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保費高、保障功能少,卻是主流商品 三款怪保單 購買前該停看聽

2012-11-12  TWM
 
 

 

保險的功能在於保障,在於承擔自己無法負荷的風險,但有些類定存保單,強調兼顧儲蓄及保障功能,保費高、保障低,幾乎成了台灣保險市場的主流,但一般小資族群,真的適合買這種保單嗎?又有哪些迷思,是你在購買前必須要認清的呢?

撰文‧許瀞文

有一張保單,萬一你在保障期間內身故了,保險公司就把你這幾年繳的保費加計一點利息退還給你,當作保險理賠金留給你的家人,這樣的保單、你會買嗎?

「王小姐,這裡有張保單,一百萬一筆繳清、六年到期後,能領到一一○萬元的滿期金,還有增值回饋金的補貼,平均每年的投報率有機會到二%以上,保本保息,萬一保障期內身故,也有一一○萬元的理賠金,要不要考慮一下?」面對銀行理專誠懇的眼神,王小姐心裡湧起數個疑惑,「奇怪,怎麼有這種保單?」「萬一我走了,我繳出去的錢等於再還給我,為何還要買保險?」「多的十萬元是做喪葬費?還是利息呢?」「保本保息,投報率還比定存好,真的嗎?」許多被推銷過的人,相信心中都有共同的疑惑,而這類保單在台灣非常普遍,通常被稱為「類定存」或「儲蓄型」保單,最常在銀行銷售,共同的特色是:保費高、幾乎沒保障功能,卻是台灣保險市場的主流商品。

近兩年來,全壽險市場新契約保費(FYP)有六成來自銀行通路,賣的多是這種類定存保單。就算今年七月後,壽險公司調降保單責任準備金,類定存保單保費調漲,才讓買氣稍稍降溫。依據壽險公會統計,今年九月銀行通路新契約保費占市場四八%,雖然創下三年多來的單月新低,但仍接近市場一半。

且王小姐被推銷的短年期、躉繳型商品只是類定存保單的其中一項,「增額終身壽險、分年繳的利率變動商品都是。」迷思一:保本保息?

但是,真的有像理專說的這麼好嗎?

既然是保險,理所當然一定是保本,不過,它所強調的是保障期滿後保本,如果在保障期間內解約,不見得保本。以增額終身壽險為例,如果在繳費第一年就解約,最高會被扣四成,也就是說繳一百萬元,解約後只拿得回約六十萬元。

解約所能拿回的數字,其實在商品宣傳單上都有介紹,只是消費者在購買前,從沒仔細拿起計算機敲一敲,銷售人員也不見得說得清楚、講得明白。

迷思二:投報率比定存好?

另一個最常被拿來推銷的話術,就是投報率比定存還要好,但真是如此?

以六年或七年到期的躉繳利率變動型養老險來說,不僅有到期滿期金,還有額外的增值回饋分享金,但這必須依照保單上的宣告利率計算,宣告利率高低則和市場連動,萬一利率走低,保戶不見得能拿到分享金。

宏觀財務顧問公司顧問李鳳蘭強調,宣告利率、預定利率都是保單上常見的專有名詞,一般人難以理解,但只要記得一件事:「這兩個利率都不是保險公司要給你的實質投報率。」宣告利率的高低絕對是保戶能否拿到分享金的關鍵,「利率低時分得少,當然也有可能拿不到。」磊山保經業務副總李淑意分析。

以現正銷售的躉繳型利變養老險為例,十月宣告利率多是二.七%,若六年的平均宣告利率都維持在這水準之上,平均每年投報率有一.九六%;如果宣告利率降至二.五五%,平均每年投報率只有一.七%。

多家增額終身壽險的宣傳單上都寫著保額年年增加,力抗通膨,不過宏觀財務顧問公司總經理邱正弘卻說,這是大錯特錯的說法,「抗通膨要靠個人財富增加,保額是身故後才能領,能抗什麼通膨呢?」迷思三:保單抗通膨?

且增額終身壽險也是屬於儲蓄、保險兼具的保單,儲蓄性質高過保險保障,一般人需要的保障是隨著家庭責任增加,保額要隨之提高,但增額終身壽險卻是反其道而行。

如果你在三十歲時買了一張一百萬元的增額終身壽險,保額每年一○%遞增,等到五十歲,保額會是六百萬元,但此時你的小孩已長大,房貸也所剩不多,需要這麼高的保障做什麼呢?

到底誰該購買類定存保單?南山人壽產品暨行銷資深副總經理王瑜華說,只要賣給適當的人,就能發揮最大的效果,以類定存保單來說,就很適合高資產族群從事資產配置。

例如,一個身上有六千萬元現金、所得稅率在四○%的富人,以一年定存利率一.三八%計算,每年利息就有八十二萬八千元,扣除二十七萬元免稅額後,還有五十五萬八千元需要被課四成的稅。

但若是購買一千萬元保額的躉繳型保單,把現金部位降低,剩下五千萬元的現金做定存,就能少繳五.五萬元的稅金。

李淑意也提到,剛拿到退休金,害怕錢會因為自己不當投資,或者被親友借光的族群,也適合購買類定存保單,「至少錢被留在保險公司,期滿後還是回到自己口袋。」王瑜華強調,做任何決定前,要先想想這十二個字:「保障為先、理財有方、積極布局。」下次、出手購買類定存保單前,不妨多想想這筆錢未來六年是否都不會用到?萬一你身故後,能為家人留下什麼?再決定是否要花大錢買類定存保單。

透視三類怪保單

名稱 特色 優點 缺點

增額還本型終身壽險 保額隨著年齡增加變高。累積保費約等於保額,要等到滿期後,保單價值金才會快速增加。 適合資產移轉,或自己養老時能將保單慢慢解約,領出的金額能當養老金。 保費偏高,保額隨著年齡增加,與一般定期壽險反其道而行。

躉繳型利率變動養老保險 一次繳清保費,強調保本,若投保期間內身故,賠付金額略等於所繳保費。 到期後完全保本,適合完全不能承擔投資風險的族群。 保費偏高;幾乎沒有保障功能;一次繳清,不利資金運用。

分年繳養老險 保費分年繳清,到期後領回自己的保額,約略等於自己歷年所繳的保費。 到期後完全保本;適合完全不能承擔投資風險的族群;分年繳清有利於資金運用。 保費偏高,幾乎沒有保障功能。


保費 高、 保障 功能 卻是 主流 商品 三款 款怪 保單 購買 前該 該停 停看 看聽
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王雪紅親掌宏達電營銷 外資還要停看聽


2013-10-28  TWM  
 

 

宏達電董事長王雪紅、執行長周永明十月二十日接受英國《金融時報》專訪時表示,周永明將暫時卸下部分營運職責,而由王雪紅扛起銷售、營銷和供應商關係之責。

報導傳回台灣,二十二日宏達電股價強勢爆量漲停;有心人立刻對比起今年八月,宏達電花了一千兩百萬美元找上小勞勃道尼擔任品牌代言人,廣告首播隔日,股價僅小幅上漲一.二%,「原來《金融時報》一篇免費報導,比砸大錢找鋼鐵人站台還能吸引外資。」業界人士打趣地說。

當然,這種比較純屬玩笑,畢竟外資在二十二日僅對宏達電小幅買超六五五張;股價大漲的關鍵,還是在於專訪中透露周永明權力削弱,獲得國內投資者認同。

只不過,王雪紅介入經營真能讓宏達電起死回生?外資分析師認為,若宏達電創辦人卓火土回任掌管產品製造業務的傳聞屬實,或許能避免零組件缺貨導致鋪貨不及的老問題再次發生,「但如何讓衰退的品牌力止跌回升,才是關鍵。」在巴克萊證券科技產業分析師蓋欣山的眼中,周下王上之後,宏達電的挑戰仍然巨大。

(顏雅娟)

王雪紅 親掌 宏達 營銷 外資 還要 停看 看聽
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遊戲規則尚未出爐 威脅機會尚在評估前進上海自貿區 台資銀行停看聽

2013-11-11  TWM  
 

 

上海自由貿易區掛牌剛滿月不久,但各界矚目的金融細則遲遲未公布,台資銀行搶進的熱情也漸漸消退。不少台資銀行的主管認為,自貿區的威脅沒有想像中急迫,商機也還有待觀察。

號稱中國金融改革史上最重要的一步「上海自由貿易實驗區」開幕滿月了。經過一整月的敲鑼打鼓,自貿區管委會統計,每天至少有五百家企業在櫃枱大排長龍,只等著辦事員說明,窺得一點自貿區的細節。表面上,火熱到不行。

不過,雖然門口擠破頭,截至十月底,自貿區內的二三四家新設企業,僅有二十一家是外資。打著「與國際接軌」名號的自貿區,內地企業卻占了超過九成,這樣的成績恐怕不算漂亮。不僅如此,被部分聲音點名「如果不跟進,就會倒一半」的台灣銀行業者,反倒從容,隔岸觀火。

外行看熱鬧,內行看門道。上海自貿區的門道,出了什麼問題?

有消息指出,在上海自貿區正式掛牌前,中國官方就替台灣銀行業者預留了一定的申請額度,但放眼台灣所有銀行,現階段只有國泰世華銀行的動作最積極,國泰金控總經理李長庚表示,目前已規畫申請上海自貿區支行;至於其他業者則普遍表示,「還不急著去卡位」。

事實上,台灣的銀行業者並非不看好上海自貿區的商機。土地銀行總經理蘇樂明回憶,兩年前他曾親赴自貿區勘查,發現其基地不但腹地廣大,且坐落於浦東新區,位置絕佳,且離土銀的上海分行約五十分鐘車程,對土銀來說,確實是個機會。

玉山金控總經理黃男州也表示,中國是一個很大的市場,上海又是中國的樞紐,基本上想西進的台資銀行,不太可能忽略掉上海這個地方;如今上海自貿區開放,對世界各地廠商和投資人來說,確實有相當的吸引力。

既然如此,為何台資銀行業者對上海自貿區,至今還在停、看、聽的躊躇階段呢?首先,是上海自貿區對台灣銀行業的威脅,其實沒有想像中的急迫與嚴峻。

倒一半?

對業者衝擊不致傷筋動骨

「有人擔心,上海自貿區將使台灣的銀行倒一半,這真是言過其實了。」黃男州表示,上海成立自由貿易區,台灣銀行業的OBU(國際金融業務分行)業務不可能完全不受影響,但衝擊程度絕對不如外界想像來得嚴重。

持悲觀論者認為,OBU業務是台灣銀行業者的主要獲利來源之一,OBU的客戶似乎又以在中國大陸打拚的台商為主,因此一旦上海自由貿易區的金融開放程度高於台灣銀行業的OBU,屆時可能會將台商客戶吸過去,導致台灣銀行業的OBU客戶嚴重流失,也就重創了台灣銀行業的獲利空間。

先從數字來看,根據金管會統計資料,二○一○至一二年的過去三年間,OBU占銀行整體稅前盈餘的比重約在一四%至二三%之間,今年前八月則占二○%,而若以普遍狀況來看,OBU業務中的台商客戶則約占半數左右;換言之,即使國內銀行業者所有的OBU台商客戶都被上海自貿區搶走,對業者的獲利衝擊大約也就在一○%上下;雖然有一定影響,但也絕不到「銀行倒一半」的嚴重程度。

此外,黃男州表示,OBU固然是銀行重要獲利來源,但OBU賺的錢,卻不見得一定真的與境外客戶的業務有關。「有時候OBU只是一個票券、債券投資或聯貸案的掛帳單位罷了。」一位深諳台灣金融業生態的會計師進一步解釋,以實務狀況來說,在銀行內部,不論是在境外從事外匯交易或投資外幣債券,通常是由投資部門操作,最後把這些交易金額掛在OBU的帳目上,可以享有賦稅優惠。

蘇樂明則強調,台資銀行雖然面臨上海自貿區的挑戰,但台商客戶不見得會在短時間內全數轉向。他以土銀本身的狀況分析,「在我們的台商客戶中,有為數不少的企業向土銀申請十年、二十年的貸款方案,以雙方長久的合作默契和信賴基礎而言,絕不可能因為上海自貿區一成立,彼此的合作關係,說中斷就中斷。」另一方面,蘇樂明也表示,台商向台資銀行申請貸款時,因為透過國內母公司的保證,因此可以享受到更便宜的貸款利率或其他優惠,在此既有基礎下,台商客戶料想不至於大量流失。

先卡位?

細則未公布,業者不敢妄動銀行業所面臨的威脅並不急迫,至於進駐上海自貿區所帶來的「機會卡位」效果,則因為「金融細則」遲未公布,讓業者不敢輕舉妄動。

上海自貿區掛牌至今,備受矚目的金融細則,始終停留在「只聞樓梯響」階段,尤其是最受關切的「雙率」(利率、匯率)市場化,以及人民幣可跨境使用、人民幣資本項目可自由兌換等要件,遲遲沒有動靜。

十月三十日,中國國務院研究中心辦公廳主任隆國強在北京表示,上海自貿區的金融政策細則,不宜倉卒推出,此話一出,讓台灣的銀行業者更加躊躇不決。

事實上,首家搶進上海自貿區的外資銀行星展銀行,為了能夠立即掌握自貿區未來的金融發展機會,還特別成立了專案小組,但星展銀行中國首席執行官葛甘牛表示,因為細則尚未出爐,至今還沒有明顯的研究進度。

「在中國,細則制定一向拖很久。」黃男州苦笑著說;他認為,上海自貿區在各界矚目的壓力下,細則出爐的時效可能會比以往快一點,但金融業畢竟是高度管制的行業,加上中國目前的金融開放只是剛起步,可以預期的是,「在官方一而再、再而三的反覆評估之前,絕不會貿然公布相關細則。」黃男州還提到銀行業者的另一層顧慮:自由貿易區的最大優勢就是「自由」,即使上海自貿區域裡,貿易往來自由,但中國市場如此之大,等自貿區五臟俱全後,和中國大陸其他區域的關係又是如何?「大家期望很高,但這些遊戲規則都還沒出來,要不要進去,真的都還很難說。」

備戰之餘

挾台資企業優勢走合作模式儘管台資銀行業者對於上海自貿區的威脅和機會都還在停、看、聽的階段,不過自貿區的成立,仍帶給他們一定的危機感。

搶進上海自貿區腳步最快的李長庚就語重心長地說:「我對台灣很有信心,但不得不承認,台灣某些地方是辛苦一點,像是和其他國家簽FTA(自由貿易協定)、服貿協定的進度比較慢。」黃男州、蘇樂明則表示,上海自貿區目前雖然細則尚未公布,但「開放」的方向應已確定,當發展趨向成熟之後,終究會與台資銀行形成一定程度的競爭關係;不過兩人也都認為,台灣銀行業者在積極備戰之餘,也應該思考「合作」的可能性。

蘇樂明指出,台資銀行不論是消金、企金、票券等業務,都比陸資銀行更為成熟,「而且中國人的排他情緒較強烈,陸資銀行若要向他人取經,與中國同文同種的台灣人,多半是優先對象。」黃男州則強調,台灣的企業結構特殊,中小企業占比甚重,「對陸資銀行來說,這樣的base(基礎)夠大、夠特別,雙方可以一起搭建一個平台,一同吸引這些企業客戶。」整體而言,上海自貿區上路至今,台灣銀行業者對於自貿區的態度已從一開始的「大危機、大契機」,到目前普遍轉變為「危機並不急迫、機會尚待觀察」。挑戰雖然難免,但若要看到銀行業者更積極搶進自貿區舞台,恐怕得等到自貿區進一步端出更多牛肉的時候了。

OBU獲利僅占2成

——台資銀行近4年國內外業務獲利結構

2010

2011

2012

2013年

前8月

OBU分行

稅前盈餘(億元) 273 317 548 369

整體稅前盈餘

(億元) 1832 2000 2402 1830

OBU

獲利占比(%) 14.9 15.8 22.8 20.2

資料來源:金管會

撰文‧張舒婷

遊戲 規則 尚未 出爐 威脅 機會 尚在 評估 前進 上海 自貿區 臺資 銀行 停看 看聽
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在台灣存人民幣 白忙一場?五招停看聽 嘉義人就是比你多賺一倍

2014-07-14  TWM
 
 

 

廢棄木材廠逆轉變陸客最愛的檜木博物館,還搭上了人民幣商機,嘉義人有一套與台灣一般人不同的人民幣理財觀,硬是能比台灣大媽多賺一倍。

撰文‧呂國禎

走進嘉義市友愛路,一輛輛遊覽車開進了希諾奇台灣檜木博物館,這是陸客來嘉義市必遊的景點之一,也是接觸人民幣的最前線,這裡藏著﹁一樣定存人民幣,硬是比台灣大媽多賺一倍﹂的嘉義獨門人民幣理財法。

她是希諾奇台灣檜木博物館總經理吳婷貴,出身嘉義市的木材家族,從小就是看著檜木、木材工廠長大。在金融海嘯景氣最低迷之際,吳婷貴逆向思考,與希諾奇股東一起將友愛路的廢棄木材廠變成檜木博物館,原本只想做台灣本土的國民旅遊,卻碰上了陸客開放必遊阿里山的商機,搖身一變成為嘉義市的陸客新景點。

逆向思考

將廢棄木工廠變身說檜木故事的博物館嘉義市西區培元裡里長蔡坤龍說,友愛路和嘉義市噴水池、文化路夜市比,並非是嘉義市最主要的陸客景點,但每天下午之後,就可以看到希諾奇台灣檜木博物館停滿遊覽車,晚上還能看到散客上門,希諾奇變成嘉義市陸客觀光的一個傳奇。

吳婷貴不僅會做陸客的生意,還懂得人民幣理財方法,她堅持不在台灣做人民幣定存,「那會白忙一場!」她還懂得在中國一人開四個人民幣銀行戶頭,省下中國銀行高額的人民幣往來手續費,一來一往可以多賺一%。

不僅會投資,還要懂得怎麼省。來看看嘉義人獨特的人民幣理財法,先談怎麼賺人民幣。吳婷貴接觸陸客與人民幣商機已經六年了,二○○七年,吳婷貴與股東決定投資希諾奇台灣檜木博物館,曾一度引起笑話,當時經濟正在走下坡,「投資上億元蓋博物館,台灣觀光客才多少,蓋這麼大的博物館,給誰看啊?」但吳婷貴看著嘉義曾經是台灣木材集散地,以前,從嘉義北門車站到友愛路一帶,都是木材加工廠,但隨著台灣停止伐木,這些木材工廠一間間地沒了。難道就沒有別的出路嗎?於是,她把原本廢棄的木材工廠,變身為說嘉義伐木、檜木故事與文化的博物館。

但是,剛開張就碰上了全球金融海嘯,景氣急凍,希諾奇的生意更差,每天早上開門,左等右等就是等不到幾個客人上門,但吳婷貴決定撐下去,因為她想讓木材產業有不同的商業模式。終於等到了○八年七月,政府開放陸客來台觀光,嘉義市更因為阿里山翻身了。

別人坐等木材業沒落,一間間關門了,吳婷貴的檜木博物館變成了獨門生意。現在每天早上八、九點之後,或是下午四點之後,陸客準備離開嘉義市,或是剛進嘉義市準備過夜,希諾奇成為陸客必經之地。還因為希諾奇是收門票的博物館,提供的是台灣特有的檜木文化歷史介紹,並非是特產品購物站,因此陸客組團旅行社將它列為觀光行程,每天經常有三十到五十團陸客上門。

吳婷貴做生意有不同的逆向思考,對於人民幣,她的理財方法也不同。由於有些陸客參觀之後,往往會要求希諾奇在淘寶與天貓等電子商城開店,以方便他們在網路上下單,這也讓希諾奇的生意,從嘉義市延伸到了中國。

收人民幣,甚至投資中國,變成無法避免的事情,而且往往是一組檜木桌椅售價動輒新台幣三、五百萬元,甚至新台幣千萬元的也有,換算成為人民幣是上百萬元,怎麼管理與理財非常重要,聰明的嘉義人是連一%手續費也錙銖必較。

手法一:開大不開小

一來一往 省去交易手續費吳婷貴建議,要到中國開人民幣戶頭,就要開中國四大銀行的戶頭,分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行以及中國農業銀行。她說,這有兩個用途,其一,大銀行的存款比較有保障,其二,中國客人持有這四大銀行的戶頭最多。根據她做陸客生意的經驗,幾乎所有的陸客都會有這四大銀行的帳戶。

開四大銀行戶頭有什麼好處?原來,中國的版圖大,光是同一家銀行轉帳,跨了一個省、一個大城市都要收手續費,如果跨了不同省分不同的銀行,手續費更高。

可別小看轉帳手續費,直接向客人收現金的轉帳費用,最高有按交易金額收○.五%到一%。別對一%的交易手續費無感,吳婷貴說,有時候在台灣存人民幣實際利息才一%出頭,一次轉帳就把一整年的利息給賠掉了。

開四大銀行戶頭的好處是,若客人使用的是工商銀行,她就提供工商銀行帳戶,如果是中國建設銀行也是同行對接,一來一往省去了交易手續費,客人滿意或當自己需要轉帳的時候,也賺到了手續費。

手法二:投短不投長

定存三個月與一年 利息差別不大不論是人民幣的定存或是理財,投資期間愈短愈好,報酬率與匯率風險可以得到平衡,因此吳婷貴的定存設定三個月,利息達到二.八%以上,是台灣的銀行同期人民幣定存的一倍。

為什麼要這樣?仔細看中國各銀行的定存期與利率,定存三個月與投資一年的利息,差別並不大,要真正拉開利息距離是定存三到五年以上,但吳婷貴不建議這樣做。一則是時間太長,資金無法靈活運用,其二是時間拉長到五年,人民幣升貶的風險非常高,到時候恐怕是賺了利息卻賠了匯差。

所以嘉義人看重的是怎麼賺最快,讓資產報酬率提高,同時還要避掉風險,投資最靈活。

手法三:風險要配置

理財商品眾多 要看清楚是否保本第三個方法是「高中低風險要清楚配置」,一樣是銀行的人民幣理財,中國的理財商品很多、利率變化非常大,愈高的風險愈大,這點中國與台灣不同,還有琳瑯滿目的理財與信託商品,又有分保本與不保本。吳婷貴在中國開戶則是採取高中低風險配置,高風險的不投資,優先考慮保本又報酬率比定存好的理財商品,例如短天期保本理財商品,投資一個月就有四%到五%的報酬率︵見主文投資商品表︶,這類理財商品很多,但她建議必須要看清楚有沒有保本,同時不追風險高的產品。

手法四:用多少才存多少

考量未來會用到多少人民幣其實,兩岸之間人民幣換匯的手續費非常高,買進與賣出之間,可能就吃掉了部分的定存利息。因此,投資人民幣第一個考量的是未來自己能不能用到人民幣,能用到多少人民幣才存多少。盲目投入人民幣投資,自己又用不到,吳婷貴說:「這樣其實是讓銀行賺走了手續費。」因此她的作法是,收到人民幣之後不換回新台幣,留在中國作為投資與營運使用,也可用在淘寶購物上,儘可能做到用多少才存多少,這就難怪嘉義人變成了最會花人民幣的台灣人。交大財務金融研究所教授葉銀華說,不管是台灣或是到中國投資人民幣都是高費用、高風險,想真正賺到錢很難,但吳婷貴的方法,的確能降低人民幣理財的高費用,同時避開高風險。

手法五:不盲目投資

投資不跟大媽走 注意過熱訊號第五個方法是,不要跟著中國大媽與台灣大媽走,當中國大媽投資黃金、台灣大媽都在瘋人民幣定存,吳婷貴認為這就是過熱的訊號,一窩蜂往往代表可能是泡沫前最後一根稻草,風險可能要來了。

同時,她又仔細分析在台灣存人民幣定存的利息,「扣掉向銀行買進賣出的換匯成本,在台灣存人民幣其實才一%到二%的利息,再扣掉每年物價上漲的比率,就是白忙一場,未來還可能要面對人民幣貶值的風險。」所以她不在台灣定存人民幣。

匯豐銀行台灣區總裁李鐘培則表示,人民幣短期會波動,但是在國際化的趨勢下,長期仍然看升。一位資深銀行顧問認為,由於兩地利差大,人民幣定存三或五年期,利息約五%左右,台灣的退休族為了有穩定的利息進帳,或可考慮長天期投資,個人可以因應不同需求,選擇最佳投資方式。

所以,別看到台灣各大銀行門口都掛著人民幣優惠定存的紅布條,就一頭栽進開戶存人民幣,可參考嘉義人獨特投資方法,別盲目追流行,要考慮自己的需求與資金配置,同時注意人民幣投資的手續成本與風險。

吳婷貴

現職:希諾奇台灣檜木博物館總經理學歷:政大企管系EMBA

實作驗證

中國開戶3必知

1.用最低的成本到中國去開戶交通費用 (不含過夜費用) :估新台幣8000元 (小三通套票6700元,立榮航空最新報價)1 台胞證加簽,最低300元2 當地交通費用:最少250元當地計程車費用從機場或港口至銀行來回2.用台胞證,最低人民幣20元就能開戶開戶費用準備100元人民幣1 國有五大銀行:100元U盾(即隨身碟,網路銀行必備,個人資料與認證都在裡面)工本費(人民幣20至40元)+借記卡(銀行卡)開卡工本費用(人民幣5元)+借記卡開卡年費(人民幣10元)2 廈門銀行:開戶免費,U盾人民幣20元3.中國手機門號非辦不可,

網路銀行操作必備

1 要辦台灣可漫遊,人民幣450元(內含押金人民幣300元),主要用途只接簡訊不打電話,特別注意,中國門號是接聽電話也須付費0.96/分鐘。

2 上網操作網路銀行與各項理財,必須用中國門號認證與接收簡訊。

在臺 臺灣 灣存 人民幣 人民 白忙 忙一 一場 五招 招停 停看 看聽 嘉義人 嘉義 就是 比你 你多 多賺 賺一 一倍
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