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有讀者購買人壽及儲蓄保險、投資相連保險時，未有為意保單細節，結果供到尾才發現被搵笨。專家提醒，保險公司不時以優惠做噱頭，消費者定要了解保單保障範圍及限制才好購買。個案一附送保障隨時被Cut ○七年，陳先生收到信諾環球保險致電推銷，「職員推薦一個叫『康庫之選』鮋保單，話包晒儲蓄、意外住院同住院，每個月供六百八十蚊，供六年可以有十年保障。之前我都買過信諾鮋保險，所以今次傾鰦十五分鐘就決定買。」陳先生以信用卡過數，一直按時供款，至今年便供滿六年。 本月初，陳先生收到信諾通知，公司將於今年四月份，停止提供保單中「每日住院現金」及「意外每日住院現金」兩項保障，他始發現原來保單只有人壽及儲蓄成分，而上述兩項住院保障，僅屬「免費」贈送的額外保障，而保險公司有權引用條款，隨時刪去該兩項保障。陳先生不滿：「推銷鰟陣就話有十年保障，齊晒人壽、住院、意外，但原來趁我供完就Cut走其中兩項，仲要鎖住我筆錢，好離譜！」 跟進：慎防魔鬼條款 記者翻看保單細則，信諾的確訂明有權加減免費贈送的額外保障，此外，原來事主所購買的保單，人壽保障的保證金額只等同六年來的供款額，但這合共四萬八千元的供款，則要「坐監」多四年，至保單期滿才可全數取回。財經專欄作者兼中大講師李兆波指，市面不少保險含蠱惑條款︰「有鱓保單送好多保障，但要睇真佢有咩限制、送幾耐，最重要係送鮋保障額有幾多，可能得幾百蚊！好似頤安保（信諾的長者保險），賠鮋錢就唔夠用，但就鎖死晒鱓錢，益晒保險公司！」本刊將個案轉介至信諾，發言人即時酌情處理，答應以支票方式於十四個工作天內退回供款，但卻不肯解釋酌情處理的原因。 個案二市場調整扣到盡 退休人士梁先生○八年初花了十萬美元退休金，購買英國保誠保險旗下的「保誠盈利寶」，保單條款列明客戶於第五個保單周年日退保，取回保費時可免繳手續費。今年一月，梁先生見供滿五年，決定退保。根據最新一期年結通知書，其保單總值為十萬七千八百多美元。梁以為能領走全數，保誠卻指梁退保後只能提取本金十萬美元！梁先生大感不滿，保誠卻解釋指，公司有權對保單行使「市場調整」，金額由保誠決定，梁先生無奈謂：「買鰦咁多年，佢懐（保誠）一句市場調整，又會飱飱好扣晒我七千八百幾蚊，扣剩個本！咁佢懐講晒啦！」 保單條款擋駕 自○七年起，每年保誠均向梁發年結通知書，列明保單表現，包括該年賺取的增長紅利、定期紅利，及結算後保單的總價值，不過，通知書上亦以細字標明金額「未包括可能行使之市場價值調整」。原來，保誠的保單條文中，列明「保留隨時對提取金額或退保作出市場價值調整的權利」，換言之，無論年結書反映的保單價值賺了多少，保誠都可隨時行使「市場價值調整」，扣剩本金，而且，保誠亦不會交代有關調整如何計算。 具投資成分須承擔風險 李兆波指，由於梁先生的保單具投資成分，所以便會出現這個情況，他提醒消費者，市面有壽險會列明不同投保年期可實收多少回報，選擇此類保險較穩陣。（陳凱敏、周潔媚） | ||||||