧自的處理,發生問題時,他們就會覺得是我造成的,因為在一群老手 之中,我這個菜鳥是唯一不知道正確清洗步驟的人。

之後,我不論什麼事都會先向每個人請教,漸漸的,他們不會再一味的責怪我,因為他們知道我會做這些事,而且我有心把這些事情做好。

除了人際關係,還有一個問題就是「倦怠」,剛出社會遇到的最大問題就是會懷疑自己,即便你在一個工作待了三個月、半年,這個問題也會不時發生,你總會不斷 地懷疑:「這真的是我要的嗎?」遇到這種情況時,你要冷靜下來重新思考:到底在這個地方、這個行業中,要學到的是什麼?譬如技術、經驗,把自己的目標具體 的想清楚,你才會克服小問題,才能脫離倦怠與瓶頸。除此之外,設立目標還可以讓你循序漸進,先設立小目標,接著是中目標、大目標,不要好高騖遠,一步一步 達成難度不同的目標,反而能不斷增添信心,也能讓你有繼續走下去的動力。

我自己就是這樣走過來的,大概在進入職場半年左右,產生了倦怠感,但幸運的是我很快就把自己的目標想清楚,知道這裡可以讓我成長,於是我留了下來。而帶我 進這個行業的朋友,只做了一個月就離開了。

態度、學習是兩大關鍵

這麼多年來的工作經驗中,最讓我印象深刻的是在高雄,當時我被聘去管理麵包部門,在這之前我從沒作過管理階層,因此我想試試看,也順便學個經驗,但一開始 我完全無法管理,一來那裡人數太多,有四十幾名師傅,而我以前待過的麵包店,最多也才四個人;二來我是空降過去的,許多人對我不服氣,當時我才二十八歲, 比我資深的前輩根本不信服我。

這種狀況下不但無法解決早就存在的品管問題,甚至連人事也出包,每周開產銷會議,我都被釘得滿頭包!一度想放棄不做了。當然,我知道放棄、逃避不是解決問 題的辦法,於是我向公司要求去上管理課程。結果我在那裡當了兩年主管,也重新讀兩年書,讓我瞭解何謂管理。

說到面對資深同事,其實,每個年代有每個年代的作法,一出社會你面對的是大你一、二十歲的前輩,或許他們會要求照他們的作法走,但只要你能適時的展現出你 的專業,表達出你要在這裡找到未來的企圖心,多半就能贏得尊重。

不論作什麼,「態度」都是最重要的,你要把這份工作當作你「自己的企業」,用心經營。曾有人告訴我,拿多少錢做多少事,我覺得不是薪水決定你的價值,而是 你要去創造自己的價值。而學習可說是成功的源頭,隨時將心態歸零,重新學習,我現在也還在學習,在學習的過程中,我也得到許多體悟。

吳寶春

出生:1970年

現職:哈肯舖手感烘焙研發監製總監

學歷:崇文國中

經歷:2010年法國樂斯福杯麵包大賽首屆麵包大師個人賽冠軍

第一步的智慧:

先瞭解職場、適應職場,自然能找到實現理想的空間。

哈肯舖手感烘焙

研發監製總監 吳寶春



吳寶 寶春 適時 展現 專業 就能 贏得 尊重 不讓 薪水 決定 你的 工作 價值
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薪水族 養股致富術


2010-7-30 SLC




買進1檔股票,你能抱多久?手上 平均會有多少檔股票?這些股票能賺多少?《Smart智富》月刊與Yahoo!奇摩理財網合作調查發現,超過5成的人,股票抱不到半年,3成的人,持有5 檔以上股票,但只有5%的人能賺到大錢。同樣投資股票,有4位上班族,股票會抱10年以上,而且買的不多,只精挑1、2檔,獲利平均卻超過4倍。其 實,75%的有錢人都是這樣做!你也想跟他們一樣,只抱1、2檔股票就賺到大錢嗎?請看以下故事。 本來,我是有機會提早致富的!

一年半前,我在寫「3檔高股息養我一輩子」(《Smart智富》月刊128期)的報導時,採訪到「存股達人」蔡海茲。當時,不到40歲的他,存股6年,每年就能坐領36萬元股息,相當於是替自己加薪5成。這個看來簡單的致富術,讓我很心動,於是開始研究。

趁著過農曆年休假,我興匆匆地用他建議的方法,篩出10多檔股票,再從中精選出3檔我認為的「搖錢樹」,就在打算解掉定存、準備下場養股時,當時尚在4,500點以下掙扎的台股,行情不時出現暴跌,嚇退了我的致富熱情。

小祕書買3股,股利全滾入身後留下逾2億台幣遺產

直到今年3月,看到美國老婦人葛洛納(Grace Groner)存股致富、安然養老的故事,我才驚覺,一年半前,我竟然錯失了一個漂亮的致富機會。

高 齡百歲的葛洛納,是在今年1月辭世,她將遺產捐給她的母校伊利諾州森林湖學院,當校長舒特(Stephen Schutt)收到這筆高達700萬美元(約合新台幣2億2,500萬元)的遺贈金時,不禁驚呼:「Oh, My God!」因為獨居的葛洛納,不過是亞培藥廠(Abbott Laboratories)的一位祕書,光靠工作43年的薪水,怎麼可能存下這筆鉅款?

原來,讓葛洛納致富的源頭,是少少的3「股」(台灣1張股票是1,000股,美國則直接以股為買賣單位)。沒錯!就只有3股的股票。

時 間拉回1935年,當時美國還沒有完全從經濟大恐慌的蕭條氣氛中走出,剛進入亞培藥廠工作的葛洛納,拿出花4年存下的薪水,認購了自家公司股票。那時亞培 1股是60美元(約當現在的1萬2,000多美元),她的錢只夠認3股。然後,在接下來的75年,葛洛納只做一件事,就是在每年一領到現金股息後,就再投 入買進亞培,而且只買不賣,持續長抱。

雖然,75年前股價曾達60美元的亞培,因歷經13次分割,現在股價只剩47.82美元;但神奇的是,葛洛納當初認購的3股股票,到現在竟長大成12萬9,000股,她投入的180美元股金,更滾成700萬美元(詳見圖1)。

葛 洛納的存股智慧和毅力,讓人既佩服、又羨慕,但她對財富的使用,更讓人尊敬。她雖然看著自己的財產在75年裡翻了3萬8,000倍,但曾受到「大蕭條」之 苦的她,生活簡樸,穿的是廉價衣服或二手衣、看的是笨重的老電視。可是她一點都不小氣,退休後除了四處旅行,還透過多年的律師好友匿名捐贈禮物給當地居 民、做慈善公益,甚至在身後把全部財產捐給傳授知識的母校,讓更多人有富起來的機會。

看完葛洛納的故事,我想到股市流傳多年的一句話:「複利是世界第八大奇蹟!」不禁懊惱起來,因為我如果在一年多前就開始執行這個存股行動,該有多好!「如果你再不開始,這奇蹟永遠不會發生在你身上。」見我還沒存股的蔡海茲搖著頭說。

就在我確定要重新開始存股時,蔡海茲又提醒我,要學葛洛納,必須做對3件事:

1.選對股、2.股息再滾入買進、3.長抱不賣。

養股關鍵1》選對股產業龍頭長期獲利、配股配息

以葛洛納為例,她在1931年進入亞培時,亞培已是一家成立40多年的老牌企業,不但每年獲利穩健,配股也很穩定。加上她擔任公司祕書,對公司營運現況和未來發展,多少能夠掌握,所以她才會努力先存4年薪水,再一口氣買進自家公司股票。

存股已逾5年的部落客「雷浩斯」,看到葛洛納的故事,同樣很受激勵。對葛洛納敢單挑亞培1檔股票緊抱一輩子的做法,雷浩斯認為,投資亞培竟能有如此驚人的表現,主因在兩大特質:

1. 成熟產業的龍頭,長期獲利穩健

2. 股利政策穩定,能長期持續配發

不僅如此,亞培的股利政策,尤其讓人稱道。因為自1924年開始,不但每季都發股利,而且從未間斷,甚至還連續37年都提高股息,即使在金融海嘯期間,照樣把股息提高到每股1.4美元,殖利率達3.2%。

養股關鍵2》股息再滾入不急著收割,果實才能茁壯

美國米希羅財務顧問公司(Mesirow Financial Inc.),曾以長抱S&P 500指數至少10年為例試算,結果發現:

1. 第1年買進後長抱,但每年領到股息就用掉 →系年化報酬率平均約為4%~5%

2. 第1年買進後長抱,且每年領到股息就再滾入 →系年化報酬率平均可達8%~11%

勤實佳聯合會計師事務所所長林敏弘,也是存股15年的達人,他表示,每年除息過後,他就一定會把股利再滾入。

以 林敏弘長期存中鋼為例試算:假設在2004年12月31日,以35.8元買進1張(1,000股),投入本金是3萬5,800元。之後5年,每年的現金股 利與股票股利,分別根據前述兩種策略操作,最後的結果是,抱股5年,若把股息再投入買股,最後累積資產可達16萬5,003元;但若不把股息滾入,就只有 9萬6,343元,差了將近1倍。

由此可見,不僅要複利效果,更要讓滾動複利的本金不斷長大。難怪林敏弘一再說:「一定要把股息再投進去滾,這是存股致富的最大關鍵。」

養股關鍵3》長抱不賣台股殖利率高於美股,更好賺

在 葛洛納75年的抱股過程中,美國股市曾歷經12次熊市與牛市,但無論亞培是漲還是跌,她1股也沒賣。「你要學葛洛納,照顧1檔股票,就像照顧小孩一樣,要 去看他的財務體質健不健康,不要去看他的股價是高還是低。」蔡海茲說。政治大學金融系教授朱浩民更指出,台股長期平均殖利率在4%左右,比美股的3%還 好,用葛洛納的方法投資台股,可以賺更多!

不過,葛洛納只存1檔股票,有些人認為風險太大,是不是該多挑幾檔做分散,或是去買高股息基金?

重質不重量研究證實,多檔只會分散獲利

針 對這一點,美國著名投資經理人麥克.歐希金斯(Michael O'Higgins)曾做過一項研究,同時投資10檔高股息股18年後,其累積的報酬率是只投資5檔高股息股的一半。「所以,不用抱那麼多檔,3~5檔最 好,如果你做過功課和評估,1、2檔就可以存很大了!」蔡海茲說。

大眾證券副總經理黃嘉斌也表示,對於一般投資人來說,沒有那麼多的資金做分散,也沒時間和心力可以同時照顧5檔以上的股票。因此,只要挑對1檔,就用長抱、股息再滾入,去降低股票太集中的風險。

如果只抱1檔股票,「你一定要定期查看這家公司的財務狀況,看看營收、獲利等等,至少每隔半年一定要看一次。」蔡海茲不斷叮嚀。

但對於沒把握能選到好股的人,富鴻理財顧問副總經理林成蔭建議,有個簡單安全的方法,就是從高股息指數去挑;如果還是擔心挑錯,或懶得選,就乾脆直接買「台灣50」或高股息ETF(指數股票型基金),也是不錯的做法。

「一開始做時,效果很小,小到你可能會想放棄;但如果能撐個3~5年,你就會愛上這個方法,然後一直『存』下去。」雷浩斯說出自己的心得。

如 何能克服這個「3年」障礙?蔡海茲給了我一句股神巴菲特(Warren Buffett)的名言:「買入股票時,總是先假設明天交易所就會關門,5年之後才又重新打開,恢復交易。」當然,交易所不會關門,但你個人可以不看盤, 自然就不會在意行情,這樣才可能長抱,靠著配股配息,累積財富。

雖然,我很後悔沒在一年半前就開始存股。但這一次,我在寫完這篇報導前,已經趁著台股下跌時進場了,而且為了彌補我之前的錯誤,我同時為女兒也存了1檔好股。接下來,就耐心等著這檔股票,要它不只養我一輩子,還要養我女兒!

延伸閱讀:有錢人都這麼做!

1. 抱股不賣

根據美國暢銷書作家查爾斯‧卡爾森(Charles B.Carlson)的調查,美國的百萬富翁只買績優股,而且買了就抱住,其中75%的人會抱5年以上,更有40%抱到10年以上

2. 靠投資賺錢

根據台灣財政部財稅資料中心個人綜合所得稅統計顯示:

 


薪水 養股 致富
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新加坡現場直擊》 五十年來提供大量平價住宅 九成民眾都有屋 十分之一薪水就住得起的組屋天堂

2010-11-08 TWM




新加坡實施組屋政策五十年,住者有其屋的精神不但讓五百萬的人民,九成都有自己的房子,其中八二%更是住在組屋中,即使房價近兩年來飆漲將近七成,年輕人還是可以輕鬆成家,兼具創造財富增值的機會。

撰 文‧徐介凡 攝影.吳東岳今年十月,二十八歲的謝屏忠,牽著小他一歲的女友雷柔嫣,一同走過紅毯,這段五年愛情長跑終於修成正果,父親在一旁激動流淚觀禮 的同時,謝屏忠把太太的手高高舉起、像個大孩子般興奮地叫著:「爸,我做到了。」更重要的是,原本住在五坪大出租小套房的他們,已經買下一間房子,十一月 二日就搬進新家,這讓夫妻倆對未來充滿著幸福感。

目前在新加坡上海亞洲控股公司任職文員的謝屏忠,月薪約星幣四千六百元(編按:星幣兌新台 幣匯率為一:二十三.八九,月薪約合台幣近十一萬元,在新加坡大學畢業生起薪約兩千八百元,工作五年的上班族,平均收入大約都在這個水準上下),雖然薪水 並不高,卻無礙於他築愛巢的規畫,因為,新加坡的組屋(類似台灣的國宅,見小辭典),讓他不用負擔太高的金錢壓力,也能輕鬆成家。

房貸壓力 低,雷柔嫣夫婦輕鬆成家同屬馬來西亞籍華人、只擁有新加坡永久居留權身分的謝屏忠與雷柔嫣夫婦,因為心知買不起價格過高的私人住宅,所以購屋的目標始終鎖 定在二手組屋市場上,今年七月,兩人終於選定了一間緊鄰現住房子旁邊,十六樓、三房一廳、約二十七坪大,要價四十萬元︵星幣,下同︶的二手組屋。

「我 們的客廳要擺大一點的沙發,小孩還沒生之前,多的房間要先拿來當工作室,等孩子生下來、長大後,就可以讓他接著繼續用。」謝屏忠和雷柔嫣你一言、我一語, 聊著搬進新家後要怎麼布置愛巢,雖然添購家具也是一筆不小的開銷,但從兩人的表情上,可以明顯看出這不是什麼大問題。

因為購買這間大小中等 的三房一廳二手組屋,雖然得花上四十萬元,相當於謝屏忠不吃不喝七年半左右的薪資所得,但是,由於新加坡多採三十年期的房貸,頭三年平均利率只有一.四 五%左右,雖會隨著政府調整利率而浮動,但以目前來看,每月僅須償還約九百元、僅占兩人月薪加總的一○%比率,可支配所得仍有很大的空間,難怪兩人並不擔 心添購家具的支出。

進一步細看組屋價格部分,包括房屋估價三十七萬元,以及隨著房地產價格上揚、屋內裝修較佳,必須加碼付給前屋主的「增值 溢價」三萬元,由於新加坡建屋發展局有增值溢價部分不能融資的規定,所以在前期自備款方面,分別由估價二○%的七.四萬元、溢價三萬元,加上更換地板瓷 磚、粉刷牆壁的兩萬元裝潢費等,總共需要十二.四萬元。兩人湊一湊手邊存款買下房子,父母也因他們新婚贊助了一些裝修費。

由於謝屏忠是移民者,只取得新加坡永久居留權,因此只能買二手組屋,若是一般新加坡國民,則可以申購新建組屋,同樣的房子,價格比二手組屋便宜了四成,只須準備六萬元左右的自備款,就可以入住,成家更加輕鬆。

「我 們有個蘋果飯店的計畫,在小孩還沒生出來之前,把多出來的房間提供給朋友們短期租借,一晚就收個星幣二、三十元的友情價就好。」馬上就要搬進新家,但生活 經濟壓力卻沒有因此增加,「租金可以當兒子的教育金、拿去存起來、做旅遊基金……。」家裡可支配的錢沒有因為買房子而減少,讓謝屏忠與雷柔嫣對未來有無數 個規畫,一想到這,兩人的笑容變得更甜了。

高達八二%的人住在政府蓋的組屋根據新加坡政府統計,新加坡五百萬人口中,近九成擁有自有住宅, 其中高達八二%的人是住在政府的組屋當中。這是基於自一九六○年以來的政策,新加坡政府成立建屋發展局,統籌提供大量平價的組屋,簡單來說,就像是台灣的 國宅一般,藉此讓新加坡國民能夠實現﹁住者有其屋﹂的理想。

因為從建築、銷售到管理,全由政府一手包辦,所以法令規定,民眾花錢買下來的,只是一個可以使用九十九年的租約,並不包括土地權狀在內;通常,可以分成新建組屋與二手組屋兩種。

根據新加坡建屋發展局資料,不論是購買新建或二手組屋,對象一定要是年滿二十一歲以上、名下不能有任何房子;此外,因為新加坡生育率過低,政府為了同時達到鼓勵結婚、促進生育的目標,申購組屋也同時多了一條規定,在拿到鑰匙之前,一定要辦妥結婚手續才能入住。

值得一提的是,正因為鼓勵結婚與生育,所以如果夫妻二人離婚,不論有無小孩,新加坡政府都會要求在六個月內把已申購的組屋給賣掉,並且搬出。

由於組屋屬於政府政策一環,因此,購買組屋的自備款部分,可以把每月分別扣除自員工與雇主的二○%薪資的公積金︵類似台灣的勞保︶拿來支付,進一步再降低民眾購屋的壓力。

從價格上來看,二手組屋介於新建組屋與私人公寓之間,通常被當作房地產價格的重要參考指標,在同一區域內,新建組屋最便宜,往往二手組屋打個六折,就是新建組屋的價格,至於私人住宅,價格約是二手組屋的一倍以上。

若進一步以目前各區域的平均價格來看,販售房型數量較多的兩房一廳、三房一廳、三房兩廳三款二手組屋(坪數平均約當二十三坪、二十七坪、三十三坪),價格分別落在星幣三十、四十與五十萬元範圍。

新 組屋與二手組屋價格與規範大不同當然,因為政府提供的條件相當優惠,為避免人民拿來作為套利工具,同時也附帶了住滿三年之內,不能出租或轉售的條款。不 過,新舊組屋之間還是有幾個重要的不同,首先,新建組屋的售價因為有政府優惠補貼在內,價格比起二手組屋通常便宜約四○%左右,所以購買對象的資格,限定 要有新加坡國民身分、且夫妻月薪合計不得超過八千元才可購買。

至於二手組屋,則是只要擁有永久居留權身分即可,且月薪收入沒有限制,儘管價格比新建組屋貴上一些,但比起擁有土地權狀的私人公寓,卻還是便宜了將近一半的價格。

其 次,由於組屋的推出是為了讓民眾買得起,因此政府在貸款利率上也有相關配套措施。若購買新建組屋,可以向建屋發展局直接申辦貸款,利率不但比一般銀行所提 供的房貸便宜︵視當下市場利率,便宜一%到二%左右︶,貸款成數可達九成,期間長達三十年,但不得超過法定退休年齡六十五歲,而且不受政府打房政策影響, 此外,有鑑於政府提供的特別優惠,所以每對夫妻一輩子只有兩次的購買機會。

相較之下,二手組屋的貸款不僅全由銀行辦理,且條件與私人公寓相同,借款期限同樣最長三十年期,貸款額度因打房措施,最高只有八成,利率方面亦比建屋發展局所提供的貸款高約一%至二%,但因為補貼優惠較少,所以二手組屋的買賣次數並沒有設限。

值得一提的是,原本擁有一間二手組屋的民眾,還可以同時擁有一間私人公寓,但為了打壓房價,政府規定今年八月三十一日後購買二手組屋的民眾,若要另外購買一間私人公寓,得先出售手上的二手組屋。

因 為組屋規定,拿鑰匙入住前必須辦妥結婚手續,方能入住,實務上從買好到住進去整個程序下來,通常需要三個月左右的時間。不過,因為幾年前新建組屋申購人數 不高,建屋發展局將新建組屋的申購方式從「先蓋後售」改為「先售後蓋」,先公告一個地區即將蓋新建組屋,讓民眾前來申購,全部售出以後,再開始興建,因此 從買下到實際住進去的時間,相較謝屏忠購買的二手組屋,普遍只需三個月就能交屋,新建組屋卻需要三到五年之久。

新加坡政府除提供新建組屋申 購約四成的優惠補貼外,還有其他政府規定,包括新婚三萬元補貼、居住地點鄰近父母的一萬元補貼等,無疑提供年輕人快速累積財富的捷徑。但是,由於近年來新 加坡因應物價上漲,工資調漲速度同樣很快,若以一般大學畢業生起薪每月二千八百元左右(約合台幣六萬六千元),通常工作個五到七年,月薪就會超過四千元以 上,夫妻二人相加立刻超過建屋發展局的薪資上限規定。

為買組屋,年輕夫妻都想盡早成家為了趁著薪水還在可申購範圍內,趕快申購新建組屋,也 讓新加坡年輕夫妻普遍都有盡早成家的想法,先買屋、接著結婚,再搬進新家也成為當前常態,因為規定拿到鑰匙前辦理結婚手續即可,往往申購後也得等上少說三 年才能交屋,反而多了些時間可以慢慢籌備結婚事宜。

雖然,新加坡不論是二手政府組屋,還是私人公寓的價格,從二○○五年到現在,漲幅均高達六成以上,尤其去年第三季金融海嘯結束,價格漲勢更是凌厲,漲幅少說超過兩成,即使如此,卻仍不影響新加坡民眾買房的意願與能力。

房屋費用占可支配所得比率低,正是新加坡民眾能夠對未來人生充滿希望的關鍵所在。新加坡的組屋政策實施至今,剛好屆滿五十年,規定與管理隨著時代背景與經濟發展不斷演變,住者有其屋的中心思想卻始終如一。

平價組屋品質高,宛如高級住宅值得一提的是,雖然新加坡的組屋屬於平價住宅,但是,不論是建材品質、整體設計,或是公共設施,卻一點也不顯得平價。

踏進方榮福家門,採三房二廳格局的組屋,空間寬敞,外面有一個五坪大小、可以直眺新加坡夜景的陽台,木製地板與櫥櫃構築出來的溫馨感,著實讓人分不清到底身在高級住宅,還是一個普通的政府國宅。

五十八歲的方榮福回憶,身為馬來西亞籍華人的他,當初剛入社會不久,因為太太是新加坡國民,符合申購新建組屋的條件,因此在當時買下一間要價一.八二萬元、新建的兩房一廳組屋。

「我 那時候一個月薪水很低,才四百元。」從基層員工做起的方榮福,每月房貸費用約七、八十元左右,雖然太太是家庭主婦,家裡缺少一份薪資收入,但是,若從支出 占所得比率的角度來看,其實與謝屏忠差不多,房貸只有二○%左右,因為占可支配所得低,儘管家中經濟只仰仗他一人之力,卻也順利把兩個小孩拉拔長大。

一 九九九年時,因為兩個小孩分別到了二十歲與十一歲,,不能再同住一個房間,方榮福決定把住了十九年的組屋賣掉,心想:「既然要換大一點的房子,乾脆就換間 可以住一輩子的吧。」當時因為景氣轉好,除了考慮每個小孩要有一間房間外,也想多給自己一間書房,閒下來時可以做休閒用途,因此,選定了與市中心距離較遠 的後港區,三十六坪、要價三十一萬元的新建三房兩廳組屋。

隨著新加坡經濟提升,方榮福當時二手賣出舊組屋的價格約為十四.五萬元,算一算,增值了將近八倍,售後獲利加上工作二十年所累積的公積金,全部用來買這間組屋。

雖 然房子位於新加坡偏遠地區,但方榮福認為,這裡的生活機能樣樣齊全,除了政府捷運建設與組屋幾乎同步蓋好,不論上班或上學交通都很便利外,組屋社區內亦有 包括中、小學校、停車場緊鄰,對面更有傳統市場,「雖然是新開發的郊區,但生活起來卻很都市。」方榮福說,便利性遠超出他當初購買的預期。

房地產飆漲,二手組屋價格跟著翻倍新加坡政府通常是將公共建設(例如捷運)與組屋所蓋的位置結合,捷運拉到哪裡,組屋就蓋在哪裡,以方便居民上下班。這樣的配套,除了帶給方榮福住的便利,同時也創造了財富。

現在,這間三房兩廳的組屋在二手市場的行情,已經上看五十五萬元,增值幅度將近八成。

「去 年政府公布人口突破五百萬的時候,所有人都被嚇到,拚命在市場上搶房子。」高力國際董事總經理楊煥杰解釋,新加坡房地產之所以會一路狂飆,關鍵來自於外來 人口的大幅提升。由於新加坡生育率一向不高,近兩年來更只剩一.二%左右,「把死亡率考量進去,新加坡本國人口成長率其實是負成長的!」○五年起,連續四 年新加坡人口成長率都超過五%,推升總人口數一舉突破五百萬,成長力道卻主要來自國外移民,以及外國專業工作人士大量進入新加坡。楊煥杰回憶,在大家觀念 都停留在人口只有四百二十萬人的時候,政府突然公布超過五百萬人口的數字,大家都開始恐慌起來,怕沒有房子可住,因此「外資與本國人民同步大買,推升房地 產價格一路飆高。」今年五十八歲、擔任財務會計主管的蘇秀霞,同樣也是房地產價格大漲的受惠者之一,二十年前,她花了九.六萬元在宏茂橋地區買下一間改建 式的新建三房一廳組屋,如今價格來到四十萬元,漲幅超過四倍,她卻仍扼腕地說:「早兩年買才兩萬多元,你看我損失多少。」由於早期新加坡政府的組屋規畫較 不合時宜,推出大量一房一廳的組屋,與現在三房一廳、三房兩廳相差甚遠,因此新加坡政府便重新規畫,將原本一房一廳式的兩間屋子打通成為一間新建組屋的作 法,吸引民眾前來申購,這也正是蘇秀霞所買下的組屋。

眼見媽媽購買組屋增值財富的經驗,二十七歲的女兒陳煊華也打算趁早有樣學樣,剛跟準老公拍完婚紗照的她,現在正積極尋找組屋標的,替自己找一個安居的窩。

面積只有台北市二.五倍大的新加坡,雖然地狹人稠,卻透過政府實施組屋與相關配套政策,讓年輕人即使身處高房價時代,也沒有購屋的壓力,甚至更可因房價上漲而累積財富,反觀台灣的政府,又留給了年輕人什麼呢?

新聞辭典

組屋

1960 年,新加坡政府為了解決國民居住問題,成立建屋發展局,包括興建、定價、買賣、管理等,全面規畫如同國民住宅一般的平價房屋,也就是所謂的組屋。政策施行 50年來,已有82%國民居住在組屋中。根據規定,組屋只提供99年的使用權,到期便收歸國有,與一般私人住宅擁有土地所有權不同(但新加坡部分私人住宅 也只賣地上權)。一對夫妻一生只能申購二次新建組屋,以及向建屋發展局申請優惠貸款的機會,二手組屋因不得申請優惠貸款,因此沒有購買限制。

新加坡組屋公共設施齊備

生活機能相當便利

運輸:組屋區內設有公車站,且地理位置緊鄰捷運站。

遊樂設施:組屋區的中心,一定會有兒童遊樂區與球場等公共建設。

停車場:獨棟五層以上的專屬停車場,供應組屋區家庭停車需求。

大排檔:舊式組屋一樓多為大排檔或傳統市場,供應民眾食物需求。

法令與政策配套完善

打造公平理想的居住園地

01. 新建組屋只准新加坡國民申購,二手則包括永久居留權身分者。

02. 新建組屋價格較二手便宜四成,二手又較私人公寓便宜超過一半。

03. 申購組屋只有99年使用權,不包括土地權狀,到期收歸國有。

04. 新建組屋申購,夫妻月薪合計不得超過星幣8000元,二手不設限制。

05. 新建組屋貸款利率較銀行優惠1%至2%,但一生只有兩次申購機會。

06. 新建組屋房貸最高可貸九成,二手條件比照私人住宅。貸款期間最長30年,但不得超過法定退休年齡65歲。

07. 擁有組屋不能另外擁有其他私人公寓,二者只能擇一。(註:避免炒作)08. 組屋住滿三年前不得出租或轉售,二手不受限,但一對夫妻只能買一間組屋。

09. 組屋居民人種比率依國內人口結構設限,超過上限便不再賣給該人種。

10. 組屋區公共設施齊備,捷運、停車場、孩童遊樂區與球場一併規畫。

租金貴、投報率高,組屋讓新加坡國民迅速累積財富新加坡不論是店鋪、商辦、私人公寓,就連二手組屋的租金也貴得嚇人,以目前一間新建三房一廳組屋購買價格約星幣30萬元左右計算,年租金收益可達2.4萬元,加計政府其他降低購屋成本補貼,年投報率直逼10%。

高力國際董事總經理楊煥杰直言,由於新加坡民眾自有房屋比率近九成,因此國內欠缺完善的租屋市場,沒有市場機制下價格自然不易受到控制;此外,因為外來勞工、移民很多,大量人口湧入也致使租金價格只漲不跌。

社會住宅

應納入國家福利政策

台灣社會住宅聯盟表示,歐美資本主義國家早就體認住宅市場有其局限性,政府應扮演不可或缺的救濟角色,最普遍的作法是興建一定數量的社會住宅,以「只租不售」的方式提供經濟與社會弱勢族群,以滿足並保障其「居住人權」。

以 荷蘭來說,就認為社會住宅不只是住宅政策,應該是國家福利政策,不論經濟景不景氣,都必須長久、持續地推動。荷蘭社會住宅主管機關是中央住宅部,由中央政 府編列預算、選擇地點、規畫興建,再交由地方政府分配、維護管理,而不只單靠地方政府資源執行。 (梁任瑋)

各國社會住宅政策比較

國家 公有租售住宅比率 作法新加坡 82% 自1960年代起,大量興建國民住宅(組屋),高達82%新加坡居民住在政府興建的組屋裡;另外也針對經濟弱勢無力購屋者提供廉價租屋,約占總人口數8.7%。

香港 50% 1970年代起大規模推動國民住宅(公屋),分為租售兩類,在租金和售價上上有嚴格規定,並對申請者資格進行較高門檻和審批監督機制。

荷蘭 34% 以政府補助為主,租金經過每年調整,以評點制度公開透明方式申請。各區的分布平均、住宅設計混居,維護居住品質,結合照護服務。

英國 20% 目前約有800萬人居住公有出租住宅,以低於市場價格之租金補貼,透過評點制,保障住宅需求最大者,遵守規範者可終身居住。

德國 16.2% 採政府補貼民間投資興建模式,完成後在入住對象與租金訂定上均須受規範,出租人只可收取成本租金,租賃期間不會提高租金,並設定最低居住水準,對適當的住宅面積、房間數有所規範。

美國 6.2% 1950年代起興建大量公有出租住宅提供弱勢團體,近年來為減低標籤化與種族隔離問題,提倡混居政策並改善既有公有出租住宅品質,並配合住宅補貼,解決中低收入住宅問題。

台灣 0.08% 數量過少,無具體政策方向。

資料來源:崔媽媽基金會、無殼蝸牛聯盟


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月薪兩萬三 工作六年存八十萬元 無痛省錢 苦勞上班族存下半數薪水


2011-12-05  TWM




今年二十七歲的陳詩瑜(化名), 雖然月薪才二萬三,但是靠著紀律地儲蓄,和有計畫性地消費,工作近六年就已累積了約八十萬元的資產,相當於存下逾半的收入,預計在三十歲前,就能順利達成 第一桶金的夢想。

撰文‧何珮郁

走進正值周年慶期間的百貨公司裡,斗大醒目的海報上寫著滿千送百、各家信用卡的 優惠資訊,每家專櫃的櫃姐無不卯足全力,說服消費者掏出口袋中的信用卡,無怨無悔地刷下去。然而,正當大家被櫃姐洗腦時,精打細算的陳詩瑜(化名),卻有 一股與眾不同的冷靜。

平常的她,是不追趕周年慶熱潮的,今天皮夾裡也只準備了二千元,目標就只鎖定一件保暖的外套,「既然消費目的是為了 『保暖』,就不去看那些『不夠保暖』的衣服。」而即使看上了一件相當滿意的款式,只要超出預算一百元,她也會毫不猶豫地放回去。

其實,理性 消費並沒有想像中困難,陳詩瑜說,每次去逛街前,一定會先設定好「消費目的」,例如,平常騎車上下班的她,買外套一定是以保暖、防風為優先考量,然後就根 據這些條件專心地找,再加上嚴格制定預算,如此一來,就可以盡量避免東看西看,最後又買了一堆不需要的東西。

降低痛感

抓 緊每日預算 分期攤提消費今年二十七歲的陳詩瑜,出社會工作近六年,從事幼教工作的她,月薪始終停留在二萬三千元,正因為薪水不多,每一分錢都更顯重要。不過,靠著堅 定的意志力強迫儲蓄,她目前已累積了約八十萬元的資產,希望在三十歲前存到第一桶金的計畫,眼看著即將達陣。

「其實,我只是徹底落實『收入 減儲蓄等於支出』這個再簡單不過的原則而已。」陳詩瑜表示,每個月只要薪水一發下來,她就會先撥一萬元到另一個儲蓄帳戶,剩下的一萬三千元中,三千元定期 定額投資基金、三千元上繳父母作為家用,剩下的七千元,才是每個月的生活費。

「一個月用七千元,這樣還不夠,你要更精準地告訴自己,每天的 預算是二三○元。」陳詩瑜將七千元除以一個月的天數,估計每天可消費金額約在二三○元。「清清楚楚,是有效存錢的前提。」她強調,把預算額度精算到「每一 天」,才能知道今天多花了多少錢,明天要立刻省回多少錢。

陳詩瑜表示,「清清楚楚」不但是有效存錢的前提,也是「無痛省錢」的前提。她有點 不好意思地舉例,雖然很省,但假日偶爾還是會和朋友聚餐,犒賞自己一番,「如果知道六天後的聚餐可能會多花三百元,自己就會很清楚,現在開始每天要多省五 十元,每天的預算剩下一八○元。」她強調,因為清楚每天的預算,才能精確為未來的消費「分期攤提」,降低「一次省足」的痛苦。

精 明消費

刷卡搶優惠 不忘留等額現金另一方面,她雖有信用卡,但「信用卡是我的省錢工具之一。」只有使用信用卡能夠得到優惠的必要消費,陳詩瑜才會掏出信用卡,「重點是,今天 刷了多少錢,回家一定會立刻把等額的錢放在一個信封袋裡,等著繳款日到來,如此才能確保這個月的消費,不會變成下個月的負擔。﹂陳詩瑜認為,省錢非但不是 虐待自己,更能降低﹁不時之需﹂的痛苦。「隨著年齡增加,常會收到紅色炸彈,如果平常沒有儲蓄,根本沒有預算可以包紅包!」她表示,如果有這種意外支出, 就會動用儲蓄帳戶的錢,才不會造成日常生活的負擔。

而年關將近,對於即將到來的年終獎金,會如何分配?陳詩瑜說,每年年終大約發一個半月, 除了提撥一部分用來包紅包給家人之外,其他部分,則當作是給自己一年一度的「周年慶」,趁機會在過年假期中,吃平常捨不得吃的大餐,去比較遠的地方遊玩 等,在辛苦儲蓄了一年之後,額外給自己一點心理上的報酬。

至於每個月定期定額扣三千元的基金投資,陳詩瑜也已累積了約十八萬元。她回憶道, 自己剛投資不久,就遇到二○○八年的金融海嘯,眼看著跌跌不休的報酬率,讓她每天都過得很焦慮,決定暫時停扣,後來市場止跌回升時,讓她扼腕不已。但也因 這次經驗,讓她體會到,在市場低點時繼續扣款的重要性。

仔細觀察陳詩瑜的理財行為,不難發現,正因為她的收入不多,每一分錢使用起來就更謹 慎、更有計畫,再加上有紀律地儲蓄,資產累積速度更勝同儕。她說,看著自己逐漸成長的存款數字,真的很有成就感;短期內最大的夢想,就是存到一百萬元時, 要犒賞自己去歐洲旅行。

陳詩瑜(化名)

出生:1984年

現職:幼 稚園教師

學歷:育達技術學院幼兒保育系

年收入:31萬元

無痛省錢4心法

心 法1

精算出「每一天的預算額度」將每月預算進一步計算出「每天的消費額度」,才能精確為未來的消費「分期攤提」,降低「一次省足」的痛苦。

心 法2

設定好「每一次的消費目的」省錢不代表不能消費,但消費的目的要十分清楚,想買保暖外套,就不去看不能保暖的衣服。

心 法3

刷卡後「立刻封鎖等額現金」每次刷卡後,要立即把等額現金封鎖到信封袋,等待付款,以免喪失消費戒心。

心 法4

給自己「每年一次浪費的機會」利用年終獎金的多餘收入,讓自己的消費情緒找到一個小小的出口,否則意志力終將被欲望打敗。


月薪 兩萬 工作 六年 年存 存八 八十 十萬 萬元 無痛 省錢 苦勞 上班族 上班 存下 半數 薪水
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藍領薪水 左丁山

http://hk.apple.nextmedia.com/supplement/columnist/%E5%B7%A6%E4%B8%81%E5%B1%B1/art/20121219/18106100
親戚過身出殯,左丁山走去殯儀館夜祭,三鞠躬,上香,瞻仰遺容之後,與一位同鄉兄弟燒元寶。久不見面,問呢位鄉音未改嘅同鄉阿哥最近喺邊度開工,佢話:「在離島為一間獨立屋豪宅做裝修囉,你表弟做判頭嗰單呀!」哦,表弟好耐以前講過,乜仲未做完咩?同鄉說:「業主系大陸佬,好講究,亦唔計較,裝修咗近一年咯,仲未完工,我都未試過喺一個地盤做咁耐嘅!」真好,長做長有,多謝內地業主有咁多錢做裝修啦。同鄉系泥水技工,是晚走嚟殯儀館向佢師傅拜祭,想當年,佢攀山越嶺游過梧桐河來港,無依無靠,幸得同鄉收留,遇上師傅教佢學泥水,帶佢到地盤開工,想不到一做幾十年,憑一技傍身,衣食唔錯,最估唔到嘅系愈老愈吃香,臨老不愁失業。同鄉話:「呢行好缺人,行得走得嘅泥水佬,不論年紀,都有工開,啲細路都唔肯入行嘅,到職訓局上完堂,攞埋證書都唔肯做,怕辛苦喎!」點同呢,上培訓課程時唔使俾學費仲有錢攞,真系要去地盤做嘅話,唔好搞哥哥仔啦。
同鄉話佢每日日薪一千,釘板師傅就千幾兩千,次日睇報紙,有報導話燒焊師傅日薪八千,好過做副局長。三行人士薪水高成咁,皆因全行缺人,澳門地盤搶人,香港工會唔准輸入勞工所致。明年三行工人加薪由5.3%(泥水)至30%(模板)不等,系全港加薪幅度最高嘅行業,與佢哋相比,國泰空姐為咗2%加薪,大吵大鬧,幾慘也。冇法子啦,建造業工會話建造業還有黃金十年,薪水職位不愁,而全球航空業面對高油價及全球經濟不穩定嘅大形勢,航空公司職員想話大幅度加薪,不如轉行,等航空公司請唔到人嘞(好似地盤請唔到人咁款),薪金自然會另計。白領藍領薪金差距拉近,會系香港未來大趨勢,主因系在一個服務型經濟及人口老化社會,青年人一定系鍾意做服務多過做勞工,變成勞工求過於供,文職人員供過於求(例如新聞記者),肥仔K有一位同學在本港讀完副學士走咗去做電梯安裝行業,因學歷較高,好快升做「掃把」,人工不止高過一位碩士去咗一間名校做教學助理(月薪一萬),仲不愁炒魷㖭!
藍領 薪水 左丁 丁山
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《試算篇》領第一份薪水就該懂的退休準備 簡單3 步驟 算出你的退休金缺口

2013-03-04  TWM
 
 

 

「退休,我到底該存多少錢才夠?」「我要怎樣算出我的退休金缺口?

又要怎樣配置?」「現在做,還來得及嗎?」這些疑問,是許多人在退休前最常提出的問題,而這些疑問都能在概算下獲得解答。

撰文‧許樶文

「我今年才三十歲,存買房基金、生活費都快不夠用了,怎麼可能還有辦法存退休金?」在製造業上班的王先生說出了許多三十世代人的心聲。

「但退休準備應該要越早開始越好,不管幾歲的人,只要出社會工作領到第一份薪水,就該為自己的退休做準備。」財團法人文向教育基金會董事長林文英強調。

每花一分錢 就加上二成儲蓄金存起來林文英提到,許多年輕人認為應該要先成家、買房讓自己有安定感,眼前許多經濟準備都比退休重要,退休是最後一個順位,而做完前面這些當務之急的規畫,哪來的閒錢準備退休?「這些觀念沒錯,但還是能為退休金精打細算。」林文英說,年輕人能透過一些小技巧去儲蓄,例如每花一分錢,就加上二成的儲蓄金存起來。林文英進一步解釋,如果買一瓶牛奶要二十元,當下要多存四元,一個月下來,就能存到比開銷多兩成的資金,這筆錢就適合拿去投資,為退休而準備。

而不論哪個世代的族群,計算自己退休金的主要原則皆是相同的,「保險永遠是填補原則,不需要買多,只要買到社會保險不足的部分就夠了。」金管會副主委、政大風險管理與保險系特聘教授王儷玲強調。

王儷玲表示,計算自己退休金缺口,第一步可以先勾勒出自己想要的退休生活,到底需要多少資金,而這些資金就可以計算出每一年自己的財務該如何規畫。

接著,再去計算自己從社會保險中、也就是勞保、勞退能拿到多少補助,而需要的資金去扣除這些補助還有多少缺口。

配置年金險 可以所得替代率兩成估算王儷玲強調,並非要你把所有的退休金缺口都靠年金險補足,但至少年金險要是退休金計畫中重要的一個配置,「年金險的配置大概在所得替代率的兩成左右,會是比較妥當,當然配置比例必須依照個人當時狀況、風險屬性再去做調整。」例如,年輕族群因為有時間上的優勢,想要過比較富裕的退休生活,能用長時間累積,放大複利滾存效果,但時間上越接近退休的人,腳步就要加快。

中國人壽宏觀通訊處業務協理梁建芳便認為,超過四十五歲的族群,就該加快累積退休金的腳步,每個月必須要多提撥一些資金給退休帳戶,「趁現在自己還有收入、還有能力時多做一些,就能避免活越老、越沒錢花的不安感。」至於已經逼近退休時間的六十世代,現在則該多找能讓自己有固定收益的商品,且風險越小越好,「即期年金就完全符合即將退休族群的選擇。」台灣人壽炳為通訊處資深區經理林玟政說。

不論哪個世代,都有適合自己的退休年金商品,最重要的不是選哪個商品,你應該意識到退休金準備問題及早開始規畫。

要有多少年金險才足夠?

步驟一:退休費用預估

每月支出

食宿開銷 2萬元╱月 醫療儲備金 5000元╱月自我進修 5000元╱月 自由運用 5000元╱月日常娛樂 5000元╱月 其他支出 5000元╱月合計(月):45000元

X 12個月

合計(年):540000元

年度支出

長程旅遊 10萬元╱年 短程旅遊 5萬元╱年

其他費用

合計(年)15萬元

→退休後,我每一年的總支出是 69萬元步驟二:退休後的可用資金預估

每月收入

勞保 17000元

勞退 8000元

房屋租金

基金月配息 5000元

兒女供養

其他收入

合計(月):30000元

X 12個月

合計(年):360000元

每年收入

股票股息收入 24000元

存款總額 12萬元

其他收入

合計(年):14萬4000元→退休後,我每一年的總收入是 50萬4000 元步驟三:依預定退休時間,

選擇適當的年金險類型

30歲→距離退休25年以上,適合變額年金險

55歲退休 65歲退休

缺口10萬至15萬元 年繳7.5萬元(每年約領回12.4萬元) 年繳4.3萬元(每年約領回12.1萬元)缺口15萬至20萬元年繳11萬元(每年約領回18.3萬元)年繳6.5萬元(每年約領回18.5萬元)註:以變額年金險、繳費20年計算,平均投資報酬率為4%40歲→距離退休15?25年,適合變額年金險

55歲退休 65歲退休

缺口10萬至15萬元 年繳13萬元(每年約領回12萬元) 年繳7.6萬元

(每年約領回12萬元)

缺口15萬至20萬元 年繳19.5萬元(每年約領回18萬元) 年繳11.3萬元

(每年約領回18萬元)

註:以變額年金險、繳費15年計算,平均投資報酬率為4%50歲→距離退休5?15年,適合利變年金險

55歲退休 65歲退休

缺口10萬至15萬元 年繳21萬元(每年約領回12萬元) 年繳18萬元(每年約領回12.2萬元)缺口15萬至20萬元年繳32萬元(每年約領回18.3萬元)年繳27萬元(每年約領回18.3萬元)註:以利率變動年金險、繳費10年計算,平均宣告利率為2%→隔年就退休,適合即期年金險55歲退休(目前約54歲) 65歲退休(目前約64歲)缺口10萬至15萬元 一次繳清438萬元(每年約領回15萬元) 一次繳清373萬元

(每年約領回15萬元)

缺口15萬至20萬元 一次繳清584萬元(每年約領回20萬元) 一次繳清497萬元

(每年約領回20萬元)

註:以即期年金險試算

結論:我該補的退休金缺口(年)69萬 – 50萬4000 = 18萬6000(元)

試算 算篇 領第 第一 一份 薪水 就該 該懂 懂的 退休 準備 簡單 步驟 算出 出你 你的 的退 休金 缺口
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中職史上最大咖洋將曼尼只拿六十七分之一薪水 美聯打擊王給台灣球迷的震撼教育

2013-03-21  TWM  
 

 

合約金僅次於洋基隊的A-Rod,曼尼.拉米瑞茲的全壘打紀錄傲視大聯盟眾家球星,但他吸食禁藥被停賽、跟球團搞分裂等怪異行徑,卻也是隊友口中的「外星人」,這樣一位充滿爭議色彩的超級球星,究竟會帶給台灣球迷什麼樣的震撼體驗?

撰文‧乾隆來

如果,美國前總統柯林頓變身台灣經濟部長,站在立法院的議事台上與立委較勁,那會是個什麼場面?又如果,魔鬼終結者阿諾史瓦辛格突然跑來台灣,成為《康熙來了》的固定來賓,會讓你啞然失笑嗎?

這回,中華職棒的球場上,就來了一位想都沒想過的超級全壘打明星曼尼.拉米瑞茲(Manny Ramirez),高雄義大犀牛隊宣布,已經跟曼尼簽了一年的合約,「薪水每月兩萬五千美元(約新台幣七十五萬元)」,曼尼穿上台灣犀牛隊的紫色球衣,從三月二十七日開始在台灣打球一年。

曼尼曾經是美國大聯盟最閃亮的球星,早在二○○○年就與紅襪隊簽下總金額超過新台幣六十億元合約。他在大聯盟打出五五五支全壘打,連續十二年獲選進入聯盟明星賽、打過二十一支滿貫全壘打,他在季後賽總共打出二十九支全壘打,更是大聯盟史上最高、無人能及的紀錄。

一位曾經領過「十年六十億元(平均一個月五千萬元)」薪水的超級大明星,為什麼跑來台灣拿「一個月七十五萬元」的薪水?到底是什麼風,把在波士頓百年芬威球場呼風喚雨的曼尼,吹到南台灣的澄清湖球場?曼尼到台灣,是他職棒生涯的最終點,還是休息再起的轉機點?過去深陷賭博與假球醜聞的中華職棒,最近才剛從經典賽的狂歡中復甦,會不會因為曼尼的到來,有了起死回生的契機?

與葛林史班同列知名校友

曼尼是不折不扣的傳奇人物,更是大聯盟史上極為罕見的怪咖。

曼尼出生於多明尼加,十三歲舉家搬到紐約,他的照片高掛在喬治華盛頓高中的校友名人堂裡,同校的知名校友,還有曾任聯準會主席的葛林史班、以及赫赫有名的前國務卿季辛吉。

念高中的時候,曼尼每天走路上學,腰上纏著一條粗麻繩,繩子後面拖了一個廢輪胎,一路做重量訓練。一九九一年高中肄業,因為老是蹺課,沒拿到畢業證書。但是曼尼在當年二十二場球賽中打了十四支全壘打,打擊率高達六成五,馬上成為職棒球探瘋狂追逐的新星。

曼尼先被克里夫蘭印地安人隊網羅,一支接著一支的全壘打讓他迅速成為美國職棒最閃亮的全壘打王。二○○○年簽約加入波士頓紅襪隊,他已經四度進入明星賽、獲得三次銀棒獎(Sliver Slugger,美國職棒最佳打擊、上壘王的獎項),他的經紀人巴洛斯(Scott Boras)代表他與紅襪隊簽下八年一億六千萬美元,以及第九年、第十年各兩千萬美元,總計兩億美元、外加激勵獎金的超級合約,這紙合約的金額在美國職棒史上僅次於紐約洋基隊明星球員A-Rod。

巴洛斯是大聯盟「邪惡帝國」的核心,他手上有一七五位職棒明星,大聯盟史上曾經出現四張兩億美元以上的合約,其中三張是他談下來的。此外,大聯盟史上第一張超越五千萬美元、一億美元、兩億美元的合約,都是巴洛斯創造的。

二○○○年,他先幫A-Rod與洋基隊談定十年兩億五千萬美元的合約,然後又帶著曼尼搞定十年兩億美元合約,巴洛斯談判搶錢的攻擊力道,比曼尼打滿貫全壘打還精采。

一場球轟出兩記超大全壘打曼尼在○一年球季加入紅襪隊,當年就證明他絕對值得兩億美元的身價。球季三月開始,不到六月底,他已經打出超過二十支全壘打了,六月二十三日,曼尼面對藍鳥隊的投手,一球打出全壘打牆,還把掛在牆外、一百年來從沒被球打過的艦隊銀行廣告招牌打破了,大會紀錄這支全壘打有四六三英尺遠。

這還沒完,兩局後曼尼上場,又把球一棒打出全壘打牆外,而且一口氣打穿了可口可樂廣告招牌、還打破了左外野高掛天上的大探照燈,大會估算這支全壘打有五○一英尺,只比一九四六年紅襪隊外野手威廉斯(Theodore Samuel Williams)擊出的紀錄少了一英尺,同列芬威球場成立一百年來最遠的紀錄。

○四年,曼尼一路強打,在關鍵時刻協助紅襪隊拿到大聯盟世界大賽總冠軍戒指。在此之前,紅襪隊受到「貝比魯斯魔咒」的糾纏,從一九一八年之後就再也沒拿過世界大賽總冠軍;紅襪隊得到曼尼的強攻,終於破解了長達八十六年的魔咒,曼尼自己也獲選為當年大聯盟總冠軍賽最有價值球員(MVP)。

從青少年時期天天拖著廢輪胎練腰力的曼尼,到三十二歲拿到世界大賽冠軍戒指,曼尼對棒球有著無比狂熱的投入,大聯盟有一個笑話,說「沒有任何一個打擊教練,知道曼尼什麼時候會到球場,因為當教練到場的時候,曼尼早就已經到場練習許久了。」曼尼在本壘板前擊球的跨步很小,卻能使出無比強大的擊球力,至今還是所有打擊者摸不透的祕密。他在大聯盟十九年,關於他的傳奇故事多到不可勝數,例如他拿了一支已經斷裂的球棒上場,卻照樣打出全壘打之類的。曼尼的全身,充滿了球迷津津樂道、深信不疑的奇蹟。

但是,曼尼的優點也就僅止於他能打全壘打,除此之外,都是令人匪夷所思的怪誕行徑。

因禁藥問題被罰停賽逾百場曼尼的隊友、紅襪隊的另一位強打「老爹」歐提茲(David Ortiz)曾經告訴記者:「曼尼就是個狗娘養的瘋子(Manny is a carzy motherfucker.),你就這樣寫,就注明是我講的!」老爹說,曼尼活在他自己的世界,活在另外一個星球,他是與所有人都完全不搭的外星人。

曼尼有吸食禁藥的問題,○三年就被抓到一次,○九年被交易到洛杉磯道奇隊後,又因為禁藥被罰停賽五十場,一一年大聯盟又抓他,罰他禁賽一百場,曼尼乾脆在球季開始的四月八日宣布退休,當年年底降級到運動家隊的小聯盟,雖然打擊率有三成,卻還是沒能獲得續約,最後才會來到想都沒想過的高雄義大犀牛隊。

曼尼與隊友、教練、經理、球隊職員衝突、打架、不聽指揮的事件,比起他的全壘打傳奇不遑多讓,他在紅襪隊的最後一年,毫不掩飾他與球隊惡劣的關係,甚至在比賽開賽前幾分鐘,突然拒絕下場打球。

前年九月,佛羅里達的報紙報導曼尼被警察拘捕,原因是他與太太躺在床上,不知何故突然吵架,老婆宣稱被曼尼毆打,拿起電話就報警。

在曼尼落魄之前,他與警察的紀錄就已經不斷累積。紐約的媒體報導,一九九七年,當時還在印第安人隊的曼尼開車被警察攔下,他的車子貼了深色的隔熱紙(紐約警察為了安全,禁止汽車貼隔熱紙),警察對他說:「曼尼,我要開你罰單(ticket)。」曼尼當場拒絕,反而對著警察說:「我也可以送你球賽門票(ticket)。」然後油門一踩,大迴轉當場逃逸,曼尼那次因此收到好幾張罰單。

就算在球場上,曼尼也充滿了漫不經心的事故,他會在主審大喊四壞球之後,仍然回到打擊區準備打擊,記者問他,他承認自己根本沒有在算好壞球。曼尼球打壞了,會忘了跑壘,也會看著高飛球忽略了基本動作。○三年球季結束後紅襪隊做過統計,全年有五十三次因為隊員的失誤,造成比賽輸球,其中,二十九次與曼尼有關。

義大犀牛成軍後最大咖球星一九七二年五月三十日出生的曼尼,即將在台灣慶祝他四十一歲的生日,他曾經在一○年跟著道奇隊來台灣打過球,那次天母球場下了大雨,球迷敗興而返,主辦的悍創公司也因此賠了不少銀兩。但是,那年道奇隊將他賣給芝加哥白襪隊,依照合約卻還得在一二年、一三年各付給曼尼八三三萬美元,兩年合計新台幣五億元。義大犀牛隊與曼尼的經理都說,他來台灣不是為了錢,應是所言不虛。

如今,義 集團老闆林義守接手虧損連年的興農牛隊,找來胡金龍等強將重振版圖,再加上曼尼的加持,只要他不耍大牌,好好打球,面對台灣的投手應該綽綽有餘,今年中華職棒的球季,還真值得期待!

(本文作者為紐約大學金融碩士,曾任金控公司副總經理)

曼尼.拉米瑞茲

(Manny Ramirez)

出生:1972年

現在效力球隊:義大犀牛

過去效力球隊:克里夫蘭印第安人、波士頓紅襪、洛杉磯道奇、芝加哥白襪等締造紀錄:美聯全壘打王、美聯打擊王,大聯盟生涯共擊出555支全壘打、21支滿貫全壘打,季後賽29支全壘打;連續12年獲選進入明星賽

 
中職 史上 最大 洋將 曼尼 只拿 拿六 六十 七分 之一 薪水 美聯 打擊 王給 給臺 臺灣 球迷 震撼 教育
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歐萊德從差點發不出薪水到年營收二億 孝心作動力 葛望平寫下「綠色奇蹟」

2013-04-08  TWM
 
 

 

歐萊德總經理葛望平,自行研發、生產的環保品牌,業績從原本只有四千多萬元,到二○一二年營業額二億元;事業版圖更是從國內、到外銷全世界四十多個國家,都有歐萊德產品。葛望平如何讓自己的事業創新局?

撰文‧許瓊文

總是一頭捲髮,近乎爆炸頭的樣子是葛望平的招牌造形,說話很快、充滿活力,腦袋裡用不完的創意點子,一定要讓你「哇!」而他經營的事業,就和他的人一樣,讓人不停地「哇!」原本,葛望平成立的「歐萊德」,只是一家代理澳洲洗髮精品牌的代理商,每年不到五千萬元業績,在二○○六年轉型時,還差一點發不出薪水。如今,「歐萊德」已經是一家年營業額超過二億元的企業,外銷世界四十多個國家,是台灣本土髮妝品牌,市占率最高的企業。

能有今日的成績,來自於葛望平決定將企業轉型為「綠色」、「環保」企業。歐萊德是台灣第一家通過「國際碳足跡標準認證」、「碳中和宣告確認」的民生用品廠商,也是獲得政府輔導補助的唯一中小企業。

代父圓夢 企業經營大轉彎葛望平的創業動機,原先只是為了想要賺大錢擺脫貧窮,沒想到,父母親突如其來在同一年相繼過世,讓他大受打擊,這樣的椎心之痛,讓他重新看待自己的人生以及工作的意義。

在髮妝產業超過十年的葛望平,為了賺大錢,與現任董事長邱學景、副總經理張貴仁共同創立歐萊德,一開始,以代理國外的美髮產品為主。

公司在○二年三月八日成立,「沒想到隔一個月,我父親因為腎臟病意外過世;同一年十月,我母親也因為肺癌離開。」對葛望平來說,仍是難以釋懷的痛,父母親的離世,讓他大受打擊,也引起憂鬱症上身。

從那時候開始,葛望平雖然寄情於工作,但總是對失去父母的痛難以釋懷,抗憂鬱的藥物整整吃了兩年,也引起身上水腫等各種副作用,他的醫師告訴他:「你不能一直靠藥物對抗憂鬱,要找一件事情,作為你情緒的出口。」「這句話,我聽進去了。」葛望平說。

於是,葛望平想到,父親在他創業之初,給了他一百萬元作為創業資本,並且叮囑他,「你將來若是事業有成了,但是已經沒有父母可以孝順,那麼要把這份孝心,回饋給社會、國家。」葛望平的父親是典型的退伍老兵,對國家有著很崇敬的心,也真心希望兒子如此。

利己利人

全環保產品誕生

葛望平發現父母的病,還有自己的氣喘問題,大多與化學物質,還有環境荷爾蒙有關聯,「我可不可以做一種不要有危害物質,保護小我的自己,同時也保護大我環境的產品,也是一種報效國家的方式。」葛望平說,不僅是完成父親的遺願,更是要做別人沒有做過的事情。

於是,醞釀了將近兩年,二○○六年開始,歐萊德停掉過去所有含有化學成分的產品,改研發具備環保、綠色的有機髮妝產品。葛望平知道,要讓小企業有機會出頭,就要有創新思惟,「第一個做才會讓人印象深刻!」葛望平說。

葛望平的綠色革命,不但堅持而且徹底,從原料開始來自有機農耕,包材是可生物分解及環保回收塑膠,瓶身與標籤紙使用環保油墨,甚至到包裝運送的箱子,也採用環保回收再製的材質。由內而外,是最環保的髮妝用品,「我們的產品丟到土壤裡,二十八天內可以分解九七%,這是禁得起實驗證明的。」葛望平說。

使用有機環保原料所生產的洗髮精,比起一般化學合成的產品,成本貴至少二十倍,即使如此,葛望平還推動「綠色供應鏈」,連上游工廠都通過碳足跡認證,甚至公司工廠的建築也獲六項國際綠建築認證。

在曼都國際集團總經理特助林明志眼中,葛望平「何止是瘋狂,簡直是拚上性命在做!」林明志說。

但這是一條艱難的路,除了研發耗費經費、時間外,生產工廠也不願意配合。

說服廠商 改變能量更擴大葛望平找來專家顧問,向政府申請經費,做好完整簡報,要說服包材、原料的工廠,與他一起進行碳足跡的認證。歐萊德的上游印刷廠,葛瑞特印刷業務經理黃卓雅就說,「一開始我們被葛望平的執著拖著走,但現在很感謝他,讓我們因為綠色認證,帶來更多訂單。」接著就是說服下游的通路商,專業的髮廊要願意採用歐萊德的產品。「我們的產品定價在台灣品牌中最高,但是比起國外的大品牌,還是相對低。」葛望平說,雖然成本是別人的二十倍,但價格還是有競爭力的。

葛望平親自擔任最佳業務員,每天拜訪超過三十家客戶,「全台有二萬家髮廊,我至少跑過一萬家。」葛望平自豪地說,每天勤跑客戶,讓歐萊德終於成為台灣品牌中市占率最高的,去年年營業額突破二億元。

葛望平努力累積著改變世界的能量,從每年不斷成長的營收數字來看,他的願望正逐步實現中。

歐萊德

成立時間:2002年

董事長:邱學景

資本額:6500萬元

主要業務:環保洗護髮產品

2012年營收:2億元

葛望平的創意煉金術

1. 綠色供應鏈改善流程說服上下游廠商,一同建立綠色供應鏈,改善生產流程,創造更高價值。

2.互利模式說服廠商與客戶發揮超強說服力,站在廠商、客戶的立場,替雙方找到彼此互利的方法。

萊德 差點 發不 不出 薪水 到年 年營 營收 收二 二億 孝心 動力 葛望 望平 寫下 綠色 奇蹟
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群邑集團台灣分公司董事長兼總裁 余湘:三分之二薪水投資自己 未來賺更多

2013-06-24  TWM
 
 

 

撰文‧林心怡

「如果月薪有五萬元,我會把大部分的錢花在專業與人脈上的投資。」從廣告公司總機小姐到身價逾二十億元的廣告教母,台灣規模最大廣告代理商群邑集團台灣分公司董事長兼總裁余湘,開門見山地點出五萬元的用法。她說,自己從年經時代就不走「呆存款」路線,重點是自我投資。

「小時候家裡窮,所以我有一個堅定的信念,就是以後要賺大錢、買大房子給爸媽住。還記得在銘傳半工半讀時,每回從台北坐火車回台東老家,我總是看著車窗外的景色,一邊悄悄地緊握拳頭,告訴自己:我一定要成功!」只是,這位來自台東鄉下的灰姑娘,並未因年少經濟窘迫而養成「鐵公雞」的計較個性,相反地,為了提升專業、擴展人脈、爭取升官加薪的一切可能性,她「投資自我」毫不手軟,甚至工作前三年願意投入三分之二以上的薪水。如今,她不但打造了傲視台灣廣告產業的事業王國,人脈更是遍及政商名流。

學英文、常請客 廣結好人緣「當我還是廣告業的菜鳥時,我覺得在外商公司工作,英文能力很重要,就報名一周二天的英文課,閒暇之餘聽《空中英語》練聽力;此外,我覺得產業知識也很重要,就經常閱讀財經專業報紙與雜誌增長見聞;為了達成公司所交辦的任務,不論在公司內、外部,我都會想辦法營造好人緣。」換句話說,年輕時的余湘,把扣掉基本開銷後的薪水,全都拿來自我投資,「我想如果薪資五萬元的話,我頂多存一萬多元,讓自己在經濟上有些安全感,因為我相信勇於投資自己的專業、人脈、眼界,未來收入絕對遠高於這個數目。」余湘笑說,自己一路從廣告公司總機小姐、轉調財務部、被挖角到奧美,到被延攬到傳立(全球最大傳播控股公司)當台灣區總經理,每個階段,她都會為自己的專業設定不同的學習目標,增加自我人脈經營的「深度」。

「出社會的前十年,我不會吝於花錢學英文、購買專業書籍,也不會為了省錢『宅』在家,我覺得在工作上建立『好人緣』相當重要,所以與同業互動時,只要能力許可我一定請客。在與合作夥伴、客戶或上司的互動上,也總能投其所好,這對我在工作上是有加分效果的。」「不少人認為參加社團,認識很多人,就是人脈廣,但在我來說,『深度』遠比『廣度』重要,工作上建立的好人緣,才是有助益的人脈。」例如在余湘還是菜鳥時,她在廣告界談到的第一個客戶是南僑,當時該公司是業界出了名的「難搞」,但余湘卻讓這家公司破天荒地第一次就通過她的提案。

要八十分給百分 提案能力強原來,平日好客的「好人緣」,讓余湘得到不少有用的建議,當時她針對過往南僑對廣告要求的「眉角」,包括價格、時段、曝光度等,一口氣準備了四種方案讓客戶挑選。

沒想到,此舉讓當時還是廣告新人的余湘,提案一舉過關。而她這種「要八十分給一百分」的提案能力,逐漸在廣告客戶圈傳開,不僅讓她贏得了「和余湘開會最舒服」的美譽,也成為她日後不斷升官加薪的成功關鍵。

在余湘的人生字典裡,從來沒有「吝嗇」兩個字,「尤其是初入職場的年輕人,要先樂於付出,別人才會成為你的貴人;要先樂於投資自己、做出好成績,老闆要升官加薪才會想到你。」重拾工作熱忱 多充電上課而余湘口中的「投資自己」,除了在專業與人脈上,還包括「重拾工作熱忱」的投資,「有時透過卡內基課程訓練、一趟旅行,甚至看一場電影,都可從中發掘工作的動力,不要因為被上司責罵、客戶挑剔而失去信心,凡事正面思考、解決問題,有好的EQ,對個人的職涯與人生一定有絕佳的幫助。」余湘強調。

「如果時間能重來,問我工作前三年會怎麼花我的薪水?我還是會願意花三分之二以上的薪水先投資自己。」余湘不加思索地說。

余湘告訴你5萬元薪水這樣用Step1 先存1萬元生活預備金若在外租屋,月薪3萬元可能每月存不到幾千元;但若是月薪5萬元,盡可能每月存下1萬元,作為生活預備金。

Step2 編列進修及交際預算扣掉房租與水、電、瓦斯開銷,預留一筆經費投資自己,可以是買書、學英文,或報名工作相關課程。另外,可編列交際預算,職場人緣好就能招貴人。


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「薪水依公司規定」這樣說大NG

2013-11-25   TCW
 

你可能從來不知道,公司決定錄取誰這件事情,遠比你想像中的要不科學許多。

因為從事HR工作,我被問過琳瑯滿目的問題,詢問HR是怎麼看待應徵者履歷表的:「如果我先去進修,等拿到碩士學歷再出來工作會更好嗎?」「我三十二歲才想要跨入這一行會太老嗎?」或者乾脆這麼問,究竟應徵者的學歷、經歷、在學成績、年紀、離職原因等因素,對求職的影響是什麼?

人資怎麼選人?不是找好,是別找到壞的

我的個人經驗是,這些條件都有影響,也都沒有影響。

從科學化管理的角度來看,專業的甄選過程應該是,先為職缺進行工作分析,確定這份工作需要具備的知識、技術、能力為何,然後為這些條件訂定權重和標準,在甄選中逐一確認每一個應徵者在這每一個條件的符合程度如何,最後計算出總分以決定誰被錄取。

但實務上,絕大部分的甄選標準都是一種假設。甄選的最高指導原則常常是「不要找到不合適的人選」,而不是「盡可能替公司延攬優秀的人才」。

決定誰該被錄取對很多主管而言是一個「心理歷程」,比較接近「這傢伙的專業還不錯,但上一個工作只待了一年半,說不定穩定度不夠高;不過話又說回來,我現在正缺人手、最近工作量又大,好吧,先讓這傢伙試試看好了……」這一類的決策歷程。

我的意思是,在大部分的甄選過程中,決定你會不會被錄取的程序是:先針對你的整體表現給一個基本分數,某一些項目會讓你加一些分、另外一些地方會讓你扣一些分,就這樣加加減減,用人單位主管會在心裡給你一個評價,再拿來和其他的應徵者加以比較。但你大概不會知道你的履歷表上的哪些地方會被用人單位主管拿來當作加分的項目;同理,哪些東西寫了會被扣分,也是非常因人而異的。

很多年前我加入一家公司。報到後的第一個任務,主管請我整理一下之前的履歷表,我這才發現,很多和我一起競逐這個職位的人,學經歷都比我顯赫許多。於是我開口問了我的直屬主管,結果他回答說,我之所以會被錄取,當然專業是很重要的,在幾位他認為專業符合要求的應徵者當中,我是男生,所以必要時可以幫忙搬東西,另外我在求學時期有美術編輯的經驗,而HR部門必須發行內部刊物,如果我加入就不需要再委託外包廠商排版。那是我第一次聽到用人單位主管的決策歷程,我還記得當時聽完以後有一點傻眼,對自己的自信心頓時打了幾折。

正因為我們沒有辦法從很短的面談中確定這位應徵者的表現到底如何,所以很多人會參考別人的決定,預期那些在台積電工作多年的員工很優秀、在花旗參加過MA Program(儲備幹部計畫)的員工很優秀、年紀輕輕就在宏?眻o到升遷的員工很優秀、在鴻海拿到考績第一等的員工很優秀。

如果你問我,到底什麼樣的應徵者會被錄取?其實答案真的不難:你的專業知識應該比別人強、你的經驗應該比其他人豐富、你積極進取的企圖心應該讓人印象深刻……你當然不用什麼好的條件都具備,但你肯定不能什麼好條件都沒有。

面試要等多久?今天寄明天談,絕對沒可能

很多在找工作的人都會想問的一個問題是:我寄了履歷表以後到底要等多久才會接到面試通知?面試以後要多久才會知道結果?

說穿了,每家公司都不相同。

我常常會提醒一些在找工作的朋友,在找工作的人和在公司裡工作的人,對時間的感覺是很不一樣的。

不管面試一次或兩次,一個職務,也許需要安排個三到五個應徵者,然後從中選擇一個最合適的人選。每家公司的主管都有很多工作,不會只負責面試,所以面試完所有應徵者再從中間選一個人,整個面試程序若能在兩個星期內完成,我都會說是效率還不錯的了。

有時候用人單位主管會擔心被錄取的人最後反悔不來報到,所以會請人資單位先保留另外一個沒有被錄取,但表現也不錯的應徵者,等到被錄取的人真的來報到以後再發遺珠函給他。身為HR的我們,接到用人單位主管這樣的請求,其實都會有一點為難,所以大部分時候我們會想出一些說詞,比方說告訴應徵者用人單位主管最近很忙、大老闆不在,不能做最後決定……能拖多久就拖多久。

所以從你寄履歷表到最後知道自己是否被錄取,這之間大概有多久的時間?真的很難說。

我記得以前在一家規模較小的公司時,招募與甄選的工作量沒有那麼大,公司總經理常說:「一個職缺一個月沒有人而主管還可以忍受,就代表主管不真的需要這個人力。」那時我們在遞補任何職缺都是以一個月為目標。我現在的公司規模真的很大,同時刊登在人力銀行上的職缺經常都有五十個以上,如果從職缺刊登上去到發出正式的聘雇合約書,我們對招募週期的目標是四十天,大約是六週的時間。

當然,你不一定需要六週才會知道有沒有被錄取。所以應徵一份工作到底要等多久才會知道到底有沒有機會?其實沒有人有正確答案。

薪水怎麼談判?千萬別說「尊重公司制度」

在我的工作經驗中,很多應徵者被問到期望待遇的時候,都會很謹慎客氣的說:「我願意尊重貴公司的制度。」不過很遺憾的,這是一個錯誤的回答,你至少應該在後面加上:「……但如果有可能的話,我希望不會低於月薪╱年薪多少。」

我之所以會說不管公司制度如何,薪資總有可以談判的空間,無論任何職務出缺,公司很少會支付給下一個人一樣的薪水,並期望他做一樣的工作。

舉例來說,行銷部門裡負責某一個產品線的行銷主任(假設他月薪五萬五千元)離職,主管往往會考慮從外面找一個資歷稍淺的人來,或從內部升遷一位資深專員來當主任,而且薪資通常會低於原來主任的薪資。也所以,勞雇雙方對於薪酬的攻防,最後達成協議的可能結果是,用人單位提供月薪五萬元的主任職給下一個人。對雇主來說人事成本較節省,對應徵者來說薪資福利較好。這樣的情節在許多公司裡幾乎時時都在上演。

對多數公司來說,薪資是一個級距,主任的月薪可能落在四萬五到五萬五,你怎麼知道公司會給四萬五還是五萬五?

我的個人經驗是,沒有人會想讓還沒來上班的員工不開心,所以,如果A主任前一份工作月薪是四萬五,而B主任的前一份工作月薪是五萬,就算兩個人都是主任,B主任還是有很大的可能會拿到比A主任更高的薪水。換言之,如果你在面談的過程中表現非常出色,你有機會可以拿到較高薪資。

從HR的角度,應徵者應把握哪些原則和公司進行薪資談判,才不至於給公司負面感覺呢?

首先,不要獅子大開口。如果應徵者原本薪資只有四萬元,面試時卻開價六萬元月薪,那我就很想知道,這位應徵者究竟憑什麼認為自己可以得到五○%的薪資漲幅?

不要開出一個「等別人來殺價」的價碼,因為HR不見得有意願想陪你玩這個遊戲。對方願意出價一百二十萬,你也覺得這數字符合你的底線,但你偏要再跟對方談談看一百四十五萬,結果用人單位主管和HR討論後,決定去找另外一個條件稍差、但只要一百三十萬的應徵者。

做HR這麼久,我想這樣告訴所有應徵者,你在面談過程中為自己爭取到的每一塊錢,都不會是免費的。你是不是要在還沒有加入一家公司前,就先跟公司的某些單位把關係搞得很僵?大家應該要深思。

薪水 公司 規定 這樣 說大 NG
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《新加坡篇》名校畢業領25K 出國後薪水翻倍 從發牌小弟作起 抓到全世界的機會

2014-06-02  TWM
 
 

 

政大經濟系畢業的鄭銘仁,在旅行社薪水只有二十五K,因為看不到未來在哪裡,他先到新加坡闖一闖,「在這裡我看到的是機會跟未來!」

撰文‧許瓊文

政大經濟系畢業,在台灣應該不難找到理想工作,但是,實際情況沒有想像中美好。七十三年次的鄭銘仁,在台灣跌跌撞撞兩年,薪水還是二十五K。他決定給自己一個在異地重新開始的機會;現在,他在海外工作三年,月薪約六萬元新台幣。走過辛苦的海外職涯路後,他最想告訴大家:「人生,不應該只被侷限在一個地方。」他在全球知名的新加坡濱海灣金沙酒店工作,服務來自全球各地的時尚名流。這對愛玩又喜歡時髦的他,簡直就是夢寐以求的工作。

一路以來,鄭銘仁書唸得很好,除了主修經濟,還輔修日文。就學期間,鄭銘仁還考了英語領隊、導遊證照,多益成績九五○分、日文二級檢定通過。但這樣豐富的經歷,卻沒有辦法讓鄭銘仁過他想要的生活。

當完兵後,鄭銘仁不像同班同學選擇考公職,而是擔任南山人壽保險業務。自認個性喜歡在外面跑,「考公職、進銀行每天坐在辦公室,不是我想要的。」接著,鄭銘仁轉投入旅遊產業。業績不錯的他,都有達標,「但是薪水最多只有二萬五千元;業績獎金以團隊計算,沒做到要求業績,薪水會被倒扣二千元,但就算個人有做到,也只是增加帶團機會,薪水不會增加,讓我覺得不公平。」低薪加上自己的付出無法得到相對報酬,鄭銘仁還是在半年多後離職。

摸索著自己的未來,鄭銘仁在求職網站上看到新加坡聖淘沙賭場來台徵人訊息,他決定放手一試。

他的想法很簡單,台灣太低薪,出國闖一闖說不定還有機會。大部分的人知道他要去新加坡工作,第一個反應就是,「難道你在台灣找不到工作嗎?」「政大經濟系幹嘛去賭場當發牌員?」鄭銘仁老實地說,「在台灣的薪水真的太低,一個月兩萬多元在台北生活,根本很難存到錢,我看不到未來。」別人的質疑也抵擋不了他的決心。

到新加坡是鄭銘仁目前「唯二」的出國經驗。第一次是在旅行社帶團出國,但鄭銘仁卻沒有一點緊張、不適應,反而說,「這裡跟台北生活沒有太大不同,只是外國人變多了。」「第一天到的時候,我看到仲介幫我找的宿舍,坦白說我真的嚇到了,一個房間擠了三個人,並排的單人床,我想,怎麼又回到當兵的時候?」鄭銘仁當兵時在金門外島,房間就是差不多如此。

他講新加坡式英語,就跟在地人一樣但他告訴自己,「既來之則安之,花時間抱怨不會比較好過,反正最糟就像是當兵,也不是沒有過。」隨即投入生活,並且努力在房租租約到期時,立刻讓自己搬出去,住進新加坡朋友家的單人房。「從那次之後,我就自己住一間,房租每月大約六百新幣(約一萬四千元新台幣)。」同行有很多台灣去的朋友,鄭銘仁卻沒有繼續跟他們住在一起,他總覺得「一群人在那裡相互取暖、抱怨,只會愈來愈覺得自己可憐、孤單,永遠也沒辦法融入當地。」鄭銘仁現在身邊有各國的朋友,新加坡人、馬來西亞人等。

對於異國文化的生活,鄭銘仁適應得很好,「基本上,還在荷官訓練的前兩個月,我就把新加坡該玩的地方玩遍了。」當別人感覺在異國孤單工作時,鄭銘仁總是跟同事、朋友相約吃飯、看電影,到處去玩,努力建立在地的「生活圈」,讓自己過得跟在台北一樣。

一樣來自台灣的工作夥伴楊菱菊觀察鄭銘仁,「他是一個很獨立的人,自己旅行、自己搬家,很融入當地生活,你聽他講Singlish(新加坡式英語),根本就像是新加坡人。」荷官工作在台灣雖從未接觸過,但是鄭銘仁很快就上手。「如果你一天看一種賭博遊戲八小時,你也會很快熟練。」鄭銘仁坦言,荷官工作門檻並不高,一天排班八小時,每個月至少有二千新幣(約五萬元新台幣),比較大的挑戰在於「要很能接受負面能量」。

鄭銘仁所謂的負面能量,來自於形形色色的賭客,「他們贏錢也會對你生氣,輸錢更會對你生氣。」鄭銘仁曾被賭客用福建話罵他祖宗十八代,也有客人因輸牌,一氣之下將牌往鄭銘仁身上丟,「我不能彎腰撿,也沒有回應,就是笑笑地繼續發牌。」只是這些對鄭銘仁來說,並不算什麼,「以前當業務,也會遇到各種客人,就當作是一種觀察,不需要有太多情緒。」鄭銘仁正面樂觀的態度,讓他能在海外工作如魚得水。

薪水又高又穩定,「台灣我回不去了」在新加坡當荷官兩年後簽約期滿,鄭銘仁回到台灣,又過了一年的領隊生活,他還是選擇回到新加坡。

對鄭銘仁來說,「台灣我回不去了。」原因是領隊收入太不穩定,雖然一個月平均有三、四萬元的收入,但風險很大,而且他還想要有其他海外工作經驗。像日本,一直是他很嚮往的國家。

再次透過仲介,鄭銘仁找到了現在這一份國際精品銷售的工作。去年四月再度回到新加坡,原本三到六個月的試用期,鄭銘仁不到三個月就通過了,每個月底薪加上獎金,大約二千八百元新幣。鄭銘仁的表現相當優異,因此當年度的九月,又升他為資深銷售業務。

鄭銘仁這次不再只是為了體驗海外生活而已,他發現他服務的這家精品代理商,在泰國、馬來西亞、中國都有據點,是新加坡服飾品牌前四大代理商之一,「我會在這裡待久一點,因為這是我喜歡的產業,至少我會在這裡當上主管再離開。」鄭銘仁現在已經是除了店長外最資深的員工,並且帶領兩位同仁。

「我當然會希望定下來,在一個地方長期定居,可能是日本或是新加坡,但肯定不是台灣。」鄭銘仁說。

從鄭銘仁身上,看到隻身在海外打拚的台灣年輕人,堅定、有自信的神情,剛滿三十歲的他,還沒有成家的打算,但是他知道自己的未來,在新加坡是看得到機會與很多可能性的。

鄭銘仁

出生:1984年

現職:新加坡金沙酒店國際精品資深銷售員

海外工作經歷:逾三年

經歷:南山人壽保險業務、雄獅旅行社業務、新加坡聖淘沙酒店荷官、個人接案領隊

學歷:政大經濟系

鄭銘仁給年輕人的建議

在海外一定有辛苦,但人生不該只被侷限在同一個地方,勇敢創造不一樣的生活。

月賺6萬,環遊各地—— 鄭銘仁在新加坡生活開銷薪資 2800新幣(約6萬4400元新台幣)新加坡住宿費月租600新幣(約1萬4000元新台幣)一人雅房,與另外一位室友及新加坡房東同住新加坡交通費 150新幣(約3450元新台幣)新加坡餐費500新幣(約1萬1500元新台幣)平日都吃菜飯(類似自助餐),偶爾會到高級餐廳體驗每月可存 500新幣(約1萬1500元新台幣)休閒習慣旅遊。月存約700新幣(約1萬6100元新台幣)作為旅遊基金,玩遍馬來西亞、泰國、柬埔寨、港、澳等東南亞國家

新加坡 名校 畢業 25K 出國 薪水 翻倍 發牌 小弟 作起 抓到 全世界 機會
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花旗在日本忙活了一年 凈利潤還不及CEO薪水!

來源: http://wallstreetcn.com/node/106120

花旗集團在日本運營銀行的凈利潤居然低於其CEO去年的薪水。這解釋了為什麽隨著安倍經濟學拉低貸款的回報,花旗正考慮出售其零售銀行業務。(更多精彩財經資訊,點擊這里下載華爾街見聞App)

在截至今年3月的2013財年,花旗銀行日本有限公司凈利潤為13.4億日圓(1290萬美元),而其CEO Michael Corbat2013年的薪酬為1450萬美元。知情人士向彭博新聞社表示,花旗已經開始接近日本銀行,討論出售。這其中包括日本全國性大銀行和地區性銀行。前所未有的貨幣刺激措施降低了日本的存貸息差。

CreditSights的分析師David Marshall表示,

銀行很難從日本的貸款業務中賺到錢,除非你的客戶願意承擔更高的利率或者銀行的規模十分龐大。在一個低利率的環境下,投資者依然十分謹慎。

今年以來,10年期日本國債收益率下降了21個基點,至0.525%。作為安倍經濟學的一部分,日本央行每月購買大約7萬億日元的日本國債。而10年期美國國債的收益率為2.41%。

據日本銀行家協會,在今年3月前的一年,日本銀行息差平均下降了11個基點,至1.38%。即使貸款總額增長4.3%,至499.3萬億日圓,但管理基金收入下跌了32億日圓,至9.65萬億日圓。

彭博新聞社的數據顯示,多年的通貨緊縮和貨幣刺激措施讓日本銀行的凈息差跌至1.25%,為全亞洲最低。

SMBC Nikko Securities Inc銀行業分析師Nozomi Kokubun表示,

日本有太多的銀行。這造成了激烈的競爭,導致利率下降。

花旗集團在日本共有33個分支,占其全球總量的1%。過去三年,日本業務的凈利潤為11億日圓。其貸款總額為3561億日元,占到其三月底時存款的10%。

知情人士向彭博新聞社表示,

出售零售銀行業務只是一個選擇。一切尚未決定。日本金融廳(Financial Services Agency)一直在敦促花旗集團建立一個可持續和盈利的商業模式。

日經報紙報道,Shinsei銀行計劃收購花旗集團的零售銀行業務。其他包括三菱UFJ在內的銀行也在考慮收購。CreditSights的Marshall說,

外資銀行很難在日本發展客戶群。他們可能在海外很出名,但在日本卻不一定。人們可能願意信任本地的機構,因為這些機構耳熟能詳。並且他們認為,在危機時,日本政府將對日本主要金融機構負責。


花旗 日本 忙活 了一 一年 利潤 不及 CEO 薪水
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央企高管薪水多少:“超標”了嗎

來源: http://www.eeo.com.cn/2014/0906/266027.shtml

經濟觀察報 記者 胡群 風仍舊在吹,只欠一紙實施細則。8月29日,中共中央政治局召開會議,審議通過了《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》。此前在8月18日,中央全面深化改革領導小組第四次會議已審議《中央管理企業主要負責人薪酬制度改革方案》、《關於合理確定並嚴格規範中央企業負責人履職待遇、業務支出的意見》。

有消息稱,受新薪酬制度約束的企業將包括由國務院國資委履行出資人責任的53家央企,如中石油、中石化、中國移動等,以及其他金融、鐵路等19家央企,共計72家企業,但截至目前中央並未披露72家企業名單。

經濟觀察報從最終控制人為中央國家機關、中央國有企業及國資委等類型的上市企業年報發現,2013年董事長、總經理薪酬超過60萬元的企業達到168家。按企業所屬行業來看,金融及地產類企業高管薪酬普遍較高,且地產類企業高管持股現象較為普遍,如招商地產、華僑城和保利地產。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇向經濟觀察報表示,金融、地產類高管普遍高於其他央企高管,中央限薪政策將首先沖擊該領域高管薪酬。

一位來自四大會計師事務所的會計業人士向經濟觀察報表示,企業高管薪酬以前年度計提,後續年度發放,以封補欠的確也很常見,限薪是限計提還是限發放,區別很大。此外,股權激勵的部分,高管持有股票的公允價值的變化,也會體現在年報的薪酬中,其實高管沒有拿到新的股票,只是股價漲,公司也要確認一塊費用。所以,影響因素應該很多。

72家央企高管限薪

經濟觀察報從最終控制人為中央國家機關、中央國有企業及國資委等類型的上市企業年報發現,2013年董事長、總經理薪酬超過60萬元的企業超過70家。其中年薪超過400萬的有中國國際海運集裝箱集團總裁麥伯良869.7萬元、副總裁趙慶生430.8萬元,以及中信證券董事長王東明583.43萬元、總經理程博明576.73萬元。

不僅年薪已遠超其他央企高管,這兩家企業年報顯示,截至2013年12月31日,麥伯良獲授期權380萬份,趙慶生獲授150萬份,以2013年12月31日,中集集團H股收盤價16.5元計算,市值分別為6270萬元和2475萬元。王東明持股2649750股,程博明持股1733160股,均為A股,以2013年12月31日中信證券A股收盤價12.75元,市值分別為3378萬元和2209萬元。“與現行政策相比,改革後多數中央管理企業負責人的薪酬水平將會下降,有的下降幅度還會比較大。”人力資源和社會保障部副部長邱小平近日對改革方案進行解讀時說。據他透露,目前中央有關部門正在負責指導、監督中央管理企業負責人薪酬分配,擬訂完善薪酬管理政策,下一步還將對政策實施過程和實施結果進行監督檢查。

據邱小平透露,改革的適用範圍確定為中央企業中由中央管理的負責人,包括由國務院代表國家履行出資人職責的國有獨資或國有控股企業中,由中央管理的企業董事長、黨委書記(黨組書記)、總經理(總裁、行長等)、監事長(監事會主席)以及其他副職負責人。

有消息稱,受新薪酬制度約束的企業將包括由國務院國資委履行出資人責任的53家央企,如中石油、中石化、中國移動等,以及其他金融、鐵路等19家央企,共計72家企業,截至目前,消息並未透露72家企業名單。

金融企業高管普遍超百萬

2013年財報顯示,A股16家上市銀行共為管理層發放了4.8億元薪酬。工、農、中、建、交五大行年報均公布了高管的固定部分薪酬,其董事長平均為103.73萬元。其中建行董事長王洪章稅前年薪為214萬元;工行董事長姜建清薪酬為199.56萬元,而中國銀行董事長田國立在中行任職僅8個月拿了135.82萬元,而光大銀行董事長唐雙寧從光大集團領取的應付報酬為49.50萬元。

中央全面深化改革領導小組第四次會議審議《中央管理企業主要負責人薪酬制度改革方案》、《關於合理確定並嚴格規範中央企業負責人履職待遇、業務支出的意見》,正趕上上市銀行披露中期業績報告。

在中報業績發布會上,建行董事長王洪章、交行董事長牛錫明、工行行長易會滿、農行行長張雲等均稱目前尚未知悉具體方案,一旦方案細化,將會按照國家的統一部署貫徹落實。

在金融領域,銀行高管待遇並非是最高的。上述中信證券董事長及總經理的年薪加獲授期權市值或可笑傲金融圈。

光大證券董事長袁長清在2013年報告期內從股東單位光大集團領取的應付報酬總額43.56萬元,總裁薛峰報告期內從公司領取的報酬總額稅前243.27萬元。年報進一步稱,根據《證券公司治理準則》相關要求,證券公司高級管理人員的績效年薪40%以上應當采取延期支付的方式,且延期支付期限不少於3 年;公司高級管理人員延期支付總額為2012 年度獎金尚未支付部分。

在香港上市的銀河證券,其董事長陳有安報告期內領取報酬總額154.5萬元,總裁顧偉國為151.6萬元。信達資產2013年年報顯示,集團董事長及總裁的2013年薪酬低於2012年度的薪酬,2012年侯建杭稅前合計195.3萬元,臧景範176.6萬元;2013年分別為 121.5萬元和113.2萬元。

地產高管普遍持股

雖然當前房地產市場持續低迷,但2013年大多數房地產上市央企高管著實狠狠賺了一把。據WIND數據顯示,房地產業2013年前三名董事報酬均值281.09萬元,比上年增長32.6萬元;前三名高管報酬均值為298.43萬元,比上年增長39.93萬元。

不僅薪酬較高,地產高管普遍持股。WIND數據顯示,招商地產、華僑城、保利地產、中國建築等地產公司高管均持有公司股份。

以保利地產和華僑城為例。保利地產董事長宋廣菊2013年稅前報酬為 298萬元,持股1419.6萬股,以2013年12月31日收盤價8.25元計算,市值為11711.7萬元。

2013年8月,華僑城董事會換屆,董事長任克雷離任,劉平春為新任董事長,侯松容被聘為新任總裁。報告期內,任克雷報酬總額為152.7萬元;現任鄭凡黨委書記,報告期末獲得報酬總額為152.7萬元;現任董事長劉平春報告期末報酬總額為137.4萬元;現任總裁侯松榮報告期末報酬總額為130.3萬元。

2013年年報顯示,任克雷、劉平春、鄭凡分別持股358.8156萬股、335.4156萬股和312.0156萬股,以2013年12月31日收盤價5.3元計算,市值分別為1901萬元、1777萬元和1653萬元。

當然,並非所有地產類的上市央企都有上述幾位高管的待遇。中房地產董事長沈東進報告期末所得報酬總額為54.71萬元,總經理吳文德為70.2萬元,且均為持有股權。

上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊向經濟觀察報指出,金融、地產行業利潤本身相對較高,企業有能力維持高管高額的薪酬,且行業本身有一定的複雜性,因此要用較高的收入吸引管理層,如果高管能力有限,則對企業盈利帶來不利影響。即使行業有些企業盈利不強,由於整個行業高管收入較高,因此被迫水漲船高,防止人才流失。“境外金融、地產高管收入普遍較高,因此國內高端有一個參考。但中國央企高管與國外行業高管在性質上有一定的區別,國外高管是職業經理人,而我國主要由上級主管部門任命,在一定程度上是組織安排,而非市場選擇。國外高管高收益與高風險對等,而國內高收益沒有對應高風險,這種情況下,收入不應該參照國外。現在有些方面透露信息,現在央企高管如果降薪以後,可以放棄公務員身份,繼續享受高收入。”奚君羊最後說道。

 

央企 高管 薪水 多少 超標 了嗎
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這裡給10倍薪水 工作環境像聯合國精彩

2014-09-29  TCW
 
 

 

離開了馬來半島最南端的新山,我們往北前往距離吉隆坡三個小時車程的檳城。手中的資料告訴我們,檳城是台灣醫師聚集的另一據點。

以人口來看,它是馬來西亞第三大城,擁有聯合國評定的世界文化遺產,世界著名搜尋網站雅虎(Yahoo)去年選出全球八個退休後最適合居住的城市,檳城首府喬治市位居第四,也是亞洲唯一入圍的城市。

一世紀前,孫中山在檳城落腳,這裡是同盟會的南洋革命總部,處處有孫中山的遺跡;中國前國家主席胡錦濤,二○○四年還特別到檳城的孫中山紀念館走了一遭。

如今,這裡則以國際醫療與休閒旅遊聞名,大馬全國的國際醫療產值,有七成來自檳城。

我們循著《台灣醫界》上的徵才廣告,來到南華醫院,它是檳城病床數及病人數最多的私人醫院,走進去嚇一跳,裡頭人山人海,環境整齊、乾淨,看診的病患有馬來人、華人、印度人、印尼人、泰國人、孟加拉人、中東人;各種膚色、語言都有,與台灣醫院的景況迥異。其中,又以印尼人占比四八%最多。

在醫院大廳,我們看到許多台灣醫院沒有的景象。

他們,工作的醫院像聯合國「我看過印尼病人和家屬整團搭飛機過來」

進門的大面牆上,門診看板活脫脫像個聯合國,各科醫生的名字下方,都以中、英文寫出該醫師從哪國受訓並取得執照,例如:馬來西亞、印度、澳洲、英國、美國、香港、台灣、伊朗、埃及、南非……,任君挑選。

剛下飛機就衝來的病人,來不及換馬幣?沒關係,一樓有貨幣兌換專櫃。行李沒地方放?有專責寄放行李的服務台。交通、機票還沒安排?櫃檯會協助處理。隨行家屬沒地方住?醫院跟外面的旅館、大廈合作,提供短期、長期的住宿服務。

「醫院是一條龍服務的,在印尼有接洽單位,我看過印尼的病人跟家屬整團搭飛機過來,醫院派專車去接,除了病人做治療,家屬也會住下來,一起做健檢。」先前服務於國泰醫院,目前在南華醫院神經外科擔任專科醫師的陳俊賢觀察。

航空公司也配合醫院,病患需要特殊躺座,上下飛機要輪椅,都會事先預備,送跟接的兩頭都有專責窗口。我們一眼就瞧到,醫院把印尼窗口負責人的照片、聯繫方式、服務內容,掛在大廳旁,讓病患清楚知道跟誰聯繫、能得到什麼服務。

大門口旁服務處的志工老伯伯,能以馬來文、華文、英文、印度話、印尼文、客家話、閩南話七種語言,流利切換。護士最起碼要能講英文、馬來文、華文。

我們坐在醫院內,跟等待的病患聊天。一位華人說,大馬因為曾是大英國協屬地,對英國、澳洲籍醫師特別信任,有錢人迷信哈佛、牛津學歷,一開始對台灣來的醫師,半信半疑。

後來發現,台灣來的醫師講話實際、有耐性,不誇大吹噓,風險與成效都能清楚分析,逐漸在當地建立好口碑,尤其許多華商,指明要台灣醫生看診。

他們,一開始最不適應語言「台灣住久了,幾乎不太講英語」

而這群回到大馬的台灣醫師,一開始最不適應的是語言。

「我們在台灣住了很久,幾乎不太講英文,一回來大馬,我覺得我自己的英文能力差當地的醫師一大截,」之前在國泰醫院,目前在南華醫院骨科擔任專科醫師的陳清安說,私人醫院醫師與醫師、護士間,都用英文溝通,就算是華人病患看華人醫師,剛開口也是講英文。

在東南亞,最有錢的人生病,會到新加坡就診;經濟條件中上者,選擇馬來西亞,再沒錢的,只好選擇當地的公立醫院。馬來西亞不但吸納了財富金字塔中間的龐大族群,就連中東,例如伊朗、沙烏地人,也因為大馬有六成的人口屬於穆斯林,對其思維、文化、飲食較熟悉,很多來這裡看診。

「用很多種語言跟來自不同地方的病人溝通,這也是大馬醫生一種很獨特的能力。」在檳城檳安醫院急診部擔任專科醫師的蕭蔚全說,檳安醫院的非大馬人就醫比率比南華醫院更高,達到七成左右。

點進檳安醫院網站,出現與台灣醫院迥然不同的首頁,首頁最醒目處,介紹為何就醫要選馬來西亞,如何入境、簽證申請、使用機場貴賓室;首頁左邊,介紹大馬觀光景點、交通、食宿。光從網站,就能理解為何此地國際醫療能蓬勃發展。

他們,毫不保留說台灣真的很好「但看30年和剛畢業的醫師,收費都一樣」

目前,這群醫生工作上都已漸上軌道,他們先前在台灣醫院工作多年,許多人娶了台灣太太,喜歡台灣的生活環境,一有空就返台環島旅行。「我每次都說『回』台灣看朋友,台灣真的很好,」陳俊賢說。

不過,他們回台執業、定居的可能性,卻非常渺茫。八月底一個晚上,我們與五位台灣來的醫生聚餐,歸納他們離開台灣的主因,一是現實面收入考量,二是兒女的教育。

馬來西亞政府對手術收費有上限規定,例如開某種刀是新台幣四萬元,醫生要收一萬、兩萬、三萬都可,醫術越好、越受病患歡迎,收費的彈性就越大。這也讓該地熱門醫生,月收入經常新台幣百萬起跳。

「台灣的病人很幸福,但是台灣的醫師很辛苦,」陳清安說,「一個看了三十年的跟一個剛畢業的醫師,一個名醫跟一個沒沒無聞的醫師,收費都是一樣的。」而且還經常被告,動輒被要求賠償幾千萬元,「當醫療太便宜,什麼東西都隨手可得,醫療就會變得沒有價值,人們也不會珍惜。」

台灣婦產科權威、台大教授謝豐舟曾說,他父親的時代,「婦產科做一個月,買一棟樓房」。現在的醫生,想買房要很拚。

台灣健保到現在十九年,費率幾乎沒動,醫生的收入只降不升。二十年前,一般住院醫師月薪約十八萬,如今變成七萬,工時增加,收入變少。

他們,為兒女下決心留下來「這裡連印度人都講中文,在台灣會怕走出去」

這群中生代醫生,攜家帶眷回到大馬,希望能越拚越富,而不是越拚越窮。再加上,考慮孩子的未來,更讓他們下決心留下。

在檳城,平均物價約為台灣四分之三,房價大概類似台中、高雄,四十坪、有車位、游泳池、健身房的酒店式住宅,售價大約新台幣七百萬到一千萬元,多位回台醫師,都住在新興的酒店式住宅裡,小孩就讀國際學校,太太、小孩都適應得不錯。

陳清安的兩個孩子,原本念台北市仁愛國小,當初還吵著「好朋友都在台北」而不願意搬到大馬,沒想到去上了當地的國際學校以後,學校活潑的教學方式,讓小孩一去就愛上那裡,也交了各國朋友,現在兩個孩子都說:「已經不想回台北了。」

前幾天,陳清安家裡找了歐巴桑來做窗簾,他發現這裡五、六十歲的歐巴桑,能講一口流利的英文、馬來文、華文、福建話、廣東話,「實在太厲害了,會講五種語言!」他佩服的說著。

「你只要在馬來西亞可以生存,到全世界各地都可以生存,」之前曾在台北振興醫院,目前在檳城中央醫院心臟外科服務的何俊豪醫師說,「這裡連印度人都會講中文哩!」

「在台灣,你會害怕走出去……,」陳清安語調轉緩。

隔天,我們採訪檳城首長、會計師出身的林冠英,他揮舞著雙手說,「檳城沒有天然資源,我們只有人才,人才能夠發揮、賺錢、養孩子,就能把他們留下來。人才吸引人才,人才培養人才,只要有人才,就會吸引更多的人來。」

經常赴台灣取經的他,自稱「檳城在交通、設施上比不上台北、高雄,但這一、兩年我們逐漸在做,免費巴士、免費上網,教育要達國際水準,」「雖然條件還是台灣比較好,但是我們盡量拉近一點。」

人才是一個社會競爭力的關鍵,現在富有,沒有人才,以後也會變窮;現在窮,有了人才,以後也會變富。

這批醫師的父母,先前因為大馬對華人的歧視政策,而將他們送往台灣就讀、就業,希望能有更大的發揮舞台;如今,他們卻因自身與下一代的舞台,選擇回到改變中的大馬。

我們在檳城小巷中穿梭,到處瞥見民眾屋裡的電視,播放台灣TVBS電視台的新聞以及民視的八點檔鄉土戲劇,在這有點像台灣、有點像中東、又有點像英國的地方,越來越多的台灣人,正飛向這多元文化的交會點。

【延伸閱讀】檳城首長驚歎:台灣醫師月賺30萬,實在太少了

檳城首長林冠英主政下的檳城,不僅財政赤字由負轉正,每年都出現盈餘;全國有七成國際醫療產值,都來自檳城,居大馬之冠。採訪開場,他對於台灣醫生的薪資水平,非常驚訝,認為是難以想像的低。以下是專訪摘要:

《商業周刊》問(以下簡稱問):外資可在大馬設醫院?

林冠英答(以下簡稱答):外資可以來這裡設醫院,但是你要找得到醫生,這裡現在到處都在搶醫生。

問:因為制度上的差異,現在有台灣醫生想到大馬執業。

答:(驚訝狀)我印象中,台灣的醫師應該很好做的,怎會有醫師想來?

問:在台灣服務二十年的頂尖的醫師,月收入約新台幣二、三十萬。

答:那不就是馬幣兩、三萬元而已?太少嘍,我們這邊的頂尖醫師,一個月至少有馬幣三、四十萬的收入,就怕病人太多賺不了。

問:台灣醫師可以到大馬當醫師?

答:檳城有很多外國的專科醫師來開診所,我們很歡迎台灣醫師來,薪水可以給多十倍,但就怕先被新加坡搶去!

問:檳城國際醫療做得很好,台灣也很想做,但外國人來就醫的很少。

答:是台灣的收費很貴?

問:台灣的收費在國際間不算貴。

答:那是不是語言的問題?我們招待外國人來看病,他們覺得溝通沒有障礙。其實台灣醫師非常好,可能是語言上,比較不足。

問:語言外,檳城醫療還有什麼優勢?

答:地理位置的優勢,吸引很多印尼人來看病,菲律賓、印度、歐洲、美國人也有。台灣與中國這麼近,如果台灣的醫院連中國病人都吸引不到,那做國際醫療就會很有問題。

(採訪整理●張瀞文)

【延伸閱讀】藍帶大廚告白:為了孩子,我們離開台北來這裡

「為什麼要到檳城來?台灣有什麼不好嗎?」四年來即使回答過無數次,江宗訓夫妻倆還是帶著微笑輕輕的說:「我們是為了孩子的教育,所以來到檳城。」

江宗訓原本擔任特警,太太從事保險,兩人都是土生土長台北人,數年前他們決定放下一切,帶著女兒一起到法國巴黎藍帶廚藝學校學藝,沒想到學成回台北開店後,台灣的教育環境卻讓他們不敢恭維。

「國外的教育會從小發掘孩子的潛能,但台灣的教育是為了考試,採取的都是填鴨式的方法,老師就是一直塞,很多小孩子的潛能沒有被發掘,我們不想孩子每天早出晚歸拚功課,所以決定離開台北,」江宗訓說。

他們猶如現代孟母三遷,先移居台東,後來決定轉往海外的國際學校,原本屬意新加坡,但因新加坡的生活環境跟台北太類似而放棄。最後他們透過大馬的MM2H(第二家園移民)方案,選擇落腳檳城,開咖啡廳。

江宗訓說,檳城有很多國際學校可選擇,英國、美國、新加坡、大馬當地人創辦的都有,如果是英國人創辦,老師都從英國派來,包含小學、國中、高中,選擇很豐富。

女兒班上同學,有韓國、日本、德國、英國、美國、印度人、本地馬來人,就像是一個聯合國,孩子的國際觀在無形中培養起來。孩子的家長有的是外派人員,有些透過MM2H移民,當地華人來念的也不少。

與台灣的國際學校一年動輒接近百萬相比,檳城國際學校學費屬於物美價廉,一年的費用約在新台幣四十萬左右。

江宗訓說,這裡的國際學校教學靈活,強調從實際的生活中去學習,不會總是在教室裡解題、考試。他說,從國外看,台灣很多東西一直在退步,他很憂心,很希望家鄉能慢慢回到進步的軌道上。

(文●張瀞文)

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摩根大通的薪水到底有多驚人?

來源: http://wallstreetcn.com/node/210733

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摩根大通已經有200多年歷史。這間知名投行間接幫助美國贏得了一戰,助推了08年全球金融危機並且幫助避免了一場更災難性的金融危機。很自然,為這樣一家傳奇公司工作的人收入也相當驚人。

根據美國薪資交流網站Glassdoor的數據,摩根大通員工的獎金高的驚人。

舉例來說,投資銀行部門副總的薪水為172902美元,而其獎金幾乎讓總薪水翻了一倍,達到337121美元。

以下為Glassdoor網站上公布的摩根大通15個職位的薪水(包含獎金)。

1. 程序開發經理:$144,339

2. 副總——產品經理:$147,074

3. 研究員:$152,927

4. 項目經理:$160,074

5. 投資銀行Associate:$162,887

6. 副總:$177,203

7. 副總——投資銀行技術:$191,619

8. 證券研究經理:$196,607

9. 技術主管:$198,304 

10. 副總——量化研究: $228,787

11. 高級副總裁:$277,635

12. 董事總經理:$296,320

13. 執行董事:$322,540

14. 投資銀行部副總:$337,121

15. 投資銀行部執行總監:$344,270 

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摩根 大通 薪水 到底 有多 驚人
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銀行業:爛賬多了,薪水降了壞賬上升和業務轉型成為銀行業員工薪酬下降的主要原因

來源: http://www.infzm.com/content/105929

銀行員工的薪酬水平是金融業盈利情況的直接顯現。 (CFP/圖)

“截至三季度末,不良貸款率為1.16%,較上季末上升0.09個百分點,創四年新高。”2014年11月15日,銀監會披露了一組重要數據,其中,中國商業銀行的不良貸款余額達7669億元,連續十二個季度上升。

與不良貸款的上升同時發生的,是銀行業員工薪酬體系的悄悄調整,南方周末記者采訪發現,不少地方銀行的基層員工的薪酬水平較往年相比有明顯下降。

“皮之不存,毛將焉附?”中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛說,他以“皮”與“毛”的關系來解釋金融業對實體經濟的依附關系,而銀行員工的薪資待遇則是金融業盈利情況的直接顯現。

基層銀行成重災區

張玨是今夏入職的浦發銀行新人,重點大學金融系研究生畢業。在轉正前,她只有少量的績效,每月工資3000元左右。而建設銀行廣州市某支行一不願具名的員工,也向南方周末記者透露,“月入3000,我們已經沒有下降空間了。”

銀行員工的工資體系大致分為基本工資和績效獎金兩部分。

按照員工等級,每人會拿到基本數額的工資和福利;依照營銷成果,員工會拿到績效獎金,營銷越多,獎金越高。績效獎金,占收入的大頭,對於前臺部門的員工來說尤其如此。不同的地區、不同的銀行,前臺部門員工的工資可以有“萬”元級的差別。

銀行的存款、貸款項目,直接影響到客戶經理等營銷人員的待遇。同樣,貸款項目發生了問題,如逾期、壞賬,也會立刻對這部分員工的收入造成影響。不同的銀行政策不同,因為不良貸款的出現,績效獎金延後三年發放的情況也存在。

陳靜在某股份制銀行總行工作,她向南方周末記者透露,目前基礎工資不變,每季度的績效獎金有一點減少,從前算在福利當中的“過節費”今年不發了。比起總行,分支行的同事減少較多。

“存款少了,貸款壞賬多了,個人考核業績就不如從前了。”她說。分支行的客戶經理,貸款要跟到底。如果貸款出現問題,客戶經理需要全力參與清收,清收的過程漫長且繁瑣,如果收不回來,直接影響績效。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛分析,銀行的業績考核,首先是總行以分、支行為利潤中心,整體考核。一年的不良率高,業績壓力是落在整個分支行身上的。

在分支行內部,再根據員工的崗位、績效進行更進一步的考核和分配。換句話說,總行將分支行作為整體考核,下降到分支行內部,再自主分配。

當壞賬壓力擴散,承受其結果的往往不僅是以客戶經理為代表的前臺員工,還有可能是整體的地區分、支行。

今年5月,江蘇省建行的鋼貿類壞賬爆發,僅無錫分行就出現了80億元的鋼貿壞賬。在此期間,整體員工僅靠基本工資維持生活,有員工透露,每月2500元的工資拿了一年。

某外資銀行人力資源總經理告訴南方周末記者:“分支行的管理者會根據每個網點的效益情況,分配克扣費用、福利津貼,也造成了基層員工的收入下降。”

此外,今年8月底,《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》審議通過,也一度掀起了國有銀行高管降薪的討論熱潮。

與改革方案不同,銀行基層員工的薪資水平浮動,體現的是銀行作為企業在市場環境下的盈利變化。國有銀行高管降薪,受行政命令制約;銀行基層員工薪資,受市場影響。

上述人力資源總經理告訴南方周末記者:“事實上,中國銀行業的高管薪資水平很高,特別是外資行,如果是總部外派至中國的高管,除高薪之外,還享受豐厚的外派補貼。兩者相加甚至高於國際水平,因此被派往中國做高管是眾人羨慕的美差,但現在的趨勢也是要向下調整。”

苦日子遠未到頭

不良貸款上升對於銀行業的薪酬水平產生了負面影響,而南方周末記者查閱了10家上市銀行的2013半年報、2014半年報與2013三季報,結果顯示,無論是國有銀行還是股份制銀行,它們的不良資產率的變化都有著相似的節奏:

在2013年6月時,各家銀行較去年同期的不良貸款率並無明顯升高,升幅保持在0.1%以內。而在最新的2014年三季報中,10家商業銀行的不良資產率均在1%左右,升幅明顯。

曾剛認為,銀行不良資產率的提高,是我國經濟的宏觀大環境使然。這幾年隨著經濟結構調整、過剩產能淘汰,導致相關產業的公司盈利能力減弱,直接影響了銀行的貸款質量。

“這是經濟周期過程中正常的風險釋放。”他說,對於銀行來說,要進一步做好對未來風險的防範準備,以提高資本充足率、加大核銷力度等方式把風險處置過去,等待實體經濟的好轉。

隨著鋼貿、煤炭、光伏等行業的虧損和調整,銀行業的不良貸款也是實體經濟的晴雨表,體現著近年來整體經濟的板塊變動。

除了行業以外,在地域上,不良貸款率的變化更有鮮明的特點。

陳靜說,壞賬風險跟地理位置的分布有很大關系。最開始集中於浙江、福建地區,然後開始沿著東海岸北移,擴散至江蘇、山東等省份。目前慢慢有風險蔓延的趨勢,由東海岸向內陸發展,鄭州、武漢等城市的不良資產率也在提高。

不良資產顯現並沒有準確的時點和事件,“大約是從2012年下半年開始,壞賬的量逐步擴大,感覺比較明顯是從2013年到今年。”她說。

曾剛認為,經濟相對發達的地區,對外部環境的變化更加敏感。例如,長三角、珠三角的信用風險暴露得比其他地區更突出。

但他同時認為,這樣的地區見到風險早,控制風險、度過風險的能力也會更強。目前,不良率的風險還沒有完全地出現拐點,未來可能還要持續一段時間。

然而,興業銀行上海分行一位不願具名的支行行長向南方周末記者透露,從2012年起,該行職工薪資確實下降了20%-30%,但下調的是基礎工資部分。下調原因有二,除了中央的限薪令以外,更重要的是銀行內部的戰略調整:“現在商業銀行的文化也是狼性文化,要把有限的資源投到重點領域上去,獎勵該領域做出突出貢獻的人。薪資盤子就只有這麽大,你怎麽加大某一塊的獎勵力度呢?那就從其他地方挪出來,降低普通員工工資。

同時,他並不認為銀行的壞賬會直接影響到員工薪酬,“我們現在的利潤完全可以把壞賬給覆蓋掉。說白了,就是原來賺得很多,現在還掉一點。”

銀行自身也正逐漸從傳統的信貸業務中脫身,謀求轉型之路。例如在興業銀行,目前大宗貿易領域的貸款業務已經基本不碰了,包括“三材”(石材、木材、建材),延伸到有色金屬和黑色金屬,如鋼材。後來是石油化工、橡膠。

而在上海,傳統業務占收入比不足一半,新興業務收入達到60%以上。新興業務是指大型公共事務和大型地產項目的投入,直接、間接的融資合作等,逐漸向投資銀行的業務轉型。

應采訪對象要求,文中張玨、陳靜為化名

銀行 爛賬 多了 薪水 降了 壞賬 上升 業務 轉型 成為 員工 薪酬 下降 主要 原因
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掌握職場最重要的說話力與人脈力 說對一句話 讓你薪水、收入翻倍跳 一句入魂的交心術

2015-04-06  TWM
 
 

 

在職場上,不會講話,讓你有志難伸;講錯話,讓你暗無天日。

「說話力」被企業視為職場生存的必備技能。

五位職場達人告訴你,在「溝通」這件事情上,如何以話為鉤,緊扣對方心底,架起綿密的人脈網。

從他們身上,學會交心話,讓自己在職場翻身,身價翻倍。

撰文‧李建興 研究員‧ 蔡曜蓮在職場,會說話,能贏得人脈、升官加薪,反之,動輒得咎、懷才不遇。人際關係學大師卡內基就說:「一個人的成功,一成五靠專業,八五%則靠口才和交際。」不過,誠如《跟任何人都可以聊得來》作者萊拉.朗德絲所言:「說話的『感覺』比說話的內容重要!」假設你以為,能滔滔不絕地表達就叫作溝通,卻忽略說話之外還得要交心,恐怕會吃盡悶虧!

說話不等於溝通

會說話不等於會交心 在職場上容易吃暗虧三十一歲的蕭伊君,研究所念的是人資公關,又是系學會的活動長,一畢業,指導教授就引薦她到中部知名代銷公司||傑芳廣告工作,自以為很會說話的她,在上班前卻得到老師的忠告:「你講話總是不留情面,若不改,在職場一定會吃虧!」剛進公司時,蕭伊君擔任企畫助理,有一次執行一家上市公司的媒體參訪專案,客戶希望時間能更有彈性,沒想到她卻拉高分貝:「這是從十幾個記者喬出來的空檔,沒法更動啦!」當下客戶傻眼,連三字經也飆出口。事後蕭伊君氣呼呼地對老闆抱怨客戶的不可理喻,還嗆聲「以後別把這種case給我!」對客戶如此,在職場上她也是常有白目之舉。連同事把茶水間的肥皂順手帶回,也被她斥喝:「這是公司的,怎麼能拿?」讓同事暗地給她取了「糾察隊」的綽號。

到處吃不開的蕭伊君,直到老闆帶她向客戶登門道歉,聽到老闆婉轉地陳述:「記者的時間真的很難喬,但我們更重視您的時間,我們一起想個兩全其美的方法。」這給了蕭伊君當頭棒喝,「原來這就是說話技巧的奧妙!」此後,她慢慢收斂尖銳的言辭、揣摩老闆的圓融。有狀況時,她不再說:「我辦不到,該怎麼辦?」而改成「我遇到一些瓶頸,但我想了一些對策,想請您指導一下。」對此,蕭伊君的老闆,傑芳廣告總經理李玫芳就說:「當下我覺得,那位總是面紅耳赤的暴衝女,終於長大了!」就連同事也感受到蕭伊君的轉變。以前聽到同事喊累,她會脫口而出:「有我累嗎?」但現在會說:「你需要我幫忙嗎?」說話多了一分貼心,不僅讓她贏得好人緣,更讓事業變得平順,八年內就連升五級,從小助理變成部門協理。

交心話已成顯學

掌握與人互動技巧 更是上班族升官加薪訣竅根據史丹佛工商管理學院一份持續二十年的研究顯示,說話力及與人互動的技巧可有效提高職場升遷與薪水。在職場與其強調咄咄有聲「以理服人」的說話力,還不如以感覺引導的「交心話」取代。

在東森購物台當了十一年購物專家的崔家軒,一直是台內銷售王牌。但剛入行時她卻被觀眾投書點名為「轉台天后」(即最想讓人轉台的購物專家)。她那時不懂,何以她講得聲嘶力竭、比別人更熱情卻還是飽受批評?

為此,崔家軒用了一個月的時間,調出自己的錄影帶與其他購物天王天后比較,才赫然發現電視裡的自己像是讀稿機,只是制式地將產品規格講完,完全沒站在消費者的立場。

後來,購物台丟出一組三片要價一九九一元的烏魚子要她賣。當時年節旺季剛過,價格也比傳統市場貴,廠商看到崔家軒上場也沒什麼信心。於是,不會煮飯的她,錄影前三周買了七千多元的產品,在家裡先摸索出好幾套「廚藝生手烏魚子料理法」。在購物台一現身,就打著「廚藝白痴簡單作」的訴求,吸引了許多單身族、小家庭的目光,當天立刻狂銷了五十幾萬元。

從此,崔家軒不但順利擺脫了「轉台天后」的惡名,更成為廠商心中的最佳代言人,三個月後,原本被電視台老闆﹁列管﹂的她,底薪還一下子加了好幾倍。

據波仕特線上會員資料庫調查顯示,有二成七上班族最想學的交心話技巧是「一開口就能說重點」,二四%是「拒絕人不傷和氣」,二成則為「第一次聊天就熱絡」。

為此,《今周刊》彙整了多位職場達人及專家的心得,以「從陌生到認識的破冰期、從認識到朋友的交心期」等兩大脈絡進行解析。

「交心話絕對不是臨時起意的,得要經過設計。」才入行四年,就連續三年拿到保險業最高榮譽|| 百萬圓桌(MDRT)會員(編按:有效佣金達新台幣五五二萬元以上),南山人壽區經理陳穎重認為,「觀察,並快速蒐集資料,是與陌生人破冰的絕招。」步驟1破冰,從陌生變認識聆聽細節,丟出投其所好的問題陳穎重有一次參加客戶的婚禮,整桌人都不認識。他先靜靜地聆聽其他人的對話,發現隔壁坐了一位電信業高階主管,他利用上廁所空檔上網查了對方公司的資訊,回來後打開話匣子:「貴公司剛搶到A集團的大單,是怎麼辦到的?」由於陳穎重曾有分析師的背景,對產業界頗有了解,和對方聊得來,後來這位電信主管成為他年繳百萬元的重量級客戶。

心理學家、啟點文化營運長裘凱宇就指出,生活中常會遇到要與陌生人搭訕,在打開話匣子前,一定得先觀察,先聽聽對方與其他人對談時,有無透露出如職業、家庭、成就等訊息。另一方面,也可以從穿著或動作,設法找到話題。而第一次對話,盡量拋出能讓對方接話的開放式話題。

不過,在職場上,更常得和素未謀面,卻知道對方是誰的「已知」陌生人見面。台中金融業主管協會創辦人楊琇惠有次參加一個餐會,她得知時任行政院長的游錫堃也會到場,為了能在數百人的場合裡結識行程緊湊的游錫堃,楊琇惠花了好幾天瀏覽游錫堃的報導、著作,反覆演練見面時要說的話。

當天游錫堃一進場,楊琇惠掌握時間說:「我知道您的座右銘是『做好事、好做事、事做好』,而我也有一個座右銘『當一個好用的人、找一個能好好用你的人、好好地用一個人』。」讓游錫堃留下印象,後來更成為常互通電話的朋友。

卡內基訓練執行長黑立言認為,面對已知陌生人,事先做好情蒐,一語中的地說到對方心坎裡,是最速成的破冰法,而「直搗人心的讚美」也是讓彼此一見如故的特效藥。

他建議可以善用「請教式的讚美」,例如「你業績做得真好!」倒不如說「你如何把業績做到這麼好的?」藉由對方也認同的第三者之口來讚美亦能讓效果加分,像是「你們的雜誌很好看!」不如改說:「我認識的大老闆都看你們家的雜誌!」至於遇到輩分較高的長者,別用「評論式」讚美,「你上次在大會中傳達的觀念,講得很好!」會讓對方覺得唐突,可改以「受用式」的讚美,「你上次在大會中講的觀念,對我影響很深!」步驟2交心,從認識變朋友聽出對方的內心話,懂得以退為進紘羽貿易董事長蕭宏明還在飯店業服務時,一開始只在北投麗禧酒店當行李員,靠著機智與察言觀色,短短四年一路連升五級,被拔擢為營運協理,成為該公司僅次於董事長和營運副總之下的最高主管。

在還沒踏入飯店業前,蕭宏明曾在美國職棒球隊當球探,當時許多球探都想挖角一位在台灣某高中念書的未來球星,他和球員的父母交談時,不斷地被問到大學獎學金的狀況。「我當下判斷,這對父母最在乎的就是孩子未來念哪所學校?有沒有獎學金?」於是他很快蒐集了就學資訊,雖然蕭宏明的開價不是最高的,最後仍挖角成功。

「『聽』出對方的內心話,是從熟人變朋友的關鍵!」裘凱宇進一步解釋,要和對方交情變深,還不能只是被動地聽,而得「善用嘴巴來傾聽」,他指出,心理學上有種「按鈕哲學」,傾聽時,要整理對方情緒,並重述對方的常用形容詞,就像按鈕般地回應。譬如對方若不斷表示:「我很氣!」你偶爾拋出一句:「我知道你很氣。」會讓當事人覺得你和他站在同一邊。

如何從點頭之交的朋友做到彼此能交心,拿捏說話尺度的「以退為進」就十分重要。曾處理過無數客訴的蕭宏明舉例,有位貴婦客人每每前來住宿,都會要求飯店人員把早餐打包送到住在四、五十公里遠的山上女兒家中,給工作人員帶來極大的困擾。

有一次他親自代替部屬去送早餐,並對貴婦的女兒說:「你媽媽一定很愛你,只不過我們同仁真的忙不過來,我是協理較閒,以後由我來送好了!」此舉讓貴婦和她女兒都十分不好意思,不但沒再要求送早餐,母女倆還因欣賞蕭宏明的機智而成為朋友,私下常送他禮物。

國內知名談判專家、東吳大學政治系教授劉必榮就說,兩個人熟識後,難免會有意見不合,假使要表達埋怨、拒絕、反對或歉意,一定要「給對方台階」,也就是要在陳述前先加上肯定、謝詞,如此才能緩衝彼此的衝突。

步驟3互利,化阻力為助力啟動說話力,十多件苦差事聚焦五件而職場險惡,要闖出名號,除了朋友多還不夠,如何說服上司支持、朋友幫忙、客戶買單,排除工作上的敵人,讓大家成為生命中的貴人,才是學會「交心話」最完美的結局。

美商宏智人力顧問公司(DDI)大中華區總經理葉庭君,常常要與同事、跨國分公司甚至大老闆溝通協調。十三年前當她還是個小專員,有一次開會總經理洋洋灑灑地列出了十多件事要幹部去執行,這讓所有人都叫苦連天,但又不敢忤逆老闆的要求,會議中一片低氣壓。

只有她在會後主動詢問總經理:「我仔細地聆聽您交辦的事情,從語氣上,感覺您特別強調其中的這五件事,跟您確認一下是不是重點放在這五件?」懂得抓重點的葉庭君,不僅讓怒氣沖沖的總經理和緩下來,原本令同事們頭昏眼花的十五件事,也化繁為簡。

十分懂得與上司、同事溝通的葉庭君,總能把「阻力」變成「助力」。「我老闆就曾經對我說:﹃Mindy(葉庭君的英文名字),你是我所有的幹部中,最讓我睡得著覺的!﹄」葉庭君說。

中華民國口語傳播協會理事鄭俐瑛則指出,和客戶、長官、同事間協調時,一定也要讓對方覺得「你有聽懂我的話」,因此,重複確認、聚焦對方的真意,十分重要。

此外,談判時,若能提出對當事人有利的說辭,效果會如虎添翼。就像銷售時,得讓客戶覺得這方案為他帶來了什麼,跨部門協調,則要讓同事覺得自己也得到好處。

不過,在職場難免會出錯,葉庭君說,一旦出包要向客戶、上司報告時,必得遵守三個原則:一,據實以告;二,提出可能的解決方案;三,定時地回報處理的進度,更要告訴對方你已在努力解決,並提出對應方案,如此,就算「替代方案」不甚理想,也讓人覺得你有誠意解決,怒氣頓時減半,切莫一下子就端出公司規定、老闆下令來強壓客戶和同事。

總之,話不在多,要能一語中的,聲不在高,要讓人洗耳恭聽,一個字彙的轉變、詞語的替換,都可能讓你化對立為交心,從職場敗境中成功扭轉。

崔家軒 轉台女王變購物天后

出生:1974年

現職:東森購物台購物專家

學歷:中原大學企管系

成 績

面對無法面對面交談的觀眾,卻能深入對方立場,成功行銷,從模特兒轉戰購物領域,入行11年,年薪暴增數倍。

蕭伊君 白目助理變圓融協理

出生:1983年

現職:傑芳廣告協理

學歷:大葉大學人資公關系

成 績

善於察言觀色修正自己,從得罪客戶的白目助理變成獨當一面的協理,年薪也暴增3倍。

陳頴重 從宅男變超級業務

出生:1983年

現職:南山人壽區經理

學歷:台灣大學會計、經濟雙學位

成 績

擅長與陌生人攀談、交心,從分析師轉戰保險業務,入行4年,年薪暴增7倍。

蕭宏明 飯店行李員變營運協理

出生:1979年

現職:紘羽貿易董事長

學歷:美國奧蘭多大學運動休閒系

成 績

擅長解決客訴,入行4年,從基層行李員連升五級成為營運協理。

葉庭君 小專員10年變跨國企業總經理

出生:1973年

現職:美商宏智人力資源顧問公司大中華區總經理學歷:紐約大學人力資源系

成 績

主掌跨國公司大中華區跨區域整合事宜,擅於組織橫向溝通協調。

上班族、業務最該銘記在心的交心話和白目語你是老闆、同事、客戶的自己人嗎?話有沒有說對很重要!

X白目話 O交心話好尷尬,跟他實在沒話講,不講又超沒禮貌!

情境 1 和老闆在電梯不期而遇時X 總經理,您要出門談公事啊?

O 總經理我最近在執行A專案,但抓不到方向,下次有機會可以跟您請教一下嗎?

→碰到輩分或地位高的對象,請教式的問話會讓人覺得受尊重。

情境 2 和不熟的同事在茶水間相遇時X 你也來倒茶啊?

O 上次你在開會時說的笑話,我講給家人聽,大家都笑翻了!

→指出過去同事曾做過令人印象深刻的好事,易引起共鳴。

情境 3 和客戶第一次約見面時,要打破沉默X 你好,讓我來介紹一個對你很有用的產品!

O 其實我對你不陌生,我阿姨在你們公司,對你讚譽有加!

→藉由共同認識的人打開話題,容易拉近距離。

糟糕,出了大包了,該怎麼跟他說?

情境 1 非得向老闆報告自己所闖的禍X 社長,我們一直想爭取的那個客戶被競爭對手搶走了,好衰喔!

O 社長,我們鎖定的客戶被搶走了,但我已約了客戶明天談,看看是否有其他案子可以合作?

→向長官報告出包狀況時,得同時想好解決方案。

情境 2 工作出現衝突,抱怨同事時,不小心被當事人知道X 我只是對事不對人,你別多心喔!

O 先跟你道歉,我們都是想把事做好的人,誠心跟你討論一下我們要如何配合會最好!

→先表達理解對方的立場,再展現想和他一起解決問題的誠意。

情境 3 客戶對公司的服務不滿,前來飆罵X 這不是我們的錯,以前也沒客戶發生過這樣的問題!

O 造成您的不愉快我們很抱歉,我們會盡速了解,請給我們機會,想辦法達到您的需求。

→先了解客戶真正的原因和想法,表達解決誠意,切勿急著論是非。

想SAY"NO",又不會得罪情境 1 老闆交辦了二十件事情,根本吃不下來X 總經理,我沒辦法同時做這麼多事!

O 總經理,你剛剛交辦的事,我覺得※※和○○似乎較重要較急,是否讓我先做這兩件事?

→先洞悉主管迫切的目標,與其對焦後,容易取得信賴。

情境 2 同事需要我支援專案,但沒辦法時X 我沒時間,你可能要自己想辦法。

O 這段期間我正在忙另一個案子,不過,我可以利用空檔幫你聯絡幾個客戶。

→就算拒絕,也要貼心先幫對方想好對策。

情境 3 客戶一直砍價,不想答應他X 依我們公司規定,這是不行的喲!

O 你的需求,我回去爭取看看,但萬一價格真的無法降,我們多送贈品補償你好嗎?

→婉拒客戶要讓對方覺得你有努力過,並想好其他方案。

你的老闆、同事、客戶是什麼類型的人?

你說對話了嗎?

面對雍正型、瓊瑤型、半澤型、千頌伊型的對象,你該怎麼跟他們交心?

雍正型 即老闆型,日理萬機,時間寶貴最常口頭禪:我沒時間,

講重點…

最佳應對方式:

「請問我們有多少時間?」「今天我要講的重點是……」→先徵求對方時間,並掌握時間,先講重點或結論,當對方有興趣後,再一一詳述相關內容。

半澤型 即分析型,擅長分析,講求證據

最常口頭禪:

「理由是哪幾項?證據是哪幾點?」

最佳應對方式:

「根據××機構分析是

……××大師曾說過……」→談話前要備妥佐證資料,講話要引經據點,甚至拿一堆圖表數據為佳。

千頌伊型 即明星型,愛鎂光燈,愛被稱讚

最常口頭禪:

「我只用××產品……

我認為××質感太差……」

最佳應對方式:

「你用起來質感就是

和別人不一樣……,你適合最特別的產品……」→盡可能讚美,讓對方覺得她是獨特的、最好的。

瓊瑤型

即浪漫型,注重感覺,

愛抒發情緒

最常口頭禪:

「我覺得……,我感覺……」

最佳應對方式:

「真的吔,我跟你的感覺一樣……」→不急著切入主題,先讓對方抒發情緒,等感覺講完,對方已經和你拉近距離,再步入正題。

掌握 職場 重要 說話 力與 人脈 說對 對一 一句 句話 讓你 薪水 收入 翻倍 句入 入魂 魂的 交心
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評鑑露破綻!年年舉債討好選民 公務員薪水卻遲發 一個五星級縣長 把苗栗搞到快破產

2015-05-11  TWM
 
 

 

苗栗縣前縣長劉政鴻任內花大錢辦活動做建設,連四年獲選雜誌評鑑的五星級縣長,卻留下六四八億元債務,讓繼任縣長徐耀昌差點發不出員工薪水。一個五星級縣長卻讓財政瀕臨破產,顯示媒體監督縣市長的政績評鑑大有改進空間。

撰文‧陳柏樺

面對前任縣長劉政鴻留下的債務坑洞,同黨籍新任縣長徐耀昌不只急著向中央調度,更將在五月開始刪減警察、消防人員超勤津貼,「砍兩千元沒關係,只要發出薪水就好。」基層消防人員面對電視訪問回應很無奈,因為本應在每月五日發放的縣府員工薪資,遲至十三日才發出。

「苗栗縣政府目前最大的問題就是沒錢。」苗栗縣政府行政處副處長古雪雲說得直白,「去年廠商應付款還有三十幾億元,如果再不付款,廠商可能會倒閉、周轉不靈,現在急著處理這一部分,才會請財政部協助。」二○○五年底,前縣長傅學鵬交接給劉政鴻時,苗栗縣政府負債約二○二億元(含公共債務、自償性債務及潛藏性債務);劉上任後舉債大幅增加,苗栗縣負債每年以平均一成以上的幅度增長,至劉政鴻一四年卸任時,國庫署雖尚未公布,但可推估苗栗縣負債六四八億元,包括長期債務二三五億元、短期債務一六六億元,加上隱藏性債務、積欠包商的應付未付款項,兩屆任期內債務增加兩倍。

大行舉債

錢卻拿去放煙火、蓋蚊子館「公教人員薪水是已編列的項目,怎麼可能發不出薪水呢?」曾參選苗栗縣長的政治大學公共行政系教授江明修直言離譜,「是編列預算的問題,監察院苗栗縣審計室報告都指出了這些問題。」審計部苗栗縣審計室公布的《一○一年度苗栗縣總決算審核報告》中,指陳苗栗縣政府從○八年至一二年的年度總決算都是支出遠大於收入,未達預算目標,導致債務攀升,尤以一二年度最為嚴重;按預算本應結餘兩億元,最終卻虧損近五十六億元,等於赤字五十八億元。報告書明白指出,「苗栗縣政府未能積極達成餘絀目標,持續短絀,須舉債因應,致公共債務金額持續上升,並超逾法定債限比率甚多,亟待檢討改善。」換言之,苗栗舉債數字不斷堆高的原因,在於劉政鴻任內花錢無節度,大方舉債,終至調度困難,無法收拾。

而借來的錢,到底花到哪裡去了?先來看看,劉政鴻辦的活動。

一一年台灣燈會斥資逾五億元,隔年國慶煙火連續施放二十二場次,耗資一.八億元;○八年邀世界三大男高音卡列拉斯演出,次年多明哥、鋼琴玩家邁可森駕到;每年「苗栗國際藝術季」的演出嘉賓,一直維持著國際級規格,去年邀請莎拉布萊曼開唱,幾年下來約花費二.二億元。

如果借錢做建設,之後有利地方投資與收入,或許還說得過去,但這些活動都是「煙火式」。

至於建設方面,劉政鴻多年前宣布興建「馬英九奮鬥館」,被質疑拍馬屁而暫緩;隔年花了四千萬元興建「馬家庄遊客服務中心」,連同聯外道路工程約二.六億元,如今淪為蚊子館,委外經營仍無力回天;與客家文化園區功能性重疊的客家大院,耗資八千萬元;坐落在苗栗高鐵特定區的客家圓樓,趕在劉政鴻卸任前一個月落成啟用,造價一.二億元。

根據以上種種現象顯示,苗栗縣政府並沒有做好地方建設的效益評估。

「縣政府花錢的方法很離譜!」一四年被民進黨徵召參選苗栗縣長的立委吳宜臻批評,「建設客家園區、後龍高鐵站特定區,苗栗縣政府都向中央要了很多錢,大概五億元,但縣政府哪有錢去支付水電費和維護費用?」

債留子孫

雜誌評鑑卻連四年拿五星

「未來就是把錢花在刀口上,務實面對財務問題。」古雪雲說,今年若以二三九億元的預算去執行,支出還是會超過收入,目前縣府先從業務費、補助費(對地方社團獎補助)省下七億元,非緊急措施先暫停,可省下十七億元,「先撙節,將來短差就不會擴大。」然而百億元的債坑,填平談何容易?

「新聞報導苗栗縣負債,每個人負擔多少,聽了真的很刺耳,我們自己家庭都沒有欠錢,為什麼政府讓我們的小孩子背債?」世代在後龍務農的洪箱,無奈地訴說心聲,她是灣寶社區發展協會的總幹事,受訪當天她看著小孫子說:「這孩子出生就負債,有道理嗎?那些債務是劉政鴻該還的,怎麼要我們還?」然而,洪箱的感受是苗栗人的普遍想法嗎?吳宜臻不認為,「我覺得苗栗人其實不太清楚,只覺得劉政鴻很慷慨,敢花錢、推大建設,對樁腳、地方有求必應;大埔事件後,也不是全部的人都反對他,就可以想像他如何籠絡樁腳與支持者,讓大家對他很寬容,覺得財政問題沒那麼嚴重。」的確,若從劉政鴻任內媒體評鑑的結果來看,縣民對他的評價確實不惡。劉政鴻自○九到一二年,連續四年獲選《遠見》雜誌五星級縣長、兩度高居《天下》雜誌縣市長評鑑排第三;但○九年舉債較前一年成長二三%,為任內成長率最高的一年。

這樣的評鑑結果顯示,民眾可能對百億元債務堆砌出來的政績相當滿意;但正也反映出地方政府若看民調辦事,恐怕後患無窮。

評鑑失真

把民眾滿意度當成唯一指標儘管《遠見》縣市長施政滿意度調查不只是縣市民對縣市首長的滿意度,還反映出八大施政項目的滿意度;《天下》縣市長施政滿意度調查,也同樣涵蓋五力施政面向滿意度(五力為經濟力、環境力、施政力、文教力、社福力),但評鑑方式都以民意調查為主;其中,《遠見》百分之百來自民意調查,《天下》則民意占八○%,二○%來自專家評比。

用民調排名,欠缺客觀指標,很容易讓施政方向流於討好選民。進一步說,民調結果頂多只能說是「市民滿意度調查」;但媒體卻用滿意度調查來區分星級縣市長或排名,演變為滿意度成了地方首長施政成績好壞的唯一指標。

對此現象,《遠見》表示,「沒有要引導施政,調查結果只是反映縣市民對首長施政滿意度的看法。」詢問《天下》則未獲回應。

其實,苗栗的財政問題,早就可以透過更健全的地方政府評鑑來反映、預警。「財政破產是地方治理失靈的徵兆。」江明修說,「全世界重要的政府評比不脫兩個項目──主觀指標和客觀指標,政府可信的統計資料就是很好的客觀指標,國庫署、監察院縣市審計室、主計總處報告,可作為客觀評比。尤其監察院苗栗縣審計室的報告,明確指出苗栗縣政府浪費的情況。」主觀指標方面,江明修建議採社會科學研究常用的德菲法(delphi),類似焦點團體,但不把專家學者找到同一個地方,而是發放問卷給專家勾選,把回收問卷的平均數、中數找出來,再次發放給專家勾選,反覆進行;讓專家即使相隔遙遠、未曾面對面討論,也可以參酌其他專家的意見,達到匯聚專家意見的效果。

採用德菲法收集意見的優點,在於透過多位專家獨立、反覆的主觀判斷來達成結論。專家之間未互相討論,可避免意見在討論過程中趨同,因此可獲得相對客觀的意見。

台灣指標調查研究公司總經理戴立安不諱言指出,縣市首長的評鑑有其困難之處,就算納入「硬指標」,其實也有指標選擇的問題,譬如醫療,住在台北市的民眾滿意度很高,但問題是台大、榮總這些大醫院就設在這裡,其實不是縣市首長做了什麼。「硬指標就是比先天條件,直轄市的狀況當然比較好。」

解決之道

以「進步程度」刺激前進

也因此,戴立安指出,各縣市先天條件不同,放在一起評比、排序,如同把烏龜、兔子、馬等不同動物,放在同一個競技場,並不妥當。

現在,地方父母官都很重視自己的政績,為了爭排名績效而努力。去年底走馬上任的六都首長,捱過蜜月期後,卻開始擔憂隨時會公布的年度縣市長施政滿意度調查;尤其是部分新上任的縣市首長,憂心第一年的評鑑結果,將論定往後的評價,如此顧慮下,施政方針真能夠不因為追逐高民調而有偏差?

「新任縣市長上任,預算是上一任編列的,基本上現任的動不了,要怎麼去評價施政好壞?有些硬指標的預算甚至會lag(延遲)兩年。」戴立安點出評鑑的另一項可能缺失。

參考國外實例,東華大學公共行政學系教授朱鎮明曾進行研究,媒體參與地方政府評鑑,較為著名的是「政府績效專案」,由美國雪城大學公共事務學院與知名公共行政期刊《治理月刊》合作,進行多年期地方政府管理能力評鑑。

該評鑑由學界、實務界及新聞界人士共組委員會,評鑑方式包括問卷調查、訪談及官方文書彙整與登錄,提高評鑑資料的可靠性。從人力資源、財政、資本、資訊與結果導向的五大管理領域,給予A到D的評分,並透過重複評鑑,觀察改善程度。

由此可見,媒體做評鑑不是不行,但調查方法與指標設定必須更嚴謹與周延,公布方式更應避免流於賽馬式的排名,而是以「進步程度」作為縣市首長前進的動力。否則用錯誤KPI(關鍵績效指標)引導施政,恐將陷入萬劫不復,苗栗已為此付出慘痛代價。

劉政鴻

出生:1947年,苗栗縣後龍鎮經歷:苗栗縣縣長(2005/12/20~2014/12/25)、立法委員、苗栗縣議員學歷:中國文化大學企業公關班結業

成績:

連續四年於《遠見》雜誌縣市長滿意度調查中名列五星首長(2009~2012)《天下》雜誌2009、2012年縣市長施政滿意度排名第三

建設少!錢多拿去辦

「煙火式」活動

──劉政鴻任內重大建設與花費

事件 花費 期間 內容

國慶煙火 1.8億元 2012.9.29~10.27 22場次的國內外藝文表演與國際音樂煙火

苗栗國際藝術季 累計

2.2億元 自2008年的卡列拉斯演唱會後,往後每年都有知名樂團、國際巨星來台演出2008年:三大男高音卡列拉斯、愛爾蘭大河之舞2009年:三大男高音多明哥、鋼琴玩家邁可森2010年:雲南映象、明華園戲團2011年:阿卡貝拉天團「真實之聲」2012年:結合國慶煙火擴大舉辦2013年:伍佰與羅素華生(當代三大男高音)2014年:莎拉布萊曼與經典百老匯馬奮館 1.3億元2008年投入興建2009年9月28日完工 改名為通霄樹里農業推廣教育中心,2013年六月封館北勢環境工程 23億元2012年底動工2014年陸續落成與啟用2014/10/25 客家圓樓落成2014/10 閩南書院落成親水廊道及七個滯洪公園、客家圓樓、閩南書院苗北藝文中心 3.9億元 2009/7/5動工2011/12/23完工啟用總工程費約13億元,縣府向文建會爭取經費,文建會補助約9億元,縣府自籌3.9億元醫療園區 2.8億元2013年衛生局心衛中心動工2014/12/11啟用衛生局及心衛大樓 鄰近遠雄健康生活園區,有意結合,但遠雄於2015/4/21宣布暫停建設

整理:戴致安

評鑑 鑑露 破綻 年年 舉債 討好 選民 公務員 公務 薪水 卻遲 遲發 一個 五星級 五星 縣長 苗栗 搞到 到快 破產
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政府緊盯你的每一分薪水 富人的金山卻坐視不管 財政部長你錯了!拆穿公平稅改假象

2015-05-18  TWM

總統馬英九在最近一次接受《華爾街日報》專訪時,自豪地說出,「經過稅改,亞洲四小龍中,我國的所得分配最平均。」但是在《今周刊》的獨家民調中,總統的觀察,卻與全民感受完全相反!

應付社會對於貧富惡化的不滿,總統與財政部長的稅改,永遠只有「所得」,卻忽視「財富」這個真正的問題。

正視財富不均,台灣的稅改,需要新腦袋!

製作人.楊紹華 撰文•楊卓翰 研究員.吳沛璇報稅的季節又來了,你是否已經開始準備報稅的資料?你的感受又是什麼呢?

深刻的剝削感

房東坐擁房產 該繳的所得稅卻比上班族少晚上九點,在企畫公司上班的李苑珍與丈夫才剛下班,回到台北市南港的租屋處,兩房一廳,室內不到三十坪,一個月房租三萬多元。

打開財政部的報稅軟體,他們夫妻,今年要繳的稅接近十萬元。除了保險,李苑珍並沒有投資,他們的薪資,每一分都得計稅。「辛苦賺來的錢,每年都要吐出這麼多、要繳這麼多的稅!」她苦笑著說。

她和丈夫早就放棄買房子,「房東每次來作客,都問我們什麼時候生孩子,我們都只能尷尬苦笑。連房子都買不起,怎麼會想生小孩?」李苑珍說。坐擁房產的房東,真實財富遠高過他們夫妻倆,但每年繳的稅卻遠比自己少。「看著房東送小孩去英國念書,退休後也不用工作,就等著收我們的房租,這叫我們怎麼甘願?」其實,就在李苑珍接受我們採訪的前一天,財政部部長張盛和才到國外領回了「全球最佳財政部長」大獎;頒獎單位是英國專業財經雜誌《The Banker》,主要得獎原因是去年推動了以「回饋稅」為名的稅制改革,對「高所得」族群加稅,「英國人崇拜羅賓漢,他們可能認為我做了一些羅賓漢會做的事吧!」張盛和這麼說。

羅賓漢,英國傳說中劫富濟貧的大英雄,他劫的富,是一路世襲財富的大地主,而非辛苦工作賺取所得的勞工階層,「但,部長去年的稅改,好像只是針對所得稅,沒有碰到這些大地主啊!」這種強烈的相對剝奪感,正是現下台灣中產階級的心聲。

今年四月,《今周刊》委託台灣指標調查研究公司針對稅負問題進行民調,結果顯示,七成民眾認為台灣稅制不公;高達八成五的民眾認為,台灣稅制應該要修改,讓有錢人繳更多稅。

揭開殘酷事實

《今周刊》調查發現 台灣財富分配極度傾斜那麼,在一般民眾的想像中,台灣的有錢人究竟多有錢?財富分配究竟是多麼傾斜?五月間,《今周刊》委託美商全通集團波仕特線上市調網,調查台灣民眾對財富分配的認知與期待。對比真實情況的結果顯示,民眾顯然還低估了富人所擁有的財富水平。

據調查,民眾「以為」目前台灣前二○%的有錢人,擁有全台灣五七.八%的財富;最窮的二○%民眾擁有全台五%的財富。

接下來,我們問大家「期待」的均富是什麼?有趣的是,沒有人想要「一人一元」的絕對平等,大家都能接受某種程度的分配差距。全民理想的分配中,最有錢的族群可以分到「台灣財」中的三七.七%,窮人拿到一○%,而中間族群可以拿到五二.三%。

然而,事實比大家想像得更加不堪,距離希望差距更遠。在一份根據瑞士信貸委託倫敦政經學院於去年針對全球財富分配的研究《Global Wealth Research》,揭開更殘酷的事實。台灣前五分之一的富人,擁有全台七四.七%的財富,中間族群可以拿到二五.三%,而最窮的族群只分到○.○四%的財富。

細看這份「真實」的調查,前一○%的富人,拿走全台灣六二%的財富;而前一%的富人,則拿走三二%的財富!

台灣貧富差距,絕不是官員想告訴我們的漂亮外表,巨大財富累積的面貌,已經超乎我們的想像;而稅制,這個對付貧富不均最重要的武器,在台灣,已經完全失靈。

根據行政院的國富淨額統計,二○一三年房屋及土地資產共計一一二兆元,較前一年增加了八.一兆元,占台灣資產淨額的七成之重。但是同一年的稅收中,房屋稅和地價稅等財產稅僅收到一三六一億元,只占總稅收的六.八%。同時,台灣的個人所得淨額只增長了三九二三億元,卻貢獻了總稅收的二二%。更誇張的是,綜合所得稅的收入來源裡,七三%都是薪資所得!

這個數字,呼應了李苑珍的感受,也描繪了台灣貧富差距明顯惡化的主因:勞工賺來的薪水,每一分都跑不掉,坐擁財富的地主,政府卻視而不見。這個數字,也點出了稅制的「財富分配」功能失靈的根本問題:推動稅改的財政部部長與立法委員,提供貧富差距情況資料的政府部門,根本搞錯了方向。

他們只有「所得腦」,沒有「財富腦」,應付社會對於貧富惡化的不滿,他們永遠只會從「所得稅」下手。官員自比劫富濟貧的英雄羅賓漢,但卻完全搞錯了羅賓漢眼裡的富人定義。

政府缺﹁財富腦﹂

財富集中度高於所得集中度 二十四年前已揭露政府官員缺乏「財富腦」的現象,大概已經存在二十年以上了。

在稅收資料上,政府公布的資訊看不到財產,而台灣唯一一份關於財產的官方調查「國富統計」中,也沒有財產的分配統計。事實上,主計總處︵原為主計處︶曾在一九九一年的國富統計中公布了財富分配狀況,二十四年前的台灣,最富前二○%家庭擁有全台五○%的「財富」,而這些富人之家在當年的「所得」,則占全台三八%左右。這代表從所得分配中,根本無法看出有錢人與其他階級的財富差距。

令人不解的是,國富統計自此之後再無公布財富分配的變化,彷彿忘了財富分配惡化程度高於所得分配的現實,而我們的立委,竟也像是被政府牽著走似的,逐漸忘了貧富擴大的根本原因。

過去兩年,在立法院的報告和質詢的公報裡,真正討論到「財產稅」三個字,只有兩次。其中一次,立委曾巨威還因為張盛和請假,而無奈放下原本的討論。這就是台灣,政府、財長、立委,多年來他們推動的稅改,不只是讓「稅」的財富重分配功能失靈,甚至,是一種適得其反的、迷航暴走式的荒謬稅改。

回顧過去的稅制大戰,不但圍繞著都是提高所得稅,竟然還降低財產稅。整個稅改的荒謬,從一場戰役中可以看出來。

強行降遺贈稅

五○%砍至一○%過程粗糙 竟無配套措施○八年,政府打算調降屬於財產稅中的「遺產及贈與稅」。時任財政部部長的李述德召集全國財稅專家,組成「賦稅改革委員會」提出建議,這一群專家中,包括了中央研究院院士朱敬一。朱敬一是台灣經濟與財政專家,《二十一世紀資本論》作者皮凱提(Thomas Piketty)來台灣,就是朱敬一與他對談。

談起當年的賦改會,個性剛烈的朱敬一立刻搖頭:「︵遺贈稅稅率︶早就決定好了啊!邀請全國最專業的人做討論,都是白費工夫!」朱敬一說。

簡單地說,遺贈稅課的是「不勞而獲」的繼承財產,是教科書中載明最具財富重分配功能的一種財產稅。那一年,稅率直接從五○%砍到一○%。

原來,賦改會提出了各種稅率方案,即使其中一案的稅率確實降到一○%,也認定必須搭配消費稅與資本利得稅的補強配套。但是,提出建議案五天後,李述德在行政院提出的案子,就是直接降到一○%。最後,朱敬一乾脆退出賦改會。

財政部前部長何志欽也提出過降遺贈稅,但連他都認為,政府降遺贈稅過程太粗糙,「我們那時候計算,降到二○%是比較合理的,但是財政部卻沒有配套,直接降到一○%。」他說。在︽今周刊︾獨家民調中,也是最多民眾認為二○%至二九%才是合理稅率。一○%的遺贈稅率,到底何憑何據?

也難怪,財政部前部長林全痛批:「台灣的財產稅,是全世界最落伍的!」他指出,除了遺贈稅的「胡鬧」之外,台灣房地產持有稅的「土地價格」與「房屋價格」分切,始終無法房地合一,造成財產稅稅基嚴重不足,與降低遺贈稅後的資金效應相乘,不但造就了台灣房地產盛世,更成為皮凱提口中的「世襲資本主義」經典案例。財富差距,越擴越大。

沒有「財富腦」的官員,放著大筆財產不課,在過去幾年間,反而不斷回過頭來課所得稅。去年,張盛和喊出「有錢人回饋社會」的口號開徵所謂「富人稅」,將個人綜合所得稅最高稅率從四○%提高到四五%。但是,「有錢人回饋社會」這句話,凸顯了稅改的最大荒謬。

財政部認定富人是「年收入一千萬元以上的高收入者」,「這些人可能有相當高的年度所得,但不一定有很多財產,離真正『富人』還有一段距離。」資誠聯合會計師事務所副營運長吳偉臺說。事實上,根據財政部的稅收資料,這些「富人」的所得,雖然收入比多數人高,仍有三成以上的收入來源是薪資。

高所得 富人

「有錢人回饋社會」凸顯稅改最大荒謬今年開始,除了調高所得稅率,兩稅合一股利所得扣抵也減半,再加上補充健保費二%,一刀一刀都是朝﹁高所得﹂下手,卻放走﹁高財富﹂。也就是說,年薪千萬的高階經理,在扣掉近半的所得稅後,根本談不上是擁有大筆財產的富人。

稅改十年,放掉財產,努力搾乾受薪階級,讓台灣的總稅收占GDP︵國內生產毛額︶比重逐年下降,一三年,台灣的租稅負擔率是一二.九%,就算加上社會安全捐,在全球都是偏低。政府放著富人的金山不管,緊盯你的每一分薪水。沒有效率的所得稅雖然高稅率,卻是低稅收,更讓勞動者苦不堪言。

「為什麼我們的租稅負擔率是偏低的,但是一般人的感覺卻很重?」資誠聯合會計師事務所副所長暨策略長吳德豐解答:「這是因為台灣的租稅結構出了問題。」吳德豐分析,現在台灣稅制的面向,「針對國內所得課高稅,但是財產稅及消費稅偏低課稅,這是台灣稅制值得進一步深究的地方。」他說。

現在,台灣的未來已經可以想像。第一個可能性,全民持續要求「公平」,政府則持續以「所得公平」回應,忽視台灣嚴重傾斜的「財富公平」。為了安撫全民對貧富差距的氣憤,政府不斷推動提高所得稅的假稅改,未來,台灣越來越多稅收僅依靠我們的薪資課稅。所得稅課的是「人」,而人都有腳── 人才不斷外流,就是台灣的未來。

後遺症一籮筐

受薪階級壓力大 人才出走成隱憂穿著高跟鞋,輕盈走過機場海關的黃小姐,就是「外逃」的年輕人之一。她看著熟悉的桃園機場,低頭看著自己手上的香港身分證,心中只有無奈。她是台灣人,擔任一家航空公司的空姐,持有香港身分證已經三年。雖然還有台灣國籍,她每年的新台幣一百萬至一百五十萬元的工作所得收入,都在香港申報。

「以我的收入,第一年、第二年,我不但不用繳所得稅,香港還退稅給我。今年終於要繳稅了,心裡還很緊張,但是一看,要繳的稅大概不到新台幣五千元。」黃小姐說。香港的低所得稅,不只吸引她,「很多同事像我一樣,但是,能怎麼辦呢?我又不是什麼有錢人,為什麼要負擔那麼重的稅?」提高所得稅,課的是流動速度快的人才。年薪百萬元的年輕人不願負擔這個荒謬稅率,更高薪的白領階級又怎能留得住?這就是現在張盛和打著租稅正義的大旗,調高所得稅的結果。吳德豐說:「OECD︵經濟合作暨發展組織︶國家,所得稅的趨勢都是往下調。今天我們財政部推出稅改,不是要追求公平,而是增加稅收。」他憂慮地說:「台灣的薪資水準低,高所得稅率讓它的實質收入更低,這是無庸置疑的。」當高薪人才出走台灣,誰來負擔稅負?答案就是「傻傻的」李苑珍,讓走不了的人,稅負更重。

另外一群人,不是走不了,而是不想走。六十歲的劉先生就是一例。他與妻子退休多年,沒有收入,但是住著新北市三層樓的房子。而且,因為沒有收入,在財政部眼裡,他是「沒有生存能力」的老人,還可以給他的兒子報扶養親屬,夫妻一扣就是十七萬元扣除額。

沒有收入的劉先生,名下房地產是繼承而來,世代相襲,若制度不變,未來也幾乎不用繳稅。去年台灣的核定遺產總額達六三三○億元,占所得淨額五分之一,但這些財產只要課一○%的單一稅率;反觀努力工作的所得稅,不但一分錢都跑不掉,最高稅率還到四五%,加上健保補充費,最高四七%。世襲財產低稅、努力工作繳高稅。

別悲觀,台灣,可以有第二個可能性。在這個可能性裡面,台灣人終於認清,稅改不能感情用事,人民能分辨真正的問題不在所得分配,而在財富分配。沒有財產稅的改革,都是假稅改。

民間越來越多的聲音,逼迫民意代表、政府官員,能夠對財產稅改革有更重要的影響。台灣的新稅改,油然而生,這個稅改,需要新腦袋、新工具。稅制將從財富角度出發,不只再探討所得稅,而是將財產稅、消費稅等稅制一併討論。

雖然從政治上來說,我們離真正的稅改還有一段路要走,但是,社會氣氛正在形成。《今周刊》民調中,民眾已意識到問題所在,遺贈稅、營利事業所得稅、資本利得稅、財產稅,都是民眾最希望調升的稅目。

這股力量,需要引導到正確的地方,台灣人,應該有一個更好的稅制改革,這也將是一六年總統參選人的重大責任。

貧富差距的真相遠比你想的更醜陋《今周刊》「財富分配大調查」台灣前1/5富人,擁有全台74.7%的財富最富20%占有全國財富比率中產階級占有全國財富比率 最窮20%占有全國財富比率你以為,台灣的現狀是這樣的… 57.8% 37.2% 5% 你希望,美好的台灣應該是這樣的…37.7% 52.3% 10% 然而,這才是台灣的貧富差距真實模樣… 74.7% 25.3% 0.04% 註:調查時間2015/4/27至2015/5/2 抽樣誤差在95%的信心水準下,正負誤差為3.00%以內。

不限對象,有效樣本數1,068筆。問卷採Dan Ariely, et al.模型,受訪者分別回答各階層財富比率,以簡單加權平均數統計最終比率。委託單位:美商全通集團波仕特線上市調網48% 的民眾期待政府稅改,讓台灣社會的財富分配,更接近理想中的分配

同意 48%

不同意 13%

不回答 39%

加所得稅、減財產稅,讓財富分配更惡化!—— 三稅系成長變化12年來,所得稅成長79%,但財產稅只成長15%

2002 房地產稅減半

2009 調降遺贈稅

2013 重施證所稅、健保補充保費2015 調高邊際稅率、股利扣抵率減半未來 房地合一稅、房屋稅提高財富增長速度遠超過所得 9成 土地及房屋等財產都未課到稅

8.2兆元

財富

2012年國富淨額(總財富)增加了8.2兆元,其中9成都是土地及房屋,這些財產都未課到稅或僅課到微稅。

3920億元

所得

所得稅課稅範圍只有所得淨額,在2012年增加不到4000億元。

資料來源:主計總處

民眾最想要的稅改是什麼?

—— 《今周刊》台灣稅制改革大調查發現,營所稅、資本利得稅及財產稅是民眾最希望政府改革的部分單位:%台灣租稅負擔率12%,但因租稅結構失衡,近半數民眾的實際感受更沉重Q:「租稅負擔率」是各國衡量租稅水準的重要指標,是總稅收(不含社會安全捐)占國民生產毛額的比率。日本為16.7%、韓國為18.9%,你覺得台灣現在的租稅負擔率是多少?

負擔率14?29% 49.4% 負擔率11?13% 25.3 不知道/不願意作答 25.3 營所稅、資本利得稅及財產稅是民眾最希望政府改革的部分Q:如果政府進行稅制改革,讓財富分配更接近理想,你希望政府調升哪種稅?(複選)營利事業所得稅(企業要繳的稅) 61 資本利得稅(例如房地產和股票的獲利課稅) 54.3 財產稅(例如房地產持有稅、遺產及贈與稅) 44.9

個人綜合所得稅 17

消費稅(例如加值營業稅) 15 62.8%民眾認為,遺贈稅的合理稅率應在10% 以上Q:台灣遺產及贈與稅稅率,在2009年從50%調降到10%,你認為合理的稅率區間應是多少?

稅率0?9% 19.3 稅率10?29% 39.1 稅率30?39% 11.2 稅率40?49% 5.3

稅率50%以上 7.2

不知道/不願意作答 17.9 多數民眾不希望台灣消費稅調升Q:台灣的消費稅(加值型營業稅)從實施以來一直維持5%的最低稅率。鄰近各國消費稅日本為8%、新加坡7%、韓國10%、瑞士為7%,你是否同意調升消費稅?

同意 25.1%

不同意 42.0%

沒意見/不知道 32.9%


政府 緊盯 盯你 你的 的每 每一 一分 薪水 富人 金山 坐視 不管 財政 部長 你錯 錯了 拆穿 公平 稅改 假象
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資本利得稅越改越糟 改革只為了幫財政部「籌錢」 降低稅率、擴大稅基 讓所得稅不再只靠薪水扛

2015-05-18  TWM

台灣的財富分配結構,是高財產、低所得。然而,台灣的稅制與稅改,卻是高所得稅、低財產稅。

沒有「財富腦」的官員,放著大筆財產不課,在過去幾年間反而不斷回頭來課所得稅,換來了什麼結果?錯誤的稅改,應該停下來;正確的稅改,應該大步走。

撰文•楊卓翰

台灣稅制的問題是『一高二低缺綠』。」資誠聯合會計師事務所副所長吳德豐分析,台灣現行稅制體系,分為所得稅、財產稅及消費稅三大體系。所謂「一高二低缺綠」是指對所得高課稅,對財產及消費低課稅,而且缺乏環境綠色稅制政策作為國家施政的配套政策。最重要的是,所得稅率偏高,勞動所得者負擔相當高額的稅負。

當我們說稅制不公平時,最大的問題還是在勞動者薪資繳稅太多。但財政部部長張盛和卻在今年推出財政健全方案,以「富人稅」等一連串加稅,全都衝著所得稅而來。

「與其說是財政健全方案,不如說是火燒屁股的找錢方案!」政大財政系副教授陳國樑說:「這個方案沒有讓台灣的財政更健全,反而透露財政部的急迫和困境。」「富人稅」加重薪資所得稅負主張1:降低所得稅稅率 從資本利得等稅基下手陳國樑口中的急迫,就是台灣逼近上限的債務。「所以,財政部就順著社會上仇富的情緒,一鼓作氣設計出『富人稅』,再增加一般受薪階級的薪資扣除額。」財政健全方案,有三個重點:兩稅合一扣抵、提高所得稅的最高稅率級距、銀行業營業稅,預計能增加四五二億元的稅收。但除了股利扣抵減半的五百億元增稅,其他「看起來,像是為了公平正義而改革,實際上,還是為了幫財政部籌錢而已。」陳國樑說。

以台灣的綜合所得稅報稅資料為準,薪資所得約占全部報稅所得七三%,而非薪資所得約占所得的二七%。但是OECD︵經濟合作暨發展組織︶國家報稅之薪資所得與非薪資所得的相對比重各占一半。相較起來,台灣個人所得稅的薪資負擔實在很重。

陳國樑拿出財政部的規畫,提高富人稅率,增加一般納稅人扣除額,聽起來符合公平正義。但是,受薪階級總共也只省下一百億元的稅額,在每年三千億元的個人綜所稅底下,真正幫到中產階級的,只有三%的比率,幫助微乎其微。陳國樑認為:「四處補洞的情況下,台灣財政真正的問題,還是沒解決,反而失去了完整稅改的好機會。」事實上,不少OECD國家,已開始將薪資所得與非薪資所得分開課稅,將薪資收入以較低稅率的薪資稅︵Payroll Tax︶課徵;同時擴大稅基,對非薪資所得課重稅。

小英基金會執行長林全指出:「台灣最大問題就是稅基流失嚴重,而不是稅率……。現在把所得稅稅率調高,是建立在不正當的基礎下,完全沒有意義。」他認為,政府應該要做的是降低稅率、擴大稅基。而台灣稅基裡最不健全的,就屬資本利得稅。

資本利得稅追小放大

主張2 :暫停課徵證所稅

改革從房地合一稅開始

資本利得,就是買賣資產所賺的錢,主要來源是交易股票、房地產的所得。但是台灣這兩種稅制都不健全,而且,越改越糟。

證所稅既課不到稅 也不公平證所稅上路三年,去年稅收只有二十三.九八億元。且由於證所稅衝擊股市交易量,造成證交稅從證所稅開徵前一一年的一○四六億元,減少到去年的八八七億元,過去兩年短收證交稅,主計總處估計就逼近八百億元。為什麼台灣的證所稅課不到稅?

這就要考慮證所稅「歷史因素」。一九八八年,財政部前部長郭婉容第一次課徵證所稅前,證交稅稅率是千分之一.五,之後因為證所稅課徵困難,停徵證所稅後,改以調高證交稅稅率到千分之六取代。但因台股應聲大跌,遂再將證交稅稅率調整至千分之三。熟悉當年時空背景的專家表示:「當時就應該把千分之三的稅率再做『正名』,其中千分之一.五是原本的證交稅,另外千分之一.五則是『擬證所稅』。」回顧歷史可知,目前的證交稅的千分之三稅率,其實是涵蓋證交稅與證所稅概念下的綜合考量,在此之下,未調降證交稅率之前,復徵證所稅,等於再對股市投資人剝一層皮;換言之,證所稅復徵的前提,就是先調降證交稅。事實上,金管會主委曾銘宗在四月中旬也已承認「台灣千分之三的證交稅是相對較高的」,並已委託中研院進行相關研究;學者建議,在通盤檢討股市投資人整體成本前,證所稅的復徵應該暫停。

面對證所稅亂象,財政部前部長何志欽則從「中產階級財富分配」的角度說明:「股票在台灣是屬於比較中產階級的經濟活動,如果從財富分配的角度,政府要課資本利得稅,應從房地產交易所得下手才對。」房地合一稅 不能只做一半房地合一稅的改革方案,在張盛和的努力下,好不容易送進行政院,台灣的稅改走到歷史性的里程碑。

對於外界認為房地合一稅的力道不足,林全卻認為:「第一階段就是要分離課稅,所以比例稅︵單一稅率︶是一個好的方法,成功機會很大。」林全雖然認為一七%的單一稅率偏低,但是「稅制不應該以打房為主軸。我認為這個制度長久下去,稅收一定會慢慢增加。」林全說。

然而,林全也指出,房地合一稅事實上只做了一半。現在的規畫中,以政府公告的地價為稅基的土地增值稅,可在繳稅時抵扣,徒具形式。

「最大的問題,還是在於土地與房屋的價格﹃一刀切﹄。台灣一定要與國際接軌,拋棄土地、房屋分離的概念。這個古怪的房地產稅制結構不改,台灣的房地產稅制就沒有辦法真的改革。」林全說。

而且,房地合一稅與奢侈稅的配套,也顯得粗糙。訂於一六年上路的房地合一稅,在實施後取得房子才要被課稅,但是今年買房、明年賣房,就算持有不滿兩年,也不用繳一五%的奢侈稅,造成「炒房空窗期」的配套,顯然不合理。而且,自有住宅已有優惠,四千萬元的起徵門檻顯得多餘。

要完成這些改革,台灣無法一步登天。但是我們的稅改,不能再只做簡單的事,從上班族口袋中掏血汗錢,而放著資本利得不管。如此,台灣稅制只會越來越不公平,台灣應該停下來,找到新的稅改思惟。

所得稅改革規畫應該這樣做

房地產交易所得稅

◎ 初步課稅範圍雖小,但立意正確,然而稅率、起徵門檻接軌奢侈稅,規畫欠佳。

◎ 房、地價格仍分離計算,長期修憲,應廢除土地增值稅,真正房地合一。

個人綜合所得稅

◎ 個人綜所稅最高稅率45%, 但所得中薪資卻占73%,薪資負擔過重。

◎ 應恢復40%,甚至調降,與企業所得稅看齊。

證券交易所得稅

◎ 復徵證所稅,卻未降證交稅,造成投資成本過高。

◎ 交易成本應與證交稅稅率整體考量。

配套規畫

◎ 個人綜合所得稅與企業所得稅差距大,造成避稅誘因。

◎ 房價高漲衝擊居住權,應先建立起房地產資本利得稅,暫停證所稅,整體規畫。

資本利得稅捉小放大,賠了夫人又折兵—— 證所稅大事紀

2012年

4/3 財政部向行政院提出證所稅方案:對所有證券交易所得課稅,但交易所得300萬元以下不課稅,稅率15%~20%。

5/8 行政院證所稅方案遭立法院藍營立委凍結。

5/28 藍營推出國民黨版證所稅:僅針對興櫃、IPO、未上市公司課稅,核實稅率15%。

5/29 財政部部長劉憶如因理念不合請辭獲准。

7/25 立法院通過國民黨版本證所稅法,復徵證所稅。

2013年

5/20 立法院財委會通過證所稅修正案,通過售股金額達10億元以上課徵0.1%的「大戶條款」。

2014年

12/17 「大戶條款」暫緩三年上路。

2015年

1/1 台股連五年量縮,拖累證交稅,實施以來短收800多億元。


資本 利得 稅越 越改 改越 越糟 改革 為了 財政部 財政 籌錢 降低 稅率 擴大 稅基 所得 不再 只靠 薪水
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