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銀監會：商業銀行押品管理納入全面風險管理體系

5月8日據銀監會網站消息，為指導商業銀行規範押品管理，有效防範和化解信用風險，銀監會近日發布《商業銀行押品管理指引》(以下簡稱《指引》)。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發布《指引》的背景是什麽?

答：抵質押品是商業銀行緩釋信用風險的重要手段，銀監會高度重視押品在緩釋信用風險中的功能。當前，部分商業銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規範、風險管理不到位等現象，其風險緩釋能力沒有得到充分發揮。銀監會制定《指引》，明確將押品管理納入全面風險管理體系，通過相關制度安排，指導商業銀行規範和加強押品管理，提高信用風險管理水平。

二、加強押品管理應遵循什麽原則?

答：商業銀行押品管理應遵循合法性、有效性、審慎性和從屬性原則，既要依法依規加強押品管理，確保抵質押擔保能夠有效保障銀行債權，又要充分考慮押品自身風險因素，審慎制定押品管理政策，動態評估押品價值及風險緩釋作用。此外，商業銀行發放抵質押貸款時，應以全面評估債務人的償債能力為前提，避免過度依賴抵質押品而忽視第一還款來源。

三、《指引》的主要內容和要求是什麽?

答：《指引》共7章48條，主要從三方面督促和引導商業銀行加強押品管理。一是完善押品管理體系，包括健全押品管理治理架構、明確崗位責任、加強制度建設、完善信息系統等。二是規範押品管理流程，明確了押品管理中的調查評估、抵質押設立、存續期管理、返還處置等業務流程。三是強化押品風險管理，對押品分類、估值方法和頻率、抵質押率設定、集中度管理、壓力測試等重點環節提出了具體要求。

四、商業銀行應如何落實《指引》要求?

答：商業銀行要認真排查押品管理中存在的問題，按照《指引》提出的要求制定工作計劃，對照問題逐項整改，通過完善管理體系、規範管理流程以及加強風險管理，確保押品管理水平顯著改善。同時，在信貸管理中既應重視抵質押品的風險緩釋作用，又不能過度依賴抵質押擔保而忽視對客戶的現金流量測算，要平衡好擔保貸款和信用貸款的關系，在加強抵押貸款管理的同時，合理發放信用貸款，為實體經濟特別是小微企業發展提供好金融服務。

銀監會：一季度末商業銀行不良貸款率1.74% 較去年底持平

銀監會5月10日發布數據顯示，一季度末，商業銀行不良貸款率1.74%，核心一級資本充足率10.79%，撥備覆蓋率178.76%。不良貸款率較2016年年末維持不變。

截至一季度末，商業銀行正常類貸款余額85.83萬億元，關註類貸款余額34214億元，不良貸款余額為15795億元。正常類貸款占比94.49%，關註類貸款占比3.77%，不良貸款率1.74%，其中次級類貸款率0.70%、可疑類貸款0.77%、損失類貸款率0.27%。

其中，按不同類型機構來看，大型商業銀行不良貸款率為1.64%，股份制商業銀行為1.74%，城商行為1.50%，民營銀行為0.64%，農村商業銀行為2.55%，外資銀行為0.89%。

數據還顯示，銀行業金融機構一季度末總資產238.5萬億元，同比增長14.34%；一季度總負債220.4萬億元，同比增長14.51%。

本年以來實現凈利潤4933億元，資產利潤率1.07%，資本利潤率14.77%，凈息差2.03%，非利息收入占比26.84%，成本收入比26.76%。

星展銀行CEO高博德 ：“一帶一路”融資商業銀行大有可為

“一帶一路”國際合作高峰論壇開幕，中國將加大對“一帶一路”建設資金支持，還將同有關各方共同制定“一帶一路”融資指導原則，資金融通大背景下商業銀行將承擔何種角色的問題備受關註。

作為本屆論壇的參會代表，星展銀行CEO高博德日前接受了包括第一財經在內的媒體采訪。

在當前的“一帶一路”倡議下，政策性銀行在被放在了較重要的位置。高博德表示，歷史上政策銀行一直在發展項目中起到重要作用，但商業銀行也可以發揮自己的專長，商業銀行可以為政策銀行起到互補性的作用，而不是競爭性的關系。

他告訴第一財經記者，自己想和亞洲各個國家的監管方探討，怎樣幫助亞洲金融市場進一步深化。

他稱，同西方金融市場的成熟度相比，亞洲市場可以說幾乎沒有證券化的產品，衍生品也處於初級階段，所以對亞洲來說，更重要的是監管方怎樣能夠創造很好的環境讓亞洲有更成熟的產品出現，從而讓亞洲的金融市場發展到更好的階段。

按照資金來源，目前“一帶一路”融資結構中，既包括國家開發銀行和進出口銀行這類國內政策性銀行，也有為“一帶一路”量身打造的亞投行和絲路基金等新興多邊開發金融機構，國內商業銀行特別是四大國有商業銀行憑借其海外分支機構和多元化融資服務體系，在“一帶一路”融資中市場份額也較大，傳統世界多邊金融機構也會參與到其中。

高博德認為，“一帶一路”需要大量的投資，盡管絲路基金和亞投行都有自己的資金來源，但商業銀行可以為國家以及銀行合作夥伴尋找到另一類的資金渠道，比如像債券市場的融資，幫助政策銀行利用所有的，並通過金融手段幫助資金達到一定規模。

”面對投資中的風險，商業銀行還可以提供一系列的風險管理資產、產品，幫助運營項目防範外匯風險和貨幣風險。“他補充道。

目前，美國的TPP幾乎停滯，很多國家全球化消退，高博德認為，全球化的價值從貿易、資金流通、人們生活改善這些角度都是不容質疑的。

他強調，盡管目前世界上貿易保護主義擡頭，但是亞洲必須對這種趨勢說“不”，亞洲本身是體量很大的市場，對發展的需求、資本的需求也是巨大的，開放的市場、貿易和資本以及人力資源才是亞洲繁榮的關鍵所在。

此外，亞洲國家有些儲蓄很多的國家，比如中國、日本，但印度尼西亞、印度、巴基斯坦等國家需要大量的投資，卻沒有足夠的儲蓄，而亞洲的儲蓄在過去通常投資於美國，不是投向亞洲地區本身。

高博德認為，亞洲目前有點像二戰後的歐洲，也有巨大的基礎設施投資需求，也需要一個“馬歇爾計劃”，中國有巨大的資本和儲蓄量，可以在絲綢之路沿線以及21世紀海上絲綢之路沿線承擔這樣的角色。

“一帶一路不只是中國的計劃，也不只是為了幫助中國獲得更大的影響力，它能為所有參與的國家和人民都帶來利益，讓人們的生活得到改善和發展，是貿易與思想的交流，是一個互聯互通的宏大計劃。” 他稱。

（實習生王天然對本文亦有貢獻）

浦發矽谷銀行行長蔣德：在任何國家，商業銀行通過持股來獲得收益都是風險很大的事

浦發矽谷銀行行長蔣德。（受訪者提供/圖）

（本文首發於2018年1月25日《南方周末》）

中美兩國都不允許商業銀行直接持股，但目前中國推出了試點，美國還沒有。

美國的矽谷銀行（Silicon Valley Bank）成立於1983年，1987年在美國納斯達克上市。35年來，專註為中小科技型創新企業提供綜合金融服務。

國內商業銀行主動探索、間接投資股權的各種試驗，大都對標矽谷銀行。矽谷銀行的“認股權證”模式是，在給企業的貸款同時，銀行要求少量（通常不超過1%）的企業股權認購選擇權。當企業上市或下一輪融資時，銀行有獲得超額收益的機會。

“‘認股權證’模式不是我們首創，但我們肯定是最專業，做得最久、最認真的。”浦發矽谷銀行行長蔣德告訴南方周末記者。

浦發矽谷銀行成立於2012年8月，由浦發銀行和美國矽谷銀行各出資50%，擔負著美國矽谷銀行模式在中國落地的使命。2016年4月起，它也成為了國內“投貸聯動”的首批試點銀行。

1月19日，南方周末記者專訪了浦發矽谷銀行行長蔣德。2013年，他來到中國，此前他在美國的矽谷銀行工作了20年，一直擔任“首席信貸官”，可謂是全球對“投貸聯動”模式最熟悉的人。

【銀監會】對不完全符合規定的商業銀行現有股東 將有序開展清理規範

3月9日，銀監會發布關於做好《商業銀行股權管理暫行辦法》實施相關工作的通知。通知要求，商業銀行應按照規定準確識別主要股東，並於《辦法》施行之日起三個月內將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息報送銀監會或其派出機構。在《辦法》施行前成為商業銀行主要股東，但不符合關於入股商業銀行數量規定的，銀監會或其派出機構應按照持股比例和持股數量只減不增的原則引導其逐步符合《辦法》要求。

據通知，商業銀行股東及其關聯方、一致行動人單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應當在取得相應股權後十個工作日內通過商業銀行向銀監會或其派出機構報告。上市商業銀行股東應當在知道或應知道單獨或合計持有商業銀行股份總額百分之一以上、百分之五以下之日起十個工作日內通過商業銀行向銀監會或其派出機構報告。

以下為通知全文：

中國銀監會辦公廳關於做好《商業銀行股權管理暫行辦法》實施相關工作的通知

銀監辦發〔2018〕48號

各銀監局，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為穩步推進《商業銀行股權管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）實施，加強商業銀行股權管理，按照“依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定”的原則，現就有關事項通知如下： 

一、在《辦法》施行前，未經批準單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的股東，應於《辦法》施行之日起六個月內通過商業銀行向銀監會或其派出機構提出股東資格申請。提出申請但經審核不符合股東資格條件的，由銀監會或其派出機構責令限期改正。限期未改正或未按時提出行政許可申請的，由銀監會或其派出機構依照《商業銀行法》第七十九條規定進行查處。

二、商業銀行應按照《辦法》第九條、第二十九條等規定準確識別主要股東，並於《辦法》施行之日起三個月內將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息報送銀監會或其派出機構。

三、在《辦法》施行前成為商業銀行主要股東，但不符合《辦法》第十四條關於入股商業銀行數量規定的，銀監會或其派出機構應按照持股比例和持股數量只減不增的原則引導其逐步符合《辦法》要求。持股比例和持股數量被動增加的除外。

四、商業銀行對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等主體的存量授信余額不符合《辦法》第三十二條、第三十三條等規定的，應根據存量授信業務期限制定整改方案，在整改完成前，不得續作或新增授信業務。

五、商業銀行公司章程不符合《辦法》第二十八條規定的，應修改公司章程，並原則上於《辦法》施行之日起一年內完成章程修改工作。

六、在《辦法》施行前，單一投資人、發行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融產品持有同一商業銀行股份合計超過該商業銀行股份總額的百分之五，或商業銀行主要股東以發行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有該商業銀行股份的，原則上應於《辦法》施行之日起一年內完成整改。

七、銀監會及其派出機構負責直接監管的商業銀行股權管理的規範工作，可根據《辦法》相關規定對商業銀行報送的信息進行核查，對存在違法違規行為或限期未整改的股東或商業銀行及相關責任人依法采取監管措施或進行處罰。

2018年2月2日

銀監會發布《商業銀行股權管理暫行辦法》配套文件

為落實《商業銀行股權管理暫行辦法》相關要求，銀監會發布了《中國銀監會辦公廳關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》和《中國銀監會辦公廳關於規範商業銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。

《中國銀監會辦公廳關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》主要就《商業銀行股權管理暫行辦法》實施前後涉及的重點問題明確監管要求。對於不完全符合《辦法》規定的商業銀行現有股東，銀監會將按照“依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定”的原則，有序開展清理規範工作，主要包括強化資格管理、落實穿透識別要求、逐步引導落實入股商業銀行數量規定、加強關聯交易管理、修改公司章程、規範金融產品持股和依法查處違法違規行為等內容。

《中國銀監會辦公廳關於規範商業銀行股東報告事項的通知》主要是落實《商業銀行股權管理暫行辦法》第四條第二款規定。該通知規定了投資人及其關聯方、一致行動人單獨和合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，向銀監會或其派出機構報告的具體要求和程序，包括報告材料目錄、關註重點和報告流程等，以加強事中事後監管，防止規避監管現象。

銀監會有關部門負責人就發布《商業銀行股權管理暫行辦法》兩個配套文件答記者問

為落實《商業銀行股權管理暫行辦法》相關要求，銀監會發布了《中國銀監會辦公廳關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》和《中國銀監會辦公廳關於規範商業銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

1.對於《商業銀行股權管理暫行辦法》施行前，未經批準持有商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，銀監會計劃如何規範？

答：《中國銀監會辦公廳關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》中明確，在《辦法》施行前，未經批準單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的股東，應於《辦法》施行之日起六個月內通過商業銀行向銀監會或其派出機構提出股東資格申請。提出申請但經審核不符合股東資格條件的，由銀監會或其派出機構責令限期改正。限期未改正或未按時提出行政許可申請的，由銀監會或其派出機構依照《商業銀行法》第七十九條規定進行查處。

2.對於入股商業銀行數量不符合《商業銀行股權管理暫行辦法》規定的，銀監會準備如何處理？

答：《中國銀監會辦公廳關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》規定，在《辦法》施行前成為商業銀行主要股東，但不符合《辦法》第十四條關於入股商業銀行數量規定的，銀監會或其派出機構應按照持股比例和持股數量只減不增的原則引導其逐步符合《辦法》要求。持股比例和持股數量被動增加的除外。持股比例被動增加，主要指因其他股東持股變化，導致該主要股東持股比例增加的情形；持股數量被動增加，主要指因配股等情形，導致該主要股東持股數量增加。

3.《中國銀監會辦公廳關於規範商業銀行股東報告事項的通知》主要落實《商業銀行股權管理暫行辦法》哪些要求？

答：《商業銀行股權管理暫行辦法》第四條第二款規定，投資人及其關聯方、一致行動人單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應當在取得相應股權後十個工作日內向銀監會或其派出機構報告。報告的具體要求和程序，由銀監會另行規定。此外，《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第三十九條也規定，商業銀行變更持有資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應當向銀監會或其派出機構報告。為落實上述要求，銀監會制定了《中國銀監會辦公廳關於規範商業銀行股東報告事項的通知》。

4.就落實《商業銀行股權管理暫行辦法》，銀監會還將采取哪些舉措？

答：下一步，銀監會將著重從以下幾方面推動《辦法》施行：一是加強宣傳培訓。《辦法》就商業銀行股權管理提出了一些新舉措和新要求。我們將通過培訓會、經驗交流等形式加強對《辦法》的培訓宣傳。二是指導商業銀行加強股東管理，強化源頭風險控制。堅決制止股東對銀行施加不當控制和謀取不當利益。相關機構監管部門和派出機構已經或計劃通過監管會談、專題會議、發布文件等方式，對商業銀行提出明確監管要求。三是嚴格股東資質，把好準入關口，支持依法合規、資質優良的投資者入股商業銀行。四是組織開展商業銀行股東履職和履約情況評估，加強對股東行為的持續監管。五是將中小商業銀行股東與股權作為公司治理重點內容，納入2018年現場檢查計劃。六是加強對商業銀行及股東違法違規行為的查處力度。

此外，銀監會已經啟動《商業銀行股權托管辦法》的制定工作，探索通過股權托管制度，提高商業銀行股權管理規範性和股權信息透明度。

廣東自貿區南沙片區擬爭取設立粵港澳大灣區商業銀行

“我們今年將深度參與粵港澳大灣區建設，比如在金融改革領域，我們將爭取設立粵港澳大灣區商業銀行，打造‘一帶一路’金融服務新樞紐。”廣東自貿區廣州南沙片區相關負責人對第一財經記者說到。

4月21日，中國（廣東）自由貿易試驗區即將迎來掛牌成立3周年。作為其中的一個重要板塊，過去3年，南沙自貿片區共形成376項改革創新成果，平均每3天就推出一項改革創新舉措。

對未來，南沙也有清晰的規劃。第一財經記者了解到，下一步，南沙將在行政體制改革、貿易便利化改革、優化營商環境、擴大對外開放等諸多領域進一步推出創新措施。

推動商事服務“跨境通”

4月17日，畢馬威企業咨詢（中國）有限公司發布了《中國（廣東）自由貿易試驗區廣州南沙新區片區營商環境評估分析報告》。

報告顯示，三年來，自貿區南沙片區著力推進投資體制管理、貿易便利化、政府職能轉變、優化法治化環境等領域的改革創新，營商環境不斷優化，投資便利程度顯著提高。

南沙區政務辦主任羅建中表示，在376項改革創新成果中，行政體制改革方面的創新達184項，涵蓋政務服務創新、證照分離改革、商事制度改革、事中事後監管體制建設等重點領域，為南沙的發展增添了強大動力，經過三年的努力，市場活力顯著增強。

數據顯示，截至2018年3月底，南沙新區市場主體總數已突破9.2萬戶（其中企業5.9萬戶，個體工商戶3.3萬戶，兩者之比為1.8：1），較自貿區掛牌前翻了2.7倍；自貿區新增企業50318家，是掛牌前的5.1倍；新增企業註冊資本總額9642.7億元，是掛牌前的6.4倍。

畢馬威企業咨詢（中國）有限公司合夥人楊彬表示，此次評估參考了世界銀行營商環境評價體系10個指標中的7個，包括開辦企業、辦理建築許可、獲得電力、登記財產、納稅、開展跨境貿易以及執行合同，其他3個指標由於南沙自貿區設立年限短等因素暫時沒有納入。

“其中，開辦企業、登記財產指標比肩世界先進水平，而辦理建築許可、納稅等指標與世界先進地區相比還存在一定的差距。”楊彬說。

廣東自貿區南沙片區管委會副主任潘玉璋對評估結果“基本滿意”，他告訴第一財經記者，開展第三方評估是南沙的“自選動作”，從評估方法到邏輯都由第三方自己確定，政府並不幹涉。

“第三方評估確實能找到差距，明確下一步努力的方向和目標，這個目的基本達到了。”潘玉璋說。

就在一周前，《中國（廣東）自由貿易試驗區廣州南沙新區片區關於進一步優化營商環境的十項政務服務管理改革措施》正式發布，包括：推行“證照分離”改革試點2.0版；實行企業“一照一碼”走天下改革；實行“一顆印章管審批”；打造企業投資建設工程審批服務新模式；構建以信用為核心的監管新模式；實行“一支隊伍管執法”；推行“智能體檢式”的現代化管稅機制；推行“即刻辦+零跑動”服務模式；打造“指尖微政務”；深入推進辦稅便利化。

第一財經記者對比梳理上述改革內容，盡管沒有空白領域的探索，基本為現有措施“升級版”，政策的系統性更強。

比如，南沙之前在全國首創了跨省跨境業務協同辦理，依托各類合作網點，企業可跨省跨境完成落戶南沙手續，此舉主要是為境內外的投資者開辟快速落戶南沙的便捷通道。而在接下來的新一輪改革中，南沙將推動商事服務“跨境通”，通過銀行境外服務網點及全程電子化登記系統，實現異國異地辦理營業執照；優化新辦企業銀行開戶流程，推動《銀行開戶許可證》電子化。

探索全球供應鏈業務新模式

得益於貿易便利化改革和不斷打造國際化、法制化、市場化的營商環境，南沙自貿區外貿新業態迅猛發展。

過去3年，南沙外貿進出口年均增長14.5%，從2014年的1291.4億元發展到2017年的1951.7元；跨境電商從0.3億元飆升到72億元；南沙港國際航線增加41條，南沙汽車碼頭成為全國平行汽車進口第二大口岸；郵輪停靠年均超110艘次，2017年旅客進出港突破40萬人次，居全國第三。

此外，飛機保稅融資租賃異軍突起，2017年進口保稅融資租賃飛機22架，貨值73.4億元，成為南沙外貿新的增長點。

多家企業代表在接受采訪時均表示，南沙的通關效率高，服務好。作為首批平行進口汽車試點企業，天津平祿公司南沙自貿區太平洋國際汽車城總經理張靖湧表示，南沙對碼頭拆箱、倉儲的一體化管理集約高效，使商品車輛安全性得到保障，而且往往最多只需兩到三天就能拿到關單、商檢單等車輛全部手續，比其他口岸至少要快五到七天，這已經成為其市場營銷的一大賣點。

京東華南區跨境電商負責人鄧涵則表示，南沙在保證商品符合保稅規定的前提下實行了很多有利於企業的方案，例如：訂單清關時效快，海關總署三單審核可達“秒放”；支持轉關、調撥，退運等逆向物流業務，保障了企業庫容高效利用；裝載出區車輛支持24小時自動刷卡出區，提升了企業的訂單時效等等。

“從京東入駐南沙保稅園開始，單量增長迅猛，年增長率超80%。”鄧涵說。

值得一提的是，2018年是粵港澳大灣區全球優品國際分撥中心（以下簡稱“分撥中心”）啟動元年。該項目是國內數字跨境供應鏈領軍企業卓誌供應鏈與世界航運巨頭馬士基物流的合作項目，目前已完成業務模式和配套監管設計、開展了小批量測試，待實現批量、規模化運營後，將吸引一大批海外知名品牌集聚南沙。

據廣東卓誌跨境電商供應鏈服務有限公司首席戰略官楊娟介紹，分撥中心將引入負面清單理念，打通貨物流、信息流、資金流等要素流動，打造包括多功能智能倉庫、外貿通關服務系統、多式聯運優選訂艙平臺、全球質量溯源體系、結算配套服務、供應鏈金融服務在內的外貿綜合服務平臺，幫助生產商、貿易商提高市場競爭力從而打造世界級的灣區物流中心。

南沙區開發區投促局局長謝曉暉也曾表示，“分撥中心項目的建設是南沙自貿區實踐對外貿易新業態新模式的有益嘗試，也是全球貿易發展到新階段和中國對外開放到新層次的背景下對自由貿易港建設的有力探索，將為自由貿易區向自由貿易港發展積累重要經驗。”

謀劃建設粵港澳大灣區離岸經濟試驗區

3月28日，中央全面深化改革委員會首次會議審議通過了多份重要改革文件，其中就包括《進一步深化中國（廣東）自由貿易試驗區改革開放方案》。

會議強調，要認真總結自由貿易試驗區建設經驗，按照高質量發展的要求，對照國際先進規則，以制度創新為核心，以防控風險為底線，擴大開放領域，提升政府治理水平，加強改革系統集成，力爭取得更多可複制可推廣的制度創新成果，更好服務全國改革開放大局。

南沙自貿區相關負責人對第一財經記者表示，掛牌以來南沙對外開放的水平一直在不斷提升，下一步，南沙將從深度參與粵港澳大灣區建設、加快建設國際航運中心等方面著手，進一步擴大開放。

該負責人表示，南沙將落實粵港澳大灣區發展規劃，啟動粵港澳深度合作區起步區建設，力爭將一批重大事項和重點項目納入國家年度計劃。同時，依托大型央企、南方國際產能和技術合作中心、中國貿促會南沙服務中心，構建跨境投融資線上線下“一體化”綜合服務體系和“一站式”服務平臺，推動企業“走出去”。

在金融改革創新發展方面，該負責人透露，南沙將建設一批創新金融平臺，加快推進國際金融論壇（IFF）永久會址、匯豐大學全球培訓基地、粵港澳大灣區PE中心等平臺項目建設，爭取設立粵港澳大灣區商業銀行，打造“一帶一路”金融服務新樞紐。謀劃建設粵港澳大灣區離岸經濟試驗區，推動離岸經濟發展。建設廣州航運結算中心，實行外匯賬戶創新試點。

“此外，我們還將推動金融政策創新，爭取開展境外投資基金（QDIE）、經營性租賃收取外幣租金、航運保險免征增值稅等政策試點。以NRA+賬戶為基礎，大力探索自貿區賬戶管理改革創新。探索發揮融資租賃等金融創新優勢，與港澳聯動發展離岸貿易。”該負責人說。

潘玉璋表示，深改方案開創了廣東自貿區建設的2.0時代，又適逢習總書記在海南發表改革開放重要講話，為南沙自貿區在高起點上如何進一步落實改革開放、找到自貿區建設和改革的著力點，都指明了方向。

“目前的狀況是，上海能做的我們不一定能做，深圳有的我們未必有，比如‘啟運港退稅’政策我們爭取了3年也沒落地，經營性飛機租賃收取外幣租金的問題也一直沒有解決等等，這些問題確實還需要繼續努力和上級部門協調。不過，從十九大報告提出賦予自貿區更大改革自主權到深改方案獲批，再到習總書記關於改革開放的一系列講話，這些措施會讓中央各個部委形成共識，改革的力度和合力將會更強，南沙下一步還會有更好的前景。”潘玉璋說。

【銀保監會】《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公布，7月1日起施行

5月4日，中國銀行保險監督管理委員會發布《商業銀行大額風險暴露管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

大額風險暴露監管是審慎監管框架的重要組成部分。2014年4月，巴塞爾委員會發布了《計量和控制大額風險暴露的監管框架》，在全球範圍內對商業銀行大額風險暴露提出了統一監管要求。從國內情況看，《商業銀行法》《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法律法規對單一客戶貸款、集團客戶授信集中度提出了監管要求。近年來隨著我國銀行業快速發展，銀行對客戶授信方式日趨多元化，客戶集中度風險呈現出一些新特點。借鑒國際監管標準，結合國內銀行業實踐，制訂統一、規範的大額風險暴露監管規則勢在必行。

《辦法》包括六章47條以及六個附件，明確了商業銀行大額風險暴露監管要求，規定了風險暴露計算範圍和方法，從組織架構、管理制度、內部限額、信息系統等方面對商業銀行強化大額風險管控提出具體要求，明確了監管部門可以采取的監管措施。

《辦法》對於防範系統性金融風險、加強對實體經濟金融支持具有重要作用。一是借鑒國際監管規則，規定了大額風險暴露監管標準和計算方法，對商業銀行加強大額風險暴露管理提出一整套安排和要求，有助於推動商業銀行提升集中度風險管理水平，降低客戶授信集中度。二是提高了單家銀行對單個同業客戶風險暴露的監管要求，有助於引導銀行回歸本源、專註主業，弱化對同業業務的依賴，將更多資金投向實體經濟。三是明確了單家銀行對單個企業或集團的授信總量上限，有助於改變授信過程中“搭便車”“壘大戶”等現象，提高中小企業信貸可獲得性，改善信貸資源配置效率，降低系統性風險。

中國銀行保險監督管理委員會有關部門負責人就《商業銀行大額風險暴露管理辦法》答記者問

為推動商業銀行加強大額風險暴露管理，有效防控集中度風險，中國銀行保險監督管理委員會發布了《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》出臺的背景是什麽？

國內外銀行業實踐表明，授信集中度風險是銀行面臨的最主要風險之一。2008年全球金融危機前，許多歐美銀行通過表內貸款、投資以及表外實體等多種形式對單家客戶進行授信，造成風險過度集中。金融危機後，隨著經濟下行和市場波動，銀行對客戶的過度授信風險使得銀行遭受巨大損失，一些銀行甚至破產倒閉。為有效管控大額集中度風險，2014年4月，巴塞爾銀行監管委員會發布了《計量和控制大額風險暴露的監管框架》，建立了全球範圍內統一的大額風險暴露監管標準。從國內情況看，近年來我國銀行業快速發展，銀行對客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風險呈現出一些新特點。目前，我國對集中度風險的監管要求散落於《商業銀行法》、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法律法規中，尚未出臺統一、規範的大額風險暴露監管規則。根據國內銀行業實踐，借鑒國際監管標準，制定並實施《商業銀行大額風險暴露管理辦法》（以下簡稱《辦法》）對於抑制金融風險累積具有重要作用。

二、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》的主要內容是什麽？

《辦法》包括六章47條以及六個附件。六章分別是總則、大額風險暴露監管要求、風險暴露計算、大額風險暴露管理、監督管理和附則。附件分別是關聯客戶識別方法、特定風險暴露計算方法、交易賬簿風險暴露計算方法、表外項目信用轉換系數、合格質物及合格保證範圍、過渡期分階段達標要求。

《辦法》明確了商業銀行大額風險暴露監管標準，規定了風險暴露計算範圍和方法，從組織架構、管理制度、內部限額、信息系統等方面對商業銀行強化大額風險管控提出具體要求，並明確了監管部門可以采取的監管措施。

三、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》設定了哪些監管標準，設定標準時主要考慮了哪些因素？

設定監管標準主要考慮了三方面因素：一是與現行監管要求銜接，二是國內銀行達標壓力，三是借鑒國際監管標準。

第一，對於非同業單一客戶，《辦法》重申了《商業銀行法》貸款不超過資本10%的要求，同時規定包括貸款在內的所有信用風險暴露不得超過一級資本15%。主要考慮銀行授信業務日趨多元化，不再僅限於傳統信貸，而目前國內對全口徑信用風險集中度沒有明確的量化監管要求。定量測算也表明，國內絕大多數銀行已經達到上述監管標準，《辦法》實施不會抑制銀行對實體經濟的信貸投放。

第二，對於非同業關聯客戶，《辦法》規定其風險暴露不得超過一級資本的20%。非同業關聯客戶包括非同業集團客戶、經濟依存客戶。現行的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶授信余額不得超過銀行資本的15%。《辦法》規定的關聯客戶風險暴露監管要求較現行要求更為寬松，主要考慮到傳統授信以貸款為主，但目前企業融資方式更加多元化，適度放寬監管要求有利於銀行加強對實體經濟的金融支持。從測算結果看，絕大多數銀行也能夠達標。

第三，對於同業客戶，《辦法》按照巴塞爾委員會監管要求，規定其風險暴露不得超過一級資本25%。考慮到部分銀行同業風險暴露超過了《辦法》規定的監管標準，《辦法》對同業客戶風險暴露設置了三年過渡期。商業銀行可在過渡期內逐步調整業務模式、分散同業資產、擴展客戶群體，無需簡單壓降同業業務總體規模。

四、大額風險暴露覆蓋銀行哪些業務？

銀行承擔信用風險的所有授信業務均納入大額風險暴露監管框架，具體包括六大類：一是貸款、投資債券、存放同業等表內授信業務；二是資產管理產品或資產證券化產品投資業務；三是債券、股票及其衍生工具交易；四是場外衍生工具、證券融資交易；五是擔保、承諾等表外業務；六是按照實質重於形式原則，信用風險由商業銀行承擔的其他業務。

根據不同業務的經營模式和實際特點，《辦法》對各類業務的風險暴露計算方法作出了詳細規定。

五、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》對銀行大額風險暴露管理提出了哪些新要求？

《辦法》除了規定大額風險暴露量化監管標準，還針對商業銀行大額風險暴露管理提出了四個方面的要求。一是建立和完善大額風險暴露管理組織架構，明確董事會、高級管理層、相關部門管理職責，構建相互銜接、有效制衡的運行機制。二是制定大額風險暴露管理制度，及時報監管部門備案。三是按照大額風險暴露監管要求，結合本行實際情況，設定大額風險暴露內部限額，並持續監測、預警和控制。四是加強信息系統建設，持續收集相關數據信息，有效支持大額風險暴露管理。

六、實施《商業銀行大額風險暴露管理辦法》會產生哪些影響？

《辦法》實施有助於防範系統性金融風險，提升金融服務的質效。《辦法》根據國內銀行實際，參考國際監管標準，規定了大額風險暴露監管標準和計算方法，對商業銀行加強大額風險暴露管理提出一整套安排和要求，有助於推動商業銀行提升集中度風險管理水平，降低客戶授信集中度，有效防控系統性風險。《辦法》提高了單家銀行對單個同業客戶風險暴露的監管要求，與當前治理同業亂象的政策導向一致，有助於引導銀行回歸本源、專註主業，弱化對同業業務的依賴。《辦法》明確了單家銀行對單個企業或集團的授信總量上限，進一步規範銀行同業業務，有助於引導銀行將更多資金投向實體經濟，特別是改變授信過程中“搭便車”、“壘大戶”等現象，提高中小企業信貸可獲得性，改善信貸資源配置效率。

七、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》在公開征求意見後作了哪些修改？

征求意見期間，我們共收到164條反饋意見，主要涉及結構化產品風險暴露計算、匿名客戶監管要求等問題。經過系統梳理和認真研究，進一步完善了《辦法》有關內容：一是允許符合條件的資產管理產品和資產證券化產品不使用穿透方法，即對於風險暴露小於一級資本0.15%的基礎資產，如果銀行能夠證明不存在人為分割基礎資產規避穿透要求等監管套利行為，可以不使用穿透方法，將風險暴露計入產品本身,無需視為對匿名客戶的風險暴露。二是設定匿名客戶達標過渡期，商業銀行應於2019年底前達到匿名客戶風險暴露集中度要求（征求意見稿規定2018年底），相當於設置了一年的過渡期。三是完善附加風險暴露計算規則，明確指出，如果商業銀行能夠證明發起人或管理人與基礎資產實現了破產隔離，可以不計算其附加風險暴露。

八、上述修改會產生哪些影響？

對於基礎資產較為分散的資產管理產品和資產證券化產品，逐筆識別最終債務人並計算風險暴露存在一定困難。《辦法》結合國內實際情況，允許符合條件的產品不使用穿透方法，避免上述產品因無法穿透被全部計入匿名客戶，有助於提升監管規定的可操作性，並降低銀行合規成本。同時,《辦法》將匿名客戶風險暴露集中度達標時限由2018年底推遲至2019年底，有利於緩解銀行達標壓力。

關於附加風險暴露的計算，《辦法》采納了業界提出的修改意見，在發起人、管理人與基礎資產真實實現破產隔離的情況下予以豁免，確保風險暴露計算結果準確、合理。

防止搭便車、壘大戶，商業銀行大額風險管理升級

5月4日，銀保監會發布《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，推動商業銀行加強大額風險暴露管理，防控集中度風險。

銀監會相關負責人指出，目前，我國對集中度風險的監管要求散落於《商業銀行法》、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法律法規中，尚未出臺統一、規範的大額風險暴露監管規則。根據國內銀行業實踐，借鑒國際監管標準，制定並實施《商業銀行大額風險暴露管理辦法》（以下簡稱《辦法》）對於抑制金融風險累積具有重要作用。

《辦法》包括六章47條以及六個附件。《辦法》明確了商業銀行大額風險暴露監管標準，規定了風險暴露計算範圍和方法，從組織架構、管理制度、內部限額、信息系統等方面對商業銀行強化大額風險管控提出具體要求，並明確了監管部門可以采取的監管措施。

金融監管研究院院長孫海波稱，《商業銀行大額風險暴露管理辦法》中匿名客戶核心的內容是：商業銀行自營資金投資資管計劃或ABS的時候，如果不能穿透至底層最終債務人，識別底層資產信用風險，則需要將所有不能穿透識別的此類投資加總，用一個“匿名客戶”來虛擬核算單一集中度，不超過一級凈資本的15%。也就是一家銀行1000億資產規模，100億凈資本，所有投資的ABS和各類資管計劃，只要不能穿透授信，總規模不超過15億。絕大部分銀行當前嚴重超標。

孫海波說，此次正式稿發布，總體上給了銀行足夠的空間。一是過渡期足夠長，根據《通知》，辦法自2018年7月1日起施行。此外，對匿名客戶的定義有所放松，尤其對底層資產為零售資產，房貸，小微企業債權做了放松。

銀保監會相關負責人指出，設定監管標準主要考慮了三方面因素：

一是與現行監管要求銜接，二是國內銀行達標壓力，三是借鑒國際監管標準。

第一，對於非同業單一客戶，《辦法》重申了《商業銀行法》貸款不超過資本10%的要求，同時規定包括貸款在內的所有信用風險暴露不得超過一級資本15%。主要考慮銀行授信業務日趨多元化，不再僅限於傳統信貸，而目前國內對全口徑信用風險集中度沒有明確的量化監管要求。定量測算也表明，國內絕大多數銀行已經達到上述監管標準，《辦法》實施不會抑制銀行對實體經濟的信貸投放。

第二，對於非同業關聯客戶，《辦法》規定其風險暴露不得超過一級資本的20%。非同業關聯客戶包括非同業集團客戶、經濟依存客戶。現行的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶授信余額不得超過銀行資本的15%。《辦法》規定的關聯客戶風險暴露監管要求較現行要求更為寬松，主要考慮到傳統授信以貸款為主，但目前企業融資方式更加多元化，適度放寬監管要求有利於銀行加強對實體經濟的金融支持。從測算結果看，絕大多數銀行也能夠達標。

第三，對於同業客戶，《辦法》按照巴塞爾委員會監管要求，規定其風險暴露不得超過一級資本25%。考慮到部分銀行同業風險暴露超過了《辦法》規定的監管標準，《辦法》對同業客戶風險暴露設置了三年過渡期。商業銀行可在過渡期內逐步調整業務模式、分散同業資產、擴展客戶群體，無需簡單壓降同業業務總體規模。

大額風險暴露覆蓋銀行6大類多項業務，一是貸款、投資債券、存放同業等表內授信業務；二是資產管理產品或資產證券化產品投資業務；三是債券、股票及其衍生工具交易；四是場外衍生工具、證券融資交易；五是擔保、承諾等表外業務；六是按照實質重於形式原則，信用風險由商業銀行承擔的其他業務。

根據不同業務的經營模式和實際特點，《辦法》對各類業務的風險暴露計算方法作出了詳細規定。銀保監會負責人表示，《辦法》除了規定大額風險暴露量化監管標準，還針對商業銀行大額風險暴露管理提出了四個方面的要求。一是建立和完善大額風險暴露管理組織架構，明確董事會、高級管理層、相關部門管理職責，構建相互銜接、有效制衡的運行機制。二是制定大額風險暴露管理制度，及時報監管部門備案。三是按照大額風險暴露監管要求，結合本行實際情況，設定大額風險暴露內部限額，並持續監測、預警和控制。四是加強信息系統建設，持續收集相關數據信息，有效支持大額風險暴露管理。

銀保監會相關負責人表示，《辦法》實施有助於防範系統性金融風險，提升金融服務的質效。根據國內銀行實際，參考國際監管標準，規定了大額風險暴露監管標準和計算方法，對商業銀行加強大額風險暴露管理提出一整套安排和要求，有助於推動商業銀行提升集中度風險管理水平，降低客戶授信集中度，有效防控系統性風險。

一季度商業銀行凈利潤同比增5.86%

5月11日，銀保監會發布了2018年一季度銀行業主要監管指標數據。資產質量方面，2018年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額1.77萬億元，較上季末增加685億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.003個百分點。

此外，2018年一季度末，商業銀行正常貸款余額99.8萬億元，其中正常類貸款余額96.3萬億元，關註類貸款余額3.5萬億元。

利潤增長方面，2018年一季度，商業銀行實現凈利潤5222億元，同比增長5.86%，增速較去年同期上升1.25個百分點。商業銀行平均資產利潤率為1.05%，較上季末上升0.13個百分點；平均資本利潤率14.00%，較上季末上升1.44個百分點。

此外，一季度商業銀行銀行業資產和負債規模穩步增長。例如，2018年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產256萬億元，同比增長7.4%。其中，大型商業銀行本外幣資產95萬億元，占比37.2%，資產總額同比增長6.2%；股份制商業銀行本外幣資產45萬億元，占比17.7%，資產總額同比增長3.0%。

銀行業金融機構本外幣負債236萬億元，同比增長7.1%。其中，大型商業銀行本外幣負債88萬億元，占比37.2%，負債總額同比增長6.1%；股份制商業銀行本外幣負債42萬億元，占比17.8%，負債總額同比增長2.4%。

風險抵補能力較為充足。2018年一季度末，商業銀行貸款損失準備余額為3.39萬億元，較上季末增加2993億元；撥備覆蓋率為191.28%，較上季末上升9.86個百分點；貸款撥備率為3.34%，較上季末上升0.18個百分點。

2018年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.72%，較上季末下降0.04個百分點；一級資本充足率為11.28%，較上季末下降0.07個百分點；資本充足率為13.64%，較上季末下降0.01個百分點。

流動性水平方面，2018年一季度末，商業銀行流動性比例為51.39%，較上季末上升1.36個百分點；人民幣超額備付金率1.51%，較上季末下降0.51個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為71.18%，較上季末上升0.63個百分點。

此前，銀保監會表示，一季度開局向好。銀保監會指出，今年一季度，銀行保險業監管部門采取有效監管措施，防風險、治亂象、補短板、促改革、強服務各項工作取得新進展，進一步鞏固了資金脫虛向實的成果，推動銀行保險業實現了穩健運行和良好開局。

具體而言，銀行方面，銀行業資產規模穩步增長，流動性進一步增強，貸款質量保持穩定，資本和撥備穩中有升，風險抵禦能力進一步提升。

不過，4月20日，銀保監會在官網發布的《穩中求進從嚴監管切實打好防控金融風險攻堅戰》一文中披露，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。銀保監會稱，2018年一季度，針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策、交叉性金融產品違規套利、侵害金融消費者權益、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作，在整治金融亂象執法實踐中切實執行對違規機構和責任人員“雙罰”原則。

商業銀行一季度末不良貸款率1.75%，環比上升0.003個百分點

銀保監會5月11日發布的最新數據顯示，2018年一季度，商業銀行實現凈利潤5222億元，同比增長5.86%，增速較去年同期上升1.25個百分點。不良貸款余額1.77萬億元，較上季末增加685億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.003個百分點。

具體看：

一、銀行業資產和負債規模穩步增長

2018年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產256萬億元，同比增長7.4%。其中，大型商業銀行本外幣資產95萬億元，占比37.2%，資產總額同比增長6.2%；股份制商業銀行本外幣資產45萬億元，占比17.7%，資產總額同比增長3.0%。

銀行業金融機構本外幣負債236萬億元，同比增長7.1%。其中，大型商業銀行本外幣負債88萬億元，占比37.2%，負債總額同比增長6.1%；股份制商業銀行本外幣負債42萬億元，占比17.8%，負債總額同比增長2.4%。

二、銀行業繼續加強金融服務

2018年一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額32萬億元，同比增長7.9%；用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額32萬億元，同比增長14.3%。用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比增長分別為34.7%和45.4%，比各項貸款平均增速高出23.0和33.7個百分點。

三、信貸資產質量保持平穩

2018年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額1.77萬億元，較上季末增加685億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.003個百分點。

2018年一季度末，商業銀行正常貸款余額99.8萬億元，其中正常類貸款余額96.3萬億元，關註類貸款余額3.5萬億元。

四、利潤增長保持穩定

2018年一季度，商業銀行實現凈利潤5222億元，同比增長5.86%，增速較去年同期上升1.25個百分點。商業銀行平均資產利潤率為1.05%，較上季末上升0.13個百分點；平均資本利潤率14.00%，較上季末上升1.44個百分點。

五、風險抵補能力較為充足

2018年一季度末，商業銀行貸款損失準備余額為3.39萬億元，較上季末增加2993億元；撥備覆蓋率為191.28%，較上季末上升9.86個百分點；貸款撥備率為3.34%，較上季末上升0.18個百分點。

2018年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.72%，較上季末下降0.04個百分點；一級資本充足率為11.28%，較上季末下降0.07個百分點；資本充足率為13.64%，較上季末下降0.01個百分點。

六、流動性水平保持穩健

2018年一季度末，商業銀行流動性比例為51.39%，較上季末上升1.36個百分點；人民幣超額備付金率1.51%，較上季末下降0.51個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為71.18%，較上季末上升0.63個百分點。