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中農建交上半年日賺23億,盈利提升凈利超5%,資產質量小幅改善

金融機構中報季接近尾聲。截至8月29日,五大行中除了工商銀行外,四大行已經陸續披露了上半年業績。根據第一財記者梳理,農、中、建、交四大行上半年凈利潤總和4127億,平均每天約賺23億元。

上半年國有大行凈利潤增速繼續保持了較快水平,多家大行凈利潤增速超過5%。其中,農行凈利潤增長最為迅猛,凈利潤增速到達6.7%。建行凈利潤增速6.08%緊隨其後,此外中行、交行凈利潤增速分別為5.21%與4.08%。

盡管農、中、建三家大行資產規模均已突破20萬億,但上半年繼續擴表。其中,農行、建行資產規模增速均保持在4%以上。中行、交行資產規模增速也高於3%,分別為3.08%與3.15%。

上半年國有大行資產質量繼續企穩,不良資產微降。四大行中,農行不良率最高為1.62%,但降幅也最大,較去年末下降了0.19個百分點。

資產質量小幅改善

盡管上半年銀保監會數據顯示,二季度銀行業不良率進一步攀升,較上季末上升0.12個百分點,但四大行表現出的資產質量卻呈現整體企穩態勢。

上半年四家國有大行持續加大不良貸款核銷力度,不良率均實現下降。四家大行的撥備覆蓋率與撥貸比兩項指標也出現“雙升”。

其中,四大行中不良率最高的農行不良率改善也最為明顯。截至6月末,農業銀行不良率為1.62%,較去年末下降0.19個百分點,相比中行、建行與交行不良率分別為1.43%、1.48與1.49%,不良率微降0.01至0.02個百分點,農行的改善情況較為顯著。

此外,農行上半年大幅計提撥備。撥備覆蓋率從去年末的208.37%大升至248.40%,上升了40個百分點。撥貸比小幅上升,從去年末的3.77%上升至4.03%,上升0.26個百分點。

而中行、建行撥備與撥貸比也呈現小幅“雙升”。例如,從去年末的159.18%上升至164.79%,上升了5.61個百分點;撥貸比由2.77%上升至2.81%,上升了0.04個百分點。撥備覆蓋率與撥貸比的“雙升”扭轉了去年末的雙降態勢。而交行撥備覆蓋率170.98%,較上年末大幅上升16.25個百分點。

對於農行不良“雙降”,農業銀行行長趙歡在中期業績發布會上指出,該行提早對不良實施更加嚴格的分類標準。例如,30天以上逾期貸款全部進入不良,90天很早前邊計入不良,所以在今年監管強行將90天以上逾期歸入不良時,農行在銀行業不良率上升的大背景下保持了不良雙降態勢。

相比之下,值得註意的是,在監管要求銀行將90天逾期全部計入不良後,部分中小銀行出現不良率大幅飆升的情況。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示,在監管強化背景下,不良逐步回表。這是存量風險從隱形狀態向顯性轉變的過程,並不意味增量風險上升。

隨著上半年大行年報陸續出臺,其資產質量指標的企穩再次應征了二季度銀行業不良上升為存量風險顯性化。

趙歡指出,從農行上半年不良爆發的區域看,環渤海地區年化1.2%,中部1.19%,東北0.9%,其他地域0.9%。從領域看,此外,傳統低端制造業仍然是不良重災區,但新發生不良率下降。

其次,批發零售第二大行業,貿易摩擦對貿易行業帶來影響,上半年新發生不良貸款,15%在批發零售行業。最後,趙歡指出,新發不良9%左右在房地產行業,房地產行業今年上半年房地產不良貸款反彈與此前房地產地不良的形勢有所不同。

趙歡指出,由於目前農行撥備指標遠超出監管要求,下半年不會追求過高撥備,上半年大幅計提撥備的主要原因是,追求審慎,對市場貿易摩擦和未來可能帶來風險作出前瞻性評估。

資本充足率方面,除了年初完成千億定增的農行三大資本充足率指標均大幅提升外,建行呈現“有升有降”態勢,而中行則全面下降。

建行方面,核心一級資本充足率由去年末的13.09%下降至13.08%;一級資本充足率由去年末的13.71%下降至13.68%;資本充足率則由15.50%上升至15.64%,上升了0.14個百分點。

但中行資本充足率三大指標均出現小幅下降。其中,核心一級資本充足率從去年末的11.15%下降至10.99%,下降了0.16個百分點;一級資本充足率從12.02%下降至11.82%,下降了0.2個百分點;資本充足率從14.19%下降至13.78%,下降了0.41個百分點。

息差持續改善,盈利能力增強

凈利息收入依舊是銀行營業收入的“重頭戲”,得益於凈息差(NIM)的持續改善,三家銀行的凈利息收入和營業收入也不斷向好發展。

建行凈息差較上年末有所提高,從去年末的2.14%上升至2.34%,上升了0.2個百分點。息差改善最為顯著。

農行息差從2.24%升至2.35%,上升了0.11個百分點。中行凈息差也小幅改善,從去年末的1.18%上升至1.16%,微升了0.02個百分點。

對此,建行首席財務官許一鳴在業績發布會上指出,建行上半年息差的改善得益於今年1月央行定向降準,建設銀行獲得了2300億人民銀行利率在1.62%的低成本資金。

據農行半年報解釋,凈息差和凈利差同比上升,原因有兩個:一是,農行加強貸款定價管理,持續優化信貸資產結構,貸款平均收益率有所提升;二是,受市場流動性趨緊等因素影響,非重組類債券和存拆放同業收益率上升。

對於未來息差的走勢判斷,中國銀行副行長張青松在中行業績發布會上指出,在當前強監管環境下,中國銀行存款基礎較好,客戶基礎穩定,對於項目儲備充足大行而言,市場競爭力逐步提升,有利於凈息差改善。但他也認為,當前人民幣利率加深,存款爭奪激烈,將擡升存款成本,需要銀行加大內部管理及存款成本管控要求。

除了息差小幅改善外,上半年四家大行的盈利能力指標平均總資產回報(ROA)與凈資產收益率(ROE)也呈現“有降有升”態勢,與去年末凈利潤增加但盈利能力指標下滑形成對比。

例如,中國銀行方面,ROA與ROE“一升一降”,ROA為1.16%,小幅下降0.02個百分點;ROE為15.29%,小幅上升0.09個百分點。建行則恰恰相反,平均資產回報率(ROA)1.31%,小幅微升0.01個百分點;年化加權平均凈資產收益率(ROE)較去年末有所下降,從17.09%下降至16.66%。

農行則出現“一平一降”,平均總資產回報率與上年末持平,為1.08%。加權平均凈資產收益率小幅下降。

但是交行今年上半年的年化平均資產回報率(ROA)0.89%,年化平均股東權益報酬率12.99%,較去年同期分別下降0.02個和0.07個百分點。此外息差也有所收窄,凈息差下降8個基點至1.3%。

資管新規下理財量價雙降

資管新規及執行細則對銀行資管理財業務的影響,也陸續反映在上市銀行發布的半年報業績中。

四大行中,以農行為例,8月28日發布的農行上半年業績報表顯示,截至報告期,農行發行的未到期非保本理財產品的發售規模為人民幣11850.38億元,對比前值13688.78億元,減少了1838.4億元。

無獨有偶,中行理財余額由11577.36億元下降至10609.97億元,減少了967.39億元;建行半年報顯示,理財產品業務收入65.52億元,較上年同期減少58.29億元,降幅 47.08%,建設銀行指出,主要是受資管新規及理財產品市場發行成本較快提升影響。

股份制銀行受到的影響也較大,例如,光大銀行理財產品余額半年縮減逾12%,浙商銀行上半年資產管理服務手續費收入8.62億元,同比減少了30.51億元,降幅77.97%。

對此,8月29日,農業銀行副行長張克秋在農行業績發布會上答第一財經記者提問時指出,4月份以來監管部門先後出臺系列指導意見及配套細則,有利於規範資管業務合規持續發展。對於銀行業的影響是行業性的。

她指出,從產品端,凈值化轉型對銀行業而言是一個挑戰,保本理財退出市場,非保本進行凈值化轉型是一個行業大變化;從資產端,非標投資期限錯配,投資嵌套,杠桿率和估值都提出明確要求。對銀行資管行業資產配置能力帶來挑戰;從客戶端,習慣接受了保本理財產品風險偏好和收益率水平。轉型之後,產品在市場上競爭力優勢降低,客戶接受程度也有不確定。從銀行報表的數字可以看到客戶的轉變。

張克秋並指出,首先,從結果看,對理財收入影響出現行業性、階段性下降。收入下降包括理財量增速放緩。

其次,投資配置收益率水平、非標資產作為整個資產收益率較高的部分,對其嵌套和杠桿率提出明確要求,所以“量+價”兩方面下降導致理財收入下降。

最後,張克秋指出,監管要求鼓勵過渡期結束後公司化運作。農業銀行將按照監管要求規範,積極主動適應監管要求和產品轉型。

目前一些體量相對較小的銀行已經主動壓降規模,例如,浙商銀行副行長劉龍對第一財經記者指出,浙商銀行主動調節控制理財規模,理財規模從原來最高峰的4000億元穩定在3000億元以上,此外將重點放在理財結構的優化上,他指出,目前個人客戶占比已經達到76%,這一比重還希望進一步提高。

北京銀行副行長馮麗華在該行中報業績發布會上指出,產品形態從預期收益轉型向凈值型,進一步開發銀行長尾客戶,為銀行借助金融科技、人工智能在理財銷售打開了空間。

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責編:蘇蔓薏

中農 建交 上半年 上半 日賺 23 盈利 提升 利超 5% 資產 質量 小幅 改善
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京利用中梵建交向教會施壓

1 : GS(14)@2016-05-08 02:23:20

【本報訊】本港宗教界信徒眾多,在各階層均有影響力,故一直受着中方軟硬兼施的壓力。近年北京利用中梵建交作為政治交換條件,要求香港教會噤聲。至於聖公會大主教鄺保羅自2013年獲委任為全國政協後,立場亦明顯親北京。



叫停教區撐真普選聲明


2014年8月天主教香港教區候任輔理主教楊鳴章原定召開記者會,公佈教會對政改立場,但楊鳴章臨場甩底,臨時由天主教社會傳播處主任馮一鳴見記者。他解釋楊臨時需與梵蒂岡駐港代辦開會,商討擢升主教事宜,所以無法出席記者會。至於政改,馮一鳴卻只是重申各方應繼續溝通,迴避表態。事後卻傳出消息,指香港教區其實準備發表撐真普選的聲明,但北京利用中梵建交問題施壓,而梵蒂岡亦擔心香港教會與特區政府及北京作對,會影響中梵關係,所以梵蒂岡最後叫停香港教區的撐真普選記者會。在內地活躍的香港牧師鄔小鶴,亦曾經於去年收到來自深圳市福田區民族宗教事務局的電話,多次要求與他會面。有關官員與他面談時,警告他不能再在香港舉辦培訓內地牧師及傳道人的課程。官員又指在中國境內不可進行宗教活動,指鄔的網站向中國公民宣傳宗教屬受管制,更有官員警告他,不能在香港向在當地讀書的內地學生傳道。■記者麥志榮





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利用 中梵 建交 教會 施壓
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中梵建交取決中共內鬥

1 : GS(14)@2016-12-24 10:42:27

西非聖多美普林西比與台灣斷交,台剩21個邦交國,北京官媒稱還有第三個、第四個接踵而來;台灣外交部次長侯清山昨在立院外交委員會答詢時證實,還有一邦交國是「黃燈」,但不願透露。而梵蒂岡是否與台斷交,取決中共內部鬥爭。


台認有邦交國亮黃燈

台灣涉外人士指出,中國是否與教廷建交,取決於中共內部路線之爭,即外長王毅與統戰部長孫春蘭之爭;外交部主張「拿下」,但統戰部從維穩角度考慮,認為可能引發藏獨、疆獨及內地地下宗教動盪而反對。台灣政界透露,另有兩個邦交國有意向中國靠攏,只在等中國指示。侯清山昨證實,有一邦交國是「需要注意的黃燈」,已採取因應動作;侯強調「黃燈」不在蔡英文出訪國之列。蔡下月初將訪尼加拉瓜、危地馬拉和薩爾瓦多。官媒《人民日報》微信公號俠客島昨刊出《講真,留給台灣的朋友不多了》,指台聖斷交牽涉中美博弈,台灣只是別人的籌碼,連上台成為賭客資格都沒有,沒實力鬧獨立;並稱將來還會有「第三個、第四個」邦交國與台斷交。《自由時報》/微信




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中梵 建交 取決 中共 內鬥
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料北京要求交出所有權力 談判陷膠着陳日君:不應為中梵建交叩頭

1 : GS(14)@2017-05-21 00:55:44

【本報訊】中梵談判過去一年進行得如火如荼,惟至今未曾公開任何內容。天主教香港教區榮休主教陳日君樞機相信,雙方協議的部份內容已草擬好,只是仍未簽訂,相信主因是北京除了主教任命權外,進一步要求教廷交出其他權力,梵方未有答允,以致簽字一事膠着。他批評教廷中人為與中國建交「不惜付出任何代價」,認為教會不應向任何政府叩頭。記者:張嘉雯



■教宗方濟各被指上任後未聽取中國小組意見;圖為他去年在梵蒂岡接見中國信眾。

中梵簽訂建交前期協議的消息今年初甚囂塵上,陳日君在最新一期刊出的英國天主教雜誌《Catholic Herald》專訪中表示,估計中梵雙方的協議已準備就緒,但至今仍未簽訂,相信是中國政府要求教廷交出所有權力,包括主教任命權及其他控制教會的權力,陳指教會不可能接受,所以北京至今拒絕簽署,他認為目前的情況對他而言是好事。陳日君批評教宗的顧問為與中國建交,「不惜付出任何代價」,他認為教會不應向任何地上的政府叩頭,只有教會能夠堅持立場,勿輕言讓步,才能達至成果,「為甚麼他們不明白,如果你堅持你的立場,你才可以做到一些事,實現一些目的?」


轟有人阻教宗聽意見


陳日君表示,基於良知,必須公開表達自己的意見,「如果教會接受這樣錯誤的協議,將會是災難。中國天主教徒的生活不會有改善,而且顯然是倒退,我不能讓這種情況發生」。他最不滿教廷把中國的神職人員排除在討論之外,不再聆聽他們的意見,「中國樞機不是很多,只有兩個──但我甚麼也不知道!」榮休教宗本篤十六世在2007年成立中國小組,組織中港澳各地神職人員和研究員,就中梵關係向教廷提供意見,但陳日君指,自教宗方濟各2013年上任以來,委員會在沒有任何正式通知下突然消失,認為羅馬在此事上絕對無禮,批評教宗身邊的人阻止方濟各聆聽前線的意見。《Catholic Herald》的報道指,陳受訪期間一度把拳頭捶在桌上,「為甚麼他們相信自己會比我更了解情況?比總主教韓大輝更了解?他可是萬民福音部的第二把交椅!我們是中國人!我們在中國多年,在神學院教學,每年花6個月時間,親眼目睹事件發生。他們(教廷)不相信我們,他們不聆聽我們,太可怕了」。他明言不反中梵對話,「我從來不反對對話,因為你必須透過談話才能達成協議,但是我所說的是:要小心,你們想要的是怎樣的協議?」



97年主權移交至今,香港前進還是倒退?「蘋果」與你細數廿載風雨。【回歸二十年】專頁:http://hksar20.appledaily.com.hk




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北京 要求 交出 所有 權力 談判 膠著 日君 應為 中梵 建交 叩頭
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中美建交功臣美前國安顧問離世

1 : GS(14)@2017-05-28 10:38:03

冷戰時期的中美建交功臣、前美國國家安全顧問布熱津斯基(Zbigniew Brzezinski)前日離世,享年89歲。其女兒在社交網表示父親安詳離世,指他是「最鼓舞人心、慈愛和疼愛子女的父親」,但未有透露其死因。布熱津斯基1928年3月28日於波蘭出生,童年時隨外交官父親移居加拿大,在西方國家避過了二戰,後來在哈佛大學取得博士學位,並加入美國籍。學者出身的布熱津斯基於1977年,獲前總統卡特委任為國家安全顧問,任內重新平衡蘇聯、美國和中國的關係,主張聯合中國抗衡蘇聯,曾訪華秘會中國時任領導人鄧小平,更指對方是他最佩服的兩人之一,最終於1979年促成中美建交。


訪華秘會鄧小平

他任內亦曾處理多項重大議題,對中東乃至國際形勢舉足輕重,包括1979年伊朗人質危機,以及助卡特拉近埃及與以色列領袖,促成雙方簽署大衞營和約等。身為地緣政治學家,他曾在《大棋局》和《大抉擇》等著作提出歐亞大陸是世界政治樞紐,是美國要鞏固國際領導地位的必爭之地。路透社/美聯社




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中美 建交 功臣 美前 國安 顧問 離世
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挖走台邦交國 北京巴拿馬建交蔡英文:絕不在威脅下讓步

1 : GS(14)@2017-06-16 01:47:35

■巴拿馬副總統兼外長德聖馬婁(左)昨與中國外長王毅簽署兩國建交的聯合公報。美聯社



台灣在中美洲的重要邦交國巴拿馬終於倒戈。該國副總統兼外長德聖馬婁昨在北京與中國外長王毅簽署聯合公報,宣告兩國建立外交關係,巴國即日與台灣斷交。王毅讚「這是歷史性時刻」。大陸國台辦稱是「人心所向大勢所趨」。事件震撼台灣政壇;巴方僅提前40分鐘通知台外交部,更令台方不滿。總統蔡英文斥北京做法衝擊兩岸穩定,表示台灣「絕不會在威脅下讓步」。


中國和巴拿馬兩國聯合公報指,巴拿馬政府承認世界上只有一個中國,台灣是中國領土不可分割一部份。巴國即日斷絕與台灣的外交關係,並承諾不再與台灣發生任何官方關係。中國外長王毅在隨後記者會指,這「是一個歷史性時刻」,巴方的決斷「完全符合巴拿馬國家與民族的根本利益和國際公認的一中格局」。同日,巴拿馬總統巴雷拉(Juan Carlos Varela)也在社交網站Twitter宣佈這項消息。


40分鐘前才通知 台轟欺瞞

儘管近幾年巴拿馬要跟台灣斷交與北京建交傳聞不斷,外界已見怪不怪,但昨消息傳出仍震撼台灣政壇。據悉此前台外交部多次求證不果,直至巴國總統打算向該國人民發表建交公告前40分鐘,巴方才正式向台方通告。巴國副總統兼外長德聖馬婁這次赴北京也罕見地未帶隨扈,顯示巴方刻意「欺瞞到最後一刻」。台外長李大維昨對巴方「欺瞞」到最後表示「強烈譴責」;昨晚更傳李請辭外長。台灣總統蔡英文昨午舉行記者會回應事件,表示「為了維持兩岸和平穩定,台灣已善盡一切責任,但北京的做法已衝擊了兩岸穩定的現狀,台灣人民無法接受,我們決不會坐視國家利益一再受到威脅與挑戰」;她稱,「我可以代表2,300萬台灣人民說:我們絕不會在威脅下妥協讓步!」總統府的聲明則表示高度遺憾與不滿,強調台灣「不會用金錢進行外交競逐」,對北京打壓台灣國際空間表達嚴厲譴責。前總統馬英九表示遺憾但「不感意外」。


學者:或引起骨牌效應

台灣朝野也熱議。有政壇人士指,巴拿馬要與中國建交並非秘密,但台方一直認為美國對巴國有一定影響力,應會協助鞏固台灣與巴國的邦交,但現在不願看到的還是來了,這是台灣外交非常大的挫折,也看得出「中國出手了」,對台灣的外交攻勢將越來越猛烈;巴拿馬是蔡英文政府上台一年以來,繼非洲島國聖多美和普林西比後,第二個宣佈與台灣斷交的國家。有學者更指事件或引起「骨牌效應」,更多台邦交國或步後塵,而梵蒂岡很可能會是「下一個」。據了解,目前有191個巴拿馬學生在台灣20多間大學讀書,台灣教育部國際司副司長藍先茜表示,這些學生中自費生可繼續留下來讀書,但拿台灣獎學金的學生則要看台外交部的態度。據悉他們有59人是拿台灣官方獎學金,每月3萬元新台幣(約7,870港元)。此外,位於台北松江路的巴拿馬駐台大使館昨午撤崗,引不少市民關注,部份人更到大使館外拍照留念。台灣《蘋果日報》




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挖走 邦交國 邦交 北京 巴拿馬 建交 英文 絕不 威脅 讓步
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清朝開始 與中華民國建交107年

1 : GS(14)@2017-06-16 01:47:36

【話你知】巴拿馬不但是台灣在中美洲最重要的邦交國,更是中國最早的邦交國,早在清朝宣統元年(1910年1月16日)即與大清國建交,後延至中華民國直至昨天,雙方建交已107年,即使國民黨敗退台灣,巴拿馬亦堅持相隨,拒不承認中共。但台巴情誼亦非堅不可摧。60年代末70年初中共在聯合國「爭位」要取代台灣,表決時巴國棄權不挺台。1997年巴國與中國互設辦事處;陳水扁、馬英九時代都曾傳與台斷交危機。中巴雖無邦交,但中國駐巴貿易處規模龐大,遠超台灣駐巴國大使館。近年台巴關係更陷危機。馬英九任內訪巴國專機不能在首都機場降落,亦無軍禮歡迎儀式。去年蔡英文上任後出訪首站即巴國,但巴總統竟在臉書上稱呼台灣為「中國台灣」。上月台灣剛援助巴國290萬美元(約2,261萬港元)金援,資助當地農業與安全計劃。




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清朝 開始 中華 民國 建交 107
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