金管會原本計畫比照日本接管問題壽險的方式，推動「保單不全額賠償」措施，且研議已久，但最後卻礙於擔憂保戶無法接受，沒有上路。

事實上，台灣若要比照日本辦理，已有法源依據和各界共識，端視政府有無決心。

撰文‧張舒婷、歐陽善玲

這次金管會以迅雷不及掩耳的速度，接管國寶、幸福人壽，約莫一個月的作業時間內，沒走漏風聲或引起紛亂，讓各界對金管會的魄力另眼相看。

但美中不足的是，金管會原本計畫將比照日本接管問題壽險模式，推動「保單不全額賠償」措施，雖研擬腳步從未間斷，最後卻胎死腹中。

所謂「保單不全額賠償」，是為避免經營不善的壽險公司，用低價或不合理的預定利率搶賣保單（一般情況下，預定利率愈高，保費愈便宜）。保險公司一旦遭接管，高利率保單將打折，保戶無法全額領回，可避免其他無辜民眾買單。事實上，台灣若要比照日本辦理「保單不全額賠償」，已有法源依據。《保險法》一四九條之二規定：「接管人得報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。」業者以優惠價格、佣金促進保單銷售政大風險管理與保險系教授彭金隆說，該法條即符合日本精神。一九九七年，日本的安定基金接管問題壽險業者「日產生命」後，公帑已耗盡，此後連續接管數家問題壽險，即採取保單限額理賠的方式。

既然有國際範例在先，甚至連法源根據都有了，為何最後仍無法推動「保單不全額理賠」？

據了解，係因金管會高層考量到，以台灣目前的社會氛圍，尚未成熟到接受這種作法；更擔憂一旦兩家壽險公司合計約五十三萬名保戶走上街頭抗爭，將耗費更龐大的社會成本。

「以目前台灣保戶水準，未必能理性到接受保費無法全額領回。」本身即為國華人壽（現已被全球人壽收購）保戶的彭金隆舉自己為例，十多年前，國華人壽也屬於「績優生」，當時自己購買其終身險保單時，也只是純粹想買個保障，詎料國華人壽竟走向被接管的命運。「保戶的心態一定是：『這是金管會核准的保單，如今業者倒了，就叫我回家吃自己？』對多數當事人來說，一定很難接受。」彭金隆表示。

國寶、幸福人壽一定不乏有像彭金隆如此單純的保戶，只是，要全體民眾概括承受五十三萬名保戶的權益就公平嗎？政府作為問題壽險公司的最後擔保人，等於變相鼓勵業者升高經營風險，最終卻讓納稅人幫不肖業者買單。

比較問題壽險和一般壽險的商品，以終身健康險為例，三十歲男性購買幸福人壽「帳戶型終身醫療健康保險」，年繳保費約一萬元出頭；而富邦人壽的「安心寶倍終身健康保險」，年繳則需一萬五千元。

表面上，兩張皆為終身保險，且幸福人壽的保費較低，但富邦的保障內容較多，包括壽險保障、意外身故及全殘扶助保險金等。

再看看保險內容更單純的儲蓄險，二○一二年七月、今年四月及六月，國寶、幸福及富邦人壽分別推出「得意年年增額終身壽險」、「幸福美滿增額終身壽險」及「好富利增額終身壽險」，雖然保額及年繳保費皆不同，很難一眼判斷優劣；就預定利率比較，三張保單皆為二．二五％，也沒有明顯高低差異。

政府須未雨綢繆 不能只靠安定基金儘管如此，但問題是，多數民眾購買保險前，一定會請「專業人士」協助、提供建議。據了解，一般保險經紀人公司推銷國寶及幸福人壽儲蓄險商品，佣金收入約為二六％，而富邦人壽佣金只有二○％。

在利潤考量下，保險業務員可能優先銷售國寶、幸福人壽的商品；且當客戶質疑保險公司體質時，多數業務員會打包票回應，「放心，政府一定不會讓保險公司倒，保單權益絕對不會受到任何影響。」衝著「有政府當靠山」的心態，業務員昧著良心推銷問題壽險的保單，坐視國庫失血，也形同政府眼看著業者、業務員、保戶形成的「三角貪婪結構」耗費公帑，卻束手無策，最終還是由小老百姓買單。

政大金融系教授殷乃平表示，一旦安定基金財源不足，台灣自會朝日本模式進行，但政府最好直接杜絕問題壽險公司的存在。彭金隆則建議，除了透過立即糾正措施，加速剩餘的問題保險公司自救，也應盡快納入保單不全額理賠的措施，才是長遠之道。

日前大同電信申請延照一案遭ＮＣＣ否決，被認為是對WiMAX業者致命的一擊，也引來業者大動作抗議和各界關注。面對爭議，ＮＣＣ主委石世豪清楚表態，一切都要依原訂規則走。

撰文‧何佩珊

編按：《今周刊》長期關注公眾議題，今年以來針對二六○○兆赫頻段上的４Ｇ頻譜規畫，以及WiMAX換照爭議兩度報導，並另以別冊做深入剖析。其間，幾度約訪ＮＣＣ主委石世豪未成，近日終於獲得專訪機會，對於諸多爭議，石世豪也給予具體清楚的回答與表態。

從眾人追捧，到現在成了燙手山芋，WiMAX近日因大同電信延照申請遭否決一事，再次受到各界關注，不只威達雲端董事長賴富源親自帶隊北上至ＮＣＣ（國家通訊傳播委員會）抗議，WiMAX業者也將與ＮＣＣ展開行政訴訟。

面對WiMAX和４Ｇ頻譜規畫的諸多爭議，ＮＣＣ主委石世豪接受《今周刊》專訪時明確表態；對於已進入行政訴訟程序的個案問題，他則表示不便多做發言。以下為石世豪的訪談重點：延照無特權 須符合條件問：外界認為大同電信延照案的通過與否具有指標性意義，大同電信延照申請遭否決，意味未來其他申請延照的WiMAX業者也將全數無法通過審核？

答：我們會內從來沒有說，凡是換照就不通過，它符合條件就換照。但在四十六條第四項(指無線寬頻接取業務管理規則)的七種(條件)沒有達到就不能換照，包括平均使用效率、有違規被取締等，最明確的還是基地台數，每家來送件之前，我們都提醒他們。就基地台數，我們看目前的資料沒有一家達到。

我們所有釋照條件，當初是什麼就是什麼，我們不會為ＷＢＡ(無線寬頻接取業務核可業者)去改遊戲規則。(關於業者的訴求)我讀到的訊息是，因為它曾經是人家(指經濟部)的鍾愛，所以希望我們為它改遊戲規則。抱歉，你今天不是與經濟部談，是與ＮＣＣ談，就這麼簡單。ＮＣＣ對所有通信業都是這樣。

問：WiMAX業者反映，先前申請WiMAX技術升級，以求和ＬＴＥ技術接軌，卻遲遲未能得到ＮＣＣ回應，以至於WiMAX發展空轉了好幾年，ＮＣＣ方面如何回應？

答：技術種類變更可以，要連事業計畫書一起送來，因為技術種類當初就寫在事業計畫書裡。但事業計畫書要改，不是他們送我們就一定准，因為我們要考量的不是技術種類而已，還要看這個技術對原來用戶服務是不是一樣？系統相容性是否能解決？變更後你要怎麼架設？頻率怎麼用等。

我們對所有業者都這樣，沒有對他們不好。但如果他們反過來要我們對他們特別好，就好像我要換國產車牌照，就得去排隊，如果要換賓士車牌照就可快速通關，沒這種事，監理機關服務國產車與服務賓士車都是一樣的。

問：這次大同換照引發的一大爭議在於WiMAX業者認為，之所以未能達到事業計畫書承諾建置的基地台數量，主要是因為過時的基地台設備已停產，ＮＣＣ又未核准技術升級才造成的結果，以此為由否准延照，對WiMAX業者是否未盡公平？

答：要買更先進的基地台，其實二○○九年他們來申請形式認證，那時候我們就說沒問題。○九年他們就申請到他們所稱的WiMAX 2.1基地台，他們說買不到基地台設備，我百分之百保證這是謊言。

只是監理者 不負輔導之責問：WiMAX不是昨天才發生的問題，為什麼這六年來，眼看著問題不斷擴大，卻遲遲不見政府有任何作為，一拖再拖，最終導致雙輸局面？ＮＣＣ這六年來究竟扮演什麼樣的角色？

答：○六年，我剛好配合經濟部和經建會做這項規畫，我們自始就是被其他部會拉著去放這張執照的，一直是陪襯的角色。為WiMAX技術背書的一直都不是我們，我們還特別提醒經濟部，希望釋出頻率是技術中立，但當年不是如此，給了WiMAX技術絕對優勢。

問：為什麼問題不能在幾年前就解決？

答：那時候我不在ＮＣＣ。

問：外界批評二六○○兆赫頻譜規畫中，ＦＤＤ（三大電信商使用的技術）和ＴＤＤ（WiMAX使用的技術）的比重失衡，是只顧及短期國庫利益，卻沒考量國際主流和台灣長遠產業發展的決策？

答：頻譜規畫是行政院訂的，不是我們決定的。我們的基本看法是要觀察市場趨勢，現在國內沒看到誰在布建ＴＤＤ，如果有的話，我們就會在頻譜上面相應規畫。至於國庫方面，我在行政院會議上報告，希望財政部張部長不要指望頻譜釋出可以替國庫增加太多收入，明年絕不可能像去年那樣。

問：雖然ＮＣＣ是監理機關，但畢竟握有政策工具，在做決策時，難道不需要就產業輔導等其他層面做全盤考量？

答：我們不是產業輔導機關，我們是監理者，監理者就是堅守原來該做的工作，符合條件就換照，就這麼簡單。

若政府４年前踩煞車

傷害能降至最低

６年前，選擇將資源重押在WiMAX的國家不只有台灣，但６年後，最初在WiMAX和LTE兩邊押寶，但及時轉向LTE的韓國，已成為國際行動寬頻技術領導者，其他各國也多邁步向前，只有台灣，至今仍陷在WiMAX的爭議中。

台灣政府怪WiMAX業者以低廉成本取得珍貴頻譜資源卻不用心建設，以致頻譜使用效率不彰；但業者則反批政府阻礙WiMAX業者升級，最後落入今天這步田地。雙方毫無交集，台灣的通訊發展，也就這樣跟著荒廢了６年。

或許「押錯寶」情有可原，但當WiMAX在國際通訊主流技術之爭敗象已露，各國紛紛轉向，甚至連引領台灣投入WiMAX的英特爾，都在2010年宣布解散WiMAX辦公室後，政府仍毫無作為，恐怕才是問題的關鍵。

若４年前政府踩煞車，採取明確舉措輔導業者轉型退場，或許台灣在WiMAX的投入不致白費，也不會到今天仍爭吵不休。然而過去４年來，政府相關部會相互推託，無積極作為，才使得不甘前期投入付諸流水的WiMAX業者始終抱有一線生機，卻只得到不斷擴大的財務黑洞，終致雙方走上訴訟一途。

走過一頁風華，光華商圈無疑是整個台灣資訊、通訊市場的縮影，這裡的商家，必須對抗網路大軍的步步進逼，還得力抗各種遊走法律邊緣的競爭手法，至於消費者要如何買到好商品，不妨先看懂商圈生態。

撰文‧劉俞青

無論是人手一支的智慧型手機，或是學生、上班族人手一台的筆電，３Ｃ通訊市場早已是殺價血流成河的紅海市場，而光華商圈這個一級戰區，無疑就是整個市場的縮影；想在這裡殺出一條血路，除了身懷絕技的銷售力，還得先搞清楚藏在經銷產業上下游中的魔鬼。

透視開店策略

一人分飾多角，走到哪都同一位老闆走在光華商圈一帶，如果想買一支手機或筆電，難免比價一番，從這家店逛到下一家店，比來比去，咦？竟然都是同一位老闆。

原來，為了爭取更多客人的青睞，許多商圈老闆在這裡「一人分飾多角」，根據八德商圈協會統計，八德路、新生北路一帶的電子產品商店有二百六十多家，但總共只有七十多位會員，等於平均一位老闆在這裡擁有三．五家店。

比起「蔡家國際」毫不遜色、也在光華商圈一帶開了六家店的「華克電腦」大股東蔡淑貞坦言，華克電腦在此開的每家店同質性都很高，以販售華碩、戴爾的筆電、桌上型電腦為主，這種開店策略無非就是希望比照「7-ELEVEn」模式，讓消費者走進每一家店，「其實都是走進『華克電腦』」。

在這個「隔壁就賣得比你便宜五百元」的殺戮市場，「表面上比價格，但其實骨子裡真正比的是服務，」蔡淑貞一語道出勝出關鍵。

而這個答案，和蔡家國際不謀而合。例如蔡家國際開出ｈＴＣ的維修中心，提供「現場維修服務」，是ｈＴＣ在大台北唯二的維修點，另一家則由宏達電自行成立；如此煞費苦心，無非是希望以一條龍式的服務在所有經銷商中勝出。

分辨虛實通路優勢

３Ｃ專業門檻高，聽產品說明再出手但即使如此，都還不能確保一定贏，因為市場早已產生重大變革，「網路」成為近年來實體店面的最大勁敵，就連蔡家國際總經理蔡若芸都坦言，「我不知道我們到底還算不算最大經銷商。」台大管理學院教授柯承恩表示，在產品同質性高、殺價競爭激烈的紅海市場，「異質性的服務，往往是勝出關鍵。」但他也進一步指出，在電子商務浪潮下，與其說是光華商圈裡的店家相互競爭，不如說是實體店面與網路的通路大戰，而實體店面能夠勝出的的行銷利器，就是和客戶面對面、貼心的服務。

柯承恩分析，「３Ｃ產品有一定的專業門檻，需要更細膩的說明服務，這也是實體店面仍然占有重要一席之地的主因。」根據業者私下評估，目前以電腦為主的「資訊產品」，虛、實通路的比重大約是四比六，實體通路其實仍有強勁的競爭力。

至於目前台灣的手機通訊市場，使用電信系統商「手機搭配門號方案」的綁約產品約占七成，剩下的三成才是以單賣空機為主的零售經銷商。

避免「洗機」陷阱

手機綁約花招多，通訊費低者宜買空機在光華商圈工作七年的資深員工黃咪咪表示，電信系統商推出的各種綁約方案，常讓消費者眼花撩亂。但事實上，每個月通訊費不高的消費者，往往「買空機」才是較正確的選項。

此外，近兩年，街頭的「通訊行」林立，他們會用略低於市價的「洗機」手法搶占市場。

所謂「洗機」，就是通訊行透過人頭買下多款「門號綁手機」的產品與「空機」，相互交叉利用，最後把較便宜的手機用較貴的價格綁上門號，賣給不知情的消費者，再留下較夯的手機款。

這種「遊走法律邊緣」的方式，使許多新款手機一上市沒多久，就亂殺價格，也讓正統經銷商、甚至是品牌專賣店，面臨嚴峻的銷售挑戰。

光華商圈曾經走過台灣資訊業最風光的年代，如今，網路大軍壓境、市場競爭手法激烈，早已不若當年風華，但再壞的年代都有人成功逆襲，像「蔡家國際」蔡若芸姊弟這樣的業者，以正統的經營手法，誠摯熱情的服務，在全台的通訊經銷市場，殺出重圍，也為實體通路寫下輝煌的一頁。

中南部爆發禽流感疫情，令人擔心再度出現Ｈ６Ｎ１由雞傳染人的病例，中央防疫單位農委會也再度被專家指責，恐有怠惰、隱匿疫情的嫌疑。台灣防疫工作究竟出了什麼問題？《今周刊》專訪台大獸醫學院榮譽教授賴秀穗來解惑。

撰文‧何欣潔

禽流感疫情再現，同時有Ｈ５Ｎ８、Ｈ５Ｎ２等多種病毒株，台灣西部幾乎淪陷疫區，累計超過一萬隻鴨鵝、十二萬隻病雞遭到撲殺，數字仍在持續攀升，疫情規模恐為歷年之最。

仿美日全額補助減少隱匿

《今周刊》特地專訪台大獸醫學院名譽教授賴秀穗，為讀者檢討政府防疫疏失、現有法規問題，並提醒消費者在疫情中應注意的事項；他建議政府應該參考美、日措施，一旦有禽流感疫情時，立刻隔離撲殺，並全額補償業者，才能避免隱匿，防止疫情擴散。賴秀穗是國內瘦肉精、狂牛症與禽流感等領域的權威。

《今周刊》問（以下簡稱問）：本次的疫情是否比往年更嚴重？是否有業者或防疫單位涉及隱匿問題？

賴秀穗答（以下簡稱答）：當然有比較嚴重。這次是一個新的病毒，一周內就擴散到西部各縣市，擴散速度快，也許還有更多縣市會淪陷。但以流行病學觀點而言，傳染速度不可能這麼快，應該已流行一段時間，很有可能是被人為隱匿到現在才通報。

問：政府的防疫工作為何總是發生隱匿問題？

答：疫情爆發這麼多次，防疫單位的態度總是很消極，身為資深的獸醫、防疫工作者，我看了心裡非常難過。像業者在一月一日通報鵝有異常，農委會竟然因為碰上元旦連假，在一月七日才去處理。連假難道沒有值班人員留守嗎？這根本就是心存僥倖。

過去幾年出現好多次：雞農因怕全場雞隻被撲殺，賠償不夠成本，又失去生財工具而隱匿，政府防疫單位為保住官位也在隱匿疫情。在官方、民間的不斷隱匿之下，高病原禽流感病毒已經在過去幾年散播各雞場，病毒也本土化。

問：與其他國家防疫工作相比，我們是否有需要改善的地方？接下來的防疫重點為何？

答：我常舉的例子，就是美國爆發Ｈ５Ｎ８禽流感疫情時，是某戶人家在庭院飼養的觀賞用鴨鵝染病，數量大概一百多隻，飼主一發現異常立刻通報，ＦＤＡ(美國食品暨藥品管理局)也馬上前往撲殺，疫情就被控制住。在美國，一旦有禽流感疫情時，不論高低性病原都要撲殺，對高病原禽流感的雞群，撲殺後全部銷毀，不可食用，低病原禽流感的雞隻立即隔離，並於短期內在指定的屠宰場宰殺。

落實ＳＯＰ預防疫情擴大

台灣也有ＳＯＰ，都已經詳細規定在《動物傳染病防治條例》當中，根本不需要再向國外取經，只要好好把它落實，就可以有效防疫！

台灣要修改的法規有一條，《動物傳染病防治條例》第四十條規定，罹患動物傳染病所撲殺之動物，依評價額五分之三以內補償之，銷毀之物件，依評價額二分之一以內補償之。只給部分補償，業者當然會隱匿疫情。政府應參考美、日措施，立刻隔離撲殺，並全額補償業者，才能防止疫情擴散。

農委會之前強力實施的禁宰活禽政策，雖遭到反彈，但現在站在防疫立場來看是正確的。只是電宰場的衛生要好好注意，不要變成另一個感染源。

問：這次疫情是否可能跟Ｈ６Ｎ１一樣，出現禽傳人的現象？一般消費者該如何防範？

答：目前這波禽流感病毒都還不會感染給人，一般民眾不需要太恐慌。但也是有可能像Ｈ６Ｎ１一樣，病毒變異，產生禽傳人現象，尤其抵抗力比較差的人，就有可能感染。像在中國已經出現一百多例Ｈ７Ｎ９禽傳人的案例，也令人很擔心已經出現人傳人的現象，只是中國的疫情都不透明，我們也無從得知。

一般消費者現在可盡量採購水洗蛋，若要在傳統市場買蛋，就將蛋殼洗乾淨再食用。雞鴨鵝的肉與蛋煮熟再吃。像打生蛋調味、喝蛋蜜汁這種飲食習慣，最近最好先暫停。

近年政府隱匿疫情重大案例疑似隱匿期間 疫情類型 隱匿情節2006~2012 H5N2 紀錄片導演李惠仁以《不能戳的祕密》踢爆農委會隱匿H5N2禽流感疫情長達6年，導致疫情擴散。

2012~2013 狂犬病 疾管局前副局長施文儀在臉書貼文痛批，農委會早在2012年5月便從鼬獾疑似檢出狂犬病陽性反應，卻隱匿到2013年7月才由媒體踢爆。

2014~2015 H5N8 2015年1月爆發H5N8疫情，由於擴散速度過快，不合常理，遭台大獸醫學院名譽教授賴秀穗質疑恐涉及隱匿疫情。

整理：何欣潔

配上繁體中文的高畫質強檔韓劇，竟然是在網路平台獨家首播，而且只和韓國播映時間差一天─LINE TV才上線就有驚人之舉，也一舉打破傳統媒體生態。對消費者來說，這無疑是福音；但面對強敵來襲，台灣影音產業恐怕得繃緊神經了。

撰文•何佩珊

二○一四年以《來自星星的你》劇中都敏俊一角在台灣走紅的韓國明星金秀賢，今年再以新作《製作人的那些事》（以下簡稱《製作人》）強勢登台，只是這次就算轉遍電視台各個頻道，也找不到他的身影，因為《製作人》全台獨家播映權，已被LINE TV拿下。

在台灣有超過一千七百萬名用戶，LINE幾乎成為台灣人生活中的一部分，但LINE TV這個名字，很多人可能還是第一次聽到。事實上，LINE TV不是傳統的電視頻道，而是可以透過手機、平板或PC播放影音內容的平台，今年四月一日才在台灣上線。

為了打響知名度，這次LINE TV不惜砸重金買下《製作人》在台獨家播映權，也打破過往戲劇節目一定會先在電視頻道播放的慣例；不僅如此，不同於過往韓劇多要在韓國播映後三至六個月後 才會引進台灣，這次LINE TV則是爭取到幾乎同步首播，和韓國的播映時間只差一天。

一集逾一五○萬

出手闊綽程度，嚇壞同業業界人士指出，LINE TV這次是以一集五萬美元的重金拿下《製作人》版權，以全劇十二集估算，總金額上看六十萬美元（約合新台幣一千八百萬元），幾乎是國內影音平台一年採購二 十至三十部好萊塢影片預算的二倍，出手闊綽的程度，讓國內業者既羨慕又忌妒。

但這樣的作法，確實成功為LINE TV打響知名度。LINE台灣區公關部資深經理廖婉寧指出，自《製作人》預告上線至目前為止，LINE TV App的下載數量已大增五倍，而短短三周時間，︽製作人︾累計總點閱數已經超過五百萬次，成長相當顯著。

然而，業界人士評估，即便LINE TV流量快速成長，若只靠廣告收入，恐怕很難回本。因為除了要付高額版權費，隨流量增長，頻寬成本也會跟著提高。

業界人士指出，在台灣要承載一千人同時觀看一小時HD高畫質影片的頻寬成本，約在二至三萬元，同時承載一萬人則是二十至三十萬元，以此推算，「節目要是很 紅，同時有百萬人觀看，那幾千萬元就燒掉了！」「我們不是不知道這是挑戰。」LINE台灣區總經理陶韻智說，「但我們就是要挑戰不可能。」他舉例，當初 LINE做通訊軟體時，同樣的懷疑也出現過，但後來LINE陸續推出貼圖小舖等新商業模式，「我們會證明我們能開發出有意義、有規模的新市場。」事實 上，LINE TV不只讓用戶與LINE的互動增加，還可藉此進攻正在快速成長的數位影音廣告市場。多份研究報告指出，台灣人每天平均約花三個小時在行動上網，且收看影 音內容的情形相當普及。看在陶韻智眼裡，這就是商機。

因此對LINE來說，現在LINE TV在眾多產品中的優先性絕對被排在前五位。而他們的第一階段任務，就是要把內容和系統根本做好。

有LINE的千萬用戶靠山先天條件好，大膽進攻市場陶韻智說：「我們不是去訂一個策略目標，說韓劇、台劇比例要多少，然後就一直照這個策略走。」LINE 對每天、每檔戲、每個時段做什麼行銷活動都進行分析，再用這個分析結果引導下一步策略。「從用戶回饋做相對應改變，就是LINE一貫的方程式。」現在看起 來，LINE TV好像已經交出不錯的成績，「但LINE習慣設定比較高的目標」，陶韻智說。以LINE在台灣活躍用戶數逾一千萬人來看，他設定每天至少要有二百萬人使 用LINE TV的服務，才能算是成功。

相對於LINE TV進攻影音市場的大膽投資與強烈企圖心，台灣雖也不乏有原生影音平台，或者電視台近年紛紛成立新媒體部門，但在台灣卻遲遲不見能吸引消費者目光的指標性新媒體服務。

夢田文創執行長蘇麗媚觀察，這一、兩年台灣對新媒體的焦慮感其實很明顯，但問題就是自信心不夠。「對判斷的自信心不夠，以至於決策失準，當決策失準，團隊 空轉的可能性就很高。」關鍵在於，新媒體變化太快，﹁沒人可以告訴你，今天的答案明天不會錯。﹂然而保守心態的結果就是，﹁現在做的都是別人有，我也要 有，只是尋求不缺席的安全感。﹂事實上，單單是要不要將內容放上YouTube，電視台已經很難下判斷。娛樂重擊創辦人商台玉舉例，民視雖把戲劇放上 YouTube，卻不做任何宣傳；還有三立也將戲劇放上網，卻壓低畫質，不難看出背後心態是，「網路只是觀眾補進度的地方，最終還是希望他們回到電視機 前。」而早在○六年就成立新媒體部門的公視，其實也到近兩年才敢在YouTube放上完整戲劇內容。背後的顧慮很簡單，「如果網路都播完了，那我可能沒辦 法出DVD或賣版權。」這是公視新媒體部門互動媒體組組長賴雅芹過去幾年最常被同事問到的問題。

但當公視真的將內容放上網路平台後發現，網路為他們吸引到原本觸及不到的年輕收視族群。現在公視不只把戲劇放上YouTube，也開始嘗試跟LINE TV這樣的新媒體合作，例如先前在台灣引發高度討論的台劇《麻醉風暴》，就同步在LINE TV首播。這除了幫公視帶進新收視群，也帶來版權收入。商台玉認為，台灣影視音業者應該要走出收視率迷思。

台灣影視產業走向新媒體的改革腳步雖慢，卻也不乏勇往直前的改革者，如內容業者夢田和酷瞧都在嘗試過去沒有人走過的路。

過去幾年，夢田進行大膽實驗，核心概念就是將創作變成IP（智慧財產權），並且讓IP適應各種新媒體的演變，讓每一個創作都成為資料庫裡的素材，隨時可以重新運用。

舉例來說，夢田一四年推出《巷弄裡的那家書店》戲劇，主打的就是「獨立書店」這個IP，除了有戲劇，也推出紀錄片、書店實體場域等，到現在戲早已播畢，但 IP仍持續利用，他們將書店變成攝影棚，並舉辦讀書會、沙龍、劇場等社群活動，甚至還結合直播，讓IP不再限於觀影娛樂。

今年夢田還要和故事工廠的新舞台劇作品《男言之隱》合作，以「兩性的理解」作為新IP，先從舞台劇出發，並且結合大數據，計畫一路衍生出影集、社群沙龍， 甚至是電影。「我們想要超越！」蘇麗媚說，「當全世界都講內容是拍片、影集、電影的時候，我們要做到社交、社群，把生態圈做出來。」酷瞧則是另一種嘗試。 雖然酷瞧本身是影音平台，但內容產製才是它真正的核心。有趣的是，酷瞧不要求觀眾都要來酷瞧看影片，反而積極將內容放上臉書、Yahoo奇摩等平台。

平行合作衍生商機

發展內容，新平台找出路「很多人覺得，你影片給Yahoo奇摩、給臉書放，你們賺什麼？」酷瞧執行長蔡嘉駿的回答是：「賺到廣告費啊！」將內容給 Yahoo奇摩，不須付費就能讓更多人認識酷瞧，「Yahoo奇摩賺到內容，我們賺到我們要的瀏覽數和知名度。」蔡嘉駿解釋，YouTube每分鐘能產生 一三○小時的影片，市場上沒人可跟這樣的海量內容競爭。又或者是和LINE TV相比，雖然彼此都是成立不到半年的新平台，但LINE TV已經有LINE的會員基礎，酷瞧則幾乎是從零開始，所以就算酷瞧願意花錢買下︽製作人︾，恐怕在賺進廣告費前，還得先付廣告費換會員流量，但流量成長 後，又得花錢擴充頻寬。

因此他們不要硬碰硬，而是強打自製內容的優勢，主攻置入性廣告。他相信只有自製內容才可能做出不同發展。舉例來說，如果只是買版權播放，就算戲再紅，也只 有廣告收入。「但今天版權是我的，假設我做出︽Running Man︾，還可以發展成手機遊戲；如果做︽超級星光大道︾紅了，就可以辦演唱會。」這些都要透過自有內容才能做到。

面對跨國網路公司挾帶全球化龐大會員與資源來襲，蔡嘉駿認為，在地業者更要做到精準溝通；而惟有好的內容才有進一步衍生商機的可能。

手機購物成為潮流，也讓銀行業者跟著「行動化」，台灣銀行業的下一個戰場紛紛瞄準行動支付市場，正悄悄改寫台灣信用卡的支付生態。

撰文•梁任瑋

今年台灣消費金融市場最熱門的話題，莫過於行動支付。

在這股熱潮中，又以中國信託商業銀行搶先宣布與國內最大電子商務網站PChome合作創造的話題性最強，其所推出的「Pi行動錢包」，首創用手機號碼轉帳 的功能，簡化台灣剛起步的行動支付流程；而各家銀行業者也不讓中國信託專美於前，推出琳瑯滿目的近端支付刷卡方案。一時之間，行動支付儼然成為銀行業一門 新顯學。

行動支付的核心概念，是由智慧型行動裝置取代你皮夾裡的紙鈔，或是實體付款卡，消費者只要使用智慧型手機即可完成付款。

簡單來說，行動支付可以分為遠端支付及近端支付兩種方式，遠端支付指的是可提供線上付款的電子商務，不管是利用電腦刷卡、手機App上網購物，或是電子錢 包都在這個分類中。需要和實體商家面對面完成付款行為就是近端支付，例如NFC（近距離無線通訊）及QR Code（二維條碼），而近日熱門的手機信用卡，就屬於近端支付的一種。

信用卡市場高度成熟

行動支付成新藍海

根據IDC（國際數據資訊公司）估計，二○一五年台灣行動支付市場的規模將比去年再成長四成二，達到新台幣八九○億元，其中遠端支付的P2P（個人對個人 交易）與M-Commerce（行動電子商務）仍占大宗，占整體行動支付的九八．二％；但近端支付的NFC與Barcode︵QR Code︶模式成長力道強勁，目前市場規模不到新台幣二十億元，預計三年後可達一三八億元規模，每年以倍數成長。

看好這股商機的崛起，從去年開始，各家銀行都紛紛新增「行動支付金融處」或「數位金融處」，投入大量人力與資源發展行動支付。以發展消金業務最成功的中信 金控來說，就已有十餘位員工專職研發、串連各部門目前當紅的行動支付業務，更凸顯出各銀行強烈發展行動支付的急迫感。

「這幾年，銀行為了競逐二五％的信用卡交易市場，已經付出相當慘痛的代價。相較之下，如果可以在其餘七五％未開發的現金市場，培養客戶的忠誠度與消費習 慣，進而創造獲利，才是各家銀行業者不敢在行動支付市場缺席的重要原因。」在信用卡行銷市場有十五年經驗的中國信託數位金融處副總周郭傑，一語道破關鍵。

周郭傑表示，在互聯網金融世界中，可以提供金流的業者愈來愈多，其中還包括非金融業者，所以中國信託採取策略聯盟的方式發展行動支付，除了Pi行動錢包， 也積極發展電子票券、餐飲消費、繳費與P2P支付模式，與團購網GOMAGI、 EZtable、iCHEF合作發展行動金融服務，透過手機App提供消費者訂購電影票、預約餐廳訂位，消費後出示已連結中信卡QR Code，即可以信用卡付款。

台新銀行部分，除既有固定式刷卡機、無線刷卡機外，去年底也推出業界第一台結合磁條、晶片及感應三合一功能的mPOS行動刷卡機，結合手持式行動裝置運用 無線網路資料傳輸，將傳統定點刷卡交易範圍，延伸至台灣任何一個可無線上網的地點，協助特約商店擴大服務範圍，目前已針對夜市攤商、保險公司、３Ｃ電器銷 售、連鎖租車、計程車隊、連鎖餐飲、汽車銷售等行動刷卡服務的潛在客戶積極推廣。

然而，目前台灣金融支付場景中已有信用卡、悠遊卡等五花八門的支付工具，從便利商店櫃枱前擺放四、五種感應器就可看出市場的百家爭鳴，讓人不禁要問「行動 支付真能成功改變台灣人使用現金的交易習慣，創造更方便、快速的消費環境嗎？」「坦白講，這個市場還不成熟，但大家已經搶成一團了。」台新銀行支付金融處 消費經營部副總經理包國儀坦言，「消費者是不是真的有行動支付的需求？台灣又有上萬家的超商、銀行分行，隨時可扮演支付的角色，行動支付市場究竟有多大？ 每家銀行都還在摸索當中。」

中信、台新與團購合作

分眾行銷是利器

對於收單店家來說，每家銀行所推出的支付工具都不盡相同，為了服務，只好在櫃枱上擺滿各種收單工具，但店家真正關心的只有「哪家銀行可以替我帶來最多的客戶、創造最高的營收。」她說。

「商店要的是營業額，銀行目的是維持住與商店（客戶）的關係。」包國儀指出，為了避免大海撈針，與團購網合作，可說是銀行發展行動支付最普遍的方式之一。

例如台新與團購網17 Life合作、中國信託與GOMAJI結盟，就是要透過新種行動支付方式，分食目前這些網站已累積的百萬會員，從中蒐集更多消費者行為，透過大數據資料的分析，有效率地規畫客製化、個人化的服務，提高消費者再買的機率。

對銀行來說，信用卡市場已邁入高度成熟期，行動支付是銀行經營信用卡的轉型方式之一，而銀行經營商店關係也是另一項重要目的。

以中國信託為例，透過行動支付新業務，不但可在市場上建立口碑，所產生先行者優勢最實質的效益是吸引更多商家主動上門合作，一旦與商家建立起關係，就不只 是信用卡支付這麼狹隘，相較之下，自然就會有商家貸款、薪資轉帳需求發生，綜效也跟著產生。由於雙方密切合作，GOMAJI股票上興櫃的承銷業務，是由中 國信託證券拿下，這種業務連帶結合商機，預期未來只會愈來愈多。

另外，國泰世華則另闢蹊徑朝數位銀行發展。為了發展副品牌，國泰世華已籌備一年多，靈魂人物正是國泰金控董事長蔡宏圖長子、國泰世華銀行策略長蔡宗翰。

蔡宗翰親赴美國取經

打進年輕新市場

蔡宗翰首先在去年初主導成立數位銀行事業處，並請來大陸支付寶前副總裁宋靖仁操刀，第二步是成立專攻金融數位化的小銀行，將資源、廣告宣傳全力集中在新世代、新金融，在相關服務及分行的設計上，試圖與原來的國泰世華銀行區隔。

「可以肯定的是，下一個時代，行動數位化的世代會是銀行業者最重要的戰場，因此國泰世華希望塑造的，是一個當『去銀族』︵de-banked；指不去銀行的族群︶有金融理財需求時，第一個想到的是KOKO︵國泰世華推出的數位銀行名稱︶。」宋靖仁指出。

國泰想創造第二品牌銀行，先用KOKO試水溫，形象概念大於實質效益。

宋靖仁直言，行動支付是不斷演進的過程，現在看到的二維條碼與NFC手機，都不會是最終戰場。但蔡宗翰更希望打造的是「未來的銀行」，他甚至親自去美國看新技術，企圖心十足。

「面對行動支付這項新商機，在傳統信用卡戰場已轉趨成熟之際，不想被邊緣化的銀行，當然想盡辦法先卡位。」VISA國際組織台灣區總經理麻少華相信，消費 者「從掏信用卡變成掏手機」，勢必會成為支付主流，「一旦手機支付普及化，未來手機技術將不是問題。」麻少華認為，要提高台灣行動支付的滲透率，商店提供 刷卡服務的普及化是最重要關鍵，VISA自○五年起與銀行端共同在商家推廣「感應式讀卡機」，至今才在全台架設四．七萬台，占全台三十萬信用卡刷卡機的一 六％，這項鋪設行動支付的漫長基礎工程，直到去年才快速成長五○％，「因為商家已感受到可以縮短結帳時間、減少顧客排隊時間，大幅提升服務品質。」也帶動 行動支付商機蓬勃發展。

「道路未鋪好，車子再多，無法上路也沒有用。」麻少華說，行動支付要在台灣成功發展，支援NFC技術的手機要普及化，也要更多商家裝置感應式讀卡機。

更重要的是，建立消費者使用電子支付的習慣。看來行動支付服務，將是台灣銀行業的新市場，也是競爭最激烈的新舞台。

行動正當道！—— 各家銀行推出行動支付專案比較中國信託 國泰世華 台新銀行產品 線上第三方支付平台 二維條碼（QR Code）付款 數位銀行 跨境支付 儲值支付帳戶 NFC手機信用卡 二維條碼

（QR Code）付款

使用情境

/通路 網站、智慧型手機 實體商店、網站、電視購物、型錄、智慧型手機及行動裝置 智慧型手機、網站、信用卡、實體專區、行動支付自動販賣機 網站 網站 實體商店、智慧型手機及行動裝置 實體商店、網站、電視購物、型錄、智慧型手機及行動裝置

帳戶服務

功能 網路支付 以掃描條碼方式支付 儲值、社群拆轉帳、P2P轉帳、網路支付、預算管理 與支付寶合作，支付寶用戶可於台灣商店網路交易以支付寶(人民幣計價)支付 以網路支付為主，帶有儲值功能(6月底上線) 透過OTA(空中下載)方式，將信用卡快速且安全地傳輸至手機之USIM卡，以感應式交易進行支付 以掃描條碼支付

資料來源：各家銀行

「排隊排了兩個小時，才能買到麵包」、「在專賣店門口夜宿，只為了等待新上市的iPhone」， 這些有關消費者的體驗，都傳達一個訊息： 有時候，讓顧客費點心思才能得到的東西，反而是產品大賣的關鍵。

位於美國舊金山教會區的塔坦烘焙（Tartine Bakery），是個販賣咖啡與糕點的知名景點。由於實在太受歡迎了，每天還沒開始營業前，門口就擠滿了飢餓的排隊人潮。據說這家烘焙店有著法國境外最棒 的可頌。我每天上班開車經過塔坦烘焙時，對於大家為何願意為了咖啡、麵包、甜點而排隊等候大感興趣。

由於我在德國長大，眼前的畫面讓我想到了前東德的社會主義社會，商店前大排長龍在當時是常見的景象，因為人必須排隊領取生活基本物資，但不可能是像糕點這 種奢侈品。時至今日，我仍難以理解這兩個景象。畢竟，選擇與便利難道不是市場經濟的標誌嗎？當附近有那麼多不必排隊的咖啡店與麵包店時，為何還要耗時等候 呢？

我針對人喜歡等待的現象歸納出三個可能的原因。首先，塔坦的麵包和甜點超凡入聖，值得等待；第二個原因，排隊讓人有了能與朋友、鄰居碰面的地點；第三個理 由，就是排隊等待代表吃了一點苦，藉由時間和精力的投資，換取獨特的體驗。在塔坦門前的等待，是造訪塔坦的整體體驗中的一環，是該品牌的關鍵要素。塔坦成 為如此受歡迎的據點，是因為人必須費盡力氣才能進入，它是你必須努力才能贏得的體驗。

提升價值感與獨特性

一般認為，便利的消費者體驗能提高顧客的忠誠度，但浪漫主義者知道這是個誤解。不用排隊等候的烘焙坊，或許能讓顧客更滿意，甚至更開心，但是與塔坦的消費經驗相比，這些顧客的體驗裡缺少了對憧憬的征服。

在顧客生活的各個面向中，我們都能找到這種現象的元素。

在蘋果專賣店門口夜宿多日，只為了等待新上市的iPhone手機；在迪士尼樂園排上幾個小時的隊，就為了和米老鼠共度三分鐘；奮力爬上阿爾卑斯山的高原， 為的是捕捉環法自行車賽（Tour de France）的領先選手從眼前呼嘯而過的瞬間。在這些例子裡，付出的每一分努力，都讓收割的那一刻更具張力，同時提升了價值感與該體驗的獨特性。

以「貴賓里程累積」這類顧客忠誠計畫為例，這種計畫的運作原則是延遲享樂，強迫客戶耐心等待，最終滿足他們的需求。在這個所有東西都能立即出貨、即刻送達 的時代，竟然還有人願意浪費時間等待，實在不可思議。但是，在這些例子當中，我們願意把眼光放遠，而不只是短視近利─每位心理醫師都會告訴你這不是人類的 強項。那是因為貴賓里程累積計畫讓我們從加入的那一刻起，就感到自己是特別的。我們不只花錢，還得有所付出，必須透過忠誠才能贏得的獎勵，也就顯得別具意 義。

這些有關消費者體驗的例子都傳達了一個相同的道理─太高估便利的重要性，卻低估了犧牲所扮演的角色。奉獻就是獎賞，每一次得到獎賞都會強化我們的奉獻，也會讓我們更加投入，而挫折感也是方程式的重要部分。

要求同事與顧客多點努力

工作上的某個片刻之所以具有獨特性，是因為我們投入了寶貴的資源，諸如時間、關懷及專注力。一段愈是困難的經歷，就會讓我們感到益發獨特；做出的犧牲愈 大，愈能讓人擁有歸屬感；期限愈是逼近，就更加充滿活力。對浪漫的人而言，最可怕的人生莫過於無時無刻都輕鬆地生活著。

浪漫企業家渴望受（點）苦。因為我們知道，少點舒適，將有浪漫迎接我們。要求你的顧客和同事多付出點努力，過程愈艱難，滿足感愈大。讓他們更努力地嘗試、讓他們等待、讓他們感到挫折，如此一來，他們才懂得珍視那得來不易的事物。

(本文選自第六章．孫蓉萍整理)別低估『犧牲』扮演的角色，每次得到獎賞都會讓人強化奉獻，而這會讓我們更加投入。

簡介

浪漫企業家

新一波經濟革命再起

作者︰提姆．拉伯瑞克（Tim Leberecht）任NBBJ國際建築設計公司行銷長，該公司協助諸多企業，包括亞馬遜、比爾與美琳達．蓋茲基金會、波音公司等，也曾出任以產品設計與策略見長的青蛙設計公司行銷長。其文章散見各大雜誌，同時在各平台上發表演說，他在TED的演說《三種（有效）放任品牌的方法》至今已有近百萬觀看人次。他亦是「15次舉杯」（15 Toasts）共同創辦人、集結社會創革者組織「人道機構」顧問。

譯者：洪士美

出版：《今周刊》（2015年9月）撰文 / 提姆．拉伯瑞克

中信人壽高價買下亞洲廣場大樓二樓，引發市場關注。事實上，即使大樓賣場近十年來經營權不斷更迭，但包括三大壽險、兩大殯葬業者目前都已卡位其中，他們看好什麼？

十月十三日，中國信託人壽（簡稱中信人壽）以十五．六七億元得標台北火車站旁、目前經營五鐵秋葉原商場的亞洲廣場二樓；最受矚目的，除了每坪兩百萬元高 價，讓賣方前國寶人壽大股東朱國榮「持有四年賺逾兩倍」之外，交易案中年化租金收益率高達三．六七五％，也寫下今年台北市收益型不動產投報率最高的成交個 案。

種種數字，彷彿讓亞洲廣場的含金量一夕破表，也讓人好奇，這棟原為「大亞百貨」，近年來卻歷盡滄桑、賣場經營權不斷更迭的商業大樓，是否真有超過表象的投資價值？又有哪些大咖正卡位其中？

租金報酬率 傲視北車商圈「中國信託人壽可以買到投報率超過三．五％的物件，在當前商辦租金報酬率低迷的市場氛圍中，的確不簡單。」高力國際董事總經理劉學龍說，第四 季商用不動產投資市場不佳，新光人壽（簡稱新壽）標售信義計畫區曼哈頓大樓、新光三越百貨A8館皆以流標收場，關鍵在於無法達到金管會規定壽險最低收益率 標準二．八○五％，因而讓買家卻步。

據了解，此次賣方是「帶租約銷售」，最吸引買方的「嫁妝」，正是每月高達四八○萬元的租金，換算每坪租金高達六一二五元，「這個數字，在台北車站商圈商場租金行情堪稱數一數二。」熟悉內情人士透露。

俊皇地產（DTRE）總經理田揚名表示，亞洲廣場位於台北站前商圈，鄰近「前地王」新光摩天大樓，其中，五樓以下皆由永達保險經紀人董事長吳文永成立的「五鐵秋葉原公司」招商經營；中信人壽買下的二樓，目前主要租客為餐飲業者，看好未來機場捷運及雙子星計畫建設完成，此區仍是北市商圈最精華交通重地，五鐵匯集，若能將地下街完整規畫串聯，類似東京車站地下商場一番街，商機的確可以樂觀預期。

事實上，中信人壽並非第一家搶進亞洲廣場的壽險業者，早在二○一○年，中國人壽已買下該棟二十六樓；一二年，新壽也看好每月八二○萬元的租金，以每坪四五四萬元買下一樓整層；換言之，這棟屋齡達二十五年的商業大樓，如今已被三大壽險公司卡位。

除了三大壽險業者，其實亞洲廣場的最大房東，是兩大殯葬業者——國寶服務與龍巖公司。其中，國寶在將二樓賣給中信人壽之後，大股東朱國榮手頭還持有六個樓層，龍巖也掌握三、四樓。至於近年積極轉型為資產管理公司的台灣農林，則是在一二年買下地下一至三樓，目前也委託五鐵秋葉原經營商場。

雖然，五鐵秋葉原坐擁地利之便，卻似乎難擋近年電子商務崛起的衝擊；實際走一遭地下三樓至五樓的賣場，除了一樓的無印良品人潮較多，二樓有餐飲業、金石堂 書店，三樓以上多數櫃位至今仍空置，四樓甚至只有一個專門受理手機修繕的攤位進駐，整體場景與對外宣稱的高額租金很難讓人直接連結。

事實上，亞洲廣場近十年的賣場經營，可說是命運多舛。自○四年原本的大亞百貨結束營業後，先由文魁資訊以「K Mall」為名經營3C賣場；○七年，太子建設購併文魁資訊，更名為「統一元氣館」；○九年，朱國榮接任統一元氣公司董事長，又改名為「松崗時尚購物中心K Mall」。

目前五鐵秋葉原的經營者吳文永，原本也是亞洲廣場業主，台灣農林的地下室正是一一年向永達保險經紀人購買，一二年，吳頂下松崗時尚購物中心K Mall之後，再向台灣農林、新壽、國寶、龍巖包租，重新更名為「五鐵秋葉原」對外招商。

去年底，他還結盟香港華斯達克金融控股集團，將商場更名為「華斯達克廣場」，卻又在今年四月恢復名稱，讓外界一頭霧水。

產權複雜 都更整合不易

一直不斷在替商場找出路的吳文永，為了引導人流到商場，還耗時三年半申請亞洲廣場大樓地下室與捷運站出口連通，直到去年才獲台北市政府核准通過，不過由於時間拖延，不少廠商因營收始終沒有起色，陸續退租，導致整棟商場空置率偏高。

劉學龍指出，五鐵秋葉原招租不順，除了早年大亞百貨規畫之初就因動線設計不良，無法吸引人潮，七年前商場產權陸續淪為不良資產被標售，所有權四散，陸續被太子建設、國寶、新壽等業主接手，產權不集中，造成經營管理多頭馬車，致使商場定位不明。

產權複雜的部分不僅止於低樓層商場，十二樓以上當年即被分割為小單位的辦公室、套房對外銷售，○七年間甚至一度傳有色情業者進駐，目前所有權人高達五百餘位，未來若要整合都更，更增添難度。

無論如何，中信人壽這一出手，已重新擦亮沉寂已久的亞洲廣場大樓招牌，從現況來看，資金實力雄厚的壽險、殯葬業者勇於搶進插旗，最終目的還是為了搶得主導 權，以賺取未來獲利了結的高額資本利得。這棟承載台北人成長記憶的大樓，即使門面不若早年光鮮，但未來買賣交易仍可能再寫新高，也仍會是台北人與房地產市 場津津樂道的話題。

撰文 / 梁任瑋