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管理實務(25)：大中細公司用人之道 笨發

一間公司重視人還是制度，撇除一些個人的主觀作風因素，應該是和公司規模和歷史幾耐有關。

以球隊為例，細球會，就係黎黎去去 12-3 個人，得一兩個後備。中型球會，就係有 17-8 個人，都勉強夠人踢，但可能集中係後場同龍門，反而前鋒就無替補，一傷就入唔到波，就是資源錯配的例子。大球會，就係養25-6 人，太多冗員，唔知出乜人好。

十個八個人的小型公司，最大的優勢是靈活性，同時亦沒有更多資源去維持制度，與期用制度去管理，倒不如打士氣 ，很多在創業初期的公司都是如此，缺點是太過受人主道，結果去到某一個規模以上，就要開始著手制度化。

有番咁上下大的中型公司，已經有一定的資源，同時也引入一定的人手，開始有一些勤機制，例如會計部、人事部這些非營業部份，去支持前變去打仗。由於涉及的人和資源眾多，就要使用制度式管理，同時也要著重公司有限的資源，如何得以充份的運用。始終尚未去到大公司級數，支付不起資源浪費，重點應該擺係resource allocation，即資源是否擺係最重要的地方。

大公司，如上千人，制度化亦已經深植，即是科層組織，分工精細，以及會有個龐大的後勤部門，同時有一定歷史，所面對的不是資源問題，而是龐大的組織造成效率及靈活性下降。直白一點講，多年來公司已積落不少山頭，重點變成如何再將公司架構簡單化，適應市場轉變。

人類管理實務4：威權體系 橡谷智庫

    在人類漫長的歷史中，民主體系只是短暫的幾百年。即使是西方文明的發源地，古羅馬共和時期也並不長，之後就陷入威權社會。

    戴里克先之前羅馬皇帝被軍團和元老院推舉，主要是軍人決定了皇帝的人選，之後周而複始的由軍人將皇帝斬殺更換。戴里克先上臺後意識到了軍人勢力如果不被控制---盡管其自身即是士兵起家，自己的權力終不穩固。所以他分割了軍團勢力，並持續不斷的削減各地軍團首領的權力。

     所謂英雄所見略同，毛有同樣的見識，開國不久，就八大軍區司令對調，所謂滾石不生苔是也。

    之後戴克里先繼續削弱元老院的勢力，在他手里古羅馬的共和體系徹底失去了再興的機會，雖然之前的數十年里軍隊已經成功瓦解了元老院選舉執政官和控制權力的體系。

     戴皇實行了四個領導人共同治理羅馬的方式，他自動切割權力放給好友，稱為凱撒；此凱撒之外再任命二名凱撒，形成四君共同治理國家的集體領導制。同時規定了定期輪換領導階層的方式，戴克里先和他的共同執政者後來都主動離場，讓位給下一任奧古斯都和凱撒。

     權力的更叠時間節點是威權體系最危險的時候，戴的兒子們試圖奪取權力，帝國陷入混亂，軍團勢力卷土重來，戴家子弟被殺，過了糟糕的幾十年之後，君士坦丁崛起，成為新的皇帝，這一次他沒有分解權力。

    我之所以闡述這一點，是因為東方歷代王朝和伊斯蘭王朝都沒有這樣一個特異的變化。東方王朝所依賴的是血統，君權神授，一代代傳下去，直到財政問題和外族入侵導致王朝崩潰，輪換另一個王朝，周而複始。

    古羅馬共和體系的崩潰眾說紛紜，從羅馬公民的有限民主過渡到羅馬帝國，擁有了皇帝。皇帝的權力卻沒有得到君權神授的確認，這導致皇帝實際上是軍人的傀儡，當他們當選皇帝的那一刻起，就走向了短期死亡之路。古羅馬信仰諸神，皇帝雖然擁有大祭司的身份，卻無法讓諸神確認其世俗權力。

      君士坦丁崛起後皈依了基督教，並在東方建立了君士坦丁堡，試圖建立一個純種的基督教城市。

      基督教在古羅馬時代是極其排外和侵略性的宗教，他們傳教給異教徒，如果不能達到目的，則消滅異教徒。君士坦丁轉移都城，造成了羅馬成為基督教中心，因為權力的真空使得教廷突然形成，並大規模暴力推行基督教，東羅馬整個陷入基督教。

      所以，從西方文明的起源，可以看到基督教是如何崛起並深刻影響近現代歐美文化和政治體系。

     由於基督教教義並沒有律法和管理世俗社會的部分，因而教廷並沒有取代世俗權力；王朝建立，國王們從教廷得到神的認可，從而取得政權合法性，同時從商人和金融家那里獲得資金支持。所以歐洲的維權體系是一種有限的宗教意識、國家權力、經濟力量三足鼎立的權力架構。

      這種架構在天主教階段，由於一神教的宗教迫害窒息了人文精神，以至於出現了黑暗中世紀，直到新教改革後，才引發從文藝複興到工業革命的變革，從而使得盎格魯撒克遜文明崛起，延續到今天。

    伊斯蘭教義則完全覆蓋信眾生活，並制定法律和行為規範，哈里發的權力直接來自於宗教。因此伊斯蘭教的擴張不僅僅是傳教，而且是依賴國家機器和軍事武裝。這點和古代基督教還是有很大區別，盡管發源地一致。

     所以伊斯蘭國家多半是威權體系，只有土耳其、馬來西亞、印尼這些年實現了民主化和世俗化。中東地區許多威權體系的上層深受現代西方文明的影響，認為伊斯蘭原教主義會導致伊斯蘭世界落伍，但能夠維持這種穩定的威權體系完全是經濟補償的原因，上層以豐厚的石油收入贖買民眾的支持。但在貧窮的伊斯蘭國家，底層找不到出路，則皈依與原教旨主義，並信奉聖戰，以獲得救贖。

     太陽底下沒有新鮮事，人類的性格就是如此，能夠產生的組合也可想而知。從古羅馬歷史、東方王朝和伊斯蘭世界的統治來看，威權體系要想穩定，又回到了我們第一章所說的：宗教。

     權力的合法性要麽由神來確認，要麽由人來確認。由人來確認，你必須要人們去選；由神來確認，你必須要人們信神。

     古羅馬、古希臘、猶太教誕生之前的埃及、古印度、古中國的歷朝歷代都是泛靈信仰，無論是山上諸神還是印度諸神，包括中國的迷信和祖先崇拜，都是一種泛靈主義。

     亞洲文明之中國，在春秋戰國後，漢形成獨尊儒術，道家黃老之術為潛修，皇權與相權制衡，到唐之後佛教開始盛行於中國，自宋之後形成儒釋道精神。中華威權體系的維系來自於官僚體系受儒家君臣父子思想的約束，但缺乏宗教確認，皇帝的君權神授常受到質疑，造反也就頻發。在官僚體系腐敗到極點，貨幣和財政體系崩潰，王朝也就經常崩潰被替代。

      日本是一個特例，日本本土宗教一直沒有被取代，佛教融入了日本文化中，儒家學說也被融入武士道精神。天皇的權力來自於古代日本神道教的傳說，萬世一系的皇權於是得以保持至今，從而融入日本民族的生命里。即使將軍們一再更換幕府，卻絕無人去試圖取代天皇。

     到今天，你如果說日本是什麽體系，還是要打一個問號，因為其財閥體系和政客世家都來自於傳統日本的權力體系，大名和武士的家族轉化成了財閥和議員。

     林林總總，我們敘述威權體系，實際上是一個血統體系。最高權力必須得到來自宗教的背書，和軍人集團的認可，同時又必須分解軍隊權力，以免失控反噬統治階層。同時權力必須適度分散，以平衡體系內的各方集團利益。傳統的中國社會給出了另一個要素，是必須讓底層能夠有上升的通道，所以科舉是必須存在的。清王朝廢除科舉後，就徹底奠定了崩潰的基礎。鄉村自治來自於宗族治理，道德習俗的形成和對相鄰的救助，有助於穩定傳統威權體系。但土改之後，中國徹底摧毀了鄉土文明，那種依賴勤奮積攢錢財和土地的向上通道被瓦解了。實際上科舉和基層自我奮鬥成功的通道是整個古中華文明至少能維系二三百年的重要因素。

    如果中國決心要在威權體系走下去，需要解決的是意識形態，也就是宗教問題；以黨控制軍隊是對的，國家是無法控制軍隊的，軍隊會控制國家--如何讓黨持續呢？又回到意識形態和價值觀問題；權力分散，目前的民主集中制和各地官僚體系中官員相互制衡算做的不錯；高考是科舉的另一個形態，必須保證底層上升的通道；私人財富確權，包括土地確權，讓鄉土和市民階層回到創業積累財富的上升通道中來。重建國民自律、公德、守望相助的價值觀，重建對民族的信心。

     那位問我，十數年來，老王你憤怒了很多年，這兩年為何心平氣和？

     因為人類歷史自有其路徑，其禍福，其宿命，區區數十年，如白馬過隙，何足道也？

     輪回總是會發生在人類所有的歷史中，我們不是神，只是恒河之沙。

本系列完結。

人類管理實務2：民主 橡谷智庫

    寫點題外話在前面，我是否可以建議一下電影院，重放一下《大話西遊》？讓我這個看周星馳盜版電影長大的70後有機會買一張真正經典電影的票，支持一下星爺？我這里讀者不乏財經業的人，如果有認識院線老板的，麻煩轉告一聲。

    我們認識民主，並不是從美國，這點很多人是沒有意識到的。

    美國的民主對於我們來說，是隔紗的天堂，美好卻無法著力，即使是再崇尚美式民主的人，他們大多數人都無法反擊認為中國不適合民主的意見，因為亞非拉有太多的民主社會陷入混亂、腐敗和窮困潦倒。

    直到臺灣地區開放黨禁選舉，從一個威權社會跨入民主社會。

    如果你觀察臺灣，會發現其真正經濟騰飛的時候，是蔣（經）國時代建立的基礎；你如果把目光轉向韓國，其經濟騰飛的時代是樸正熙獨裁時代；日本的經濟奇跡是建立在自民黨一統天下數十年的時期；智利經濟的迅猛發展是皮諾切特軍政府時代。

     於此同時，諸多民主社會，比如智利的近鄰阿根廷，臺灣地區的近鄰菲律賓，美國的近鄰海地，都陷入混亂和經濟衰退，其中菲律賓、海地等等民主體系腐敗到極點，壓榨人民到極點。

     何解？

    這不是西方社會對這類現象的解釋，說威權體系犧牲人權得到效率，從而推動經濟發展。這個解釋是不對的。

    我們看一下日韓臺灣地區的民主選舉是怎麽樣的。

   民主建立在國民選擇的基礎上，問題是怎麽選擇？選民知道誰？認同誰？所以必須要營銷被選舉人，這需要金錢！

   民主社會一開始的基調，就是金錢的選擇！而非民意的選擇。

   其次是這背後價值觀認同、利益取向選擇的問題。

   而民主的本意是要取得權利相互制衡，而非以一部分人犧牲另一部分人的利益為核心主張。

   那麽，在傳統的民主社會，金錢社會是首要的；美國的競選首先是籌款，誰的錢多，誰先占據贏面。通道有了，受眾面有了，才宣傳主張、價值觀、利益趨向、治國策略。

   日韓臺灣地區同樣存在這個問題，但處理方法東方化了。

   首先剖析國民的有力人士板塊，在西方，宗教組織、金融資本、產業資本、工會力量、媒體、環保組織是強有力的板塊；底層和中產都是被忽悠的角色，他們的選票至關重要，但卻是無力的。

   這決定了，即使他們有選舉權，最後的利益也是被犧牲的。

   在東方，宗教組織和工會組織發揮的力量並不夠大，但地方勢力替代了宗教組織，就是地方豪強，其中包括了黑社會。金融資本和產業資本主導權力架構，政客從資本拿到政治獻金，收買媒體和地方豪強。地方豪強下建立各種基層組織，許多地方上有力的角頭，在相鄰間擁有威信，展開大規模的飯局，給鄉鄰紅包，要求他們選擇主張的候選人。近距離視野內的好處替代國家長遠視野里的國民利益。

    因此，一切政治都是地方政治，你會明白一半其中的緣由；你也會明白損害集體利益的鄰避主義是怎麽誕生的。

    政客必須承諾相應的政策、稅收優惠等等。

    基於企業家精神，這樣的策略對經濟社會有促進作用的，但也會形成財閥體系和寡頭壟斷，到一定的時期，就會妨礙經濟增長，中產收入陷阱形成。

    所以韓國在樸正熙、兩金時代結束後，反腐敗和權力制衡體系形成，黑金政治告一段落，財閥體系被削弱，才保證了後期韓國邁過中等收入陷阱。

    臺灣地區對民（進）黨陳（水）扁的追訴成功，對政治獻金的治理是有一定約束的。但群氓的崛起和泛民粹的喧囂，實際上對臺灣經濟的增長是有害的。

    這是民主體系的弊病。

    民主社會如果走向這樣一個結構，就會變成一方面收買選票繼續存在：柔性的收買選民，也就是一味滿足選民的福利要求；一方面對勞工組織、環保組織極端的要求讓步。左邊不敢收福利，右邊要自由和民粹，於是民主體系的經濟體就效率低下。

    這里面談到一個腐敗問題。

   在一些初級民主社會里，資本和權貴控制選票上臺後，形成集權，會產生兩種結果。如果當政者心懷理想主義，為國為民，就會產生好的政策發展，也伴隨著政治現金等腐敗，但經濟發展迅速，國民收入整體遞增，雖然貧富差距增大。這里面伴隨著的腐敗被美國一個研究者稱之為發展型腐敗。

   我認為簡單的原因是發展的速度和收益，超過了腐敗的速度和成本，因而效率增加的情況下，經濟和國民收入增加。

   另一種情況是當政者極其自私，以國為糧倉，全面壓榨，就會導致整個國家經濟進展緩慢，國民被壓榨，寡頭經濟形成，天花板橫貫上層，底層和中層向上的通道被堵死。

   這就是掠奪性腐敗，國民完全被壓榨了。

待續.......

人類管理實務2-續：（民）（主） 橡谷智庫

   日韓臺灣地區的整個民主過程，是一個政治集團與財閥、地方勢力結合的短期歷史。

   但為何這些地方經濟發展到了一個發達國家序列？

   因為其主張偏右。

   在近代史上，獨裁但偏右，民主但偏右的國家都經濟發展不錯，人民的整體經濟生活水準上揚。無論是獨裁還是民主，但偏左的國家經濟都衰落，人民困苦。

   回到民主體系的話題，民主社會是一個選項，但是如何建立一個正確路徑卻是至關重要的。

   華盛頓是美國最偉大的建國者，奠定了美利堅合眾國的基礎，但美國憲法在最初卻不是完美的憲法，而是吵架出來的妥協的產物。

   美國精神是基於清教徒的理想主義，相信自我奮鬥，之後神才會助人；相信創立財富只是為了代神持有，服務於人類；相信人性本惡，因而需要制衡。而一切政治都是地方政治。因此地方自治是美國憲政體系的核心架構，從鎮、縣郡、州到聯邦，以市鎮自治為主體，從市鎮一級的權力就高度分散，各個職能分散到幾個市鎮委員會成員手里，無人可以壟斷權力。

    因而地方豪強消失了。

    這是東亞未能解決的問題。

    日本傳統上是封建制，天皇體系為虛，幕府為實，將軍下面是各地大名，大名下是家臣體系。以此形成的傳統，地方上對於直屬的武士階層認知度遠超過隔層的大名將軍。現代日本的財閥體系都是當年的大名和武士階層轉來，地方議員依賴的是家族領地，選區民眾依附於地方強力人士。

    臺灣地區迥異於日本，鄉土力量依賴於地方強力人士，地方角頭往往是影響巨大的，其中包括黑社會，也就是道上大哥。黑道力量其實也是地方力量，一切黑社會都是地方黑社會。

    大陸如果有一天改為民主體系，現在的村支書一級和地方流氓團夥控制地方權力的概率很大，同時也因為控制地方選票，從而與一級級的上層權力結合起來，成為影響政局的重要力量。

    而城市則是市民階層，地方角頭對市民階層是影響不大的。價值觀團體、媒體、工會力量等等則影響巨大。呈現在一個國家體系，就會發生色彩不同。

    在這上面泰國是典型的代表性國家。

    很多人以為泰國是皇室和他信家族的沖突，實際上他們都是代表，分別代表曼谷等城市權貴、中產階級的利益和泰北農民的利益。他信家族控制了廣大農村和城市底層的利益取向，比如出租車司機等等。其政黨為底層付出的，勢必從財政支出，由城市富商和中產階級的稅收支出，這產生了激烈沖突。

    中國是威權體系，其實也出現了分裂的趨向，極左往往煽動底層，實際上底層往往是農民工及讀過書的子弟、城市貧民；極右代表權貴、中上的市民利益。在過去幾年里，各挾意識形態博弈，試圖影響政局。

    委內瑞拉是底層利益最終為強力者利用，成功上位，並控制國家財力向底層傾斜的國家。但實際上這個國家的策略，最終嚴重損害了底層利益。

    在一切忽悠底層，以均貧富和施舍方式來獲得底層民心後，上臺後必然壓榨其他階層來滿足對底層的許諾，這就毀壞了創造、發展經濟的基礎，導致企業家出逃，最後經濟衰落，底層失業，國家財力下滑，不得不繼續壓榨，形成惡性循環。

    很多底層沒有意識到，建立一個公平上升的體系，而不是均貧富，才是重要的。

    階層的凝固是對所有人的毀滅，因為權貴會最終毀滅於底層的憤怒；保持階層的上下流動，才是一個社會能夠動態平衡的根本。

   美國在最近的二十年里，已經扔掉了開國賢者的理想主義精神。法律放縱了資本幹涉選舉的方式，而資本控制的美國政府，一再以貨幣政策支持壞公司和壞銀行，導致貧富差距急劇集中。另一方面，由於蘇東集團的垮臺，缺乏負面樣本，左翼思潮在歐美泛濫。工會力量和自由派媒體影響政府擴大福利支出，對企業各種幹涉和管制。

   這兩下的夾攻，已經讓美國成為一個慢慢消失活力的帝國。

   但美國的聯邦制和地方自治體系還能夠起到重要的制衡作用，在其他的地方，比如法國和意大利，這兩者的矛盾導致整個國家經濟持續滑坡。在南美的幾個國家更加糟糕，阿根廷資本無法說話，制造業和企業家已經徹底出逃，流氓工會控制了這個國家，依賴借錢和賴賬活著。如果沒有強大的農會維持農業，會直接崩潰。但政府和工會力量已經在對農會虎視眈眈，這個國家估計也快完蛋了。

   智利在皮諾切特手上經濟突飛猛進，但選舉交給左翼控制二十年後，教育權被和政府相關的權貴壟斷，對底層過於照顧，勞工法絲毫不考慮企業家的利益，也產生了許多問題。當地華人感受頗深的是去年智力極左和智共組織的學潮，導致聖地亞哥癱瘓幾次。

   反而是曾以販毒和治安極度危險的哥倫比亞，國民在親身體驗極左組織的遊擊戰和販毒破壞幾十年後，體會到其價值觀的破壞力，回歸到自由經濟和選擇右翼政客上臺，經濟和治安都日益好轉。

   所以，民主的本源並不是錯誤的，但不同地域的文化、價值觀和社會結構卻會導致不同的結果，如何建立一個合理的憲政體系和權力制衡體系，路徑和方法論都值得研究。

   記住一點：人類社會永遠都是金字塔狀的，權貴並不是指富人，而是指那些掌握權力的人，他可能是農民、工人、流氓、記者、律師等等，當你們只是因為財富不公平，而不是機會不公平，去選擇領導者的時候，就選擇了地獄。

   但幾乎在所有的國度里，所有的民眾都選擇了均貧富，中國有宋江，歐美有羅賓漢。

   如果不能明白一個社會需要的是權力制衡和機會公平，民粹和極端情緒就會導致法西斯上臺，民主社會選出希特勒，就不奇怪了。

商業車險費率改革將在全國鋪開 承保及理賠實務要點首次浮出水面

本周內，多份涉及車險費率市場化改革的文件已下發至保險公司，其中全國推廣版的商業車險基準費率方案、承保及理賠實務要點等首次浮出水面。這意味著，在前期兩批試點之後，商業車險費率改革即將在全國鋪開，保險行業費率市場化進程加速。

記者從相關渠道獨家獲悉，本周內，多份涉及車險費率市場化改革的文件已下發至保險公司，其中全國推廣版的商業車險基準費率方案、承保及理賠實務要點等首次浮出水面。

這意味著，在前期兩批試點之後，商業車險費率改革即將在全國鋪開，保險行業費率市場化進程加速。

有望上半年全面啟動

我國車險費率市場化改革始於2015年，為避免減少激進式改革所帶來的市場沖擊，率先選擇了監管基礎好、市場有代表性的地區開展試點，分步驟、漸進式進行改革。2015年6月1日，黑龍江等6個省市啟動試點；2016年1月1日，試點推廣到天津等12個省市。

根據監管部門近期在內部會議上的表態：“爭取2016年上半年在全國範圍內全面施行新的商業車險條款費率管理制度。”而根據收到上述文件的財險公司人士透露，《商業車險基準費率方案（全國推廣版）》主要是在兩批試點的基礎上，制定了剩余18個地區的商業車險基準費率方案。

按照改革方案，商業車險保費=基準保費×費率調整系數。也就是說，費率調整系數是影響商業車險保費高低的最關鍵因素，該系數下主要包括無賠款優待及上年賠款記錄（NCD）系數、交通違法系數、自主核保系數和自主渠道系數等4個細分系數。

站在消費者的角度而言，NCD系數是決定他們車險續期保費上浮或下滑幅度的關鍵因子。對比改革前後NCD系數後發現，改革後，駕駛行為良好、以往賠款次數少或零賠款的車主，可以享受到更大幅度的保費折扣優惠；而賠款次數超過1次以上，保費上浮的幅度就會大於以往。

此舉改革，意在通過將過往賠付記錄與續期保費折扣相掛鉤，並細化“獎優罰劣”等級劃分，來遏制出險率、降低理賠成本，同時激勵車主主動控制風險、提高社會安全駕駛水平。

北京深圳廈門三地微調

值得註意的是，記者在對比後發現，在全國推廣版方案中，北京、深圳和廈門三地的方案與總體方案略有差異。這主要源於上述三個地區早期就開始了商業車險改革的探索，因此基準費率方案在整體框架與全國一致的基礎上，對“NCD系數”和“自主系數”進行了微調。

微調之處體現在北京、廈門的NCD系數在全國基礎上向兩端延伸與細化。即對低風險客戶而言，全國推廣版方案中最優惠的一檔是“連續3年沒有發生賠款”，相對應的優惠系數是0.6，但在北京和廈門的方案中還增加了連續4年、5年沒有發生賠款，相對應的優惠系數分別是0.5、0.4；反之，對高風險客戶而言，在全國版“上年發生5次及以上賠款”的下限基礎上，又增加了上年發生6次、7次、8次、9次、10次和10次以上賠款的檔級，相對應的懲罰系數分別為2.15、2.3、2.45、2.6、2.75和3倍。

而深圳地區車險費率改革方案所調整的主要內容，一是放寬自主核保系數和自主渠道系數的浮動範圍，兩個浮動範圍均由0.85-1.15放寬到0.75-1.25；二是繼續保留沿用深圳地區原有的交通違法系數。

在業內人士看來，車險費率改革向全國鋪開，有望實現消費者與保險公司雙贏局面，這從試點地區改革成效中可窺一二。

記者從相關渠道獲悉的數據顯示，一方面，改革使消費者普遍獲益、投保積極，大多數消費者支付的商業車險保費同比有明顯下降，試點地區車險保費增速在改革後呈逐月上升趨勢。截至2015年底，首批6個試點地區商業車險單均保費為3439元，平均為每位車險消費者節省7.70%的保費支出；車險續保業務中，約77%的消費者保費同比下降，只有約23%的消費者保費同比上升。

另一方面，改革促使保險公司經營水平提升，試點地區車險綜合成本率較改革前下降明顯。上述數據顯示，2015年末，首批6個試點地區車險綜合成本率為93.55%，同比下降1.83個百分點，較改革啟動前下降2.71個百分點。

• 上海證券報
• 陳星
• 黃蕾

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香港上市公司實務培訓

業界：吳做銀行實務不多

選舉處交實務守則