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刻不容緩 金管局推智慧銀行 7項新政 虛擬銀行發牌將諮詢業界

1 : GS(14)@2017-10-01 20:12:09

【明報專訊】香港金融科技發展經常被指不如內地,金管局昨日一次過公布7項新政,其中一項是就沒有實體分行的虛擬銀行發牌諮詢銀行業界,料會修訂現時指引。金管局亦公布,將與業界商討制定共通二維碼(QR Code)標準,方便小商戶接受電子支付;年底前制定銀行向第三方服務供應商開放應用程式界面(API)政策;並加強金融監管沙盒,讓科技公司直接向金管局諮詢等。總裁陳德霖強調,推動智慧銀行「不是錦上添花,而是事在必行,且刻不容緩」。

根據金管局定義,虛擬銀行主要是透過互聯網,或其他電子渠道提供服務的銀行。現行發牌指引在2000年5月提出,當時大新銀行成立名為豐明銀行的虛擬銀行,但到2011年關閉。金管局將會研究修訂虛擬銀行的指引。

陳德霖:虛擬銀行促進金融科技發展

陳德霖表示,參考一些海外經驗,不設實體分行的虛擬銀行在商業上和技術上可行,虛擬銀行將帶來全新的用戶體驗,並促進金融科技發展。現時騰訊和阿里巴巴在內地分別擁有微眾銀行和浙江網商銀行,兩銀行並無實體分行,只在互聯網轉賬收取資金,向個人或企業小額貸款,國外的例子則有德國的ING-DiBa銀行。

無實體銀行 可遙距開戶

虛擬分行涉及遙距開戶,陳德霖指個人開戶將不一定需要以面見進行,指紋、面容驗證科技進步,大大提高數碼開戶的安全和可靠性。有銀行主管認為,現時技術上問題不大,主要是監管問題,可以仿效法內地做法,限制遙距開戶的客戶的存款額。據了解,現時境外的虛擬銀行最擅長做小額貸款,小至數十元也可借出,手續簡便,可在很短時間內批出貸款。金管局的方向是把銀行的規模大小分等級,若虛擬銀行每名客戶的生意額不大,開戶程序可簡化。

另外,金管局將會成立「銀行易」小組,處理一些對客戶造成不便的監管要求。陳德霖指,現行反洗黑錢法例嚴格,有銀行指現時需要核實太多資料,但未必全部有助管理風險,將推動法例修改,以風險為本,同時方便客戶。據知,金管局亦打算研究若銀行銷售的理財產品屬低風險,或佔客戶資產比例較小,無論是虛擬銀行或實體銀行在做風險評核時亦可簡化。估計會申請虛擬銀行牌照的包括大型科網企業、外國虛擬銀行及本地銀行另設附屬公司經營。

業界料日後分行及員工將減少

有銀行業主管預計,虛擬銀行較適合個人或中小企,進行存款、信用卡、貸款,或一般保險業務,最重要是有足夠客戶和業務。隨着追蹤消費者行為普及,一些較複雜的業務也可進行。他預計,推出虛擬銀行後,雖然分行網絡未必會收縮,功能會轉變為產品銷售,解決客戶需要見面才能解決的複雜問題,但分行面積和員工或會因而減少。

花旗銀行香港及澳門區行長盧韋柏認為,虛擬銀行不會威脅實體銀行,而是銀行其中一個渠道。該行有90%的交易在分行以外進行,信用卡申請亦可在網上進行,「我們都很接近是虛擬銀行」。惟他指銀行不能全盤虛擬,部分產品需要與客戶接觸討論才能銷售。

除了虛擬銀行、快速支付、金融沙盒、開放API及成立「銀行易」小組之外,陳德霖並公布加強與深圳及新加坡等地的跨境金融科技合作,及加強與應科院、科學園及數碼港培育金融科技專才,合共7招推動智慧銀行新紀元。

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來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8214&issue=20170930
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=341606

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