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外資征信機構入局 反欺詐成切入點

征信行業的發展風口除了帶動國內征信行業以及互聯網金融行業的發展，也成為外資征信機構入局中國征信市場的切入點，而反欺詐則成為外資征信機構們盯準的第一步棋。

在外資征信機構中，益博睿和FICO正有意於新的發展領域。去年以來，FICO動作頻頻，已與20多家小微貸企業簽約，而益博睿和京東金融、小牛在線進行了合作，而外資機構在切入點上都聚焦於反欺詐這一“硬需求”。

近日，益博睿發布的報告《欺詐經濟學：規避快速增長和創新中的風險》顯示，網上交易欺詐在中國呈爆發式增長，未來中國防欺詐市場將迎來巨大的增長空間。

上述報告顯示，中國電子商務在全球範圍來看，增長率居前。從2000年到2014年，中國經濟年平均增長達到9.8%。從五大洲對比情況來看，亞太地區移動網絡購物者百分比最高，達到46%。其中，在2000年到2014年間，印尼和中國在亞太地區的移動用戶年平均增長率最高。預計2013年到2018年，中國電子商務每年有望增長30%，這個數字在美國為14%。

而網上的欺詐風險也在成倍增加。到目前為止，排名第一的欺詐目標是美國，其受欺詐攻擊比例為52%。相比之下，中國的這個數字是8%。這個數字在英國是9%，在加拿大是5%，在荷蘭是6%。報告顯示，在美國移動欺詐增長了47倍，並且認為類似趨勢很可能出現在亞太地區。

由於反欺詐的投入以及有效性方面存在短板，益博睿大中華區董事總經理姚誠彰認為，這里存在市場機會，有三個原因：第一，以往中國信用卡方面的欺詐比較突出，由於追溯流程複雜而難以挽回損失，消費者承擔了這些損失。比如信用卡被盜刷之後，消費者由於追溯困難而多選擇放棄，銀行也就不會承擔責任和損失。但是，國際信用卡巨頭進入中國之後，會改變這一狀況。因為消費者有了更多選擇，會選擇更重視他們自身利益的信用卡發卡機構。

第二，隨著中國電子商務增速趨緩和網上交易欺詐越來越嚴重，中國電商企業應更加重視留住現有客戶，防欺詐也會變得更加重要。三，未來手機的使用率將大大超過PC，消費者需要隨時隨地的保護，防欺詐的需求會大大增加。

從消費金融切入藍領服務市場，“錢到到”獲千萬級人民幣天使投資

劉雪兒 2016-07-28 11:05

i黑馬訊 7月28日消息 專註服務工廠藍領人群的消費金融公司“錢到到”宣布獲得千萬級人民幣天使融資，投資方是險峰長青和分期樂。

錢到到聯合創始人董小波表示，中國藍領工人的總數有2.7億，一個2萬人的廠區，附近一個月的消費就超過4000萬元，這是一個巨大市場。而且現在很多工人也是年輕人，有社交和消費方面的需求。

在模式上，錢到到的做法是整合線上和線下的服務，通過app直供商品，同時深入到工人的生活圈，在線下設立服務點。線下的服務點可以起到多重的作用，其一是負責宣傳和推廣，其二是負責導購等用戶服務，其三是輔助進行風控。同時，錢到到還免費為用戶提供物流中介的服務，由於用戶本身會通過錢到到購買商品，因此貴重物品通過錢到到代收也比較放心。

“自建消費場景、專註工廠藍領人群、對信用優秀的用戶終身授信、持續服務。”董小波這樣描述錢到到與其他消費金融公司的區別。

目前“錢到到”已覆蓋數百家工廠，每月成交近萬單，平均授信額度在2000元-5000元，公司現有員工60人，其中包括近20名技術人員和10名風控人員。

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阿里切入企業誠信藍海 如何給企業的誠信“打分”？

自從去年央行首次準許8家偏互聯網性質的民營公司試水個人征信業務後，征信這個中國消費者心里的“盲區”開始被熱炒。實際上，在與免押金住酒店權益相對應的個人征信市場之外，還存在一個企業征信市場。眼下，在線貿易起家的阿里巴巴打算在征信市場兩條腿走路。

今年7月，螞蟻金服旗下芝麻信用宣布獲得由央行頒發的“企業征信業務經營備案證”，這意味著芝麻信用已經在開展針對小微公司的信用體系建設，主要圍繞小微企業信貸風控、反欺詐等進行。在這之前，人們對芝麻信用的印象更多是與支付寶上的“芝麻分”捆綁的個人征信業務。

目前，在阿里巴巴當年起家業務B2B里，也有一支主要由海歸高管新組建的模型團隊在做企業誠信建設。團隊帶頭人尹明在接受第一財經記者專訪時解釋稱，螞蟻金服的企業征信主要面向小微企業，與金融具有強相關性，而這個團隊做的是怎樣將企業的誠信進行量化，範圍更寬泛更社會化，兩者側重點不同。

國家層面現在對征信主要是兩部委在牽頭抓，一方面是人民銀行的征信中心，另一個是發改委提倡建設誠信中國。芝麻信用的個人征信業務是央行監管領域，是對央行個人征信的補充;而阿里B2B在做的更偏發改委牽線的誠信建設。

面對一個比個人征信更複雜的企業征信市場，阿里的大數據能力會保證其兩條腿協調走路嗎?

美國人怎麽玩兒征信?

在分析國內的征信市場前，有必要先看看征信最發達的美國的情況。在美國，個人征信是一個比企業征信更成熟的市場。FICO公司推出的標準化分數在美國已家喻戶曉。總部位於矽谷的FICO公司的核心技術是模型算法，它的數據來源於美國三大征信局TransUnion、Experian和Equifax。

在關系上，FICO通過三大征信局向用戶提供FICO Score評分，放貸人等分數使用者根據使用信用評分的情況向三大征信局付費，征信局同時向FICO支付相應費用。過去幾年，FICO的收入來源平均每年有16%左右來自三大征信局。但現在征信局也在開發推廣各自更垂直化場景中的信用分數，與FICO產生了競爭關系。

每個美國人都擁有一張終身唯一的社會保障卡，這個卡紀錄了從讀書、工作、租房、置業，到貸款、繳費、信用卡開戶等各種行為，而且這些場景的後臺數據庫共享，很多業務辦理前都會先查信用分。在個人征信領域，美國法律強制銀行、電信等部門定期將用戶數據匯報給征信局。美國公民在信用面前基本上是一個“誠實的透明人”。

曾在美國花旗銀行、摩根大通和通用電氣做過金融風險管理的尹明講了一個他朋友的故事。此人要出租一套位於西雅圖的住房，一位年薪20萬美元的銷售經理有意租用，但他的FICO分數不到600分;權衡之下，最後這位朋友把房子租給了一位FICO分超過700、但薪水遠低於銷售經理的橄欖球教練。結果在合同到期前，橄欖球教練因工作臨時變動要去另一個城市，但他仍按合同支付房租，並雇人定期修剪草坪，直到房東找到下一個房客。信用分數在很多場景下發揮了守門員的角色。

在個人征信市場之外，美國的企業征信市場基本是Dun&Bradstreet(鄧白氏)一家獨大的格局。企業征信這個領域又細分為資本市場信用評估和普通企業征信服務。知名的資本市場評級機構穆迪，以及美國最大的市場調查公司尼爾森，以前都出自鄧白氏集團。與美國法律強制要求銀行、電信等機構定期向征信局匯報用戶數據的個人征信領域不同，在企業征信中並沒有這種要求。

傳統機構之外，美國近些年也誕生了像ZestFinance這類靠機器學習和大數據做企業征信評分的高科技征信公司。上個月，百度對ZestFinance進行了投資。盡管領先全球，但美國征信體系也不是沒有漏洞，比如它過於關註經濟交易數據，相對忽視了企業基礎素質和合規方面的征信，這也是大數據征信可以去完善的空間。

中國的互聯網式追趕

中國的個人征信一直是央行在主導，但因為數據維度十分有限(主要是銀行數據)導致發展緩慢，才嘗試引入民間征信機構、特別是在風控技術和大數據方面有優勢的互聯網公司一起做，以阿里和騰訊為代表。相比於幾乎白紙一張的國內個人征信市場，企業征信起步更早，央行在這個領域並沒有積累優勢，讓位於市場化公司。

早在1994年，鄧白氏就進入中國，在上海設立了鄧白氏國際信息(上海)公司，兩年後又在北京設立了分公司。2005年前後，國內出現了一次外資征信機構對中資的並購潮，鄧白氏收購華夏信用，成立華夏鄧白氏;Experian並購新華信後更名益博睿新華信。可見，在阿里巴巴B2B進入之前，企業征信市場已經有人試圖占山為王。

但這個總盤子過於龐大，給技術上更先進的互聯網公司留下大片未開墾地去後來居上。以前，阿里巴巴外貿批發平臺alibaba.com只是一個信息撮合渠道，交易仍通過線下完成。但近兩年阿里B2B平臺實現轉型，更多跨境批發交易在線上完成。特別是在收購外貿綜合服務機構一達通後，通關、結匯、退稅、物流、金融等數據開始沈澱在阿里平臺上。尹明帶領的這個團隊正是從外貿場景切入到企業誠信領域。

前兩年發改委對外稱，每年因企業失信導致的損失在6000億規模。拿外貿行業為例，通過兜圈貿易拉上一批名不副實的貨物從香港轉一圈再回來，以此騙取出口退稅現象普遍。阿里B2B團隊通過後臺模型，監控這個過程中的異常點，比如外貿公司在短時間內針對同一類商品，以相同數量多次出口到就近境外地區;與該類商品的行業平均價格做比較，檢測是否存在出口價格高報現象;通過拿原材料進貨情況、企業生產能力等數據去比較出口申報量，以識別外貿生產工廠是否進行虛假貿易，騙取增值稅退稅等。

這是傳統征信方式相對較難發現的欺詐行為。實際上，互聯網公司的優勢並不僅僅在於其積累大數據的能力與數據量級，而是通過對大數據進行關聯性分析，找出背後本不會被發現的規律。另外一個優勢就是數據安全能力。此前在TransUnion幹了4年、Equifax幹了3年的風險模型開發師龔堅說，美國征信相關法律光規範如何從第三方獲取數據就有一個幾百頁的法典。中國在這方面基本上還是空白。

阿里B2B誠信建設團隊的設想是跳出外貿場景，今後覆蓋更多企業行為場景，將這種模型能力通過標準化產品變成一種SaaS層服務，對外輸出給海關、稅務、銀行等第三方機構，對企業誠信進行量化。

雲計算“後來者”丁磊：從小處切入

與早年的門戶時代相比，這兩年丁磊在網易新業務布局上的步點總給人“慢半拍”的感覺，但“後發制人”的效果正在顯露，比如考拉。一個主要原因是能否找準差異化的切入點。

21－22日兩天，全球雲計算大會在上海浦東黃浦江邊進行，在這個雲計算巨頭雲集的場子，網易趕在前一天宣布了正式進軍雲計算的消息，並一口氣發布了六、七款雲產品。外界聲音感慨，網易也開始做雲計算了，而緊跟著後一句便會問，現在做雲計算不晚嗎？

前不久，全球雲計算領頭羊AWS正式在華商用，並選址大西北組建規模龐大的數據中心。兩年前，委托世紀互聯在國內運營的微軟Azure已經先人一步在中國市場商用，如今Windows Azure和Office365兩款服務在中國市場滲透很快。亞馬遜和微軟連續幾個季度的財報顯示，雲計算已成為各自旗下增速最快的“希望之星”。隨著AWS正式在華投入商用，外資雲計算巨頭與本土狼的在華正面交鋒開始。

目前，國內市場正呈現出一種類似跟風似的雲布局潮流，並構成了多個競爭維度。比如以阿里雲一家獨大的BAT陣營，Ucloud、青雲、七牛等創業軍團，華為、聯想等基礎設施廠商，聯通、電信等運營商角色，以及京東雲、美團雲、樂視雲等垂直領域的雲布局，傳聞稱掌握龐大的出行數據的滴滴也要做雲計算。如果再算上偏SaaS層（軟件即服務）的用友、金蝶等傳統老廠商，國內雲計算市場已有太多公司擠占雲計算各層的市場空間。好在這兩年企業“上雲”熱情不斷高漲，讓這個市場盤子足夠大。

面對這個叢林，網易做雲計算的時機讓外界擔憂。但負責雲計算業務的網易杭州研究院執行院長汪源在接受第一財經記者采訪時說，網易不是現在才開始做雲計算，網易之前的很多業務與產品部署在自己的私有雲上，比如考拉海購第一天上線就在雲上，在618、雙11等大促期間運行平穩，而擁有8億用戶的網易郵箱，以及擁有2億用戶的網易雲音樂，也證明了網易在雲計算技術方面的能力。這次是將這些技術開放出來，面向市場。

細看網易這次發布的幾款雲計算產品，像針對即時通訊、解決音視頻處理的、解決客服及企業CRM的，大多屬於雲計算中間層PaaS（平臺即服務）的服務。目前在國內市場，阿里雲、AWS等在底層基礎設施IaaS（基礎設施）表現強勢，而用友、金蝶等SaaS層廠商已經深耕市場10年有余，網易可以說避開了IaaS和SaaS層的激烈競爭，選擇了相對空白的PaaS層入局。PaaS層目前在國內整體份額中只有4.11%。

在對外表述上，網易雲方面有意模糊掉IaaS、PaaS和SaaS這種傳統分層概念，而是強調場景化的雲服務。實際上，這也能看出網易雲在切入市場時的一種追求實際的思路。汪源說，丁磊對網易雲非常重視，他本身就是程序員出身，明白程序員在寫代碼開發過程中的“痛點”，丁磊將網易雲瞄準的用戶是互聯網和互聯網＋行業的開發者，給他們提供一個上手能用的“工具包”。為此，丁磊對外稱將拿出數十億做雲計算，主要方向用於產品研發、數據中心建設、人力培訓等方面。

在行業的細分市場上，網易雲再次選擇了一個小的切入口，即主要針對互聯網和互聯網＋類的公司，而不是全行業客戶。汪源透露，上海一家大型日化集團是網易雲的客戶之一，但他不願透露對方使用了網易雲的哪項雲服務。這家公司正在大踏步布局其電商版塊，做互聯網＋，其電商業務增速領跑各業務線。

此外，雲計算培訓課程被網易雲視為它與其他雲計算廠商的一個差異化服務。從網易雲方面的價值判斷來看，開發者購買雲主機服務讓程序在機器上跑的更快，本身並沒有太大實際用處，教給開發者如何提升開發效率等更有價值。

盡管網易雲對外喊出了一個宏大的口號，2017年要做到面向互聯網客戶的雲計算市場第一，但擺在它面前的幾座大山都不好搬，做了7年的阿里雲已經連續5個季度同比增長率超過100%。在競爭策略商，與微軟Azure等外資巨頭相比，阿里雲等國產服務商提供的產品具有價格優勢。但iTechClub互聯網技術精英俱樂部理事長吳華鵬認為，雲計算不是價格戰，國內廠商與外資巨頭之間還有一定差距，大家該“抱團取暖”。然而，價格因素仍是國內廠商短期內的一把利器，網易雲或許也難逃此局，靠雲計算產品質量與本土貼近性取勝，還需要一個長期過程。

舞動時代要以廣場舞為切入 打造中老年文娛新生態丨每日黑馬

朱丹 2016-10-20 11:09

近年來，跳廣場舞已發展為一種值得關註的社會現象。據《中國廣場舞行業研究報告》的估算，中國廣場舞大媽群體總數在1億人左右，1億人的背後則是一個巨大的消費市場。如何“圈”住大媽，舞動時代創始人劉應龍有自己的一套“方法論”。

舞動時代成立於2015年8月，是基於廣場舞的社群經濟的產品。舞動時代采取線上線下相結合的模式，目前在線上收獲了50萬左右的用戶，線下用戶則達200多萬。據悉，舞動時代於7月份獲得數千萬元的Pre-A輪的融資，目前正在啟動A輪融資。

談及為什麽選擇廣場舞來作為自己的創業項目，劉應龍向i黑馬表示，廣場舞愛好者有很強的自我展現的需求和社交的需求，但缺少一個良好的平臺。從社會意義上來說，廣場舞可以將容易被社會邊緣化的中老年聚合在一起，互相交流、重新社會化。

*舞動時代創始人劉應龍（受訪者供圖）

“舞動時代通過互聯網的手段和技術進行社群管理，將全國廣場舞的小圈子組成一個大群體，搭建一個大平臺滿足中老年娛樂需求。”劉應龍說。

在線上，舞動時代以APP、微信公眾號、微信群等形式來服務用戶。在APP里，有“舞曲”、“舞隊”、“爭霸”、“舞友圈”、“個人”五個板塊，可以滿足用戶展示舞蹈、向名師學習、組建舞隊、以及社交互動等需求。

線下部分，舞動時代則建立了俱樂部，為中老年提供定制遊服務，比如有國內旅遊產品“民族風”、郊遊產品“嘉年華”、國際產品“藝術節”。據了解，舞動時代在每個省份都舉辦了俱樂部的啟動儀式的活動，在全國三分之二的省份舉辦了100多場活動。

此外，舞動時代組建了“總會長-市區會長-區縣會長”的梯形人才架構，會長作為舞動時代的“城市合夥人”來拉用戶、舉辦線下活動等。據了解，目前舞動時代有120位左右的市會長，每一位市會長管理5-15個區縣會長，全國總計有2000多名的城市合夥人。

在獲取用戶上，劉應龍表示舞動時代與常規的互聯網模式不同。具體來說，舞動時代通過“城市合夥人”——會長建群來拉用戶。會長將每個區的領隊拉進來，領隊再將舞友拉進來。在線下獲取用戶之後再轉化到線上、線下活動和變現渠道。“當產品落實到線下，拉近與用戶的距離，用戶的粘性和真實性就很高。”劉應龍說。

在競爭壁壘方面，劉應龍表示，舞動時代形成了典型的社群壁壘，利用互聯網的內容和銷售工具，讓線下的社群組織產生收益。在舞動時代的交易過程中，城市合夥人可以參與分成，雙方形成了一個粘性比較強的合作關系。

據劉應龍透露，舞動時代的營收已超過千萬元，其中中老年定制遊占到了營收的60%，由會長發起的線下團購占到了30%，周邊產品占10%。

舞動時代針對時間充裕、消費能力強的中老年群體推出旅遊產品。劉應龍向i黑馬舉了兩個例子：據攜程發布的2015年《國內老年人旅行行為分析報告》，老年人已成為國內旅客的“主力軍”之一，特別是錯峰、淡季出行的重要客流；中國新聞網報道，旅遊市場將在未來3-5年迎來井噴式的發展，老年旅遊市場紅利將更為凸顯。舞動時代拐個彎開發“銀發遊”產品進行變現，營收前景則更加可觀。

在劉應龍未來的規劃里，舞動時代將以廣場舞為入口，布局中老年健康產業。通過中老年文娛的市場，進行大健康產業的轉化。下一步舞動時代將繼續發展俱樂部的體制，豐富產品線，拓展用戶，打造現象級的文娛產品，比如電視類、線下類、線上直播類。預計明年營收將過億元。

黑馬檔案

公司名稱：大爺大媽跳起來（北京）網絡科技有限公司

創始人：劉應龍

行業：廣場舞社群

融資狀況：千萬元Pre-A輪融資

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從蔬果殺菌切入智能家居市場，Phresh想用物聯網搭建中以科技橋梁 | 每日黑馬

邱昭昀 2016-11-04 10:53

“選擇Phresh，一是情懷，二是機遇。”Amit Gal-Or這樣陳述他最初創立Phresh的理由。

Amit Gal-Or 是來自以色列的天才創業家，他的父親Amir Gal-Or是著名投資集團英飛尼迪的創始人。從小跟在父親身邊學習，使Amit早早地接觸了世界各地的投資和商業活動。在大學期間，Amit曾創立WeStart跨境創業者平臺。現在，他選擇與中國清華、北大等名校的精英團隊聯手，一起打造將以色列最前沿生物科技與健康家居生活結合的Phresh。

果伴是Phresh開發的一款食品級除菌保鮮劑，簡單可愛的外形，內部包含的卻是以色列科學家潛心研究十五年的精華。它利用以色列的尖端微納米技術，從植物中提煉有殺菌作用的純天然精油，通過空氣揮發有機物質，來延長果蔬、鮮花等的保質時間，並殺死空氣中大部分的有害細菌。

現在食物浪費正成為生態文明建設的嚴重阻礙，而食物變質、腐敗則是導致食物浪費的主要原因。在Amit看來，果伴的價值在於消滅空氣中的細菌，延長食物保質期從而減少浪費，進而幫助人們培養健康、環保、有品質的生活方式。

“人們或許覺得可持續發展這個詞離生活很遙遠，其實不然。節約資源，減少浪費，是每個人都可以做的。而果伴正是在改變人們的生活方式，在打造健康家居生態的同時，還能對環保起正面作用，這是我一直想做的對社會有意義的事情。”Amit說。

Amit將果伴設定為Phresh的第一個發展階段，這款最小可行的產品目標是以較輕的方式切入中國市場，獲取穩定的現金流，來達到收支平衡。而後Phresh的設想是建立新型物聯網平臺，搭建以色列高新技術與中國市場的橋梁。

“以色列擁有諸多先進知識和技術，而中國擁有龐大的市場，我希望Phresh能搭建二者溝通的橋梁，達成雙贏。”Amit說。

Phresh創始人Amit Gal-Or

所以，在第二階段，Phresh將推出果伴的升級產品——物聯網硬件平臺，它的做法是結合現有的物聯網技術，創建硬件設備，可以更智能地進行空氣中細菌含量分析和數據分析，讓消費者們直觀感受到果伴給他們帶來的變化。

值得一提的是，物聯網硬件兼容性高，稍微調整就可應用於各種以色列工業科技，因此Amit還計劃研發花卉保鮮劑和化妝品防腐劑兩款新產品，以拓展更多的應用場景。

而Amit的最終目標是為每一個以色列公司開放Phresh物聯網平臺和經銷網，為以色列公司提供在中國拓展產品市場的機會。具體來說，就是所有產品都可以在物聯網平臺上進行控制，用戶根據他們的興趣構建自動化家居系統。

自動化是家居中的一個新興領域，目前自動化可控制的包括電源、房門、供暖等方面，無疑，Phresh進入智能家居領域之後，將會結合以色列的新興技術，進一步延伸中國在這塊的發展空間。

目前，Phresh還處在起步階段，團隊共12人，在北京設有總控制中心，科技實驗室則設在以色列。此前，Phresh已通過京東眾籌獲得了部分發展資金，目前正在啟動下一輪融資，融資將主要用於團隊拓展與產品研發等方面。

如今，一股創業熱潮正在向以色列和中國襲來。以色列雖然人口不足800萬，卻是聞名世界的創業國度。以色列擁有近6000家創新科技公司，初創企業總數僅次於美國矽谷，人均創業密集度全球第一。每年都有新的企業創立，將以色列的領先技術和產品輸出到國外市場。

相比之下，中國雖然也有雨後春筍般冒頭的初創企業，但很多初創企業囿於國內市場，對外輸出的能力稍顯不足，也有很多初創企業在短短一兩年中在激烈的競爭中黯然退場。

為此，我們也請Admit分享了他對中國和以色列創業熱潮的看法。

以下是對話實錄：

i黑馬：在您看來中國和以色列的創業環境有什麽特點?

Admit：中國和以色列的政府都非常支持創業。因為以色列資源缺乏，政府和民眾清楚發展創新型高科技產業對於以色列經濟增長的重要性，因此以色列的創新企業都聚焦於高科技。中國和以色列不同，中國市場更大，機會更多，同樣挑戰更大。創業者太多，競爭激烈，產生了很多失敗者。

i黑馬：您怎麽看待中國的創業熱潮?

Admit：我認為創業給中國人民帶來了積極的教育意義。過去中國人民害怕失敗，不敢冒險，不敢面對新的挑戰。但是現在，創業熱潮讓人們了解到失敗是一件好事，它能讓人們反思不足，然後不斷進步。中國的產品也從過去的引進國外科技漸漸轉變為自己創造新科技。創業改變了年輕一代對事物的看法，讓中國煥發生機。

i黑馬：以色列有很多走向國際的創業公司，中國卻很少。您認為中國在這方面能借鑒以色列什麽經驗?

Admit：國際化需要一個過程，我認為中國的大公司應該起領頭作用。現在國外存在對中國的誤解，他們對中國的認識還停留在十年前，認為中國只會複制他國技術、制造廉價產品。中國的大公司的產品可以先走出去，與國際上其他公司競爭，讓外國人民看到中國的科技不遜色於其他國家，漸漸改變外國人民的看法。這樣，初創公司的產品就更容易被國際市場接納了。

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格力切入車載空調

在收購新能源汽車制造商珠海銀隆遇挫後，格力電器(000651.SZ)選擇汽車空調突圍。

格力汽車空調的第一個客戶正是珠海銀隆。在收購失敗後，格力電器董事長兼總裁董明珠宣布以個人名義投資珠海銀隆。格力電器市場部部長陳自立告訴第一財經記者，格力做汽車空調，在技術上已經沒有壁壘，障礙主要是汽車空調在汽車行業內部封閉性較強。

智慧芽數據顯示，從2013年以後格力汽車空調專利申請數量從個位數上升至20多個，包括大量電動汽車空調系統及電動車的專利，這些專利的申請處於格力銀隆並購期內。

董明珠稱，格力電器在三四年前就在研究汽車空調，對於這一產品的技術已經完全掌握，“格力電器已經掌握了空調的所有核心技術，多年以來，壓縮機、電機等核心部件的設計都靠自主研發，對於格力電器來說進入汽車空調領域非常容易。”

奧維雲網(AVC)空調大數據研究院院長張彥斌介紹，“事實上一些空調制造企業，類似海爾、美的等，從技術角度而言都可以切入汽車空調領域，但主要問題在於成本高，無論是從技術儲備、產品研發、市場推廣都需要很多投入，對於格力而言，董明珠對於珠海銀隆的投資，都使得其在研發、推廣方面具備便捷條件。”

跟蹤空調行業多年的行業人士沈建認為，車載空調以單冷空調為主，而且格力在這方面的技術已積累多年，加上格力自身還有空調壓縮機的生產能力，因此從技術上說不存在壁壘。格力電器此前還曾與中國南車公司合作，為後者提供輕軌列車上的專用空調。

“與銀隆的合作為格力電器汽車空調未來的發展打開了一扇門，為格力帶來了空調領域新的突破。”董明珠說，“我們想通過銀隆汽車首先使用格力汽車空調讓產品走出去，從而讓更多汽車領域的企業與格力合作。”

汽車行業分析人士向寒松告訴第一財經記者，格力做車載空調有機會。汽車零部件分兩種，一種是發動機、車架、車身等，車廠以自我配套為主;另一種是輪胎、空調等通用件，采購相對沒那麽封閉。目前，汽車行業有合資品牌、國產品牌兩大陣營，相比之下，國內自主品牌汽車的采購系統相對開放，只要質量好、成本低，就有機會。

“格力只需做好兩件事，把車載空調的品質、成本控制好。”向寒松說，中國已有許多汽車配件的巨頭，如福耀玻璃。雖然車載空調不同於家用空調，以單冷為主，加熱主要利用發動機的余熱，而且格力有采購、制造的優勢，不過因為汽車與安全性相關，要做匹配性實驗，像豐田對一款產品的驗證要一兩年。

財報顯示，2016年1～9月，格力電器實現營業收入824.3億元，同比增長1.11%;凈利潤為112.3億元，同比增長12.82%。

沈建預測，基於格力去年的空調庫存已消化至合理水平，2017年格力空調的出貨量、利潤都將會實現增長。與造車相比，以自身強項空調切入汽車領域，顯然更加穩妥。

汽車行業的高度發展的確帶動汽車空調的市場需求，伴隨消費升級和節能減排政策的緊縮，用戶更為強調空調的節能減排、空氣優化、多溫區調控等個性化需求，加之新能源汽車的推廣，汽車空調直接影響到電量的分配能耗以及汽車的續航里程，在汽車空調新一輪的轉型升級中，的確孕育著新的機會。

但將家用空調技術應用至汽車領域也存在一些挑戰，“雖然原理上沒有太大差別，但相較於家用空調，汽車空調處於發動機旁，運作環境更為惡劣，壓縮機的面積要更小，功率要更大，且相關的管道、口徑都存在差別，需要重新設置生產線。”張彥斌告訴第一財經記者。

“主要是大小不同，電驅動那塊類似，但小型化的要求比較高，在大巴和商用車上更好應用一些。”通用汽車公司汽車電子工程師朱玉龍說道。

另一重挑戰在於汽車空調市場也是相對封閉的市場，漢拿偉世通與日本電裝是汽車空調領域的主要巨頭品牌，為全球各大汽車廠商提供完整的汽車空調及零配件產品。

為什麽說新土豆切入短視頻為時未晚

當土豆網那句經典的Slogan“每個人都是自己生活的導演”，被“只要時刻有趣著”取代 ,新土豆正落實一場重大戰略轉型，從此走上短視頻的新長征，前面有雪山也有草地，充滿風險。但固守過去肯定會持續萎縮，就切入時機與現有的生態支撐來說，新土豆的這個決定沒錯。

關於新長征之路，筆者認為至少隱含兩重意思：

一、土豆為什麽突然要專註、聚焦於短視頻。二、它有成功的可能嗎?

短視頻的未來價值基本不用再多說。這是一個移動互聯網時代，就日常信息消費來說，碎片化趨勢已不可能扭轉，這也是媒介的“去中心化”趨勢。而視頻內容始終會是核心的消費品類，它對流量的撬動，以及對廣告主的吸引力都很可觀。

雖然優酷平臺早就有短視頻，土豆過往的定位主要就是UGC模式的短視頻。但過去一段，兩個平臺之間的定位存在一定矛盾，需要重新梳理，落實更清晰的定位，這也是平臺化戰略的深入。

現有的優酷是全品類服務，早有巨大的規模效應，客戶群覆蓋廣泛，不可能讓它只承載短視頻服務。而土豆，從當年王微創立它時就已經給它灌註了一種獨特的氣質：自由、底層、開放、青春、有趣。

這就為優土內部尋找到一種差異化定位。雖然優酷已退市多時，但也有估值的動力，雙方定位清晰，有利於外部市場重新審視這家視頻平臺的價值。

這一動作當然不會只是土豆的用心，這一定是阿里大文娛集團的戰略措施。阿里文娛集團董事長兼CEO俞永福的話講得非常明白：“娛樂消費升級、產業環境優化讓內容創業，特別是短視頻的生產和消費空前活躍，這也是阿里文娛進入短視頻的重要原因。”這也是馬雲倡導的雙H戰略(happy+health)的最新落地動作。

將土豆短視頻平臺定位置入大文娛，還有一層生態訴求：大文娛正通過內部業務板塊之間的生態鏈體再造，重塑業務，有利於激活大文娛集團的內容端活力。當然還有分發、技術、商業等許多架構。而新土豆走向短視頻平臺之路，可以說是大文娛在內容源頭的長遠戰略，它體現了競逐未來大視頻時代的野心。

跟阿里集團一樣，大文娛內部體系之間，也有一種結構化的魅力。與騰訊互娛結構有類似，但騰訊互娛內部的內容端驅動在於閱文集團，它是文學IP，而阿里大文娛內部的驅動，未來很可能會是新土豆。

一旦新土豆平臺流量起來，它會進一步降低大文娛的采購成本。截至目前，雖然平臺已經淡化很多版權爭奪，但每年仍無法回避這一挑戰。新土豆的短視頻以及優酷平臺諸多原生的綜藝、劇集等，隱含著內容端的顛覆力量。

對於新土豆短視頻新長征成功的可能性，很多人質疑它入場時間太晚了。新土豆總裁何小鵬說，目前本地短視頻競爭主要集中在UGC領域，而PGC領域的競爭基本上沒開始。此外，UGC平臺，目前還是一些創業型公司，而生態型的公司、矩陣型的公司還沒出現，尤其BAT並沒有在PGC領域花非常大的力氣。新土豆未來會滲透短視頻全品類服務，商業模式包括PGC和UGC兩個方面。

這涉及商業模式的辨析。與視頻相關的領域，UGC模式雖然有活力，能在很短的時間匯聚起人氣，形成流量，但限於創作者終端、平臺技術、工具支撐以及ICT基礎設施的差異。UGC模式生成的內容整體往往粗糙。視頻跟文字不一樣，品質體驗更重。這種粗糙會直接影響後期的商業變現。

所以，過去幾年，包括土豆在內的平臺，虧損嚴重，生存壓力很大，淪落的已經有好多家。

融入PGC模式的PUGC，既不徹底壓制獨立創作者熱情、活力，又能給整個市場灌註專業度與品質，能提升體驗。何小鵬描述的新土豆，就是一種開放平臺定位下的PUGC模式，符合未來趨勢。

筆者也不同意土豆此刻切入短視頻“已經晚了”的說法。這與它的開放平臺、與商業模式定位有關。行業初期，還沒幾家公司誕生，平臺型企業不可能有什麽價值。只有市場上的企業群、C端用戶到了一定規模，並且對於基礎設施的訴求開始加大，才會真正呼喚平臺型企業的誕生。

當然這類平臺也不是突然生成的。筆者看到了這個行業已經到了大規模爆發的前夜：市場雖然生死氛圍很濃，但參與者已經有了一定規模，消費者已經形成習慣;ICT基礎設施已相對完善，雲管端一體化運營足夠支撐，平臺各種TP開始崛起;廣告主對於短視頻的認知開始越來越清晰，內容與廣告之間的界限越來越模糊……

就是說，一個完整的產業鏈已經形成。新土豆此刻大規模涉入，有它水到渠成的特征。

筆者認同何小鵬說的：“任何產業的競爭，都是在商業模式典型化之後才進入到血海的，土豆今天進入這個時候是非常好的時間點。”

當然，如果只靠新土豆自身，還是比較玄，但它身後站著大文娛以及阿里集團。對此，俞永福與楊偉東的表述是：“單體公司和生態型公司的打法，還是會不一樣的。”

所謂單體公司，就是主要指獨立的短視頻平臺;而生態型公司，在他們那里，就是具有生態支撐的公司。新土豆短視頻平臺有大文娛乃至阿里集團的平臺支撐。具備了龐大的流量、用戶、ICT基礎設施(尤其大數據與雲計算技術支撐)、分發、交易、貨幣化等要素。

你可以視之為一種威懾力，但它確實就在那里。過去多年，在互聯網許多細分領域都能看到類似的發展路徑：雖然單體企業最初借助資本力量擁有一定勢能與速度，但隨著平臺演進，尤其是需要技術、場景、商業化等支撐時，它的投入與轉換、運營成本壓力就會頻現，這類平臺獨立的抗風險能力存在很多問題。

也因此而產生了一波一波的整合。雖然有些抑制產業創新活力，但創業群體確實獲得了一個生態聯盟體基礎設施領域的成本要素。

土豆副總裁葛威透露，土豆背後有“一支堪稱史上最強的算法團隊”，來自淘寶頭條、UC、神馬搜索、優酷土豆。如此可幫合夥人提升流量與KPI，並能夠賦能品牌、保護版權。而在分發環節，它將實現“一點接入，多點分發”。這確實是生態體系的描述。

俞永福多次強調阿里文娛要做文娛產業新基礎設施提供商，估計投入大文娛的資金將是百億級的。何小鵬說，20億是給土豆孵化、一起共贏的合作夥伴分紅的計劃，實際規劃將遠超原UGC領域的投融資規劃，未來“一定會投入好幾年，才會看到曙光，我們是一家多元的矩陣公司”。

就是說，新土豆的長征路，已經備好充足的彈藥。它也會成為大文娛與阿里的前端內容支撐。土豆專註於短視頻，優酷堅持頭部內容平臺定位。優酷和土豆內容之間有一種協同——“結構化的魅力”。

何小鵬將新土豆與淘寶互相比擬，並強調，今天對短視頻的判斷是“線性的”，未來則用“指數級”來判斷。因為，短視頻還遠沒有到“最好的時間”。“什麽是最好的時間?像淘寶一樣，讓100個短視頻的創作者每年都能獲得100萬元的收入，還沒到這個時候。競爭處於早期階段，比初期晚，比峰值的時候要早。”

所以，新土豆的短視頻長征之路，其實依然延續了阿里集團一貫的格局意識，它可能一開始顯得比較慢，但等到完成平臺建設，很可能會很快甩脫現有的競爭者。筆者認為，它此刻的切入算是比較精準。但至於最後是否真能成功，就要看具體的運營面了。

(作者為資深媒體人，誇克傳媒創始人)

派派累計融資4000萬人民幣，想通過“偷紅包”切入熟人社交領域

朱丹 2017-04-20 14:15

2016年春節，支付寶通過“集五福”活動引發了全民搶紅包的熱潮，但支付寶真正的用意是想打通熟人社交鏈條。用戶為了換五福卡獲得紅包狂加支付寶好友，從而在支付寶上迅速積累了大量熟人關系鏈。“派派”也想通過現金紅包激勵用戶，切入熟人社交領域。

派派脫胎於2013年推出的社交軟件“暢聊”，目前可以“偷紅包”的版本於2016年9月上線。據悉，派派迄今已完成三輪融資，總融資4000萬人民幣。在第三輪派派獲得了騰訊千萬人民幣的投資。

“像當年偷菜一樣偷好友紅包”——這是派派在App Store下載頁面上的提示標語 。在派派上用戶可以收自己的“紅包卡”，也可以偷好友的“紅包卡”。“紅包卡”含有金幣（虛擬貨幣，可購買紅包卡、餵養寵物等）和隨即小額現金。派派創始人單明告訴i黑馬，派派的現金紅包由平臺隨機發放，當用戶人物等級到達20級時，即可體現。

但派派的本質訴求不在“偷紅包”，而是熟人社交。用戶通過微信、QQ、微博等第三方平臺授權登錄，在搶好友現金紅包的平臺機制的刺激下，用戶邀請好友一起玩派派。這一方面可以促使用戶在派派里建立熟人社交的關系網，另一方面也可以使得派派實現自我傳播，不斷獲取用戶。

*派派用戶個人界面&娛樂頻道App截圖

派派以“讓朋友間的關系更緊密”為產品訴求，用戶除了可以偷好友紅包外，還可以加入“家族”進行群體互動；“整蠱熟人”——用戶可抓熟人好友為自己打工；“百變衣櫃”——用戶通過收集圖紙、搶奪好友材料打造自己的個性虛擬衣櫃；“Q萌寵”、“個性表情”等增加熟人之間互動方式。

此外，派派還設置了“娛樂頻道”，高等級用戶在頻道中開設諸如遊戲、情感、好聲音、相親等主題的“房間”，用戶可以根據興趣進入，與房主和其他用戶進行文字、禮物互動。對此，單明表示娛樂頻道的開“房間”的用戶並不會獲取收益，以玩為主，只生產內容。

派派的“娛樂頻道”相當於社交軟件中央廣場的功能，拓展了社交邊界。在產品設計中，“娛樂頻道”相對後置，派派更註重強調用戶與熟人之間的互動。“偷紅包不重要，偷誰的紅包才重要。所以我很限制用戶去加陌生人的好友，派派會嚴控用戶加陌生人的好友。用戶必須拉熟人進來，才能偷到現金紅包。”單明說。

派派通過什麽渠道cover發給用戶現金紅包的成本？對此，單明表示，派派部分用戶為了獲得車、裝備、寵物等虛擬特權，沈澱成為付費用戶，派派可以將收入分配後補貼給其它用戶。據悉，派派已經實現三年盈利，盈利渠道主要來自付費用戶。

據了解，派派目前DAU是400萬，每天收發信息一億多條。第三方數據顯示，派派24歲以下用戶群體占比47.7%、男性用戶占比57.2%、四線及以下城市占比37%。

數據分析圖

值得一提的是，派派在今年四月份之前從未做過任何推廣。據單明介紹，派派近兩個月將投入兩億，通過分眾傳媒、明星推廣、微博等方式進行大規模市場推廣。派派為什麽選擇在現階段做推廣，單明回答表示通過四年發展，派派產品打磨的相對成熟，但仍不具備裂變的屬性，因此需要推廣擴大市場知名度，觸達更多用戶。

四年中，派派從第1版到現在最新的5.1.009版本，單明表示產品的思路轉變非常大。“唯一促使我做改變的原因是，當我發現這件事的天花板很低，沒辦法支撐我理想中公司的結構我就必須要改，極大擴大天花板、朝深度、廣度去做。”

談及創立派派的初衷，單明表示自己想走別人沒有走過的路，走別人失敗或者不容易看懂的路，這條路可能比較苦，但是如果做成了還是不錯。同時單明也坦言因為派派產品的獨特性，帶來了用戶不容易玩兒上手等問題。

具體來說，讓用戶在一個新的產品中建立熟人社交的關系網具有一定的難度。為了克服這個問題，目前派派通過邀請好友獎勵用戶現金、市場推廣等方式來解決。

同時，單明也坦言在思索偷紅包並沒有在短期內複制當年偷菜爆炸式的傳播效果。曾經，開心網開發了爆火的“搶車位”、“偷菜”等社交遊戲最終也難免衰落的命運。程炳皓在回顧衰落的根本原因時認為，開心網真正的“命門”在於，一是偷菜停車也有生命周期；二是熟人社交不是剛需，無法成為支撐一個產品的最大支柱。隨著用戶的成長、市場的發展偷紅包的生命周期能延續多久？熟人社交的市場想象力有多大？這些問題還有待時間回答。

團隊方面，目前派派已發展至兩百余人，其中技術團隊有近一百人。其中有五位核心成員，創始人單明是一位連續創業者，此前曾開發一款產品後被新浪收購，之前曾在360負責遊戲業務，後重新回到創業跑道。在核心團隊中，單明一直負責派派的產品開發，同時也是派派的深度用戶。

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如何以企業金融切入風控？知因智慧創始人任亮這麽說

智曉鋒 2017-05-13 20:03

提供企業金融風控技術的大數據公司知因智慧，於前段時間宣布獲得由遠毅資本領投的千萬元Pre-A輪融資。

在中國的金融產業里，資產規模最大的是銀行業。而在銀行，對公資產占據了60%~70%的比例，要遠大於零售資產。知因智慧就是銀行業作為核心主體，做的是對公客戶。不同於微軟小冰這樣的通用型AI，知因智慧是將知識圖譜、機器學習與垂直行業深度結合。

知因智慧“產業知識圖譜”的核心載體是企業。這份圖譜首先會獲取企業內部的、企業和企業之間的以及企業外部的經濟要素，之後建立起它們的關系，並用大數據予以量化，最後通過機器學習找到里面隱含的規則。其已應用於多家國有銀行、上市銀行等機構。

以供應鏈金融為例。在一個供應鏈鏈條里，“產業知識圖譜”能夠建立上下遊企業、核心企業之間的物流、資金流等關系，結合機器學習，預測某家企業的風險概率。

在宣布融資後不久，知因智慧創始人任亮接受了創業家&i黑馬的采訪。

以下是知因智慧創始人任亮口述，經創業家&i黑馬編輯整理：

2004年出了一個大案，就是德隆系。很多看上去很漂亮的企業、上市公司，結果突然就倒了，突然就違約了，給整個銀行業造成了200多億的貸款損失。按照傳統的以財務數據為基礎的銀行評級方法，很難識別這些風險。

當時針對這個問題，中國銀監會啟動了新的企業風險預警體系，它的出發點就是要收集跨銀行的客戶數據和信貸數據，從關系的角度識別企業潛在風險，再利用數據挖掘模型預測風險的傳導性和影響範圍。這套新的風險方法論取得了非常好的效果。

這也是企業知識圖譜最初在國內的應用形態，基於企業關聯關系的風控，之後不斷發展演變，引入更多的企業關系要素，如客戶、產品、資金流、供應鏈等，使得產業知識圖譜的構建和應用更加成熟。

目前，知因智慧主要做的是銀行對公業務中的信貸資產。信貸資產是銀行占比最大的一塊。除了信貸以外，現在有一個新的趨勢，就是交易銀行。比如招商銀行，把原來傳統的現金管理、貿易融資、供應鏈金融等業務都整合在一個大的部門內，成立了交易銀行。交易銀行要求金融和企業經營場景結合更緊密，更貼近產業互聯網，我們這項產業知識圖譜技術自然地會延展到交易銀行這個領域里面。

知因智慧現在是要把這個企業還原到一個網絡里，它所在的網絡出了問題，不管是它自己，還是別人或其他實體，其實都會對它造成影響，用知識圖譜的方式來進行預測。

每家銀行都有風控、營銷的需求，我們定義了企業金融里的20多個場景，每個場景以模型作為產品，來提升銀行的決策能力。在這個領域，我們已經在這個積累了十年，經過銀行實踐總結出很多的有效的特征變量和一些可以驗證的方法和模型，正好能夠滿足銀行的場景需要。

新模型方法能夠有效的降低潛在的壞賬率。以最近和銀行的合作為例。我們利用銀行內部，這個企業自身的變量來做預測模型，把自身變量和關系變量結合在一起。新模型比傳統模型在預測效果上有30%的提升。而這還只是在我們拿到一部分工商數據和同業數據的前提下。

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