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40歲上班族篩出定存好股 十年攢四千萬身價

2015-09-28  TCW

每年只要六%的穩定報酬率,加上善用Excel工具,就能提前二十年,達到幸福退休目標?這不是憑空想像,是真實發生在台灣的例子。

今年四十四歲、在金融業任職的楊威利(化名),過去十年內,靠著一檔低價股及夫妻倆每年儲蓄,不僅還清房貸,期間還以現金買下六十萬元汽車;如今,若計入 名下房屋、以市價估計,其身家超過四千萬元。雖然離六十五歲屆齡退休還有二十一年,但他老神在在的說:「其實我已不必工作,也能供養全家,甚至安心提早退 休了。」仗著自己金融專業的背景,在穩健理財之前,他也曾經是積極在股市買進、賣出的投資人,一九九八年以前,他買過中環、錸德、聯電等股票,有賺有賠。

挑股:只碰平均報酬率六%股票超過支出,提早退休也無虞了,但顧慮到孩子甫出生不久,又工作了兩年。直到後來老闆要調整他的職務內容,他擔心無暇多陪伴孩子,便毅然辭職,正式成為自由身,比他預計退休的時間還早了二十年。

從上述的例子可以發現一件事:退休理財,真的沒有想像中的這麼難,就算大環境不佳、國家保障不足,只要活用資訊工具,還是可以比預期中還早退休,甚至退休後仍能「精益求精」,資產持續爆發性成長,再也不用擔心「活太長沒錢用」的風險了!

二〇〇〇年網路泡沫,大舉投資權證的他,以慘賠四百萬元收場。暴富夢碎,他重新務實看待投資這回事。一次偶然的機會,他打開自己熟悉的Excel表,做了一個簡單的試算。

一個上班族若要成為千萬富翁,三十年內只要每個月存九千九百零六元,在年投資報酬率六%情況下,就能順利存到一千萬元,門檻其實一點也不高(詳見第六十二頁上表)。

他又試算,若自己在三十五歲那年,投入一百萬元本金,十年內,只要找到每年平均報酬率六%的工具,同時將夫妻倆每年固定的二十萬到三十萬元儲蓄金,持續滾入投資,在複利效應發酵下,資產就超過五百四十萬元(詳見下表)。

存股:定期買不起眼的台電子公司問題來了,如何能找到基本面穩定、每年報酬率都有六%以上的投資標的?

楊威利的做法是,不時到證交所下載所有股票的基本資料,然後透過Excel,初步篩選出殖利率五%以上的股票,再從中進一步挖掘自己有興趣、基本面佳且殖利率超過六%的個股。

二〇〇四年,有一檔在股民眼中可能一點都不誘人的股票,雀屏中選了,就是台灣汽電共生公司(以下簡稱台汽電)。

台汽電為國營事業台電的子公司,業務狀況穩定,「除非政府倒了,台電也跟著倒了,否則基本面相當穩健。」當時楊威利評估,台汽電股價僅十幾元,但幾乎每年 都會配一元左右股利,換算起來,報酬率就在六%上下,相當不錯,故投入約一百五十萬元買進。此後,他每年再投入自己和老婆八十萬到一百萬元左右的積蓄,持 續存入台汽電股票。

二〇一四年下半年,台汽電股價來到了二十四元的相對高點,楊威利估算,十年下來,自己買進均價為二十元,台汽電平均每年股利約一.二元,若直接出售,可賺 取四元的價差,等於超過三年的現金股利,於是他毅然出清,獲利逾一百二十萬元。連同每年股利在內,過去十年,光是台汽電一檔股票,就為楊威利賺進了六百四 十萬元。

也是這一年賣掉股票的所得,讓他得以還清剩下的房貸。再加上過去十年房價飆漲,名下房子更值錢,身價也水漲船高。

今年,他以同樣的方式,透過Excel篩選出玉山金、合庫金兩檔股票,成為目前存股資金停泊的標的。

他的長子今年五歲,一家人在年底將迎接第二位麟兒,面對家中新成員,楊威利一點也不慌張,因為以目前夫妻的身家來看,再養一個小孩,不成問題。

簡單的觀念,加上運用Excel表確切執行理財計畫,在複利威力的發酵下,楊威利十年內領取了三百多萬元股利,一間房子、一個美滿的家庭,誰說上班族只能靠死薪水退休?一點小改變,五子登科的人生夢想,其實一點也不遠!

整理:張舒婷


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