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金管局研網貸免入息證明 貸款上限或較一般低 業界:毋損財仔生意

1 : GS(14)@2018-03-12 02:02:40

【明報專訊】金管局近年積極推動虛擬銀行,但在與業界的溝通當中,發現現行監管制度有不少制肘,故昨日透露正研究讓銀行在承做網上私人貸款時,毋須要求客戶提交入息及住址證明,並有意效法其他地區,推動銀行利用客戶的行為模式數據,評估還款能力。業界認為措施有助發展虛擬銀行,但在香港執行時,須特別留意保障客戶私隱的問題。

須確保不影響銀行風險

現時銀行客戶在申請私人貸款時,必先提交入息及住址證明,但金管局助理總裁(銀行監理)陳景宏昨表示,正研究讓傳統銀行,撥出小部分的私人貸款組合,試驗性地接受免入息及住址證明的貸款申請,這類貸款的金額上限可能較低,銀行亦需要更緊密地監察客戶的還款能力,而且一旦出現壞帳,便需要更早地作出提撥。

效其他地方 依賴客戶行為數據

另一方面,金管局亦曾經與部分科技公司探討,如何利用客戶的行為模式數據去評估其還款能力,這些數據包括客戶的消費習慣及社交平台的資訊。他認為這做法在評估風險管理方面有一定成效,香港銀行可以逐步地、試驗性地去推行。

陳景宏表示,這是屬於「銀行易」的其中一項措施,「銀行易」的政策目的是檢視現有監管要求,提升客戶在使用網上銀行服務時的體驗。除此措施外,當局近期亦積極推動遙距開戶,又研究引入「專業資訊機構」,讓銀行共享認識你的客戶(KYC)所需的資料。

有助發展虛擬銀行 現諮詢公眾

他並強調,「銀行易」措施與虛擬銀行的發展相輔相成,因為在推動虛擬銀行時,當局收集到不少意見,認為現時一些監管制度會對虛擬銀行業務構成掣肘,因此當局積極研究如何在風險可控的情况下,修改制度讓客戶體驗更暢順。現時當局正就虛擬銀行指引諮詢公眾,預計5月可發出新指引。

過往業界在經營貸款業務時,往往靠客戶的入息及還款歷史去評估其信貸風險,但近年網絡貸款興起,以內地的經驗為例,不少科技公司利用非傳統的行為模式數據,取代傳統的做法,並因此衍生出如「芝麻信用」等第三方信用機構。

現時財務公司並不受金管局監管,在借貸時一向毋須客戶提交入息及住址證明。有業內人士指出,日後銀行若鬆綁,不一定會對財務公司構成影響,因為這並不代表銀行會放寬現時的風險管理水平,以往不受理的貸款申請,在新措施下同樣不會受理。因此,新措施有助銀行現有客戶提升服務體驗,但相信無助銀行搶佔財務公司的市場。

明報記者 廖毅然


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2492&issue=20180307
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