內地客為交保費 大排長龍開戶
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GS(14)@2016-11-08 05:21:03【明報專訊】上月底銀聯突然落閘，全面禁止內地客人刷銀聯卡購買非消費類保險。一時激起千層浪，其中一個影響便是，內地人在本港開戶再度掀起熱潮。
本報記者昨在海港城附近被一名保誠經紀攔住，推銷保誠在內地最暢銷的「雋升」產品。問及銀聯卡暫停後如何繳費，他建議記者去附近銀行開戶，用銀行本票交保費。他提議多家銀行同時開戶，即使大額保單繳費也可十分順利。
本報記者隨後到海港城的匯豐銀行查看，負責接待的工作人員已被內地客人團團圍住。客服人員告知記者，輪候至少需要兩小時。有內地遊客不耐煩地到櫃枱催促，稱已經等了幾個小時，為何還沒有叫到其號碼，客服人員表示，辦理開戶人數眾多，建議他到商場逛一逛再回來。
有一對瀋陽來的父子向記者抱怨：「香港人就是執着啊，非要給我郵寄銀行卡，寄丟了我又得過來一趟。已經來了三趟了，今天只是拿到了銀行卡，支票（簿）啥的都沒拿到。」
開戶內地客：資金經地下錢莊來港
記者又到附近的中銀香港（2388）理財中心諮詢，幾分鐘內已經有三組內地人拿籌開戶，其中兩組都有貌似經紀的人陪伴。一對中年夫婦帶着幼子向理財中心人員出示所帶證件，她沒有帶地址證明，只帶了房產證明。工作人員便問她大概有多少資金會放在中銀？她回答300萬元左右。記者上前攀談，得知是保險經紀陪伴她來開戶，便問她300萬元資金怎樣出境。她回答：「這還能有什麼辦法，只有走地下錢莊啊！」
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8813&issue=20161108
周顯：外國公司銀行開戶 問埋上市問題
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GS(14)@2016-11-08 05:29:46【明報專訊】外國公司香港開銀行戶口──難難難！
昨天說起銀行對客戶的刁難，今天說一單真實故事。
有一家馬來西亞公司，在香港的一家大型銀行開戶口，呢！最大嗰間呢。大家知道，今時今日，外國公司來港開戶口，好似查家宅咁查。
銀行職員問問他，為什麼馬來西亞公司，要來香港開戶口呢？
他說﹕「因為公司同香港有生意做，很多支票存入。」
誰知銀行職員追問，你把支票匯進馬來西亞的戶口就得，使乜在香港開戶口。這名仁兄轉述這句話時，忍不住說：「我嗰陣差啲想問候那位職員的老母，忍好耐先忍得住。」
Sales被綁實 難做生意
另一個真實個案，也是一家外國公司，在香港開銀行戶口，銀行職員問了他一大堆問題，其中一條他回答：「公司打算在香港申請上市。」
銀行職員追問：「咁你公司點解要在香港上市呢？」
他轉述這故事時，說法是：（下刪幾十字粗口）「我間公司點解在香港上市，好像是交易所問的問題，不是銀行開戶問的問題噃！」
在以前的金融業是Sales大晒，有客就乜都得，但現在則是compliance大晒，Sales被綁到實一實，郁都唔郁得。如果大家認為咁都做到生意，咁都可以成為金融中心，就無得講嘞！
前幾天，去了某政黨的一個聚會，講到如何promote政黨，我忍不住說：「搵大批美女入黨，必掂！」
那一枱，廿幾條佬，一個女仔都無，呢啲咁嘅政黨，邊有前途吖？大家聽到我的高見，齊齊拍掌，認為我是天才，然後他們當然叫我搵啲美女入黨啦！於是我打了幾個電話，誰知竟然無女肯制，美女們對炒股的興趣很大，但聽到政治，耍手擰頭，無好處唔制。唉！原來搵女搞政治，是咁難的，我終於同情他們的處境，嘆氣說：「如果我要入黨，都係本土派好啲，雖然不是美女如雲，但總算有幾條後生女，都好過你哋吖！」
[周顯 投資二三事]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6021&issue=20161108
永隆內地客開戶增五成
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GS(14)@2016-11-10 07:31:53【本報訊】人民幣貶值加速，內地居民透過來港開戶，以便資金跨境調港多元化配置，多間銀行均表示，今年內地客開戶情況有明顯增長，其中永隆銀行近1個月開戶增長更達五成。對有報道指，港銀收緊內地客開戶門檻及要求，除花旗表明非港人開戶金額提升至150萬元外，其餘大中型銀行均指沒有改動。永隆銀行存款部主管龔志明說，內地客與港客開戶程序一致，最低金額要求1,000元，前者亦毋須提供本港住址證明。而專供母公司招行（3968）金葵花卡戶（資產達50萬人幣或以上），透過內地指定網點即可開立的一卡通見證戶口，近月開戶量增幅達五成，相信與近期人幣加速貶值另闢投資出路，以及資金年底前「衝關」等因素有關。金管局發言人表示，銀行對客戶開戶時盡職審查，須遵守該局就打擊洗黑及恐怖分子規定，包括核實客戶住址，但無限制內地人或遊客開戶，必須提供在港住址證明。
花旗提升非港人開戶門檻
花旗香港發言人回應，該行已將內地居民及國際客戶新開戶要求，由最少存入1萬元提升至150萬元（Citigold要求），內地客需提供港澳通行證，及有住址證明的內地居民身份證等文件。今年以來，相關客戶在港開戶人數有所上升。中銀香港（2388）、恒生（011）及東亞（023）均說，沒有收緊對內地客開戶要求。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161109/19827494
明年須收集外地客稅務資料港銀稅務新指引不利內地客開戶
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GS(14)@2016-11-21 23:54:31【本報訊】內地走資恐再多道閘！為打擊環球逃稅，香港與各國將實行共同滙報準則（CRS），銀行等金融機構明年1月起收集外地客稅務資料，包括內地客等，並最快於2018年進行自動交換資料（AEOI），分析指內地客透過地下渠道走資，來港購買壽險等投資產品訊息，在CRS框架下將無所遁形，銀行亦傾向提高內地客開戶門檻。記者：周家誠
香港及中國均承諾於2018年進行首次資料互換，而香港暫時僅與日本、英國兩地簽署雙邊協定。不過金融機構亦準備就緒，大部份非香港客戶，明年開始須向金融機構申報稅務居住地，預備日後進行自動交換資料。有與銀行合作的會計師指出，銀行因新例合規成本增加，以及在規避風險原則下，有誘因提高內地客開戶門檻。
■銀行等金融機構明年1月起開始收集外地客稅務資料。 資料圖片
將與內地稅局交換資料
所謂CRS，實際是由經濟合作與發展組織（OECD）推出的國際指引，參與主權國家及地區超過100個，以提高稅務透明度及打擊跨境逃稅。以內地客為例，2017年起來港銀行開戶、買保險等，將要提供稅單，機構於2018年開始，將每年一次把客人財務賬戶、結餘、所得利息等資料呈交本港稅局，而本港稅局往後與內地簽訂雙邊協議後，資料將會移交內地稅局，分析認為，措施有助打擊資金非法逃離，金融機構未來亦會審查已存在的外地客。德勤中國稅務總監陳復新表示，假設內地人來港買投資性壽險，涉及賺取利息，在CRS下中國稅局將得悉資料，亦有機會徵收增值稅。他又指，CRS要求下，銀行將要提升內部系統、監控、合規等，對銀行而言屬負擔，有誘因提高門檻，不接受低端外地客開戶，有中資行亦曾諮詢會計師意見，不過相信對大型銀行影響較大，「賺幾多錢都好，一單監控做得唔夠好，就會抵銷盈利」。
提高銀行合規成本
羅兵咸永道稅務高級顧問王銳民認為，CRS屬於「全球版FATCA」，將令銀行手續更加繁複，除了要確定現有客戶是否非香港居民，亦要確定新客戶的稅務居住地，「條例無話唔畀外地人開戶，但如果銀行覺得風險高，成本多過利益，衡量利益之後就唔會做」。澳洲會計師公會大中華區分會稅務委員會主席何耀波指出，CRS無可否認令銀行合規成本提高，例如電腦系統、表格、前線員工培訓等，不過是否令銀行開戶更加困難，則屬銀行商業決定，估計不會有大影響。金管局發言人表示，已提醒銀行在實施新規則的同時，亦須公平待客，與客人進行清晰溝通，須在切實可行合法的範圍下盡量減少對客人所帶來的負擔。現時滙豐、星展香港亦有在網頁提醒客戶CRS實行在即。保監處亦向保險公司發出通函，要求他們向客人簡介稅務交換資料帶來的影響。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161121/19840454
滙豐否認收緊內地客開戶門檻
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GS(14)@2016-11-21 23:54:31【本報訊】內地社交媒體瘋傳，滙豐將於月底收緊內地客來港開戶，資產值100萬元以下將會被婉拒，不過滙豐否認，有指事件與共同滙報準則（CRS）即將實行有關，亦有銀行家認為內地客本身是高風險客戶，開戶門檻本身已經相當高。消息在內地社交媒體流傳逾一個月，先傳閂閘日期在本月1日，及後第二個版本為本月28日。滙豐發言人指有關傳聞並不屬實，CRS亦不會令開戶門檻及相關要求提高，該行將繼續根據認識你的客戶（KYC）程序為新客戶開立新的銀行戶口，這並沒有改變。有熟悉事件的銀行家指出，外地人在港銀開戶一直困難，故此並不是收緊。銀聯閂閘後，內地客要尋找其他渠道將資金搬來香港，遂轉用本票、支票等途徑，事前須持有本港銀行戶口，故此持巨額資金蜂擁到本港銀行，數目較往時頻繁。不過，銀行顧慮內地客雖然持有大筆資金，卻未能解釋財富來源，被視為高風險客，「如果係用地下錢莊、螞蟻搬家，呢啲係唔可以接受嘅方法，銀行拒絕開戶好正常，其實內地客本身風險咁高，開戶困難已經唔係今日嘅事」。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161121/19840464
公安在港認證 內地客開戶門檻降 業界：利本地券商吸客 議員：調查更複雜
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GS(14)@2016-11-28 08:02:50【明報專訊】深港通下周一（12月5日）通車，滬港通更已落地兩年，不過近年直接來港開立戶口的內地人，仍是絡繹不絕。早前內地公安部及香港郵政局簽署初步協議，公安部將在港成立公司，為內地客來港開戶提供電子身分驗證服務，意味來港開戶門檻大降。有市場人士歡迎新服務，認為有利於吸納內地客源；但亦有人擔心措施會令「種人頭」成本更低，加大市場操縱的風險。
明報記者 徐寶文
發展金融科技（Fintech）為目前的大勢所趨，金融界各行各業均積極研究其應用，證券界亦不例外。一直被指過分謹慎，阻礙證券業引入各種科技的證監會，早前亦大開「綠燈」；當局於10月24日發布予中介人的通函中，清晰表明客戶可使用獲《電子交易條例》認可的電子簽署證書，來核實客戶身分並簽立客戶協議，藉此便利跨境開戶。
內地公安香港郵政互設分公司
另外，根據市場消息稱，內地公安部旗下金聯匯通，以及香港郵政旗下香港翹普電子，亦已於11月8日簽署了備忘錄，雙方將在對方的境內設立分公司，以提供電子身分驗證服務。立法會議員（金融服務界）張華峰透露，金聯匯通只覆蓋廣東省，但相信其他省份會陸續加入。
雖然內地目前有多種渠道讓投資者將資金配置於海外，例如QDII、滬港通及即將通車的深港通等，不過鑑於近年內地資金「走出去」的熱情持續升溫，內地客直接來港開戶的數目，亦隨之而持續上升。若欲以非面對面的形式開戶，根據目前《操守準則》第5.1條，主要是依賴專業人士作見證人、認可機構驗證身分，以及客戶簽署協議及核對支票清算等3種方法。
耀才：手續簡化 料可即日辦妥
耀才證券（1428）行政總裁許繹彬表示，第一種開戶方法會產生大量額外的支出，因為在內地聘請合資格人士所費不菲；現時本地證券行一般採用第3種方法，惟因手續需要相關文件實體副本，而且需待支票完成清算，需時較久而且手續繁複，因此對公安部在港提供身分驗證服務表示歡迎。他估計，相關服務推出後，以非面對面形式為內地客開立戶口，可於即日辦妥，有利於吸納內地客源。
不過，立法會議員（資訊科技界）莫乃光就擔心，無疑若本港有提供內地人身分驗證服務的機構，能令內地客「遙距開戶」變得更方便；但若市場一旦出現可疑情况，而令證監會需要向該機構查詢時，事情或因該機構的「官方背景」而變得複雜，故希望兩地監管機構能釐清不清楚的地方。
基金界：細價股炒作或更瘋狂
有基金界人士更表示，近年內地資金開立的「人頭帳戶」在不少細價股炒作中都佔有角色，在新制度下開設「人頭帳戶」成本將進一步降低，擔憂會令細價股炒作更加瘋狂。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1309&issue=20161128
金管局收集企業開戶被拒資料
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GS(14)@2017-01-05 07:58:24【本報訊】中小企尤以海外註冊及初創公司，開立銀行戶口困難重重，一度引起廣泛關注，金管局敦促業界特別是國際大行疏導處理，並於去年9月公佈公平待客操作指引，情況已漸見改善。據悉，拒絕開戶比率現已較年中下降，個別大行降至單位數水平，金管局亦於數周前，經電郵收集銀行過去7個月的開戶數據及其拒絕開戶詳情，估計是協助當局全面評估業界落實指引及改善進度。消息亦說，該局即將展開俗稱「放蛇」的喬裝扮客巡查行動。有銀行指，本地企業開戶申請問題不大，樽頸仍是海外註冊及來自非英語區的公司，銀行要平衡反洗黑及反恐怖金融活動合規標準，又要兼顧金融普及便利客戶，並不容易。金管局發言人回應時表示，自該局去年9月發出通告後，已見到有銀行推出改善措施，如縮短手續所需時間、提供有關開戶申請的最新進度，並就申請被拒個案設立覆核機制等，個別銀行亦已調整運作以更符合「風險為本」做法，不再要求客戶提供幾十年前的財富來源。她指，目前情況開始有改善，該局會繼續透過收集和分析相關數據資料，在數個月內進行喬裝客戶檢查，以監察銀行有關措施的成效。金管局亦正積極探討運用創新科技，包括利用「專業資訊機構」提供的平台等方法，提高銀行對客戶盡職審查的效率。自去年商會轉達中小企難在銀行開戶的投訴個案，事件引起廣泛關注，據悉，當時起金管局已要求銀行每月提交開戶及被拒資料，但收集範圍比較簡單及有限。消息說，上月初該局向銀行發出電郵，要求一次性提交自4月底至11月底過去逾半年，客戶開戶申請及被拒等詳盡資料，包括分列戶口性質屬私人抑或企業，若屬企業亦要呈報本地或海外；開戶申請有多少拒絕比率、被拒個案提交的文件資料如何、客戶有否上訴及後續發展，銀行需於上月底前呈交相關資料。有銀行界透露，自該局高度關注問題後，加上銀行設立客戶上訴機制，開戶被拒比率已較年中回落，據悉有大型銀行個別月份的比率甚至降至零，目前平均應低於10%。該局副總裁阮國恒，去年中曾在《匯思》撰文，指4月對本港數家大型零售銀行進行一項專項調查，收到的開戶申請中，平均約10%未能成功開戶，一、兩間行的比率更顯著高於此平均水平。市場估計，滙豐及渣打香港，是拒絕比率較高的國際大行。記者：劉美儀
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170103/19884868
招行收緊一卡通 抗走資風暴 3個月內存5萬人幣 開戶至少待至8月
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GS(14)@2017-01-24 00:09:09【明報專訊】進入2017年，內地資金出逃渠道逐一收緊。在內地「深受歡迎」的招商銀行（3968）香港「一卡通」近日也大幅提高門檻，據本報記者查詢，該行已要求客戶開戶滿3個月，且日均資產高於5萬元（人民幣‧下同）才可申請，惟即使門檻大幅提高，申請開戶的內地居民仍然大排長龍，部分分行預約排期亦已排到今年8月。
明報記者 顧冷冰
內地人在香港刷卡買保險已被嚴格限制：銀聯卡被禁，萬事達和Visa卡最高刷卡限額5000美元，在香港銀行開戶成為內地客走資少數仍然可行的渠道之一。招行「一卡通」以同時開通內地和香港的銀行帳戶為招徠，客戶不必親身來到香港，已經可以開戶，因而格外受到歡迎。
現時申請或明年才可開戶
不過，據招行官方微信公眾號，「一卡通」門檻已靜靜提升，包括「客戶連續3個月日均資產達到5萬元人民幣或以上」方可辦理「香港一卡通」帳戶，「若客戶申請開戶當天，資產未能達到上述要求，不得申請開戶」。而實際執行上更為困難，本報致電北京、上海和深圳多間招行分行。工作人員均告知，滿足上列條件後，仍然預約才可開戶，而預約輪候隊伍之長也超出常理。比如上海徐匯區分行，該業務預約已經排隊排到8月14日，另外更需要4至6個星期審核時間；意味假設輪候時間不變，市民現在開始開立內地帳戶，滿足開戶條件及進行預約，加上審核時間，或要明年才能成功開設「一卡通」帳戶。
內地職員：審批由香港負責
有招行職員回覆本報記者時稱：「實際上要審核多久，我們也不清楚，我們這邊只負責把資料提供給香港分行，審批進度是由香港負責的，2到3個月也有可能。但一般一周左右會有是否通過的大致結果，你也可以在網上查到最新進展。」
上周，招行澄清「香港一卡通」只可提取或支取香港銀行帳戶內的資金，不能直接提取或支取內地銀行帳戶的資金。招行香港強調，內地客戶在內地辦理購匯並匯款至「香港一卡通」帳戶時，仍受到內地個人全年5萬美元購匯額度的限制。
招行香港：匯款仍受全年額度限制
有移民機構透露，雖然內地走資渠道一一落閘，但目前移民申請仍可進行。走資的方法也跟以往類似，只是要更加小心。比如以往向親戚朋友借額度，通常是一次過借滿5萬美元。「美國移民需要50萬美元，原本向10個人借就可以，現在則要分攤給更多人，每個人只能借2萬到3萬，而且盡量從不同城市借到這些額度，再匯集到香港的銀行帳戶。」她指客戶在香港會開立多個帳戶同時接受內地匯款。不少客戶是招行「一卡通」客戶，也有恒生和匯豐的客戶。
她透露，招行1月以來收緊「一卡通」，一些客戶只能去其他銀行做。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1410&issue=20170123
阮國恒：內地客難開戶屬傳聞
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GS(14)@2017-01-27 07:40:02【本報訊】市場時有傳出內地客來港開戶門檻提升，甚至本地中資行須響應內地當局嚴打走資政策。不過，金管局副總裁阮國恒指，經了解後不少均是市場傳聞，對銀行業經營無甚影響。阮國恒指，當局有向業界了解相關傳聞，但未能確認屬實，不少做法可能是出於銀行因應自身風險胃納的分析，並無太多影響。有關銀行配合嚴打走資的傳聞不絕，據路透報道，招行（3968）將於2月起收緊內地居民於香港分行及其子公司永隆銀行的開戶資格，客戶日均資產門檻由過去3個月的5萬元，大幅提升至500萬元。事實上，客戶對銀行服務的投訴亦見提升，由前年的1,608宗升至去年的1,745宗，當中服務質素佔去年投訴總數11%，上升幅度較多。阮國恒解釋，服務質素投訴內容包括回覆客戶查詢時的員工態度、行政出錯，有客戶甚至投訴網站速度太慢。此外，金管局亦關注中小企難開戶問題，阮國恒指，現時三分二開戶個案均在15日內完成，當局希望時間再縮短，又透露目前開戶失敗個案減少。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170127/19910319
新春開戶旺季 兒童存款高息吸客
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GS(14)@2017-02-02 00:59:56【明報專訊】農曆新年期間，小朋友往往會收到不少利市，因此，本港多家銀行亦趁機推出兒童戶口優惠，吸引資金。中銀香港（2388）指出，今年目標是兒童戶口數目較去年有雙位數增長。
中銀﹕盼兒童戶口雙位增長
中銀香港個人金融及財富管理部副總經理葉慧文指出，農曆新年是兒童戶口的旺季，去年一半的新戶口都在農曆新年前後新增的，平均開戶金額約3000至4000元，當中三成是為初生嬰孩而開立。她指出，去年兒童戶口數目較2015年增長約7％，期望今年有雙位數增長。
中銀香港投資產品顧問及投資策略主管高耀豪認為，家長應利用零存整付戶口，從無到有地逐步累積，有助子女及早建立儲蓄的概念。
除儲蓄計劃外，家長亦可考慮做一些月供投資，平均成本法可降低市況波動帶來的影響，有效增值子女的財富。
該行今年推出優惠，家長若果是理財客戶，開立18個月供存款計劃，同時為子女開立「孩子天」儲蓄帳戶，則該兒童戶口的年利率最高為1.4厘。
華僑永亨2年定存息達2厘
而華僑永亨銀行的兒童戶口年利率則更高，若開立全新的「My Kid 儲蓄計劃」，以存款期24個月計，年利率最高達2厘，而12個月存款期亦有1.625厘。
華僑永亨銀行零售銀行處主管黃循球表示，進行儲蓄教育的最好時機就是農曆新年，讓子女擁有屬於自己的戶口，會增加他們的責任感。同時，銀行提供的特別存摺簿會提高孩子的理財興趣。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6634&issue=20170201
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