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財務智商(25)：Be Rich? 笨發

「Do you think you will be rich?」

我的答案：

一個正正常常的人
有份ok的工
無乜不良啫好
識儲下錢咁
娶個or嫁個ok的伴侶
個人又唔太貪心
到中年時經濟應該會幾好

根本好多人窮
係因為有太多壞習慣

1. 好女…鍾意滾
2. 好玩…乜都玩一大餐
3. 好買…物慾
4. 好威…同樣的樓…買yohotown唔買嘉湖山莊

等等

浪費左太多的錢
結果就永遠都打工，永遠都無錢

講真…只要凡事抱中庸態度
就唔會太沉迷d身外物
好似咁

1. 女…一個就夠…無人叫你玩女
2. 玩…玩下運動囉…打機囉…唔洗一定玩wakeboard呀之類貴價野
3. 買…手機咪一年先轉一次囉…唔洗三個月轉

財務智商(26)：《富足一生》東尼 笨發

買了東尼的書－著褲著足一生
舊幾水
好貴下
不過又當溫故知新
其實佢講黎講去都係果幾樣架喇

1. 股息的重要性
2. 長”渣” 勝短炒
3. 點揀優質股股

面對誘人的利潤
沽出的意慾越黎越大
東尼的書
正好來一記當頭棒喝
相信未來十年， 或五年內極有機會發生

都係果句
積極增持現金
升既唔q 理佢
大跌則分段買入

職場小說(6)：小混混至CEO 之路‧以茶會友 笨發

菜鳥大學畢業生阿笨，由於受到前度女友的勉勵，終於憤發圖強, 成功掙脫雙失命運，得到一間深圳中型布廠的 MT 職位，展開人生旅途新的一頁。

於上班的第一天, 再度遇上董事長千金 Monica, 得悉其真正身份, 以致妄想症發作…….

角式簡介 :

阿笨 —- 菜鳥乙名, 具小聰明, 懶, 偶爾勤力, 經常性地幻想, 女性緣頗佳, 好色, 超低能, 勁搞笑…….

小惠 —- 阿笨前度女友, 復合可能度 0%, 阿笨自以為 50%.

Amy —- 阿笨大學導師, 好心地但辣咀巴

權哥 —- 股壇燈俠

Ben —- 阿笨中同, 正直青年, 未來媾女聖手

祖兒 —- 保險經紀, 口才了得

candy —- 阿笨同事, 同team

小娟 —- 阿笨上司

笨媽 —– 唔知點形容……..

—–

大門一開，只見 Candy T-shirt 熱褲一度，頸上圍著毛巾，頭髮濕漉漉的，看來剛洗過澡。

「Sorry 呀阿笨，你有冇風筒可以借俾我呀? 我果個0岩0岩壞左….」Candy 無奈的道.

「哦，妳等等啦，我應該有係度，入去搵俾妳，唔0岩入黎坐坐，不過有d 亂，唔好介意喎~」大家尚未稔熟，我頓時客氣起來，裝正經，扮 nice guy.

由於是第一天在宿舍過夜的關係，我大部份的生活用品依舊在紙箱中，雜物又多，故此真係要「搵」先會有.

「係喎，妳飲唔飲d 野? 我雪櫃有野，妳要就自己拎啦~」我一邊翻箱倒籮篋，另一邊廂盡力好客.

「咁我唔客氣喇~」

「嘩~ 乜你咁多檸檬茶既? 又維他又陽光又雀檸，仲有個檸檬添!!! 你唔係諗住自己整凍檸茶呀?」Candy 幾近尖叫地道.

「哈，我鍾意飲檸茶丫嘛，而且隻隻味唔同架，維他就偏甜，0岩食飯宵夜時飲; 陽光果隻菓然系茶就偏淡，0岩齋飲; 至於雀檸，就最甜，我做完運動勁口乾時先飲」

「至於個檸檬…….用黎辟味既遮~」

「頂…..」Candy 被我搶白了一句，無好氣地拿起一包維他，邊喝邊使勁地擦她的長髮，咀巴也沒閒下來「係喎，你返左一日後有咩感覺呀?」

「OK啦~ d 同事都幾nice 丫~ Monica 幾靚女丫~」我近乎廢話式的回應著.

「哦~ 你想追人呀? 不過小心d 喎，人地係董事長個女黎架~」

「吓? 唔係呀嘛??」雖然早知道這個事實，我還是交足戲，裝出驚訝，意欲聽埋成個故仔.

「哈，今日我同小娟吹水時聽番黎既~ 聽講佢外國畢業返黎無耐之嘛，大我地一兩年，好似仲係單身個喎~」Candy 如數家珍般道出今天「收集」回來的小道消息，一臉得意.

「咦，妳收風既能力都幾勁喎~」我遏力的裝一個傻仔，卻又忍不住贈了一句.

Candy 接過風筒後，卻似乎聽不出話中帶刺，托一托她的 Dior 膠眼鏡，笑道「得啦，有野實話俾你知喎，咁我走先喇，聽朝先還番個風筒俾你丫~」

望著 Candy 的背影，我心底不禁響起了一句<<火武耀揚>>的名言.

「來說是非者，便是是非人」

看來將來還得多加小心了.

* * * * * *

翌日

好不容易又捱過了一個早晨.

又到了兩餸一湯，白飯任裝的午飯時間. 公司辦公室的職員九成以上都會在飯堂用膳，故此午餐時間大家都趕頭趕命，搶著吃過飯後便回宿舍午睡.

今天來得稍晚，眼看位置都黑壓壓的坐滿了人， 看來得等一回了。

「唏~ 阿笨，過黎呢便坐丫~」嬌鈴似的聲音傳到耳中，沒錯，Monica.

四周都水洩不通，唯獨Monica 周邊幾個座位都空著，看來「太子女」效應在公司都頗厲害。我一於少理，有位食飯最緊要，老實不客氣地坐到她身旁，並跟 Monica 閒聊幾句，都是些客套話.

飯後，Monica 便乘公司車回香港了. 我稍息再回辦公室時，睡眼惺忪的，忽然肩上給輕拍了一下.

「阿笨~怎麼了? Monica 走了就失魂落魄喇? 」原來是小娟.

「不是喇，我只是沒睡醒…..」

「哈~ 努力吧，聽 Candy 說你也蠻投入的呢~ 檸檬俠」

「………….」

想不到 Candy 不僅收風厲害，放風的效率也一樣高.

職場小說(7)：小混混至CEO 之路‧初次下海 職場小說(7)：小混混至CEO 之路‧初次下海 笨發

接下來的兩星期，我都不斷被「緋聞」纏身，上至小絹下至辦公室助理，都喜歡有意無意間以此話題開開玩笑，差在董事長本人未走黎問我係咪想媾佢個女.

呵，不過別以為我會因此發怒或不快。小弟平日行徑大搖大擺，我行我素，再加兩分的幽默與十分的口花，這種所謂的「緋聞玩笑」，基本上自小也習已為常，日子有功下，我也早就練就金鐘罩十二關，逹刀槍不入水火不侵的不死身境界了。

況且，是非精就如露體狂，你越加驚慌顯得不知所措，他們便越有快感越加兩把勁; 反之，當你能處之泰然甚至嘲笑其xx 沒啥看頭，來犯者只會自討沒趣自動收皮。

結果， 藉著這個共通話題，倒跟同事們迅速地混熟了，有點意想不到呢~

* * * * * *

把手上的歐洲客厚厚的檔案反覆看了近兩星期，加上閒來向小娟討教，總算對客戶的歷史背景認知了個大概，原來大部分的歐洲客，都與我們有十年以上的關係了，其中一個客戶，更是由公司創建至今，歷時超過三十年。

正想得出神，電話聲響起，傳來一把低沉的聲音:

「阿笨，你而家入一入黎我房丫。」隨即掛斷。

原來是阿 ger 佐治，亦即面試當天的主考 A 大叔，負責歐洲跟一些駐香港的採購公司業務。 至於面試當天 (自以為) 蠻欣賞我的主考 C Kelvin，則負責美國組，暫時無緣合作.

佐治的語氣聽來很嚴肅，我不敢怠慢，趕緊到其辦公室，輕叩房門。

「入黎丫」

入房後，小娟也在場，閒話幾句後，佐治便開門見山了 「阿笨，下星期一我地有個德國的客會係香港過黎睇廠，我想你朝早去酒店接一接佢」

「吓…..」我不禁脫聲道。

小娟看我一副大惑不解的樣子，便加以解釋「是這樣子的，佐治長住深圳，基本上都不怎麼回去香港，像這種接待客人的工作，一般都是歸 Monica 管，可是剛恰她下星期要去台灣出差，所以這次想讓你去。」

我稍稍明白了，但卻頗擔心對公司的了解不足，容乜易到時俾個客問到口啞啞?

正欲再問詳情時，佐治已先我一步 「講老實話啦，本來你0岩0岩入黎，唔應該俾你咁快去接客0既，不過大家覺得你平日應對都算淡定，Monica 又力薦你，所以破例俾你試下啦~」

不知是講者有心還是我敏感，我總隱約感覺到佐治背後的真意是「睇你條友都係咬老軟架喇」。

佐治頓了頓，又道「放心喎，唔係要你同個客傾生意，你只要確保佢唔好走失，中間同佢傾下計就得，唔會太難既遮，陣間小娟會同你講下個客d 背景資料架喇，ok?」

我想不到任何拒絕的理由，當下爽快答應，便隨小娟去「補習」了。

半句鐘過後，我便下課了。回到自己的座位途上，Candy 已在守候。

「喂，阿笨，佐治叫你入房做咩呀? 」

「無…..叫我去接客遮」我故作輕鬆淡然的道。

「吓，接咩客呀? 咁快就接客? 」Candy 似乎有點焦急，我心裡暗笑，面上當然不動聲色「哦，下星期有個德國客黎，叫我去酒店接一接佢之嘛，無乜特別，等等先，電話響，轉頭再傾丫~」

電話適時的響起，我仲唔鬆人咩.

我藉轉身時偷瞄了 Candy 了一眼，但見她露出一絲不忿的神色。

個心當堂涼晒。

職場點滴(27)：2013年香港十大職場趨勢 笨發

1. 外判洗碗現商機

當大學生在慨嘆知識何解，大學畢業都搵唔夠洗碗工人咁多時，就有人看準呢個機會，成立洗碗工場接生意。
困擾大部份人的問題，往往便是商機所在。

2. 製作公司吃香

政府判出新的電視牌照，除了維基，NOW ，Cable 什至CCTVB 本身都會對電視內容相關人材求材若渴。
當司徒_ _ 等網絡紅人都可以憑獨特內容短片殺出血路，有創意的年輕人未來實在有大把機會，詳見《新世代的揾錢模式》。

3. 外來管理及行政人員數字創新高

詳見《港人辭官歸別里，外人漏夜趕入籍》 一文，高管職位的肥缺，因著港人的故步自封，開始逐步由外人取代了。

4. 政府正研究延遲公務員退休年紀

原則上是好事，因能夠將社會生產力最大化，並有效減輕政府青黃不接的問題

5. 報讀醫護課程人數創新高

護理學自資課程搶手，醒目的港人已開始把握人口老化，醫療需求的機遇了。

6. 碼頭工人罷工

詳見《2013年香港十大社會事件》，罷工最終的受害者，還是工人本身。

7. 紮鐵工月入高達6 萬

「現年28歲的80後邱先銳，曾於公開大學修讀中國商務課程至2年級、當時任職保險經紀的他，月入最多1.5萬元。由於收入不穩定，兩年前他毅然轉行紮鐵，至今已經升職主管、月入6萬元，負責兩項工程管理工作。」
單食腦或單食力都不會搵到高人工的，食腦+ 食力先係高收入的super combo。

8. IT 工作絶處逢生

低潮左差不多近10 年的IT 人，在科網社交+ 移動巨浪下絕處逢生，前境一片亮麗。

9.  金融，保險業裁員之聲不絕

5 仔經紀轉制，保險公司大刀載前線的營業代表，是否有生意唔做？
實情是金融業（保險也可算其一） 是能夠高度自動化的行業，過去的人海戰術，一街理財顧問的情況應該一去不返了。

10. 地產經紀進入寒冬

3 萬個經紀，每月5,6 千單成交…..前境如何，不用多說了吧。

觀乎十大趨勢，很容易便可以有以下有力結論：

1. 人力資源錯配（高專業學歷走去跑數做零售）的局面開始得到修正
2. 半專業（醫護、紮鐵什至洗碗工）開始抬頭，作為專業（醫生、工程師、老闆）的強大支援
3. 大量金融產品銷售人員將會被互聯網取代
4. 人口老化殺到埋身，有危亦有機
5. 地產業將回歸平淡，大量（估計一半）從業員將會轉行

財務智商(24)：有錢人同窮人的分別 笨發

睇財經雜誌，引述一段「深圳新聞網」的內容，頗堪玩味：

富人與窮人的五大經典差異

1. 窮人很少人想到如何去賺錢和如何才能賺到錢，認為一輩子就是這樣
富人深信自己生下來要做富人，他有強烈的賺錢意識，盡一切辦法致富

2. 窮人在家看電視，為肥皂刻的劇情感動得痛苦流淚，還仿效電視劇裡的時尚
富人在外跑市場，即使打 golf 時也不會忘記帶著項目合同

3. 窮人走窮親戚，排斥與富人來往，久而久之形成窮人心態、窮人思維、窮人行為模式，每天談論著打折商品，交流節約技巧
富人則結交比自己有成就的人，從中獲益

4. 窮人學手藝，富人學管理

5. 窮人享受充裕的時間，時間對他們來說不值錢，他會因為多花一分錢買一斤白菜而氣惱不已，但不會因為虛度一天而心痛；富人不斷用時間去累積財富

因此，窮人手腳忙，腦袋閒；富人身體閒，腦袋忙。

這裡不想加入個人意見，不置可否，請自己反思。

社會動態(34)：未來香港的收入推算 笨發

續前文，我們了解完政府的財政結構，支出推算，再來可以看看收入估算，可以的話請配合以下統計處數據，會更易掌握。

http://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/sp110_tc.jsp?tableID=193&ID=0&productType=8

政府的收入，大致可簡化為幾個部份，以2012/13為例，政府的總收入為4422億，括號內是指數字佔4422億中的百分比。

1.經營收入-3446億(77.9%)

a.直接稅(與經濟高度掛鈎)-1824億(41.2%)
b.間接稅及其他投資入(如外匯基金每年的分成)-1622億(36.7%)

2.非經營收入-976億(22.1%)

a.賣地收入(與地產市道高度掛鈎)-696億(15.8%)
b.其他(主要是眾多基金的投資收入)-280億(6.3%)

如果我們以個人收入做譬如，政府大概有4成的收入來自打工及每年花紅(1a)，3成多來自物業收租及股息(1b)，1成半來自網上賣貨(2a)，仲有少許係屋企太公分豬肉的收入(2b)。

可以看到，政府整體經過多年的審慎理財，即使幾年間不停豪派糖，仍然建立了一個超級穩定的收入分佈，過去極依賴賣地或經濟環境的情況已經不復見了。

如前文所述，筆者以4000億(12/13年的經營收入水平+09/10時的低位賣地收入)作為政府收入的基準，以及按年有3%填長，相信已經是足夠審慎的了。

那，政府除了加稅，有什麼方法可以開拓收入來源呢?

這麼多年來的經驗告訴我們，永遠只有「造大個餅」才是王道，如博彩稅因應賭波合法化而突破百億至12/13年的165億，香港亦因遺產稅/紅酒稅的免收而成為了資產管理中心，以及短短幾年間成為紅酒拍賣之都(金額超過了紐約)，減稅不單是「益左有錢佬」，相反是製造了許多新的商機和產業，令香港整體經濟更蓬勃。

筆者試舉幾個行業：

1. 醫護行業(這一個還是投資期收成期相當長，所以於「開支」一文講及了)

2. 運動產業

足球可以帶動的商業收益及民間正面氣氛，看看英超便知道了，之前的大球場爛地事件和近十幾年足運的倒退，可以看到香港的足球投資基本上落後了鄰近地區起過十年。

政府首先應改變看法，將足球運動由單純的體育項目，變成一個產業去看待，正如飲紅酒不單只是一個富人嗜好，而可化身成一個產業鏈。

香港人本身對足球是極端熱愛，只要政府於博彩稅的賭波收益，交給馬會專業主導，全面推動足球產業鏈，以戰養戰，相信5年內必有小成。

其餘的如單車，長跑等，都是民眾參與度高，有條件發展成產業的項目。

3. 藝術及電影發展

不說不知，香港已經是世界第三大的藝術品交易市場，僅次於紐約及倫敦。而香港電影人的質素已經不用多說，但似乎演員層面已開始出現青黃不接。而新光戲院這個粵劇基地，也有賴李居明的突入（也要俾個credit CY）而得以加添活力，再次發亮。

政府若有決心作出產業升級，便應將香港藝術發展局及電影發展局提升至貿發局/旅發局的高度，這樣將來的西九文化區才有足夠的軟件及人才配套。

還有許多許多，筆者不一一細數了，只希望可以拋磚引玉，令大家多思考政府如何投資有potential的產業，令其將來更將香港的經濟發展推向更高層次，那整體稅收才會更多元化。

至於賣地收入，政府手頭其實仍然有不少土地等候推出，參地政總署的總結.

http://www.landsd.gov.hk/tc/landsale/programme_201314.htm

除了啟德，西九，TKO，地鐵站上蓋這些土地大倉外，政府實在應該馬上進行吹左年幾兩年的填海計劃，屯門西、大嶼山東／東涌，以及港島西南都是戰略上配合現有基建發展。

如此則可確保未來十年仍然有充裕的土地及賣地收入，以支援香港的經濟發展。

我們的財爺，有沒有足夠的勇氣行出這個「造大個餅」的行動，而不是畏首畏尾做個守財奴每年派糖代交下電費就算數？

管理實務(15)：唔係下下都要試咪－危機處理的反面教材 笨發

「突發」海天堂盧海鵬失控爆粗片段曝光！

海天堂早前爆出霉菌風波，以及城大學者研究質疑海天堂龜苓膏「無龜板」事件，事情的嚴重度與早年的霸王洗髮水沒差多少，品牌幾乎一夜盡毁。
當時我們已回應了事件：草本食療(1)：「龜」苓膏大誤解。

現在我們可以用企業危機管理的角度去看看這件事：

1. 霉菌極其量是衛生問題，像去餐廳看到食物有不潔物， 一般來說只要公關迅速回應，並對該人仕作出合理賠償，並承諾會作出改善，公眾多半也會接受這是個別事件，並會給予機會，日子耐左可能會忘記左添。
例子 : 早前KFC 亦有網上短片指出有員工執垃圾雞翻熱給客人食用，KFC 的處理方法是極快回應並處罰了該員工，並於宣傳品中重申雞件的製作過程，事件很快便被淡忘。

2. 然而，於任何企業，「誠信」必然是品牌的最核心成份，任何有關「誠信」的公開指控，企業都應該立刻出來以最公開的資料一次過回應，否則以訛傳訛下很容易弄假成真。
現下香港人對「食品造假」已經極度敏感，很容易便會與眾多內地的黑心食品劃上等號，一旦形成海天堂 = 黑心食品公司的印象，那便水洗都唔清了。

3. 可是，海天堂的回應是如下 :
a. 於事件約一星期後入稟高院指自稱為海天堂前股東的蔡國強誹謗
b. 老闆聲稱自己日日食用旗下產品
c. 於事件近一個月後，才有傳媒再報導，謂公司已送樣品作測試，証明產品含有龜的DNA
d. 於2014 年1月初，海天堂重金於電視大量播出盧海鵬的真情對話，以圖以軟性方法挽回公眾的信心
e. 最終極災難的，是把幕後盧海鵬的爆粗「花絮」上載，結果網民爭相觀看，收視遠超原來的廣告片（去片）

筆者無意評論海天堂的食品，但純以公司危機管理手法來看，這次處理手法犯上了幾個嚴重錯誤：

1. 錯失了重點，回應訴諸偏向於情感，客觀事實的回應，如檢測結果，或生產過程等反而沒有得到太多曝光。所謂「獅子撲兔，必盡全力」，更何況是這種關乎公司存亡絕續的誠信指控，該公司的回應顯得軟弱無力。如果海天堂於事件發生後，便立即於一星期內所有主要傳媒出頭版廣告作出澄清及刊登品質測試結果，連續一星期，雖然花費不菲但相信較3 個月後才花大錢作電視廣告投放來得更有效。

2. 錯失了時機，任何回應，必然是越快越好，最好是黃金48 小時內便出現一次過而全面的回應，「即牙膏」式的回應無論放諸任何醜聞，都只會令情況更加惡化。

3. 最錯的，應該是找錯了 agency ，把本來極嚴肅的TVC 回應變成了一個「盧海鵬試咪」式的粗口funny video. 想出這條「橋」的agency 固然要炒 (是炒)，但拍板讓其出街只能讓人由心底裡說句 so sad。

錢白花了，達不到預期的澄清效果不特止，更有可能被公眾抽多兩錢重。

我們看看近二十年前，維他奶對於一件相對輕微得多的「變味事件」的處理手法，以作對照。

維他奶變味事件

1995年10月，有顧客投訴維他奶飲品有類似火水味，維他奶回收市面上同類產品。

1995年12月至1996年2月期間，有3名顧客飲咗未過期嘅麥精維他奶，發現有酸味，在傳媒報導事件後，維他奶嘅深圳廠房停產以及回收全部8百萬包紙包豆奶產品。但其後仍然有兩名顧客發現維他奶產品有酸味，結果維他奶香港屯門廠房亦全面停產，並回收所有包括豆奶及其他飲品。以1996年1月16日計算，回收嘅產品達到1300萬包。

事件發生後，香港衛生署對維他奶進行多次抽樣檢驗，喺51個樣本中，細菌含量以及各樣成份都冇超出標準，但為咗維持消費者嘅信心，維他奶決定請瑞典籍專家去香港廠房作詳細調查。調查發現問題源自包裝機，為確保產品質素，維他奶要將成條生產線拆除及重新組合。其後事件獲得解決，維他奶產品冇再發現有酸味。

維他奶沒有喊過冤，也沒有借用任何名人拍片來澄清，唯一做了的就是以超大力度去回應個別幾個客人的投訴，讓公眾明白這個只是個別事件，結果事情亦很快得到平息了。

希望不同公司的高管，都能以此為鑑。

職場點滴(28)：你鍾意的未必是你的強項 笨發

「你鍾意佢，佢未必鍾意你」呢個係很多電視劇的爛對白。

在職場中，常遇到後生仔問的一個問題是「點解我做左幾年野，人工同發展好似都無乜突破？ 會唔會一世都係咁？」

如果以坊間的職場之神言論，一個人職場中無發揮，一定是自己唔夠努力，無毅力，態度不夠堅定等等，筆者在這裡嘗試提出一些新觀點。

按筆者個人經驗（親手請過>100人），大部人最大的問題，不是態度不夠好，或者不夠勤力，而是分不清到底自己 good at（強項）和 wish to be（喜愛）什麼，也搞不清兩者的分別。

舉例，你問一個人為什麼做sales，很少會答你「我好鍾意錢」，原因多數是「自覺口才還可，喜愛對人，怕悶，想多D exposure」，然而這個只是一個人的「喜好」，而不代表他/她具備相關的能力或適合sales 的工作。

好的 sales 其實需要的技能有許多，簡單幾樣：

1. 超級抗壓力 – 每天都跑數，捽人（內部爭取資源）與被捽（客/老細）之間，抗壓力少D 都頂唔到

2. 近乎盲目的樂觀 – 做得長做得成功，往往有好強的正能量，才能抵受千百種麻煩局面

3. 應變快，表達力好 – 做前線往往要面對未遇過的辣手事情，許多時不會有足夠培訓或足夠準備

一個「喜愛對人」的人，如果不具備以上的特質，可以預期，越對得多人，便會越大鑊，那成績又怎會好呢？

筆者便曾把這類人開導，讓其明白佢的強項（細心，有耐性，顧人感受）有更好的發揮，轉型為客戶服務（customer service）後，結果表現得到大躍進。

來到這裡，又會有另一個問題，「我好清楚自己強項同鍾意D 乜，但只可以二擇其一，點揀？」

又舉一個讀書時代的例子，揀文科定揀理科是很多人讀書時的惡夢。

筆者對文史哲自小有濃厚興趣，但問題是極怕背誦及寫長篇大論文章（ 現在還稿債有夠折磨），反之數理能力很不俗但沒有興趣，結果都亳不猶疑地選擇了理科，理由很簡單「操數操到悶，我可以閒來看中史當調劑，但如果要考寫字便一定大學都入唔到」。

筆者認為，一個人的興趣經常會變（特別隨著年紀變化），小時候很喜愛打機彈琴，不等於大個左都要一路玩落去; 反之，一個人的「強項」，如語文能力，或交際應酬手腕，或分析力，這些都不是容易培養出來的。

舉例，一個於善於做sales 的人，如果不想做極端跑數人（金融地產），有業績支持下可輕易轉型做管理（lead team 等人跑），或Business Development（人脈闊）什至轉行都不太難。但要進行一個相反操作便極度困難了。

因此，對年青人來說，最理想的局面是當然是找到你既想做又精於做的行業，那擔保一定非常出色，次之是選一項自己比較叻的，待建立起信心同基礎後再看有沒有轉型機會也不遲。

下回再談如何判斷自己的強項及喜好。

財務智商(29)：聚沙成塔 笨發

話說小弟一向係一個敗家仔，唔覺意洗大左的程度相當驚人，亦沒有儲蓄習慣，搵多越多洗得越多，惡習難清。

去年聖誕節，大抽獎抽到一個豬仔錢箱，就有一個諗法係將每日褲袋的10蚊及5蚊大餅儲起，睇下一年落黎可以剩到幾多。

今日心血來潮點一點算，原來兩個多月黎已經儲左有七舊幾，如果保持呢個速度，咁一年都分分鐘儲到三千幾四千銀，夠換一部手機或者去台灣走一轉。

或者而家的信用卡或者分期消費實在太流行了，儘管我們不像美國佬咁大花筒，但唔多唔少已經習慣了一定程度的先洗未來錢，過去學生年代唔食lunch儲錢買野的踏實模式已不復在n年。

今次的經驗，又提醒番自己一個簡單道理，要剩到錢，真係未必係咁艱難，一天十元八塊咁積聚，原來已經可以聚沙成塔。