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[舊日新聞]大新銀行借殼工商銀行上市



1987年,大新銀行向宣佈向香港政府收購工商銀行,作價不超過5.5億,並藉以取得其上市地位,這是大新銀行最初的資本嘗試。

大新銀行成立於1947年,當時由王氏家族控股,當初只屬一家家族的小型銀行,王守業於1983年接任大新銀行的主席後,銳意發展,因為他們經營保守,財力尚算不錯,在銀行危機下,還可穩坐釣魚船,並可以乘勢壯大,於是收購規模更大的香港工商銀行。

香港工商銀行不是現在的中國工商銀行,兩家是不同的銀行,後者於新中國改革開放後的1984年方成立,主要是用來支援工商業發展,後來變成一般性國有大型商業銀行。

至於前者,根據維基的資料,這間公司在1917年成立,最初只為孫中山與華僑聯絡的一個機關。1919年以後,該行在總經理薛仙舟的主持之下,業務有了較大發展,除從事一般銀行業務外,經營重點放在接受海外華僑滙款上,但是這家公司管理班子欠缺,只是依賴薛仙舟的領導能力,在其於1930年去世後,工商銀行的業務受到外資銀行的排斥打擊,經營驟然低落,加上經營滙兌業務失敗,被迫停業倒閉。

在1960年代初,工商銀行經重組再次復業,改為香港工商銀行,後更成為當年於1955年成立、香港第三大華資銀行海外信託銀行的子銀行之一,並已經掛牌上市。後來因為海外信託銀行受到1979年後葉樁齡支票輪騙局關係,因為葉樁齡利用騙局所得資金投機炒作失利,導致銀行虧空甚多,至1982年壞帳已經隱瞞不下去,復加以創辦人張明添驟然逝世,其子張承忠及母親吳輝蕊與海外信託另一位主要股東、也是恆隆銀行的主要股東莊清泉不和,最終兩間銀行拆夥,這一次的股東失和,更為未來的失控埋下導火線。

張承忠後來因為發現假帳實在太大,故此利用造假帳的手段,把銀行的財務情況美化,以逃過被調查。不久,因為當年香港謝利源金行推出的「千足黃金積存計劃」,顧客可以以現價即時購入金飾,但當時因為這家金行收到客戶現金後,並無即時購入黃金,結果金鋪需要負擔的風險,如果金價上升過快,購入的金價大幅上升,但訂立合約時的金價仍是較低的金價,會造成重大的虧損,結果在1982年,每兩金價在一天內上升1,500元,終使其資金周轉不靈創閉。

因當年有傳恆隆銀行和這金行關係密切,有顧客拿出該金行的兌換券要求恆隆銀行賠償,但恆隆銀行拒付,結果造成恆隆銀行擠提,2日之內,被提走的款項接近1億元。幸而渣打銀行和中國銀行發表聲明,全力支持恆隆銀行,擠兌風潮暫時平息。

但兩個月後,和恆隆銀行關係密切的大來財務也發生問題,因此恆隆銀行的清償能力再次受到質疑,但當時仍未倒閉。直至1983年9月,因渣打銀行發現大來銀行的壞帳實在太大,故對恆隆銀行的一張支票遭到了渣打銀行的拒付。香港政府為避免觸發金融危機,動用外匯基金全面接管了恆隆銀行,結果發現了重大的壞帳。

因恆隆銀行和海外信託銀行的關係也是密切,危機也逐步來到金字塔的頂端,周轉問題開始影響海外信託銀行的穩定,不久為解決周轉問題,於是海外信託銀行出售旗下的華人銀行,更聲稱亦會出售工商銀行。但事情已來到不能解決的地步。1985年6月6日,港府突然宣佈,海外信託銀行因「無法償還債務」停業兩天。之後,港府宣佈接管海托銀行。支票輪事件由此曝光,支票輪導致的壞賬已經達到9000萬美元,即約7億元。香港政府接管海外信託銀行之後,亦一同接管了香港工商銀行,並發現大量逾31億的壞帳,並為銀行注入40億元供營運之用。最後恆隆銀行和海外信託銀行在1989年及1993年出售予國浩集團(53)旗下的道亨銀行,道亨銀行最後被新加坡發展銀行(DBS)於2001年收購,後來以上銀行和新加坡發展銀行在1998年收購的廣安銀行合併,成為星展銀行(香港)。

請回大新銀行收購香港工商銀行方面,當時大新銀行只有14間分行加1間海外分行,收購擁有23間分行的工商銀行後,實力驟增1倍以上,並由一家私人儲蓄銀行,變成一間上市的儲蓄銀行,並把資產負債併入,融資渠道更形擴大,但仍保留其銀行牌照,名稱則變成大新金融集團。其後該銀行牌照於1994年被和建設銀行(939)購入40%,易名建新銀行,在1998年建設銀行又購入30%,至70%,成為該銀行大股東,至2002年,建設銀行購入建新銀行所有股權,正式改名為建設銀行香港,並收購美國銀行於香港之業務,這是後話。

上市後不久,雖遇香港股災,但當時日本國力受股市和地價泡沫增強,銳意向國外發展,故亦引入兩家日本機構,日本三井信託及住友保險,以加大資本實力,於是又進行另一輪收購永安銀行。永安銀行就是由永安百貨(289)家族創辦,但其後因放貸予家族人士,但收不回借款,造成壞帳,最終被恆生銀行取得控股地位,並被接管,但恆生銀行並無把之融入自己的體系,不久即出售予大新銀行,大新銀行的處理方法亦和收購工商銀行一樣,即保留其銀行牌照,但併入其資產及負債。

在1997年,永安銀行和另一家英國私人銀行Abbey National Bank 及挪威家族銀行、現為法興的一部的Hambros Bank 合作,改組為一家私人銀行,稱新安私人銀行,持有51%股權,但在2000年8月,大新銀行又收購私人銀行的資產及負債,並把它改組成另一間零售銀行豐明銀行,是網絡銀行品牌。在2002年,Abbey National Bank出售大新私人銀行24.5%股權予大新銀行,改由大新銀行持有75.5%股權。不過豐明銀行最終都是敵不過大潮,在2010年及2011年所有分行被融入大新銀行,只剩下位於大新銀行總部大新金融中心的寫字樓。

大新金融集團在融合工商銀行及永安銀行的精華後,改組成大新銀行於2004年上市,次年則大舉發展,收購怡泰富財務及澳門商業銀行,取得財務公司及澳門業務。2007年再購入重慶商業銀行17%股權,打開中國內地市場。經過多年的資本運作,大新銀行由一家小型家族銀行,變成兩家上市公司的金融集團,近年業務不斷創高峰,成為自1980年來華資銀行的奇葩,所以只要有眼光,有耐性,慢慢成功就屬於你的。

延伸閱讀
1. 大新銀行集團
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%A7%E6%96%B0%E9%8A%80%E8%A1%8C%E9%9B%86%E5%9C%98


2. 工商銀行 (香港)
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%A6%99%E6%B8%AF%E5%B7%A5%E5%95%86%E9%8A%80%E8%A1%8C


3. 永安銀行
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%B0%B8%E5%AE%89%E9%8A%80%E8%A1%8C

4. 豐明銀行
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E8%B1%90%E6%98%8E%E9%8A%80%E8%A1%8C


5.Hambros Bank
http://en.wikipedia.org/wiki/Hambros_Bank

6.Abbey National
http://en.wikipedia.org/wiki/Abbey_National

7. 大新銀行收購故事
http://www.hkexnews.hk/listedco/listconews/SEHK/2004/0618/02356/CWP112_c.pdf


8. 中國工商銀行歷史
http://www.hkexnews.hk/listedco/listconews/SEHK/2006/1016/01398/CWP113_c.pdf


9.購入怡泰富財務
http://www.hkexnews.hk/listedco/listconews/SEHK/2005/0629/LTN20050629039_C.pdf


10. 購入澳門商業銀行
http://www.hkexnews.hk/listedco/listconews/SEHK/2005/0804/LTN20050804016_C.pdf


11. 購入重慶商業銀行
http://www.hkexnews.hk/listedco/listconews/SEHK/2006/1222/LTN20061222042_C.pdf


12. 海外信託銀行
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E4%BF%A1%E8%A8%97%E9%8A%80%E8%A1%8C


13. 解密香港廉政公署
http://books.google.com.hk/books?id=riEilXsdEwgC&pg=PA64&lpg=PA64&dq=%E6%B5%B7%E5%A4%96%E4%BF%A1%E8%A8%97%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%BC%B5%E6%98%8E%E6%B7%BB&source=bl&ots=JMbL2uy8Ys&sig=OCMv4O7J8mN1feSdMZEA-aUrhUg&hl=zh-TW&sa=X&ei=txAaUtGbNsiviQfIr4G4Dw&ved=0CEYQ6AEwBA#v=onepage&q=%E6%B5%B7%E5%A4%96%E4%BF%A1%E8%A8%97%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%BC%B5%E6%98%8E%E6%B7%BB&f=false

14.《香港金融業百年》讀書筆記:80年代香港銀行危機 - Rick 信璞上海
http://realblog.zkiz.com/greatsoup38/39438#

15.道亨銀行
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%81%93%E4%BA%A8%E9%8A%80%E8%A1%8C


16. 傳奇過江龍 賣道亨勁賺三百億
http://realblog.zkiz.com/greatsoup38/22125

17.香港商戰風雲錄
http://ncs.xvna.com/yd78283-21/

舊日 新聞 大新 銀行 借殼 工商 上市
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嘩,人欲橫流,實在係太恐怖喇!乜那些年在龍獅政府管治下的黃金八十年代係咁嘅咩?

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