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芒格：终生学习的智者 天高云淡

http://blog.sina.com.cn/s/blog_5667715b0100lg7m.html

天高点评：一个人最重要的能力是什么？如果只允许有一个答案的话，一定非“学习能力”莫属。

■在美国乃至世界，查理芒格并不是受到良好教育的典范，尽管他毕业于令人艳羡的哈佛法学 院。他是自己学会通过阅读而获取信息的智者。对“终生学习”的理念着迷，坚持“获取智慧是人类精神上的义务”的信条。在哈佛商学院吃了闭门羹后，从未在任 何地方参加过经济学、心理学或者商业等课程的学习，但在投资界的盛名远扬。

查理芒格出身律师世家，三代为律师。查理的祖父是一位令人尊敬的联邦法官，父亲也追随祖 父的足迹成为了一名著名的律师。查理的高等教育戏剧性地从密西根大学数学专业开始，从哈佛法学院结束。年轻的查理对爱因斯坦的《相对论》着了迷，对物理学 的无限发展空间所陶醉。大学二年级就去空军服役。在军队进修自然科学和工程学、热力学和气象科学。退役后，已经成家的查理决定继续学习。

查理芒格最令人羡慕的学历是哈佛法学院的法学硕士。在法学院的毕业生中名列前茅。但是他 几年后却被哈佛商学院拒绝了。后来一个出身美国富人阶层的幸运儿竟然也会被拒，国人上不了哈佛也就不算什么了。他喜欢已经作古的杰出导师，最崇拜本杰明富 兰克林。他酷爱人物传记，号称“日读一传”。当然，这样做的副作用是把眼睛看坏了，导致一只眼睛失明。但是查理还是凭借自己求知若渴的精神，通过坚持不懈 地自学，建立了自己多学科的思维模式——思维格栅模型。并将其成功地用于投资领域。

在美国，终生学习的理念也深入人心。我的语言老师Mary（玛丽）教授是典型的美国家庭 主妇，她丈夫是个牙医，女儿为丈夫管理诊所，大儿子是个律师，小儿子为美国最著名的电器零售商之一——百思买工作。当孩子们都成家立业之后倍感寂寞。于是 走进大学攻读了ESL（以英语为第二语言）专业，终于在退休前拿到教育硕士学位。她一直致力于中美文化交流工作，我在美国培训的时候有幸成为她的学生。当 时她为我们班级取名为：“终生学习北京训练班”。终生学习的理念从此深深地扎根于我的心中。

芒格2007年在USC法学院的毕业典礼上说：我活这么久，见到了不计其数的人获得成功。这些人或许天资不是最佳，他们甚至不是最用功的，但是他们是学习机器。他们每天睡觉的时候要比早上起床的时候要进步一些，特别是当你长时间坚持学习的情况下更是如此。

中国改革开放30年来的沧桑巨变，让很多“70后”感触颇深。当他们参加工作的时候，遇 到国有企业股份制改造了，没处吃大锅饭，没端上铁饭碗，没赶上国家养老，没住上单位房了，没报过医疗费用。我们会计领域的变迁更是具有革命性。当我参加工 作的时候国家的会计制度就彻底地改革。1993年开始实行“两则两制”，在学校学的旧的行业会计制度，财务制度逐渐退出历史舞台。不但一切都得从头学起， 新会计制度、准则、法规在毕业后的17年间接二连三地发生发布、修订、撤销、趋同，指南、解释、问答层出不穷，几乎年年都有新的知识。在后续教育、职称、 资格证等外在的推动下，会计人大有“三天不学习，赶不上刘少奇”之感。在会计准则趋同，中国企业、事务所“走出去”的洪流面前，每个人趁早做好持续学习的 心理和生理准备。

“功夫不负有心人”。我们的付出没有白费，通过学习，会计人不但没有落后于时代，反而走在时代的前列。大多数会计人通过努力学习，勤奋工作分享了改革开放的物质成果。至于对人生的领悟就见仁见智了。

在投资领域，学习的重要性更不言而喻。随着证券市场的发展。一夜之间，各大报刊杂志充斥 着各种新鲜名词，什么IPO，K线图，基本面，分散投资。催生了一批又一批前赴后继的股民散户。事实证明，不学习的散户“死得”最惨，但是你学习了也不一 定能赚钱。有位退休的股票朋友拿出多年的学习笔记，投资日记给我看，谈论着在股市打拼时惊心动魄的故事。正如多年前一首歌曲“股民老张”里所唱的那样透出 一股辛酸和无奈。

芒格说：我没有看到有人能快速通过学习而成为一名伟大的投资者。游戏规则就是不断学习，你会喜欢学习的过程。如果你要想成为一名投资者，你将对那些自己没有亲身体验过的领域进行投资，如果你不进行持续的学习，其他人就会超越你。

现在我们有很过年轻的股民朋友在毫无准备的情况下就入市了。这种做法是极其幼稚的。而且 往往是每当股市飙升的时候，就有大批人一窝蜂去证券营业部开户。一个朋友一度用新开户数来判断指数的走向，这不能不说是个悲哀的笑话。芒格之所以成功就是 通过学习认识到了市场的非理性，他和他的搭档巴菲特总是在股市下跌，别人都恐惧的时候贪婪买进，在大家都贪婪买进的时候他们卖出。如果你要入市，奉劝别打 无准备之仗。

芒格的经验部分地来自他的巴菲特。他们两个一起缔造了伯克希尔这个投资奇迹。有人问，是 什么使得这个杰出的投资成绩延续了那么多年呢？芒格说，我觉得是因为有了这个在10岁时就阅读了所有有关投资的书最后变成了一个学习机器的人，如果不是他 一直在不断地学习，我们的投资业绩就会比现在逊色得多。在伯克夏，我们有一个极其好学的人在管事（指巴菲特）。

沃伦巴菲特是这个世界上最佳的持续学习机器。如果你是观察员的话，你会看到沃伦做的最多 的事是坐在那里阅读。正如乌龟最终战胜兔子是持续努力的结果，一旦你停止了学习，整个世界将从你身旁呼啸而过。芒格和巴菲特都很幸运，直到今天，即便是已 经到了垂暮之年，他们仍可以有效地学习，持续地改善其技巧。芒格的理念使得巴菲特的投资技巧在65岁后更是百尺竿头更上一层。可以肯定地说，如果巴菲特不 是个好学的人，停留在其早期的认识水平上，他的投资纪录就会如此杰出了。

如果你想有所成就，用生命的大半时间去阅读，当然你也可能因此而被解雇。如果你想变得智慧，坐下来阅读吧。这是唯一的途径。如果说人类文明的进步离不开先进的发明方法的话，那么，只有当你掌握学习方法的时候，你就能进步。在我的生活里没有什么能比不断地学习对我更有用。

芒格说，没有终生学习的精神，人们的生活将差强人意。你基于已知世界的生命之路上不会走的久远。□

5·30反思：曾跟股市死磕不解套不賣，六幕情景終生難忘卻

郭樹清“3·15”發聲：要建立逃廢債失信人終生禁入銀行業“黑名單”

3月15日是一年一度的消費者保護日，銀監會主席郭樹清在《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》暨文明規範服務千佳示範單位發布會上的講話表示，銀行業是一個服務行業，要有“端盤子”的服務精神；同時要構建更加有效的消費者保護工作機制，有關部門應強化維權職能，建立針對逃廢銀行債務失信人和違規違紀性質惡劣的人員終生禁入銀行業的“黑名單”。

談及銀行業的服務改進，郭樹清表示，主要體現在消費者滿意度穩步提升、普惠金融取得成效、金融科技(fintech)創新發展等方面。

從具體數據來看，截至2016年底，銀行業營業網點22.8萬個，新增設營業網點3800多個;網上銀行交易金額為1299萬億元，交易筆數總計850億筆，同比增長98%。客服中心人工電話接通率達到91.6%，連續三年高於90%;客戶滿意度達到98.5%，連續五年持續提高。金融科技創新方面，2016年全球約50%的金融科技投資流向中國。截至2016年底，銀行業離櫃交易率達84%，同比提高6.6個百分點。

對於金融消費者的權益保護，郭樹清表示要構建更加有效的消費者保護工作機制。要完善投資者適當性制度，規範銷售、代銷業務管理，認真落實銷售專區產品銷售“雙錄”(錄音錄像)有關要求，杜絕虛假承諾、誤導銷售和欺詐營銷。

在銀行銷售的所有產品銀監會也要求都必須向客戶說明其性質、投向和可能的風險，絕不容許含糊其辭;絕不容許盜用銀行名義;絕不容許只收費不負責。風險提示文字要標註和印刷在產品說明書的最顯著之處。同時，郭樹清表示，銀行各銀行都要高度重視客戶投訴，董事長行長要經常處理和過問這方面工作。

在上述會議上，郭樹清還表示，要全面加強行業隊伍建設，補齊制度短板，具體做到四大方面：

一要及時改進完善產品管理制度。依據規範金融機構資產管理業務的指導意見，及時研究制定理財產品和資管產品管理辦法;引導理財產品更多地投向實體經濟，嚴控期限錯配和杠桿投資。

二要優化完善信息管理制度。銀行業各類服務變更調整等信息，要通過多種渠道及時向社會公告;對於員工泄露客戶信息等風險事件，加強雙線問責，嚴肅處理當事人，嚴格追究領導責任，從嚴從重處罰。

三要研究完善員工行為準則和職業操守制度。提高員工職業道德和業務素質，嚴格員工行為管理，堅決懲處吃拿卡要、內外勾結、監守自盜、利益輸送等違法違規違紀行為。

四要細致梳理服務管理制度。推進網點服務管理標準化建設，實現客戶服務精細化、規範化管理;修訂服務價格管理制度，整治不當交易、不當激勵，減少不當收費行為;立足自身服務特色與戰略，將服務管理納入績效考核，並從不同維度升級服務水平。

郭樹清在會議上也要求中國銀行業協會努力當好監管部門“看門人”、“守夜人”的助手。“要強化維權職能，紮實開展‘四個一批’(督辦一批、通報一批、公示一批、制裁一批)專項治理活動，打擊逃廢銀行債務，切實維護銀行權益，建立針對逃廢銀行債務失信人和違規違紀性質惡劣的人員終生禁入銀行業的‘黑名單’。”郭樹清稱。

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