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中信銀行中報業績符合預期 處鏡如初

http://xueqiu.com/9226205191/24985336
中信銀行8月27日晚間披露中報,公司上半年營收498.78億元,同比增長12.92%;歸屬於上市公司股東的淨利潤203.91億元,同比增長5.25%,超過預期的197億元7億元。除2季末存款餘額比1季末增加1569億元,半年增加3588億元超過預期:營業收入超過預期13億元使淨利潤超過預期7億元之外。中信銀行中報的其他指標顯示其基本面仍不樂觀:
   一、表外資產佔比偏高的局面仍在維持。儘管中信銀行近年來的核心資本充足率維持在較高的水平,但表外資產佔比一直偏高,中報顯示其表外資產高達12225億元,佔表內資產34370億元的35.6%,2011年以來一直維持在35%以上,在監管層清理非標資產的情況下仍末見明顯降低,這一比例估計居上市銀行首位。表外資產佔比偏高降低了信息披露的透明度,也使降低了風險的預見性。
   二、不良貸款生成超過預期。繼第一季度不良貸款大幅增加32億元後,第二季度不良貸款增加8億元,加核銷,實際增加40億元,半年實際增加不良貸款60.6%,這一增長幅度甚至超過平安銀行,居目前已披露年報上市銀行的首位。與之相對應的逾期貸款由年初的214.85億元增加到306.85億元,增加92億元,加核銷33.07億元,實際半年增加125億元,增長58%。 在高基數基礎上的繼續高增長,確實引人注目。
    三、不良提取較為不足。半年提取減值準備49億元,雖然超過預期9億元,但由於核銷高達33億元,超過預期23億元,使撥貸比、不良覆蓋率分別降低至
2.06%和224%。
   對公業務突出的中信銀行在利率市場化的趨勢下,還沒有清晰的應對策略,在不良暴發的前景下,目前的低估是這一預期的合理反應。
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中信銀行向股東申請核銷52億元人民幣巨額不良貸款

來源: http://wallstreetcn.com/node/67859

本周,中信銀行在遞交香港聯交所的聲明中稱,中信銀行計劃向股東申請核銷52億元人民幣不良貸款,遠超此前計劃的“核銷20億元人民幣不良貸款”。核銷額度高達52億元人民幣,非常罕見。 中信銀行是中國銀行業資產規模排名第七的全國性股份制商業銀行。中信銀行稱,受中國經濟下滑影響,不良貸款數額在激增,核銷巨額不良貸款是必要的。截至2013年10月末,中信銀行不良貸款余額較年初大漲43%,達169.9億元人民幣。核銷不良貸款有助於銀行處置不良貸款,提升資產質量。此外,核銷會減少銀行繳納的稅費,提升銀行利潤。 盡管中國經濟增速放緩,鋼鐵、紡織等行業產能過剩,中國銀行業不良貸款水平保持在1%左右。截至2013年9月末,中信銀行不良貸款率也僅為0.9%。不良貸款率之低,引起了很多投資者的質疑,認為銀行通過展期貸款或者重組貸款等方式,掩蓋了部分不良貸款。 巴克萊銀行業分析師May Yan表示,截至6月末,中國銀行業新增不良貸款較年初大漲35%。江蘇、浙江等出口中心的信貸質量變差。近年來,江浙地區貸款總額激增,傳統行業增長乏力,因此不良貸款大增。 中信銀行並非首家向股東提出申請核銷不良貸款的銀行。2011年,民生銀行和上海浦發銀行分別向股東提出申請核銷3.76億元人民幣和1.47億元人民幣的不良貸款,數額與本次中信銀行相比相差甚遠。 據知情人士稱,核銷貸款的過程是複雜的,需獲得中國財政部批準。通常情況下,銀行需證明,他們竭盡所能,未能收回貸款,不良貸款才可以被允許核銷。 今年11月,天津銀行稱,計劃核銷超過9億元人民幣不良貸款,該數額超過了2012年末天津銀行不良貸款的賬面價值。 前幾年,中信銀行利潤增速均為兩位數。2012年,中信銀行利潤增長僅為0.7%,主要受其40億元人民幣的貸款減值損失所累。根據監管要求,銀行的撥備與貸款總額之比不低於2.5%。截至9月末,中信銀行撥貸比僅為2.09%。今年3月,中信銀行行長朱小黃稱,中信銀行會加大撥備水平,以滿足監管要求。加大撥備水平,也意味著將影響中信銀行的盈利情況。 中國銀行業不良貸款在激增。今年上半年,五大國有銀行核銷不良貸款總額達到221億元人民幣,是去年同期76.5億元人民幣的近三倍。
中信銀行 中信 銀行 股東 申請 核銷 52 億元 人民幣 人民 巨額 不良 貸款
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中信銀行(0998):年報業績符合預期,凈息差依然有下行壓力

來源: http://www.gelonghui.com/portal.php?mod=view&aid=1700

本帖最後由 jiaweny 於 2015-3-23 17:12 編輯

中信銀行(0998):年報業績符合預期,凈息差依然有下行壓力
來源:申萬研究

投資要點

年報業績符合預期:中信銀行上周五公布中報業績。2014年貸款余額同比增速達到13%,存款余額同比增速達到7%。凈利息收入和手續費及傭金凈收入分別同比增長11%和57%。歸屬於母公司股東凈利潤達到407億元,基本每股收益0.87元,符合我們的預期。核心一級資本充足率和資本充足率由8.78%和11.24%分別提升至8.93%和12.33%,未來350億優先股的發行將進一步提升資本充足率至13.5%。

凈息差依然有下行壓力:雖然同業利差顯著提升,但是公司凈息差仍然同比下滑了20個基點至2.40%,主要原因在於其存貸利差的收窄。依靠其集團背景,公司類貸款在總貸款中占比達到75%,高於行業70%的平均水準,其中小企業貸款僅占比8%,遠低於民生招行等其他股份制銀行,這使得公司貸款議價能力較弱。與此同時,由於缺乏廣泛的營業網點,低成本的活期存款占比僅39%,低於行業45%的平均水準。由於降息周期中存貸利差將進一步下滑,預計公司凈息差將繼續承壓。

較低的撥備水準將制約未來盈利增長:在經濟下滑背景下,公司不良余額較2013年末增加80億元至280億元,不良率上升0.27個百分點至1.40%。撥備覆蓋率下滑25個百分點至181%,位於行業最低水準。額外的撥備壓力也將制約其未來盈利增長。

維持減持評級:基於降息,我們下調公司2015和2016年EPS至0.87/0.90元,對應凈利潤同比增速0.3%/3%。目前公司股價對應0.75倍2015年PB。我們維持公司目標2015PB0.70倍,將目標價由5.71港幣下調至5.53港幣,意味著8%的股價下行空間,維持減持評級。


(註:文中觀點僅代表作者看法,僅供參考)

中信銀行 中信 銀行 0998 年報 業績 符合 預期 息差 依然 下行 壓力
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京東金融和中信銀行跨界合作 走向實體化

來源: http://www.iheima.com/news/2015/0827/151710.shtml

“小白卡”為泛90後的年輕用戶度身定制,通過“商業信用+金融信用”的模式,幫助用戶實現超長免息消費體驗。此外,用戶還能通過“掃碼賺錢”的方式分享全新的互聯網社交體驗。

中信白條聯名卡用戶可以享受白條和信用卡的雙重服務,還能通過“商業信用+金融信用”的模式幫助用戶實現超長免息消費體驗,充分滿足時下年輕用戶對消費力和還款期的雙重需求。

此外,“小白卡”最大特色還能幫助用戶賺錢。用戶掃描“小白卡”背面的二維碼,便能進入京東金融打造的互動社區,領取不同時段、不同類型的紅包,涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩、樂等各個方面,最終實現白吃、白喝、白玩、白拿、白賺等互聯網社交體驗。“小白卡”將通過京東眾籌平臺對白色卡面進行專屬權益打造,實現個性化二次創作,從而成為一張為用戶特別定制的專屬信用卡。

京東消費金融事業部總經理許淩介紹,我們要讓信用卡成為一個放不下的高頻應用,給信用卡註入社交、分享、個性等互聯網元素以及更多年輕用戶喜歡的內容。自此,信用卡不再是只是靜態的支付工具,而變成動態的流量入口。

目前,京東金融已逐步搭建起自己的金融生態圈,“小白卡”將進一步豐富京東金融的場景入口,讓京東金融的消費金融業務走向實體化,走出信用卡領域全新的金融服務模式

版權聲明:本文作者崔婧,文章為原創,i黑馬版權所有,如需轉載請聯系微信號zzyyanan。未經授權,轉載必究。

京東 融和 中信銀行 中信 銀行 跨界 合作 走向 實體化 實體
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中信銀行互聯網金融策:強化移動銀行概念 不棄傳統優勢

來源: http://www.yicai.com/news/2015/09/4687512.html

中信銀行互聯網金融策:強化移動銀行概念 不棄傳統優勢

第一財經日報 李德尚玉 李靜瑕 2015-09-17 23:32:00

中信銀行將以互聯網金融為突破口,實施渠道一體化戰略,加快搭建電子渠道的高速公路,加速互聯網金融產品的創新,著力打造移動銀行、網上銀行、直銷銀行、微信銀行和互聯網金融門戶五大平臺,重點圍繞支付、投資、融資、生活、服務等領域開展互聯網金融的產品創新。

在新一代信息技術的推動下,金融體系正在發生深刻變革,“互聯網+”帶動了新的投融資服務模式。事實上,從2015年初李克強總理造訪微眾銀行,到“互聯網+”概念的橫空出世,今年監管層已多次明確表態支持互聯網金融的創新與發展,各路資本和企業均加快了在互聯網金融領域的布局。

 “商業銀行必須抓住互聯網金融發展的機遇,以互聯網思維優化經營模式,對網絡金融服務產品和渠道進行整合升級,以適應客戶需求和消費模式的變化。”9月17日,銀監會舉辦的銀行業例行新聞發布會上,中信銀行副行長郭黨懷表示,作為傳統商業銀行中的“觸網先鋒”,中信銀行未來將以“互聯網金融”為突破口。

 互聯網金融布局加速

作為商業銀行中的“觸網先鋒”,中信銀行一直都在加大互聯網金融方向上的創新,近期更是動作頻頻。在上述發布會上,中信銀行最新發布了“信e付”產品和跨境人民幣支付平臺。

郭黨懷介紹,“信e付”是中信銀行正在試點的創新產品,通過移動客戶端提供供應鏈上下遊企業間的在線訂貨、銷售及收付款服務,可以幫助傳統產業實現互聯網金融生態下的商業模式優化升級。近期中信銀行將在全國正式推廣這項產品。

跨境人民幣支付平臺也是中信銀行即將推出一項新業務,定位業內首個具備“全流程、全幣種、全線上”跨境服務平臺。據中信銀行電子銀行部副總經理李如東介紹,去年雙十一的時候,中信銀行跨境電子商務外幣支付在支付寶交易量占到了50%以上。

“中信銀行進一步加快互聯網金融領域的戰略布局,明確互聯網金融,以互聯網金融為突破口,實施渠道一體化戰略,加快搭建電子渠道的高速公路,加速互聯網金融產品的創新,著力打造移動銀行、網上銀行、直銷銀行、微信銀行和互聯網金融門戶五大平臺,重點圍繞支付、投資、融資、生活、服務等領域開展互聯網金融的產品創新。”李如東稱。

在中信銀行互聯網金融為突破口的一體化戰略中,互聯網金融門戶和直銷銀行也是重要板塊。

李如東表示,中信銀行正在搭建互聯網金融的門戶,從互聯網金融的角度去重構門戶。新的門戶將以優質的客戶體驗和豐富的產品和服務向客戶提供集信息、交易、互動為一體的開放式的金融服務平臺,新門戶預計在今年年底推出來。

中信銀行的直銷銀行也正在規劃設計、開發。產品方面,發揮中信銀行在網絡貸款上的優勢,在全國38個城市,與當地的公積金中心進行了合作,目前正在和北京公積金中信洽談。在這項產品中,客戶如果繳存公積金都可以申請中信銀行消費信用貸款。

作為較早涉足互聯網金融的商業銀行,中信銀行也嘗到了互聯網金融所帶來的甜頭。根據中信銀行提供的數據,截至2015年8月“薪金煲”累計簽約客戶數已突破130萬人,業務保有金額超350億元。2015年中信銀行跨境支付產品先後接入支付寶、錢寶科技、易極付、銀聯商務、銀盈通、愛農驛站、易寶支付等7家支付機構,半年交易金額約15億元人民幣等。

郭黨懷介紹,中信銀行以互聯網金融為突破口,未來將著力四大方面:一是搭建電子渠道“高速公路”。加強電子渠道整合,突出移動互聯網產品開發和服務,強化手機銀行應用開發,打造領先的渠道平臺。二是搭建金融互聯網“跨界之橋”。搭建直銷銀行等開放式獲客平臺,拓展第三方渠道資源,推動移動支付創新,打造全面跨境支付結算體系。三是打造O2O的客戶服務體系。建設智慧社區O2O平臺,以社區生活服務為切入點,開展線上獲客,線下服務,雙向引流,相互轉化。四是強化大數據平臺建設,支持渠道互通互融。加強大數據應用,整合各類渠道,提供一點接入、全程響應的智能化渠道服務。

P2P資金托管:積極規劃、謹慎進入

“中信銀行對托管這個事是積極規劃,謹慎進去,並不是說我們所有的項目都要大包大攬地去爭取,一定是要符合中信銀行的管控風險。”郭黨懷在上述例會上談及P2P資金存管時稱。

7月18日,央行等十部委聯合下發了《互聯網金融健康發展指導意見》,要求互聯網金融機構建立客戶資金第三方存管制度。除另有規定外,要求從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,對客戶資金進行管理和監督。

《指導意見 》明確提出網貸平臺的資金必須由銀行來進行存管,但是很多傳統銀行對該業務其實是比較猶豫的,因為網貸平臺的資金量還是不夠大,利潤驅動力小。而這一次,中信銀行走在了前面。

“中信銀行是首家開展互聯網金融產品托管的銀行,托管了我國目前規模最大的公募基金——余額寶;這是中國最大的,一定是全球最大的,它的余額有7000億。”郭黨懷表示,這是基於中信銀行有一個很大的系統在支撐。目前該項目的運營維護正常的,但收益率隨著市場在走低。雖然如此,中信銀行的托管在股份制銀行里面名次依然靠前。

在郭黨懷看來,對下一步P2P的規範經營,監管部門出臺《指導意見》是利好的。作為商業銀行托管方,托管是有交易規則的,銀行不光是看到一個規模和收益的問題,更大的是要考慮風險問題。那就意味著每個銀行對托管項目的風險把控的容忍度。因為銀行只要是接受了托管項目,不光是企業的聲譽風險、流動性風險,更多的社會責任。

商業銀行的傳統優勢不可拋棄

目前,以微眾銀行、網商銀行為代表的網絡銀行和民營銀行陸續上線,螞蟻金服和京東金融互聯網企業發展得也非常迅猛,商業銀行如何看待與這些新型業態的競爭和合作?

“兩年前,我們的思維模式還是服務、業務設計、營運模式基於PC端的考慮,現在已經非常弱化地考慮PC端了,主要的重心全壓在互聯網金融,更多的是移動銀行的概念。”郭黨懷向《第一財經日報》表示,在這一方面,傳統的商業銀行的優勢已然是存在的,但是,商業銀行一定要改變自己的思維方式,借鑒互聯網企業的屬性。比如說對市場的反應,對消費者的行為分析,對大數據的運用,這都是互聯網的特有屬性。

“而商業銀行的傳統優勢,網點的優勢,也不可以拋棄。特別是在一些高端交易服務方面,還是需要一些團隊的合作。”此外,郭黨懷還向本報記者舉例稱,中信銀行的投行業務身後有強大的團隊支撐,類似於高端服務,就不可能搬到互聯網上,與互聯網進行合作,還是要在傳統市場。

郭黨懷認為,互聯網的發展趨勢,是競合關系,不是誰取代誰、誰吃誰的問題,趨勢一定是大家優勢互補。中信銀行正在積極地探討走出一個有別於傳統商業銀行的模式,核心是在監管容忍的條件下把相互的資源發揮得淋漓盡致,“我們看到的不成功的案例是因為沒有專註地把各自的優勢發揮出來”。

編輯:孫汝祥

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中信銀行 中信 銀行 互聯網 互聯 金融 強化 移動 概念 不棄 傳統 優勢
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中信銀行副行長郭黨懷: 銀行與互聯網金融是競合非彼此替代

來源: http://www.yicai.com/news/2015/09/4690344.html

中信銀行副行長郭黨懷: 銀行與互聯網金融是競合非彼此替代

一財網 李德尚玉 實習生鄒穗晞 胡笑紅 2015-09-23 23:59:00

下一階段,中信銀行在互聯網金融領域還將有哪些重磅產品推出?中信又如何看待銀行與互聯網金融機構之間的競爭?帶著這些問題,近日,第一財經日報專訪了中信銀行副行長郭黨懷。

從2015年回過頭去看,如果要選出前三家傳統商業銀行的“觸網先鋒”,那中信銀行在前三甲之列,相信不會有太多異議。

早在2006年,中信銀行杭州分行就與支付寶公司在支付結算領域開展了合作,尤其是通過在網關支付方面的合作,中信銀行成為最早推出支付寶個人網上支付業務的銀行之一。

2013年,中信銀行在業內率先開展“網絡貸款”業務,聯手銀聯商務推出面向小微企業主及個體商戶的“POS網貸”。而到了2014年4月,中信銀行聯合嘉實基金、信誠基金推出“薪金煲”。這是業內首支同時具有銀行結算功能和基金收益功能的銀行系“寶寶類”產品,被譽為“寶寶3.0時代”的標桿產品。2015年9月,中信銀行首次發布了跨界合作的在線供應鏈金融新產品——“信e付”。

今年以來,中信銀行先後與阿里、騰訊、百度三巨頭簽署戰略合作協議,在聯名信用卡、新型電子商務平臺、大數據、雲計算、金融支付等領域建立了全面戰略合作關系,共同打通傳統銀行在“互聯網+”路上的最後一公里。僅信用卡一項,中信銀行已經聯合三家公司發卡近300萬張。

截至目前,在支付結算和網絡融資領域,中信銀行已經形成了多款互聯網金融的產品矩陣。下一階段,中信銀行在互聯網金融領域還將有哪些重磅產品推出?中信又如何看待銀行與互聯網金融機構之間的競爭?帶著這些問題,近日,第一財經日報專訪了中信銀行副行長郭黨懷。

郭黨懷介紹,中信銀行未來將以“互聯網金融”為突破口,實施渠道一體化戰略,著力在電子渠道整合、跨界合作、O2O客戶服務體系搭建、大數據應用四個方面加快創新步伐。對於傳統銀行業務的互聯網化,在中信銀行副行長郭黨懷看來,只要是能夠標準化、流程化、可量化的,都可以往互聯網金融方面去靠攏。

“而商業銀行的傳統優勢,網點的優勢,也不可以拋棄。” 郭黨懷稱,特別是在一些高端交易服務方面,還是需要一些團隊的合作。“我們講到互聯網的發展趨勢,是一個競合關系,不是誰取代誰,誰吃誰的問題。趨勢一定是大家優勢互補。”

互聯網金融戰略布局

第一財經日報:從2015年半年報大概看到中信銀行互聯網金融上的布局情況,這樣的布局背後的戰略邏輯是什麽?

郭黨懷:日前國務院十部委頒布了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》,進一步規範了互聯網企業和金融企業關於互聯網“金融+”的一些行動方案,這個對下一步促進金融企業和互聯網企業在發展互聯網金融方面起到決定性的作用。

在這個制度辦法的規範下,中信銀行作為互聯網金融改革的先行者,我們也在積極探討這種新的應用模式,我們在戰略規劃中已經規劃出了互聯網金融未來發展的一個重要步驟。互聯網金融涉及到我們老百姓的衣食住行,互聯網業務發展非常快,特別是年輕人。那麽作為金融服務企業,跟互聯網結合也是一個趨勢,大家會優勢互補,各自發揮各自的強項。

中信銀行在互聯網金融方面重點可能在以下幾個方面會有一些大的行動:

第一、搭建電子渠道“高速公路”。加強電子渠道整合,突出移動互聯網產品開發和服務,強化手機銀行應用開發,打造領先的渠道平臺。

第二、搭建金融互聯網“跨界之橋”。搭建直銷銀行等開放式獲客平臺,拓展第三方渠道資源,推動移動支付創新,打造全面跨境支付結算體系。

第三、打造O2O的客戶服務體系。建設智慧社區O2O平臺,以社區生活服務為切入點,開展線上獲客,線下服務,雙向引流,相互轉化。

第四、強化大數據平臺建設,支持渠道互通互融。加強大數據應用,整合各類渠道,提供一點接入、全程響應的智能化渠道服務。

日報:隨著互聯網化,中信銀行未來業務與互聯網有著何種關系?物理網點功能是否會弱化?

郭黨懷:互聯網與金融的關系,我的理解應該是,誰也不可取代誰,是一個互補競合關系。所以,隨著互聯網金融的發展,傳統商業銀行物理網點的擴張是需要改變思路,但不意味著商業銀行就要取消實體店。

商業銀行應該借鑒互聯網的思維模式,更多地把傳統商業銀行的客戶往互聯網這個方向指引。這樣,我們產品的標準化、流程化以後,能使雙方更多地受益,不光是銀行受益,更多的是客戶受益。

同樣的,介入一些互聯網思維模式也可以把我們的用戶端真正地引流到傳統銀行的實體店。比如在高端理財方面,一些特殊的金融交易方面,還離不開一對一的人工服務和團隊的合作策劃,與互聯網金融是一個互補關系。

日報:傳統銀行的業務有哪些可以互聯網化?

郭黨懷:只要是能夠標準化、流程化、可量化的,應該是一個趨勢,都可以往互聯網金融方面去靠。複雜的交易需要團隊合作的,還是要到實體店去。

互聯網金融是一個非常大的概念,比如說兩年前,我們的認識還是在pc端的一個業務,經過這兩年的發展,互聯網金融已經上升到了十幾種,這個比例應該會越來越大,確切的比例現在也不好預測。趨勢是會向互聯網金融靠攏。

直銷銀行跨界合作

日報:在互聯網金融創新方面,中信銀行的特色是什麽?比起其他銀行,中信銀行的優勢在哪兒?

郭黨懷:對老百姓來說,商業銀行一定是在拼服務、拼價格,就是成本核算的問題。如果中信搭建起來的互聯網金融的新平臺,在服務方面,我們的受眾群體更方便、更快捷,在費率方面更優惠,我想一定是有吸引力的。

比如說,在監管部門的支持下,我們在互聯網金融跨界合作方面,正規劃探索直銷銀行的模式。因為直銷銀行用了一個大數據的理論,銀行會發揮風險控制方面的比較優勢,互聯網企業運用技術手段,把我們的產品標準化、流程化。這樣就可以使現有商業銀行的應用成本大幅度節減,我們就會把這一部分節省來的收益讓渡給我們的消費者。比如說在理財產品銷售方面,價格將體現往下走的趨勢,在貸款方面,資產端也會體現出這個趨勢。我們的“信e付”是在做傳統的供應鏈金融業務,把它搬到移動端,在實行審批方面、客戶經營方面都有一些新的舉措。

日報:早在此前中信銀行就推進“互聯網+”與跨界聯結,攜手百度、阿里巴巴、騰訊、小米、順豐等合作夥伴開展一系列互聯網金融創新,共同構建互聯網金融生態圈進行合作,這樣的跨界合作是基於什麽樣的戰略考量?

郭黨懷:互聯網金融大家並不陌生,目前互聯網的行為,或者它的一些模式,已經影響到了我們在座的每一位,尤其是年輕人,我們的衣食住行都離不開互聯網,而且互聯網的這種發展,是非常迅速。兩年前,我們的思維模式還是服務、業務設計、營運模式還是基於PC端的考慮,現在主要的重心已經轉移到移動端,更多的是移動銀行的概念。所以,在這一方面,傳統的商業銀行的優勢已然是存在的,但是,商業銀行一定要改變自己的一些思維方式,要借鑒互聯網企業的一些屬性,比如說他們對市場的反映,對消費者的行為的分析,對大數據的運用,這都是互聯網的特有屬性。

而商業銀行的傳統優勢,網點的優勢,也不可以拋棄。特別是在一些高端交易服務方面,還是需要一些團隊的合作。我們投行的一些業務,後面是一個很大的團隊在服務,類似於這種高端的服務,就不可能搬到互聯網上。我們講到互聯網金融的發展趨勢,是一個競合關系,不是誰取代誰,誰吃誰的問題。趨勢一定是大家優勢互補。

中信銀行正在積極地探討創造一個有別於傳統商業銀行的模式。其核心是,大家是不是能在監管容忍的條件下,把相互的資源發揮到極致。我們看到的不成功的案例,是因為沒有專註地把各自的優勢發揮出來。

日報:今年3月24號,中信銀行介紹了今年在互聯網金融方面的發展舉措:搭建平臺、跨界合作。“搭建平臺方面,中信銀行今年要推出直銷銀行、智慧社區O2O平臺。”中信銀行互聯網金融未來哪些跨界合作值得期待呢?

郭黨懷:目前互聯網金融跨界合作的模式很多,但是目前在互聯網企業里面,比較成熟的比如說BAT企業,是有明顯的比較優勢,在BAT企業三家之間,也各自有優勢,中信銀行和BAT三家互聯網巨頭都有深度的戰略合作協議。

我們現在的合作已經進入到一個深水區了,合作是比較深入的。我們在消費信貸啊,直銷銀行方面都在積極探討。

直銷銀行是最近國務院十部委對外剛發布的鼓勵互聯網金融的重點之一,目前相應的一些監管政策細則還沒有出臺,中信正在積極探討這方面的合作,跟合作方和監管部門都保持密切的溝通,一旦有確切的新的方案我們會及時通過媒體發布。

P2P平臺資金存管

日報:《互聯網金融健康發展指導意見》明確提出網貸平臺的資金必須由銀行來進行存管,但是很多傳統銀行對該業務其實是比較猶豫的,因為網貸平臺的資金量還是不夠大,利潤驅動力小。

9月,易寶支付、懶貓金服及中信銀行在北京召開產品發布會,推出由三方攜手打造的P2P資金聯合存管產品,該產品采取了“支付+運營+銀行存管”的產品運作模式。中信銀行是如何考量開展P2P平臺資金存管的?這個合作與其他的P2P平臺的資金存管有什麽不同之處?

郭黨懷:
 央行規範了P2P的托管行為,這是一個很重要的環節,在風險控制和投資人來說都是一個保護。商業銀行有托管資質,是一個基礎性的業務,銀行把它劃為中間業務收入,這本來就是銀行的基礎業務。談到關於P2P的托管,中信銀行也剛頒布了相應的政策。以前這個P2P是一個開放式的,但是並不規範。監管部門出臺這個政策還是利好的。

在托管業務上,中信銀行還是市場比較領先的。舉一個案例,中信銀行在托管上一直做得很優秀的,年輕人現在普遍用的余額寶是目前規模最大的公募基金,就是托管在中信銀行。雖然是只有兩年時間,余額數在最高時候有7000億,客戶群體過億,這個產品有一個強大的系統在支持,無論是哪個產品托管,都有一個很強大的信息技術在後面做背書,核心的就是要估值這些產品。中信有這個實力,所以涉及到P2P托管,不像貨幣基金那麽複雜,數據量那麽大,我們也做了規劃,會積極推動該業務的發展,畢竟剛剛開始,所以量還不是很大。

日報:通知發出之後,會有越來越多的網貸平臺需要選擇銀行來托管自己的資金?

郭黨懷:托管方面,銀行看中的並不是費率的高低,更多的是對這個項目的責任。

對此是有評估考量的,所以我們會有選擇地來做一些P2P的合作。比如說這家公司項目質量比較好,風險把控也比較到位,這是我們追逐的目標。不是所有的P2P的資金托管銀行都要去追逐,銀行既然作為托管行是有責任的,銀行的責任往往大於收益,因此還是要謹慎地積極推進。

托管是有交易規則的,商業銀行作為托管方來講,不光是看到一個規模和收益的問題,更大的是要考慮風險問題。那就意味著每個銀行對托管項目的風險把控、容忍度是什麽。因為銀行只要是接受了這個托管項目,不光是企業的聲譽風險、流動性風險,更多的是社會責任。

中信銀行對P2P托管業務是積極規劃,謹慎進入。並不是說我們所有的項目都要大包大攬地去爭取,一定是要符合中信銀行的風險管控。就像理財產品銷售一樣,不是所有的都要去做,都要去爭取,我們是一個積極謹慎的態度。

編輯:呂值渺

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中信銀行 中信 銀行 行長 郭黨 黨懷 互聯網 互聯 金融 競合 彼此 替代
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中信銀行將與百度成立直銷銀行 註冊資金20億

來源: http://www.yicai.com/news/2015/11/4713472.html

中信銀行將與百度成立直銷銀行 註冊資金20億

一財網 一財網綜合 2015-11-18 10:16:00

11月17日晚間,中信銀行發布公告,證實了此前與百度合作開銀行的消息,新的直銷銀行定名為“百信信銀行股份有限公司”,中信銀行將成為絕對控股方。

11月17日晚間,中信銀行發布公告,證實了此前與百度合作開銀行的消息,新的直銷銀行定名為“百信信銀行股份有限公司”,中信銀行將成為絕對控股方。

公告稱,根據業務需要,為進一步推進本行在互聯網金融領域的業務,發展普惠金融,支持實體經濟,董事會同意本行擬與百度合作共同設立直銷銀行,該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”。

據悉,該直銷銀行出資方為中信銀行和福建百度博瑞網絡科技有限公司,註冊資金暫定20億元人民幣,擬由中信銀行絕對控股,具體出資比例待定。

早在2014年3月,百度董事長李彥宏就曾表示正在嘗試聯合其他公司一起申請銀行牌照。

當時李彥宏曾表態,百度沒有想開民營銀行,但希望參與發起一個民營銀行,不過,百度還不能獨立去辦銀行,申請還沒有獲得通過。

李彥宏說,互聯網思維對做銀行有很明顯的幫助。百度在大數據方面積累這些技術、數據未來在銀行當中會有非常正面的作用,所以想在這方面做一些嘗試。李彥宏還認為,金融是個非常廣泛概念,包括基金、證券、保險、銀行等方方面面。

對於民營銀行能否解決中小企業融資難的問題,李彥宏認為還是一個問號,稱“大家也不要那麽樂觀,整個金融體系還是非常非常複雜的,水很深。”

公開資料顯示,百度與中信銀行的合作由來已久。2014年11月,百度公司與中信銀行推出中信百度貼吧認同信用卡,並同步在百度貼吧推出“3D金融服務大廳”,為數億貼吧用戶提供線上金融及支付服務。今年6月5日,中信銀行與百度公司又簽訂全平臺戰略合作協議,合作範圍由部分業務擴展至全平臺業務。

若該直銷銀行獲監管核準,意味著BAT三大巨頭均以不同形式拿到銀行牌照。此前,阿里巴巴和騰訊發起設立的首批民營銀行網商銀行和微眾銀行都已開業。眼下,同為科技巨頭的百度和小米正在申請第二批民營銀行牌照。

附:公告全文

(一財網綜合)

編輯:李燕華

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中信銀行 中信 銀行 將與 百度 成立 直銷 註冊 資金 20
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中信銀行回應9億騙取票據承兌案:正積極配合公安追查

來源: http://www.yicai.com/news/2016/01/4745441.html

中信銀行回應9億騙取票據承兌案:正積極配合公安追查

一財網 一財網綜合 2016-01-28 17:25:00

針對外媒報道稱,中信銀行去年發生9億至10億騙取票據案,中信銀行方面對新浪財經表示,經核查,涉及風險資金金額為9.69億元。

針對外媒報道稱,中信銀行去年發生9億至10億騙取票據案,中信銀行方面對新浪財經表示,經核查,涉及風險資金金額為9.69億元。目前,公安機關已立案偵查,並已凍結相應資金和相關資產。

中信銀行表示,“我行蘭州分行發生票據無法兌付風險事件,經核查,涉及風險資金金額為9.69億元。目前,公安機關已立案偵查,並已凍結相應資金和相關資產。我行還在積極配合公安機關開展資金追查工作,最大限度保證資金安全。”

編輯:余佳瑩

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中信銀行 中信 銀行 回應 騙取 票據 承兌 積極 配合 公安 追查
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常振明辭任中信銀行董事長 李慶萍接任 孫德順任行長

中信銀行迎來了首位女執行董事長。

6月30日,中信銀行發布公告稱,該行董事會全票通過選舉李慶萍女士為該行執行董事長,不再擔任中信銀行行長。同日,孫德順由該行常務副行長職務升至行長。

中信銀行董事長常振明因其工作安排需要,提出辭去該行董事長職務,李慶萍的董事長職務自銀監會核準其任職資格之日起正式生效。

2014年5月,李慶萍接任中信銀行黨委書記;5月19日,被正式聘任為該行行長。僅兩年後,李慶萍便被提名為董事長人選。

在李慶萍擔任行長的這兩年時間里,中信銀行進行了多項變革,其中包括制定《2015~2017年戰略規劃》、提出零售“二次轉型”、對公業務推出“交易+”品牌、聯合百度設立“百信銀行”、變更行服和logo等多項措施。

中信銀行還加速布局互聯網金融,顛覆傳統銀行形象,嘗試發展互聯網金融和渠道一體化戰略。作為最早涉足互聯網金融領域的傳統商業銀行之一,不久前中信銀行正式推出全新金融門戶,打造一站式綜合金融服務平臺。

根據中信銀行2015年年報,中信銀行資產規模突破5.12萬億元,在股份制銀行里僅次於招商銀行的5.47萬億和興業銀行的5.3萬億。但由於壞賬核銷力度較大和撥備的影響,該行凈利潤412億元,僅比上年增長1.15%。2014年,該行資產規模4.14萬億元,凈利潤407億元。

公開資料顯示,李慶萍先後畢業於複旦大學和南開大學,研究方向為國際金融,她是經濟學碩士,高級經濟師。李慶萍於1984年8月至2007年1月任農業銀行總行國際業務部幹部、副處長、處長、副總經理、總經理;2007年1月至2008年12月任農業銀行廣西分行黨委書記、行長;2009年1月至2009年5月任農業銀行零售業務總監兼個人業務部、個人信貸業務部總經理;2009年5月至2013年9月任農業銀行總行零售業務總監兼個人金融部總經理;2013年9月,李慶萍離開農業銀行加入中信集團,出任中國中信股份有限公司副總經理、黨委委員一職;2014年5月接任中信銀行黨委書記。

常振 振明 明辭 辭任 中信銀行 中信 銀行 董事長 董事 李慶 慶萍 接任 德順 行長
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中信銀行半年凈利潤增長4.49% 擬發行400億元可轉債

中信銀行25日發布半年報,該行上半年實現營業收入782億元,同比增長11.66%;歸屬本行股東凈利潤236億元,同比增長4.49%。

截至報告期末,集團並表總資產達56,067.78億元,比上年末增長9.46%;存款余額34,551.61億元,比上年末增長8.56%;貸款總額27,492.27億元,比上年末增長8.72%。

實現利息凈收入551.24億元,同比增加53.80億元,增長10.82%。截至報告期末,該行的凈息差為2.12%,同比下降0.20個百分點;凈利差2.00%,同比下降0.14個百分點。主要是受降息及利率市場化因素影響,凈息差及凈利差同比收窄。

截至期末,該行不良貸款余額385.20億元,比上年末增加24.70億元,增長6.85%;不良率為1.40%,下降0.03個百分點。撥備覆蓋率156.99%,比上年末下降10.82個百分點;貸款撥備率2.20%,比上年末下降0.19個百分點。

同時,該行擬發行可轉債總額為不超過人民幣400億元。募集資金將用於支持未來業務發展,在可轉債轉股後按照相關監管要求用於補充本行核心一級資本。

中信銀行半年報顯示,截至報告期末,該行核心一級資本充足率 8.89%,比上年末下降 0.23 個百分點;一級資本充足率 8.94%,比上年末下降 0.23 個百分點;資本充足率 11.26%,比上年末下降0.61 個百分點。

中信銀行 中信 銀行 半年 利潤 增長 4.49% 發行 400 億元 可轉債
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中信銀行上半年凈利潤236億 孫德順任行長後首談戰略規劃

8月26日上午,中銀銀行在北京舉行了2016年半年度業績發布會。

今年上半年,中信銀行集團實現歸屬本行股東的凈利潤236億元,同比增長4.49%;撥備前利潤551.65億元,同比增長17.85%;營業凈收入782.05億元,同比增長11.66%。經營業績保持了穩步提升的態勢。

發布會上,除去業績之外,中信銀行下半年的發展走向中信銀行新任行長孫德順無疑備受關註。由於今年6月30日,中信銀行發布董事會議決議公告,副行長孫德順將成為新任行長。下半年,這位履新的行長將如何引領中信銀行如何發力?

“走出一條與中國經濟新常態和金融市場化改革相適應的新型股份制銀行發展道路。”《第一財經日報》拿到一份中信銀行內部資料《中信銀行2015-2017年戰略規劃》顯示,2015年3月,中信銀行重新梳理發展戰略,確立了未來三年的發展目標、市場定位、盈利模式和競爭策略,規劃期內,中信銀行將圍繞“一個中心、兩個導向、三大板塊、四大目標、五個定位、六大支點”的戰略。

在發布會上,孫德順回答第一財經提問表示,三年戰略走到一半,依然適合中信銀行,但需要做一些細節調整:“這個戰略是適合中信銀行的,差異化經營的目標,最佳融資服務銀行是不變的。但是在實踐過程中,戰略未來運行一年半以後,有些運行中需要加強,比如客戶、資產負債配置、激勵機制都存在做實做深做透做特色做差異化的問題,我們對戰略還需要加一步深理解,以應對市場變化。”

“我們要調整負債的戰略,尤其是加強主動負債的能力,現在強調’兩輕’,輕資產輕資本,也是進一步細化落實最佳綜合融資服務銀行。”孫德順說。

資本充足率11.26% 不良率1.40%

銀行業的不良貸款始終備受業內關註。業績報顯示,中信銀行集團不良貸款余額385.20億元,比上年末增長6.85%;不良率為1.40%,比上年末下降0.03個百分點,呈現逆勢下降。

對於不良貸款,孫德順表示,中信銀行不良雙升局面得到扭轉,“我們不良率一升一降,取得較好效果。這是2013年以來,中信總行主動暴露不良,加強管控,新的信貸投向,風險文化建設的結果。”

中國銀行業不良率是否到達拐點?“銀行不良貸款增加,是隨著整個實體經濟轉向的。實體經濟好,僵屍企業除清了,不良貸款就到了底部了。所以現在對於趨勢來看,尤其是今年上半年,銀行也經營出現的風險事件告訴我們,不良資產控制的壓力,銀行控制資產損失的

不良貸款是企業經營情況的下降。預期貸款增長中信是2014年開始的,分類管理,預期貸款重組以後會好些。

此外,中信銀行集團核心一級資本充足率8.89%,一級資本充足率8.94%,資本充足率11.26%。各級資本充足率均達到監管要求。

中信銀行集團總資產達56,067.78億元,比上年末增長9.46%;存款余額34,551.61億元,比上年末增長8.56%;貸款總額27,492.27億元,比上年末增長8.72%。人民幣存款和貸款增量位居股份制銀行前列。

三年戰略依然不變

“走出一條與中國經濟新常態和金融市場化改革相適應的新型股份制銀行發展道路。”《第一財經日報》拿到一份內部資料《中信銀行2015-2017年戰略規劃》顯示,2015年3月,中信銀行重新梳理發展戰略,確立了未來三年的發展目標、市場定位、盈利模式和競爭策略,規劃期內,中信銀行將圍繞“一個中心、兩個導向、三大板塊、四大目標、五個定位、六大支點”的戰略。

具體而言,“三大板塊”即是形成公司銀行板塊、零售銀行板塊、金融市場板塊三大業務板塊和盈利點。

“四大目標”即是努力實現核心經營目標、結構調整目標、客戶拓展目標、渠道建設目標等四大戰略目標,走在競爭前列;“五個定位”即是堅持公司大客戶、零售中高端、同業廣覆蓋的客戶定位,堅持以公司銀行為主體、零售銀行和金融市場為兩翼的“一體兩翼”業務定位,堅持聚焦京津冀、一帶一路、長江經濟帶以及北上廣深的區域定位,堅持新經濟、服務業和戰略新興產業的行業定位,堅持物理網點多元化、電子渠道移動化、第三方渠道平臺化的渠道定位;

“六大支點”即是以中信平臺為依托,實施綜合化經營戰略;以大單品為龍頭,實施特色化經營戰略;以大資管為抓手,實施中間業務發展戰略;以互聯網金融為突破口,實施渠道一體化戰略;以人民幣國際化為契機,實施國際化經營戰略;以創新體制改革為重點,實施創新驅動戰略等六大戰略支點。

現在時間過去了一半,一年半以來執行的效果怎麽樣?

這一戰略規劃在孫德順接任後是否還將延續?孫德順在發布會上回答《第一財經日報》提問表示三年戰略走到一半,依然適合中信銀行,但需要做一些細節調整:“我們幾大板塊戰略也要進行細化,比如公司業務、零售業務怎麽體現最佳融資服務,資金資本市場怎麽進一步做細做深做透,核心是良好定位,作為一項股份制商業銀行差異化的競爭。”

最後,孫德順表示,“規模不是問題,經濟形勢複雜,風險有可能連鎖爆發,控制風險,保持高質量的發展,為了應對和化解不良, 中信銀行寧可慢增長,不可不增長,尤其是效應增長。”

中信銀行 中信 銀行 上半年 上半 利潤 236 德順 行長 後首 首談 戰略 規劃
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目標中小銀行“錢袋子” 中信銀行同業業務線上化變陣

12月22日,中信銀行發布了“中信同業+” 金融同業合作互聯網服務平臺,試圖將金融市場業務搬到線上。

中信銀行副行長張強對《第一財經日報》記者表示,目前國有大行同業業務的場景交易已經搭建的很好了,“中信同業+”平臺重點是面對城商行、農商行、區域性金融機構與非銀機構。他們目前在國內金融市場享受不到平臺交易,還停留在一對一的交易模式。

不過隨著同業市場的開放,“中信同業+”將實現同業金融產品線上化。一方面將平臺面向同業客戶開放,另一方面將中信的產品放進去,形成產品、交易共享。

據了解,該平臺接入對象主要聚焦於城商行、農商行、農信社等中小金融機構,同時涵蓋股份制銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、金融租賃及財務公司等各類金融機構。

中信銀行相關負責人指出,在“同業+”平臺上,接入的金融機構可以在平臺上購買同業理財、即期外匯交易、代開信用證以及跨境代理人民幣支付。下一階段還會將代開保函、外匯遠期、外匯掉期、結售匯、電商供應鏈、現金管理、汽車金融、薪金寶、出國金融等引入“中信同業+”平臺。

據了解,目前在股份制商業銀行中,有“同業之王”稱號的興業銀行也打造過類似的同業交易平臺。但張強指出,與興業銀行不同,中信此次打造的“同業+”平臺更多是從互聯網共享的角度,將金融市場各項業務搬到線上。

近幾年,中信銀行在互聯網金融領域發展較快。除了在網絡支付、網絡貸款、在線支付等常規金融領域多有探索外,還在供應鏈金融、跨境支付等新興領域有很多嘗試。此前,中信銀行針對企業客戶打造了“企業+”平臺。又與百度合作發起設立百信銀行,打造針對個人客戶的互聯網金融服務平臺。此次“同業+”平臺又瞄準同業金融市場,類別更加豐富。

根據中債登的統計,2015年同業理財增長近2.5萬億,占理財規模比重從3.57%飆升至12.77%。截至今年上半年末,銀行同業類理財規模超4萬億元,比去年末增加約1萬億元,占比達15.3%,比去年末提高1.53個百分點。

但是隨著明年一季度央行將銀行表外理財納入MPA廣義信貸考核體系,市場預計同業理財將在明年踩“急剎車”。中信銀行副行長張強認為,同業理財明年將更加“艱難”,但規模也不會收縮,只是增速放緩,同時更加規範化、平臺化。之前一些非標與不規範的同業業務將逐漸進入規範環境,優化結構自然增長。

他指出,隨著銀行金融同業業務駛入新階段。如何規範化做大做強同業業務,開辟同業業務新方向,挖掘新價值增長點是國內商業銀行對同業業務發展的迫切要求。傳統金融同業業務由於標準化、線上化與集中化等特點,適合互聯網化轉型。

此次中信銀行打造“同業+”平臺成本昂貴,與同業系統做直鏈、系統維護等投資都很大。張強指出,中信銀行看好明年同業市場,“中信同業+”平臺將給該行帶來更多中間收入。

目標 中小銀行 中小 銀行 錢袋子 錢袋 中信銀行 中信 同業 業務 線上 上化 化變 變陣
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中信銀行去年凈利416億同比增1.14% 不良率微升

3月22日晚間,中信銀行公布了2016年年度業績報告,該行2016年實現凈利潤416.29億元,較上年增長1.14%。

不良率微增0.26個百分點

去年,中信銀行資產減值損失522.88億元,比上年增加122.51億元,增長30.60%。中信銀行董事長李慶萍表示,董事會註意到本行ROA、ROE等指標承受較大壓力,也充分認識到,銀行業高資本消耗、重資產運行的發展模式,越來越不適應金融業改革要求,也難以得到市場和股東的認可。為此,把價值創造、輕型發展放到了更加突出的位置, 更加強調向輕資本、輕資產、輕成本轉變。

今年2月,中信銀行股東大會同意發行400億元可轉債,待監管機構進一步批準後實施。

資產質量方面,中信銀行2016年不良貸款余額485.80億元,比上年末增加125.30億元,上升34.76%;不良貸款率1.69%,比上年末上升0.26個百分點;撥備覆蓋率155.50%,比上年末下降12.31個百分點;貸款撥備率2.62%,比上年末上升0.23個百分點。

年報顯示,該行關註類貸款余額762.19億元,占比2.65%,同比減少141.73億,較上年末下降0.92個百分點,但逾期貸款增加較多,截至報告期末,中信銀行逾期貸款937.53億元,比上年末增加188.53億元,占比較上年末上升0.30個百分點。

年報顯示,中信銀行關註類貸款余額下降主要是因為集團加大風險化解力度,采取清收、重組、轉讓等綜合措施取得成效。作為股份制商業銀行中對公業務具有傳統優勢的銀行,2016年該行公司貸款不良率占七成以上,按地域劃分,環渤海地區與中部地區不良率排名前二。

非息凈收入猛增

2016年,中信銀行營業收入規模破1500億元,其中非息凈收入出現17.06%的大幅增長。

年報顯示,中信銀行實現營業收入1537.81億元,同比增長5.96%;其中,利息收入小幅增長1.63%,但非利息凈收入卻有17.06%的大幅增長。其中,利息凈收入占比69.0%,比上年下降3.0個百分點;非利息凈收入占比31.0%,比上年提升3.0個百分點。

2016年,中信銀行以零售銀行作為轉型突破口,通過零售銀行二次轉型,重點推動個人信貸、管理資產、收單業務等三大業務發展,取得了較好的成效。零售銀行非利息收入231.90億元,比上年增長34.88%,占非利息凈收入的51.53%。

中信銀行行長孫德順表示:“銀行業未來的發展方向必然是以更少的資本消耗、更集約的經營方式,實現持續穩定的價值回報。”

2016年,中信銀行凈息差為2.00%,比上年下降0.31個百分點;凈利差為1.89%,比上年下降0.24個百分點。

中信銀行稱,受利率市場化、“營改增”價稅分離等因素影響,中信集團生息資產收益率為4.01%,比上年下降0.76個百分點,付息負債成本率為2.12%,比上年下降0.52個百分點。由於付息負債成本率下降幅度小於生息資產收益率下降幅度,導致凈息差和凈利差下降。

中信銀行 中信 銀行 去年 416 同比 1.14% 不良率 不良 微升
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中信銀行:計劃發行400億可轉債 百信銀行將年底開業

不良率微升,息差收窄。在當前實體經承壓與利率市場化大背景下並不意外。中信銀行交出2016年成績單顯示,凈利潤416.29億元,較上年增長1.14%。不良貸款率1.69%,微升0.26個百分點。

不過,該行去年核心一級資本充足率8.64%;資產減值損失522.88億元,大幅增長30.60%。中信銀行副行長方合英在業績發布會上指出,今年該行計劃發行400億元可轉債,可能會對資本充足率有所提升。

此外,“由中信銀行和百度公司聯合發起的一家獨立法人的直銷銀行——百信銀行目前正在籌備過程中,預計年底前順利開業,目前還沒有進入運營階段。”3月23日,在中信銀行業績發布會上,該行副行長郭黨懷透露了百信銀行的開業時間表。

零售板塊加速轉型

作為中信銀行三年戰略規劃的第二年,該行在零售板塊的加速轉型表現搶眼。

中信銀行去年實現營業收入1537.81億元,同比增長5.96%。其中,非利息凈收入去年同比大幅增長17.06%。特別是零售條線的非利息收入231.90億元,比上年增長34.88%,占比超過一半。

非息收入2016年增長主要來源於托管、信用卡、資產管理和零售代理業務,四項增量99.8億,方合英對第一財經指出。

“零售去年表現非常好,主要是通過代理業務、信用卡業務、結算業務的增長拉動。代理業務中,理財增幅超過50%,保險項下的收入環比也有7倍增長。此外信用卡項與結算類手續費增幅都比較大。”郭黨懷對第一財經指出。

反觀對公板塊,810.76億元營業收入與上年基本持平。作為中信銀行的傳統優勢領域,在零售的突飛猛進下,收入占比下降。不過對公存款時點余額2.96萬億元,余額與增量都居股份制銀行前列。

該行副行長楊毓表示,對公業務去年收入占比下降,並不意味著對公業務不強了,而是按照三年規劃發展戰略,要著力發展零售業務。因此,零售業務在營收中占比增長較快,顯得對公占比增長有所放緩。

計劃發行400億可轉債

2016年中信銀行曾發行了350億元優先股,提高一級資本充足率約1個百分點。不過,年報顯示該行在資本充足率方面依舊略顯不足。核心一級資本充足率8.64%,低於銀監會2016年年四季度銀行業平均一級資本充足率(10.75%)。此外資產減值損失522.88億元,大幅增長了30.60%。

方合英在業績發布會上指出,今年中信銀行計劃發行400億元的可轉債,如果400億元可轉債發出去以後,可能會對我們資本充足率有一個非常好的提升。

“董事會註意到本行ROA、ROE等指標承受較大壓力,也充分認識到,銀行業高資本消耗、重資產運行的發展模式,越來越不適應金融業改革要求,也難以得到市場和股東的認可。”中信銀行董事長李慶萍指出。

數據顯示,2016年中信銀行平均總資產回報率0.76%,同比下降0.14%,加權平均凈資產收益率12.58%,同比下降1.97%。方合英表示,ROA同比下降主要是由於凈利潤微增。而凈利潤微增的主要原因是凈息差下降,還有撥備的大量計提——2016年中信銀行同比多計提122.51億撥備。李慶萍表示,這表明銀行經營穩健。產品創新,並購、跨界業務發展,網點調整,人員成本控制等都是董事會願意看到的穩健經營狀態。

中信銀行 中信 銀行 計劃 發行 400 可轉債 百信 年底 開業
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豐盛控股與中信銀行簽訂戰略合作協議

豐盛控股晚間在港交所發布公告稱,公司與中信銀行股份有限公司(南京分行)簽訂戰略合作協議。據公司董事所深知、盡悉及確信,中信銀行及其最終實益擁有人均為獨立於本公司及其關連人士(定義見上市規則)之第三方。

根據該協議,為建立長期、穩定、互惠互利及雙贏之戰略合作關系,中信銀行(作為本公司之戰略合作商業銀行)與本公司(為中信銀行之戰略客戶)將基於本公司之財務需求以及中信銀行及其集團公司之財務資源,就中信銀行提供組合、一站式及綜合金融服務而開展多層面合作,包括融資及信貸、投資銀行、會計管理、供應鏈金融、財富管理及資產管理。該協議之訂約雙方將在相同條件下於選擇金融服務及客戶方面給予彼此優先權。特別是,在遵守有關法律、規例、規則及中信銀行之內部控制程序情況下,中信銀行同意向本公司及╱或其關連人士提供綜合信貸及融資限額不少於人民幣100億元。該協議之期限由該協議日期起計兩年。訂約雙方將就中信銀行向本公司及╱或其關連人士提供每次特定服務訂立獨立協議,而有關獨立協議之詳情須待訂約雙方作出進一步磋商及決定。

豐盛 控股 中信銀行 中信 銀行 簽訂 戰略 合作 協議
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逾期90天以上貸款納入不良,中信銀行上半年不良率微升

8月27日晚間,中信銀行發布上半年業績報告顯示,上半年經營收入813.80億元 ,同比增長6.09%;實現歸屬於股東的凈利潤257.21億元,同比增長7.12%。

同期,該行資產質量相比去年末有小幅下降,不良貸款率為1.8%,較去年末的1.68%上升0.12個百分點。

此外,中信銀行撥備覆蓋率與撥貸比均小幅下降。其中,撥備覆蓋率為151.19%,較去年末的169.44%下降了18.25個百分點;而撥貸比則由去年末的2.84%下降至2.72%。中信銀行表示,上半年計提資產減值損失261.61億元 ,同比增長7.16%。

不良率小幅上升

在國內信用風險進入新的敏感期的形勢下,進一步嚴格不良貸款確認標準 ,主動將逾期90天以上貸款納入不良,導致該行不良率小幅上升。

值得註意的是,在監管要求銀行將90天逾期全部計入不良後,部分中小銀行出現不良率大幅飆升的情況。此前,銀保監會發布的上半年銀行業主要監管數據顯示,二季度股份制商業銀行不良率從1.70%下降至1.69%,但銀行業整體不良率卻出現小幅上升,不良貸款率1.86%,較上季末上升0.12個百分點。

中信銀行半年末不良率1.8%,已高於股份行不良率均值。不過,該行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為93.92% ,比上年末下降15.46個百分點。

反映盈利能力的指標顯示,中信銀行上半年盈利能力有所改善,這與近期披露業績的多家股份行趨勢一致。半年末,該行凈息差由去年末的1.77%上升至1.89%,上升了0.12個百分點;此外平均總資產回報率(ROAA) 由去年末的0.84%上升至0.92%,上升了0.08個百分點;平均凈資產收益率(ROAE)由去年末的13.9%上升至14.12%,上升了0.22個百分點。

半年末,該行三大資本充足率指標均高於監管要求,但資本充足率較去年末下降了0.31個百分點,並比二季度股份行資本充足率均值12.12%低了0.78個百分點。

百信銀行不良率僅0.25%

值得註意的是,此次中信銀行半年報還披露了與百度聯合成立的國內首家獨立法人直銷銀行百信銀行的最新數據。

截至2018年6月末 ,百信銀行客戶已近400萬戶 ,資產總額213.04億元 ,營業收入3.37億元 ,不良率僅0.25%。

上半年,中信銀行與百度分別對百信銀行進行增資,百信銀行的註冊資本由人民幣20億元增至40億元,股份總數由20億股增至40億股。中信銀行和百度公司持股份數分別增至28億股和12億股,持股比例仍為70%和30%。

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責編:林潔琛

逾期 90 以上 貸款 納入 不良 中信銀行 中信 銀行 上半年 上半 不良率 微升
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海航獲中信銀行 200億人幣授信

1 : GS(14)@2018-02-12 07:17:38

【明報專訊】海航集團屢傳遭遇資金困難後,繼去年底公布與中國八大銀行開會商討2018年貸款計劃後,最新在官網上載其與中信銀行(0998)簽訂戰略合作協議,獲該行200億元人民幣授信支持。簽約儀式有中信銀行行長孫德順、海航副董事長兼首席執行官譚向東等列席。

德銀持股傳減至9.2%

即使屢傳獲內銀大額授信,惟無改海航境外負面消息。據彭博社引述上周五一份監管件表示,海航減持其在德意志銀行持股,由原來的9.9%降至9.2%,但仍然是該行的重要投資者。另外,彭博社指海航為改善流動性問題,海航集團正洽售美國6個商業物業,相關物業價值約40億美元(約312億港元)。據銷售文件顯示,該6個物業包括紐約、波士頓、芝加哥、三藩市與明尼亞波利斯等城市。當中包括購入不足一年的紐約商廈245 Park Ave,買入價高達22.1億美元(約172.4億港元),創紐約商廈最高交易價格紀錄。其他打算出售的物業還有曼哈頓850 Third Ave和舊金山123 Mission St大樓。海航集團發言人拒評上述消息。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1844&issue=20180210
海航 中信銀行 中信 銀行 200 億人 人幣 授信
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